INFO FINAX S.p.A. Spunti di riflessione per il Convegno Banche e Sicurezza ABI

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1 INFO FINAX S.p.A. Spunti di riflessione per il Convegno Banche e Sicurezza ABI Giuseppe Ricciuti. Roma, 10 giugno 2010

2 Lo Scenario: La recente crisi economico finanziaria che ha colpito l Italia, ha prodotto notevoli ed irreversibili cambiamenti al nostro sistema produttivo. I dati che ci presenta la Banca d Italia attraverso l indagine sulle imprese industriali e dei servizi, descrivono le informazioni salienti sull attività delle imprese. (tavola 2) In forte calo rispetto ai precedenti anni: - Occupazione, risente della crisi ma anche delle frodi viste come mancati incassi e quindi mancanza di liquidità - Fatturato, riporta i termini postivi della frode ma nasconde quelli negativi del mancato incasso - Investimenti risentono della crisi ma anche dei mancati incassi dovuti alle frodi. Come è possibile vedere i mancati incassi agiscono indirettamente ma in modo determinante sui fattori indicati come elementi di contrazione del mercato. 2

3 L occupazione Nel 2008 i livelli occupazionali registrano una sostanziale stabilità rispetto a quelli del 2007, derivanti sostanzialmente dall incremento degli occupati nei servizi e da un calo nell industria (-0.7%). Nel 2009 la contrazione dell occupazione arriva in media al 2.1% rispetto all anno precedentemente: -3.3% nell industria in senso stretto e -0.7 nel terziario. L occupazione a tempo determinato è in calo in media del 3.7% ( -4.4% nell industria, - 3.2% nei servizi) rispetto alla crescita del 6.4% avuta nel

4 L impatto della crisi sulle imprese Come ci evidenzia la sezione monografica della Banca d Italia dedicata all attuale crisi del sistema produttivo italiano, quasi due terzi delle imprese dichiarano di aver risentito in modo significativo della situazione. Indubbiamente l impatto più forte viene evidenziato nelle imprese manifatturiere (circa il 70% delle imprese risultano interessate) meno nei servizi e nel settore energetico estrattivo. Le imprese che hanno risentito della crisi in maniera significativa hanno registrato un significativo calo del fatturato in media pari al 17%. Secondo le imprese più colpite, la crisi si è manifestata prima di tutto tramite una diminuzione della domanda e come secondo aspetto rilevante è emerso quello delle difficoltà di pagamento da parte della clientela che riguarda il 63.9% delle imprese; nell industria sono soprattutto le imprese più piccole a lamentare le maggiori difficoltà 4

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6 Le soluzioni adottate dalle imprese Circa 4 imprese su 5, sia nell industria che nei servizi, fronteggiano principalmente la crisi cercando di contenere i costi produttivi 6

7 L osservatorio Info Finax (focus su incidenza come freno allo sviluppo) Alla luce di quanto emerso dall indagine condotta dalla Banca d Italia (2008), Info Finax ha voluto ampliare lo scenario di riferimento attraverso il lavoro del proprio Osservatorio permanente del mondo delle frodi. Si è deciso di analizzare l attuale scenario economico finanziario in cui si trovano le imprese italiane unendo a questo i dati emersi dalle interviste effettuate da Info Finax, ottenendo così un panorama più ampio del contesto. L osservatorio Info Finax nasce nel 2008 e nelle prime edizioni, ha focalizzato la propria attenzione verso l universo frodi, evidenziando maggiormente l aspetto della percezione che le aziende italiane hanno rispetto a tale fenomeno. Attraverso l edizione dell aprile 2010 si è voluto approfondire l impatto che le frodi hanno sulle aziende. Abbiamo, infine, ritenuto opportuno, affrontare con tutte le aziende intervistate anche il tema rapporti con gli istituti bancari - UNIVERSO DÌ RIFERIMENTO AZIENDE: TOTALE AZIENDE INTERVISTATE: Settori merceologici: Manifatturiero; Agricoltura; Credito e assicurazioni; Trasporti e comunicazioni; Costruzioni; Energia; Commercio all ingrosso; Altri servizi. (classificazione ATECO 2007) - Regioni: - LAZIO; MARCHE; MOLISE; UMBRIA; LIGURIA; PIEMONTE; LOMBARDIA; EMILIA ROMAGNA; TOSCANA; CAMPANIA; PUGLIA; ABRUZZO; CALABRIA 7

