FOGLIO INFORMATIVO COMPARATIVO DEI MUTUI GARANTITI DA IPOTECA PER L'ACQUISTO DELL'ABITAZIONE PRINCIPALE

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO CENTROMARCA BANCA CREDITO COOPERATIVO Società Cooperativa - Iscritta all albo delle Società Cooperative n. A Sede legale: via D. Alighieri, Preganziol (TV) Tel: 0422/ Fax: 0422/ banca@centromarcabanca.it - Sito internet: Codice fiscale, partita iva e iscrizione Registro delle Imprese C.C.I.A.A. di Treviso Codice abi Iscritta all Albo delle Aziende di Credito n Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo PREMESSA Questo documento informativo, redatto ai sensi del D.L. n. 185/2008 convertito nella Legge n. 2/2009, ha lo scopo di rendere un informativa sulle diverse tipologie di mutuo garantito da ipoteca per l acquisto dell abitazione principale che la Banca offre, in modo da agevolare la scelta del cliente verso i prodotti più confacenti alle sue esigenze. I PRODOTTI DI MUTUO OFFERTI La Banca offre alla propria clientela i seguenti mutui ipotecari per l acquisto dell abitazione principale: 1. mutuo a tasso variabile indicizzato alla media trimestrale del tasso Euribor a 6 mesi calcolato su 365 giorni, riferito al trimestre solare precedente, arrotondato ai 5 centesimi superiori, aumentato di uno spread; 2. mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso di riferimento BCE, aumentato di uno spread; 3. mutuo a tasso fisso; 4. mutuo a tasso misto con opzione per il cliente di alternare periodicamente a tempi prestabiliti la scelta del tasso applicato tra il tasso fisso ed il tasso variabile indicizzato come sopra indicato, aumentato di uno spread; 5. mutuo a rata fissa e tasso/durata variabili (mutuo a rata costante). Per conoscere tutte le condizioni economiche e contrattuali specificamente riguardanti i prodotti elencati, si fa rinvio ai rispettivi fogli informativi disponibili in forma asportabile presso i locali aperti al pubblico della Banca e pubblicati sul sito internet E DEI PRODOTTI DI MUTUO OFFERTI MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO ALLA MEDIA TRIMESTRALE DELL'EURIBOR A 6 MESI Questo tipo di mutuo è regolato a un tasso indicizzato a un parametro di riferimento; la determinazione del tasso è quindi rimessa al valore che assume tempo per tempo detto parametro, la cui misura non dipende dalla volontà delle parti. Tale prodotto consente al cliente di corrispondere, tempo per tempo, un tasso di interesse in linea con le variazioni di mercato. In caso di soppressione o mancata rilevazione del parametro di indicizzazione sopra indicato, il finanziamento continuerà a produrre interessi indicizzati al parametro sostitutivo che eventualmente sarà individuato a livello normativo o, in alternativa, al tasso di riferimento della Banca Centrale Europea (B.C.E.), entrambi maggiorati di uno spread tale da raggiungere il tasso nominale in essere al momento della soppressione del parametro. Tale tasso non potrà in ogni caso superare i limiti in materia di usura. - il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è variabile in relazione alla media trimestrale del tasso Euribor a 6 mesi calcolato su 365 giorni, attualmente pari a 1,80% + 4,00 (spread massimo) e quindi alla data odierna il tasso è pari, a titolo meramente rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato a un parametro di mercato, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio dell impegno finanziario richiesto al cliente. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/12/2011 (ZF/ ) Pagina 1 di 8

