PRESTITO AZIENDALE - PROFESSIONALE DI SETTORE FRANCHISING INFORMAZIONI SULLA BANCA
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1 PRESTITO AZIENDALE - PROFESSIONALE DI SETTORE FRANCHISING SEZ. I) INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DELL EMILIA ROMAGNA (codice ABI ) Società cooperativa con sede legale e amministrativa in Modena, via San Carlo n. 8/20 Codice Fiscale, Partita Iva e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese Iscrizione all Albo delle Banche 4932 Capitale Sociale al 31/12/2008: Riserve al 31/12/2008: Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi - Aderente alla Convention on Credit transfers in euros ( Convenzione per i bonifici in euro ) Aderente alla Convenzione Interbancaria sui Pagamenti (ICP) - Aderente al Consorzio Patti Chiari - Aderente al Conciliatore BancarioFinanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Sito internet indirizzo bpergroup@bper.it SEZ. II) CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI Struttura e funzione economica Principali rischi (generici e specifici) Con il contratto di prestito aziendale, la Banca mette a disposizione della Parte Finanziata (persona fisica professionista o titolare di ditta individuale e società di persone o di capitale, titolari di un Esercizio in Franchising, correntisti della ns. banca) una determinata somma di denaro destinata all acquisto di beni o di servizi per scopi inerenti allo svolgimento dell attività d impresa o professionale. La parte finanziata si impegna a restituire tale somma mediante pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, alle scadenze concordate secondo un piano di ammortamento, di norma, a tasso fisso. In caso di estinzione anticipata (totale o parziale) del prestit o può essere richiesto dalla Banca un compenso onnicomprensivo. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. Per le Ditte Individuali, a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento ricorre la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte per infortunio e malattia o invalidità totale e permanente da infortunio e malattia di grado pari o superiore al 60%. Per le altre Società a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento ricorre la possibilità di aderire ad una polizza assicurativa a fronte dei rischi morte e invalidità permanente da infortunio di grado pari o superiore al 50%. Per le coperture assicurative consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le Filiali della Banca. Per altre tipologie di prestiti consultare il foglio Informativo del prestito Aziendale/Professionale ORDINARIO. Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti: - impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, qualora il prestito sia a tasso fisso; - per i prestiti che godano di contributi in conto interessi, qualora il contributo sia revocato non necessariamente per causa imputabile alla parte finanziata, l obbligo di rimborsare immediatamente, all Ente agevolatore, in tutto o in parte il contributo incassato. PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE DI SETTORE - FRANCHISING - PAGINA 1 DI 7
2 SEZ. III) CONDIZIONI ECONOMICHE CONDIZIONI GENERALI Importo: Durata: min ,00 e max ,00 per prodotto standard Min ,00 e max ,00 per prodotto + Titolare. minima 12 - massima 18 mesi, comprensiva di un eventuale periodo di preammortamento. A) TASSI TASSI TOP (in ragione dell anno civile) Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) Tasso di mora Tasso Minimo 6,000 % fisso per prodotto standard 5,500 % fisso per prodotto + Titolare maggiorazione di 1,00 punto percentuale. non previsto. Tipologia tasso d interesse: - parametro di indicizzazione standard non previsto - modalità di applicazione - prestiti con durata complessiva inferiore o uguale a 18 mesi Il tasso di stipula resta fisso sino al termine dell ammortamento; - Franchigia non prevista. B) SPESE E COMMISSIONI STANDARD 01) Istruttoria: 0,350% dell ammontare del prestito, min. 7,50 ; 02) Incasso rata: nessuna spesa con ordine permanente di addebito in conto corrente; 2,25, cadauna con carnet di bollettini trattenuta per intero all erogazione; 03) Assicurazione Infortuni (ad esclisione delle Ditte Individuali) : scaglioni d importo premio unico - fino a 5.000,00 4,50 - fino a ,00 10,00 - fino a ,00 18,00 - fino a ,00 28,00 - fino a ,00 43,50 - fino a ,00 52,50 - fino a ,00 61,50 04) Informativa periodica 5,00 cadauna; 05) Imposta sostitutiva (per durate superiori a 18 mesi) 0,25% dell ammontare del prestito; 06) Imposta di bollo applicata nella misura vigente, quando dovuta EVENTUALI 07) Certificazione competenza 7,66; 08) Estinzione anticipata (parziale o totale) 1,00% del capitale rimborsato. 09) Variazioni contrattuali di qualsiasi natura 110,00; (fatto salvo quanto previsto per legge) 10) Rinegoziazione del tasso 1,50% del debito residuo con minimo 50,00; (fatto salvo quanto previsto per legge) 11) Rinuncia prestito 30,00; 12) Rilascio duplicati 10,00; 13) Informativa precontrattuale 30,00; 14) Invio sollecito di pagamento e ogni altra PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE DI SETTORE - FRANCHISING - PAGINA 2 DI 7
