REDDITO BUSSOLA. reddito CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

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1 REDDITO CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI Il presente Fascicolo informativo, contenente la Scheda sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di assicurazione comprensive di Regolamento della gestione interna separata, il Glossario ed il Modulo di proposta, deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.

2 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI REDDITO COD. TARIFFA 69R6 SCHEDA SINTETICA ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione del Gruppo AXA. 1.b) Denominazione del contratto Bussola Reddito Codice Tariffa 69R6 1.c) Tipologia del contratto Bussola Reddito è un contratto di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e sono determinate annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata MPV12. 1.d) Durata Il contratto ha una durata di 10 anni. Il contraente può esercitare il diritto di riscatto in qualsiasi momento. 1.e) Pagamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a pagina 1 di 37

3 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Bussola Reddito è un contratto di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili che, attraverso il versamento di un premio unico, consente di usufruire a ciascuna ricorrenza annuale di polizza, in vita l Assicurato, della liquidazione periodica delle rivalutazioni maturate nell anno di riferimento. Si precisa che una parte del premio versato viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai costi del contratto e non concorre alla formazione delle prestazioni assicurate. Per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto contenuto nella sezione F della Nota informativa. La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita: Pagamento di somme periodiche Capitale b) Prestazione in caso di decesso: Capitale in caso di vita dell Assicurato alle ricorrenze annuali del contratto, compresa la scadenza, il pagamento al Contraente di somme periodiche corrispondenti alle rivalutazioni operate (cfr. punto 5 della Nota Informativa) in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento, ai beneficiari designati in polizza dal Contraente, di un importo pari al premio versato al netto dei costi del contratto in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal contraente del capitale, rivalutato alla data del decesso, maggiorato di un capitale aggiuntivo variabile in funzione dell età dell Assicurato (cfr. punto 3 della Nota Informativa) Le rivalutazioni di cui sopra sono determinate in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata MPV12. E riconosciuto comunque un tasso minimo di interesse annuo pari al 2,00%. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, sono definitivamente liquidate al contraente. In qualsiasi momento della durata contrattuale, su richiesta del Contraente, la polizza può essere riscattata totalmente. Si segnala che nel caso di riscatto esercitato nel corso del primo anno di durata contrattuale, il recupero del premio versato potrebbe non verificarsi. pagina 2 di 37

4 Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 12, 13 e 14 delle condizioni di assicurazione. 4. COSTI La Compagnia, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso del premio, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D. I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo. Il Costo percentuale medio annuo indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 10 anni il Costo percentuale medio annuo del 5 anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 5 anno, riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il Costo percentuale medio annuo del 10 anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo è stato determinato sulla base di un ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall ISVAP nella misura del 4,00% annuo ed al lordo dell imposizione fiscale. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo Gestione separata MPV12 Premio unico: Età: qualunque Durata: 10 anni Anno 5 10 Costo percentuale medio annuo 1,86% 1,77% Premio unico: Età: qualunque Durata: 10 anni Anno 5 10 Costo percentuale medio annuo 1,71% 1,66% Premio unico: Età: qualunque Durata: 10 anni Anno 5 10 Costo percentuale medio annuo 1,65% 1,62% Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. pagina 3 di 37

5 AXA MPS ASSICURAZIONI VITA 5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata MPV12 negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata (*) Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,39% 2,00% 3,73% 2,50% ,50% 2,00% 3,59% 2,00% ,25% 2,00% 3,16% 1,70% ,63% 2,08% 3,86% 2,00% ,45% 2,90% 4,41% 1,71% (*) Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa. AXA MPS Assicurazioni SpA è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Scheda sintetica. Roma, marzo 2008 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frederic de Courtois UFFICIO ENTRATE ROMA 1 S.p.A. AXAMPS ASSICURAZIONI VITAS.P.A. SEDE E DIREZIONE GENERALE IN VIAALDO FABRIZI, ROMA TEL FAX INFO@AXA-MPSVITA.IT. CAPITALE SOCIALE E I.V. CODICE FISCALE E N. ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA: PARTITA IVA: AUTORIZZATAALL ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON DECRETO DELMINISTERO DELL INDUSTRIA, DELCOMMERCIO E DELL ARTIGIANATO DEL24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 N. 208). LA SOCIETÀ È UN IMPRESAASSICURATIVA DEL GRUPPO AXA, SOGGETTAALL ATTIVITÀ DI DIREZIONE E COORDINAMENTO DI AXA S.A.. pagina 4 di 37