2 esemplificativo, a 5,80%; tasso complessivo non inferiore al 4,00%, - preammortamento: rate posticipate composte da soli - ammortamento: rate composte da un quota capitale predeterminata in base al piano di rimborso e da una quota interessi variabile in base alla rilevazione tempo per tempo del parametro di riferimento; - modalità di ammortamento: alla francese; - tipologia della rata: costante posticipata; - durata del mutuo: minima 3 anni; massima 35 anni a la durata del mutuo non sia maggiore di 75; - periodicità delle rate: mensile, bimestrale, - nessun compenso nel caso di estinzione anticipata. FOGLIO INFORMATIVO All interno di questa tipologia di finanziamenti, la Banca offre alcuni prodotti con le seguenti caratteristiche: - mutui in convenzione con la Provincia di Treviso aventi durata massima fino a 25 anni a condizione che la sommatoria dell età anagrafica più la durata del mutuo non sia maggiore di 70; - tasso riferito alla media trimestrale del tasso Euribor a 6 mesi calcolato su 365 giorni, maggiorato di uno spread massimo di 2,70 punti. Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 20 : 6,22% Il TAEG non potrà comunque essere superiore al tasso di soglia relativo ai contratti di mutui con garanzia ipotecaria, previsto dall art. 2 della legge sull usura (Legge 108/1996), che può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca ( Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, se previsti, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. IMPORTO DELLA RATA MENSILE Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di applicato finanziamento (anni) mensile per un interesse aumenta del interesse diminuisce capitale di: 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni ,00 5,8% , , ,08 5,8% ,09 931,22 750,04 5,8% ,94 814,37 613,62 5,8% ,13 751,08 533,80 5,8% ,75 713,88 482,21 5,8% ,82 690,99 446,71 MUTUO A TASSO VARIABILE INDICIZZATO AL TASSO DI RIFERIMENTO B.C.E. L opzione è frutto di un provvedimento legislativo (D.L. n. 185/2008 il c.d. Decreto anti-crisi, convertito nella legge 28 gennaio 2009, n. 2) applicabile solo ai mutui ipotecari finalizzati all acquisto dell abitazione principale e consente di ottenere un tasso variabile indicizzato al tasso di riferimento della Banca Centrale Europea aumentato di uno spread tale che il tasso complessivo sia comunque in linea con quello praticato per le altre forme di indicizzazione offerte dalla Banca. - il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è variabile in relazione al tasso di riferimento della Banca Centrale Europea (BCE), attualmente pari a 1,00% + 4,80 (spread massimo) e quindi alla data odierna il tasso è pari, a titolo meramente esemplificativo, a 5,80%; tasso complessivo non inferiore al 4,00%; rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato a un parametro, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio dell impegno finanziario richiesto al cliente. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/12/2011 (ZF/ ) Pagina 2 di 8

3 FOGLIO INFORMATIVO preammortamento: rate posticipate composte da soli ammortamento: rate composte da una quota capitale e da una quota modalità di ammortamento: alla francese; tipologia della rata: costante posticipata; durata del mutuo: minima 3 anni; massima 35 anni a la durata del mutuo non sia maggiore di 75; periodicità delle rate: mensile, bimestrale, nessun compenso nel caso di estinzione anticipata. IMPORTO DELLA RATA MENSILE Il tasso di riferimento B.C.E. è aumentato di uno spread ed allineato al tasso variabile complessivo indicizzato all' Euribor a 6 mesi come sopra indicato. Il TAEG dei due tipi di mutuo è pertanto il medesimo (vedi sopra). Vedi l'importo della rata mensile del mutuo indicizzato alla media trimestrale dell'euribor a 6 mesi. MUTUO A TASSO FISSO Il mutuo a tasso fisso offre al cliente la certezza della misura del tasso indipendentemente dalla variazione dei tassi di mercato. Pertanto, il cliente è in grado di conoscere, fin dalla stipula del contratto gli importi delle singole rate a scadere e l ammontare complessivo del debito (capitale e interessi) da restituire. - il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è fisso e pari attualmente, a titolo meramente esemplificativo, alla misura massima del 8,00%; - preammortamento: rate posticipate composte da soli - ammortamento: rate composte da una quota capitale e da una quota interessi prefissate al momento della stipula del contratto (quota interessi decrescente e quota capitale crescente); - modalità di