CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA Banca di Anghiari e Stia - Tasso Variabile

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1 Banca di Anghiari e Stia Credito Cooperativo Società Cooperativa in qualità di Emittente CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA Banca di Anghiari e Stia - Tasso Variabile Banca di Anghiari e Stia T.V. ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE. Le suddette Condizioni Definitive unitamente al Documento di Registrazione, alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, costituiscono il Prospetto di Base (il Prospetto di Base ) relativo al Programma di emissione Banca di Anghiari e Stia Tasso Variabile (il Programma ), nell'ambito del quale l'emittente potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l'investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente alla Nota Informativa depositata presso la CONSOB in data 22/08/2007 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 03/08/2007 (la "Nota Informativa"), al Documento di Registrazione depositato presso la CONSOB in data 22/08/2007 a seguito di approvazione della CONSOB comunicata con nota n del 03/08/2007 (il "Documento di Registrazione") e alla relativa Nota di Sintesi (la "Nota di Sintesi"), al fine di ottenere informazioni complete sull'emittente e sulle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 20 dicembre Le presenti Condizioni Definitive si riferiscono alla Nota Informativa relativa al programma di prestiti obbligazionari "Banca di Anghiari e Stia Tasso Variabile, depositata presso la CONSOB in data 22/08/2007 a seguito di approvazione comunicata con nota n del 03/08/2007. Le presenti Condizioni Definitive sono a disposizione del pubblico presso la sede della Banca di Anghiari e Stia Credito Cooperativo, Società Cooperativa, Via Mazzini n Anghiari (AR) e sono altresì consultabili sul sito internet della banca all indirizzo web 1

2 1 FATTORI DI RISCHIO 1.1 FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI TITOLI OFFERTI LA BANCA DI ANGHIARI E STIA CREDITO COOPERATIVO SOCIETA COOPERATIVA, IN QUALITÀ DI EMITTENTE, INVITA GLI INVESTITORI A PRENDERE ATTENTA VISIONE DELLA PRESENTE NOTA INFORMATIVA, AL FINE DI COMPRENDERE I FATTORI DI RISCHIO CONNESSI ALLE OBBLIGAZIONI EMESSE NELL AMBITO DEL PROGRAMMA DENOMINATO Banca di Anghiari e Stia Tasso Variabile. *** QUESTE OBBLIGAZIONI SONO CARATTERIZZATE DA UNA RISCHIOSITÀ TIPICA DI UN INVESTIMENTO A TASSO VARIBILE. L INVESTITORE DOVREBBE CONCLUDERE UNA OPERAZIONE AVENTE AD OGGETTO TALI OBBLIGAZIONI SOLO DOPO AVERNE COMPRESO LA NATURA E IL GRADO DI ESPOSIZIONE AL RISCHIO CHE LE STESSE COMPORTANO. RESTA INTESO CHE, VALUTATO IL RISCHIO DELL OPERAZIONE, L INVESTITORE E LA BCC DEVONO VERIFICARE SE L INVESTIMENTO È ADEGUATO PER L INVESTITORE AVENDO RIGUARDO ALLA SUA SITUAZIONE PATRIMONIALE, AI SUOI OBIETTIVI DI INVESTIMENTO E ALLA SUA PERSONALE ESPERIENZA NEL CAMPO DEGLI INVESTIMENTI FINANZIARI. NONDIMENO SI RICHIAMA L ATTENZIONE DELL INVESTITORE SUL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE OVE SONO RIPORTATI I FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMITTENTE. DESCRIZIONE SINTETICA DELLE CARATTERISTICHE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO LE OBBLIGAZIONI OGGETTO DELLE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE SONO TITOLI DI DEBITO CHE GARANTISCONO IL RIMBORSO DEL 100% DEL CAPITALE. LE OBBLIGAZIONI DANNO DIRITTO AL PAGAMENTO DI CEDOLE IL CUI AMMONTARE È DETERMINATO IN RAGIONE DELL ANDAMENTO DEL TASSO EURIBOR 6 MESI CON L APPLICAZIONE DI UN ARROTONDAMENTO. IL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE, LA FONTE DEL PARAMETRO, LA DATA DI DETERMINAZIONE E L ARROTONDAMENTO SONO INDICATI NELLA SEZIONE 2 DELLE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE. ESEMPLIFICAZIONE E SCOMPOSIZIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO LE OBBLIGAZIONI Banca di Anghiari e Stia T.V. NON PREVEDONO ALCUN RENDIMENTO MINIMO GARANTITO. LE OBBLIGAZIONI OGGETTO DELLE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE PRESENTANO, ALLA DATA DEL 01/01/2008, NELL IPOTESI DI COSTANZA 2

