UNICREDIT S.p.A. DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE SULL'EMITTENTE. di UNICREDIT S.p.A.

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1 UNICREDIT S.p.A. Società per azioni Sede Sociale in Roma, Via Alessandro Specchi 16 Direzione Generale in Milano, Piazza Cordusio; iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice fiscale e partita IVA n ; iscritta all Albo delle Banche Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit, iscritto all Albo dei Gruppi Bancari: cod Capitale sociale euro ,50 interamente versato Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE SULL'EMITTENTE di UNICREDIT S.p.A. UniCredit S.p.A. (UniCredit, l'emittente o la Banca) ha predisposto il presente documento di registrazione (il Documento di Registrazione, in cui si devono ritenere comprese la documentazione e le informazioni indicate come ivi incluse mediante riferimento, come di volta in volta modificate ed aggiornate) in conformità ed ai sensi della Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva o la Direttiva Prospetti), del Regolamento 2004/809/CE e della delibera CONSOB n del 14 maggio Esso contiene informazioni sulla Banca in quanto emittente di una o più serie di strumenti finanziari. Ai fini di un'informativa completa sulla Banca e sull'offerta e/o quotazione di strumenti finanziari, il presente Documento di Registrazione deve essere letto congiuntamente alla nota informativa (la Nota Informativa ) e alla nota di sintesi (la Nota di Sintesi ) o al prospetto di base (il Prospetto di Base ) e alle condizioni definitive (le Condizioni Definitive ), oltre ai supplementi, agli avvisi integrativi, a seconda del caso, nonché alla documentazione ed alle informazioni indicate come incluse mediante riferimento nei medesimi, come di volta in volta modificate o aggiornate. Si veda inoltre il Capitolo "Fattori di Rischio" nel Documento di Registrazione e nella rilevante Nota Informativa per l'esame dei fattori di rischio che devono essere presi in considerazione con riferimento alla Banca ed ai tipi di strumenti finanziari di volta in volta rilevanti. L'adempimento di pubblicazione del Documento di Registrazione non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità dell'investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Il presente Documento di Registrazione è stato depositato presso la CONSOB in data 11 maggio 2011, a seguito di approvazione comunicata con nota n del 4 maggio Il Documento di Registrazione è a disposizione del pubblico presso la Sede Sociale, presso la Direzione Generale dell'emittente e sul sito web dell'emittente nonché negli ulteriori luoghi indicati nella Nota Informativa stessa. 1

2 INDICE (Documento di Registrazione sull'emittente) Capitolo Pagina 1. PERSONE RESPONSABILI Persone responsabili del Documento di Registrazione Dichiarazione di responsabilità REVISORI LEGALI DEI CONTI Nome e indirizzo dei revisori dell Emittente Informazioni circa dimissioni, revoche dall'incarico o mancato rinnovo dell incarico alla società di revisione FATTORI DI RISCHIO ED INFORMAZIONI FINANZIARIE SELEZIONATE FATTORI DI RISCHIO POSIZIONE FINANZIARIA DELL'EMITTENTE INFORMAZIONI SULL EMITTENTE Storia ed evoluzione dell Emittente Denominazione dell Emittente Luogo di registrazione dell Emittente e numero di registrazione Data di costituzione e durata dell Emittente Domicilio e forma giuridica dell Emittente, legislazione in base alla quale opera, paese di costituzione, nonché indirizzo e numero di telefono della sede sociale o della direzione generale Qualsiasi fatto recente verificatosi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità PANORAMICA DELLE ATTIVITÀ Principali attività Breve descrizione delle principali attività dell Emittente con indicazione delle principali categorie di prodotti venduti e/o servizi prestati Indicazione dei nuovi prodotti e/o delle nuove attività, se significativi Principali mercati Indicare la base di qualsiasi dichiarazione formulata dall Emittente riguardo alla sua posizione concorrenziale STRUTTURA ORGANIZZATIVA Descrizione della struttura organizzativa del gruppo facente capo all Emittente Eventuale soggetto controllante INFORMAZIONI SULLE TENDENZE PREVISTE Cambiamenti negativi sulle prospettive dell'emittente Tendenze, incertezze, richieste, impegni o fatti noti che potrebbero avere ripercussioni sulle prospettive dell'emittente almeno per l esercizio in corso PREVISIONI O STIME DEGLI UTILI ORGANI DI AMMINISTRAZIONE, DI DIREZIONE E DI CONTROLLO Componenti degli organi di amministrazione Consiglio di Amministrazione Collegio Sindacale Direzione generale ed alti dirigenti Conflitti di interesse degli organi di amministrazione, di direzione e di controllo PRINCIPALI AZIONISTI Informazioni relative agli assetti proprietari Accordi, noti all'emittente, dalla cui attuazione possa scaturire ad una data successiva una variazione dell'assetto di controllo dell'emittente

3 11. INFORMAZIONI FINANZIARIE RIGUARDANTI LE ATTIVITÀ E LE PASSIVITÀ, LA SITUAZIONE FINANZIARIA E I PROFITTI E LE PERDITE DELL EMITTENTE Informazioni finanziarie relative agli esercizi passati Bilanci Revisione delle informazioni finanziarie annuali Data delle ultime informazioni finanziarie Informazioni finanziarie infrannuali Procedimenti giudiziari e arbitrali Contenzioso con l Amministrazione Finanziaria italiana Procedimenti connessi ad interventi delle Autorità di Vigilanza Cambiamenti significativi nella situazione finanziaria dell Emittente CONTRATTI IMPORTANTI INFORMAZIONI PROVENIENTI DA TERZI, PARERI DI ESPERTI E DICHIARAZIONI DI INTERESSI Relazioni e pareri di esperti Informazioni provenienti da terzi DOCUMENTI ACCESSIBILI AL PUBBLICO

4 1. PERSONE RESPONSABILI 1.1 Persone responsabili del Documento di Registrazione La responsabilità per le informazioni contenute nel presente Documento di Registrazione è assunta da UniCredit S.p.A., con Sede Sociale in Roma, Via Alessandro Specchi, 16 e Direzione Generale in Milano, Piazza Cordusio. 1.2 Dichiarazione di responsabilità UniCredit S.p.A., avendo adottato tutta la ragionevole diligenza a tale scopo, attesta che le informazioni contenute nel Documento di Registrazione sono, per quanto a propria conoscenza, conformi ai fatti e non presentano omissioni tali da alterarne il senso. 4

5 2. REVISORI LEGALI DEI CONTI 2.1 Nome e indirizzo dei revisori dell Emittente L'Assemblea degli azionisti dell Emittente in data 10 maggio 2007 ha deliberato di conferire l'incarico fino al 2012 per la revisione contabile del bilancio d'esercizio dell Emittente e del bilancio consolidato del gruppo che fa capo all'emittente il Gruppo UniCredit (il Gruppo UniCredit o il Gruppo), nonché per la revisione contabile limitata della relazione semestrale consolidata del Gruppo UniCredit e per la verifica della regolare tenuta della contabilità sociale e della corretta rilevazione dei fatti di gestione nelle scritture contabili alla società KPMG S.p.A., con sede in Milano, via Vittor Pisani 25, iscritta alla sezione ordinaria del Registro delle Imprese presso la CCIAA di Milano, al n , in conformità a quanto previsto dalla Legge n. 262/05 e dal successivo Decreto Legislativo n. 303/06, come successivamente modificati. La società KPMG S.p.A. ha espresso un giudizio senza rilievi con apposite relazioni allegate ai fascicoli del bilancio dell Emittente e del Gruppo UniCredit relativi agli esercizi 2010 e 2009 incluse mediante riferimento nel presente Documento di Registrazione ed a disposizione del pubblico, come indicato nel Capitolo Informazioni circa dimissioni, revoche dall'incarico o mancato rinnovo dell incarico alla società di revisione Non si sono verificate dimissioni, revoche, mancati rinnovi dell incarico della società di revisione nel corso degli esercizi

