Operatore bancario/ Operatrice bancaria

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1 AUTONOME PROVINZ BOZEN - SÜDTIROL PROVINCIA AUTONOMA DI BOLZANO - ALTO ADIGE Operatore bancario/ Operatrice bancaria Ordinamento formativo per l'apprendistato professionalizzante 1. Descrizione del profilo professionale 2. dell'apprendistato 3. Quadro formativo aziendale 4. Formazione formale 5. Procedimento di qualificazione

2 1. Descrizione del profilo professionale L'operatore bancario/operatrice bancaria > svolge con professionalità i diversi servizi bancari intensificando i rapporti con la clientela mediante una consulenza qualificata, nonché ottimizzando e ampliando la presenza del proprio istituto sul mercato; > contribuisce all'acquisizione di clienti commerciali e privati e attua operazioni di pubblicità, di acquisizione o di vendita; > svolge, ai sensi della normativa civilistica e delle disposizioni di vigilanza, le seguenti attività: tenuta di conti correnti, amministrazione contabile, servizio di incasso e pagamento, investimenti mobiliari e immobiliari, gestione del risparmio, operazioni creditizie, organizzazione e implementazione, vendita e gestione di prodotti assicurativi ed altre attività ausiliarie. Competenze Parte generale > conosce la struttura del sistema bancario italiano, il suo sviluppo nella storia e le sue peculiarità (ad es. caratteristiche del sistema cooperativo Raiffeisen); > è in grado di utilizzare le comuni applicazioni di Office e il software bancario impiegato nell'azienda in cui svolge l apprendistato; > è in grado di esprimersi con linguaggio tecnico appropriato sia nella lingua materna (italiano/tedesco) sia nella seconda lingua. Parte legale > conosce norme e disposizioni in materia di trasparenza e antiriciclaggio; > conosce norme e disposizioni in materia di privacy, di segreto bancario e d'ufficio; > conosce i fondamenti del diritto cambiario e degli assegni; > conosce i fondamenti del diritto fallimentare; > conosce i fondamenti del diritto contrattuale; > conosce i fondamenti del diritto del lavoro e le disposizioni inerenti i contratti collettivi di lavoro; > conosce le disposizioni in materia di tutela della salute, sicurezza sul lavoro e aspetti specifici dell'ambiente bancario (ad es. comportamento in caso di rapina); > conosce norme ed obblighi in materia di tutela dei consumatori. Parte economica e creditizia > conosce i fondamenti della contabilità aziendale; > conosce i fondamenti del diritto tributario con particolare riguardo ai prodotti e ai servizi bancari; > conosce le regole di tenuta dei conti; > è in grado di calcolare costi e ricavi tenendo conto dei fattori d'influenza; Pagina 2

3 > è in grado di rilevare e documentare le prestazioni aziendali; > conosce i fondamenti per la valutazione di prestazioni aziendali documentate; > conosce i fondamenti dell'analisi di bilancio; > conosce le linee guida per l'istruttoria e la gestione di finanziamenti e crediti alle imprese. Parte tecnico-finanziaria > possiede le nozioni per eseguire analisi tecniche; > conosce i princìpi di matematica finanziaria e gli indicatori di rischio; > conosce i criteri generali per l'applicazione dei profili di rischio; > conosce i fondamenti dell'asset Management; > è in grado di valutare gli orientamenti di politica economica e i loro effetti, nonché di trarne conclusioni utili per la sua attività professionale. Servizi bancari > è in grado di svolgere le principali transazioni bancarie nazionali e internazionali; > conosce le caratteristiche dei prodotti bancari più comuni e l'offerta specifica dell'azienda in cui svolge l apprendistato. Vendita/Marketing > conosce i fondamenti di consulenza finanziaria e delle operazioni in titoli; > è in grado di proporre prodotti e strumenti finanziari; > è in grado di fornire consulenza e assistenza a clienti commerciali e privati in merito ai prodotti e ai servizi offerti dall'azienda in cui svolge l apprendistato; > è in grado di utilizzare modelli decisionali prestabiliti e applicarli nell'ambito lavorativo attribuitogli/attribuitole; > è in grado di esprimersi con linguaggio tecnico appropriato sia nella lingua madre (italiano/tedesco) che nella seconda lingua. Comportamento > sviluppa competenze nella comunicazione intra- ed extraziendale; > è capace di lavorare sia in équipe sia in modo autonomo; > opera in modo conforme alla tipologia e alle esigenze del cliente e conosce i fondamenti di psicologia comportamentale; > è in grado di operare in linea con la legislazione vigente; > gestisce le informazioni in modo riservato. Pagina 3

