Regolamento del Fondo Interno

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1 Regolamento del Fondo Interno Offerta al pubblico di FFL OPTIMIZED LOOKBACK RECOVERY prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked Art.1) ISTITUZIONE E DENOMINAZIONE DEL FONDO Cardif Lux Vie Société Anonyme, Compagnia di Assicurazioni sulla vita di diritto Lussemburghese, di seguito la Compagnia, ha attivato, secondo le modalità prescritte nel presente Regolamento, un Fondo Interno denominato FFL OPTIMIZED LOOKBACK RECOVERY, di seguito «Fondo Interno» o «Fondo» non suddiviso in comparti. Art.2) PARTECIPANTI AL FONDO Al Fondo possono partecipare esclusivamente gli Investitori-contraenti delle polizze emesse dalla Compagnia e correlate allo stesso in base alle condizioni contrattuali. Art.3) OBIETTIVO DEL FONDO INTERNO Obiettivo di gestione: L obiettivo di gestione del Fondo Interno FFL OPTIMIZED LOOKBACK RECOVERY è di garantire, nell orizzonte temporale di 10 anni e 22 giorni, più precisamente, dal 24/05/2012 al 15/0/2022, un valore della quota calcolato in funzione dalle 40 azioni europee che compongono le paniere di Base al 24/02/2012 e dell indice Dow Jones Euro Stoxx 50. L Indice Euro Stoxx 50 è il principale indice azionario europeo. L Indice è composto dalle 50 azioni a maggiore capitalizzazione appartenenti alla zona Euro. L obiettivo di gestione del Fondo Interno FFL OPTIMIZED LOOKBACK RECOVERY è di corrispondere a scadenza un valore della quota così come descritto nel successivi paragrafi (II) prestazioni a scadenza anticipata o (III) prestazioni a scadenza. In particolare: I) Descrizione delle modalità rimborso anticipato a) Paniere di Base Il Paniere di Base è composto dalle 40 azioni europee che compongono l Indice Euro Stoxx 50 al 24/02/2012. Le azioni del Paniere rimangono le stesse anche se la composizione dell Indice Euro Stoxx 50 cambia. Il Paniere è composto dalle seguenti azioni: ALLIANZ AG-REG, (Bloomberg: ALV GY Equity, ISIN: DE ) BASF AG, (Bloomberg: BAS GY Equity, ISIN: DE000BASF111) BAYER AG, (Bloomberg: BAYN GY Equity, ISIN: DE000BAY0017) DAIMLERCHRYSLER AG-REG, (Bloomberg: DAI GY Equity, ISIN: DE ) DEUTSCHE TELEKOM AG-REG, (Bloomberg: DTE GY Equity, ISIN: DE ) E.ON AG, (Bloomberg: EOAN GY Equity, ISIN: DE000ENAG999) MUENCHENER RUECKVER AG-REG, (Bloomberg: MUV2 GY Equity, ISIN: DE ) SIEMENS AG, (Bloomberg: SIE GY Equity, ISIN: DE ) INDITEX, (Bloomberg: ITX SM Equity, ISIN: ES ) REPSOL SA, (Bloomberg: REP SM Equity, ISIN: ES ) BANCO SANTANDER CENTRAL HISP, (Bloomberg: SAN SM Equity, ISIN: ES J37) TELEFONICA S.A., (Bloomberg: TEF SM Equity, ISIN: ES E18) NOKIA OYJ, (Bloomberg: NOK1V FH Equity, ISIN: FI ) AXA, (Bloomberg: CS FP Equity, ISIN: FR ) BANQUE NATIONALE DE PARIS, (Bloomberg: BNP FP Equity, ISIN: FR ) CARREFOUR SUPERMARCHE, (Bloomberg: CA FP Equity, ISIN: FR ) GROUPE DANONE, (Bloomberg: BN FP Equity, ISIN: FR ) FRANCE TELECOM SA, (Bloomberg: FTE FP Equity, ISIN: FR ) GDF SUEZ, (Bloomberg: GSZ FP Equity, ISIN: FR ) L OREAL, (Bloomberg: OR FP Equity, ISIN: FR ) 1 Cardif lux vie Société Anonyme Avenue de la Porte Neuve - L-2227 luxembourg TVA : LU r.c.s luxembourg N B tél. : Fax :