6 FATTORI DI RISCHIO 3. FATTORI DI RISCHIO ED INFORMAZIONI FINANZIARIE SELEZIONATE 3.1 FATTORI DI RISCHIO Si invitano gli investitori a leggere attentamente il presente Capitolo, che descrive i fattori di rischio, prima di qualsiasi decisione sull investimento, al fine di comprendere i rischi collegati all'emittente e ottenere un miglior apprezzamento delle capacità dell Emittente di adempiere alle obbligazioni relative agli strumenti finanziari che potranno essere emessi dall Emittente e descritti nella nota informativa ad essi relativa. Gli investitori sono altresì invitati a valutare gli specifici fattori di rischio connessi agli strumenti finanziari stessi. Di conseguenza, i presenti fattori di rischio devono essere letti congiuntamente, oltre che alle altre informazioni contenute nel Documento di Registrazione, anche ai fattori di rischio relativi ai titoli offerti ed alle informazioni di cui alla Nota Informativa. I rinvii a Capitoli e Paragrafi si riferiscono a capitoli e paragrafi del Documento di Registrazione. Nello svolgimento delle proprie attività, l'emittente potrà essere esposto ad una serie di rischi caratteristici del settore bancario, quali il rischio connesso al reperimento della liquidità sui mercati, alla fluttuazione dei tassi di interesse e all'adeguatezza delle relative strategie di copertura, ai tassi di cambio nonché quello più generale connesso alla debolezza dell'economia e alla volatilità dei mercati finanziari. Di seguito sono sinteticamente esposti alcuni dei rischi significativi che potrebbero influenzare negativamente la situazione finanziaria ed i risultati operativi della Banca. Alcuni di questi sono gestiti secondo politiche e procedure di gestione del rischio prestabilite, la maggior parte delle quali è descritta nella "Parte E Informazioni sui rischi e sulle relative politiche di copertura" della Nota Integrativa del bilancio consolidato del Gruppo UniCredit relativo all'esercizio chiuso al 31 dicembre 2010, incluso mediante riferimento nel presente Documento di Registrazione ed a disposizione del pubblico, come indicato nel Capitolo 14. * * * Rischi connessi all impatto delle attuali incertezze del contesto macroeconomico sull andamento del Gruppo UniCredit L andamento del Gruppo UniCredit è influenzato dalla situazione dei mercati finanziari e dal contesto macroeconomico dei Paesi in cui opera. Gli anni recenti hanno evidenziato diversi fattori di rischio derivanti dall aumentata interrelazione dei mercati finanziari: la crisi finanziaria che ha portato al fallimento della Lehman Brothers, il malfunzionamento del mercato creditizio e interbancario, la forte recessione che ne è conseguita, la volatilità legata al deterioramento del merito creditizio dei paesi sovrani sono gli esempi principali. Più in generale l aumentata complessità delle interdipendenze economiche fa sì che shock originati in economie anche molto distanti da quella europea possano avere effetti rilevanti sulla crescita e sulla volatilità dei mercati finanziari di Eurozona. Questi eventi hanno determinato tensioni significative nell ambito dell attività ordinaria di molte primarie banche commerciali, banche di investimento e compagnie di assicurazione mondiali, alcune delle quali sono controparti del Gruppo UniCredit. In risposta all instabilità e alla mancanza di liquidità del mercato, alcune Banche Centrali (BCE, Federal Reserve, Bank of England) sono intervenute con immissioni di liquidità e acquisti di titoli a lungo termine, per alleviare le tensioni legate al finanziamento delle istituzioni finanziarie. Inoltre, diversi Paesi, compresi alcuni Stati membri dell Unione Europea e gli Stati Uniti d America, sono intervenuti immettendo liquidità e capitali nel sistema bancario, con l obiettivo di stabilizzare i mercati finanziari. 6

7 FATTORI DI RISCHIO L effetto della turbolenza dei mercati finanziari ha avuto serie ripercussioni sulla crescita: il 2010 ha registrato forti contrazioni del PIL nei paesi della periferia di eurozona; mentre la crescita dell area Euro in aggregato è rimasta sottotono. Il difficile contesto macroeconomico ha acuito le tensioni sul debito sovrano di diversi Paesi europei (l esposizione del Gruppo UniCredit ai titoli governativi di Grecia, Spagna, Irlanda e Portogallo, al 31 dicembre 2010, è complessivamente pari a circa Euro 1,7 miliardi). Tali sviluppi potrebbero avere effetti negativi sui ricavi derivanti da attività di trading e sulle operazioni del Gruppo nel settore dei mercati dei capitali. Il diffuso e grave deterioramento delle economie mondiali ha determinato una diminuzione della fiducia dei consumatori verso le istituzioni finanziarie, un aumento dei livelli di disoccupazione, una generale diminuzione della liquidità nel sistema finanziario e della domanda di servizi finanziari, che ha comportato per il Gruppo UniCredit un rallentamento delle attività. In tale contesto, i corsi azionari sono stati caratterizzati da elevata volatilità. La recente ripresa economica presenta fattori di incertezza da cui potrebbero scaturire ulteriori conseguenze negative sui risultati operativi e sulla situazione economica, patrimoniale e finanziaria del Gruppo. Inoltre, il Gruppo UniCredit, pur avendo una limitata esposizione ai rischi derivanti dai recenti dissesti e dagli ingressi di capitale pubblico in istituzioni finanziarie, è comunque esposto al rischio di perdite ove istituzioni finanziarie o altre controparti creditizie divengano insolventi o comunque non siano in condizioni di fare fronte alle proprie obbligazioni. L andamento del Gruppo UniCredit potrebbe poi essere influenzato anche dall impossibilità di recuperare il valore delle proprie attività in percentuali coerenti con le proprie stime storiche di recupero, le quali potrebbero infatti non risultare più accurate nel mutato contesto di mercato. Rischio di credito L attività e la solidità economica, patrimoniale e finanziaria del Gruppo UniCredit dipendono dal grado di affidabilità creditizia dei propri clienti. In relazione al rischio di credito, in conformità al ruolo di capogruppo che l Emittente svolge, la stessa - e specificatamente la Direzione Risk Management - si è dotata di procedure, regole e principi che devono indirizzare, disciplinare ed omogeneizzare la valutazione e la gestione del rischio di credito, in linea con i principi e la best practice applicabile a tutto il Gruppo UniCredit. Il Gruppo UniCredit è esposto ai tradizionali rischi relativi all attività creditizia. Il Gruppo UniCredit, inoltre, potrebbe essere indotto a concedere credito sulla base di informazioni incomplete, non veritiere o non corrette, che altrimenti non avrebbe concesso - o che comunque avrebbe concesso, ma a differenti condizioni - se in possesso di tutte le informazioni necessarie. L inadempimento da parte dei clienti ai contratti stipulati ovvero l eventuale mancata o non corretta informazione da parte degli stessi in merito alla rispettiva posizione finanziaria e creditizia potrebbero avere effetti negativi sulla situazione economica, patrimoniale e/o finanziaria del Gruppo UniCredit. In particolare nel corso del 2010 il Gruppo UniCredit ha subito gli effetti negativi della forte recessione economica e delle turbolenze dei mercati finanziari, che hanno comportato un incremento del rapporto partite anomale/impieghi. A tal proposito si rimanda alle tabelle di cui al successivo paragrafo