4 2. dell'apprendistato La durata dell apprendistato è di 36 mesi. Per apprendisti in possesso di un diploma di laurea la durata dell apprendistato è di 24 mesi. 3. Quadro formativo aziendale I anno > Principi di diritto tributario, con particolare riguardo ai prodotti bancari > Fondamenti di valutazione del rendimento d'impresa documentato > Fondamenti di analisi di bilancio > Nozioni di diritto fallimentare > Principali operazioni bancarie con l'estero > Rilevazione e documentazione del rendimento d'impresa II anno > Fondamenti di gestione delle operazioni di finanziamento e credito alle imprese > Consulenza di base a clienti privati e commerciali in merito ai prodotti e ai servizi offerti dall'azienda in cui si svolge l apprendistato > Utilizzo di modelli per le strategie di marketing nell'area assegnata > Offerta di investimenti mobiliari, immobiliari e di strumenti finanziari particolari > Nozioni generali di politica economica e dei suoi effetti > Caratteristiche dei prodotti bancari più comuni e dei servizi offerti dall'azienda di formazione > Costi e ricavi III anno Trasferimento delle conoscenze teoriche nella pratica lavorativa (solo per gli apprendisti con 3 anni di apprendistato) Approfondimento attraverso una tesina specifica aziendale. > Integrare nella tesina elementi interdisciplinari aziendali (vedi Formazione formale/modulo 9) > Il tutor aziendale accompagna questa fase assistendo l'apprendista sia nella scelta del tema sia nell elaborazione della tesina. Pagina 4

5 4. Formazione formale 4.1 Descrizione dei singoli moduli L apprendista in possesso di un diploma di laurea è esonerato dal modulo 9 e di presentare una tesina. Modulo 1: Preparazione all'esame di fine apprendistato 4 ore > Preparazione all'esame di fine apprendistato: 4 ore nel II anno Finalità > L'apprendista conosce il quadro formale per l elaborazione della tesina e il programma d'esame. Contenuti > Elaborazione del quadro formale della tesina Modulo 2: diritto del lavoro, apprendistato, sicurezza sul lavoro 24 ore > Diritto del lavoro e sicurezza sul lavoro: 24 ore nel I anno Finalità > L'apprendista conosce i propri diritti e doveri. > L'apprendista conosce i rischi connessi al posto di lavoro e alle mansioni esercitate e i possibili danni alla salute e le misure di sicurezza. Contenuti > Fondamenti di diritto del lavoro > Il contratto di apprendistato: diritti e doveri dell'apprendista e del datore di lavoro > Tipologie di retribuzione > Sicurezza sul posto di lavoro Modulo 3: Comunicazione in contatto con i clienti Economia dell Alto Adige 40 ore 16 ore in lingua tedesca: > Comunicazione con il cliente: 16 ore 12 ore in lingua italiana: > Lingua commerciale italiana in contatto con il cliente: 12 ore > 4 ore Test linguistico > 8 ore Economia dell Alto Adige Finalità > L'apprendista conosce diversi situazioni tipo relative a comunicazione e conflitto all'interno di un'équipe di lavoro. > L'apprendista è in grado di presentare in modo professionale i Pagina 5

6 contenuti specifici della propria attività. > L'apprendista è sensibilizzato sulla gestione delle proprie risorse. > L apprendista corrisponde con i clienti in entrambe le lingue in modo adeguato. > L apprendista conosce i fattori importanti dell economia dell Alto Adige. Contenuti > Regole base della comunicazione, percezione ed efficacia, comunicare in prima persona e modo di feedback. > Tecniche e simulazioni di presentazione > Tecniche di lavoro e apprendimento > Terminologia tedesca > Rilevamento del livello linguistico italiano > Economia dell Alto Adige Modulo 4: introduzione ai servizi bancari e del settore crediti 8 ore Finalità > L'apprendista conosce le nozioni sul sistema bancario italiano e sul suo sviluppo nella storia. > L'apprendista è in grado di percepire i processi principali nell ambito dei crediti. Contenuti > Il sistema bancario italiano e il suo sviluppo nella storia > Il settore dei crediti collegato alle normative legali e interaziendali. Modulo 5: leggi e diritti 92 ore > 40 ore di legislazione nel settore bancario > 32 ore diritto contrattuale > 20 ore di operazioni di pagamento e rischio cassa Finalità > Gli apprendisti conoscono i loro diritti e doveri, e i rischi connessi al posto di lavoro e alle mansioni svolte. > Gli apprendisti conoscono le principali norme e disposizioni in materia di trasparenza, antiriciclaggio, protezione dei dati personali e segreto bancario. > Gli apprendisti conoscono i contenuti rilevanti in materia di diritto cambiario e degli assegni, e le nozioni fondamentali sul diritto fallimentare, contrattuale e societario. Contenuti > Disposizioni generali sulla sicurezza del lavoro e altre disposizioni di sicurezza specifiche per il settore bancario > Norme sulla trasparenza e l'antiriciclaggio Pagina 6