3 DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE, UN RENDIMENTO EFFETTIVO SU BASE ANNUA AL NETTO DELL EFFETTO FISCALE 1 (SECONDO I MECCANISMI SPECIFICATI AL PARAGRAFO 4.7 DELLA NOTA INFORMATIVA) CALCOLATO APPLICANDO IL METODO DEL TASSO INTERNO DI RENDIMENTO 2, DEL 4,299%. LO STESSO RENDIMENTO, ALLA DATA DEL 10/12/2007, SI CONFRONTA CON UN RENDIMENTO EFFETTIVO SU BASE ANNUA, AL NETTO DELL EFFETTO FISCALE, DI UN TITOLO FREE RISK (CCT) PARI AL 3,66%. SI PRECISA CHE LE INFORMAZIONI DI CUI SOPRA SONO FORNITE A TITOLO ESEMPLIFICATIVO NELLE SEZIONI 3, 4 E 5 DELLE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE. LE OBBLIGAZIONI SONO EMESSE ALLA PARI (100% DEL VALORE NOMINALE) E CIOE AL PREZZO DI EURO MILLE PER OBBLIGAZIONE. IL PREZZO DI SOTTOSCRIZIONE NON E COMPRENSIVO DI COMMISSIONI DI COLLOCAMENTO IMPLICITE. PER UNA MIGLIORE COMPRENSIONE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO SI FA RINVIO ALLE PARTI DELLE PRESENTI CONDIZIONI DEFINITIVE SONO POSTI TRA L ALTRO: - TABELLE PER ESPLICITARE GLI SCENARI DI RENDIMENTO (FAVOREVOLE, SFAVOREVOLE, INTERMEDIA); CFR. SEZIONE 4 ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI - IL GRAFICO E LA DESCRIZIONE DELL ANDAMENTO STORICO DEL SOTTOSTANTE, DEL RENDIMENTO VIRTUALE DELLO STRUMENTO FINANZIARIO SIMULANDO L EMISSIONE DEL PRESTITO IN PASSATO (CFR. SEZIONE 5 EVOLUZIONE DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE SIMULAZIONE RETROSPETTIVA) SI FA PRESENTE CHE ALLE OBBLIGAZIONI Banca di Anghiari e Stia TV NON E STATO ATTRIBUITO ALCUN LIVELLO DI RATING RISCHIO EMITTENTE È IL RISCHIO RAPPRESENTATO DALLA PROBABILITÀ CHE LA BANCA DI ANGHIARI E STIA CREDITO COOPERATIVO SOCIETÀ COOPERATIVA, QUALE EMITTENTE NON SIA IN GRADO DI ADEMPIERE AI PROPRI OBBLIGHI SIA IN LINEA INTERESSI SIA IN LINEA CAPITALE. L INVESTITORE PER APPROFONDIRE E COMPRENDERE APPIENO I RISCHI DOVREBBE LEGGERE E COMPRENDERE I FATTORI DI RISCHIO RIPORTATI SUL DOCUMENTO DI REGISTRAZIONE RISCHIO DI LIQUIDITA 1 Il rendimento effettivo netto annuo è stato calcolato considerando una imposta sostitutiva sui redditi da capitale pari al 12,50%. 2 Con l espressione Tasso Interno di Rendimento si intende: il tasso di interesse medio che porta il valore attuale dei flussi futuri di un investimento allo stesso valore del costo necessario ad operare quel dato investimento. Nel caso dell investitore in obbligazioni, si tratta del tasso che rende equivalente il prezzo pagato per l obbligazione ai flussi futuri attualizzati da essa generati. 3