8 FATTORI DI RISCHIO Rischi di controparte associati all operatività in derivati Il Gruppo UniCredit negozia contratti derivati su un ampia varietà di sottostanti, quali tassi di interesse, tassi di cambio, prezzi/indici azionari, commodity (metalli preziosi, metalli base, petrolio e materie energetiche) e diritti di credito sia con controparti nel settore dei servizi finanziari, ivi inclusi broker e dealer, banche commerciali, banche d investimento, fondi e altri clienti istituzionali, sia con altri clienti non istituzionali del Gruppo. Con riferimento all operatività in derivati del Gruppo UniCredit, il fair value positivo dei derivati di negoziazione stipulati con la clientela, definita come da Circolare della Banca d Italia n. 262 del 22 dicembre 2005, al 31 dicembre 2010, ammonta ad Euro milioni, di cui Euro milioni relativi alle società del perimetro italiano ed Euro milioni imputabili alle società del perimetro estero. Alla stessa data, il fair value negativo dei derivati di negoziazione stipulati con la clientela ammonta complessivamente ad Euro milioni, di cui Euro milioni relativi alle società del perimetro italiano ed Euro milioni imputabili alle società del perimetro estero. Tali operazioni espongono il Gruppo UniCredit, oltre che a rischi di mercato e a rischi operativi, anche al rischio che la controparte dei contratti derivati sia inadempiente alle proprie obbligazioni o divenga insolvente prima della scadenza del relativo contratto quando UniCredit ovvero una società del Gruppo vanta ancora un diritto di credito nei confronti di tale controparte. Tale rischio, che si è acutizzato a seguito della volatilità dei mercati finanziari, può rivelarsi ulteriormente pregiudizievole qualora le garanzie collaterali (collateral) eventualmente detenute da UniCredit ovvero da una società del Gruppo non vengano realizzate o liquidate ad un valore sufficiente a coprire l esposizione rispetto alla relativa controparte. I rischi di controparte associati all operatività in derivati sono presidiati dal Gruppo attraverso la definizione di linee guida e policies per la gestione, misurazione e controllo dei rischi. Sono state intraprese azioni volte a rafforzare ulteriormente la funzione di gestione e controllo dei rischi. La funzione di gestione delle garanzie (collateral) è in corso di miglioramento ed è altresì in fase di costituzione un nuovo team interamente dedicato ai rischi di trading, che si occuperà anche di derivati. Peraltro non si può escludere che l eventuale inadempimento delle controparti alle obbligazioni assunte ai sensi dei contratti derivati stipulati con UniCredit ovvero una società del Gruppo e/o il realizzo o la liquidazione delle relative garanzie collaterali, ove presenti, a valori non sufficienti, potrebbero avere effetti negativi sulla situazione economica, patrimoniale e/o finanziaria del Gruppo UniCredit. Rischio connesso ai procedimenti giudiziari in corso Alla data del Documento di Registrazione sussistono procedimenti giudiziari pendenti nei confronti dell Emittente e di altre società appartenenti al Gruppo UniCredit. In numerosi casi vi è una notevole incertezza circa il possibile esito dei procedimenti e l entità dell eventuale perdita. Questi casi comprendono procedimenti penali, amministrativi da parte di autorità di vigilanza e cause in cui il ricorrente non ha quantificato in modo specifico le proprie richieste risarcitorie (come, ad esempio, nel caso delle putative class action negli Stati Uniti). In tali casi, finché sussiste l impossibilità di prevedere gli esiti e stimare le eventuali perdite in modo attendibile, non vengono effettuati accantonamenti. Ove invece sia possibile stimare in modo attendibile l entità dell eventuale perdita e tale perdita sia ritenuta probabile, vengono effettuati accantonamenti in bilancio in misura ritenuta congrua secondo le circostanze e coerentemente con i principi contabili internazionali. 8

9 FATTORI DI RISCHIO A presidio delle potenziali passività che potrebbero scaturire dalle cause passive (non giuslavoristiche, fiscali o attinenti al recupero del credito) pendenti, il Gruppo UniCredit ha in essere, al 31 dicembre 2010, un fondo per rischi ed oneri pari ad Euro milioni (al 31 dicembre 2009 Euro milioni). Tuttavia non si può escludere che detto fondo possa non essere sufficiente a far fronte interamente agli oneri ed alle richieste risarcitorie e restitutorie connesse alle cause pendenti. Conseguentemente non può escludersi che un eventuale esito sfavorevole di tali procedimenti possa avere effetti negativi sulla situazione economica, patrimoniale e/o finanziaria del Gruppo UniCredit. Per ulteriori informazioni, si rinvia al Capitolo 11, Paragrafo Rischi connessi alle attività del Gruppo UniCredit nei Paesi dell Europa Centro Orientale ( CEE 1 ) Il Gruppo UniCredit è attivo, con una significativa presenza, nei Paesi CEE. Sebbene i rischi e le incertezze assumano caratterizzazioni di natura ed intensità diverse in ciascuno di essi anche in funzione della loro appartenenza o meno all Unione Europea, i Paesi CEE sono generalmente accomunati da una maggiore volatilità dei mercati dei capitali e dei tassi di cambio, da un instabilità politica, economica e finanziaria, nonché, in molti casi, da uno sviluppo ridotto del sistema e delle infrastrutture politiche, finanziarie e giuridiche. Nel periodo successivo alla crisi finanziaria globale, la ripresa economica nei paesi CEE è andata progressivamente affermandosi seppure con una chiara differenziazione tra i paesi. La recessione economica nei paesi dell Europa Centrale è risultata più contenuta rispetto al resto della regione con segnali di ripresa che sono andati consolidandosi nel corso del 2010, mentre nei paesi dell Europa Sud-Orientale continuavano a perdurare situazioni di debolezza dell economia. Segnali di una graduale ripresa della crescita sono tuttavia iniziati ad emergere anche in quest area, sebbene permangono fattori di incertezza riguardo i tempi necessari perché si manifesti una completa ripresa dell attività economica. La gran parte dei paesi CEE risulta peraltro abbastanza protetta dalle dinamiche nella periferia dell area euro, sebbene in caso di un inasprimento delle problematiche legate alla crisi del debito sovrano, non sia possibile escludere che eventi avversi nei paesi dell area euro possano avere ripercussioni sulla ripresa economica nei paesi CEE. L impatto della crisi è stato particolarmente rilevante in Ucraina dove nel corso del 2009 il peggioramento delle condizioni economiche ha fatto registrare una severa contrazione del prodotto interno lordo, unitamente ad un forte deprezzamento della moneta e generale deterioramento del sistema bancario domestico causato da un aumento generalizzato dei crediti in sofferenza. Il peggio sembra passato come testimoniato dai crescenti segnali di ripresa associati all accelerazione della crescita economica nel corso del Il sistema bancario si è impegnato in un significativo sforzo di ristrutturazione dovendo gestire una quota significativa di sofferenze bancarie durante la crisi e diverse banche hanno scelto di rafforzare la propria dotazione patrimoniale come conseguenza. In un tale contesto, il ritorno ad una crescita accelerata potrebbe richiedere tempo. All interno di un tale quadro di riferimento, Ukrsotsbank (società appartenente al Gruppo UniCredit) ha continuato ad adottare un approccio prudente verso il rischio e si è focalizzata con successo sulla raccolta di depositi e sul controllo dei costi (con particolare attenzione ai miglioramenti nell efficienza della rete accompagnati da una parallela riduzione degli organici). Grazie a tali misure, Ukrsotsbank è riuscita a mantenere profitti positivi nel 2010 così come avvenuto nel 2008 e nel La crisi finanziaria ha anche avuto un profondo impatto sull economia kazaka e, in particolare, sul settore immobiliare che ha risentito del repentino decremento dei prezzi. Il quadro economico è notevolmente migliorato nel corso del 2010 ed il paese continua a godere di buone prospettive anche se la situazione del sistema bancario domestico resta problematica, nonostante il successo registrato 1 Indica: Polonia, Russia, Slovacchia, Slovenia, Bosnia, Romania, Lettonia, Estonia, Lituania, Ucraina, Kirghizistan, Azerbaigian, Kazakistan, Croazia, Serbia, Bulgaria, Turchia, Repubblica Ceca e Ungheria, in cui il Gruppo UniCredit opera. 9

