CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA DI EMISSIONE

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1 Sede sociale: Piazza Dalle Fratte, 1 Lozzo Atestino PADOVA Iscritta all Albo delle Banche al n Iscritta all Albo Società Cooperative n. A Capitale sociale Euro ,40 al Iscritta nel Registro delle Imprese di Padova al n Codice Fiscale e Partita IVA Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA DI EMISSIONE BANCA DEI COLLI EUGANEI CREDITO COOPERATIVO LOZZO ATESTINO SOCIETÀ COOPERATIVA STEP UP/STEP DOWN BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP UP 60EM FGO / ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE. Le suddette Condizioni Definitive devono essere lette congiuntamente al Prospetto di Base (costituito dal Documento di Registrazione, dalla Nota Informativa e dalla Nota di Sintesi) relativo al Programma di emissione Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa STEP UP/STEP DOWN (il Programma ), nell ambito del quale l Emittente potrà emettere, in una o più serie di emissioni (ciascuna un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente al Prospetto di Base depositato presso la CONSOB in data 25/02/2011 a seguito dell Approvazione comunicata con nota n del 23/02/2011. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 02/03/2011. Le presenti Condizioni Definitive, unitamente al Prospetto di Base, sono a disposizione del pubblico gratuitamente presso la sede legale della Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa, Lozzo Atestino (PD) Piazza Dalle Fratte n. 1, e presso il sito internet della Banca all indirizzo Pag. 1/8

2 FATTORI DI RISCHIO 1. FATTORI DI RISCHIO Le obbligazioni denominate BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP UP 60EM FGO / sono caratterizzate da una rischiosità tipica di un investimento step up. L investitore dovrebbe concludere una operazione avente ad oggetto tali obbligazioni solo dopo averne compreso la natura e il grado di esposizione al rischio che le stesse comportano. Resta inteso che, valutato il rischio dell operazione, l investitore e la banca devono verificare se l investimento è adeguato per l investitore avendo riguardo alla sua situazione patrimoniale, ai suoi obiettivi di investimento e alla sua personale esperienza nel capo degli investimenti finanziari. Nondimeno si richiama l attenzione dell investitore sul documento di registrazione ove sono riportati i fattori di rischio relativi all Emittente. DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO FINALITA DELL INVESTIMENTO Le Obbligazioni Step Up BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP UP 60EM FGO / consentono all investitore il conseguimento di rendimenti predeterminati e crescenti nel tempo, non influenzati, pertanto, dalle oscillazioni dei tassi di mercato, qualora detenute fino a scadenza. L investitore si attende che vi sarà un aumento dei tassi di mercato, nel periodo di durata dell obbligazione, inferiore rispetto a quello incorporato nel piano cedolare del titolo. DESCRIZIONE SINTETICA Le Obbligazioni Step Up BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP UP 60EM FGO / sono titoli di debito che danno diritto al rimborso del 100% del valore nominale a scadenza. Le Obbligazioni danno inoltre diritto al pagamento di cedole periodiche con frequenza annuale, il cui importo verrà calcolato applicando al valore nominale un tasso di interesse fisso crescente predeterminato su base annua lordo come di seguito specificato per singola cedola: per il primo anno cedola lorda al tasso del 2,00%; per il secondo anno cedola lorda al tasso del 2,50%, per il terzo anno cedola lorda al tasso del 3,50%. Non sono applicate commissioni di collocamento in aggiunta al prezzo di emissione del titolo e non è prevista alcuna clausola di rimborso anticipato. L investitore potrebbe dover sostenere oneri impliciti in emissione e commissioni ed altri oneri espliciti in occasione della vendita del titolo obbligazionario prima della scadenza. ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO Le obbligazioni Step Up BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP UP 60EM FGO / oggetto delle presenti Condizioni Definitive presentano alla data del 25/02/2011 un rendimento effettivo su base annua, calcolato in regime di capitalizzazione composta, pari al 2,651% lordo e un rendimento effettivo su base annua al netto dell effetto fiscale, del 2,320%. Gli stessi rendimenti alla data del 24/02/2011 sono confrontati con il rendimento effettivo su base annua, al lordo e al netto dell'effetto fiscale, di un titolo a basso rischio emittente (titolo di stato) BTP IT /3 pari al 3,21% e al 2,73%. Nel successivo paragrafo 3, relativo alle esemplificazioni, sarà riportata la scomposizione del prezzo di emissione (valore componente obbligazionaria e oneri impliciti). Di seguito i più significativi fattori di rischio relativi alle obbligazioni: Pag. 2/8