ammortamento: alla francese; - tipologia della rata: costante posticipata; - durata del mutuo: minima 3 anni; massima 35 anni a la durata del mutuo non sia maggiore di 75; - periodicità delle rate: mensile, bimestrale, - nessun compenso nel caso di estinzione anticipata. rischio di tasso: trattandosi di un mutuo a tasso fisso, in caso di variazione al ribasso dei tassi di interesse, l impegno finanziario del cliente rimane determinato in base al tasso originariamente pattuito. Capitale: ,00 Durata del finanziamento (anni): 20 : 8,59% Il TAEG non potrà comunque essere superiore al tasso di soglia relativo ai contratti di mutui con garanzia ipotecaria, previsto dall art. 2 della legge sull usura (Legge 108/1996), che può essere consultato in filiale e sul sito internet della Banca ( Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, se previsti, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/12/2011 (ZF/ ) Pagina 3 di 8

4 IMPORTO DELLA RATA MENSILE FOGLIO INFORMATIVO Tasso di interesse Durata del Importo della rata Se il tasso di Se il tasso di applicato finanziamento (anni) mensile per un interesse aumenta del interesse diminuisce capitale di: 2% dopo 2 anni del 2% dopo 2 anni ,00 8% ,65 0,00 0,00 8% ,44 0,00 0,00 8% ,28 0,00 0,00 8% ,82 0,00 0,00 8% ,76 0,00 0,00 8% ,26 0,00 0,00 MUTUO A TASSO MISTO L opzione Mutuo a tasso misto consente al cliente di alternare a tempi che sono prestabiliti contrattualmente gli effetti del tasso fisso e del tasso variabile indicizzato così da permettere al cliente di non decidere in modo definitivo circa il tipo di tasso di interesse da applicare. Quando è applicato il tasso variabile, in caso di soppressione o mancata rilevazione del parametro di indicizzazione, il finanziamento continuerà a produrre interessi indicizzati al parametro sostitutivo che eventualmente sarà individuato a livello normativo o, in alternativa, al tasso di riferimento della Banca Centrale Europea (B.C.E.), entrambi maggiorati di uno spread tale da raggiungere il tasso nominale in essere al momento della soppressione del parametro. Tale tasso non potrà in ogni caso superare i limiti in materia di usura. - il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è: - tasso fisso pari attualmente, a titolo meramente esemplificativo, alla misura massima del 8,00%; - tasso variabile in relazione alla media trimestrale del tasso Euribor a 6 mesi calcolato su 365 giorni, attualmente pari a 1,80% + 4,00 (spread massimo) e quindi alla data odierna il tasso è pari, a titolo meramente esemplificativo, a 5,80%; tasso complessivo non inferiore al 4,00%; - preammortamento: rate posticipate composte da soli - ammortamento: per i primi 3/5 anni le rate saranno stabilite a tasso fisso costante; successivamente esse saranno composte da un quota capitale e da una quota interessi che potrà essere calcolata a tasso fisso o variabile in base alla scelta effettuata dal cliente ogni 3/5 anni; - modalità di ammortamento: alla francese; - tipologia della rata: costante posticipata; - durata del mutuo: minima 3 anni; massima 35 anni a la durata del mutuo non sia maggiore di 75; - periodicità delle rate: : mensile, bimestrale, - nessun compenso nel caso di estinzione anticipata. rischio di tasso: trattandosi di un mutuo a tasso misto, il rischio di tasso varia a seconda dell opzione scelta dal cliente per il periodo di riferimento, pertanto: a) qualora il cliente scelga l opzione del tasso fisso, se anche nel corso del periodo prestabilito si verificasse una variazione al ribasso dei tassi di interesse, l impegno finanziario del cliente rimane determinato in base al tasso originariamente pattuito; b) qualora il cliente scelga l opzione del tasso variabile indicizzato, se nel corso del periodo prestabilito si verificasse un aumento del valore del parametro preso a riferimento ciò comporterebbe un aggravio dell impegno finanziario richiesto al cliente. Il TAEG è equivalente a quello del mutuo indicizzato alla media trimestrale dell'euribor a 6 mesi o del mutuo a tasso fisso a seconda della scelta operata dal cliente (vedi sopra). IMPORTO DELLA RATA MENSILE Vedi l'importo della rata mensile del mutuo indicizzato alla media trimestrale dell'euribor a 6 mesi o del mutuo a tasso FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/12/2011 (ZF/ ) Pagina 4 di 8