10 FATTORI DI RISCHIO nella ristrutturazione del debito estero di JSC BTA Bank e Alliance, principalmente in conseguenza dell ulteriore deterioramento nella qualità del portafoglio creditizio. In un tale quadro di riferimento, la crisi ha avuto un impatto anche sulla controllata di UniCredit, ATF Bank, per la quale sono state definite un insieme di iniziative di supporto. Nel primo trimestre del 2010, UniCredit ha proceduto a ricapitalizzare la controllata ATF Bank per un ammontare pari a Tenge Kazako 6 miliardi (pari a circa Euro 30 milioni). In generale nonostante i segnali di ripresa economica, non può escludersi che il Gruppo UniCredit possa operare ulteriori interventi di ricapitalizzazione delle proprie controllate particolarmente in conseguenza dell implementazione di Basilea II in alcuni paesi della regione o essere soggetto - a titolo esemplificativo - a politiche unilaterali intraprese dalle autorità regolamentari e governative di tali Paesi, tra cui quelle volte a imporre la rinuncia al rimborso dei finanziamenti erogati ovvero a prescrivere un livello di accantonamenti per rischi più significativo rispetto al livello applicato normalmente sulla base delle politiche del Gruppo, ad azioni volte a determinare la svalutazione della moneta ufficiale locale nei confronti di monete internazionali di riferimento e a politiche volte a limitare il trasferimento di capitale al di fuori di tali Paesi. Rischi operativi e relativi alla gestione dei sistemi informatici Il Gruppo UniCredit è esposto ai rischi tipicamente connessi con l operatività che includono, tra l altro, i rischi connessi all interruzione e/o al malfunzionamento dei servizi (compresi quelli di natura informatica, da cui il Gruppo UniCredit dipende in misura rilevante), ad errori, omissioni e ritardi nei servizi offerti, alle frodi, così come al mancato rispetto delle procedure relative alla gestione dei rischi stessi. Nonostante il Gruppo UniCredit abbia impiegato e continui a impiegare numerose risorse al fine di mitigare i rischi operativi, non può escludersi che uno o più dei medesimi possano verificarsi in futuro, anche a causa di eventi imprevedibili, interamente o parzialmente fuori dal controllo del Gruppo UniCredit (incluso, ad esempio, l inadempimento dei fornitori con riferimento alle loro obbligazioni contrattuali, l attacco di virus informatici o il malfunzionamento dei servizi elettrici e/o di telecomunicazione). L eventuale verificarsi di uno o più di tali rischi potrebbe avere effetti pregiudizievoli sulla situazione economica, patrimoniale e/o finanziaria del Gruppo UniCredit. 10

11 3.2 POSIZIONE FINANZIARIA DELL'EMITTENTE Si riportano di seguito i principali indicatori economico-finanziari ed i dati patrimoniali e di conto economico di sintesi del Gruppo UniCredit relativi all esercizio chiuso al 31 dicembre 2010 ed all esercizio chiuso al 31 dicembre L Emittente ha omesso dal presente Capitolo le informazioni finanziarie riferite ai propri dati individuali, ritenendo che le stesse non forniscano elementi aggiuntivi rispetto a quelli consolidati del Gruppo UniCredit. Il Gruppo UniCredit nel 2010 evidenzia un Utile netto pari a euro 1,3 miliardi, in calo di euro 379 milioni rispetto al 2009 (-22,2%). Il Risultato di Gestione, pari a euro 10,9 miliardi mostra una contrazione di euro 1,4 miliardi (pari all 11,3%); gli Accantonamenti per rischi ed oneri passano da euro 609 milioni del 2009 a euro 766 milioni nel 2010; le Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni si riducono sensibilmente attestandosi a euro milioni (euro milioni nel 2009); i Profitti netti da investimenti risultano pari a euro -47 milioni, in flessione rispetto al Nel 2010 si registrano inoltre Rettifiche di valore su avviamenti per euro 362 milioni e Imposte sul reddito di esercizio per euro 640 milioni, in flessione rispetto al Principali coefficienti ed indici consolidati Tabella 1: Principali coefficienti ed indici consolidati al ed al Total Capital Ratio 12,68% 12,02% Tier 1 Ratio 9,46% 8,63% Core Tier 1 Ratio 8,58% 7,62% Importo attività ponderate per il rischio (MILIONI DI ) Patrimonio di Vigilanza (MILIONI DI ) Patrimonio di base Patrimonio supplementare Tabella 2: Principali indicatori di rischiosità creditizia al ed al Sofferenze lorde/impieghi lordi (clientela) 6,58% 5,52% Sofferenze nette/impieghi netti (clientela) 2,94% 2,25% Partite anomale lorde/impieghi lordi (clientela) 11,44% 9,69% Partite anomale nette/impieghi netti (clientela) 6,74% 5,50% 2 Dal patrimonio di base e supplementare vanno dedotti gli Elementi da dedurre dal totale patrimonio di base e supplementare al fine di ottenere il valore del patrimonio di vigilanza. L importo di tali elementi è milioni per il 2010 e milioni per il Di conseguenza il patrimonio di vigilanza si attesta a milioni nel 2010 e milioni nel