3 FATTORI DI RISCHIO RISCHIO DI CREDITO PER IL SOTTOSCRITTORE Sottoscrivendo o acquistando le obbligazioni oggetto del presente prospetto, l investitore diviene finanziatore dell emittente e titolare di un credito nei suoi confronti per il pagamento degli interessi e per il rimborso del capitale a scadenza. L investitore è quindi esposto al rischio che l Emittente divenga insolvente o comunque non sia in grado di adempiere a tali obblighi di pagamento. Per un corretto apprezzamento del rischio emittente in relazione all investimento si rimanda al paragrafo 3 Fattori di rischio relativi all Emittente del Documento di Registrazione. RISCHIO RELATIVO AI LIMITI DELLA GARANZIA DELLE OBBLIGAZIONI Il rimborso del capitale ed il pagamento degli interessi sono garantiti dal patrimonio della Banca. Le obbligazioni non rappresentano un deposito bancario e pertanto non sono coperte dalla garanzia da parte del Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, ciò nondimeno, per le obbligazioni emesse nell ambito del presente programma, l Emittente si riserva tuttavia la facoltà di richiedere la garanzia del Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti avente sede in Roma, con le modalità ed i limiti previsti nello Statuto del Fondo medesimo, depositato presso gli uffici dell Emittente. In particolare, i sottoscrittori ed i portatori delle obbligazioni, nel caso di mancato rimborso del capitale alla scadenza da parte dell Emittente, hanno diritto di cedere al Fondo le obbligazioni da essi detenute a fronte del controvalore dei titoli medesimi, come meglio specificato nel successivo capitolo 8 (Garanzie). Per esercitare tale diritto, il portatore dovrà dimostrare il possesso ininterrotto del titolo per i tre mesi precedenti l evento di default dell Emittente. In nessun caso il pagamento da parte del Fondo potrà avvenire per un ammontare massimo complessivo, delle emissioni possedute da ciascun portatore, superiore ad euro ,38 (centotremiladuecentonovantuno/38). Sono comunque esclusi dalla garanzia i titoli detenuti, anche per interposta persona, dagli Amministratori, dai Sindaci e dall alta Direzione dell Emittente. L intervento del Fondo è comunque subordinato ad una richiesta del portatore del titolo se i titoli sono depositati presso l Emittente, ovvero se i titolo sono depositati presso altra Banca, ad un mandato espresso a questa conferito. RISCHIO RELATIVO ALLA VENDITA DELLE OBBLIGAZIONI PRIMA DELLA SCADENZA Nel caso in cui il risparmiatore venda le obbligazioni prima della loro scadenza naturale, il prezzo di vendita sarà influenzato da diversi elementi, tra cui: - caratteristiche del mercato in cui i titoli vengono negoziati ( Rischio di liquidità ); - le variazioni dei tassi di interesse di mercato ( Rischio di tasso di mercato ); - la variazione dell apprezzamento della relazione rischio/rendimento (rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio-rendimento); - la variazione del merito di credito dell Emittente ( Rischio di deterioramento del Merito di Credito dell Emittente ). Se il risparmiatore volesse pertanto vendere il prestito obbligazionario prima della scadenza naturale, il valore dello stesso potrebbe quindi anche risultare inferiore al prezzo di sottoscrizione, ovvero il rendimento effettivo potrà risultare inferiore a quello originariamente attribuito al momento dell acquisto. La garanzia del rimborso integrale del capitale è prevista esclusivamente alla data di rimborso del prestito obbligazionario RISCHIO DI LIQUIDITÀ È il rischio rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere prontamente ed economicamente le Obbligazioni prima della loro scadenza naturale