2 SANOFI-SYNTHELABO SA, (Bloomberg: SAN FP Equity, ISIN: FR ) SCHNEIDER ELECTRIC SA, (Bloomberg: SU FP Equity, ISIN: FR ) VINCI, (Bloomberg: DG FP Equity, ISIN: FR ) UNIBAIL-RODAMCO, (Bloomberg: UL FP Equity, ISIN: FR ) VIVENDI SA, (Bloomberg: VIV FP Equity, ISIN: FR ) CRH PLC, (Bloomberg: CRH LN Equity, ISIN: IE ) INTESA SANPAOLO, (Bloomberg: ISP IM Equity, ISIN: IT ) ENEL SPA, (Bloomberg: ENEL IM Equity, ISIN: IT ) ASSICURAZIONI GENERALI, (Bloomberg: G IM Equity, ISIN: IT ) TELECOM ITALIA SPA [NEW], (Bloomberg: TIT IM Equity, ISIN: IT ) ARCELOR MITTAL, (Bloomberg: MT NA Equity, ISIN: LU ) UNILEVER NV-CVA, (Bloomberg: UNA NA Equity, ISIN: NL ) ANHEUSER-BUSCH INBEV NV, (Bloomberg: ABI BB Equity, ISIN: BE ) BAYERISCHE MOTOREN WERKE AG, (Bloomberg: BMW GY Equity, ISIN: DE ) DEUTSCHE BOERSE AG-NEW, (Bloomberg: 3DU GY Equity, ISIN: DE000A1KRND) SAP AG, (Bloomberg: SAP GY Equity, ISIN: DE ) VOLKSWAGEN AG PFD, (Bloomberg: VOW3 GY Equity, ISIN: DE ) LVMH, (Bloomberg: MC FP Equity, ISIN: FR ) SOCIETE GENERALE-A, (Bloomberg: GLE FP Equity, ISIN: FR ) UNICREDITO ITALIANO SPA, (Bloomberg: UCG IM Equity, ISIN: IT ) Il Paniere di Riferimento è formato dalle venti azioni tra le 40 che, al termine di ogni anno, hanno ottenuto la performance più bassa all interno del Paniere. La composizione del Paniere di Riferimento può quindi variare ogni giorno in seguito all andamento dei prezzi delle azioni del Paniere Base. b) Valore Lookback: ottimizzazione delle barriere durante i primi 12 mesi dell investimento (13 date di osservazione) Alla fine di ogni mese durante i primi 12 mesi dell investimento, si rileva il valore dell Indice Euro Stoxx 50. Il Valore Lookback è pari al valore minimo registrato dall Indice in queste 13 date di osservazione (Data di valutazione iniziale 24/05/2012, Mese 1, Mese 2, Mese 3...Mese 12). Il Meccanismo Lookback ottimizza il livello della barriera alla data di constatazione finale (31/05/2022) del prodotto. Data di valutazione Lookback : 24/05/2012, 29/0/2012, 31/07/2012, 31/08/2012, 28/09,2012, 31/10/2012, 30/11/2012, 28/12/2012, 31/01/2013, 28/02/2013, 28/03/2013, 30/04/2013, 31/05/2013. Esempio : 2 Cardif lux vie Société Anonyme Avenue de la Porte Neuve - L-2227 luxembourg TVA : LU r.c.s luxembourg N B tél. : Fax :

3 c) Paniere di Riferimento Il Paniere di Riferimento è formato dalle venti azioni tra le 40 che, al termine di ogni anno, hanno ottenuto la performance più bassa all interno del Paniere. La composizione del Paniere di Riferimento può quindi variare ogni giorno in seguito all andamento dei prezzi delle azioni del Paniere Base : II) Descrizione modalità rimborso anticipato Il fondo puo essere rimborsato anticipatamente tra il 2013 e il Le date di rimborso annuale sono le seguenti: 17 giugno 2013, 1 giugno 2014, 15 giugno 2015, 15 giugno 201, 15 giugno 2017, 15 giugno 2018, 17 giugno 2019, 15 giugno 2020, 15 giugno a) Per i primi quattro anni i rimborsi anticipati saranno realizzati secondo le seguenti modalità : Alla fine di ogni anno i, con i da 1 a 4, l emittente ha la possibilità di liquidare il prodotto in anticipo (annualmente, su decisione unilaterale dell emittente) pagando all investitore un importo di liquidazione anticipata pari a: 300% x Issue price x numero di quote detenute = 100% x 1000 EUR x numero di quote detenute Analiticamente : In caso di rimborso anticipato il primo anno Montante rimborsato il 17/0/2013 : 100% x 1000 EUR x numero di quote detenute In caso di rimborso anticipato il secondo anno Montante rimborsato il 1/0/2014 : 100% x 1000 EUR x numero di quote detenute In caso di rimborso anticipato il terzo anno Montante rimborsato il 15/0/2015 : 100% x 1000 EUR x numero di quote detenute In caso di rimborso anticipato il quarto anno Montante rimborsato il 15/0/201 : 100% x 1000 EUR x numero di quote detenute Esempio : Liquidazione anticipata al termine del 1 anno Si ipotizza un andamento fortemente rialzista del Paniere di Riferimento Alla fine dell anno 1, l emittente decide di liquidare il prodotto in anticipo L investitore riceve un importo di liquidazione pari al 300% dell issue price (cioè 1000 ) 3 b) Per gli anni successivi, alle date di constatazione annua (31/05/2017, 31/05/2018, 31/05/2019, 01/0/2020, 01/0/2021) se il prodotto non è stato liquidato in anticipo e se il valore del Paniere di Riferimento è superiore al 125% del suo valore iniziale, i rimborsi anticipati saranno calcolati per ciascuna quota detenuta alla data di rimborso anticipato un importo di liquidazione con un valore minimo pari a 1000 EUR. Cardif lux vie Société Anonyme Avenue de la Porte Neuve - L-2227 luxembourg TVA : LU r.c.s luxembourg N B tél. : Fax :

