Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked

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1 Arca Vita S.p.A. Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked Il presente Fascicolo Informativo, contenente i seguenti documenti: 1) Scheda Sintetica 2) Nota Informativa 3) Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata Oscar 100% 4) Informativa al Cliente sull uso dei Suoi dati e sui Suoi diritti 5) Glossario 6) Modulo di proposta deve essere consegnato al contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la scheda sintetica e la nota informativa.

2 Arca Vita S.p.A. CROMÍA Scheda sintetica Scheda sintetica CROMÍA Pagina 1 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

3 Scheda sintetica SCHEDA SINTETICA Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked CROMÍA La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa. 1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE: Arca Vita S.p.A. 1. Informazioni generali 1.b) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA: il patrimonio netto dell impresa ammonta ad ,00. Il capitale sociale ammonta ad ,00 mentre il totale delle riserve patrimoniali è pari ad ,00. L indice di solvibilità, riferito alla gestione vita e calcolato come rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile ed il margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente è pari a 1,64. 1.c) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO: CROMÍA. 1.d) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO: contratto di assicurazione a vita intera a prestazioni rivalutabili e unit linked a premio unico con facoltà di versamenti integrativi. Il contraente, al momento della sottoscrizione della proposta di contratto, indica come suddividere il premio tra la gestione separata OSCAR 100% e gli OICR a disposizione al momento della sottoscrizione. Le prestazioni assicurate dal presente contratto, per la parte di premio destinata alla gestione separata sono contrattualmente garantite da Arca Vita S.p.A. e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi. Per la parte di premio destinata all investimento negli OICR le prestazioni contrattuali sono espresse in quote di tali fondi, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il contraente riconducibili all andamento di tali quote. 1.e) DURATA: la durata del contratto coincide con la vita dell assicurato. E possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto. 1.f) PAGAMENTO DEI PREMI: il contratto è a premio unico, il cui importo minimo è fissato in ,00; detto importo è al lordo delle spese di emissione. E possibile inoltre corrispondere ulteriori premi unici integrativi di quello iniziale, di importo non inferiore ad 5.000,00. L importo degli eventuali premi unici integrativi è al lordo del diritto fisso. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione interna separata OSCAR 100%, ogni singolo contraente (o più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi), non può versare, relativamente alla parte di premio destinata alla gestione separata, un cumulo premi superiore a ,00 sul presente contratto o su altri contratti collegati alla gestione interna separata OSCAR 100% nell arco temporale di trenta giorni. In occasione di ogni versamento il contraente indica la ripartizione dello stesso tra la gestione interna separata OSCAR 100% e ciascuno dei fondi disponibili al momento del versamento stesso. Il cumulo dei premi Scheda sintetica CROMÍA Pagina 2 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

4 Scheda sintetica versati sul presente contratto nella gestione separata, in ogni caso, non potrà essere complessivamente superiore ad ,00. In ogni caso l investimento in gestione separata OSCAR 100% dovrà essere al minimo pari al 10% ed al massimo pari al 50% del capitale investito complessivamente nel contratto. 2. Caratteristiche del contratto CROMÍA è un contratto di assicurazione per il caso di morte a vita intera, dà cioè diritto al pagamento di un capitale in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale e consente l investimento in attivi con un diverso livello di rischio/rendimento. Relativamente ai premi destinati alla gestione separata OSCAR 100%, si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione G della nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. L impresa è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazioni in caso di decesso Definizione Descrizione della prestazione Capitale in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai beneficiari designati in polizza dal contraente del capitale assicurato b) coperture complementari Definizione Descrizione della prestazione Capitale aggiuntivo in in caso di decesso dell assicurato nel corso della durata contrattuale, la caso di decesso copertura facoltativa garantisce, ai beneficiari designati in polizza, il pagamento di una prestazione pari almeno alla somma dei premi investiti, sia iniziali che aggiuntivi, al netto di eventuali riscatti parziali, con un massimo di ,00. L attivazione di tale copertura è facoltativa e deve essere effettuata al momento della decorrenza contrattuale c) opzioni contrattuali Definizione Take Profit Descrizione della prestazione al momento della decorrenza contrattuale il contraente può attivare l opzione Take Profit, la quale, su base trimestrale, per ogni OICR presente nel contratto, nel caso in cui si evidenzi una plusvalenza pari o superiore al 10%, opererà uno switch automatico sulla gestione separata di una plusvalenza pari al 5%, realizzata dal singolo OICR Relativamente alla sola parte di premio investita nella gestione separata OSCAR 100% è previsto il riconoscimento di un rendimento minimo garantito annuo, in base al quale la misura annua di rivalutazione, utilizzata per la determinazione del capitale rivalutato, sarà pari allo 0,00%. Di conseguenza la garanzia offerta dalla Compagnia consiste esclusivamente nella conservazione del capitale iniziale e degli eventuali capitali aggiuntivi investiti nella gestione separata OSCAR 100%, al netto dei riscatti parziali eventualmente effettuati dal contraente. E previsto il consolidamento periodico delle rivalutazioni dei capitali investiti nella gestione separata OSCAR 100%, pertanto la partecipazione agli eventuali utili eccedenti la misura minima Scheda sintetica CROMÍA Pagina 3 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