5 FOGLIO INFORMATIVO fisso a seconda della scelta operata dal cliente. MUTUO A RATA FISSA E TASSO/DURATA VARIABILI (mutuo a rata costante) Questa tipologia di mutuo prevede il pagamento di una rata sempre dello stesso importo mentre le variazioni del tasso d interesse determinano l accorciamento o l allungamento del piano di rimborso. Permette quindi di fornire al cliente una sicurezza dell importo da pagare che non subirà adeguamenti e rimarrà sempre costante per tutta la durata del mutuo. In caso di soppressione o mancata rilevazione del parametro di indicizzazione, il finanziamento continuerà a produrre interessi indicizzati al parametro sostitutivo che eventualmente sarà individuato a livello normativo o, in alternativa, al tasso di riferimento della Banca Centrale Europea (B.C.E.), entrambi maggiorati di uno spread tale da raggiungere il tasso nominale in essere al momento della soppressione del parametro. Tale tasso non potrà in ogni caso superare i limiti in materia di usura. - il tasso di interesse offerto per questo tipo di mutui è variabile in relazione alla media trimestrale del tasso Euribor a 6 mesi calcolato su 365 giorni, attualmente pari a 1,80% + 4,00 (spread massimo) e quindi alla data odierna il tasso è pari, a titolo meramente esemplificativo, a 5,80%; tasso complessivo non inferiore al 4,00%; - preammortamento: rate posticipate composte da soli - ammortamento: ogni rata sarà comprensiva di una quota di interessi, da calcolarsi applicando al capitale residuo del periodo immediatamente precedente il tasso come sopra determinato, ed una quota capitale pari alla differenza tra l ammontare della rata costante e quello della quota di interesse. L ammontare della rata costante è determinato sulla base del tasso a regime vigente al momento della stipula del contratto di mutuo e con riferimento alla durata dell ammortamento concordata; - modalità di ammortamento: alla francese; - tipologia della rata: costante posticipata; - durata del mutuo: in funzione della variabilità della misura del tasso di interesse e della diversa incidenza delle quote di capitale, la durata effettiva dell ammortamento del mutuo potrà variare da un minimo di anni 5 ad un massimo di anni 35 a la durata del mutuo non sia maggiore di In caso di variazione del tasso di interesse, tale da impedire che l ammortamento del mutuo avvenga entro i limiti di durata predetti, l ammontare della rata costante sarà rideterminato dalla Banca in modo che l ammortamento del mutuo abbia a compiersi entro i predetti limiti di durata. Analogamente qualora per effetto delle variazioni del tasso di interesse, la quota di interessi risultasse superiore all importo della suddetta rata costante, l eccedenza dovrà essere riconosciuta dalla parte mutuataria contestualmente al pagamento della relativa rata; - periodicità delle rate: mensile, bimestrale, - nessun compenso nel caso di estinzione anticipata. rischio di tasso: trattandosi di un mutuo indicizzato a un parametro di mercato, nel corso del rapporto può verificarsi un aumento del valore del parametro preso a riferimento con conseguente aggravio nella rideterminazione della durata dell impegno finanziario richiesto al cliente. All interno di questa tipologia di finanziamenti, la Banca offre alcuni prodotti con le seguenti caratteristiche: - mutui in convenzione con la Provincia di Treviso aventi durata massima fino a 25 anni a condizione che la sommatoria dell età anagrafica più la durata del mutuo non sia maggiore di 70; - tasso riferito alla media trimestrale del tasso Euribor a 6 mesi calcolato su 365 giorni, maggiorato di uno spread massimo di 2,80 punti. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/12/2011 (ZF/ ) Pagina 5 di 8