12 Principali dati di conto economico consolidati Tabella 3: Principali dati di conto economico consolidati al ed al (MILIONI DI ) Variazione % Margine d'interesse ,17% Margine di Intermediazione ,41% Risultato netto della gestione finanziaria ed assicurativa ,63% Costi operativi (16.456) (16.045) 2,56% Utile Netto ,27% Principali dati di stato patrimoniale consolidati Tabella 4: Principali dati di stato patrimoniale consolidati al ed al (MILIONI DI ) Raccolta diretta Attività finanziarie Impieghi Totale attivo Patrimonio netto di pertinenza del Gruppo Capitale sociale I dati pubblicati nel 2009 sono stati modificati dalla riclassifica da "commissioni nette" a "interessi netti" dei risultati dell'attività di collocamento titoli emessi da UniCredit S.p.A., ciò in seguito alla recente operazione di aggregazione che ha comportato la fusione per incorporazione delle banche collocatrici nella banca emittente. Include le seguenti voci del passivo dello stato patrimoniale: 20. Debiti verso clientela; 30. Titoli in circolazione. Include le seguenti voci dell attivo dello stato patrimoniale: 20. Attività Finanziarie detenute per la negoziazione; 30. Attività Finanziarie valutate al fair value; 40. Attività Finanziarie disponibili per la vendita; 50. Attività Finanziarie detenute sino alla scadenza; 100. Partecipazioni. Voce 70. Crediti verso clientela dello stato patrimoniale. 12

13 4. INFORMAZIONI SULL EMITTENTE 4.1 Storia ed evoluzione dell Emittente UniCredit (già UniCredito Italiano S.p.A.) e l'omonimo gruppo di società alla stessa facente capo nascono dalla integrazione, realizzata nell'ottobre 1998, tra l allora Credito Italiano S.p.A., fondato nel 1870 con il nome di Banca di Genova, e UniCredito S.p.A., holding quest ultima che deteneva le partecipazioni di controllo in Banca CRT (Banca Cassa di Risparmio di Torino S.p.A.), CRV (Cassa di Risparmio di Verona Vicenza Belluno e Ancona Banca S.p.A.) e Cassamarca (Cassa di Risparmio della Marca Trevigiana S.p.A.). Fin dalla sua creazione, il Gruppo ha continuato ad espandersi in Italia e nei Paesi dell'europa dell'est, sia tramite acquisizioni, sia attraverso la crescita organica, consolidando il proprio ruolo anche in settori rilevanti al di fuori dell'europa, quali il settore dell Asset Management negli Stati Uniti. Tale espansione è stata caratterizzata, in modo particolare: dall'integrazione con il gruppo HypoVereinsbank ( HVB ), realizzata attraverso un'offerta pubblica di scambio promossa da UniCredit nel giugno 2005 per assumere il controllo di HVB e delle società facenti capo alla stessa. A seguito di tale offerta, perfezionata nel corso del 2005, UniCredit ha infatti acquisito una quota pari al 93,93% del capitale sociale di HVB. Il 15 settembre 2008 è stato iscritto presso il Registro delle Imprese di Monaco lo squeeze-out degli azionisti di minoranza di HVB deliberato dall assemblea dei soci della banca nel giugno del Pertanto, le azioni HVB detenute dagli azionisti di minoranza corrispondenti a circa il 4,55% del capitale sociale della società sono state trasferite per effetto di legge ad UniCredit e di conseguenza HVB è una società interamente controllata da UniCredit; dall'integrazione con il gruppo Capitalia, realizzata mediante fusione per incorporazione di Capitalia in UniCredit, divenuta efficace a far data dall'1 ottobre Nel corso del 2008 si sono conclusi gli squeeze-out delle azioni ordinarie di UniCredit Bank Austria ( BA ) e di HVB in possesso degli azionisti di minoranza. Risultano peraltro ancora in corso procedure di accertamento del prezzo pagato in sede di squeezeout, avviate da alcuni azionisti sia di BA che HVB, e impugnative delle delibere assembleari per le quali si rinvia a quando specificato al Capitolo 11, paragrafo 11.6 Procedimenti giudiziari ed arbitrali. Le azioni ordinarie di UniCredit S.p.A. sono quotate nel Mercato Telematico Azionario organizzato e gestito da Borsa Italiana S.p.A., alla Borsa di Francoforte, segmento General Standard ed alla Borsa di Varsavia Denominazione dell Emittente La denominazione dell'emittente è UniCredit S.p.A Luogo di registrazione dell Emittente e numero di registrazione UniCredit S.p.A. è iscritta nel Registro delle Imprese di Roma al numero L'Emittente è iscritta, inoltre, all'albo delle Banche, è Capogruppo del Gruppo UniCredit iscritto all'albo dei Gruppi Bancari, cod , ed è aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. 13

14 4.1.3 Data di costituzione e durata dell Emittente L'Emittente è una società per azioni costituita con scrittura privata datata 28 aprile La durata dell Emittente è fissata, ai sensi dell articolo 3 dello Statuto sociale, fino al 31 dicembre L Assemblea degli Azionisti di UniCredit del 29 aprile 2011, in sessione straordinaria, ha deliberato la modifica di alcune previsioni dello Statuto Sociale, tra le quali una variazione della durata dell Emittente fino al 31 dicembre Alla data del presente documento è in corso l iscrizione della deliberazione nel Registro Imprese Domicilio e forma giuridica dell Emittente, legislazione in base alla quale opera, paese di costituzione, nonché indirizzo e numero di telefono della sede sociale o della direzione generale UniCredit S.p.A. è una società per azioni costituita in Italia e regolata ed operante in base al diritto italiano. L'Emittente ha Sede Sociale in Roma, Via Alessandro Specchi, 16, e Direzione Generale in Milano, Piazza Cordusio, tel Qualsiasi fatto recente verificatosi nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevante per la valutazione della sua solvibilità Non si sono verificati fatti recenti nella vita dell Emittente sostanzialmente rilevanti per la valutazione della sua solvibilità. Per un'informativa completa relativa alle operazioni societarie e ai fatti di rilievo inerenti all'esercizio 2010, nonché agli eventi recenti che coinvolgono la Banca e/o il Gruppo UniCredit, si invitano gli investitori a leggere attentamente le relative informazioni riportate nel bilancio consolidato del Gruppo UniCredit per l'esercizio chiuso al 31 dicembre 2010, accessibile al pubblico sul sito web e presso la Sede Sociale e la Direzione Generale della Banca ed incluso mediante riferimento nel presente Documento di Registrazione, come meglio specificato nel Capitolo 11, Paragrafo 11.1 e nel Capitolo 14 nonché nei comunicati stampa di volta in volta divulgati dall'emittente, ugualmente accessibili secondo le modalità suindicate. 14