5 Scheda sintetica contrattualmente garantita, realizzati prima della cessazione dell assicurazione, è definitivamente acquisita dal contratto, una volta che essi siano stati dichiarati al contraente prima della detta cessazione. In caso di riscatto, il contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione interna separata OSCAR 100%, ogni singolo contraente (o più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi), non può effettuare riscatti parziali o totali, relativamente al capitale rivalutato investito in gestione separata, per un importo superiore al valore pari al minore tra ,00 e l 1% delle riserve matematiche calcolate alla fine dell ultimo periodo di osservazione della gestione interna separata di riferimento, sul presente contratto o su altri contratti collegati alla gestione interna separata OSCAR 100% nell arco temporale di trenta giorni. Nel caso i suddetti limiti vengano superati, resta facoltà della Compagnia effettuare il rimborso del valore di riscatto in tranches di importo pari (o, nel caso dell ultima tranche inferiore), ai limiti riportati ad intervalli di trenta giorni. Maggiori informazioni sono fornite in nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli da Art. 10 ad Art.13 delle condizioni di assicurazione. 4. Rischi finanziari a carico del contraente L impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo relativamente ai premi investiti nei fondi esterni. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 4.b) Rischi finanziari a carico del contraente I rischi finanziari a carico del contraente sono i seguenti: a) ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati; b) ottenere un capitale in caso di morte dell assicurato inferiore ai premi versati. 4.c) Profilo di rischio dei fondi Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento diversi in funzione dei fondi prescelti dal contraente. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall IVASS, il profilo di rischio dei fondi a cui le prestazioni sono collegabili. Scheda sintetica CROMÍA Pagina 4 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

6 Scheda sintetica Elenco degli OICR collegabili al contratto Scheda sintetica CROMÍA Pagina 5 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

7 Scheda sintetica 5. Costi L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata e dai fondi esterni riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il dato relativo alla parte investita in fondi non tiene conto degli eventuali costi di overperformance e di switch gravanti sui fondi, in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del contraente. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Ipotesi adottate Premio unico: Sesso ed età dell assicurato: qualunque - Tasso di rendimento degli attivi: 4% Il CPMA viene calcolato con due ipotesi di investimento del premio tra la gestione separata OSCAR 100% e OICR, in conformità ai limiti di investimento previsti dalle condizioni contrattuali e in riferimento all OICR avente il maggior costo totale ottenuto come somma dei singoli costi riportati nella tabella di cui al punto 9.3 della Nota Informativa. Ipotesi 1 investimento del premio: 90% OICR e 10% gestione separata Profilo di rischio: basso/medio-basso Profilo di rischio: medio/medio-alto Profilo di rischio: alto/molto alto Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 2,486% 5 3,094% 5 3,188% 10 2,441% 10 3,049% 10 3,143% 15 2,426% 15 3,035% 15 3,128% 20 2,419% 20 3,027% 20 3,121% 25 2,415% 25 3,023% 25 3,116% Ipotesi 2 investimento del premio: 50% OICR e 50% gestione separata Profilo di rischio: basso/medio-basso Profilo di rischio: medio/medio-alto Profilo di rischio: alto/molto alto Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 2,309% 5 2,647% 5 2,699% 10 2,264% 10 2,602% 10 2,654% 15 2,249% 15 2,587% 15 2,639% 20 2,242% 20 2,580% 20 2,632% 25 2,238% 25 2,576% 25 2,628% Scheda sintetica CROMÍA Pagina 6 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

8 Scheda sintetica Premio unico: Sesso ed età dell assicurato: qualunque - Tasso di rendimento degli attivi: 4% Il CPMA viene calcolato con due ipotesi di investimento del premio tra la gestione separata OSCAR 100% e OICR, in conformità ai limiti di investimento previsti dalle condizioni contrattuali e in riferimento all OICR avente il maggior costo totale ottenuto come somma dei singoli costi riportati nella tabella di cui al punto 9.3 della Nota Informativa. Ipotesi 1 investimento del premio: 90% OICR e 10% gestione separata Profilo di rischio: basso/medio-basso Profilo di rischio: medio/medio-alto Profilo di rischio: alto/molto alto Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 2,428% 5 3,037% 5 3,130% 10 2,413% 10 3,022% 10 3,115% 15 2,409% 15 3,017% 15 3,111% 20 2,406% 20 3,014% 20 3,108% 25 2,405% 25 3,013% 25 3,107% Ipotesi 2 investimento del premio: 50% OICR e 50% gestione separata Profilo di rischio: basso/medio-basso Profilo di rischio: medio/medio-alto Profilo di rischio: alto/molto alto Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo Anno Costo percentuale medio annuo 5 2,252% 5 2,590% 5 2,642% 10 2,237% 10 2,575% 10 2,627% 15 2,232% 15 2,570% 15 2,622% 20 2,229% 20 2,567% 20 2,619% 25 2,228% 25 2,566% 25 2,618% Premio unico: Sesso ed età dell assicurato: qualunque - Tasso di rendimento degli attivi: 4% Il CPMA viene calcolato con due ipotesi di investimento del premio tra la gestione separata OSCAR 100% e OICR, in conformità ai limiti di investimento previsti dalle condizioni contrattuali e in riferimento all OICR avente il maggior costo totale ottenuto come somma dei singoli costi riportati nella tabella di cui al punto 9.3 della Nota Informativa. Ipotesi 1 investimento del premio: 90% OICR e 10% gestione separata Profilo di rischio: basso/medio-basso Profilo di rischio: medio/medio-alto Profilo di rischio: alto/molto alto Anno Costo percentuale Medio annuo Anno Costo percentuale Medio annuo Anno Costo percentuale Medio annuo 5 2,414% 5 3,022% 5 3,116% 10 2,407% 10 3,015% 10 3,109% 15 2,404% 15 3,013% 15 3,106% 20 2,403% 20 3,011% 20 3,105% 25 2,402% 25 3,011% 25 3,104% Ipotesi 2 investimento del premio: 50% OICR e 50% gestione separata Profilo di rischio: basso/medio-basso Profilo di rischio: medio/medio-alto Profilo di rischio: alto/molto alto Anno Costo percentuale Medio annuo Anno Costo percentuale Medio annuo Anno Costo percentuale Medio annuo 5 2,237% 5 2,575% 5 2,627% 10 2,230% 10 2,568% 10 2,620% 15 2,227% 15 2,565% 15 2,617% 20 2,226% 20 2,564% 20 2,616% 25 2,225% 25 2,563% 25 2,615% Scheda sintetica CROMÍA Pagina 7 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