ad un prezzo in linea con il mercato, che potrebbe anche essere inferiore al prezzo di emissione del titolo. Non è prevista la quotazione delle obbligazioni presso alcun mercato regolamentato né la negoziazione presso alcun MTF né l Emittente agirà in qualità di internalizzatore sistematico per le proprie emissioni. L Emittente, inoltre, non si impegna al riacquisto delle Obbligazioni su iniziativa dell investitore prima della scadenza. Tuttavia l Emittente, in presenza di condizioni di mercato normali, si riserva la facoltà di effettuare operazioni di riacquisto delle obbligazioni nel corso della vita delle medesime. Tale facoltà potrà essere esercitata dall Emittente a condizione che alla data di richiesta dell operazione di negoziazione da parte dell investitore: - l importo nominale delle operazioni di riacquisto effettuate sul prestito oggetto di negoziazione, al netto delle rivendite, non sia superiore al 5% dell importo nominale collocato del prestito stesso; - l importo nominale di tutte le operazioni di riacquisto effettuate, al netto delle rivendite, non sia superiore al 3% dell importo nominale collocato di tutti i prestiti in essere emessi dall Emittente. Tenuto conto di quanto sopra riportato l investitore potrebbe trovarsi nell impossibilità di rivendere il titolo prima della scadenza a meno che non ricerchi autonomamente una controparte disposta ad acquistare il titolo. Pag. 3/8

4 FATTORI DI RISCHIO Pertanto, si consiglia al potenziale investitore di valutare la corrispondenza tra la durata dell obbligazione ed il proprio orizzonte temporale di investimento. Per quanto attiene alla determinazione dei prezzi delle obbligazioni sul mercato secondario successivamente al periodo di sottoscrizione, si rimanda a quanto dettagliato al paragrafo 6.3 della Nota Informativa ed al documento Strategia per l esecuzione e la trasmissione degli ordini disponibile sul sito internet e presso la Sede e le Filiali della Banca. RISCHIO DI TASSO DI MERCATO Il valore di mercato delle Obbligazioni potrebbe diminuire durante la vita delle medesime a causa dell andamento dei tassi di mercato. In generale, a fronte di un aumento dei tassi d interesse, ci si aspetta la riduzione del prezzo di mercato dei titoli a tasso fisso, mentre, a fronte di una contrazione dei tassi d interesse, si attende un rialzo del prezzo di mercato dei titoli a tasso fisso. Si precisa che, con riferimento a Titoli che prevedono Cedole Step Up (che corrispondono interessi predeterminati crescenti) o Step Down (che corrispondono interessi predeterminati decrescenti), il rischio di prezzo risulta maggiore per i Titoli che prevedono Cedole Step Up, e minore per i Titoli che prevedono Cedole Step Down rispetto ai Titoli con cedole a tasso fisso e costante in quanto più sensibili alle variazioni della curva dei tassi. Fluttuazioni dei tassi di interesse sui mercati finanziari si ripercuotono sui prezzi e quindi sui rendimenti delle Obbligazioni in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la loro vita residua. Conseguentemente, qualora gli investitori decidessero di vendere le Obbligazioni prima della scadenza, il valore di mercato potrebbe risultare inferiore anche in maniera significativa al Prezzo di Offerta delle medesime. Il ricavo di tale vendita potrebbe quindi essere inferiore (anche in maniera significativa) al Capitale inizialmente investito ovvero il rendimento effettivo dell investimento potrebbe risultare anche significativamente inferiore a quello attribuito al Titolo al momento della sottoscrizione, ipotizzando di mantenere l investimento fino alla scadenza. RISCHIO CONNESSO AL DETERIORAMENTO DEL MERITO DI CREDITO DELL EMITTENTE L investimento in obbligazioni tipicamente comporta l esposizione al rischio di deprezzamento sul mercato secondario in caso di deterioramento del merito creditizio dell emittente. Non si può quindi escludere che i corsi dei titoli sul mercato secondario possano essere influenzati, tra l altro da un diverso apprezzamento del rischio emittente. RISCHIO DI SCOSTAMENTO DEL RENDIMENTO DELL OBBLIGAZIONE RISPETTO AL RENDIMENTO DI UN TITOLO A BASSO RISCHIO EMITTENTE Al successivo paragrafo 2 delle presenti Condizioni Definitive è indicato il rendimento effettivo su base annua delle Obbligazioni (in regime di