6 FOGLIO INFORMATIVO Il TAEG è equivalente a quello del mutuo indicizzato alla media trimestrale dell'euribor a 6 mesi (vedi sopra). IMPORTO DELLA RATA MENSILE Vedi l'importo della rata mensile del mutuo indicizzato alla media trimestrale dell'euribor a 6 mesi fatta salva la variabilità. RECESSO E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente, fuori dai casi di cui all articolo 7 della legge 40 del 02/04/2007, fatti salvi i limiti di cui all Accordo ABI- Consumatori, siglato in data 2 maggio 2007 (vedi tabella allegata al presente documento), con il consenso della banca, può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 5 giorni, senza alcun onere, né spesa né penale: - se il contratto di mutuo è stipulato o accollato a seguito di frazionamento per l acquisto o la ristrutturazione di unità immobiliari adibite ad abitazione ovvero allo svolgimento dell attività economica o professionale da parte del mutuatario persona fisica; - se l estinzione anticipata totale del mutuo avviene nell ambito di un operazione di portabilità del mutuo. In tutte le altre ipotesi, il mutuatario può esercitare in ogni momento il diritto di estinzione anticipata, totale o parziale, corrispondendo un compenso percentuale sul debito residuo, nella misura sopra indicata. Procedura semplificata per la cancellazione delle ipoteche Ai sensi dell art.13, commi da 8-sexies a 8-terdecies, del D.L. 31 gennaio 2007, n. 7, convertito in legge dalla L. 2 aprile 2007, n. 40, la Banca comunica all Agenzia del Territorio competente, entro 30 giorni dalla data in cui il mutuo è estinto, l estinzione dell obbligazione medesima. L Agenzia del Territorio, acquisita tale comunicazione di estinzione dell obbligazione e verificata la mancanza di una dichiarazione di permanenza dell ipoteca, procede a cancellare l ipoteca medesima d ufficio, cioè senza necessità di un apposita domanda, entro il giorno successivo alla scadenza del termine di trenta giorni dall estinzione dell obbligazione. Il rilascio, da parte della banca, della dichiarazione di cui sopra non comporta alcuna spesa a carico del cliente. Portabilità del mutuo Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, il cliente ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri e penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto La banca conclude gli adempimenti connessi alla richiesta del mutuatario entro 5 giorni decorrenti dalla data dell integrale pagamento di quanto dovutole a seguito del recesso. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via R. Selvatico, Treviso TV reclami@centromarcabanca.it), che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; - Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Qualora per una controversia relativa all interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/12/2011 (ZF/ ) Pagina 6 di 8

7 LEGENDA FOGLIO INFORMATIVO Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Imposta sostitutiva Imposta pari allo 0,25% della somma erogata, per mutui superiori a 18 mesi, sull'ammontare del finanziamento nel caso di: - acquisto, costruzione o ristrutturazione della propria prima casa, destinandola ad abitazione principale; - destinazione del finanziamento al ripristino della liquidità del cliente nonché generiche esigenze di spesa da parte di persone fisiche. Istruttoria Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile). Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Piano di ammortamento Piano di ammortamento francese Piano di ammortamento italiano Piano di ammortamento tedesco Quota capitale Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Spread Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso effettivo globale medio (TEGM) L imposta sostitutiva è pari al 2,00% dell ammontare del finanziamento negli altri casi. Pratiche e formalità necessarie alla erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Ogni rata è composta da una quota di capitale sempre uguale per tutto il periodo di ammortamento e da una quota interessi che diminuisce nel tempo. Prevede una rata costante e il pagamento degli interessi in anticipo, cioè all'inizio del periodo in cui maturano. La prima rata è costituita solo da interessi ed è pagata al momento del rilascio del prestito; l ultima è costituita solo dal capitale. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati.. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui chirografari per il credito al consumo, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/12/2011 (ZF/ ) Pagina 7 di 8

