Gli intermediari di assicurazione. Coordinatore scientifico: Prof. Avv. Giuseppe Russo

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1 Gli intermediari di assicurazione Coordinatore scientifico: Prof. Avv. Giuseppe Russo

2 Il mediatore 1/2 «Colui che mette in relazione due o più parti per la conclusione di un affare senza essere legato ad alcuna di esse da rapporti di collaborazione, dipendenza o rappresentazione» Messa in relazione Mediazione Indipendenza del mediatore 2

3 Il mediatore 2/2 Obblighi: diligenza del buon padre di famiglia; informare le parti; garantire l autenticità della sottoscrizione degli atti delle parti che trasmette; rispondere in proprio per l esecuzione del contratto Diritto alla provvigione: Conclusione di un affare per opera del mediatore; conclusione di un contratto sottoposto a condizione: sorge nel momento in cui si verifica la condizione, se il contratto è sottoposto a condizione sospensiva; non viene meno con il verificarsi della condizione, se il contratto è sottoposto a condizione risolutiva. 3

4 L agente 1/2 L agente assume l incarico di promuovere la conclusione di contratti in una determinata zona per conto del preponente, verso retribuzione Professionalità dell attività e stabilità dell incarico; obbligo promozionale; autonomia; retribuzione a provvigione; gestione a proprio rischio e a proprie spese; rapporto diretto con la direzione dell impresa preponente; delimitazione territoriale; l incarico in forma scritta a fini probatori; diritto di esclusiva. 4

5 L agente 2/2 Per tutti gli affari conclusi durante il contratto per effetto del suo intervento l agente ha diritto alla provvigione, ma non al rimborso delle spese di agenzia. Affari indiretti Affari conclusi dopo lo scioglimento del rapporto Affari non conclusi In caso di cessazione del rapporto, il preponente deve corrispondere all agente un indennità annua aggiuntiva. L indennità è dovuta anche se il rapporto cessa per morte dell agente. 5

6 L accordo nazionale imprese - agenti del 2003 Agente in gestione libera «È agente di assicurazione colui che, iscritto all Albo nazionale degli agenti di assicurazione mettendo a disposizione del pubblico la sua competenza tecnica, svolge stabilmente, in forma professionale ed autonoma, l incarico di provvedere a proprio rischio e spese, con compenso in tutto od in parte a provvigione, alla gestione ed allo sviluppo degli affari di un agenzia» 6

7 forma del contratto Art. 2 Contratto Collettivo Nazionale l incarico agenziale e le sue condizioni di esercizio devono risultare per iscritto dal contratto di agenzia 7

8 la provvigione 1/2 Tipologie di provvigioni: provvigione di acquisto; provvigione d incasso; provvigione di rinnovo. Modalità di pagamento: provvigione precontata; provvigione ricorrente; provvigione unificata. 8

9 la provvigione 2/2 Regolamento degli storni provvisionali l impresa ha diritto alla rifusione della provvigione d acquisto (o della metà della provvigione d acquisto e incasso unificata) per la parte del contratto di assicurazione rimasta ineseguita per anticipata risoluzione o riduzione del premio o della durata 9

10 la cauzione L agente può prestare la cauzione: - in contanti; - in titoli; - in forma fideiussoria bancaria o assicurativa; - attraverso un apposito fondo, aziendale o nazionale; - attraverso un apposito deposito, aziendale o nazionale. 10

11 il diritto di esclusiva Agente in esclusiva bilaterale assoluta Agente in esclusiva di marchio con esclusiva di territorio nei soli confronti di altre agenzie Agente in esclusiva di marchio senza esclusiva di territorio Agente senza esclusiva di marchio né di territorio 11

12 le cause di scioglimento 1/2 Criteri per il calcolo dell indennità di risoluzione: incremento del monte premi; ammontare complessivo dei premi incassati; media delle provvigioni. 12

13 le cause di scioglimento 2/2 L indennità varia a seconda delle cause di scioglimento: cancellazione dal registro dell agente; morte o invalidità totale dell agente; raggiungimento dei limiti di età da parte dell agente; recesso per giusta causa; recesso dell impresa con indicazione dei motivi; recesso dell impresa senza indicazione dei motivi; recesso dell impresa senza indicazione dei motivi (art. l2ter ANIA 1994); recesso dell agente. 13