4 IL RISCHIO È RAPPRESENTATO DALLA DIFFICOLTÀ O IMPOSSIBILITÀ PER UN INVESTITORE DI VENDERE LE OBBLIGAZIONI PRONTAMENTE PRIMA DELLA SCADENZA IN QUANTO L EVENTUALE VENDITA POTREBBE AVVENIRE AD UN PREZZO INFERIORE AL PREZZO DI ACQUISTO DEI TITOLI. GLI OBBLIGAZIONISTI POTREBBERO AVERE DIFFICOLTÀ A LIQUIDARE IL LORO INVESTIMENTO E POTREBBERO DOVER ACCETTARE UN PREZZO INFERIORE A QUELLO DI SOTTOSCRIZIONE, INDIPENDENTEMENTE DALL'EMITTENTE E DALL' AMMONTARE DELLE OBBLIGAZIONI, IN CONSIDERAZIONE DEL FATTO CHE LE RICHIESTE DI VENDITA POSSANO NON TROVARE PRONTAMENTE UN VALIDO RISCONTRO. NONDIMENO L INVESTITORE NELL ELABORARE LA PROPRIA STRATEGIA FINANZIARIA DEVE AVER CONSAPEVOLEZZA CHE L ORIZZONTE TEMPORALE DELL INVESTIMENTO, PARI ALLA DURATA DELLE OBBLIGAZIONI STESSE ALL ATTO DELL EMISSIONE, DEVE ESSERE IN LINEA CON LE SUE FUTURE ESIGENZE DI LIQUIDITÀ RISCHIO DI PREZZO È IL RISCHIO DI OSCILLAZIONE DEL PREZZO DI MERCATO DEL TITOLO Banca di Anghiari e Stia T.V. DURANTE LA VITA DELL OBBLIGAZIONE. NELL AMBITO DEL PROGRAMMA DI EMISSIONI DENOMINATO Banca di Anghiari e Stia - Tasso Variabile LE OSCILLAZIONI DI PREZZO DIPENDONO ESSENZIALMENTE, SEBBENE NON IN VIA ESCLUSIVA, DALL ANDAMENTO DEI TASSI DI INTERESSE. SE IL RISPARMIATORE VOLESSE PERTANTO VENDERE LE OBBLIGAZIONI PRIMA DELLA SCADENZA NATURALE, IL LORO VALORE POTREBBE RISULTARE INFERIORE AL PREZZO DI SOTTOSCRIZIONE RISCHIO DI TASSO E DI MERCATO È IL RISCHIO RAPPRESENTATO DA EVENTUALI VARIAZIONI - IN AUMENTO - DEI LIVELLI DI TASSO DI INTERESSE; DETTE VARIAZIONI RIDUCONO, INFATTI, IL VALORE DI MERCATO DEL TITOLO. PIÙ SPECIFICATAMENTE L INVESTITORE DEVE AVERE PRESENTE CHE LE VARIAZIONI DEL VALORE DEL TITOLO SONO LEGATE IN MANIERA INVERSA ALLE VARIAZIONI DEI TASSI DI INTERESSE SUL MERCATO PER CUI AD UNA VARIAZIONE IN AUMENTO DEI TASSI DI INTERESSE CORRISPONDE UNA VARIAZIONE IN DIMINUZIONE DEL VALORE DEL TITOLO MENTRE AD UNA VARIAZIONE IN DIMINUZIONE DEI TASSI DI INTERESSE CORRISPONDE UN AUMENTO DEL RICHIAMATO VALORE RISCHIO DI ASSENZA DI RATING E IL RISCHIO CUI E SOGGETTO L INVESTITORE NEL SOTTOSCRIVERE UN TITOLO DI DEBITO NON PREVENTIVAMENTE ANALIZZATO E CLASSIFICATO DALLE AGENZIE DI RATING RISCHIO DI RIMBORSO ANTICIPATO 4

