Foglio informativo n. I0330 APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE E CONTI ANTICIPO

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1 Foglio informativo n. I0330 APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE E CONTI ANTICIPO Informazioni sulla Banca BANCA DI PISA E FORNACETTE CREDITO COOPERATIVO Società Cooperativa per Azioni Sede legale Lungarno Pacinotti, Pisa. Direzione Generale: Via Tosco Romagnola, Fornacette (PI) Tel Fax Sito internet: bancadipisa@bancadipisa.it Codice ABI Iscritta all albo delle banche della Banca d Italia al n Iscritta al Registro delle imprese di Pisa al n. PI Codice fiscale e partita IVA Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo Nazionale di Garanzia, al Conciliatore Bancario Finanziario, all Arbitro Bancario Finanziario ed al Fondo Nazionale di Garanzia. Caratteristiche generali e particolari Caratteristiche generali L'operazione consiste nella messa a disposizione del cliente da parte della Banca, per un periodo di tempo prefissato, o a tempo indeterminato, di una somma di danaro, con facoltà di addebitare il conto corrente oltre la disponibilità fino alla cifra concordata. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare detta somma in una o più volte, anche mediante l'emissione di assegni; inoltre eventuali versamenti, bonifici o accrediti di qualunque natura vanno a ripristinare la disponibilità del credito. Per l utilizzo dell apertura di credito può essere convenuto che sia necessaria la presentazione di portafoglio costituito da ricevute bancarie al salvo buon fine o da fatture e/o documenti (Anticipi su fatture, Anticipi portafoglio RiBa sbf, Anticipi fatture export, Anticipi su crediti IVA, Anticipi estero SVD) Caratteristiche particolari Apertura di credito utilizzabile mediante presentazione di titoli o ricevute 1. Qualora l'utilizzazione dell'apertura di credito sia subordinata alla presentazione allo sconto o al salvo buon fine, da parte del cliente, di assegni, vaglia o altri titoli similari, nonché di effetti, ricevute bancarie o documenti similari, la banca si riserva il diritto di esaminare ed eventualmente respingere quei titoli o documenti che a suo giudizio non risultassero regolari o di suo gradimento. Dell'eventuale rifiuto la banca dà pronta comunicazione al cliente. 2. Nell'ipotesi in cui la banca receda dall'apertura di credito ed ancorché i titoli e i documenti presentati non siano ancora scaduti o non ne sia ancora noto l'esito, essa ha facoltà di richiedere l'integrale pagamento dell'ammontare utilizzato, comprensivo dell'importo di detti titoli e documenti. 3. Qualora tali titoli e documenti, successivamente al recesso da parte della banca, risultassero pagati le relative somme sono tenute a disposizione del cliente ovvero portate a decurtazione dell'importo dallo stesso dovuto. Commissione ONNICOMPRENSIVA (di istruttoria / gestione / revisione dell affidamento) 1. La commissione rappresenta la remunerazione riconosciuta alla Banca per la messa a disposizione di una apertura di credito in conto corrente in conseguenza dei costi che questa sostiene per la concessione e il mantenimento degli affidamenti, quali quelli legati all istruttoria della pratica, alle analisi del merito creditizio del cliente, al monitoraggio nel continuo della sua situazione economica, patrimoniale e finanziaria, nonché per compensare la Banca dell onere di dover essere sempre in grado di fronteggiare gli utilizzi della linea di credito. 2. Tale corrispettivo viene determinato sull importo dell affidamento accordato in misura proporzionale all importo ed alla durata dell affidamento richiesto dal Cliente, a prescindere dall effettivo utilizzo dell affidamento. 3. Essa viene applicata contestualmente al calcolo delle competenze trimestrali e viene rendicontata nell estratto conto trimestrale alla voce Commissione onnicomprensiva. 4. L importo della commissione applicata è indicato nella sezione Condizioni economiche. Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) La commissione per istruttoria veloce è addebitata al Cliente dalla Banca per la valutazione creditizia necessaria ad autorizzare l operazione di addebito, a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. Essa viene applicata in via posticipata ogni volta in cui il saldo disponibile di fine giornata, rispetto alla rilevazione precedente, risulti a debito ovvero a debito in misura maggiore, secondo i valori e le modalità indicate nel documento di sintesi dei contratto di conto corrente ed apertura di credito in conto corrente. Nei contratti con i non consumatori possono essere previste, nei limiti di legge, commissioni differenziate per scaglioni di importo, secondo quanto riportato nel documento di sintesi del contratto. La misura, la franchigia ed il massimo addebitabile per rapporto/mese sono indicati nella sezione Condizioni economiche. Condizioni applicate e facoltà di modifica delle stesse Pag. 1 di 5