14 preavviso L agente che receda dal contratto senza preavviso deve corrispondere all impresa un indennità sostitutiva del preavviso pari a 1/19 delle provvigioni liquidate nell esercizio precedente a quello dello scioglimento 14

15 la rivalsa Diritto di rivalsa l impresa che abbia pagato all agente un indennità di risoluzione, di riduzione d incasso o per riduzione del portafoglio d agenzia può rivalersi per esse nei confronti di un eventuale agente che subentri al precedente 15

16 la gestione interinale Cessa rapporto con agente non è nominato il suo successore il portafoglio gestito dall agente cessato deve essere provvisoriamente gestito dall impresa 16

17 cessione e successione nell agenzia Cessione l acquirente subentra in tutti i contratti non aventi carattere personale stipulati dall imprenditore cedente, mentre i terzi contraenti possono recedere dai rispettivi contratti entro 3 mesi se sussiste una giusta causa 17

18 contratto di gestione del portafoglio L impresa concede all agente la facoltà di continuare a gestire i contratti già acquisiti anche dopo la cessazione del rapporto di agenzia. 18

19 convenzione di liberalizzazione del portafoglio L impresa di assicurazione, dopo la cessazione del rapporto di agenzia, autorizza l agente cessato a trasferire i contratti che ha in gestione ad altra impresa con la quale l agente stesso è in rapporto. 19

20 il subagente Colui che, su incarico di un agente assicurativo, s impegna a promuovere per conto di quest ultimo e dietro corrispettivo la conclusione di contratti nella zona assegnata all agente. 20

21 la coagenzia Contratto di agenzia stipulato con più agenti incarico conferito congiuntamente e solidalmente Se il contratto di agenzia si scioglie nei confronti di uno dei coagenti, l impresa ha facoltà di nominare i sostituti. 21

22 La disciplina dell intermediazione prevista dal Codice delle Assicurazioni 1/2 Definizione onnicomprensiva dell attività di intermediazione assicurativa attività di presentazione o promozione di contratti assicurativi nonché nella prestazione di assistenza e consulenza dirette alla conclusione di contratti assicurativi 22

23 La disciplina dell intermediazione prevista dal Codice delle Assicurazioni 2/2 L attività di intermediazione assicurativa può essere svolta soltanto dai soggetti iscritti nel registro unico elettronico nazionale di tutti gli intermediari assicurativi. Previsione di specifici requisiti di onorabilità e di professionalità per potersi iscrivere nel registro degli intermediari assicurativi. Responsabilità solidale delle imprese assicurative e degli intermediari. 23

24 Il Registro Unico degli Intermediari (RUI): disciplina 1/4 L attività di intermediazione è riservata esclusivamente ai soggetti iscritti al Registro e agli intermediari che hanno la residenza o la sede legale in un altro Stato membro. L esercizio dell attività di intermediazione è vietato agli Enti Pubblici, agli Enti o alle Società da essi controllati e ai pubblici dipendenti. 24

25 Il Registro Unico degli Intermediari (RUI): disciplina 2/4 A-B C D E Agenti, brokers. Produttori diretti. Banche autorizzate, intermediari finanziari, società di intermediazione mobiliare SIM. Dipendenti, collaboratori, produttori, incaricati degli intermediari iscritti alle sezioni A, B e D per l attività di intermediazione svolta al di fuori dei locali dove l intermediario opera. 25

26 Il Registro Unico degli Intermediari (RUI): disciplina 3/4 Contributo di vigilanza 50 euro: persone fisiche ( C ) 100 euro: persone fisiche ( A, B ) 500 euro: Persone giuridiche ( A, B) euro: Persone giuridiche ( D ) Reclusione da 6 mesi a 2 anni Mancanza di iscrizione al registro Multa da a euro 26

27 Il Registro Unico degli Intermediari (RUI): disciplina 4/4 Cause di cancellazione degli intermediari dal registro: radiazione; rinuncia all iscrizione; mancato esercizio dell attività per oltre 3 anni; mancato versamento del contributo al Fondo di garanzia (sezione B); perdita dei requisiti di compatibilità o di onorabilità; mancato versamento del contributo di vigilanza; perdita delle autorizzazioni (sezione D); perdita di efficacia delle garanzie assicurative (sezioni A-B); interruzione del rapporto da parte dell intermediario (sezione E). 27

28 FINE Modulo Grazie per averci seguito Per problemi o chiarimenti ci contatti: info@formazioneintermediari.com supporto@formazioneintermediari.com