6 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI REDDITO COD. TARIFFA 69R6 NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. La Nota informativa si articola in sei sezioni: A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 1. Informazioni generali A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE a) La denominazione sociale della Compagnia è AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A.. Essa è costituita nella forma giuridica di Società per Azioni ed appartiene al Gruppo AXA; b) La sede Legale e la Direzione Generale sono in Italia, in Via Aldo Fabrizi, Roma; c) Recapito telefonico: ; numero verde: ; sito internet: info@axa-mpsvita.it; d) AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell Industria, del Commercio e dell Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974; e) La società di revisione è la Mazars & Guérard S.p.A., Corso di P.ta Vigentina, Milano. 2. Conflitto di interessi La Società appartiene al Gruppo Axa ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da MPS Capital Services Banca per le Imprese S.p.A, società del Gruppo MPS. In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di consulenza e gestione finanziaria del patrimonio della gestione speciale MPV12 con Axa Investment Managers e Montepaschi Asset Management SGR, la quale nelle operazioni di compravendita ricor- pagina 5 di 37

7 re anche alla intermediazione di Società appartenenti al Gruppo MPS; contratti di c/c e deposito titoli con Banca Monte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della gestione speciale possono essere presenti titoli obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi Axa e MPS e quote di OICR gestiti da società appartenenti ai gruppi medesimi. La Società è dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Tali procedure prevedono il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Compagnia ed il monitoraggio periodico da parte del Consiglio di Amministrazione. La Società garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interesse, l operatività sia diretta che delegata viene svolta in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Si precisa inoltre che la Società ha in corso accordi che comportano la parziale retrocessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti. Nel rendiconto annuale della gestione separata MPV12 saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento ai Contraenti. La Società assicura comunque che, indipendentemente dall esistenza dei suddetti accordi, l operatività posta in essere viene svolta in modo da conseguire il miglior risultato possibile per i Contraenti. B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Bussola Reddito ha una durata di 10 anni ma può essere interrotto in qualsiasi momento su richiesta del Contraente. PRESTAZIONE IN CASO DI VITA In caso di sopravvivenza dell Assicurato a ciascuna ricorrenza annuale di polizza e alla scadenza contrattuale è prevista la liquidazione al Contraente di un importo pari al prodotto del premio versato, al netto della parte trattenuta dalla Compagnia a fronte dei costi del contratto indicati al punto , per il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto al contratto ai sensi del punto 5. Il premio, netto dei suddetti costi, confluisce in una gestione interna di attivi, separata dalle altre attività della Compagnia, denominata MPV12 e viene annualmente rivalutato in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla gestione stessa. La Compagnia riconosce comunque un rendimento minimo annuo garantito del 2,00%. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, sono definitivamente liquidate al Contraente. Si rinvia al punto per la descrizione dei costi trattenuti sulla liquidazione delle somme periodiche. Alla scadenza del contratto, vivente l Assicurato, sarà inoltre pagato un importo pari al premio versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto PRESTAZIONE IN CASO DI MORTE In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal Contraente di un capitale caso morte pari al premio versato, al netto della parte trattenuta dalla Compagnia a fronte dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, rivalutato con le modalità di cui al punto 5. Il premio, netto dei suddetti costi, confluisce in una gestione interna di attivi, separata dalle altre attività della Compagnia, denominata MPV12 e viene annualmente rivalutato in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla gestione stessa. La Compagnia riconosce comunque un rendimento minimo annuo garantito del 2,00%. Il capitale da liquidare in caso di decesso dell Assicurato è maggiorato di un ulteriore importo per- pagina 6 di 37