15 5. PANORAMICA DELLE ATTIVITÀ 5.1 Principali attività Breve descrizione delle principali attività dell Emittente con indicazione delle principali categorie di prodotti venduti e/o servizi prestati L'Emittente, UniCredit S.p.A., insieme alle sue controllate, offre servizi bancari, finanziari ed attività correlate su scala globale, in Italia, Germania, Austria, Polonia e in diversi paesi dell'europa Centrale e Orientale. Il portafoglio di attività del Gruppo UniCredit è ampiamente diversificato per settori e aree geografiche - con una forte focalizzazione sulle attività di commercial banking - e ricomprende attività di intermediazione creditizia, gestione del risparmio (asset management e private banking), intermediazione nei mercati finanziari internazionali (sales & trading), investment banking, leasing, factoring e attività di bancassurance (ovvero la distribuzione di prodotti assicurativi attraverso le proprie filiali). La struttura divisionale del Gruppo UniCredit 7 è basata sui seguenti settori di attività: Retail, Corporate & Investment Banking, Private Banking, Asset Management e Central & Eastern Europe 8. Retail: il settore di attività Retail ha l obiettivo primario di consentire ai singoli individui, alle famiglie e alle piccole imprese di soddisfare le loro esigenze finanziarie offrendo loro una gamma completa di prodotti e servizi affidabili e di elevata qualità ad un prezzo concorrenziale. Il Retail include i perimetri delle tre banche commerciali italiane, UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia, e di UniCredit Family Financing Bank, la banca del Gruppo specializzata nel business del credito al consumo e dei mutui residenziali, che supporta le banche Retail con soluzioni in grado di rispondere alle molteplici esigenze di finanziamento delle famiglie, che dal primo novembre 2010 sono state oggetto di fusione per incorporazione nella Capogruppo, in seguito al progetto Insieme per il cliente, che ha portato alla creazione di una Banca unica attraverso la fusione di diverse aziende del Gruppo. Il Retail include, inoltre, le business line retail di UniCredit Bank AG in Germania e di UniCredit Bank Austria in Austria. Del Retail fa parte anche l Asset Gathering, la linea di business specializzata nella raccolta da clientela privata retail tramite il canale online e la rete di promotori finanziari. L Asset Gathering opera tramite FinecoBank in Italia, DAB Bank in Germania e DAT Bank in Austria; tali banche offrono i servizi bancari e d investimento delle banche tradizionali, differenziandosi per la specializzazione nel business del trading online e per una spiccata vocazione all innovazione tecnologica. Il Retail si avvale anche del supporto di una struttura di marketing cross country, che definisce le strategie di marketing per i diversi segmenti di clientela e per i diversi canali e si propone di offrire ai propri clienti i migliori prodotti e servizi grazie ad un approccio globale e alla condivisione di esperienze tra i vari paesi. I principali punti di forza del Gruppo nel Retail banking sono l'esperienza del proprio personale, la centralità della soddisfazione del cliente e la presenza internazionale. Corporate & Investment Banking: il Corporate & Investment Banking (CIB) si rivolge alla clientela corporate (con fatturato superiore a 3 milioni) ed istituzionale con un modello organizzativo a matrice che prevede una chiara separazione delle funzioni di coverage e distribuzione (Networks) da quelle dedicate allo sviluppo di prodotti e servizi (Product Lines). Tale modello permette dunque di fornire alla propria clientela accesso ai principali mercati dove il Gruppo UniCredit è presente, differenziando la propria offerta in funzione dei diversi segmenti di clientela serviti. A livello di Gruppo, i centri di competenza dedicati allo sviluppo dei prodotti (Product Lines) consentono a CIB 7 8 I contenuti del capitolo sono coerenti con l articolazione utilizzata nella reportistica direzionale per il controllo dei risultati di segmento (Segment reporting) contenuti nel bilancio consolidato al Dal secondo trimestre 2010 i risultati della Polonia sono rappresentati all interno delle rispettive Aree di business di riferimento e i conti economici dei periodi precedenti sono stati ricostruiti per tener conto di tali variazioni di perimetro. 15

16 di affiancare la propria clientela nelle varie fasi della vita d impresa, fornendo supporto nelle attività aziendali ordinarie, nei progetti di crescita e internazionalizzazione e nelle eventuali fasi di ristrutturazione attraverso un ampia gamma di prodotti e servizi finanziari dedicati - dalle attività di credito tradizionale e di servizio tipiche del commercial banking ai servizi più complessi ed a elevato valore aggiunto. Da novembre 2010 è diventato operativo il progetto Insieme per il cliente che per l area CIB prevede una maggiore focalizzazione sulla clientela corporate con fatturato maggiore di 50 milioni. Tale scelta commerciale consente di innalzare ulteriormente la qualità del servizio offerto e la focalizzazione sulla clientela facendo leva sulle competenze distintive di prodotto esistenti all interno di CIB. Private Banking: il settore di attività Private Banking si rivolge principalmente alla clientela privata con disponibilità finanziarie medio-alte, fornendo servizi di consulenza e soluzioni per la gestione del patrimonio con un approccio a 360 gradi; opera tramite una rete di circa private bankers dislocati in oltre 250 filiali sul territorio nei quattro principali paesi (Italia, Germania, Austria e Polonia), cui si affianca una presenza selettiva in alcune piazze europee (Lussemburgo e San Marino). Asset Management: il settore di attività Asset Management ha la responsabilità dello sviluppo dell Asset Management attraverso il marchio Pioneer Investments, la società del Gruppo UniCredit operante in tutto il mondo nel settore dell Asset Management e specializzata nella gestione degli investimenti della clientela. Partner di numerosi istituti finanziari internazionali di primo piano, la società propone agli investitori una gamma completa di soluzioni finanziarie innovative, comprendente fondi comuni d investimento, hedge funds, gestioni patrimoniali, portafogli per investitori istituzionali e prodotti strutturati. CEE: Il Gruppo UniCredit opera in 19 Paesi 9 dell Europa Centro-Orientale, offrendo un ampia gamma di prodotti e servizi ai clienti retail, corporate e istituzionali di tali Paesi. Per una completa disamina dei risultati economico-finanziari dei settori di attività, si rimanda al bilancio consolidato del Gruppo UniCredit per l'esercizio chiuso al 31 dicembre 2010, accessibile al pubblico sul sito web nonché presso la Sede Sociale e presso la Direzione Generale della Banca ed incluso mediante riferimento nel presente Documento di Registrazione Indicazione dei nuovi prodotti e/o delle nuove attività, se significativi Alla data del Documento di Registrazione non sono stati introdotti prodotti non rientranti nelle categorie usualmente commercializzate, che concorrano significativamente al margine di redditività Principali mercati Il Gruppo UniCredit costituisce un primario gruppo finanziario globale profondamente radicato in 22 Paesi, con presenza tramite uffici di rappresentanza e filiali in 50 mercati internazionali. Il Gruppo vanta una posizione di primario rilievo in termini di numero di filiali in Italia, oltre ad una presenza consolidata in alcune tra le aree geografiche più ricche dell Europa Occidentale (quali Germania ed Austria), e ricopre un ruolo di primario standing in termini di totale attività in molti dei 19 Paesi CEE in cui opera. 9 Polonia, Azerbaijan, Bosnia-Erzegovina, Bulgaria, Repubblica Ceca, Croazia, Estonia, Ungheria, Latvia, Lituania, Romania, Russia, Serbia, Slovacchia, Slovenia, Ucraina, Turchia, Kyrgyzstan e Kazakistan. 16

