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1 Norme sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari (D.lgs 1/9/93 n. 385 Delibera CICR 4/3/03 Istruzioni di Vigilanza della Banca d Italia 29/7/2009). INFORMAZIONI SULLA BANCA Banca UBAE S.p.A. Sede Legale e Direzione Generale: Via Quintino Sella, Roma Filiale: Piazza A. Diaz, Milano Telefono Roma: Fax: Telefono Milano: Fax: info@ubae.it Sito internet: Iscritta al n 4729 dell Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari. ABI: Codice Fiscale: Partita IVA: Aderente al FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi) Dati di chi entra in contatto con il cliente solo in caso di offerta Fuori Sede: Nome/Cognome: Indirizzo: Telefono: Banca UBAE S.p.A 1/6

2 CARATTERISTICHE E PRINCIPALI RISCHI La garanzia autonoma è una delle forme tecniche con cui si realizzano i crediti di firma e rappresenta l impegno della banca a pagare al beneficiario una somma di denaro in caso di inadempienza dell obbligato principale, rinunciando a far valere, in virtù del principio di autonomia, eventuali eccezioni che quest ultimo potrebbe muovere. Tale tipologia di operazioni sono destinate a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l estero nonché a dare assistenza alle operazioni internazionali di ogni impresa. In particolare le garanzie: - consentono al beneficiario di ottenere la sicurezza del buon fine dell operazione commerciale sottostante e di venire soddisfatto in forma rapida delle proprie ragioni; - consentono all ordinante un immediata disponibilità dei fondi (advance payment bond); - consentono all ordinante di non impegnare parte della propria cassa. Le garanzie si rivolgono sia a imprese esportatrici, nel caso di partecipazione o aggiudicazione di appalti o forniture all estero, che importatrici, a fronte di impegni di pagamento dilazionato. Nella prassi bancaria si possono riscontrare varie tipologie di crediti di firma. Di seguito si riportano le principali garanzie internazionali rilasciate alla clientela da Banca UBAE. Si noti che nel commercio internazionale sono piuttosto diffuse le operazioni a struttura quadrangolare ove sono presenti il cliente/ordinante, una prima banca contro-garante (la banca dell ordinante), una seconda banca garante ed il beneficiario estero. - Advance Payment Bond (garanzia di restituzione dell'anticipo contrattuale): trattasi d impegno a garanzia della restituzione delle somme anticipate. Garantisce al committente la restituzione delle somme da questi anticipate all interno di un contratto. La premessa è che il fornitore abbia ottenuto un anticipo dal committente al momento della conferma dell ordine. Tale anticipo, di norma, varia dal 5 al 20 per cento della commessa. Il committente, a sua volta, può esigere di cautelarsi in caso d inadempienza del fornitore (ritardata o mancata fornitura) richiedendo il rilascio di un A.P.B. pari all importo dell acconto versato. La garanzia diviene operativa, di norma, dietro accuso ricezione del pagamento anticipato da parte della banca del fornitore. - Performance Bond (garanzia di buona esecuzione): trattasi d impegno a garanzia della buona esecuzione dei lavori/contratto. La Banca s impegna a garantire l adempimento delle obbligazioni contrattuali dell ordinante della garanzia. L importo garantito è, di solito, una percentuale proporzionale al valore della fornitura, normalmente dal 2 al 20 per cento del contratto. Banca UBAE S.p.A 2/6

3 - Bid Bond (garanzia per la partecipazione a gara d appalto): trattasi d impegno presentato dai partecipanti a gare d appalto a garanzia della serietà dell offerta in caso d aggiudicazione dei lavori/contratti. Garantisce l affidabilità dell offerta in una gara d appalto. Per vincolare il concorrente al rispetto delle condizioni contenute nell offerta, il committente è solito imporre un deposito cauzionale in denaro, o, in alternativa, una garanzia bancaria. Di solito l importo varia in una percentuale compresa fra l 1 ed il 5 per cento del valore del contratto di gara. In caso di mancata aggiudicazione della gara, la garanzia viene scaricata e restituita all emittente. In caso d esito favorevole della gara, l Ente appaltante, entro i termini di scadenza del Bid Bond, di norma, può far pervenire alla banca emittente la scelta tra il pagamento o rilascio di nuova garanzia a copertura del successivo periodo contrattuale (il Performance Bond). Tra i principali rischi rientrano: - la possibile escussione della garanzia da parte del beneficiario della garanzia, in caso di inadempimento dell obbligazione principale, con le conseguenze legate alla tipologia propria della lettera di garanzia; - a richiesta della banca il cliente deve poter precostituire i fondi; - la banca può riservarsi di subordinare la concessione del credito di firma al rilascio di idonea garanzia (cauzione); - rischio Paese: collegato alla impossibilità sopravvenuta (sovente di natura temporanea) di adempiere all obbligazione contrattuale per cause politiche, embarghi ecc. con conseguenti ripercussioni sullo stato della garanzia. Banca UBAE S.p.A 3/6