4 Analiticamente : Alla fine di ogni anno i, con i da 5 a 9, se il prodotto non è stato liquidato in anticipo e se il valore del Paniere di Riferimento è superiore al 125% del suo valore iniziale, l investitore riceve un importo di liquidazione anticipata pari a: Rimborso Anno N = 1000 EUR x numero delle quote detenute Con N = anno compreso tra il 2017 e il 2021 Esempio : Liquidazione anticipata al termine dell anno 5. Si ipotizza un andamento rialzista del Paniere di Riferimento. Alla fine degli anni 1, 2, 3 e 4, il prodotto non viene liquidato in anticipo dall emittente. Alla fine dell anno 5 il valore del Paniere di Riferimento è superiore al 125% del suo valore iniziale. Si attiva il meccanismo di liquidazione anticipata e l investitore riceve un importo di liquidazione pari al 300% dell issue price (cioè 1000 EUR). III) Descrizione delle modalità di rimborso alla scadenza e del calcolo della performance Alla scadenza del 15 giugno 2022, se il prodotto non è stato liquidato in anticipo, sono possibili due scenari alternativi - Se il valore del Paniere di Riferimento alla data di constatazione finale (31/05/2022) è superiore al 100% del valore Lookback (scenario 1) - Se il valore del Paniere di Riferimento alla data di constatazione finale (31/05/2022) è inferiore al 100% del valore Lookback (scenario 2) Scenario 1 : il valore del Paniere di Riferimento alla data di constatazione finale (31/05/2022) è superiore al 100% del valore Lookback In questo caso ciascuna quota detenuta sarà rimborsata a 1000 EUR. Analiticamente : Rimborso = 300% x Issue Price x Numero delle quote detenute = 1000 EUR x Numero delle quote detenute Esempio : Ipotesi : Valore Lookback = 80% Barriera per la garanzia del capitale a scadenza = 80% x 100% = 80% 4 Si ipotizza un andamento prima ribassista e poi rialzista del Paniere di Riferimento : Alla fine degli anni 1, 2, 3 e 4, il prodotto non viene liquidato in anticipo dall emittente. Dal 5 anno al 9 anno, il valore del Paniere di Riferimento è sempre inferiore al 125% del suo valore iniziale e il prodotto non viene liquidato in anticipo. Alla data di constatazione finale (31/05/2022), il valore del Paniere di Riferimento è superiore al 100% del Valore Lookback. L investitore riceve a scadenza (15/0/2022) un importo di liquidazione pari al 300% dell issue price (cioè 1000 EUR). Valore di rimborso Finale = 1000 EUR x numero delle quote detenute Cardif lux vie Société Anonyme Avenue de la Porte Neuve - L-2227 luxembourg TVA : LU r.c.s luxembourg N B tél. : Fax :