8 centuale variabile in funzione dell età dell Assicurato stesso alla data di stipula del contratto, come di seguito specificato: - 1% del premio versato, netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, per Assicurati di età inferiore o uguale a 75 anni; - 0,1% del premio versato, netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, per Assicurati di età superiore a 75 anni. Questo ulteriore importo non potrà essere superiore a euro Premi Bussola Reddito prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari ad euro Il pagamento del premio può avvenire mediante: addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione; bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia presso la Banca Monte dei Paschi di Siena, Filiale di Roma Ag Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili Il premio versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto , è rivalutato annualmente in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata MPV12 e dichiarato dalla Compagnia entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annuale (per i dettagli sulle caratteristiche di gestione si rinvia alla Sezione C. del presente Fascicolo). Il tasso annuo di rivalutazione non potrà, comunque, mai essere inferiore al tasso annuo minimo di rivalutazione garantito dalla Compagnia e pari al 2,00%. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, sono definitivamente liquidate al contraente. A ciascuna ricorrenza annuale di polizza l importo da liquidare in caso di vita dell Assicurato è pari al prodotto del premio versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, per il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto al contratto. Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto dalla Compagnia è ottenuto sottraendo dal rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata MPV12 il secondo mese antecedente l anniversario di polizza il compenso annuo dovuto ad AXA Investment Managers e Montepaschi Asset Management SGR di cui al successivo punto Dal rendimento così ottenuto è trattenuta una commissione dell 1,50%. In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale il capitale caso morte da liquidare è pari al premio versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto , maggiorato degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra l ultimo anniversario di polizza precedente il decesso dell Assicurato e la data del decesso stesso, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione riconosciuto al contratto. Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto dalla Compagnia è ottenuto sottraendo dal rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata MPV12 il secondo mese antecedente quello del decesso il compenso annuo dovuto al Gestore (SGR) di cui al successivo punto Dal rendimento così ottenuto è trattenuta una commissione dell 1,50%. La Compagnia recupererà, in fase di liquidazione, gli eventuali importi già liquidati a seguito di comunicazioni tardive inoltrate alla Compagnia stessa relative al decesso dell Assicurato. pagina 7 di 37

9 In caso di riscatto il capitale da liquidare è pari al premio versato, al netto dei costi del contratto indicati al punto 8.1.1, maggiorato degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra l ultimo anniversario di polizza e la data di richiesta del riscatto stesso, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione riconosciuto al contratto. Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto dalla Compagnia è ottenuto sottraendo dal rendimento finanziario, realizzato dalla gestione separata MPV12 il secondo mese antecedente quello della richiesta di riscatto il compenso annuo dovuto al Gestore (SGR) di cui al successivo punto Dal rendimento così ottenuto è trattenuta una commissione dell 1,50%. Circa gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto. La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 6. Gestione interna separata C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA a) La denominazione della Gestione interna separata è MPV12; b) La valuta di denominazione è l euro; c) La gestione MPV12 è finalizzata alla conservazione e alla rivalutazione del capitale investito nella prospettiva di fornire agli assicurati più elevati livelli di copertura assicurativa e la garanzia di un rendimento minimo. d) All inizio di ogni mese è determinato il rendimento realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti. e) La composizione della Gestione MPV12 al 31/12/2007 era la seguente: Categorie Euro % gestione Descrizione Titoli obbligazionari governativi a tasso fisso ,13% Titoli di Stato a tasso fisso Titoli obbligazionari governativi a tasso variabile ,04% Titoli di Stato a tasso variabile Titoli obbligazionari Titoli a tasso fisso emessi da enti non governativi a tasso fisso ,26% sovranazionali, enti privati ed imprese Titoli obbligazionari Titoli a tasso variabile emessi da enti non governativi a tasso variabile ,61% sovranazionali, enti privati ed imprese Titoli azionari ,34% Azioni italiane ed estere OICR obbligazionari e Fondi Comuni e Sicav obbligazionari monetari ,24% e monetari OICR azionari ,22% Fondi Comuni e Sicav azionari Altri attivi patrimoniali - - Pronti contro termine e Fondi Immobiliari Liquidità ,16% Totale ,0% pagina 8 di 37

