CONTO CORRENTE IPOTECARIO CONSUMATORI

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1 FOGLIO INFORMATIVO C IPO/001 CONS. Aggiornamento 01/2015 CONTO CORRENTE IPOTECARIO CONSUMATORI INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca di Viterbo Credito Cooperativo Soc. Coop. Per Azioni Sede legale e Direzione Generale: Via Alessandro Polidori, Viterbo - Codice ABI Iscritta all albo delle Banche presso la Banca d Italia al n Codice fiscale, partita Iva e numero di iscrizione al registro delle imprese di Viterbo Numero di iscrizione all Albo delle Società Cooperative a mutualità prevalente A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia, al Conciliatore BancarioFinanziario, all Arbitro Bancario Finanziario - Capitale sociale e Riserve al 31/12/2014: ,51 Sito Internet: contatti: info@bancadiviterbo.it bancadiviterbo1@legalmail.it; telefono 0761/ La Banca non appartiene a nessun Gruppo Bancario. CHE COS È IL CONTO CORRENTE IPOTECARIO L'operazione consiste nella messa a disposizione del cliente da parte della Banca, per un periodo di tempo prefissato, di una somma di danaro, con facoltà di addebitare il conto corrente oltre la disponibilità fino alla cifra concordata e garantita da ipoteca. L apertura di credito regolata in conto corrente e garantita da ipoteca, (c.d. scoperto di conto corrente ipotecario) è uno strumento flessibile che permette di usufruire di vantaggi in quanto per il cliente lo scoperto di c/c ipotecario offre vantaggi da un punto di vista finanziario, permette di avere a disposizione un fido (un apertura di credito), che potrà essere utilizzato secondo le proprie necessità e che quindi ha le stesse caratteristiche di flessibilità di un normale scoperto di c/c, anche se, in alcuni casi, nell utilizzo potrà essere limitata la gestione ed economico, permette di maturare gli interessi solo sulle somme che effettivamente si vanno ad utilizzare. QTuttavia, questa linea di credito è richiesta al fine di finanziare una o più operazioni ben distinte (es. acquisto terreno per successiva edificazione, costruzione di un immobile, ecc.) Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, assegni, bonifici. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche La Banca, nel rispetto della normativa in materia di comunicazioni alla clientela, si riserva di variare le condizioni economiche (tasso di interesse, spese e commissioni) applicate al rapporto di conto corrente. Si richiama l attenzione alla variabilità del tasso di interesse che può subire le variazioni determinate dal mercato. Tale variazioni assumono decorrenza immediato in presenza di tassi parametrati ad indicatori esterni, o indiretta in presenza di tassi puntuali. - Variabilità del tasso di cambio Qualora il conto corrente sia espresso in valuta estera (qualsiasi valuta diversa dall Euro) il controvalore del conto, espresso in Euro, subirà variazioni in funzione dell andamento del tasso di cambio Euro/Valuta. Con il contratto di deposito a risparmio il cliente consegna alla banca somme di denaro perchè le custodisca. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base; chieda o si procuri il relativo foglio informativo. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della Banca e presso tutte le Filiali della Banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Prima di scegliere e firmare il contratto leggere attentamente le condizioni economiche riportate in questa sezione del Foglio Informativo. Le condizioni economiche di seguito riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente) e sono valide fino a nuovo avviso; non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi, imposte o quanto altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiunti saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUO COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO Operatività bassa 209,28 Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo di 34,20 obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati e le spese di apertura conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a profili di operatività, meramente indicativi stabiliti dalla Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: 1/5