3 comunicazione periodica 5,00 (cadauno); 15) Elaborazione di conteggi 25,00. C) I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) / T.A.E.G.(Tasso Annuo Effettivo Globale) - Esempio di calcolo I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) e T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) sono denominazioni differenti dello stesso parametro. Esso è l'indicatore del costo totale del finanziamento, espresso in punti percentuali e disciplinato dalla vigente normativa in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali. Nel calcolo, oltre agli interessi, sono ricomprese tutte le spese di carattere non opzionale, che la parte finanziata è tenuta a corrispondere. Si fornisce, a titolo di esempio, il calcolo dell'i.s.c. per un prestito + Titolare delle seguenti condizioni: - Prestito di 5.000,00; - Durata: mesi 12; - rimborso con periodicità mensile; - Numero rate: 12; - Importo rata: 429,20; - T.A.N. 5,500%; - spese di istruttoria 17,50 (0,35% dell ammontare del prestito); - assicurazione infortuni: 4,50; - spese incasso rate: 40,50 ( 2,25 per rata); - spese informativa: 10,00 ( 5,00 all'anno + 5,00 all estinzione del prestito). I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) pari a 7,55% decorrenza 01/07/2009 validità sino al 31/12/2009 PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE DI SETTORE - FRANCHISING - PAGINA 3 DI 7
4 SEZ. IV) CONDIZIONI CONTRATTUALI Calcolo interessi di mora Clausola risol utiva espressa Tempi di erogazione del prestito Foro competente ed elezione di domicilio Commissione per estinzione anticipata Sospensione/Revoca del contributo Valore probatorio delle scritture contabili Variazioni condizioni contrattuali In caso di mancato puntuale pagamento di qualunque somma dovuta alla Banca in dipendenza del prestito, così come nel caso di decadenza dal beneficio del termine o di risoluzione del presente contratto, decorrerà a carico della Parte finanziata, su tale somma e dal giorno dell inadempimento fino all effettivo saldo, l interesse di mora contrattualmente stabilito. Gli interessi saranno calcolati in conformità ad un anno di 365 giorni (366 in caso di anno bisestile) per il numero di giorni effettivamente trascorsi. Su questi interessi non è consentita la capitalizzazione periodica Ferma restando, ove occorra, l applicazione dell art Cod. Civ. (decadenza del termine), nel caso di mancato puntuale ed integrale pagamento anche ad un solo rateo di interessi di preammortamento, se contrattualmente previsti, o di una sola rata di ammortamento, ovvero di mancato rimborso delle spese in ogni modo sostenute dalla Banca, oppure qualora si verifichino eventi tali da incidere negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria od economica della parte finanziata, in modo tale da porre in pericolo il recupero del credito, la Banca potrà dichiarare risolto il contratto, ai sensi e per gli effetti di cui all art Cod. Civ. (clausola risolutiva espressa). Nei suddetti casi di decadenza del termine o di risoluzione del contratto, fermo restando il diritto della Banca di esigere, anche in via esecutiva, l'immediata restituzione del proprio credito per capitale, interessi ed accessori, qualora esistano fra la Banca ed la Parte finanziata più rapporti o più conti di qualsiasi genere o natura, anche di deposito, ancorché intrattenuti presso altre dipendenze italiane ed estere, la Parte finanziata riconosce alla Banca il diritto di compensazione, ancorché i reciproci crediti, seppure in monete differenti, non siano liquidi ed esigibili. Ove siano stati consegnati alla Banca uno o più vaglia cambiari in bianco a garanzia delle obbligazioni contratte dalla parte finanziata con il contratto di finanziamento, la Banca potrà precedere al riempimento di tali effetti ai sensi dell art. 14 del R.D n (legge cambiaria) e con scadenza a vista, onde avvalersene per il recupero del proprio complessivo credito. La Banca è investita di diritto di pegno e diritto di ritenzione su somme, strumenti finanziari o valori di pertinenza della Parte finanziata, a qualsiasi titolo depositati presso la Banca o comunque detenuti dalla Banca stessa, a garanzia di ogni ragione di credito