Foglio Informativo Apertura di Credito in Conto Corrente Aggiornamento al 01/01/2015

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1 Foglio Informativo Apertura di Credito in Conto Corrente Aggiornamento al 01/01/2015 Apertura di credito destinata al Consumatore e al Non consumatore. Informazioni sulla Banca PRADER BANK AG SPA p.tta della Mostra, BOLZANO (BZ) Tel.: Fax: info@praderbank.com Sito internet: Registro delle Imprese della CCIAA di Bolzano n Iscritta all Albo della Banca d Italia n cod. ABI Aderente: al Fondo Nazionale di Garanzia ai sensi dell art. 62 D. Lgs. 415/1996 al Fondo Interbancario di Tutela di Depositi ai sensi dell art. 96 T.U.B. all Arbitro Bancario Finanziario al Conciliatore Bancario-Finanziario ADR Che cos'è l'apertura di credito in conto corrente Operazione con la quale la banca mette a disposizione del cliente, a tempo indeterminato (sino a revoca) o a tempo determinato (a scadenza), una somma di denaro, concedendogli la facoltà di addebitare il conto corrente fino ad una cifra concordata, oltre la disponibilità dei mezzi propri. Salvo diverso accordo, il cliente può utilizzare (anche mediante l emissione di assegni bancari, in una o più volte, la somma messa a disposizione. Può con successivi versamenti, bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito (cfr. anche il foglio informativo relativo al conto corrente ordinario). La concessione di una apertura di credito in conto corrente è subordinata all istruttoria della Banca basata sulle informazioni patrimoniali fornite dal cliente e/o reperite da fonti pubbliche (Bilanci, Centrale rischi, Centrale allarme ecc.). La concessione è comunque dipendente dalla richiesta da parte del cliente. Il finanziamento può essere garantito da ipoteca. Principali Rischi (Generici e Specifici) Tra i principali rischi vanno tenuti presenti: Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), ove ricorrano, tra l altro, le condizioni previste dalla normativa tempo per tempo vigente; rischio di controparte: Prader Bank aderisce al sistema di garanzia del FITD - Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun depositante una copertura fino a ,00 euro. Pag. 1 di 5

2 Condizioni Economiche Quanto può costare il fido? Si riportano i costi orientativi del fido riferiti ad ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. E possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi, in base alle proprie reali esigenze, utilizzando l algoritmo pubblicato sul sito internet della banca. La formula di calcolo dell ISC è la seguente utilizzato + interessi + oneri ISC= ( ) t -1 utilizzato Negli esempi che seguono l ISC è calcolato assumendo un fido di 1.500,00 euro. Se il fido è a tempo indeterminato si assume che abbia una durata pari a tre mesi. Si ipotizza inoltre che gli interessi e gli oneri siano liquidati alla fine del periodo di riferimento. Ipotesi Esempio 1: contratto con durata indeterminata e commissione per la messa a disposizione dei fondi Accordato: 1.500,00 Tasso: 8,0500 % Commissione messa a disposizione fondi: 0,250% trimestrale Durata: 3 mesi Utilizzato: per tutta la durata Esempio 2: contratto con durata 18 mesi e commissione per la messa a disposizione fondi. Accordato: 1.500,00 Tasso: 8,0500 % Commissione messa a disposizione fondi: : 0,250% trimestrale Durata:18 mesi Utilizzato: per tutta la durata ISC = 13,26 % ISC = 11,17 % I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca d Italia. È possibile ottenere un calcolo personalizzato dei costi sul sito e presso i Centri Clienti della Banca. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. Quanto può costare il conto corrente? Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Profilo N. Operazioni I.S.C. Sportello Sportello Operativita' bassa(c.consumo) ,00 Oltre a questi costi vanno considerati l imposta di bollo di obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul conto e le spese per l apertura del conto. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a profili di operatività, meramente indicativi - stabiliti della Banca d'italia - di conti correnti privi di fido. Per saperne di più: Di seguito vengono riportate le sole condizioni economiche relative all'apertura di credito in conto corrente: si rinvia al foglio informativo del conto corrente per le condizioni economiche applicate al conto corrente ordinario, al quale viene collegato l'affidamento. CONDIZIONI ECONOMICHE SPESE VARIABILI FIDI VOCI DI COSTO Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 8,0500 % Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate 8,2963% Tasso minimo nominale annuo sulle somme utilizzate 4,5000 % Parametro di riferimento (per l'aggiornamento del valore del parametro si veda la tabella esposta nell'area trasparenza) Tasso uff. BCE + 8 p.p. Commissione omnicomprensiva di messa a disposizione delle somme, calcolata sull'importo accordato Altre spese SCONFINAMENTI (EXTRA FIDO O IN ASSENZA DI FIDO) 0,50% trimestrale Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 13,0500 % Pag. 2 di 5