10 f) Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del Gruppo AXA di appartenenza alla data del 31/12/2007 era pari allo 0,26%. Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del Gruppo MPS alla data del 31/12/2007 era pari a 4,24%. g) La Gestione Separata MPV12 ha perseguito nel corso del 2007 una politica gestionale mirata a cogliere le migliori opportunità di investimento offerte dai mercati finanziari in coerenza con un profilo di rischio basso. La gestione finanziaria ha privilegiato l investimento in titoli di Stato italiani a tasso fisso e a tasso variabile. L ottimizzazione del profilo rischio-rendimento è stata conseguita anche con una mirata attività in titoli azionari europei ed in titoli obbligazionari non governativi a tasso fisso. Il rating medio di portafoglio della Gestione Separata MPV12 è pari ad A+ (Standard & Poor s). Per la gestione degli attivi la Compagnia si avvale dei servizi offerti da AXA Investment Managers e da Montepaschi Asset Management SGR. La società di revisione che certifica la Gestione interna separata è la Mazars & Guérard S.p.A.. Per ulteriori dettagli si rinvia al Regolamento della gestione che forma parte integrante delle condizioni contrattuali. 7. Opzioni contrattuali Non sono previste opzioni in corso di contratto. 8. Costi D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 8.1 Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Tipologia Importo Periodicità di prelievo Modalità di prelievo Spese di emissione del contratto 50 Unica, all atto della stipula Dal premio unico versato Costi per riscatto In caso di riscatto esercitato nel corso delle prime due annualità di polizza, il valore di riscatto di cui al successivo punto 12 sarà pagato nella misura del 99% Costi per la liquidazione delle somme periodiche La liquidazione delle somme dovute a ciascuna ricorrenza di polizza è eseguita al netto di un costo fisso di Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione Tipologia Importo Periodicità di prelievo Modalità di prelievo Margine trattenuto 1,50% Annuale Sul rendimento finanziario della gestione pagina 9 di 37

11 La Compagnia, inoltre, preleva dai proventi della Gestione separata il compenso annuo dovuto ad AXA Investment Managers ed a Montepaschi Asset Management SGR, pari complessivamente allo 0,05% del patrimonio in gestione. Maggiori dettagli circa le modalità di calcolo sono contenuti nel contratto di gestione. 9. Regime fiscale I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazione sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta da parte della Compagnia in misura pari al 12,5% della differenza fra capitale percepito e ammontare del premio pagato. In caso di morte dell Assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF e non concorre alla formazione dell asse ereditario ai fini dell imposta di successione. 10. Modalità di perfezionamento del contratto E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio, sempre che, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. L Assicurazione entra in vigore alle ore ventiquattro del giorno in cui il contratto è concluso. 11. Risoluzione del contratto Il contratto si risolve: per esplicita richiesta del Contraente (riscatto); per decesso dell Assicurato; alla prevista scadenza contrattuale. 12. Riscatto Il contratto può essere riscattato totalmente, su richiesta del Contraente, in qualsiasi momento della durata contrattuale. Il valore di riscatto è calcolato con le modalità di cui al precedente punto 5. Il contratto non prevede riscatti parziali. Si rinvia al punto per il dettaglio dei costi applicati alle operazioni di riscatto. Si evidenzia che nel caso in cui il riscatto venga richiesto nel corso del primo anno di durata contrattuale il recupero del premio versato potrebbe non verificarsi. pagina 10 di 37

12 Per ulteriori informazioni sui valori di riscatto è possibile contattare il Servizio Clienti della Compagnia, (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Via Aldo Fabrizi, 9 Roma 00128; info@axa-mpsvita.it; telefono ; fax ). Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato. 13. Revoca della proposta Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata. La Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento della stessa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia. 14. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso la Compagnia rimborsa al Contraente il premio versato. 15. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni Si rinvia all Art. 7 delle condizioni di assicurazione per il dettaglio della documentazione che il contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni. La Compagnia effettua i pagamenti entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Si richiama l attenzione sui termini di prescrizione previsti dalla vigente normativa (Art del Codice Civile). 16. Legge applicabile al contratto Al contratto si applica la legge italiana. 17. Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto è redatto in lingua italiana. pagina 11 di 37

13 18. Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Compagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita SpA - Servizio Clienti - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma Italia, fax: , info@axa-mpsvita.it). Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono , corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 19. Ulteriore informativa disponibile La Compagnia si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa, disponibili anche sul sito Internet della Compagnia ( 20. Informativa in corso di contratto La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente e per iscritto al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto. Inoltre la Compagnia si impegna a trasmettere, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle condizioni di polizza per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni (se applicabili): a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto precedente; b) dettaglio dei premi versati nell anno di riferimento; c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell anno di riferimento; d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell estratto conto; e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell estratto conto; f) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, tasso annuo di rendimento retrocesso, con evidenza del rendimento minimo trattenuto dalla Compagnia e tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. 21. Comunicazioni del contraente alla Compagnia Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria o fax) eventuali comunicazioni inerenti: - modifiche dell indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto; - variazione degli estremi di c/c bancario. pagina 12 di 37