9 Scheda sintetica 6. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata e dei fondi In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato dalla gestione interna separata OSCAR 100% negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni Inflazione ,42% 1,42% 3,35% 1,55% ,32% 1,32% 4,89% 2,73% ,64% 1,64% 4,64% 2,97% ,24% 2,24% 3,35% 1,17% ,73% 1,73% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. In questa sezione è rappresentato il rendimento storico realizzato negli ultimi 3 e 5 anni dai fondi a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative. Si evidenzia che alcuni fondi sono di nuova o recente istituzione, pertanto alla data di redazione del presente fascicolo non sono disponibili i medesimi dati storici di rendimento. Il dato è confrontato con quello di un parametro di riferimento, di seguito denominato benchmark. Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato di costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Rendimento Medio Annuo Composto Rendimento Rendimento JPMorgan Funds - Global Research Enhanced Index Equity Fund 22,7% 20,6% MSCI World Index (Total Return Net) (Benchmark) 21,2% 19,5% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - America Equity Fund 21,04% 13,79% S&P 500 Index (Total Return Net of 30% withholding tax) Hedged to EUR (Benchmark) 22,48% 18,70% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP Fund 1 n.a. n.a. S&P 500 Index (Total Return Net of 30% withholding tax) (Benchmark) 19,64% 14,73% Rendimento Medio Annuo Composto Rendimento Rendimento JPMorgan Funds - Euroland Dynamic Fund n.a. 7,2% MSCI EMU Index (Total Return Net) (Benchmark) n.a. 4,3% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Europe Small Cap Fund 23,21% 15,35% Euromoney Smaller Europe (Inc. UK) Index (Total Return Net) 19,26% 11,48% 1 Data di lancio del Comparto: 27/06/2014. Scheda sintetica CROMÍA Pagina 8 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

10 Scheda sintetica Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Europe Strategic Growth Fund 22,20% 15,59% MSCI Europe Growth Index (Total Return Net) (Benchmark) 11,83% 7,67% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Investment Funds - Global Select Equity Fund 19,23% n.a. MSCI World Index (Total Return Net) (Benchmark) 15,47% 10,20% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - ASEAN Equity Fund 13,50% n.a. MSCI South East Asia Index (Total Return Net) (Benchmark) 8,22% 14,20% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds Asia Pacific Strategic Equity Fund 13,87% n.a. MSCI All Country Asia Pacific ex Japan Index (Total Return Net) (Benchmark) 11,73% 8,98% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Investment Funds - Japan 50 Equity Fund 23,21% n.a. TOPIX (Total Return Net) Hedged to EUR (Benchmark) 26,94% 8,43% Rendimento Medio Annuo Composto Rendimento Rendimento JPMorgan Funds - Emerging Markets Equity Fund n.a. 12,9% MSCI Emerging Markets Index (Total Return Net) (Benchmark) n.a. 11,4% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Emerging Markets Small Cap Fund 14,00% n.a. MSCI Emerging Markets Small Cap Index (Total Return Net) (Benchmark) 11,17% 8,66% Rendimento Medio Annuo Composto Rendimento Rendimento JPMorgan Investment Funds - Global Income Fund 9,2% 7,1% 40% Barclays US High Yield 2% Issuer Cap Index (Total Return Gross) Hedged to EUR / 35% MSCI World Index (Total Return Net) Hedged to EUR / 25% Barclays Global Credit Index (Total Return Gross) Hedged to EUR (Benchmark) 12,3% 5,8% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Global Convertibles Fund (EUR) 10,97% 5,65% Thomson Reuters Global Focus Convertible Bond Index (Total Return Gross) Hedged to EUR (Benchmark) 9,30% 6,27% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Global Strategic Bond Fund 3,20% n.a. EONIA (Benchmark) 0,11% 0,32% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Euro Government Short Duration Bond Fund 2,61% 2,09% J.P. Morgan EMU Government Bond Investment Grade Bond 1-3 Year Index (Total Return Gross) (Benchmark) 2,08% 2,02% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Global Bond Opportunities Fund 2 n.a. n.a. Barclays Multiverse Index (Total Return Gross) in EUR (Benchmark) n.a. n.a. 2 Data di lancio del Comparto: 12/05/2014. Scheda sintetica CROMÍA Pagina 9 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