2 QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Esempio 1: contratto con durata indeterminata e commissione per la messa a disposizione dei fondi Esempio 2: contratto con durata di 18 mesi e commissione per la messa a disposizione dei fondi Esempio 3: contratto con durata indeterminata Accordato IPOTESI euro Tasso debitore nominale annuo 13,75% Commissione per la messa a disposizione di fondi 0,50 % dell importo del fido medio trimestrale Spese collegate all erogazione del credito (visure, accesso a = basi dati, etc.) Altre spese = Interessi [(1+0,1375) 3/12-1]x1.500=49,10 Oneri (0,50%*1.500)= 7,50 ISC (1.556,60 / 1.500) 12/3-1 = 15,97% Accordato euro Tasso debitore nominale annuo 13,75% Commissione per la messa a disposizione di fondi 0,50 % dell importo del fido medio trimestrale Spese collegate all erogazione del credito (visure, accesso Euro 0 a basi dati, etc.) Altre spese = Interessi [(1+0,1375) 18/12-1)] x =319,78 Oneri (0,50%*1.500)*6=45 ISC (1.864,78 / 1.500) 12/18-1 = 15,62% Non Applicabile I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a tre ipotesi di operatività indicate dalla Banca d'italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto, messi a disposizione dalla banca. E sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è utile esaminare con attenzione l elenco delle spese sostenute nell anno, riportato nell estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto. SPESE FISSE Gestione Liquidità Servizi di pagame nto VOCI DI COSTO Spese per l apertura del conto Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Massimo euro 100,00 (pari a 25,00 trimestrali) Canone annuo carta di debito nazionale /internazionale (PagoBancomat/Cirrus-Maestro) 12,00 Canone annuo carta di credito (Cartasi) Cartasi Classic 30,99 2/5

3 Home Banking Canone annuo per internet banking Privati 27,48 ( 2,29 al mese) SPESE VARIABILI Gestione liquidità Servizi di pagamento Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell operazione effettuata sia allo sportello che tramite internet banking) 1,75 Invio estratto conto: - cartacee - elettroniche tramite internet banking Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Franco Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia 1,50 Prelievo sportello automatico su circuiti internazionali 2,70 Bonifico verso Italia e Ue con addebito in c/c: Operazioni eseguite allo sportello Operazioni eseguite tramite internet banking 5,00 Domiciliazione utenze Non attivabile INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale (al lordo della ritenuta fiscale tempo per tempo vigente) 0,02% FIDI E SCONFINAMENTI DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE VARIE Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 13,75% 0,50% dell importo del Commissione onnicomprensiva fido medio trimestrale Recupero spese vive Spese collegate alla erogazione del credito (visure, accesso a base dati, ecc.) sostenute max Euro 500,00 Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 13,75% Commissioni di istruttoria veloce: recupero di un importo fisso pari a 35,00 da percepire in occasione di ogni passaggio a debito, riscontrato tra due saldi disponibili giornalieri contabili consecutivi, superiore all 1,00% del fido accordato, con un massimo di 210,00 mensili. Nei confronti del cliente che riveste la qualifica di consumatore la commissione non viene applicata al ricorrere di entrambi i seguenti presupposti: - Sconfinamenti in assenza di fido se il saldo passivo complessivo è inferiore o pari ad euro 500,00 o utilizzi extrafido se l ammontare di questi è pari o inferiore a euro 500,00 - Lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 giorni consecutivi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 18,00% Commissione di istruttoria veloce: recupero di un importo fisso pari a 22,00 da percepire in occasione di ogni passaggio a debito, riscontrato tra due saldi disponibili giornalieri contabili consecutivi, superiore a 200,00, con un massimo di 120,00 mensili. Nei confronti del cliente che riveste la qualifica di consumatore la commissione non viene applicata al ricorrere di entrambi i seguenti presupposti: - Sconfinamenti in assenza di fido se il saldo passivo complessivo è inferiore o pari ad euro 500,00 o utilizzi extrafido se l ammontare di questi è pari o inferiore a euro 500,00 - Lo sconfinamento non ha durata superiore a 7 giorni consecutivi Contanti/ assegni circolari stessa banca Giorni 0 Assegni bancari stessa filiale Giorni 4 Assegni bancari altra filiale Giorni 4 Fidi Sconfinamenti extrafido Sconfinamenti in assenza di fido Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d Italia Stesso giorno Assegni bancari altri istituti Giorni 4 Vaglia e assegni postali Giorni 4 Assegni di conto estero banche italiane Giorni 10 Assegni banche estere Giorni 10 Spesa per assegni emessi e trattenuti in sospeso 30,00 Spesa per svincolo somme per oneri accessori 15,00 IMPOSTA DI BOLLO SULL ESTRATTO CONTO A carico del cliente nella misura tempo per tempo vigente: attualmente 34,20 annui per le persone fisiche e 100,00 annui per i soggetti diversi dalle persone fisiche Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in Agenzia e sul sito internet della Banca 3/5