4 CONDIZIONI ECONOMICHE Commissioni e spese su Garanzie emesse dal nostro Istituto per ordine e conto Clientela Corporate Italia a valere sul linee di credito concesse alla società Corporate richiedente dell emissione. RILASCIO GARANZIE EMESSE DA BANCA UBAE VOCI DI COSTO Commissione di emissione/proroga VALORE Determinata in sede di concessione dell affidamento (definito in valore percentuale) - comm. Min. per emissione 150,00 - comm. Min. per proroga 20,00 Spese di Modifica (e/o tramitazione per spese di spettanza della Banca 20,00 corrispondente) Spese swift 20,00 Corriere (in base al peso) 20,00 Si aggiungono anche eventuali commissioni a fronte di richiesta da parte della banca estera e da quest ultima determinate nell importo. Commissioni e spese su Garanzie emesse da terza Banca e notificate dal ns Istituto in favore di beneficiari nazionali od esteri senza impegno della nostra Banca (Commissioni e spese su Garanzie di altra banca ricevute e notificate tramite il nostro Istituto). VOCI DI COSTO VALORE RILASCIO GARANZIE EMESSE DA TERZA BANCA E NOTIFICATE DA BANCA UBAE Spese di notifica 150,00 Spese di modifica 20,00 Corriere (in base al peso) 50,00 - minimo per ogni set di documenti Banca UBAE S.p.A 4/6

5 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Le operazioni relative a garanzie internazionali (Banca UBAE quale banca emittente) non possono per la loro natura prevedere un diritto di recesso, né per la banca né per il cliente. Tale circostanza deriva dal fatto che una volta perfezionato il contratto a fronte del quale la banca assume in nome e per conto dell ordinante la propria relativa obbligazione autonoma ed irrevocabile, nessuna delle due parti può più sottrarsi ai rispettivi impegni che permangono inevitabilmente validi fino alla scadenza naturale dell operazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto In considerazione di quanto sopra indicato i tempi di chiusura del rapporto coincideranno con i termini dell operazione sulla base di quanto previsto dal testo della garanzia (e della eventuale contro-garanzia) ed in conformità alla normativa internazionale di riferimento. Condizioni particolari previste dal contratto di garanzia La Banca si riserva il diritto di liberarsi in qualsiasi momento dall impegno assunto o di richiedere al cliente una controgaranzia che soddisfi determinate condizioni. Reclami I reclami vanno inviati all'ufficio Reclami della Banca (Via Quintino Sella, 2, Roma) a mezzo raccomandata a.r., a mezzo posta elettronica all indirizzo reclami@ubae.it oppure compliance@cert.ubae.it. La banca deve rispondere entro 30 giorni dalla ricezione del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: 1) in caso di controversie inerenti operazioni e servizi bancari e finanziari: Arbitro Bancario Finanziario (ABF) - fino a euro, se il cliente chiede una somma di denaro; - senza limite di importo quando si chiede di accertare diritti, obblighi e facoltà. Banca UBAE S.p.A 5/6

6 Per sapere come rivolgersi all'arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all'intermediario. Conciliatore Bancario Finanziario anche in assenza di preventivo reclamo 2) in caso di controversie inerenti i servizi e le attività di investimento: Ombudsman - Giurì Bancario: entro due anni dal fatto contestato, nei limiti di se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi; Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo. Per saper come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia oppure chiedere all'intermediario. LEGENDA PRECOSTITUZIONE DEI FONDI CAUZIONE RETENTION MONEY BOND Obbligo per il cliente in qualsiasi momento di predisporre presso la banca una provvista idonea. Garanzia reale acquisita dalla banca al fine di tutelare il proprio diritto di rivalsa in caso di escussione. Garanzia emessa per conto dell impresa che ha sottoscritto il contratto di appalto ad ha lo scopo di tutelare il committente che ha versato anticipatamente una quota di prezzo che contrattualmente poteva invece trattenere a tutela del buon esito dei collaudi circa il cattivo esito degli stessi. Ha natura di penale. PAYMENT GUARANTEE MAINTENANCE OR WARRANTY BOND Rappresenta l impegno irrevocabile assunto dal garante (generalmente la banca dell acquirente), a favore del beneficiario, di corrispondere l ammontare indicato nel testo della payment guarantee stessa in cui l ordinante la garanzia, cioè il debitore principale del contratto sottostante, non adempia ai propri obblighi contrattuali e, quindi, non paghi la fornitura entro i tempi contrattualmente previsti. E una garanzia emessa per conto dell impresa che ha sottoscritto il contratto di appalto ed ha lo scopo di tutelare il committente circa la mancata o incompleta esecuzione delle opere di avvio e manutenzione iniziale contrattualmente previste per l impianto realizzato. Ha natura di penale. Banca UBAE S.p.A 6/6