11 Scheda sintetica Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Global Corporate Bond Fund 5,99% n.a. Barclays Global Aggregate Corporate Index (Total Return Gross) Hedged to EUR (Benchmark) 6,10% 4,61% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Global Government Bond Fund 3,91% 4,65% J.P. Morgan Government Bond Index Global (Total Return Gross) Hedged to EUR (Benchmark) 3,95% 4,61% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Investment Funds - Global High Yield Bond Fund 7,82% 8,46% BofA Merrill Lynch US High Yield Master II Constrained Index (Total Return Gross) Hedged to EUR (Benchmark) 8,36% 8,85% Rendimento Medio Annuo Composto Rendimento Rendimento JPMorgan Funds - Emerging Markets Corporate Bond Fund n.a. -2,0% J.P. Morgan Corporate Emerging Markets Bond Index Broad Diversified (Total Return Gross) Hedged to EUR (Benchmark) n.a. -0,8% Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Emerging Markets Local Currency Debt Fund 2,06% n.a. J.P. Morgan Government Bond Index - Emerging Markets Global Diversified (Total Return Gross) (Benchmark) 2,44% 5,99%. Rendimento Medio Annuo Composto Ultimi 3 Ultimi 5 anni anni JPMorgan Funds - Emerging Markets Strategic Bond Fund 3 n.a. n.a. ICE 1 Month EUR LIBOR (Benchmark) 0,68% 0,50% Tasso medio di inflazione Ultimi tre anni Ultimi cinque anni 1,45 % 1,73% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 7. Diritto di ripensamento Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della nota informativa. Arca Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. Il rappresentante legale Dott. Marco Casu 3 Data di lancio del Comparto: 01/04/2014. Scheda sintetica CROMÍA Pagina 10 di 10 Data di aggiornamento 01/10/2015

12 Arca Vita S.p.A. CROMÍA Nota Informativa Nota informativa CROMÍA Pagina 1 di 67 Data di aggiornamento 01/10/2015

13 Nota informativa NOTA INFORMATIVA del contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked CROMÍA. La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. La informiamo che, in ottemperanza a quanto previsto dal Regolamento IVASS n. 35 Titolo IV, dal 31 ottobre 2013, sul sito istituzionale della Compagnia potrà accedere ad un apposita area riservata per consultare la propria posizione assicurativa. La invitiamo ad accedere al sito per la prima registrazione e per conoscere le modalità con cui sarà possibile completare l accreditamento a tale area riservata. A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali L impresa di assicurazione è la società Arca Vita S.p.A.. Essa ha sede legale e direzione generale in via del Fante 21, 37122, Verona, Italia, ed i seguenti recapiti: telefono n ; sito internet: indirizzo di posta elettronica informa@arcassicura.com; indirizzo di posta elettronica certificata arcavita@pec.unipol.it Arca Vita S.p.A. è stata autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M. n del 9 novembre 1989 (G.U. 28/11/1989) ed è iscritta all'albo delle imprese di assicurazione al N B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SUI RISCHI FINANZIARI E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte L assicurazione prestata con il contratto CROMÍA ha una durata coincidente con la vita dell assicurato. L assicurato deve essere persona di età assicurativa compresa tra i 18 e gli 85 anni alla data di decorrenza. Il contratto dà diritto esclusivamente ad una prestazione in caso di premorienza, qualora l assicurato deceda, sempre che non sia anteriormente intervenuta la cessazione dell assicurazione. Si precisa che le prestazioni assicurate dal presente contratto: - per la parte investita nella gestione separata OSCAR 100%, sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano di anno in anno in base al rendimento di tale gestione separata di attivi; - per la parte investita in OICR, sono espresse in quote di uno o più fondi esterni scelti dal contraente, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto il contraente si assume i rischi finanziari dell investimento effettuato negli OICR, riconducibili all andamento del valore delle quote. In caso di morte dell assicurato, la Compagnia corrisponderà al beneficiario designato in proposta o agli eventuali diversi beneficiari successivamente, un importo pari al capitale assicurato, dato dalla somma delle seguenti due componenti: - una prima componente legata alla gestione separata OSCAR 100%, che corrisponderà al capitale assicurato in essa investito; - una seconda componente, data dal numero delle quote relative agli OICR ed attribuite al contratto alla data di ricezione, da parte di Arca Vita S.p.A., della comunicazione di decesso, moltiplicato per il valore unitario della quota di riferimento alla prima data di valorizzazione successiva alla data di Nota informativa CROMÍA Pagina 2 di 67 Data di aggiornamento 01/10/2015