capitalizzazione composta), al lordo ed al netto dell effetto fiscale in ipotesi di costanza del valore del parametro di indicizzazione. Lo stesso è confrontato con il rendimento effettivo su base annua (sempre al lordo ed al netto dell effetto fiscale) di un Titolo di Stato di durata similare (quali ad esempio un BTP per le Obbligazioni a Tasso Fisso). Alla data del confronto, il rendimento effettivo su base annua delle Obbligazioni risulta inferiore rispetto al rendimento effettivo su base annua di un titolo di Stato di durata residua similare. RISCHIO CONNESSO ALLA PRESENZA DI ONERI IMPLICITI NEL PREZZO DI EMISSIONE DELLE OBBLIGAZIONI Si segnala che il prezzo di emissione del titolo potrebbe incorporare oneri impliciti. La presenza di tali oneri potrebbe comportare un rendimento a scadenza non in linea con la rischiosità degli strumenti finanziari e quindi determinare un rendimento inferiore a quello offerto da titoli analoghi trattati sul mercato (con le medesime caratteristiche in termini di profilo di rischio emittente/rischio rendimento). L ammontare degli oneri impliciti presenti nel prezzo di emissione è indicato al successivo paragrafo 3 delle presenti Condizioni Definitive e rappresentato in via esemplificativa nella presente Nota Informativa. Pag. 4/8

5 FATTORI DI RISCHIO RISCHIO CONNESSO ALL APPREZZAMENTO DELLA RELAZIONE RISCHIO/RENDIMENTO Al paragrafo 5.3 della Nota Informativa sono indicati i criteri di determinazione del prezzo di emissione e del rendimento degli strumenti finanziari. In particolare, si evidenzia che l Emittente nella determinazione di tali componenti, tiene conto, tra l altro, della curva Overnight/Euribor/Swap di pari durata dell obbligazione e del proprio merito di credito, misurato da uno spread aggiuntivo rispetto alla citata curva. Quindi eventuali diversi apprezzamenti della relazione rischio-rendimento da parte del mercato possono determinare riduzioni, anche significative, del prezzo delle Obbligazioni in caso di vendita prima della scadenza. L investitore deve considerare che il rendimento offerto dalle Obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso all investimento nelle stesse: a titoli con maggiore rischio dovrebbe sempre corrispondere un maggiore rendimento. RISCHIO CORRELATO ALL ASSENZA DI RATING All Emittente e alle obbligazioni oggetto dell offerta non è attribuito alcun livello di rating quindi non ci sono indicatori sintetici di mercato sulla solvibilità dell Emittente e la rischiosità degli strumenti. Va tuttavia tenuto in debito conto che l assenza di rating dell Emittente e delle Obbligazioni di propria emissione non è di per sé indicativa della solvibilità dell Emittente e conseguentemente della rischiosità delle Obbligazioni. RISCHIO DI CHIUSURA ANTICIPATA O RIDUZIONE DELL AMMONTARE DELL OFFERTA Nel corso del periodo di offerta delle obbligazioni, l emittente potrà avvalersi della facoltà di chiusura anticipata dell offerta in caso di raggiungimento dell Ammontare Totale Offerto o in caso di mutate condizioni di mercato, sospendendo immediatamente l accettazione di ulteriori richieste dandone comunicazione mediante apposito avviso pubblicato sul sito e contestualmente trasmesso alla Consob. Tale eventualità potrebbe avere un impatto negativo sulla liquidità del titolo. RISCHIO DI CONFLITTO DI INTERESSE Le Obbligazioni di cui alla presente Nota Informativa sono soggette ai seguenti conflitti di interesse: - Rischio coincidenza dell Emittente con il Collocatore e con il Responsabile del Collocamento. La coincidenza dell Emittente con il Collocatore e con il Responsabile del Collocamento potrebbe determinare una potenziale situazione di Conflitto d Interessi nei confronti degli investitori, in quanto i titoli collocati sono di propria emissione. - Rischio di conflitto di interessi legato alla negoziazione in conto proprio. La Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa, come meglio specificato al paragrafo 6.3 della presente Nota Informativa, al fine di assicurare la liquidità delle proprie obbligazioni, definisce, adotta e mette in atto regole interne formalizzate che individuano procedure e modalità di negoziazione dei prodotti finanziari in oggetto. Tale situazione determinerebbe una situazione di conflitto di interesse nei confronti degli investitori - Rischio di conflitto di interessi in quanto l Emittente svolge il ruolo di Agente per il Calcolo. L Emittente assolve al ruolo di Agente per il Calcolo nella determinazione delle cedole e rimborso del capitale e ciò configura una situazione di conflitto di interesse. RISCHIO DI CAMBIAMENTO DEL REGIME FISCALE APPLICATO AI RENDIMENTI I redditi derivanti dalle obbligazioni sono soggetti al regime fiscale vigente di tempo in tempo. L investitore potrebbe subire un danno dall inasprimento del regime fiscale causato da un aumento delle imposte attualmente in essere o dall introduzione di nuove imposte. Pag. 5/8