5 L EMITTENTE NON SI E AVVALSO DELLA FACOLTA DI PREVEDERE CLAUSOLE DI RIMBORSO ANTICIPATO, PER IL PRESTITO Banca di Anghiari e Stia T.V. TALE RISCHIO NON E QUINDI PRESENTE RISCHIO DI CAMBIAMENTO DEL REGIME FISCALE APPLICATO AI RENDIMENTI I REDDITI DERIVANTI DALLE OBBLIGAZIONI SONO SOGGETTI AL REGIME FISCALE VIGENTE DI TEMPO IN TEMPO. L INVESTITORE POTREBBE SUBIRE UN DANNO DALL INASPRIMENTO DEL REGIME FISCALE CAUSATO DA UN AUMENTO DELLE IMPOSTE ATTUALMENTE IN ESSERE O DALL INTRODUZIONE DI NUOVE IMPOSTE RISCHIO DI EVENTI DI TURBATIVA RIGUARDANTI LE ATTIVITÀ SOTTOSTANTI IL REGOLAMENTO DELL OBBLIGAZIONE Banca di Anghiari e Stia T.V. PREVEDE, AL VERIFICARSI DI EVENTI DI TURBATIVA, PARTICOLARI MODALITÀ DI DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI A CURA DELL EMITTENTE OPERANTE QUALE AGENTE DI CALCOLO. GLI EVENTI DI TURBATIVA RIGUARDANTI IL SOTTOSTANTE E LE MODALITÀ DI DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI NEL CASO DI NON DISPONIBILITÀ O DI MODIFICA DEI RELATIVI VALORI SONO RIPORTATI IN MANIERA DETTAGLIATA NELL ART. 8 DEL REGOLAMENTO DEL PRESTITO RISCHIO DI EVENTI STRAORDINARI RIGUARDANTI LE ATTIVITÀ SOTTOSTANTI IL REGOLAMENTO DELL OBBLIGAZIONE Banca di Anghiari e Stia T.V. PREVEDE, AL VERIFICARSI DI EVENTI STRAORDINARI RIGUARDANTI LE ATTIVITÀ SOTTOSTANTI, L EFFETTUAZIONE DI MODIFICHE ALLE MODALITÀ DI DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI A CURA DELL EMITTENTE QUALE AGENTE DI CALCOLO. GLI EVENTI STRAORDINARI RIGURDANTI IL SOTTOSTANTE E LE MODALITÀ DI RETTIFICA AD ESITO DI TALI EVENTI STRAORDINARI SONO RIPORTATI IN MANIERA DETTAGLIATA NELL ART. 8 DEL REGOLAMENTO DEL PRESTITO LIMITI DELLE GARANZIE LE OBBLIGAZIONI SONO ASSISTITE DALLA GARANZIA DEL FONDO DI GARANZIA DEI PORTATORI DI TITOLI OBBLIGAZIONARI EMESSI DA BANCHE APPARTENENTI AL CREDITO COOPERATIVO, AVENTE SEDE IN 5

6 ROMA, CON LE MODALITÀ ED I LIMITI PREVISTI NELLO STATUTO DEL FONDO MEDESIMO, DEPOSITATO PRESSO GLI UFFICI DELL EMITTENTE. IN PARTICOLARE, I SOTTOSCRITTORI ED I PORTATORI DELLE OBBLIGAZIONI, NEL CASO DI MANCATO RIMBORSO DEL CAPITALE ALLA SCADENZA, DA PARTE DELL EMITTENTE, HANNO DIRITTO DI CEDERE AL FONDO LE OBBLIGAZIONI DA ESSI DETENUTE A FRONTE DEL CONTROVALORE DEI TITOLI MEDESIMI. PER ESERCITARE IL DIRITTO DI CUI AL COMMA PRECEDENTE IL PORTATORE DOVRÀ DIMOSTRARE IL POSSESSO ININTERROTTO DEL TITOLO PER I TRE MESI PRECEDENTI L EVENTO DI DEFAULT DELL EMITTENTE. IN NESSUN CASO IL PAGAMENTO DA PARTE DEL FONDO POTRÀ AVVENIRE PER UN AMMONTARE MASSIMO COMPLESSIVO DELLE EMISSIONI POSSEDUTE DA CIASCUN PORTATORE SUPERIORE A EURO ,38. SONO COMUNQUE ESCLUSI DALLA GARANZIA I TITOLI DETENUTI, ANCHE PER INTERPOSTA PERSONA DAGLI AMMINISTRATORI, DAI SINDACI E DALL ALTA DIREZIONE DELL EMITTENTE. L INTERVENTO DEL FONDO È COMUNQUE SUBORDINATO AD UNA RICHIESTA DEL PORTATORE DEL TITOLO SE I TITOLI SONO DEPOSITATI PRESSO L EMITTENTE OVVERO, SE I TITOLI SONO DEPOSITATI PRESSO ALTRA BANCA, AD UN MANDATO ESPRESSO A QUESTA CONFERITO. LA DOTAZIONE MASSIMA COMPLESSIVA DEL FONDO, RELATIVAMENTE AL PERIODO 1 LUGLIO 31 DICEMBRE 2007 AMMONTA AD EURO ,08. 2 CONDIZIONI DELL OFFERTA Denominazione Obbligazione ISIN Ammontare Totale Periodo dell Offerta Taglio Minimo Prezzo di Emissione Valore di Rimborso Banca di Anghiari e Stia T.V. IT L Ammontare Totale dell emissione è pari a Euro, per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale di Euro. Le obbligazioni saranno offerte dal 01/01/2008 al 31/03/2008, salvo chiusura anticipata, ovvero, proroga del Periodo di Offerta che verrà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi tempestivamente sul sito internet dell emittente e contestualmente, trasmesso a CONSOB. Le obbligazioni non potranno essere sottoscritte per importi inferiori ai Euro Alla pari Alla pari Data di Godimento 01/01/2008 Data o date di Regolamento Le date di Regolamento potranno coincidere con qualsiasi giorno lavorativo compreso nel periodo di offerta, sulla base delle effettive sottoscrizioni della clientela. Data di Scadenza 01/07/2011 6