dipendente dal contratto di prestito. L importo relativo al prestito viene messo a disposizione della Parte finanziata entro 5 (cinque) giorni lavorativi dalla data di stipula del contratto, salvo che tale disponibilità non sia condizionata al verificarsi di circostanze o eventi particolari. Per ogni controversia che potesse sorgere tra la Banca e la Parte finanziata in dipendenza del contratto, Foro competente sarà quello di Modena. Al fine dell invio di qualsiasi comunicazione relativa al rapporto, la Banca elegge domicilio in Modena, presso la propria sede legale, e la Parte finanziata all indirizzo riportato sul contratto o a quello fatto conoscere successivamente con comunicazione scritta. La parte finanziata può, in qualsiasi momento, estinguere anticipatamente il prestito od effettuare rimborsi parziali di capitale, riconoscendo, di norma, alla Banca una commissione onnicomprensiva. Qualora il prestito sia agevolato da contributo in conto interessi e tale contributo, per qualsiasi ragione ed in qualsiasi momento, non venga corrisposto o sia ridotto, oppure sia revocato o sospeso, la parte finanziata è tenuta a restituire alla Banca, immediatamente dopo averne ricevuto richiesta, l importo corrispondente al mancato contributo sulle rate di ammortamento già scadute ed a pagare le successive rate di ammortamento al lordo dello stesso mancato contributo. Agli effetti dell'esatta determinazione del credito della Banca, faranno stato in qualsiasi momento, così anche in caso di decadenza del beneficio del termine e di risoluzione del contratto, i libri e le registrazioni della Banca La Banca, in presenza di un giustificato motivo nel periodo di durata del finanziamento, potrà variare unilateralmente, anche in senso sfavorevole alla parte finanziata, le condizioni economiche pattuite e riportate nell'allegato contrattuale "Prospetto delle Condizioni Economiche", obbligandosi a comunicare l eventuale variazione sfavorevole nel rispetto di quanto stabilito dall'articolo 118 del T.U.B. (D.Lgs. n. 385/93). Entro 60 giorni dalla comunicazione di cui sopra, la parte finanziata, ai sensi dell art. 118, comma 3, del citato Decreto Legislativo, ha diritto di recedere dal rapporto. PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE DI SETTORE - FRANCHISING - PAGINA 4 DI 7
5 Limitazione di responsabilità della Banca Organi e procedure di composizione stragiudiziale delle controve rsie Qualora il prestito sia accordato per l'acquisto di determinati beni e/o servizi, il pagamento di quanto dovuto alla Banca non potrà essere escluso, sospeso o ritardato nel caso di inadempimento da parte del fornitore dei beni o dei servizi all'acquisto dei quali è destinato il prestito. La Parte finanziata non potrà esercitare alcuna azione nei confronti della Banca. Per qualunque doglianza derivante dal rapporto, il Cliente ha diritto di rivolgere istanza scritta, indirizzata all Ufficio Reclami della Banca, istituito presso la Direzione Generale della medesima. L Ufficio Reclami ha l obbligo di evadere le richieste pervenute in un termine non sup e- riore ai sessanta giorni dalla data di ricezione delle stesse. Nel caso in cui il Cliente sia rimasto insoddisfatto del ricorso all Ufficio Reclami, per le controversie relative ad operazioni o servizi posti in essere dalla data del 1 gennaio 2006, il Cliente potrà adire l Ombudsman Giurì Bancario, presso il Conciliatore BancarioFinanziario, con sede in Via Delle Botteghe Oscure n. 54, Roma al fine di dirimere l eventuale controversia con la Banca il cui valore non superi i euro. Qualora la controversia riguardi servizi od operazioni poste in essere antecedentemente alla data del 1 gennaio 2006 e che non siano relative a bonifici transfrontalieri, il Cliente può rivolgersi all Ombudsman Giurì bancario a condizione che il valore di detta controversia non superi Euro ed unicamente nel caso in cui egli rivesta la qualità di consumatore, ovvero sia una persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta. Le decisioni dell Ombudsman Giurì bancario sono vincolanti soltanto per la Banca e lasciano il Cliente libero di investire della controversia l Autorità Giudiziaria, un organismo conciliativo ovvero, se previsto, un arbitro o un collegio arbitrale. PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE DI SETTORE - FRANCHISING - PAGINA 5 DI 7