6 2 CONDIZIONI DELL OFFERTA Denominazione Obbligazione BANCA DEI COLLI EUGANEI STEP UP 60EM FGO / ISIN Destinatari dell offerta Garanzie Ammontare Totale Periodo dell Offerta Lotto Minimo Prezzo di Emissione Commissioni di sottoscrizione Oneri impliciti (*) 2,1126 IT Data di Godimento 03/03/2011 Data di Scadenza 03/03/2014 Data di Regolamento Tasso annuo Tutti i potenziali investitori in possesso di un dossier titoli. Il presente Prestito Obbligazionario è ammesso alla garanzia del Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti. L Ammontare Totale dell emissione è pari a ,00 di Euro, per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale di 1.000,00 Euro. Le obbligazioni saranno offerte dal 03/03/2011 al 29/07/2011, salvo chiusura anticipata del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell Emittente e, contestualmente, trasmesso a CONSOB. Le obbligazioni non potranno essere sottoscritte per quantitativi inferiori a Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari al 100% del Valore Nominale e cioè Euro 1.000,00. Non previste. La Data di Regolamento del Prestito è rappresentata da ogni giorno lavorativo bancario compreso nel Periodo di Offerta. Il Prezzo di Emissione da corrispondere per la sottoscrizione delle Obbligazioni effettuate successivamente alla Data di Godimento dovrà essere maggiorato unicamente del rateo interessi maturato tra la Data di Godimento e la relativa Data di Regolamento. Nel caso in cui il periodo di offerta sia antecedente alla data di Godimento, la data di Regolamento coinciderà con la data di Godimento. Dal 03/03/2011 al 03/03/2012 pari all 1,750% al netto della ritenuta fiscale del 12,50% Dal 03/03/2012 al 03/03/2013 pari al 2,188% al netto della ritenuta fiscale del 12,50% Dal 03/03/2013 al 03/03/2014 pari al 3,063% al netto della ritenuta fiscale del 12,50%. Date di Pagamento delle cedole e tasso annuo lordo e netto e tasso cedolare lordo e netto Frequenza del pagamento delle Cedole Convenzione di Calcolo Convenzione di Calendario Divisa Responsabile per il collocamento Annuale. Decorrenza Cedola Data di pagamento delle cedole Tasso annuo lordo Tasso annuo netto 03/03/ /03/2012 2,00% 1,750% 03/03/ /03/2013 2,50% 2,188% 03/03/ /03/2014 3,50% 3,063% La convenzione utilizzata per il calcolo delle Cedole è Act/act. TARGET. EURO Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Pag. 6/8

7 Agente per il Calcolo Garanzie Regime Fiscale Banca dei Colli Euganei Credito Cooperativo Lozzo Atestino Società Cooperativa. Le obbligazioni non rientrano tra gli strumenti di raccolta assistiti dal Fondo di Garanzia dei depositanti del Credito Cooperativo. Il prestito è assistito dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei portatori di titoli Obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo. Per esercitare il diritto di cui al comma precedente il portatore dovrà dimostrare il possesso ininterrotto del titolo per i tre mesi antecedenti l evento di default dell Emittente. In nessun caso il pagamento da parte del Fondo potrà avvenire per un ammontare massimo Complessivo delle emissioni possedute da ciascun portatore superiore ad euro ,38. Per maggiori dettagli si rinvia al paragrafo 8 Garanzie della Nota Informativa. Gli interessi, i premi ed altri frutti sulle obbligazioni in base alla normativa attualmente in vigore (D.Lgs n. 239/96 e D.Lgs n. 461/97), sono soggetti all imposta sostitutiva pari al 12,50%. Alle eventuali plusvalenze realizzate mediante cessione a titolo oneroso ed equiparate, ovvero rimborso delle obbligazioni, saranno applicabili le disposizioni del citato D.Lgs n. 461/97 (descrizione del regime in vigore se diverso ). (*) Gli oneri impliciti sono stati calcolati alla data del 24/02/2011. Il titolo in oggetto, a queste condizioni, avrà un rendimento annuo lordo pari al 2,651% (2,320% al netto della ritenuta fiscale del 12,50%). 