CONTO CORRENTE COFIDI PUGLIA

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1 FOGLIO INFORMATIVO relativo a: INFORMAZIONI SULLA BANCA CONTO CORRENTE COFIDI PUGLIA BANCA DELL'ALTA MURGIA CREDITO COOPERATIVO Soc. Coop. Piazza Zanardelli, Altamura (BA) n. telefono e fax: tel fax info@bccaltamurgia.it sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Bari n Iscritta all albo della Banca d Italia n Cod. ABI Iscritta all'albo delle societa' cooperative n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo e al Fondo Istituzionale di Garanzia del Credito Cooperativo Capitale sociale e riserve al 31/12/2013 euro CHE COS E IL CONTO CORRENTE Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sito presso tutte le filiali della banca e sito della banca Il conto corrente garantisce inoltre l'accesso ai servizi di pagamento. Con la prestazione di servizi di pagamento, la banca offre al proprio cliente la possibilità di effettuare e ricevere pagamenti a e da terzi, utilizzando il conto corrente acceso presso la stessa banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla Banca o direttamente dal suo cliente pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio, da parte del pagatore, di una preautorizzazione, conferita alla sua banca, di addebito conto del pagatore medesimo. Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il MAV, il bollettino postale e le Ri.Ba.; appartengono alla seconda gli addebiti diretti. CCC0425 aggiornato al 24/12/2014 pag. 1/8

2 I rischi per il cliente pagatore sono quelli connessi a disguidi tecnici (non giustificabili con i casi di forza maggiore) che impediscano all'ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti conto del beneficiario, nel qual caso costui può chiedere, ove ne ricorrano i presupposti, i danni al pagatore ed eventualmente agli intermediari coinvolti. Per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste nel non avere la provvista sufficiente conto per accettare l'addebito; in questo caso, il beneficiario può rivalersi pagatore-debitore per il mancato adempimento dell'obbligazione pecuniaria sottostante l'ordine di pagamento. Il bonifico viene eseguito la base dell'iban fornito dall'ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l'iban e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all'iban comunicato dall'ordinante. Le condizioni del presente foglio informativo sono riservate agli associati della Co.Fidi Puglia Società cooperativa, C.F , con sede in Bari, viale Luigi Einaudi 51. CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Importi in Euro Imposta di bollo sugli estratti conto: nella misura stabilita, tempo per tempo, dall Amministrazione Finanziaria ed attualmente: persone fisiche pari a 34,20 diverso da persone fisiche 100,00 Se il cliente è persona fisica, l'imposta non è dovuta per gli estratti conto e i rendiconti il cui valore medio di giacenza non supera euro 5.000,00. A tal fine, sono unitariamente considerati tutti i rapporti di conto corrente e i libretti di risparmio identicamente intestati Spese fisse di tenuta conto per ogni periodo di capitalizzazione 50,00 Operazioni gratuite trimestrali 75,00 Spese forfettarie trimestrali 0,00 Remunerazione delle giacenze ed altri tassi applicati Tasso nominale lordo annuo creditore: EURIBOR 3 MESI AVERE (parametro) -0,5000 punti (spread). attualmente pari a 0,0100 % Il tasso di interesse è variato con decorrenza primo giorno del trimestre successivo la base dell andamento del parametro riferito a ultimo giorno lavorativo del trimestre precedente. Il valore del EURIBOR 3 MESI AVERE (parametro) viene rilevato da IL SOLE 24 ORE Tasso effettivo lordo annuo creditore 0,0100 % Tasso debitore annuo nominale le somme utilizzate EURIBOR 3 MESI DARE (parametro) +14,4800 punti (spread): attualmente pari a 14,8000 %. Il tasso di interesse è variato con decorrenza primo giorno del trimestre successivo la base dell andamento del parametro riferito a ultimo giorno lavorativo del trimestre precedente Il valore del EURIBOR 3 MESI DARE (parametro) viene rilevato da IL SOLE 24 ORE Tasso debitore annuo effettivo le somme utilizzate 15,6418 % Periodicità di capitalizzazione: Trimestrale D/A Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all'anno civile Il tasso effettivo (debitore, creditore) tiene conto degli effetti della capitalizzazione se infrannuale. Altre spese Importi in Euro Spese per operazione (**) 1,15 CCC0425 aggiornato al 24/12/2014 pag. 2/8