7 Parametro di Indicizzazione Euribor 6 mesi base 360. Date di Rilevazione Tale parametro è rilevabile tutti i giorni sul quotidiano Il Sole 24 Ore nella sezione Finanza e Mercati. La prima cedola è stata determinata sulla base della rilevazione del parametro di indicizzazione (tasso Euribor 6 mesi 360) effettuata il giorno 10/12/07; ai fini della determinazione delle cedole successive alla prima, si farà riferimento alle rilevazioni del parametro effettuate il giorno 20 del mese antecedente ogni data di inizio godimento della cedola (20 dicembre e 20 giugno di ogni anno a partire dal 20/06/08) ovvero, se festivo, il giorno lavorativo antecedente. Calcolo della Cedola VN * (Parametro I 0 b.p. ) Frequenza del Pagamento delle Cedole Date di Pagamento delle Cedole Eventi di Turbativa del Parametro di Indicizzazione Convenzione di Calcolo Convenzioni di Calendario Divisa di Emissione Responsabile per il collocamento Agente per il Calcolo Regime Fiscale Rimborso Anticipato Commissioni Dove: VN = Valore Nominale dell Obbligazione Parametro I = il Parametro di Indicizzazione 0 b.p. = lo spread di interesse è pari a zero (spread nullo) La prima cedola è pari al 4,860% annuo lordo. semestrale 1 gennaio e 1 luglio di ogni anno a partire dal 1 luglio Qualora nel corso della vita dell'obbligazione si verifichino, relativamente al Parametro di Indicizzazione cui è legato il Prestito Obbligazionario, eventi di natura straordinaria e/o di turbativa che ne modifichino la struttura o ne compromettano l'esistenza, l'agente per il Calcolo effettuerà, secondo principi di buona fede, di diligenza professionale e secondo la migliore prassi di mercato, gli opportuni correttivi e/o la sostituzione del Parametro di Indicizzazione e/o aggiustamenti o modifiche per mantenere nella massima misura possibile inalterate le caratteristiche finanziarie originarie delle Obbligazioni. La convenzione utilizzata per il calcolo delle Cedole è ACT/ACT. Following Business Day o TARGET. Euro La Banca Di Anghiari e Stia Credito Cooperativo Società Cooperativa,, rappresentata legalmente, ai sensi dell art. 40 dello Statuto, dal Presidente del Consiglio di Amministrazione Giovanni Sassolini Banca di Anghiari e Stia Credito Cooperativo - Società Cooperativa (Emittente) Gli interessi, i premi ed altri frutti sulle obbligazioni in base alla normativa attualmente in vigore sono soggetti all imposta sostitutiva pari al 12,50%; analogamente, le eventuali plusvalenze realizzate mediante cessione a titolo oneroso ed equiparate, ovvero rimborso delle obbligazioni Non previsto. Non sono previste commissioni di sottoscrizione e così pure non sono previste commissioni di rimborso del prestito. 7

