Foglio Informativo n MI348 aggiornamento n 006 data ultimo aggiornamento

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1 Foglio Informativo n MI348 aggiornamento n 006 data ultimo aggiornamento Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B. FOGLIO INFORMATIVO MUTUO IPOTECARIO / CHIROGRAFARIO AGEVOLATO IMPRESA A TASSO VARIABILE DESTINATO ALLE PMI DELLA SICILIA CON UTILIZZO DEI FONDI STRUTTURALI EUROPEI PROGETTO JEREMIE SICILIA Il documento espone le condizioni applicate dalla Banca al finanziamento. Ogni voce derivante dalle voci di costo e dal conteggio degli interessi riportati nel documento è a favore della Banca. Sulla tranche del finanziamento accordata con provvista Jeremie non maturano interessi e le voci di costo previste in relazione a tale tranche sono anch esse a favore della Banca erogatrice INFORMAZIONI SULLA BANCA UniCredit S.p.A. Sede Sociale: Via Alessandro Specchi Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti 3, Tower A Milano Tel.: (dall estero ) Fax: Sito Internet: Contatti: Banca iscritta all'albo delle Banche e Capogruppo del Gruppo Bancario UniCredit - Albo dei Gruppi Bancari: cod Cod. ABI Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e P. IVA n Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi ed al Fondo Nazionale di Garanzia. DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE Nome /Ragione Sociale Cognome Telefono Sede Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Qualifica Elenco CHE COS E IL MUTUO Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 6/24 mesi ad un massimo di 60 mesi per le forme chirografarie /144 mesi per le forme ipotecarie salvo quanto stabilito nelle condizioni economiche di seguito indicate. E un finanziamento destinato all acquisto, costruzione, ristrutturazione, ampliamento di immobili, ovvero all acquisto di impianti e macchinari ed il sostegno dell incremento del capitale circolante collegato a tal investimenti. Nel caso del mutuo ipotecario, è presente Pagina 1 di 11

2 una garanzia rappresentata da ipoteca di norma di primo grado su immobili di gradimento della Banca a garanzia del rimborso del finanziamento stesso. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. Nei casi previsti, l erogazione dell importo, sino al raggiungimento del totale, può avvenire in più riprese. In questi casi la durata massima per la realizzazione delle opere e quindi per le singole erogazioni parziali, è fissata in massimo 24 mesi, salvo motivate deroghe; in quest arco temporale saranno emesse rate di rimborso composte da soli interessi. È comunque prevista la possibilità prima della scadenza di detto periodo di richiedere l erogazione a saldo del finanziamento. In tale ipotesi le rate successive saranno composte da una quota di capitale ed una quota di interessi. In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento viene richiesto un compenso onnicomprensivo indicato in contratto. TIPO DI MUTUO E RISCHI Mutuo a tasso variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo o del numero delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. CHE COS E IL MUTUO IPOTECARIO / CHIROGRAFARIO AGEVOLATO IMPRESA A TASSO VARIABILE DESTINATO ALLE PMI DELLA SICILIA CON UTILIZZO DEI FONDI STRUTTURALI EUROPEI PROGETTO JEREMIE SICILIA Sono finanziamenti destinati a supportare gli investimenti e le esigenze di circolante collegate per favorire la crescita delle imprese (Micro e PMI Piccole e Medie Imprese-) attive nella Regione Sicilia per la promozione di azioni di sviluppo del sistema produttivo, con riferimento ai settori manifatturiero, dei servizi e turistico, con particolare attenzione alle imprese innovative operanti nei settori quali: le tecnologie informatiche, l'automotive, le biotecnologie, l'aerospaziale, l'agro-alimentare, il risparmio energetico e le energie rinnovabili Lo strumento finanziario è in parte co-finanziato da fondi provenienti dal Fondo Europeo di Sviluppo Regionale (FESR) destinati alla Regione Sicilia nell'ambito del Programma Operativo della Regione Sicilia per il periodo , Asse 5 -" Sviluppo imprenditoriale e competitività del sistema produttivo locale (Obiettivo operativo 5.1 Consolidare e potenziare il tessuto imprenditoriale siciliano, incentivando la crescita dimensionale delle PMI, in un ottica di miglioramento della qualità e della competitività delle imprese );), e nel quadro del "Risorse europee congiunte per le micro, piccole e medie imprese - (JEREMIE)" iniziativa ". Trattasi di finanziamenti costituiti da due tranche: - La prima tranche (c.d, tranche A ) è regolata al tasso zero e proviene dalla provvista fornita alla Banca dal Fondo Europeo degli Investimenti (FEI). Tale tranche rappresenta il 45 % del finanziamento complessivo. - La seconda tranche (c.d. tranche B ) è regolata al tasso variabile agganciato all Euribor 3 mesi, maggiorato di uno spread. Tale tranche rappresenta il 55% del finanziamento complessivo. Per maggiori informazioni sulla agevolazione connessa al progetto Jeremie Sicilia si rinvia all avviso pubblico esposto presso tutte le Agenzie UniCredit. I finanziamenti sono da erogare entro il 31/12/2015 Rischi specifici: Decadenza dall agevolazione Qualora il soggetto beneficiario non rispetti le prescrizioni e i vincoli definiti nella normativa di riferimento, la Banca avrà la facoltà di revocare il finanziamento o in alternativa rinegoziare l intero finanziamento (tranche A e tranche B) a condizioni ordinarie. CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il Mutuo Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tranche A) Pagina 2 di 11