4 ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITA Spese tenuta conto Remunerazione delle giacenze 0,020% 1,75 per ognuna delle seguenti causali: assegni c/c; 01 ass./eff.smarriti; 02 disp.emolumenti; 03 dep.vinc.l.386/90; 04 scarico doc.s.b.f; 05 vers.ass.ns.fil.; 06 vers.ass.ns.altra filiale; 07 ver.c.cont; 08 giroc.div.interm.; 09 giroc.su cc div.; 10 assegni circol.; 11 erog.finexport; 12 rimb.finexport; 13 disp.di prelevam.; 14 cedole; 16 commissioni; 17 add.flussi pos; 18 competenze; 19 disposizione; 21 p.o.s.; 23 rich.pror.effetti; 24 documenti; 25 accr.rata(cartol); 26 disposizione; 27 addeb. imp. bollo; 28 operaz.estero; 29 rec.spese trasp.; 30 eff.valuta sbf; 31 richiamo eff.; 32 effetto ritir.; 33 rata prestito; 34 giro conto; 35 rata mutuo; 36 accensione mutuo; 37 estinzione mutuo; 38 addebiti preaut.; 39 scar. rid attivo; 40 scarico eff.sbf; 41 competenze; 42 insol.protesto; 43 eff.sbf val provv; 44 regol.part.cr/deb; 45 interessi c/ant.; 46 mandato; 47 int. credit.lordi; 48 ordine e conto; 49 Causali che danno origine a rett.v/provv. sbf; 50 pagam.diversi; 51 prel. bancomat; 52 prelevamento; 53 carte di credito; 54 rimes.ass-vagl; 55 scritturazione contabile cui corrisponde ass.banc.ins/prot; 56 ric.ass/eff.di; 57 a/b pag/rinegoz; 58 reversale; 59 time deposit; 61 erog.finanz.; 62 un onere economico rimb.finanz.; 63 erog.finimport; 64 sconto; 65 sp.storno ass ct; 66 spese; 67 sp.su ass. sosp.; 69 rimb.finimport; 70 negoz.titoli; 71 rimb. titoli; 72 c/c prestito pac; 73 deleghe ex-sac; 74 vers.unificati; 75 apertura c/d d/r; 76 rimb. c/d-cedole; 77 accr. stipendi; 78 versamento; 79 vers.ass. s/p; 80 vers.ass. f/p; 81 vers.ass. circ.; 82 spese istru.urg.; 83 comm.ni p.o.s.; 84 comm.ni bancomat; 85 rimessa diretta; 86 vers.ass. estero; 87 pedaggi autostr.; 88 rid insoluto; 89 rid in arrivo; 90 tasse; 91 telefono; 92 enel/enelgas; 93 enigas; 94 boll.acqua; 95 premio ass.; 96 vers.pensione; 97 canone affitto; 98 accredito mutuo; 99 est.ant.(cartol). Capitalizzazione degli interessi 0,00 per le seguenti causali: 15 costo libretti; 20 pagobancomat; 22 comm. Pagobancomat; 60 rettif. Valuta; 68 storno scritt. Trimestrale VALUTE SU VERSAMENTI Giorni lavorativi Contanti Assegni bancari BdV stesso Sportello Assegni bancari su piazza 3 Assegni bancari fuori piazza 3 Assegni circolari su piazza e fuori piazza 1 Assegni circolari BdV 0 VALUTE SU PRELEVAMENTI A mezzo assegno A mezzo contanti o valori assimilati A mezzo sportello automatico Data emissione assegno Data Operazione Data Operazione RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto La banca ha la facoltà di recedere dall'apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con un preavviso di 5 giorni. Nel caso di apertura di credito a tempo determinato la banca ha la facoltà di recedere, di ridurre o di sospendere con effetto immediato l'affidamento al ricorrere di una giusta causa. In entrambe le ipotesi per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un termine di 5 giorni. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. L'eventuale scoperto consentito oltre il limite dell'apertura di credito non comporta l'aumento di tale limite. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il giorno della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati a: Banca di Viterbo Credito Cooperativo Direzione Generale Ufficio reclami - Via Alessandro Polidori, Viterbo mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento, o in via informatica (indirizzo reclami@bancadiviterbo.it) ovvero attraverso consegna allo sportello presso il quale è intrattenuto il rapporto, che ne rilascerà ricevuta. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure presso le Filiali della Banca; - Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la Banca, il Cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, Tel. 06/674821, sito internet 4/5

5 LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione istruttoria veloce Commissione onnicomprensiva Disponibilità somme versate Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione per svolgere l istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. 5/5