2 1. Il Cliente riconosce alla Banca la facoltà di modificare unilateralmente i tassi, le commissioni, le spese, le clausole e le altre condizioni applicati all apertura di credito. Le modifiche saranno comunicate al Cliente mediante apposita comunicazione nel rispetto di quanto previsto dall art. 118 del Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 e delle relative disposizioni di attuazione. Entro 60 giorni dalla suddetta comunicazione il cliente, ai sensi dell'art. 118 del Decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385, ha diritto di recedere dal rapporto senza penalità e di ottenere, in sede di liquidazione dello stesso, l'applicazione delle condizioni precedentemente praticate. 2. La misura degli interessi può essere espressa in valore percentuale predefinito, oppure può essere determinata prendendo a base uno specifico parametro quale, a mero titolo di esempio, l euribor o altro parametro stabilito concordemente (c.d. Tasso parametrato ). La Banca in caso di adozione del Tasso parametrato è espressamente autorizzata ad effettuare senza obbligo di preavviso con periodicità trimestrale, l adeguamento del tasso da applicare al rapporto in funzione delle variazioni del parametro di riferimento; il Cliente dichiara di assumere ogni maggiore onere relativo per effetto di detto adeguamento. Qualora il valore del parametro di riferimento non fosse disponibile nel giorno di rilevazione previsto sarà preso a base l ultimo dato pubblicato, che sarà soggetto, in misura proporzionale, alle variazioni del tasso fissato periodicamente dal Consiglio direttivo della Banca Centrale Europea, applicato alle operazioni di rifinanziamento principali dell Eurosistema. Nell ipotesi che il parametro individuato per la determinazione del tasso applicabile dovesse scomparire e/o non essere più rilevato o comunque, in generale, non fosse più possibile la sua automatica sostituzione, la Banca individuerà un altro parametro equivalente, che sin d ora è autorizzata ad applicare, secondo le indicazioni che saranno desumibili dal mercato e dai provvedimenti nazionali o comunitari che potrebbero essere emanati sull argomento. Rischi tipici: Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche La Banca, nel rispetto della normativa in materia di comunicazioni alla clientela, si riserva di variare le condizioni economiche (tasso di interesse, spese e commissioni) applicate al rapporto di conto corrente. Si richiama l attenzione alla variabilità del tasso di interesse che può subire le variazioni determinate dal mercato. Tale variazioni assumono decorrenza immediato in presenza di tassi parametrati ad indicatori esterni, o indiretta in presenza di tassi puntuali. Variabilità del tasso di cambio Qualora il conto corrente sia espresso in valuta estera (qualsiasi valuta diversa dall Euro) il controvalore del conto, espresso in Euro, subirà variazioni in funzione dell andamento del tasso di cambio Euro/Valuta. QUANTO PUO COSTARE IL FIDO IPOTESI: L esempio sotto riportato è puramente indicativo ed effettuato in base alle condizioni pubblicizzate nelle Voci di Costo sotto riportate. Le condizioni applicate ai singoli affidamenti determineranno un TAEG entro i limiti usura tempo per tempo vigenti. Fido per apertura di credito in conto corrente, anticipo sbf, Anticipi su crediti IVA e Anticipi estero con durata indeterminata e commissione su fido. Fido per apertura di credito in conto corrente per anticipo fatture Italia e documenti vari con durata indeterminata e commissione su fido. Accordato 1.500,00 euro Tasso debitore nominale annuo 13,30% Commissione su fido (trimestrale) 0,50% Spese collegate all erogazione del credito (visure, accesso banche dati, ecc.) 0,00 Altre spese 0,00 Interessi (su revoca calcolo 3 mesi) 48,75 Oneri 7,50 TAEG 15,865% Accordato ,00 Tasso debitore nominale annuo 8,30% Commissione su fido (trimestrale) 0,50% Spese collegate all erogazione del credito (visure, accesso banche dati, ecc.) 0,00 Spese gestione conto a servizio esclusivo del finanziamento. (Su base annua) 0,00 Interessi 2.075,00 Oneri trimestrali 500,00 TAEG 10,705% I costi indicati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca d'italia (cfr Provvedimento del 28 marzo 2013 G.U ). È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE VOCI DI COSTO Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (a favore del cliente) o massima (a carico del cliente). Sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive sostenute e/o reclamate da terzi, imposte o quant'altro dovuto per legge che non sia immediatamente quantificabile. Tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. I tassi applicati, tempo per tempo, non potranno in nessun modo superare i limiti stabiliti dalla legge 108/96 sull usura. Pag. 2 di 5