14 Nota informativa ricezione, da parte di Arca Vita S.p.A., della comunicazione di decesso, ulteriormente aumentata di una percentuale variabile in funzione dell età dell assicurato al momento del decesso. Il capitale assicurato è determinato in funzione delle somme versate al netto dei costi. Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto di eventuali cambiamenti di professione dell assicurato, né carenza in funzione del momento e delle cause del decesso. Si rimanda all Art.10 delle condizioni di assicurazione per una descrizione dettagliata della prestazione in caso di premorienza. L assicurazione è sospesa, dopo la conclusione del contratto di assicurazione, finché non sia stato effettivamente pagato il premio iniziale. Per la parte investita nella gestione separata OSCAR 100%, è previsto il riconoscimento di un rendimento minimo garantito annuo, in base al quale la misura annua di rivalutazione, utilizzata per la determinazione del capitale rivalutato, sarà pari allo 0,00%. Di conseguenza la garanzia offerta dalla Compagnia consiste esclusivamente nella conservazione del capitale iniziale e degli eventuali capitali aggiuntivi, investiti nella gestione separata OSCAR 100%, al netto dei riscatti parziali eventualmente effettuati dal contraente. E previsto il consolidamento periodico delle rivalutazioni dei capitali investiti nella gestione separata, pertanto la partecipazione agli eventuali utili eccedenti la misura minima contrattualmente garantita, realizzati prima della cessazione dell assicurazione, è definitivamente acquisita dal contratto, una volta che essi siano stati dichiarati al contraente prima della detta cessazione. Per la parte investita negli OICR, l impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle quote. E possibile pertanto che l entità della prestazione sia inferiore ai premi versati. 3. Rischi finanziari Il contratto CROMÍA è un assicurazione per il caso di morte a vita intera dell assicurato le cui prestazioni sono collegate, in base alla ripartizione scelta dal contraente, sia ai risultati della gestione separata OSCAR 100%, sia all andamento del valore delle quote di fondi esterni. Pertanto la sottoscrizione del presente contratto, relativamente alla quota parte investita negli OICR, comporta per il contraente i seguenti rischi, propri degli investimenti azionari ed anche se in parte minore, obbligazionari: - Il rischio, tipico dei titoli di capitale (quali le azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell emittente (rischio specifico), che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico). - Il rischio, tipico dei titoli di debito (quali le obbligazioni), connesso all eventualità che l emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale (rischio di controparte); il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell emittente. - Il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato (rischio di interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa. Nota informativa CROMÍA Pagina 3 di 67 Data di aggiornamento 01/10/2015

15 Nota informativa - Rischio di liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende principalmente dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato. - Il rischio di oscillazione del tasso di cambio dell Euro rispetto alla valuta in cui sono denominati i titoli (rischio di cambio). - Rischio paese: rappresenta il rischio legato all investimento in paesi esteri, specialmente in mercati emergenti dove vi potrebbero essere mercati finanziari con ridotti livelli di garanzia per gli investitori. Rappresenta inoltre il pericolo che l autorità politica o monetaria di un paese possa rifiutare di onorare i propri impegni assunti con l emissione di titoli. Per una più dettagliata e specifica disamina dei rischi collegati ad ogni singolo OICR si consiglia di far riferimento ai prospetti dell OICR, disponibili a richiesta del contraente e comunque sempre reperibili sul sito della SGR istitutrice ( 4. Premi Il contratto CROMÍA è a premio unico: esso obbliga il contraente unicamente al pagamento del premio iniziale in unica soluzione. E soltanto facoltà del contraente corrispondere nel corso della durata dell assicurazione, in aggiunta al premio iniziale, uno o più premi aggiuntivi. Le prestazioni assicurate sono determinate in relazione ai premi corrisposti. Il premio iniziale è quello indicato dal contraente nella proposta accettata dalla Compagnia: esso non può essere inferiore ad ,00, e deve essere corrisposto non oltre il momento della conclusione del contratto. L importo di ciascuno dei premi aggiuntivi non può essere inferiore ad 5.000,00. Il contraente, al momento della sottoscrizione della proposta di contratto, indica liberamente come suddividere il premio tra la gestione separata OSCAR 100% ed i fondi esterni a disposizione al momento della sottoscrizione, rispettando i seguenti limiti: - percentuale minima da destinare alla gestione separata OSCAR 100% : 10% del premio investito; - percentuale massima da destinare alla gestione separata OSCAR 100% : 50% del premio investito; - minimo investito in ciascun OICR: 2.500,00. In caso di versamento di un premio aggiuntivo il contraente dovrà indicare la suddivisione di ogni premio aggiuntivo, rispettando i medesimi limiti all investimento in vigore al momento del pagamento del premio iniziale. Al fine di garantire l equilibrio e la stabilità della gestione interna separata OSCAR 100%, ogni singolo contraente (o più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi), non può versare, relativamente alla parte di premio destinata alla gestione separata, un cumulo premi superiore a ,00 sul presente contratto o su altri contratti collegati alla gestione interna separata OSCAR 100% nell arco temporale di trenta giorni. Il cumulo dei premi versati in gestione separata sul presente contratto, in ogni caso, non potrà essere complessivamente superiore ad ,00. E possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto. I premi dovranno essere corrisposti mediante addebito automatico sul conto corrente bancario del contraente indicato in proposta. In caso di estinzione di detto conto corrente, i premi aggiuntivi potranno essere corrisposti mediante bonifico sul conto corrente di Arca Vita S.p.A., acceso presso la Banca popolare dell Emilia Romagna, filiale di Verona, via Oberdan 11, avente le seguenti coordinate IBAN: IT 39 L La Compagnia potrà modificare il conto corrente su cui il contraente è tenuto a bonificare i premi di cui sopra, comunicandogli la variazione per iscritto. La variazione avrà effetto dal momento di ricevimento della predetta lettera da parte del contraente o dalla data successiva eventualmente precisata nella comunicazione di variazione. Nota informativa CROMÍA Pagina 4 di 67 Data di aggiornamento 01/10/2015