3 0,86786% Calcolato al tasso di interesse del 0 % su un capitale di Euro ,00 per la durata di 5 anni MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tranche B) 8,42683 % Calcolato al tasso di interesse del 7,10% (parametro EURIBOR 3 mesi del 27/11/2014 pari a 0,10% maggiorato di uno spread pari a 7,00 punti percentuali su un capitale di Euro ,00 per la durata di 5 anni Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. MUTUO IPOTECARIO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tranche B) 7,11746 % Calcolato al tasso di interesse del 6,35 % (parametro EURIBOR 3 mesi del 27/11/2014 pari a 0,10% maggiorato di uno spread pari a 6,25% punti percentuali su un capitale di Euro ,00 per la durata di 10 anni Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l iscrizione dell ipoteca, nonché le spese di assicurazione dell immobile ipotecato. Importo massimo finanziabile Durata massima TASSI euro o di importo superiore nel limite di ESL pari a ,00 per singola impresa come stabilito dal regolamento DeMinimis (importo non definibile con precisione in quanto dipende dalla durata dell ammortamento, del preammortamento e dal tasso di attualizzazione) 120 mesi per il mutuo ipotecario (di cui massimo 24 mesi di preammortamento comprensivo del periodo delle erogazione a stato avanzamento dei lavori) 60 mesi per il mutuo chirografario oltre massimo 24 mesi di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tranche A) Fondi FEI 0,00% Tasso di interesse nominale annuo Tranche B) Fondi Banca Il tasso d interesse sarà pari alla quotazione dell Euribor a tre mesi in essere per valuta per quanto concerne la misura iniziale alla data di stipula/erogazione (inizio ammortamento in caso di mutui a s.a.l.), di seguito data di decorrenza di ciascun trimestre. Il tasso come sopra rilevato verrà arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato di uno spread massimo di 7,00 punti percentuali in ragione d anno per il Chirografario e di 6,25 punti percentuali in ragione d anno per l ipotecario. In mancanza di rilevazione dell Euribor da parte del Comitato di Gestione dell Euribor (EURIBOR PANEL STEERING COMMITTEE), sarà utilizzato il LIBOR dell euro sulla piazza di Londra maggiorato Pagina 3 di 11

4 dello stesso spread previsto. Parametro di indicizzazione (per Tranche B Fondi Banca) Euribor 3 mesi Spread sulla Tranche B Fondi Banca CHIROGRAFARIO: - a Tasso Variabile: 7,00 punti percentuali IPOTECARIO: - a Tasso Variabile: 6,25 punti percentuali Tasso di interesse di preammortamento Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di ammortamento applicato Tasso di mora (per Tranche A Fondi Fei) 2% Tasso di mora (per Tranche B Fondi Banca SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO Istruttoria SPESE PER LA GESTIONE DEL CONTRATTO Spese invio avviso scadenza/incasso rata in formato cartaceo (avviso non previsto per mutui con addebito automatico in conto) : 2 punti in più del tasso in vigore 1,50% dell importo del mutuo (tranche A + tranche B) recuperate una tantum all erogazione del mutuo (esempio su capitale mutuato di Euro ,00 di Euro fondi Banca e Euro fondi FEI: ,00 *1,50/100= Euro 1.500,00 ) 2,00 euro Spese produzione ed invio per ogni certificazione interessi in formato cartaceo 5,00 euro Spese invio rendiconto periodico /documento di sintesi inviato ai soggetti finanziati, mutuatari ed ai garanti in formato cartaceo Rimborso per sollecito rate insolute Spesa per dichiarazione consistenza rapporti Spese invio diffida 0,61 euro 5,00 euro 20,00 euro 15,00 euro Pagina 4 di 11