3 Per affidamenti relativi ad aperture di credito in conto corrente Tasso annuo debitore massimo per scoperti nell'ambito del fido concesso: Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 13,00% Tasso annuo debitore massimo per scoperti eccedenti l affidamento concesso: Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 15,00000% Tasso annuo debitore massimo per scoperti eccedenti l affidamento concesso: Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 21,00000% Per affidamenti relativi a: 1) Anticipi su fatture 2) Anticipi portafoglio sbf 3) Anticipi fatture export 4) Anticipi su crediti IVA 5) Anticipi estero SVD Tasso annuo debitore massimo per anticipi nell'ambito del fido concesso Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) 8,30000% Per affidamenti relativi ad aperture di credito in conto corrente con Tasso parametrato Parametro di riferimento media mensile euribor / 365 del mese antecedente al trimestre di applicazione Si veda il foglio informativo cod. V0900 Valori assunti dai parametri di riferimento adottati mensile 13,00 punti percentuali 8,00 punti percentuali in caso di parametro Euribor 3 mesi Spread di riferimento Frequenza revisione tasso parametrato Spread massimo per affidamenti relativi ad aperture di credito in conto corrente Spread massimo per affidamenti relativi ad anticipi su fatture Italia, fatture export, crediti IVA, estero SVD Tasso minimo Specifiche valide per tutte le tipologie di affidamento sopra indicate Metodologia di calcolo degli interessi riferita alla durata dell'anno civile Commissione onnicomprensiva (trimestrale) 0,5000% dell'importo del fido medio 50,00 per il primo sconfinamento Commissione di istruttoria veloce (CIV). Salvo quanto previsto dal D.M. 30/06/2012 n.644 superiore a 300,00; 50,00 per i successivi incrementi di sconfinamento superiore a 100,00. Recupero spese per richiesta visura storica dell impresa/imprenditore richiedente. 6,00 Spese per ricerche effettuate per ricerche negli archivi dell anno in corso e dei 4 anni precedenti 10,00 per singolo documento per ricerche negli archivi degli oltre 4 anni precedenti 20,00 Il tempo di messa a disposizione delle somme a decorrere dalla richiesta del cliente è, di norma, di 15 giorni lavorativi. Gli importi accordati sono messi a disposizione il giorno successivo alla delibera di concessione VOCI DI COSTO RELATIVE AI CONTI ANTICIPI Rif.to F.I. S0570 Servizi PSD Incassi Spese per anticipazione e pagamenti Incasso effetti cartaceo. SPESE FISSE Spese per l apertura del conto Canone annuo 0,00 Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Canone annuo carta di debito nazionale (Bancomat/Pagobancomat) Canone annuo carta di debito internazionale (Cirrus/Maestro) Canone annuo carta di credito (Cartasì) MITO * Canone annuo per internet banking SPESE VARIABILI Registrazione di ogni operazione 0,00 Invio estratto conto 5,00 Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia Bonifico verso Italia e Ue fino a euro Domiciliazione utenze Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale TAN (al lordo della ritenuta fiscale tempo per tempo vigente) 0,00000% FIDI E SCONFINAMENTI Tasso debitore annuo nominale (TAN) sulle somme utilizzate nell ambito del fido concesso 15,00000% 50,00 per il primo sconfinamento Commissione di istruttoria veloce (CIV)** superiore a 300,00; 50,00 per i successivi incrementi di Pag. 3 di 5

4 sconfinamento superiore a 100,00. Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate per sconfinamento 21,00000% Copertura assicurativa in caso morte o invalidità permanente superiore al 60%, max ,00 RECESSO E RECLAMI Recesso del contratto La banca ha la facoltà di recedere, in qualsiasi momento, e con effetto immediato, dall'apertura di credito ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla con conseguente obbligo, per il cliente, di provvedere all'immediato pagamento di quanto dovuto, anche se relativo ad appunti non ancora scaduti o dei quali non si conosca ancora l'esito. Per il pagamento delle somme dovute sarà dato al cliente, con lettera raccomandata a r., telegramma o telefax un preavviso non inferiore ad 1 giorno. La banca è autorizzata sin da ora ad addebitare in qualsiasi momento gli importi degli anticipi o dei netti ricavi corrisposti sul conto corrente di corrispondenza utilizzato per l'accredito degli stessi. La Banca ha altresì analoga facoltà di recedere in una qualsiasi delle ipotesi previste all' art c.c., senza necessità di pronuncia giudiziale di insolvenza. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. Gli eventuali anticipi o ammissioni allo sconto che la banca ritenesse di effettuare dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione di recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo dell'anticipo concesso. Gli eventuali anticipi consentiti oltre l'apertura di credito non comportano l'aumento di tale limite. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il giorno della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all'ufficio Reclami della Banca di Pisa e Fornacette Credito Cooperativo (via Tosco Romagnola, Fornacette PI), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Il cliente può inoltrare il proprio reclamo utilizzando uno dei seguenti canali: Lettera raccomandata; Posta elettronica all indirizzo reclami@bancadipisa.it; Posta elettronica certificata all indirizzo reclami@pec.bancadipisa.it. In caso di accoglimento del reclamo la Banca illustra le iniziative che si impegna ad assumere per risolvere il problema ed i tempi tecnici entro i quali si impegna a provvedere. In caso di mancato accoglimento del reclamo, la Banca deve esporre le relative ragioni. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, chiedere alla Banca di Pisa e Fornacette Credito Cooperativo o consultare la sezione reclami del sito Conciliatore Bancario Finanziario: per saper come rivolgersi al Conciliatore e per conoscere i servizi forniti da tele Organo, si può consultare il sito oppure chiedere alla banca/intermediario. Legenda delle principali nozioni dell operazione Saldo contabile Saldo liquido Saldo disponibile Tasso debitore: per utilizzi entro i limiti del fido per utilizzi oltre i limiti del fido per utilizzi senza fido Commissione onnicomprensiva Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle scritture dare/avere in cui sono compresi importi non ancora giunti a maturazione. Saldo sul quale vengono conteggiati gli interessi tenendo conto delle valute applicate alle operazioni di accredito e di addebito Giacenza sul conto corrente che può essere effettivamente utilizzata Tasso annuo con capitalizzazione periodale. La commissione rappresenta la remunerazione riconosciuta alla Banca per la messa a disposizione di una apertura di credito in conto corrente in conseguenza dei costi che questa sostiene per la concessione e il mantenimento degli affidamenti, quali quelli legati all istruttoria della pratica, alle analisi del merito creditizio del cliente, al monitoraggio nel continuo della sua situazione economica, patrimoniale e finanziaria. La commissione su fido rappresenta la remunerazione riconosciuta alla Banca, oltre agli interessi, per la messa a disposizione della somma oggetto dell apertura di credito. Tale corrispettivo viene determinato sull importo dell affidamento accordato in misura proporzionale all importo e alla durata dell affidamento richiesto dal Cliente, a prescindere dall effettivo utilizzo dell affidamento, fino a un massimo previsto dall art, 117 bis del D,Lgs, 1 settembre 1993, n,385.. Essa viene applicata contestualmente al calcolo delle competenze trimestrali ed è calcolata moltiplicando l importo dell affidamento accordato per i giorni di disponibilità del medesimo nel periodo di liquidazione e per la percentuale indicata nel prospetto condizioni economiche del contratto, diviso il numero dei giorni che compongono l anno solare. Pag. 4 di 5

5 Commissione di istruttoria veloce (CIV) Consumatore La commissione viene rendicontata al Cliente, alla voce Commissione su fido La commissione per istruttoria veloce è addebitata al Cliente dalla Banca per la valutazione creditizia necessaria ad autorizzare l operazione di addebito, a fronte di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite di fido. Essa viene applicata in via posticipata ogni volta in cui il saldo disponibile di fine giornata, rispetto alla rilevazione precedente, risulti a debito ovvero a debito in misura maggiore, secondo i valori e le modalità indicate nel documento di sintesi dei contratto di conto corrente ed apertura di credito in conto corrente. Nei contratti con i non consumatori possono essere previste, nei limiti di legge, commissioni differenziate per scaglioni di importo, secondo quanto riportato nel documento di sintesi del contratto. La commissione di istruttoria veloce non è dovuta nei seguenti casi: (i) nei rapporti con i consumatori per un massimo di una volta per ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l'anno solare quando ricorrono entrambi i seguenti presupposti: (a) per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l'ammontare complessivo di questi ultimi anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500,00 euro; (b) lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; (ii) lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca; (iii) lo sconfinamento non ha avuto luogo perché la Banca non vi ha acconsentito La persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Il sottoscritto dichiara di aver ricevuto copia del presente foglio informativo. Data Firma Pag. 5 di 5