7 > Protezione dati personali e segreto bancario > Diritto cambiario e degli assegni > Diritto fallimentare, contrattuale e societario > Tutela dei consumatori Modulo 6: economica pubblica e economia aziendale 44 ore > 32 ore d economia aziendale applicata > 8 ore d informatica per operatori bancari > 4 ore d ispettorato del libro fondiario e catasto Finalità > L'apprendista approfondisce le proprie conoscenze d economia aziendale ed é in grado di applicarle al settore bancario. > L'apprendista è in grado di analizzare il bilancio di un'azienda e a estrapolarne informazioni utili per le operazioni bancarie. > L'apprendista conosce i diritti dei consumatori. Contenuti > Contabilità aziendale > Diritto tributario in collegamento all Agenzia delle Entrate > Importanza delle banche nell economia > Interpretazione della capacità di reddito documentata delle imprese > Analisi di bilancio > Calcolo costi-rendite e calcolo numeri di identificazione > Crediti e finanziamenti > Ispettorato del libro fondiario e catasto Modulo 7: tecnica finanziaria 48 ore Finalità > L'apprendista conosce i principali strumenti finanziari e il loro utilizzo nel settore bancario. > L'apprendista è in grado di valutare i rischi finanziari. Contenuti > Matematica finanziaria > Analisi tecnica e indicatori di rischio > Asset Allocation > Profili di rischio Pagina 7

8 Modulo 8: servizi bancari 40 ore > Prodotti finanziari > Prodotti assicurativi Finalità > L'apprendista conosce i principali strumenti finanziari e il loro utilizzo nel settore bancario. > L'apprendista è in grado di valutare i rischi finanziari. > L apprendista si certifica per la vendita dei prodotti assicurativi. Contenuti > Operazioni bancarie nazionali e con l'estero > Prodotti e servizi offerti dall'azienda di formazione > IVASS Formazione di base Modulo 9: modulo specifico aziendale tesina (solo in caso di apprendistato triennale) 150 ore > 75 ore formazione continua aziendale > 75 ore tesina Finalità > Entro la fine del periodo di formazione, l'apprendista elabora una tesina incentrata su un tema rilevante per la realtà aziendale in cui opera. In questa fase è prevista l'assistenza da parte del tutor. > Apprendista e tutor concordano i corsi di approfondimento adeguati. Contenuti > Frequenza di corsi su temi inerenti l'attività lavorativa (attestato di partecipazione) > E-learning e training on the job > Documentazione adeguata con firma del tutor e dell apprendista > Redazione della tesina in conformità con gli standard formali e di contenuto richiesti. Pagina 8

9 5. Procedimento di qualificazione 5.1 Documentazione dei singoli moduli Nei moduli 4, 5, 6, 7 e 8 sono previsti dei test con i voti da 4 a 10. Per superare il test, l apprendista deve ottenere come minimo il voto 6 per modulo. 5.2 Ammissione all'esame di fine apprendistato L'apprendista è ammesso all'esame di fine apprendistato secondo il regolamento generale degli esami quando soddisfa i seguenti requisiti: > ha frequentato almeno il 85 per cento delle lezioni nei singoli moduli, documentando la partecipazione; > ove previsto presenta i risultati positivi dei test di apprendimento; > presenta la tesina, vedi modulo 9 (in caso di apprendistato triennale) 5.3 Valutazione della tesina da parte del tutor aziendale (vedi 5.5) Il tutor commenta la tesina prescelta in forma scritta secondo uno schema predefinito. 5.4 La commissione per l'esame di fine apprendistato La commissione esaminatrice è composta da: 1. un insegnante di scuola professionale o di scuola superiore a indirizzo tecnico, oppure un esperto di comprovata e pluriennale esperienza nel campo dell'istruzione, in qualità di presidente, 2. un esperto in materia con esperienza professionale pluriennale, 3. un relatore per la parte della formazione formale. Le commissioni esaminatrici sono nominate dal direttore dell area competente. La nomina dell'insegnante (1) è effettuata su proposta del direttore/della direttrice della scuola professionale di riferimento. L esperto (2) è nominato invece su proposta delle organizzazioni di rappresentanza del settore bancario. La proposta di nomina deve essere trasmessa all ufficio Apprendistato e maestro artigiano entro 30 giorni dal relativo invito. Se il termine anzidetto non viene rispettato, la nomina è effettuata senza tenere conto del diritto di proposta. Per ogni membro della commissione è prevista la nomina di un sostituto. Ogni membro della commissione rimane in carica per cinque anni e può essere riconfermato. 5.5 Programma dell'esame di fine apprendistato 1 > La tesina redatta dall'apprendista nonché il commento sulla tesina da parte del tutor aziendale devono pervenire alla commissione esaminatrice 2 settimane prima del colloquio di verifica e in triplice copia. > Durante l'esame di fine apprendistato, il candidato espone il proprio progetto esprimendosi nella seconda lingua (tempo a disposizione 10 minuti circa). In seguito la commissione interroga il candidato sulla tesina progetto (contenuti, aspetti, attuabilità) e i vari aspetti della 1 Lo svolgimento dell esame è regolato dall ordinamento degli esami per l apprendistato professionalizzante. Pagina 9

10 formazione formale sviluppando cosi un colloquio. La lingua di svolgimento di questa parte dell'esame è a discrezione del candidato/della candidata. > Gli apprendisti in possesso di un diploma di laurea sono esonerati dal modulo 9 e quindi dalla redazione di una tesina. In sede d'esame essi presentano perciò un progetto da loro attuato in azienda oppure un tema aziendale di cui si sono occupati in modo intensivo. A parte ciò, il resto dell'esame di fine apprendistato si svolge come per gli altri candidati/le altre candidate. Pagina 10