14 F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti, età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,0%; al predetto tasso di rendimento viene sottratto il compenso annuo dovuto ad AXA Investment Managers ed a Montepaschi Asset Management SGR di cui al punto 8.2. e il margine trattenuto dalla Compagnia pari all 1,50%, come previsto dalle condizioni contrattuali. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il premio versato a fronte del contratto sia conforme a quanto indicato nel seguente progetto esemplificativo. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. pagina 13 di 37

15 SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% - Età dell assicurato: 50 anni - Durata: 10 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Premio versato: euro Premio investito: euro Anni trascorsi Importo liquidato ad ogni ricorrenza annuale Capitale in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno 1 195, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Scadenza 195, , ,00 Capitale a scadenza ,00 L operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrebbe non verificarsi, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, nel corso della prima annualità di polizza. pagina 14 di 37

16 AXA MPS ASSICURAZIONI VITA B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - Tasso di rendimento finanziario: 4,00% - Eventuali prelievi sul rendimento: 1,55% - Tasso di rendimento retrocesso: 2,45% - Età dell assicurato: 50 anni - Durata: 10 anni - Sesso dell Assicurato: qualunque - Premio versato: euro Premio investito: euro Anni trascorsi Importo liquidato ad ogni ricorrenza annuale Capitale in caso di morte alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno 1 240, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00 Scadenza 240, , ,00 Capitale a scadenza ,00 Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. I preventivi sono stati effettuati tenendo conto del compenso dovuto ad AXA Investment Managers ed a Montepaschi Asset Management SGR previsto dagli accordi in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Roma, marzo 2008 Il rappresentante legale L Amministratore Delegato Frederic de Courtois UFFICIO ENTRATE ROMA 1 S.p.A. AXAMPS ASSICURAZIONI VITAS.P.A. SEDE E DIREZIONE GENERALE IN VIAALDO FABRIZI, ROMA TEL FAX INFO@AXA-MPSVITA.IT. CAPITALE SOCIALE E I.V. CODICE FISCALE E N. ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA: PARTITA IVA: AUTORIZZATAALL ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON DECRETO DELMINISTERO DELL INDUSTRIA, DELCOMMERCIO E DELL ARTIGIANATO DEL24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 N. 208). LA SOCIETÀ È UN IMPRESAASSICURATIVA DEL GRUPPO AXA, SOGGETTAALL ATTIVITÀ DI DIREZIONE E COORDINAMENTO DI AXA S.A.. pagina 15 di 37

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18 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI REDDITO COD. TARIFFA 69R6 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE SEZIONE 1 CONDIZIONI GENERALI Art. 1 Oggetto del contratto Il presente contratto prevede la corresponsione di un capitale, determinato in base a quanto previsto all Art. 12, ad ogni ricorrenza annuale di polizza se l Assicurato sarà allora in vita, ovvero la corresponsione di un capitale, determinato in base a quanto previsto all Art. 13 in caso di sua premorienza. Alla scadenza contrattuale è previsto il pagamento di un ulteriore importo pari al premio versato netto dei costi indicati al successivo Art.11. Art. 2 - Dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato Le dichiarazioni del Contraente e dell Assicurato devono essere esatte e complete. Art. 3 Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell Assicurazione Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, per iscritto con raccomandata o mediante l invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data del pagamento del premio sempreché, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. L assicurazione entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso. Art. 4 - Rischio di morte Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato. Art. 5 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: pagina 17 di 37