3. FINALITA DELL INVESTIMENTO E SCOMPOSIZIONE DEL PREZZO DI EMISSIONE. Finalità dell investimento Le Obbligazioni Step Up consentono all investitore il conseguimento di rendimenti predeterminati e crescenti nel tempo, non influenzati, pertanto, dalle oscillazioni dei tassi di mercato, qualora detenute fino a scadenza. L investitore si attende che vi sarà un aumento dei tassi di mercato, nel periodo di durata dell obbligazione, inferiore rispetto a quello incorporato nel piano cedolare del titolo. Esemplificazione del rendimento Il Rendimento Effettivo, calcolato in regime di capitalizzazione composta, è il tasso di attualizzazione che eguaglia il valore di tutti i flussi di cassa dell'obbligazione al Prezzo di Emissione. Si rappresenta, che il rendimento effettivo annuo netto dell'obbligazione è calcolato ipotizzando l'applicazione dell'imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, nella misura del 12,50% vigente alla presente data. Scadenze cedolari Tasso annuo lordo Tasso annuo netto Cedola lorda annua ogni di valore nominale Cedola netta annua ogni di valore nominale 03/03/2012 2,00% 1,750% 20,000 17,500 03/03/2013 2,50% 2,188% 25,000 21,875 03/03/2014 3,50% 3,063% 35,000 30,625 Rendimento effettivo annuo lordo a scadenza 2,651% Rendimento effettivo annuo netto a scadenza 2,320% Scomposizione del prezzo di emissione Pag. 7/8

8 Nell ambito del presente paragrafo sarà effettuata la scomposizione del prezzo di emissione dell obbligazione oggetto di emissione che evidenzia il valore della componente obbligazionaria nonché gli oneri impliciti presenti nel medesimo ed il prezzo di sottoscrizione pagato dal sottoscrittore. Il valore delle componente obbligazionaria è determinato dall attualizzazione dei flussi di cassa pagati dalle obbligazioni a tasso step up. L attualizzazione è effettuata mediante l utilizzo di fattori di sconto ricavati da una curva che tiene conto del merito di credito dell emittente come specificato al punto 5.3 della Nota Informativa. Tale merito di credito ricavato dalla curva emittenti bancari obbligazioni con rating BBB equivale all importo percentuale che sommato ai tassi di sconto free risk (overnight/euribor/swap) rende equivalente la sommatoria di tali valori attuali dei flussi di cassa al valore della componente obbligazionaria. I dati utilizzati si riferiscono alla data del 24/02/2011 (fonte Reuters). Si riporta, di seguito, la tabella relativa alla scomposizione del prezzo di emissione dell obbligazione sulla base delle condizioni di mercato alla data del 24/02/2011. Valore teorico della componente obbligazionaria 97,8874 Commissioni implicite 0 Oneri impliciti 2,1126 Prezzo di emissione 100 Commissioni di sottoscrizione (*) 0 Prezzo di sottoscrizione 100 (*) La Banca non percepisce commissioni di sottoscrizione. Si evidenzia, inoltre, che un diverso apprezzamento del merito creditizio dell Emittente da parte del mercato potrà determinare una diversa valutazione della componente obbligazionaria ed, in tal modo, influenzare il valore di mercato delle Obbligazioni. 4. CONFRONTO TRA IL PRESENTE TITOLO E UN BTP DI PARI SCADENZA Nella tabella qui sotto riprodotta vi è esposto il rendimento effettivo in regime di capitalizzazione composta (lordo e netto di imposta del 12,50%) del titolo in oggetto e il raffronto con un titolo a basso rischio emittente BTP 15/12/2013 di analoga scadenza il cui rendimento è stato ricavato sulla base del prezzo ufficiale del 23/02/2011 pari a 101,483 rilevato su Il Sole 24 Ore del 24/02/2011. BTP 15/12/2013 IT /3 Obbligazioni Banca Dei Colli Euganei STEP UP 60EM FGO / Scadenza 15/12/ /03/2014 Rendimento Lordo 3,21% 2,651% Rendimento Netto 2,73% 2,320% 5. AUTORIZZAZIONE RELATIVA ALL EMISSIONE L emissione dell Obbligazione oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Consiglio di Amministrazione dell'emittente in data 21/02/2011. Lozzo Atestino, 01/03/2011 BANCA DEI COLLI EUGANEI - CREDITO COOPERATIVO LOZZO ATESTINO SOCIETÀ COOPERATIVA IL PRESIDENTE DEL CONSIGLIO DI AMMINISTRAZIONE Pag. 8/8

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