16 Nota informativa 5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della gestione separata In relazione alla parte investita nella gestione separata OSCAR 100%, il capitale assicurato, cosí come il valore di riscatto, viene determinato in funzione del tasso annuo di rendimento finanziario della gestione interna separata OSCAR 100%, ma in misura inferiore a quest ultimo. In particolare: - il capitale iniziale, i capitali aggiuntivi ed i capitali derivanti da un movimento di switch in entrata sulla gestione separata, vengono rivalutati, in regime di interesse composto, sia periodicamente, al termine di ciascun anno solare di durata dell assicurazione fino alla cessazione dell assicurazione o del decesso dell assicurato, nonché al momento del ricevimento di ogni dichiarazione di riscatto o di switch: la misura di ciascuna rivalutazione è variabile; - ciascuna rivalutazione avviene in base alla misura annua di rivalutazione di pertinenza del periodo a cui la rivalutazione si riferisce: ciascuna rivalutazione annuale avviene sulla base della misura annua di rivalutazione relativa all anno solare al termine del quale si provveda alla rivalutazione periodica; le rivalutazioni al momento del decesso dell assicurato, del ricevimento d una dichiarazione di riscatto o del ricevimento di una richiesta di switch avvengono, ciascuna, sulla base dell aliquota di rendimento percentuale annuo netto relativa all anno solare che precede, rispettivamente, quello del decesso dell assicurato o del ricevimento della dichiarazione di riscatto, diminuita in valore relativo del 20%; - la misura annua di rivalutazione relativa ad un dato anno solare è pari all aliquota di rendimento percentuale annuo netto della gestione interna separata OSCAR 100% relativa a quell anno solare, che si ottiene sottraendo 2,0 al valore relativo dell aliquota percentuale che esprime il tasso annuo di rendimento finanziario della detta gestione nell anno solare di riferimento. In ogni caso l aliquota di rendimento percentuale annuo netto e la misura annua di rivalutazione non potranno essere negative; - il tasso annuo di rendimento finanziario della gestione interna separata OSCAR 100% di un dato anno solare (compreso tra il 1 gennaio ed il 31 dicembre del medesimo anno) è pari al rendimento finanziario lordo annuo della gestione interna separata OSCAR 100% relativo al periodo compreso tra il 31 ottobre di quell anno solare ed il 1 novembre dell anno solare immediatamente precedente; - per il solo calcolo della rivalutazione annua, la misura annua di rivalutazione minima garantita, sarà pari allo 0,00%. Si rimanda all Art.13 delle condizioni di assicurazione per una descrizione dettagliata delle modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili, nonché al Regolamento della Gestione separata, che forma parte integrante delle condizioni di assicurazione. E previsto il consolidamento periodico delle rivalutazioni, pertanto la partecipazione agli eventuali utili realizzati prima della cessazione dell assicurazione è definitivamente acquisita al contratto, una volta che essi siano dichiarati al contraente prima della detta cessazione. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione G della presente nota informativa contenente il progetto esemplificativo delle prestazioni. Arca Vita S.p.A. è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. 6. Valore della quota dei fondi esterni Il calcolo del valore unitario della quota di ciascuno degli OICR scelti dal contraente viene effettuato dalla SGR istitutrice con frequenza giornaliera ed il valore della quota alla data di riferimento per le operazioni di investimento e disinvestimento è pubblicato settimanalmente sul sito della Compagnia ( mentre è pubblicato con cadenza giornaliera sul sito della SGR istitutrice ( Ai fini della valorizzazione del presente contratto la data di riferimento, intesa come la data in cui viene regolato l ordine del cliente, cambia in funzione della fattispecie considerata: - operazioni volontarie di investimento, disinvestimento, switch: coincide con la giornata di martedì o, se tale giorno è festivo, il primo giorno lavorativo successivo; Nota informativa CROMÍA Pagina 5 di 67 Data di aggiornamento 01/10/2015