19 a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l accettazione del beneficio; b) dopo la morte del Contraente; c) dopo che, verificatosi l evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l assenso scritto del Beneficiario. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento. Art. 6 - Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può dare in pegno il credito derivante dal contratto stesso, ovvero vincolarne le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci dal momento in cui la Compagnia ne ha avuto conoscenza mediante comunicazione scritta. In tale momento la Compagnia deve effettuare la relativa annotazione sull originale della polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. In conformità a quanto disposto dall art del Codice Civile la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraente originario sulla base del presente contratto. Art. 7 - Pagamenti della Compagnia Le richieste di pagamento rivolte alla Compagnia debbono essere accompagnate dai documenti necessari a verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Per tutti i pagamenti (ad esclusione di quelli previsti al primo capoverso dell Art. 12) devono essere consegnati l originale della polizza ed eventuali appendici. Per i pagamenti conseguenti al decesso dell Assicurato debbono inoltre consegnarsi: a) il certificato di morte; b) copia del testamento o, in assenza, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva) attestante che il decesso è avvenuto senza lasciare testamento, con l indicazione (se del caso) degli eredi legittimi; c) certificato di esistenza in vita dei Beneficiari; d) decreto del Giudice Tutelare nel caso di Beneficiari di minore età, con l indicazione della persona designata alla riscossione. La documentazione di cui ai punti c) e d) deve essere presentata, qualora ne ricorrano le condizioni, anche in caso di scadenza del contratto. Verificatasi la risoluzione del contratto la Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei Beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. Art. 8 - Tasse e imposte Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto. Art. 9 - Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: pagina 18 di 37

20 AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, Roma. Il recesso ha l effetto di liberare entrambe la Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso la Compagnia rimborsa al Contraente il premio versato. Art. 10 Foro competente Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l Autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degli aventi diritto. SEZIONE 2 CONDIZIONI PARTICOLARI Art. 11 Durata, premi e spese Il contratto ha una durata di anni 10 a partire dalla data di decorrenza indicata in polizza e prevede il pagamento di un premio unico di importo minimo pari a euro 5.050, che può essere versato mediante addebito in conto corrente, previa autorizzazione, oppure tramite bonifico bancario sul conto corrente della Compagnia. Sul premio unico è trattenuta una spesa fissa pari a e 50. Art Prestazione in caso di vita In caso di sopravvivenza dell Assicurato a ciascuna ricorrenza annuale di polizza e alla scadenza del contratto, la Compagnia liquiderà gli interessi maturati nell anno sul premio versato, al netto delle spese indicate all Art.11, in base al tasso annuo di rivalutazione, riconosciuto dalla Compagnia e calcolato con le modalità di cui al successivo Art.14, il secondo mese antecedente la ricorrenza annuale stessa. Alla scadenza del contratto, vivente l Assicurato, sarà inoltre pagato un importo pari al premio versato netto delle suddette spese. La liquidazione delle somme è eseguita, al netto di un costo fisso di e5, entro 20 giorni dalla data in cui ricorre il pagamento. Art Prestazione in caso di morte In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale la Compagnia liquiderà agli aventi diritto un capitale pari al premio versato, netto delle spese indicate all Art.11, maggiorato degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi fra l ultimo anniversario di polizza e la data del decesso stesso, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione determinato, ai sensi del successivo Art. 14, il secondo mese antecedente quello del decesso. Detto capitale sarà maggiorato di un ulteriore importo pari all 1% o allo 0,1% del premio, al netto delle spese indicate all Art. 11, per Assicurati aventi alla stipula del contratto, rispettivamente età inferiore o uguale a 75 anni, o superiore a 75 anni. Il predetto capitale aggiuntivo non potrà comunque essere superiore a e Art. 14 Rivalutazione Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto è ottenuto sottraendo dal rendimento della gestione spe- pagina 19 di 37

21 ciale MPV12 di cui al punto 3 del relativo Regolamento, il compenso annuo dovuto ad AXA Investment Managers ed a Montepaschi Asset Management SGR, pari complessivamente allo 0,05% del patrimonio in gestione. Maggiori dettagli circa le modalità di calcolo sono contenuti nel contratto di gestione. Dal rendimento così ottenuto è trattenuta una commissione pari all 1,50%. La Compagnia garantisce comunque il tasso annuo minimo di rivalutazione del 2,00%. Art Riscatto Il riscatto può essere richiesto dal Contraente in qualsiasi istante. Il valore di riscatto è pari al premio versato, netto delle spese indicate all Art.11, maggiorato degli interessi calcolati per il numero di giorni trascorsi tra l ultimo anniversario di polizza e la data di richiesta del riscatto stesso, in base al tasso giornaliero equivalente al tasso annuo di rivalutazione determinato, ai sensi del precedente Art.14, il secondo mese antecedente quello della richiesta. Sul valore di riscatto come sopra determinato, viene applicata una penale dell 1,00% nel caso di riscatto richiesto entro il secondo anniversario di polizza. La liquidazione del valore di riscatto pone fine al contratto con effetto dalla data di richiesta. Il contratto non prevede riscatti parziali. pagina 20 di 37