8 FOGLIO INFORMATIVO Accordo ABI Consumatori del 2 maggio 2007 Tabelle per estinzione anticipata dei finanziamenti MISURA MASSIMA DELLE PENALI APPLICABILI IN SEDE DI ESTINZIONE ANTICIPATA (TOTALE O PARZIALE) DEI MUTUI IMMOBILIARI EX ART. 7, COMMA 5, DEL DECRETO LEGGE, 31 GENNAIO 2007, N. 7, CONVERTITO NELLA LEGGE 2 APRILE 2007, N. 40, PUBBLICATA SUL SUPPLEMENTO ORDINARIO (N. 91/L) ALLA GAZZETTA UFFICIALE, 2 APRILE 2007, N. 77. II 2 maggio 2007 l'associazione Bancaria Italiana (di seguito ABI) e le Associazioni dei consumatori rappresentative a livello nazionale (di seguito Associazioni dei consumatori), hanno raggiunto un Accordo - ai sensi dall'art. 7, comma 5, del decreto-legge 31 gennaio 2007, n. 7, convertito nella legge 2 aprile 2007, n determinando la misura massima dell'importo della penale dovuta per il caso di estinzione anticipata o parziale dei contratti di mutuo secondo quanto previsto dall'art. 7, comma 5, del predetto decreto legge. Le misure massime delle penali o di ogni altro patto equivalente o aggiuntivo (di seguito penali), ai fini dell art. 7, comma 1, del predetto decreto legge, sono determinate nel modo seguente: a) contratti di mutuo a tasso variabile 0,50 %; 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo; 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo. b) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati antecedentemente al 1 gennai o ,50 %; 0,20 % nel terzultimo anno di ammortamento del mutuo; 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo; c) per i contratti di mutuo a tasso fisso stipulati successivamente al 31 dicembre ,90 % nella prima metà del periodo di ammortamento del mutuo; 1,50 % nella seconda metà del periodo di ammortamento del mutuo; 0,20 % nel terzultimo anno del periodo di ammortamento del mutuo; 0,00 % negli ultimi due anni di ammortamento del mutuo; d) per i contratti di mutuo a tasso misto d.l) stipulati antecedentemente al 1 gennaio 2001, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito ai punti a) e b); d.2) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche inferiori o uguali ai due anni, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) relativamente ai mutui a tasso variabile. d.3) stipulati successivamente al 31 dicembre 2000, per i quali la variazione della tipologia di tasso (dal fisso al variabile o viceversa) è prevista contrattualmente con cadenze periodiche superiori ai due anni, le misure massime delle penali applicabili sono individuate secondo quanto stabilito al punto a) ovvero al punto c) a seconda che, al momento dell'estinzione anticipata del mutuo, l'ammortamento del finanziamento sia regolato rispettivamente a tasso variabile o a tasso fisso. In questa seconda ipotesi (cioè, vigenza del tasso fisso) il periodo di ammortamento da considerare - ai fini della applicazione delle misure massime delle penali dello 1,90% o dello 1,50% ai sensi del punto c) - è circoscritto alla parte dello stesso regolata al tasso fisso, vigente al momento dell'estinzione anticipata del mutuo. Clausola di salvaguardia. Le penali contrattualmente previste in misura pari o inferiore alle misure massime sopra indicate sono ridotte come segue: 1) nei mutui di cui alle lettere a) e b) - 0,20%; 2) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia pari o superiore a 1,25 punti percentuali - 0,25%; 3) nei mutui a tasso fisso di cui alla lettera c) - qualora la misura della penale contrattuale sia inferiore a 1,25 punti percentuali - 0,15%. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 14/12/2011 (ZF/ ) Pagina 8 di 8