17 Nota informativa - disinvestimento quote per commissioni di gestione e garanzia complementare caso morte, se richiesta ed attivata: coincide con il primo lunedì lavorativo successivo al terzo venerdì di ogni mese o, se tale giorno è festivo, il primo lunedì lavorativo successivo; Qualora per qualunque ragione, alla data di riferimento, il valore della quota non fosse disponibile, la Compagnia utilizzerà il primo valore successivo reso disponibile dalla SGR istitutrice per le operazioni di investimento e disinvestimento ed il primo lunedì di valorizzazione reso disponibile dalla SGR per le altre operazioni di prelievo. Il valore della quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del fondo. Le quote attribuite al contratto si convertono in somme da erogare, al verificarsi degli eventi previsti dal contratto, mediante operazioni di disinvestimento di attività del fondo. Il disinvestimento avviene a fronte della richiesta di rimborso delle dette quote formulata alla Compagnia. Il giorno di disinvestimento delle quote attribuite al contratto per recesso del contraente, decesso dell assicurato o riscatto avviene alla prima data di valorizzazione successiva alla data di ricevimento da parte di Arca Vita S.p.A., rispettivamente, della dichiarazione di recesso, della comunicazione di decesso o della richiesta di riscatto. Il calendario ed i tempi delle operazioni di disinvestimento possono mutare in conseguenza delle condizioni dei mercati di negoziazione delle attività in cui sia investito il patrimonio del fondo cosi come previsto dal relativo regolamento. 7. Opzioni Il contratto CROMÍA offre le opzioni di seguito descritte, attivabili facoltativamente ed esclusivamente alla decorrenza contrattuale. 7.1 Copertura complementare in caso di morte La prestazione complementare in caso di morte, dovuta qualora l assicurato deceda prima della scadenza della copertura complementare stessa e sempre che non sia anteriormente intervenuta la cessazione dell assicurazione, consiste nel pagamento di un capitale pari alla somma dei premi investiti, sia iniziali che aggiuntivi, al netto di eventuali riscatti parziali, con un massimo di ,00. La copertura complementare: - non può essere aggiunta successivamente alla decorrenza; - si estingue in ogni caso al 1 giorno del mese successivo al compimento del 75 anno di età dell assicurato; - può essere annullata dal contraente in ogni momento, ma non riattivata. Il pagamento del premio è effettuato su base mensile, viene attivato solo quando il controvalore complessivo della polizza risulta inferiore al capitale investito e sarà effettuato tramite prelievo del numero di quote dall OICR più capiente. Nel caso in cui il controvalore complessivo della polizza risulti superiore al capitale investito, il contraente non dovrà sopportare alcun costo. Il costo della copertura assicurativa dipende pertanto dall età dell assicurato e dal capitale assicurato ed è riportato nell Allegato 1 - Costo della garanzia aggiuntiva in caso di morte al presente fascicolo informativo. 7.2 Opzione Take Profit L opzione Take Profit è caratterizzata da una serie di switch automatici, di importo pari alle eventuali performance positive raggiunte da ciascun fondo alle condizioni di seguito descritte. L opzione riguarda tutti gli OICR presenti in polizza e prevede uno switch dell importo consolidato verso la gestione separata OSCAR 100%. Non è possibile pertanto attivare l opzione solo su alcuni OICR e/o prevedere lo switch automatico verso un altro OICR. Il contraente ha la facoltà di interrompere in qualsiasi momento la presente opzione, che non potrà comunque essere reintrodotta in un successivo momento. Nota informativa CROMÍA Pagina 6 di 67 Data di aggiornamento 01/10/2015

18 Nota informativa L opzione opera come segue: 1) si determinano quattro date di osservazione, corrispondenti al 31 marzo, 30 giugno, 30 settembre e 31 dicembre di ogni anno. Il primo venerdì lavorativo successivo ad ognuna di queste date si procederà al confronto tra il valore della quota di ogni OICR presente nella polizza e il relativo Valore di Riferimento, definito come di seguito; 2) per ognuno degli OICR sui quali si registrerà un aumento del valore della quota rispetto al Valore di riferimento superiore al 10%, sarà consolidata una performance del 5% tramite switch nella gestione separata. La performance viene definita come: Performanc e VQuota VR 1 dove: - VQuota Valore della quota del fondo per ogni data di rilevazione - VR Valore di Riferimento del fondo alla medesima data 3) il numero di quote da disinvestire dall OICR e oggetto di switch verso la gestione separata sarà pari al 5% delle quote investite in ognuno degli OICR che ha fatto registrare la performance superiore al 10%, moltiplicate per il rapporto tra Valore di Riferimento e il valore della quota; 4) l operazione di disinvestimento dall OICR e il contestuale reinvestimento nella gestione separata avverrà, in conformità al precedente punto 6, successivamente a tale determinazione, il primo lunedì lavorativo successivo al terzo venerdì di ogni mese o, se tale giorno è festivo, il primo lunedì lavorativo successivo. Determinazione del Valore di Riferimento Per ogni singolo OICR presente in polizza, il Valore di Riferimento viene determinato come segue: 1) nel caso in cui l OICR abbia ricevuto un unico versamento e non sia mai scattata l opzione Take Profit, il Valore di Riferimento coincide con il valore della quota al momento dell investimento; 2) nel caso in cui si verifichi la condizione di Take Profit, il Valore di Riferimento viene allineato al valore della quota che ha determinato il verificarsi della condizione stessa; 3) nel caso in cui siano stati effettuati più investimenti e/o disinvestimenti ed in precedenza non sia mai scattata l opzione Take Profit, il Valore di Riferimento è pari al rapporto tra la sommatoria di tutti gli importi investiti ed il numero di quote investite; 4) nel caso in cui siano stati effettuati più investimenti e/o disinvestimenti ed in precedenza sia scattata l opzione di consolidamento, il Valore di Riferimento è pari a: VR ( V Q 0 0 ) Q 0 n i 1 n i 1 Q i V i dove - VR Valore di Riferimento nel caso sia già scattata l opzione Take Profit - V 0 Valore di Quota che ha fatto scattare l ultima opzione di consolidamento - Q 0 Numero di quote in essere dopo l operazione di switch automatico per consolidamento - Σ V i Sommatoria degli importi investiti dopo il realizzo dell opzione di consolidamento - Σ Q i Sommatoria delle quote acquistate dopo il realizzo dell opzione di consolidamento In ogni caso, l opzione Take Profit, in relazione ad ogni singolo OICR, si disattiva se la valorizzazione del numero delle quote di tale fondo, in un qualsiasi momento, a seguito di disinvestimenti/switch è inferiore ad 500,00 (cd Valore di Crepuscolo ). Il successivo investimento nell OICR che riporti il valore al di sopra di 500,00 riattiva l opzione ed il valore di riferimento sarà determinato come al punto 1) della definizione del Valore di Riferimento. Nota informativa CROMÍA Pagina 7 di 67 Data di aggiornamento 01/10/2015