3 Rimborso spese comunicazioni periodiche e altre dovute per legge inviate con modalità diverse dal canale telematico (per ogni singola comunicazione) (1) 2,50 Periodicità di invio estratto conto Trimestrale Periodicità di invio estratto conto scalare coincide con la periodicità di capitalizzazione Periodicità di invio del documento di sintesi (ai fini della comunicazione periodica) annuale Spese copia documenti-vedi FI Serv.Rilascio Copie 0,00 Spese per altre comunicazioni e informazioni 2,50 Spese per estratto conto ed estratto conto scalare 2,00 Rimborso spese telefoniche 5,00 Solleciti e costituzione mora (oltre sp.postali) 10,00 Spese per Assicurazione 0,00 Spese per fotocopia assegni 1,75 Commissioni invio assegno al protesto 30,00 Commissioni assegni impagati prima presentazione 15,00 Spese per fotocopia estratto conto 1,75 Spese per estratto conto allo Sportello 0,50 Commissioni su carico partite da sistemare 5,00 Ricezione Assegno Insoluto/Protestato/Richiamato 20,00 Richiesta benefondi/esito assegni 1,50 Rilascio certificazioni varie 20,00 Invio segnalazione pagato assegni ,00 Spese richiamo assegno 30,00 Spese per ogni ora lavoro di ricerca archivio 20,00 Gestione richieste varie su operazioni estero 10,00 Spese rilascio carnet di assegni 1,00 Spese per altre comunicazioni per raccomandata 7,50 Commissione invio prerevoca CAI (oltre sp.postali) 15,00 Commissione per costituzione di deposito vincolato 20,00 Referenze bancarie 70,00 Importo minimo per cambi assegni di terzi 500,00 Commissione minima su cambio Assegni di terzi 20,00 Commissione Istruttoria Veloce applicata per addebito che genera sconfinamento,per importi di sconfinamento superiori a euro 50,00 importo sconfinamento fino a importo commissione (euro) ,99 12,20 0,00 0,00 0,00 0,00 In caso di utilizzo da parte del Correntista, o comunque di addebito, di somme di denaro in eccedenza rispetto al saldo del conto corrente non affidato o rispetto al limite degli affidamenti concessi (sconfinamento), nonché al verificarsi di incrementi dello sconfinamento stesso, la Banca addebita conto corrente la Commissione Istruttoria Veloce, in misura fissa e valore assoluto, non eccedente i costi mediamente sostenuti dalla Banca stessa, secondo le proprie procedure interne, per svolgere l'istruttoria a fronte di sconfinamenti della propria clientela e i costi a questa direttamente connessi. La Commissione Istruttoria Veloce trova applicazione nella misura convenuta, a fronte di ciascuno sconfinamento o incremento dello sconfinamento, calcolato saldo disponibile di fine giornata del conto corrente. Fatte salve, in ogni caso, le ipotesi di esclusione previste dalla normativa. L addebito delle Commissione Istruttoria Veloce maturate sarà regolato in fase di chiusura della giornata contabile. Esclusioni di legge - la Commissione Istruttoria Veloce non è dovuta: a) se lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della Banca; b) se lo sconfinamento non ha avuto luogo perche' la Banca non vi ha acconsentito. Se lo sconfinamento è solo saldo per valuta, non sono applicati ne la Commissione Istruttoria Veloce né il tasso di interesse previsto al comma 1 lett. b) art. 4 del DM 644/2012. Numero operazioni gratuite per ogni periodo di capitalizzazione : 75 SERVIZI DI PAGAMENTO spesa per comunicazione di rifiuto, obiettivamente giustificato, dell'ordine 10,00 CCC0425 aggiornato al 24/12/2014 pag. 3/8