5 Attestazione pagamento / dichiarazione di interessi pagati Commissione per dichiarazione di sussistenza di credito/debito Commissione per estinzione anticipata (sull importo del capitale estinto anticipatamente, dovuta anche in caso di risoluzione) 15,00 euro 120,00 euro 1% importo capitale estinto anticipatamente (Esempio su capitale estinto anticipatamente di Euro 2.000,00 (duemila), di cui Euro 1.100,000 (millecento) per la tranche fondi Banca ed euro 900,00 (novecento) per la tranche fondi regionali e commissione del 1% sui fondi banca e sui fondi regionali: 1.100,00 x 1 900,00 x = 20, Nessuna commissione o penale è dovuta nel caso di mutui concessi a persone fisiche che stipulano il contratto per l acquisto o ristrutturazione di immobile adibito allo svolgimento della propria attività economica o professionale. Commissione di conteggio per anticipata 25,00 euro estinzione (nel caso non si proceda all estinzione) Nessun importo può essere addebitato al cliente relativamente alla predisposizione, produzione, spedizione. o altre spese comunque denominate relative alle comunicazioni di cui agli articoli 118 (modifica unilaterale delle condizioni contrattuali) 120-ter esclusivamente per persone fisiche (estinzione anticipata dei mutui immobiliari), 120-quater (Surrogazione nei contratti di finanziamento. Portabilità) e 40-bis (Cancellazione delle ipoteche ) del D.Lgs 385/1993 (Testo Unico Bancario) così come successivamente modificato e integrato. 1% minimo Euro 500,00 Commissione di rinegoziazione da calcolarsi sul (Nel caso in cui il cliente sia persona fisica o microcapitale residuo. impresa e si sia avvalso della facoltà di surrogazione prevista dalla normativa vigente, la rinegoziazione è senza spese.) ULTERIORI SPESE PER LA GESTIONE DEL CONTRATTO DI MUTUO IPOTECARIO Frazionamento Sottrazioni ipotecarie Sottrazione di quote frazionate estinte Rinnovazioni ipotecarie Assenso cancellazione ipotecaria Postergazioni ipotecarie cancellazione a fronte di sussistenza di debito Estensioni ipotecarie Espromissione Variazione durata mutuo, riduzione somma per la quale l ipoteca è iscritta PIANO DI AMMORTAMENTO 50,00 euro per ogni quota variata (minimo 250,00 euro massimo 2.600,00 euro) 300,00 euro per importi inferiori a euro; 500,00 euro per importi da 250,000,01 a euro; 1.000,00 euro per importi superiori a ,00 euro 150,00 euro per ogni quota 150,00 euro più tasse 150,00 euro per ogni unità immobiliare 150,00 euro 500,00 euro escluse spese notarili 0,30% sull importo espromesso 200,00 euro escluse spese notarili e di perizia Tipo di ammortamento Italiano Pagina 5 di 11

6 Tipologia di rata Periodicità delle rate Variabile Trimestrale a scadenza trimestre solare Calendario per il calcolo interessi Anno commerciale Gli interessi intercorrenti tra il giorno dell erogazione e la fine del periodo in corso verranno recuperati unitamente alla prima rata. ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Euribor a 3 mesi 03 ottobre ,25 % 03 dicembre ,20% 05 maggio ,35% 2 settembre ,20% 27 novembre ,10% In caso di mutuo fisso un piano di ammortamento personalizzato è allegato al Documento di Sintesi; si consiglia di prenderne visione prima della conclusione del contratto. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA - Tranche A) - Fondi FEI Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata trimestrale per Euro ,00 di capitale 0,00 % ,00 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA (TASSO VARIABILE- Tranche B) Fondi Banca PER IL MUTUO CHIROGRAFARIO Tasso di interesse Durata del Importo della Se il tasso di Se il tasso di applicato con il finanziamento rata trimestrale interesse interesse parametro Euribor 365 a (anni) per Euro aumenta del diminuisce del 3 mesi (arrotondato allo ,00 di 2% dopo 2% dopo 2 anni 0,05 superiore) al capitale 2 anni (*) (*) 02/09/ spread 7,00% 7,10% , , ,50 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA (TASSO VARIABILE- Tranche B) Fondi Banca PER IL MUTUO IPOTECARIO Tasso di interesse Durata del Importo della Se il tasso di Se il tasso di applicato con il finanziamento rata trimestrale interesse interesse parametro Euribor 365 a (anni) per Euro aumenta del diminuisce del 3 mesi (arrotondato allo ,00 di 2% dopo 2% dopo 2 anni 0,05 superiore) al capitale 2 anni (*) (*) 02/09/ spread 6,25% 6,35% , , ,50 (*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula. Pagina 6 di 11