3 Tasso debitore annuo effettivo sulle somme utilizzate 13,7026% Parametro di riferimento (per l'aggiornamento del valore del parametro si veda la tabella esposta nell'area trasparenza) Tasso uff. BCE + 13 p.p. Commissioni Altre spese CAPITALIZZAZIONE Periodicità Trim. Dare/Avere Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n. 08/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente e agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso i Centri Clienti. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Importo in Euro Rilascio copia contratto ante stipula (informativa pre-contrattuale) 15,00 Rimborso spese invio documenti di trasparenza 5,00 Recupero spese postali 2,00 Lettere di conferma, certificazioni e/o altre comunicazioni inerenti al rapporto 5,00 Spese per rilascio copia e/o duplicati in genere (per ogni documento) 5,00 Spese per ricerche in archivio 5,00 Spese per altre comunicazioni 5,00 Spese per modifica garanzie 250,00 Spese per variazioni anagrafiche 250,00 Per le aperture di credito in conto corrente con garanzia ipotecaria, sono previste le seguenti ulteriori spese: Recupero delle spese di perizia (salvo maggior spese) 2.500,00 Sopralluogo specifico 100,00 Stipula in zone non servite 50,00 Gestione premi assicurativi clienti inadempienti 100,00 Spese relative a servizi prestati da soggetti terzi, a carico del cliente: a) adempimento notarili b) assicurazione immobile (scoppio-incendio) c) imposta sostitutiva d) imposte per l iscrizione ipotecaria e) imposta di bollo f) eventuali oneri per cancellazioni d'ipoteca dirette Valute e disponibilità Tempi di messa a disposizione dell'importo del fido: Il cliente può disporre delle somme il giorno del perfezionamento del contratto, non appena completate le formalità contrattuali. In caso di garanzia ipotecaria la somma viene resa disponibile il giorno del perfezionamento del contratto e degli atti notarili relativi alla garanzia. Pag. 3 di 5

4 Recesso e Reclami Recesso dal contratto: Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto, mediante pagamento di quanto dovuto per capitale, interessi ed oneri previsti nel documento di sintesi. Recesso da parte della Banca: La Banca ha la facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall'apertura di credito, ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore al termine indicato nel documento di sintesi o, in mancanza, di 5 giorni. Qualora il Cliente rivesta la qualità di consumatore, la Banca ha la facoltà di recedere dall'apertura di credito a tempo indeterminato, di ridurla o di sospenderla con effetto immediato al ricorrere di un giustificato motivo, ovvero con il preavviso di 15 giorni. Nel caso di apertura di credito a tempo determinato la Banca ha la facoltà di recedere, di ridurre o di sospendere con effetto immediato l'affidamento al ricorrere di una giusta causa. In entrambe le ipotesi, per il pagamento di quanto dovuto sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un termine di 15 giorni. Si considerano giusta causa per il recesso da parte della Banca, a titolo meramente esemplificativo: quando il Cliente o gli eventuali garanti subissero protesti, procedimenti conservativi, cautelari, esecutivi o iscrizioni di ipoteche giudiziali, venissero segnalati tra i debitori in sofferenza presso il sistema bancario, traessero assegni senza autorizzazione o in mancanza di fondi, presentassero rilevanti o ripetute scoperture o sconfinamenti non autorizzati, risultassero inadempienti in relazione ad altri rapporti in essere presso la Banca o patissero rilevanti peggioramenti nelle condizioni patrimoniali. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Le eventuali disposizioni allo scoperto che la Banca ritenesse di eseguire dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione del recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo delle disposizioni eseguite. L'eventuale scoperto consentito oltre il limite dell'apertura di credito non comporta l'aumento di tale limite. Reclami: I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della PRADER BANK (p.tta della Mostra, BOLZANO ufficioreclami@praderbank.com), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i previsti 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Legenda Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Commissione messa a Corrispettivo, da applicare sull intero importo del fido accordato, a prescindere disposizione fondi (CMDS) dall effettivo utilizzo e addebitato trimestralmente. Viene calcolato sull importo del fido in essere l ultimo giorno lavorativo di ogni mese. Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Sconfinamento in assenza di fido Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di e sconfinamento extra-fido pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. Recupero spese invio documenti Spese recuperate dalla banca per la produzione e per l invio della comunicazioni di trasparenza obbligatorie previste dalla normativa sulla trasparenza. Spese per ricerca/copia Spese recuperate dalla banca per la ricerca e/o la copia di comunicazioni previste dalla documentazione normativa sulla trasparenza. Recupero spese postali Somme recuperate per invio corrispondenza per conto del cliente Tasso debitore annuo Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente nominale sulle somme utilizzate oltre le disponibilità di conto. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate (in assenzasulle somme utilizzate oltre il saldo disponibile in assenza di fido. Gli interessi sono poi di fido) addebitati sul conto. Tasso debitore annuo nominale Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme utilizzate sulle somme utilizzate (tasso extra oltre il limite del fido concesso. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. fido) Tasso debitore/creditore effettivo Il tasso effettivo tiene conto dell effetto delle capitalizzazioni infrannuali; gli interessi annuo maturati in ogni periodo vengono sommati al capitale e su tale importo viene calcolato l' interesse del periodo successivo. Tasso Effettivo Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, Pag. 4 di 5

5 Tasso di mora Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente in caso di mancata/ritardata restituzione, entro il limite, di quanto dovuto alla banca. E un indicatore del costo complessivo del finanziamento, espresso in percentuale annua sull ammontare del prestito concesso. Pag. 5 di 5

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