22 AXA MPS ASSICURAZIONI VITA REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE MPV12 1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A., che viene contraddistinta con il nome MPV12 ed indicata, nel seguito, con la sigla MPV12. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della MPV12. La GESTIONE SPECIALE MPV12 è conforme alle norme stabilite dall Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n.71 del 26/03/1987 e si adeguerà ad eventuali sue disposizioni successive. 2. La gestione della MPV12 è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all Albo di cui all art. 161 del D.lgs. 24/02/1998 n.58, la quale attesta la rispondenza della stessa al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla MPV12, il rendimento di MPV12 e l adeguatezza del valore delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Compagnia sulla base delle riserve matematiche. L esercizio di MPV12 da sottoporre a certificazione sarà quello relativo all anno solare. 3. All inizio di ogni mese viene determinato il rendimento di MPV12 realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti rapportando il risultato finanziario di MPV12 al valore medio degli investimenti. Per risultato finanziario della gestione MPV12 si devono intendere i proventi finanziari, compresi gli utili e le perdite di realizzo, di competenza del periodo considerato, al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella MPV12 e cioè: al prezzo di acquisto, per i beni di nuova acquisizione, al valore di mercato all atto dell iscrizione nella MPV12, per i beni già di proprietà della Compagnia. Per valore medio degli investimenti si intende la somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media nel periodo considerato degli investimenti in titoli e della consistenza media nel periodo considerato di ogni altra attività conferita nella gestione stessa. La consistenza media nel periodo considerato dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella MPV La Compagnia si riserva di apportare al punto 3, quelle variazioni che si rendessero necessarie a seguito di modificazioni nell attuale legislazione fiscale. Roma, marzo 2008 AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. UFFICIO ENTRATE ROMA 1 S.p.A. AXAMPS ASSICURAZIONI VITAS.P.A. SEDE E DIREZIONE GENERALE IN VIAALDO FABRIZI, ROMA TEL FAX INFO@AXA-MPSVITA.IT. CAPITALE SOCIALE E I.V. CODICE FISCALE E N. ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA: PARTITA IVA: AUTORIZZATAALL ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON DECRETO DELMINISTERO DELL INDUSTRIA, DELCOMMERCIO E DELL ARTIGIANATO DEL24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 N. 208). LA SOCIETÀ È UN IMPRESAASSICURATIVA DEL GRUPPO AXA, SOGGETTAALL ATTIVITÀ DI DIREZIONE E COORDINAMENTO DI AXA S.A.. pagina 21 di 37

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26 CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI REDDITO GLOSSARIO TERMINOLOGIA GENERALE DEFINIZIONI GENERALI anno assicurativo Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza. appendice Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la compagnia ed il contraente. assicurato Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il contraente e con il beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. beneficiario Persona fisica o giuridica designata in polizza dal contraente, che può coincidere o no con il contraente stesso e con l assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento assicurato. caricamenti Parte del premio versato dal contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della compagnia. cessione, pegno e vincolo Condizioni secondo cui il contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la compagnia, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l efficacia delle garanzie prestate richiede l assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. pagina 25 di 37

27 compagnia Società autorizzata all esercizio dell attività assicurativa, definita alternativamente anche società o impresa di assicurazione, con la quale il contraente stipula il contratto di assicurazione. conclusione del contratto Momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l accettazione della proposta, comunicandola per iscritto con raccomandata o mediante l invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio sempre che, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta. condizioni contrattuali (o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione. condizioni generali Clausole di base previste dal contratto di assicurazione, che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il pagamento del premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni particolari e speciali. condizioni particolari Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali. conflitto di interessi Insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della compagnia può collidere con quello del contraente. contraente Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l assicurato o il beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla compagnia. costi (o spese) Oneri a carico del contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla compagnia. costo percentuale medio annuo Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla compagnia, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un ipotetica operazione non gravata da costi. decorrenza Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. dichiarazioni precontrattuali Informazioni fornite dal contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che con- pagina 26 di 37