7 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, ed ai contratti della categoria altri finanziamenti alle Famiglie ed alle Imprese, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca SERVIZI ACCESSORI Polizze assicurative obbligatorie Il cliente è tenuto a stipulare una polizza assicurativa incendio scoppio per i fabbricati e furto incendio e scoppio per i macchinari, impianti ed attrezzature. L importo dei massimali di copertura verrà determinato dal perito per gli immobili e per i beni mobili verrà preso come riferimento il valore d acquisto dei beni oggetto dell investimento. La Compagnia di Assicurazione dovrà essere iscritta all ANIA. Per le polizze assicurative non sottoscritte attraverso UniCredit Spa è previsto il vincolo obbligatorio a favore della Banca. n presenza di polizza globale, va fatta aggiungere alla Compagnia di assicurazione un appendice alla polizza stipulata sulla totalità dei beni che individui esattamente, mediante l indicazione di tutti i dati necessari, i cespiti oggetto dell ipoteca e/o del programma di investimento. A titolo di esempio: il premio di una polizza incendio a capitale decrescente su un mutuo di Euro, durata 10 anni è pari ad Euro 350,00. Per le condizioni contrattuali, i costi e le relative modalità di pagamento delle polizze collocate dalla Banca è necessario fare riferimento alle relative note informative ed alle condizioni generali di polizza disponibili presso tutte le Filiali. I costi assicurativi saranno rimborsati, per la parte di premio non goduta, secondo le modalità disciplinate nel contratto di assicurazione ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi Per i Finanziamenti concessi alle Micro e Piccole Imprese l incarico della perizia viene affidato dalla banca ad un tecnico scelto sulla base di un elenco di periti esterni benevisi, sulla scorta di apposito mandato conferito dal cliente, che provvede a saldare direttamente la prestazione del professionista mediante il suddetto mandato. Perizia tecnica Adempimenti notarili Imposta sostitutiva (ove prevista contrattualmente) Per i Finanziamenti concessi alle Medie e Grandi Imprese l incarico della perizia viene affidato dalla banca ad un tecnico scelto sulla base di un elenco di periti esterni benevisi, sulla scorta di apposito mandato conferito dal cliente, il quale autorizza l addebito in conto della parcella. La congruità della perizia di stima proposta dal perito esterno dovrà essere confermata da un perito interno alla Banca I costi vengono corrisposti dal cliente direttamente dal notaio Sul totale dell importo del mutuo erogato come da disposizioni legislative tempo per tempo vigenti (0,25% dell importo della Tranche B) - Esente per l importo dei fondi della Tranche A) Pagina 7 di 11