17 Per maggiori informazioni sui paesi nei quali il Gruppo UniCredit opera, si rinvia al bilancio consolidato del Gruppo UniCredit per l'esercizio chiuso al 31 dicembre 2010, accessibile al pubblico sul sito web nonché presso la Sede Sociale e presso la Direzione Generale della Banca ed incluso mediante riferimento nel presente Documento di Registrazione Indicare la base di qualsiasi dichiarazione formulata dall Emittente riguardo alla sua posizione concorrenziale Le dichiarazioni riguardo la propria posizione concorrenziale sono state formulate dall Emittente sulla base di elaborazioni interne basate sui dati di bilancio annuali relativi all'esercizio 2010 e secondo quanto comunicato alla Banca d'italia, ove richiesto in ottemperanza agli obblighi di segnalazione periodica previsti dalla vigente normativa in materia di vigilanza prudenziale. 17

18 6. STRUTTURA ORGANIZZATIVA 6.1 Descrizione della struttura organizzativa del gruppo facente capo all Emittente L Emittente è la società capogruppo del Gruppo UniCredit e svolge, oltre all attività bancaria, le funzioni di indirizzo, governo e controllo unitario sulle società bancarie, finanziarie e strumentali controllate. L Emittente, quale banca che esercita l attività di direzione e coordinamento del Gruppo UniCredit ai sensi dell articolo 61, quarto comma, del TUB, emana, nell esercizio dell attività di direzione e coordinamento, disposizioni alle componenti del gruppo bancario, e ciò anche per l esecuzione delle istruzioni impartite dalle autorità di vigilanza e nell interesse della stabilità del gruppo bancario stesso. Si riporta di seguito l organigramma delle principali società del Gruppo UniCredit alla data del Documento di Registrazione. 18