5 Scenario 2 : Se il valore del Paniere di Riferimento alla data di constatazione finale (31/05/2022) è inferiore al 100% del valore Lookback. In questo caso ciascuna quota detenuta sarà rimborsata alla performance reale del paniere (e in questo caso la Performance del Paniere risulta negativa). Da notare che se l indice perde l integralità del suo valore la quota non sarà rimborsata. Analiticamente : Rimborso = Issue price x (Valore Paniere di Riferimento finale / Valore Paniere di Riferimento iniziale) x Numero delle quote detenute = Euro x(valore Paniere di Riferimento finale / Valore Paniere di Riferimento iniziale) x Numero delle quote detenute Esempio : Ipotesi : Valore Lookback = 80% Barriera per la garanzia del capitale a scadenza = 80% x 100% = 80% Si ipotizza un andamento fortemente ribassista del Paniere di Riferimento. Alla fine degli anni 1, 2, 3 e 4, il prodotto non viene liquidato in anticipo dall emittente. Dall anno 5 all anno 9, il valore del Paniere di Riferimento è sempre inferiore al 125% del suo valore iniziale e il prodotto non viene liquidato in anticipo. Alla data di constatazione finale (31/05/2022), il valore del Paniere di Riferimento è inferiore al 100% del Valore Lookback (50% per esempio). L investitore riceve a scadenza (15/0/2022) un importo totale di liquidazione pari al 50% dell issue price (cioè 1. EUR). Valore di rimborso Finale = EUR x 50% x numero delle quote detenute = 1. EUR x numero delle quote detenute Attenzione: in questo caso l Investitore-Contraente ottiene, a scadenza, un capitale inferiore al premio versato. Art.4) VALUTAZIONE DEL PATRIMONIO DEL FONDO E CALCOLO DEL VALORE UNITA- RIO DELLA QUOTA Il valore complessivo del Fondo viene calcolato settimanalmente. Il calcolo si riferisce al valore delle attività e delle passività del giorno di valorizzazione, che coincide con il giovedi di ogni settimana ovvero, nel caso in cui tale giorno fosse festivo, con il primo giorno lavorativo seguente. Il valore delle attività viene determinato come segue: - Il valore dei contanti, dei depositi, dei titoli a vista, dei dividendi ed interessi maturati e non ancora incassati al valore nominale; - La valorizzazione degli strumenti finanziari negoziati su un mercato regolamentato avviene sulla base della quotazione del giorno di valorizzazione ovvero sulla base dell ultima quotazione disponibile precedente. 5 Il valore di un unità è uguale al valore netto del Fondo diviso per il numero di unità comprese attualmente nel Fondo. Il valore netto del Fondo è uguale al valore netto del EMTN sottostante. Il prezzo d acquisto di un unità in un giorno di valorizzazione sarà uguale al valore netto del Fondo diviso per il numero di unità comprese attualmente nel Fondo. Questa valorizzazione è effettuata il giovedi di ogni settimana. In alcune circostanze eccezionali, la Compagnia sarà autorizzata a sospendere temporaneamente il calcolo del prezzo delle quote, più precisamente nel caso in cui: a) si verifichi un interruzione temporanea dell attività di una Borsa valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valorizzazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo Interno; la sospensione si verificherà anche durante il periodo in cui gli scambi siano soggetti a particolari restrizioni o siano sospesi; Cardif lux vie Société Anonyme Avenue de la Porte Neuve - L-2227 luxembourg TVA : LU r.c.s luxembourg N B tél. : Fax :

6 b) la situazione politica, sociale, economica, militare e monetaria in quanto tali, siano estranei alla responsabilità e/o al controllo della Compagnia non consenta alla medesima Compagnia di disporre degli attivi facenti parte del Fondo Interno con mezzi ragionevoli e normali, salvaguardando in ogni caso l interesse dell Investitore-contraente; c) si verifichino black out dei mezzi di comunicazione utilizzati per la determinazione del prezzo degli strumenti in cui è investito il patrimonio del Fondo Interno o dei prezzi dei beni quotati presso una Borsa valori o di un mercato regolamentato; d) eventuali restrizioni di carattere eccezionale nei cambi o nei movimenti di capitali impediscano di eseguire le transazioni per conto e nell interesse del Fondo Interno ovvero qualora operazioni di acquisto o di vendita degli attivi del Fondo Interno non possano essere eseguite a tassi di cambio normali; e) si verifichino problemi nei sistemi informatici che rendano impossibile, per cause estranee alla responsabilità della Compagnia, di calcolare il valore del Fondo Interno; f) in caso di forza maggiore. Art.5) REGIME DELLE SPESE Non sono presenti spese a carico del Fondo, il valore netto complessivo del fondo è pari a quello dell EMTN. Art.) REVISIONE CONTABILE Il Fondo Interno è annualmente sottoposto a verifica contabile da parte di una Società di Revisione che ne attesta la rispondenza della gestione al presente Regolamento e certifica l adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti sulla base delle riserve matematiche, nonché la corretta valorizzazione delle quote. Art.7) MODIFICHE AL REGOLAMENTO La Società si riserva di modificare il Regolamento del Fondo Interno a seguito di variazioni della legge e/o della normativa secondaria di attuazione, nonché di disposizioni impartite dalle Autorità di Vigilanza, dandone pronta comunicazione agli Investitori-contraenti delle polizze assicurative le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo. Cardif lux vie Société Anonyme Avenue de la Porte Neuve - L-2227 luxembourg TVA : LU r.c.s luxembourg N B tél. : Fax :

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