19 Nota informativa Esempio numerico Il contraente effettua un investimento per un importo pari ad ,00 nel fondo X, che presenta un valore della quota pari ad 10,000. Vengono perciò assegnate quote del fondo ed il Valore di Riferimento iniziale sarà quindi posto a 10,000. Il contraente decide in seguito di effettuare un versamento aggiuntivo sul medesimo fondo, per un importo di 6.300,00, quando il valore della quota è pari ad 10,50. Al contraente vengono perciò assegnate ulteriori 600 quote del fondo X, portando il numero totale di quote presenti in polizza a Il nuovo Valore di Riferimento sarà quindi pari a: VR , , ,188 Alla fine del trimestre il fondo X raggiunge un valore della quota pari a 11,540. La performance sarà data dal rapporto tra valore della quota ( 11,540) e Valore di Riferimento ( 10,118), ovvero 13,27%. Tale performance è superiore al 10%, livello di riferimento oltre il quale si attiva l opzione Take Profit. Di conseguenza si procede a consolidare una performance del 5%, effettuando un disinvestimento di 72,63 quote, così determinate: % VR 72,63 VQuota dove Numero di quote presenti in polizza sul fondo oggetto di Take Profit - 5% Performance da consolidare - VR Valore di Riferimento alla data in cui la performance ha superato il livello del 10% - VQuota Valore della quota al quale viene effettuata l operazione di consolidamento Dopo l operazione di disinvestimento, la posizione relativa al fondo X è data da 1.527,30 quote per un Valore di Riferimento pari a 11,540, in quanto riallineato al valore della quota che ha determinato il consolidamento. Il contraente decide in seguito di effettuare un ulteriore versamento aggiuntivo sul fondo X, per un importo di 5.000,00, effettuato quando il valore della quota è pari a 10,690. Vengono perciò assegnate ulteriori 467,63 quote del fondo X. Il nuovo Valore di Riferimento sarà quindi pari a: VR 1.527,30 11,54 467,63 10, ,30 467,63 11,34 Successivamente il contraente decide di effettuare un operazione di switch dal fondo X al fondo Z, per un importo pari ad In questo caso, trattandosi di un disinvestimento, il Valore di Riferimento relativo al fondo rimane immutato e sarà pari a 11,340. C. INFORMAZIONI SUI FONDI E SULLA GESTIONE SEPARATA CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE La prestazione assicurata dal contratto è direttamente collegata al valore delle quote di fondi esterni e della gestione separata OSCAR 100%. Si riportano di seguito le informazioni relative a tali fondi ed alla gestione separata. 8.1 Gestione separata OSCAR 100% La gestione separata OSCAR 100% è una specifica gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Compagnia, caratterizzata da una politica di investimento improntata a criteri generali di prudenza e con i seguenti obiettivi: - valorizzazione della qualità dell attivo in un ottica di medio/lungo periodo; Nota informativa CROMÍA Pagina 8 di 67 Data di aggiornamento 01/10/2015

20 Nota informativa - rendimenti previsti futuri compatibili con gli impegni assunti nei confronti dei contraenti e con una diversificazione che tenga adeguatamente conto dei rischi di mercato, di credito, di concentrazione e di liquidità; - composizione degli attivi che rifletta adeguatamente le scadenze medie dei passivi. La gestione separata è disciplinata da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle condizioni di assicurazione, a cui si rinvia per i dettagli. 8.2 OICR collegabili al contratto Gli OICR attualmente collegabili al contratto sono elencati nella tabella che segue ( Elenco degli OICR collegabili al contratto ). Ciascun OICR è gravato dai costi applicati dalla Società di Gestione del Risparmio. Tali costi sono dettagliatamente descritti nel regolamento di ciascun OICR, disponibile a richiesta del contraente e comunque sempre reperibile sul sito della SGR istitutrice ( ed indicati in dettaglio al paragrafo 25 della presente nota informativa. I profili di rischio degli OICR collegabili al contratto sono stati determinati sulla base della volatilità storica del valore patrimoniale netto della Classe di Azioni negli ultimi cinque anni, utilizzando la scala qualitativa dei profili di rischio definita dalla Circolare ISVAP n. 551/ I profili di rischio vengono individuati tramite gli intervalli di volatilità descritti nella tabella sottostante. Volatilità del Fondo Esterno Profilo di Rischio 0% - 3% Basso 3% - 8% Medio basso 8% - 15% Medio 15% - 20% Medio alto 20% - 25% Alto Oltre 25% Molto alto 1 Alla scala qualitativa indicata da ISVAP sono stati associati gli intervalli di volatilità comunicati dall ANIA con nota del Luglio 2005 Linee guida per l attribuzione dei profili di rischio ai fondi assicurativi delle polizze unit-linked. Nota informativa CROMÍA Pagina 9 di 67 Data di aggiornamento 01/10/2015