4 spesa per la revoca effettuata dal pagatore oltre i termini concordati 10,00 spesa per il recupero dei fondi a seguito di inesatta indicazione dell'identificativo unico 20,00 spese per revoca dell'ordine 10,00 Assegni Costo per ciascun assegno (per quelli liberi imposta di bollo di euro 1,50) 1,00 per carnet (1) Per usufruire dell'invio telematico della corrispondenza (a costo zero) occorre aver sottoscritto un contratto di Internet Banking (**) Per operazione si intende ogni transazione che genera una riga di scritturazione l estratto conto, ad eccezione di operazioni di storno, riconoscimento competenze a debito/credito e pagamenti su pos. Carta di debito: Per il dettaglio completo delle condizioni economiche si rinvia all'allegato foglio informativo redatto dall'emittente, da considerare parte integrante del presente foglio informativo Carta di credito: Per il dettaglio completo delle condizioni economiche si rinvia all'allegato foglio informativo redatto dall'emittente, da considerare parte integrante del presente foglio informativo UTENZE E PAGAMENTI RICORRENTI importi in euro - Pagamento addebiti diretti 0,77 - Pagamento IMU 0,00 - Pagamento bollettino bancario 2,00 - Pagamento deleghe 0,00 - Pagamento MAV 0,00 - Pagamento RAV 2,00 - Pagam.utenze non domiciliate 2,00 - Pagamento contributi 0,00 - Rimb.spese pag.bollettini post 2,00 - Pagamento ruoli tasse/imposte 0,00 - Pagamento RIBA / altri valori 0,00 - Ordine pagamento continuativo 1,00 - Ritiro effetti s/altre Banche 10,00 - Ordine pagamento continuativo stessa banca 0, Domiciliazione utenze in c/c 0,00 Spese per i Bonifici Data di ricezione dell'ordine Tempi di esecuzione dell'ordine Tempi per la comunicazione del rifiuto di esecuzione dell'ordine DATA DI RICEZIONE E TEMPI DI ESECUZIONE IN AMBITO PSD 2 LEGS Con riferimento all'ordine di bonifico conferito su supporto cartaceo o per via elettronica, a meno di specifici impedimenti che saranno comunicati tempestivamente al cliente ordinante Con riferimento ai bonifici per cui viene concordata con il cliente ordinante, al momento del conferimento dell'ordine o in via permanente, la data di invio della disposizione Con riferimento ai bonifici multipli e periodici Nel caso di bonifici effettuati dalla Banca su incarico della clientela Nel caso di bonifici ricevuti dalla Banca a favore della clientela Entro la data concordata di esecuzione dell'ordine Giorno di presentazione della disposizione, se l,'ordine perviene alla banca in tempo utile per la sua immissione nella procedura interbancaria (ore per bonifici disposti allo sportello, Ore per bonifici disposti telematicamente ), altrimenti con il giorno lavorativo successivo alla presentazione Giorno indicato dal cliente come data esecuzione Giorno indicato dal cliente come data esecuzione per i bonifici in Euro zero (stesso giorno) giorni decorrenti dalla data di ricezione, per i bonifici in Euro zero (stesso giorno) giorni decorrenti dalla data di ricezione; per i bonifici in divisa SEE zero giorni decorrenti dalla data di ricezione, per i bonifici in divisa SEE zero giorni decorrenti dalla data di ricezione; Stesso giorno dell'accredito dei fondi conto della Banca Termine della giornata Ore per i bonifici disposti allo sportello, Ore per bonifici disposti CCC0425 aggiornato al 24/12/2014 pag. 4/8

5 operativa (Cut-off) Giornate non operative (elenco) telematicamente, Ore per le giornate semilavorative Sabato, Domenica, Festivi nonchè i giorni del Santo Patrono dei Comuni delle Filiali della Banca Bonifici effettuati dalla Banca su incarico della clientela Normativa PSD 2 LEGS Normativa PSD 1 LEG Bonifici in euro*** <= ,00 euro verso Italia + paesi UE + SEE Bonifici in euro*** > ,00 euro (B.I.R.) verso Italia + paesi UE + SEE Bonifici in euro*** urgenti verso Italia + paesi UE + SEE Bonifici in divise UE + SEE verso Italia + paesi UE + SEE Esteri in euro Esteri in divise UE +SEE Commissioni e spese a carico dell ordinante con addebito in c/c importo in euro 4,00 Interni banca 0,00 0,75 Interni banca 0,00 Stipendi 4,00 Interni banca 0,00 Stipendi 0,75 Interni banca 0,00 fiscali 4,00 Interni banca 0,00 fiscali 0,75 Interni banca 0,00 20,00 Interni banca 0,00 20,00 Interni banca 0,00 20,00 20,00 Fuori Ambito PSD Esteri altre divise 6,00 + 0,0000% con min.euro 0,00 e max. euro 0,00 0,75 + 0,0000% con min.euro 0,00 e max. euro 0,00 Valuta di addebito in conto data esecuzione bonifico data esecuzione bonifico Tasso di cambio non applicato non applicato Bonifici ricevuti dalla Banca a favore della clientela Normativa PSD 2 LEGS Normativa PSD 1 LEG Commissioni e spese a carico beneficiario con accredito su c/c - Bonifici in euro*** <= ,00 euro da Italia + paesi UE + SEE - Bonifici in euro*** > ,00 euro (B.I.R.) da Italia + paesi UE + SEE - Bonifici in euro*** urgenti da Italia + paesi UE + SEE Bonifici in divise UE+SEE da Italia + paesi UE + SEE Importo fino a % comm. min.comm. euro euro 10,00 + 0,15% su importo bonifico max. comm. euro Valuta di accredito in conto Giorno di ricezione fondi (data di regolamento) Tasso di cambio non applicato non Esteri in euro euro 0,00 applicato Esteri in divise UE + euro 10,00 + 0,15% su importo bonifico SEE CCC0425 aggiornato al 24/12/2014 pag. 5/8