19 Gruppo Bancario (cod ) UniCredit Credit Management Bank SpA (b) CORDUSIO Soc.Fiduc.per Az. UniCredit (UK) Trust Services Ltd Pioneer Global Asset Management SpA UniCredit Leasing SpA Verona - Banking 97,81% Milano - Trust 100% London - Trustee 100% Milano - Holding 100% Bologna - Leasing 68,99% (31,01% by BACA) Munich-Banking 100% Breakeven Srl 100% Quercia Funding Srl UniCredit Consumer Financing AD (a) 100% Pioneer Altern.Invest.Manag. SGRpA 100% Locat Croatia d.o.o. Verona - Securitization Verona - Securitization 65,32% Sofia - Consumer credit 50,10% Milano - Management of hedge funds Zagreb - financial Cofiri SpA in liquidazione 100% UniCredit Factoring SpA UniCredit Consumer Financing IFN SA (n) 100% Pioneer Alternative Invest. Manag. Ltd 100% UniCredit Leasing Romania SA (t) Roma - Tax collector Milano - Factoring 100% Bucharest - Consumer credit 53,94% Dublin - Management of hedge funds Bucharest - Leasing Corit SpA in liquidazione 60% Family Credit Network S.p.A. FINECO Verwaltung AG 100% Pioneer Investment Management Ltd 100% UniCredit Glob.Leas.P.M.GmbH Roma - Tax collector Milano - Financing company 100% Munich - SPV 100% Dublin- Portofolio management and fin.cons. Vienna - Holding Ge.S.E.T.T. SpA in liquidazione 98,45% UniCredit BpC Mortgage Srl BDR ROMA Prima Ireland Ltd 100% Pioneer Investment Management SGRpA UniCredit Global Leasing Exp.GmbH 100% Naples - Tax collector Conegliano (TV) - Guarantees provider 60% Dublin - Securitisation 99,90% Milano - Management of mutual funds Vienna - guarantee vehicle UniCredit Credit Management Immobiliare SpA 100% FINECO Leasing SpA UniCredito Italiano Funding LLC III 51,00% Pioneer Pekao Invest. Management SA (aq) 71,30% UniCredit Leasing Slovakia a.s. (e) Roma - property credit recovery and services Brescia - Leasing 100% Delaware - Issuer pref. secur. 100% Warsaw - Management of mutual funds Bratislava - Leasing Vienna - Banking 99,99% 8 8 Soc.It.Gest. ed Inc. Cred.SpA in liquidazione 100% UniCredit Merchant SpA 100% UniCredito Italiano Capital Trust III Pioneer Pekao Invest.Fund Company SA (z) 100% 96,37% UniCredit Leasing, leasing, d.o.o. (g) Roma - Credit recovery Roma - Merchant bank 100% Newark (Delaware) - Trust Warsaw - Management of mutual funds Lubjana - Leasing Sofipa SGR SpA UniCredito Italiano Funding LLC IV 100% Pioneer Investment Company a.s 100% UniCredit Leasing TOB Roma - Mutual fund management 100% Delaware - Issuer pref. secur. 100% Prague - Management and distrib.of mutual funds Kiev - Leasing Trevi Finance SpA 100% UniCredito Italiano Capital Trust IV 100% Pioneer Investments Kapitalanlagegesell. mbh 100% UniCredit Leasing CZ a.s. UniCredit MedioCr. Centrale Conegliano (TV) - Securitisation 60% Newark (Delaware) - Trust Munich - Management and distrib.of mutual funds Prague - Leasing UniCredit MedioCredito Centrale SpA Trevi Finance N.2 SpA UniCredit Delaware Inc. 100% Pioneer Investm. Management USA Inc. 94,99% SIA "UniCredit Leasing" (as) Roma - Banking 100% Conegliano (TV) - Securitisation 60% Dover(Delaware) - Commercial paper 100% Wilmington (DE) - Holding, man.of US mut. funds Riga - Leasing Trevi Finance N.3 Srl SOFIGERE SaS Pioneer Investment Management, Inc 100% 25,36% UniCredit Leasing A.D. (o) Bank Polska Kasa Opieki sa Conegliano (TV) - Securitisation 60% Paris - SPV for credit repurchase 100% Wilmington (DE) - Managem. of US mutual funds Sofia - Leasing Warsaw - Banking 59,244% 998 Eurofinance 2000 Srl Pioneer Funds Distributor, Inc 100% Bulbank Leasing AD 100% PJSC UniCredit Bank 100% Roma - Securitisation 100% Boston - Distribution of US mutual funds Sofia - Leasing Kiev - Banking 0 5 Entasi Srl Pioneer Inv.Man.Shareholder Serv., Inc. 100% Bulbank Auto Leasing EOOD 100% Pekao Faktoring Sp. zo.o. 100% Finecobank SpA Roma - Securitisation 100% Boston - Administr.services for US mutual funds Sofia - Car Leasing Lublin - Factoring Finecobank SpA UniManagement Srl (aza) Pioneer Institutional Asset Management Inc. 100% 80,00% UniCredit Leasing Corporation IFN S.A. (l) Pekao Pioneer P.T.E. S.A. (ar) 65% Milano - Banking 100% Torino - Training and Assessment 100% Wilmington (DE) - Investment services Bucarest - Leasing Warsaw - Pension funds manag UniCredit Business Partner SCpA (at) Vanderbilt Capital Advisors LLC 100% 100% UniCredit Leasing Kft Pekao Fundusz Kapitalowy Sp.zo.o 100% Milano- Administrative services 53,072% Wilmington (DE)-Man.of funds mail.for inst.mark. Budapest - Leasing Warsaw - Restructuring funds % Uni IT Srl 100% Pioneer Alternative Invest. Manag.(Bermuda) Ltd 94,90% BA CA Leasing (Deutschland) GmbH CDM Pekao S.A. 100% Trento - Edp services Hamilton (Bermuda) - Holding/Man.-adv. of hedge funds Bad Homburg - Leasing Warsaw - Securities brokerage 8524 IRFIS Mediocredito della Sicilia SpA 100% UniCredit Business Partner GmbH 100% Pioneer Global Investments (HK) Ltd in liquidation 100% UniCredit Leasing Srbija d.o.o. Beograd Pekao Financial Services Sp.zo.o 100% Palermo - Banking 76,26% Vienna - Banck office Hong Kong - Distribution of funds Beograd - Leasing Warsaw - Advisory Services % UniCredit Business Partner s.r.o. 100% Pioneer Alternative Investments (Israel) Ltd 100% UniCredit Leasing d.o.o. za leasing Central Poland Fund LLC 53,19% Prague - EDP for the Group Tel Aviv -Research,account., marketing of funds Sarajevo - Leasing Wilmington (DE) - Equity investment fund UniCredit Global Information Serv. SCpa(au) 100% Pioneer Alternative Investments (New York) Ltd 100% UniCredit Leasing Croatia d.o.o. za leasing Xelion. Doradcy Finansowi Sp. zo.o.(p) 50% Milano - Edp services 65,257% Delaware- Investment research Zagreb - Leasing Warsaw - Financial services provider 8560 B.ca Agricola Commerciale RSM SpA 99,5% Quercia Software ScpA (aw) Baroda Pioneer Asset Manag. Co.Ltd 51% 100% Pioneer Global Invest. (Australia) Pty Ltd 99,98% UniCredit Leasing (Austria) GmbH Centrum Kart SA 100% San Marino - Banking 85,35% Verona - Edp services Bombay (India) - Management of mutual funds Melbourne - Investm. manag.of Australian funds Vienna - Holding and Leasing Warsaw - Cards processing 6 93 BAC Fiduciaria SpA 100% UniCredit Audit SCpA (av) Pioneer Investments Austria GmbH 100% 100% Pioneer Global Funds Distributor, Ltd UniCredit Leasing Hungary Zrt (u) 96,43% Pekao Bank Hipoteczny S.A. 100,00% San Marino - Trust Milano - Audit services 100% Vienna - Management of mutual funds Bermuda - Distribution of mutual funds Budapest - Leasing Warsaw - Banking % UniCredit Audit (Ireland) Ltd Pioneer Fund Management Ltd 100% 100% Pioneer Global Invest. (Taiwan) Ltd HVB LEASING OOD (m) 90% Pekao Leasing holding S.A. (ad) 80,10% Dublino - Audit services Budapest - Management of mutual funds Taipei - Master Agent,sales,marketing of funds Sofia - Leasing Warsaw - Leasing 9 96 UniCredit International Bank (Luxembourg) SA UniCredit Real Estate SCpA (av) 100% Europa Fund Management 100% Pioneer Asset Management AS 60% OOO "UniCredit Leasing" (az) 63,513% Pekao Leasing Sp. zo.o. 36,487% Luxembourg - Banking 100% Genova - Real estate co. 100% Budapest - Management of mutual funds Prague - Management of mutual funds Moscow - Leasing Warsaw - Leasing 0 56 UniCredit Luxembourg Finance SA 100% Localmind SpA 100% Europa Facility Management Ltd. 99% Pioneer Investment Management LLC 1% ZAO Locat Leasing Russia 100% Centrum Bankowosci Bez.Sp.z.o.o. 100% Luxembourg- Financial co. Milano - Support activities 95,756% Budapest - Real est.invest.,sale and facility man. Moskow - Management of mutual funds Moskow - Leasing Kracow - Call center Pioneer Investments AG 100% 100% Pioneer Global Investments Ltd LEASFINANZ GmbH (am) Pekao Property SA 100% Berne - Management and distrib. of mutual funds Dublin - Marketing,promotion and adm.serv. Vienna - Leasing (***) Warsaw - Real estate business UniCredit Bank Ireland Plc Pioneer Asset Management S.A.I.S.A. (h) 97,425% 100% Pioneer Asset Management SA Leasfinanz Bank GmbH (ao) Property Sp. z.o.o. in liquidation 100% Dublin - Banking 100% Bucharest - Management of mutual funds Luxembourg - Management of mutual funds Vienna - Banking (***) Warsaw - Real estate ownership (***) detenuto indirettamente da UniCredit Leasing (Austria) GmbH attraverso società non appartenenti al Gruppo Bancario UniCredit Bank AG UniCredit Bank Austria AG (a) 49,9% detenuto da UniCredit Bulbank AD (b) # azioni possedute da UniCredit Credit Management Bank SpA (d) da includere nel Gruppo Bancario (e) 8,8% detenuto da UniCredit Leasing CZ a.s. (8168), 19,90% detenuto da UniCredit Bank Slovakia a.s. (10082 BA) (g) 3,63% detenuto da UniCredit Bank Slovenija DD (370 BA) (h) 2,575% detenuto da UniCredit Tiriak Bank SA (10028) (l) 20% detenuto da UniCredit Tiriac Bank (10028) (m) 10% detenuto da UniCredit Bulbank AD (10073 BA) (n) 46,06% detenuto da UniCredit Tiriac Bank SA (o) 24,37% detenuto da UniCredit Bulbank AD (10073), 40,22% detenuto da HVB Leasing OOD e 10,05% detenuto da UniCredit Global Leasing Versicherungsservice GmbH (p) 50% posseduto direttamente da UniCredit (t) UniCredit Tiriac Bank detiene un'azione della società (u) 3,57% detenuto da BA Eurolease Beteiligungsgesellschaft m.b.h. (213) (z) in Polacco: Pioneer Pekao TFI SA (ad) 19,90 detenuto da UniCredit Leasing SpA (am) detenuto 100% da # LF Beteiligungen GmbH (ao) detenuto 100% da # 8424 BACA Leasing Und Beteilgungsmanagement GmbH (aq) 49% detenuto da Bank Pekao SA (ar) 35% detenuto da Pioneer Global Asset Management SpA (as) 5,01% detenuto da AS UniCredit Bank (10286 BA) (at) 18,11% detenuto da UniCredit Bank AG e 28,81% da UniCredit Bank Austria AG. Altre società appartenenti al Gruppo UniCredit e una parte terza detengono 10 azioni della società (au) 24,72% detenuto da UniCredit Bank AG e 10,02% da UniCredit Bank Austria AG. Altre società appartenenti al Gruppo UniCredit e una parte terza detengono 10 azioni della società (av) Altre società appartenenti al Gruppo UniCredit detengono 20 azioni della società (aw) 0,5% detenuto da UniCredit SpA (az) 40% detenuto da Zao UniCredit Bank (BA) (aza) 10 azioni detenute da UniCredit Global Information Services Scpa Società appartenenti al Gruppo Bancario bancarie finanziarie strumentali Aggiornato al 8 aprile 2011

20 6.2 Eventuale soggetto controllante Alla data del Documento di Registrazione, nessun soggetto esercita il controllo dell Emittente ai sensi dell art. 93 del D.Lgs. n. 58/

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