6 SEZ. V) LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL OPERAZIONE Ammortamento Carnet di bollettini pagamento rate Commissione per estinzione anticipata Confidi Ente Agevolatore Foro competente Franchigia variazione tasso I.S.C. (indicatore sintetico di costo) / T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) Parametro di indicizzazione Parametro di indicizzazione Euribor 6ml/365 Preammortamento Rata d ammortamento Rata di preammortamento Spese d istruttoria Spread T.A.N. (tasso annuo nominale) Tasso di contributo Processo di restituzione graduale del prestito mediante il pagamento periodico di rate. È l insieme degli avvisi/bollettini di pagamento rate che viene inviato al prestatario nel caso in cui questi non autorizzi all addebito automatico delle rate in conto corrente. Di norma, il carnet contiene le rate scadenti in un arco temporale di un anno solare. È il compenso onnicomprensivo che la Parte finanziata è tenuta a risarcire alla Banca per aver rimborsato anticipatamente, in tutto od in parte, il prestito rispetto alle previsioni contrattuali. Di norma l entità del compenso è espressa in misura percentuale sul capitale rimborsato anzitempo. Organismi mutualistici, creati per favorire l accesso dei propri soci, generalmente appartenenti a categorie economiche omogenee, al credito bancario, attraverso la concessione, di norma, di garanzie. È il soggetto che si fa carico, in tutto od in parte, degli interessi dovuti per il rimborso del prestito. È l Autorità Giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal contratto, anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal Codice di Procedura Civile. È il periodo (di norma espresso in mesi dalla stipula) durante il quale non viene effettuata nessuna variazione del tasso applicato anche in presenza di variazioni del valore del parametro di indicizzazione. I.S.C. (Indicatore Sintetico di Costo) e T.A.E.G. (Tasso Annuo Effettivo Globale) sono denominazioni differenti dello stesso parametro. Esso è l'indicatore del costo totale del finanziamento, espresso in punti percentuali e disciplinato dalla vigente normativa in materia di trasparenza delle condizioni contrattuali. Nel calcolo, oltre agli interessi, sono ricomprese tutte le spese di carattere non opzionale, che la parte finanziata è tenuta a corrispondere. Indice di riferimento del mercato monetario e/o finanziario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale, secondo le modalità all uopo indicate. (denominato anche Tasso Indice). Saggio nominale annuo di interesse, arrotondato al massimo allo 0,10 superiore, risultante dalla media aritmetica semplice mensile delle quotazioni giornaliere dell Euro Interbank Offered Rate 6 mesi lettera, moltiplicato di norma per il coefficiente 365/360 ed espresso con tre cifre decimali, pubblicata dal quotidiano Il Sole 24 Ore e riferita al mese precedente. Periodo iniziale del prestito nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Pagamento che la Parte finanziata effettua Periodicamente (mensile, trimestrale, semestrale) per la restituzione del prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una parte dell importo prestato); - una quota interessi (dovuta alla banca per la remunerazione del prestito). La modalità di pagamento è, di norma, rappresentata dall ordine permanente di addebito automatico in c/c; in alternativa, viene stampato il carnet di bollettini di pagamento. Pagamento periodico dei soli interessi di preammortamento alla scadenza contrattualmente stabilita (in unica soluzione anticipata o posticipata con periodicità, mensile, trimestrale, semestrale, ecc.). Spese sostenute per l analisi della concedibilità del prestito. È la differenza tra il tasso d interesse complessivamente applicato al prestito ed il parametro di indicizzazione calcolata alla stipula del finanziamento. È il tasso d interesse applicato all operazione espresso su base annua. È la quota del tasso d interesse a carico dell Ente agevolatore. PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE DI SETTORE - FRANCHISING - PAGINA 6 DI 7
7 Tasso di mora Tasso minimo È il tasso d interesse da corrispondere per i giorni di ritardo nel pagamento di somme scadute e non pagate. Solitamente è espresso come punti di maggiorazione da applicare al tasso annuo nominale vigente il giorno di inizio dell insolvenza. Applicato alle operazioni a tasso variabile, rappresenta il tasso al di sotto del quale il finanziamento non potrà scendere a prescindere dall andamento del parametro di indicizzazione specificato nel contratto di prestito. INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE EFFETTUA L'OFFERTA FUORI SEDE Soggetto esterno Denominazione: Forma giuridica: Sede Legale: Iscrizione all'albo: Numero: Soggetto interno Nome e Cognome: Azienda di appartenenza: Banca Popolare dell'emilia Romagna s.c. Agenzia/Ufficio: Qualifica: PRESTITO AZIENDALE PROFESSIONALE DI SETTORE - FRANCHISING - PAGINA 7 DI 7
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