8 ESTINZIONE ANTICIPATA E RECLAMI RIMBORSO ANTICIPATO (CLAUSOLA RELATIVA SIA AL MUTUO IPOTECARIO CHE A QUELLO CHIROGRAFARIO) L'Impresa, nonché i suoi successori o aventi causa, hanno la facoltà di estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo, in linea capitale ed interessi, a condizione che: a) siano saldati gli arretrati che fossero a qualsiasi titolo dovuti, le eventuali spese legali documentate, comprese quelle giudiziali, sostenute dalla Banca in relazione ad incarichi conferiti per il recupero del credito insoluto, ed ogni altra somma di cui la Banca fosse in credito; b) sia corrisposta alla stessa unicamente una commissione pari al 1%, del capitale restituito anticipatamente, sulla Tranche A) Fondi FEI e sulla Tranche B) Fondi Banca. Ad esempio: capitale restituito anticipatamente Euro 2.000,00 (duemila), di cui Euro 1.100,00 (Millecento) per la Tranche B ed Euro 900,00 (Novecento) per la tranche A e commissione dell 1% su entrambe le Tranches: 1.100,00 x 1,00 900,00 x 1, = 20, Le disposizioni sopraindicate si applicano anche in tutti i casi in cui la Banca avesse diritto di chiedere l'immediato rimborso del suo credito, anche attraverso la risoluzione del contratto. ad incarichi conferiti per il recupero del credito insoluto, ed ogni altra somma di cui la Banca fosse in credito RECLAMI DEFINIZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE (CLAUSOLA RELATIVA SIA AL MUTUO IPOTECARIO CHE A QUELLO CHIROGRAFARIO) Nel caso in cui sorga una controversia tra l Impresa e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente contratto l Impresa - prima di adire l'autorità giudiziaria ordinaria - ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi paragrafi. L impresa può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a UniCredit S.p.A Customer Satisfaction Italy Gestione Reclami - Via Del Lavoro, Bologna - Reclami@unicredit.eu Tel Fax La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se l Impresa non è soddisfatta della risposta o non ha ricevuto risposta entro il termine dei 30 giorni, può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per l Impresa di ricorrere all autorità giudiziaria ordinaria, fermo quanto indicato al comma successivo. Prima di fare ricorso all autorità giudiziaria la Banca e/o l Impresa devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo, ai sensi dell art. 5 comma 1bis Decreto Legislativo 4 marzo 2010 n. 28: - all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento), oppure - ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia, oppure - all Arbitro Bancario Finanziario. In caso di variazione di tale normativa si applicheranno le disposizioni all epoca vigenti. Le disposizioni sopra indicate valgono anche per le controversie che dovessero sorgere tra la Banca e gli eventuali garanti dell Impresa. Pagina 8 di 11

9 LEGENDA Accollo Ammortamento Assenso a cancellazione di ipoteca Espromissione Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Nel caso di mutui ad imprese, l Accollo può avvenire anche in conseguenza di vicende societarie quali ad esempio: scorporo, conferimento, fusione, cessione di ramo d azienda- è il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi. è l atto con il quale la Banca, su richiesta della parte mutuataria, consente che venga cancellata l ipoteca iscritta a garanzia del mutuo estinto. Assunzione spontanea di un debito altrui da parte di un terzo Euribor (Euro interbank Offered Rate) è il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell Euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per tempo il finanziamento. Frazionamento Imposta sostitutiva Suddivisione del mutuo in più quote, ciascuna con proprio piano di ammortamento ed amministrazione separata dalle altre, ciascuna garantita da frazione dell ipoteca originaria L imposta sostitutiva, prevista dal DPR 601/73, viene applicata sui finanziamenti di durata contrattuale superiore a 18 mesi. Con il pagamento di questa imposta non si deve procedere l pagamento delle imposte di registro, bollo, ipotecarie e catastali nonché delle tasse sulle concessioni governative. Pagina 9 di 11

10 Interessi di mora Ipoteca Istruttoria Medie imprese Microimprese Parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso) Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento italiano Tasso di interesse, a carico del cliente, maggiorato rispetto al tasso che regola il finanziamento, ed applicato per il periodo del ritardo, sugli importi dovuti e non pagati alle scadenze previste. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Imprese che impiegano meno si 25 persone, il cui fatturato annuo non supera i 50 milioni di euro, oppure il cui totale di bilancio annuo non supera i 43 milioni di euro (si considera il dato più favorevole) Imprese che impiegano meno di 10 persone e il cui fatturato annuo o totale di bilancio non supera i 2 milioni di euro Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. La rata prevede una quota di capitale costante e una quota di interessi decrescente. Piccole imprese Preammortamento Imprese che impiegano meno di 50 persone e il cui fatturato annuo o totale di bilancio non supera i 10 milioni di euro periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Rata costante Rata crescente Rata decrescente Rimborso in un unica soluzione Risoluzione Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo. La somma tra quota capitale e quota interessi aumenta al crescere del numero delle rate pagate. La somma tra quota capitale e quota interessi diminuisce al crescere del numero delle rate pagate. L intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate sono costituite dai soli interessi. Scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto Pagina 10 di 11

11 Sottrazione ipotecaria Spese di istruttoria Spese di perizia Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) stesso, a causa del quale il mutuatario ha l obbligo di pagare immediatamente l intero debito È l atto con il quale la Banca, su richiesta della parte mutuataria,acconsente allo svincolo dell ipoteca di una o più porzioni immobiliari poste a garanzia del mutuo in essere Spese per l analisi di concedibilità Spese per l accertamento del valore dell immobile offerto in garanzia Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Valuta Periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si intende cioè il giorno in cui cominciano a maturare gli interessi attivi e passivi di un operazione bancaria. Pagina 11 di 11