6 Fuori Ambito PSD Esteri altre divise euro 10,00 + 0,15% su importo bonifico su importo bonifico Giorno di ricezione fondi (data di regolamento) *** Le commissioni e spese previste si applicano anche ai pagamenti transfrontalieri effettuati nella valuta di Stati membri che abbiano notificato alla Commissione Europea la propria decisione di estendere l'applicazione del Regolamento (CE) n. 924/2009 alla propria valuta nazionale. Legenda: PSD: Payment Services Directive (Direttiva sui Servizi di Pagamento); PSD one leg: una delle due banche è residente nello Spazio Economico Europeo; PSD two legs: entrambe le banche sono residenti nello Spazio Economico Europeo; U.E.: Unione Europea; S.E.E.: Spazio Economico Europeo (=paesi UE + Norvegia, Islanda, Liechtenstein); B.I.R.: Bonifico Importo Rilevante; Pagamento transfrontaliero: operazione di pagamento elaborata elettronicamente disposta dal pagatore oppure dal beneficiario, o per il suo tramite, quando i prestatori di servizi di pagamento del pagatore e del beneficiario sono situati in Stati membri diversi. Nel caso in cui si renda necessario modificare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente due giorni lavorativi. INCASSI COMMERCIALI Le condizioni economiche regolanti gli incassi commerciali (Ri.Ba., addebiti diretti, M.AV.) sono regolate dal diverso contratto per la presentazione all'incasso di portafoglio commerciale, elettronico e cartaceo, a loro volta pubblicizzate dallo specifico foglio informativo. VALUTE Su prelevamenti: Assegni allo sportello data prelevamento mediante assegno bancario data emissione prelevamenti in contanti data prelevamento Su versamenti: tipologia: valuta disponibilità stornabilità giorni Contanti ass.cir.banca in giornata in giornata in giornata ASSEGNI tratti la banca in giornata in giornata in giornata circ.emessi ICCREA LAVORATIVI circ.emes.altre banche LAVORATIVI bancari propri LAVORATIVI altri istituti LAVORATIVI vaglia e assegni postali LAVORATIVI In divisa/banche estere LAVORATIVI INCASSI VARI (importi in Euro salvo diversamente espresso) - Incasso Schedine 0,00% con minimo di euro - Incasso bollettino bancario 2, Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge l usura (l. n. 108/1996), relativo agli scoperti senza affidamento ed alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere contato in filiale e sito internet della Banca RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il contratto è a tempo indeterminato. Ciascuna parte può recedere dal conto e/o dalla inerente convenzione assegno dandone comunicazione scritta all'altra parte con preavviso di 15 giorni lavorativi, fermo quanto sotto indicato per il recesso dai servizi di pagamento e fatti salvi i casi di giusta causa o giustificato motivo in cui il recesso è ammesso senza il preavviso. Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. CCC0425 aggiornato al 24/12/2014 pag. 6/8

7 Il cliente può altresì recedere dai servizi di pagamento in ogni momento, senza preavviso, senza penalità e senza spese di chiusura. Inoltre, con specifico riguardo ai servizi di pagamento: in caso di recesso della banca, questa deve dare al cliente un preavviso di almeno due mesi; il preavviso è dato in forma scritta, su supporto cartaceo eventualmente anticipato con altro mezzo; l'efficacia del recesso, tuttavia, decorre dal ricevimento della comunicazione effettuata in forma cartacea; qualora sussista un giustificato motivo, la banca può recedere dal contratto anche senza preavviso e dandone immediata comunicazione al cliente. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale Il recesso dal contratto provoca la chiusura del conto che coincide con la data di perfezionamento del recesso, a meno che si renda necessario attendere il regolamento di operazioni in corso e non ancora contabilizzate (ad esempio, addebiti derivanti dall'utilizzo di carta di credito) oppure, nel caso di disposizioni di addebito diretto inoltrate per l'incasso dal cliente, si renda necessario attendere il decorso del termine di otto settimane dalla data di scadenza entro il quale il pagatore potrebbe richiedere il rimborso. E' fatto salvo l'obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Fermo quanto precede, il numero di giorni previsto per la chiusura del rapporto è, in via ordinaria, di 45 giorni dal ricevimento della comunicazione del cliente. Reclami Il cliente può presentare un reclamo alla banca, anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica. I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Piazza Zanardelli, ALTAMURA (BA) - Telef ufficioreclami@bccaltamurgia.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può contare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. Oltre alla procedura innanzi all ABF, il cliente, indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, può singolarmente o in forma congiunta con la banca attivare una procedura di mediazione finalizzata al tentativo di conciliazione. Detto tentativo è esperito dall Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d Italia e di rivolgersi in qualunque momento all autorità giudiziaria competente. Qualora il cliente intenda, per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto, rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore BancarioFinanziario di cui sopra, ovvero attivare il procedimento innanzi all ABF secondo la procedura suindicata. La procedura di mediazione si svolge davanti all organismo territorialmente competente presso il quale è stata presentata la prima domanda e con l assistenza di un avvocato. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario, purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Canone annuo Capitalizzazione degli interessi Commissione Istruttoria Veloce Disponibilità somme versate Spese fisse per la gestione del conto. Una volta accreditati e addebitati conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione applicata a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido, determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto, commisurata ai costi. In caso di più sconfinamenti nel corso della stessa giornata non può comunque essere applicata più di una commissione. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. CCC0425 aggiornato al 24/12/2014 pag. 7/8

8 Fido o affidamento Saldo disponibile Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido Spesa singola operazione non compresa nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso Effettivo Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Somma disponibile conto, che il correntista può utilizzare. Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi le somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente le somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati conto. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge l usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto, aggiungendo un margine di ulteriori quattro punti percentuali, fermo restando che la differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore ad otto punti percentuali e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. SERVIZI DI PAGAMENTO Pagatore Beneficiario Operazione di pagamento Giornata operativa Identificativo unico La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell'operazione di pagamento L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario Il giorno in cui la Banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell'esecuzione di un'operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l'esecuzione dell'operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all'utilizzatore di servizi di pagamento e che l'utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l'altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l'esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia conto corrente, l'identificativo unico identifica solo l'utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l'iban costituisce l'identificativo del conto del beneficiario. CCC0425 aggiornato al 24/12/2014 pag. 8/8