Laura Viganò. Università degli Studi di Bergamo Centro di Ricerca sulla Cooperazione Internazionale Gruppo FinDev Finanza e Sviluppo

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1 Laura Viganò Università degli Studi di Bergamo Centro di Ricerca sulla Cooperazione Internazionale Gruppo FinDev Finanza e Sviluppo 24 Settembre Swiss Sustainable Finance 1

2 CHE COS E LA MICROFINANZA? FINANZA: trasferimento di saldi finanziari dalle unità in surplus a quelle in deficit. MICRO: dimensione modesta MA QUANTO E MICRO FINANZA AL MARGINE? LA MICROFINANZA?

3 SEGMENTI MARGINALI CIRCA 2 MILIARDI DI PERSONE

4 DIFFICOLTA PER IL SISTEMA BANCARIO DI SERVIRE I SEGMENTI «MARGINALI» IN CONDIZIONI DI ECONOMICITA

5 Sud del Mondo Zone urbane (piccoli artigiani, commercianti, altre professioni e mestieri, ) Zone rurali (credito agrario o credito rurale) Nord del Mondo Zone urbane (immigrati, soggetti a rischio usura, ) Zone rurali (agricoltura tradizionale in zone economicamente depresse) 23/09/2015

6 RISCHIO/INSTABILITA (reddito basso?/variabile) GAP INFORMATIVO: - bilancio? - proiezioni di redditività? DIMENSIONE MODESTA LOCALIZZAZIONE DECENTRATA FAMIGLIA-IMPRESA INFORMALITA 23/09/2015

7 Anche se al margine, deve trattarsi di micro-imprenditori «ACTIVE POOR» 7

8 Il microcredito deve finanziare microinvestimenti produttivi che produrranno un microreddito, proporzionato all investimento effettuato e sufficiente a coprire gli oneri del finanziamento 8

9 9 23/09/2015 9

10 ROSCAS: rotating savings and credit associations Tontine (la più famosa) - Africa Occ. Equb (Etiopia, Eritrea, femminili o maschili) - tradizione antica Muziki o likilemba (Congo) Stokofele Africa australe Chit funds (India) - Finanza informale - Cooperative di risparmio e credito - Piccoli progetti di microfinanza - Banche e microfinanza - Altre MFIs (microfinance institutions) 10

11 Il ruolo del risparmio I criteri di valutazione della performance Il ruolo della finanza per lo sviluppo 11

12 Solo credito (errori dei progetti di credito a pioggia del passato) oppure Risparmio + credito + altri servizi finanziari? MICROFINANZA 12

13 forte potenziale di risparmio monetario presso le popolazioni, anche povere, dei PVS. interventi commisurati alle capacità di assorbimento della popolazione. funzione di stimolo per le banche o gli organismi depositari a comportarsi bene 23/09/2015

14 Sustainability Outreach IL TRIANGOLO DELLA MF Impact Zeller, Meyer, (2002) 14

15 ALCUNI SUOI PREGI: Approccio flessibile (mercato informale) Approccio micro e locale Tassi di insolvenza mediamente bassi Facile da replicare 23/09/2015

16 ALCUNI SUOI LIMITI: Non va spinta oltre le sue potenzialità La promozione dello sviluppo richiede anche altro creazione di opportunità Rischi di dipendenza da fonti esterne quando replicata su larga scala 23/09/2015

17 Tra gli altri

18 Circa 10,000 MFIs stimati dal CGAP (2010) 50 Mld $ di portafoglio crediti in essere (CGAP, 2010) 2,100 MFIs forniscono dati al Mix Market (2015) 3,718 MFI monitorati da MCS (2014) 203 Mln di clienti MCS (2014) 23/09/2015

19 23/09/2015

20 MixMarket 20

21 MixMarket 21

22 Ruolo dei tassi di interesse e delle garanzie Donne e microfinanza Regolamentazione Commercializzazione della MF La microassicurazione (weather insurance) Crisi MF e overindebtedness Digital finance ARGOMENTI DI DISCUSSIONE Chi ha «fondato» la MF? La MF è «etica»? 22

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