8 3 METODO DI VALUTAZIONE DELL OBBLIGAZIONE Componente Obbligazionaria Valore Componente Obbligazionaria Rendimento effettivo annuo lordo Rendimento effettivo annuo netto La componente obbligazionaria è rappresentata da un titolo di debito che alla scadenza rimborsa il 100% del valore nominale e paga cedole interessi date del 01/07/08 01/01/09 01/07/09 01/01/10 01/07/10 01/01/ /07/2011. La componente obbligazionaria alla data del 01/01/2008 ha un valore di 100%, calcolato secondo il metodo del tasso interno di rendimento. 4,920% 4,299% 4 ESEMPLIFICAZIONE DEI RENDIMENTI Scenario 1 (Ipotesi meno favorevole al sottoscrittore) Scenario 2 (Ipotesi intermedia) Scenario 3 (Ipotesi più favorevole al sottoscrittore) Ipotizzando un deprezzamento del parametro di indicizzazione pari a 20 b.p. ad ogni rilevazione, si avrebbero cedole decrescenti; il tasso interno di rendimento lordo sarebbe pari a 4,324% il tasso interno di rendimento netto sarebbe pari a 3,776%. Ipotizzando che il parametro di indicizzazione (Euribor 6 mesi 360), si mantenga costante al livello della rilevazione iniziale del 10 dicembre 2007 (pari al 4,860%), il titolo pagherebbe cedole costanti pari al 4,860% annuo lordo; in tale ipotesi il tasso interno di rendimento lordo è pari a 4,920% il tasso interno di rendimento netto è pari a 4,299%. Ipotizzando un apprezzamento del parametro di indicizzazione pari a 20 b.p. ad ogni rilevazione, si avrebbero cedole crescenti, il tasso interno di rendimento lordo sarebbe pari a 5,514% il tasso interno di rendimento netto sarebbe pari a 4,819%. 5 EVOLUZIONE STORICA DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Si ritiene opportuno evidenziare all investitore, altresì, che l andamento storico del parametro di indicizzazione e quindi il rendimento del titolo obbligazionario ad esso indicizzato non sono in alcun modo indicativi dell andamento futuro dello stesso. Simulazione retrospettiva La presente simulazione retrospettiva si fonda sulle seguenti ipotesi di Base: Data di emissione: 01/07/2004, Data di rimborso: 01/01/2008, tasso interno di rendimento lordo: 2,903% tasso interno di rendimento netto: 2,540% 8

9 Confronto con un titolo di stato avente scadenza similare. Rendimento effettivo lordo annuo Rendimento effettivo netto annuo Scenario 1: ipotesi meno favorevole per il sottoscrittore. Scenario 2: ipotesi intermedia. Scenario 3: ipotesi più favorevole per il sottoscrittore. CCT (IT ) prezzo rilevato il 10/12/2007 pari a 100,43 4,324% 4,920% 5,514% 4,20% 3,776% 4,299% 4,819% 3,66% Simulazione retrospettiva Ipotizzando, a titolo meramente indicativo, che il titolo fosse stato emesso in data 01/07/2004 e che fosse stato rimborsato il 01/01/2008, e che le modalità di indicizzazione (formula e date di rilevazione del parametro) fossero le stesse del titolo in emissione, l importo delle cedole sarebbe stato il seguente (calcolato per un valore nominale di euro): Data rilevazione * Euribor 6m/360 Tasso lordo annuo cedola Data Godimento cedola Data pagamento cedola Importo cedola lorda Importo cedola netta 10/06/2004 2,178% 2,178% 01/07/ /01/ ,90 95,29 20/12/2004 2,212% 2,212% 01/01/ /07/ ,06 96,78 20/06/2005 2,122% 2,122% 01/07/ /01/ ,10 92,84 20/12/2005 2,618% 2,618% 01/01/ /07/ ,90 114,54 20/06/2006 3,143% 3,143% 01/07/ /01/ ,15 137,51 20/12/2006 3,814% 3,814% 01/01/ /07/ ,70 166,86 20/06/2007 4,281% 4,281% 01/07/ /01/ ,05 187,30 * se festivo il primo giorno lavorativo precedente. 9

10 Andamento storico del parametro di riferimento (Euribor 6 mesi) 6 AUTORIZZAZIONI RELATIVE ALL EMISSIONE L emissione dell Obbligazione oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Consiglio di Amministrazione dell Emittente in data 11 dicembre Anghiari, 20 dicembre 2007 Banca di Anghiari e Stia Credito Cooperativo - S. C. Il Presidente del Consiglio di Amministrazione (Giovanni Sassolini) 10

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