8 L osservatorio Info Finax (focus su incidenza come freno allo sviluppo) Il profilo delle aziende intervistate, emerso dall indagine è risultato essere: - Classe di dipendenti: da 3 a 5 - Categoria merceologica: Altri servizi (Ateco 2007) -Fatturato: da 1 a 5 milioni di euro annui -Presenza sul mercato: Oltre 20 anni La maggioranza delle aziende intervistate (83%) ha dichiarato di non aver subito frodi ma contestualmente il 73% risponde spontaneamente alla domanda riguardante la metodologia attraverso cui ha subito le frodi (7300). Nell 84% dei casi le aziende dichiarano che la frode subita ha inciso sul proprio fatturato in un range che va dal 3 al 5% (6500). Questo evidenzia una perdita sul fatturato di 130/140 mila annui per ciascuna azienda. Nonostante la perdita elevata, i dati emersi dall indagine, hanno portato alla luce anche la scarsa percezione che le aziende hanno rispetto al fenomeno frode in quanto, la stessa viene rilevata esclusivamente da un punto di vista materiale, quale ad esempio i furti o le clonazioni delle carte di pagamento. 8

9 L osservatorio Info Finax (focus su incidenza come freno allo sviluppo) Ai dati sinora analizzati vanno aggiunti quelli relativi all ultima edizione dell Osservatorio, soprattutto alla luce dell indagine svolta dalla Banca d Italia sulle imprese industriali e dei servizi. La perdita di fatturato causata dalle frodi non si caratterizza come una semplice perdita economica bensì come un mancato investimento che, in questo particolare contesto altamente competitivo, mette le aziende italiane in una situazione di squilibrio rispetto al resto del mercato non solo italiano ma anche Europeo. Il 65% delle aziende intervistate infatti dichiara che la perdita economica subita porta mancati investimenti in (5000): - 45% investimenti sul personale - 30% investimenti in innovazione - 15% investimenti in strutture - 10% altro 9

10 L osservatorio Info Finax (focus su incidenza come freno allo sviluppo) I dati emersi dall osservatorio ci hanno evidenziato la mancata possibilità di investire da parte delle aziende in alcuni importanti comparti. In particolare per quanto riguarda il personale le quote parte dei mancati guadagni incidono su: 10

11 L osservatorio Info Finax (focus sull incidenza rispetto al ricorso al credito) Come precedentemente accennato, Info Finax ha voluto, all interno del questionario erogato alle aziende, inserire anche una parte di domande che avesse la capacità di presentare al meglio il rapporto delle stesse con gli istituti bancari, per cercare di capire anche come l incidenza della frode potesse in effetti ripercuotersi ssu. A tale scopo sono state analizzate le risposte a tre specifiche domande: A) Ci può indicare mediamente i costi relativi ai suoi interessi bancari annui? - Dal 1 al 5% - dal 7 al 10% - oltre il 10% B) Sa indicarci quanti rapporti con Istituti bancari diversi avete e da quanto tempo? - Uno Da 2 a 5 - oltre 5 C) In base alla sua esperienza, quanto incidono le frodi nei rapporti con le banche, in termini di reputazione/affidamento verso l istituto? - Poco - Abbastanza - Tanto Tantissimo Su un panel di aziende intervistate ha risposto alle domande il 70% 11

12 L osservatorio Info Finax (focus sull incidenza rispetto al ricorso al credito) Alla domanda A A)Ci può indicare mediamente i costi relativi ai suoi interessi bancari annui? -Dal 1 al 5% - dal 7 al 10% - oltre il 10% hanno risposto il 62.3% degli intervistati ed hanno dichiarato che in media i costi relativi agli interessi bancari annui si attestano al 7,2% costi interessi bancari numero aziende % da 1 a 3% % da 4 a 8% % oltre l'8% 355 8% Totale

13 L osservatorio Info Finax (focus sull incidenza rispetto al ricorso al credito) Alla domanda B B) Sa indicarci quanti rapporti con Istituti bancari avete e da quanto tempo? -Uno Da 2 a 5 - oltre 5 hanno risposto il 58.3% degli intervistati ed hanno dichiarato che in media hanno rapporti con 3 istituti bancari, di cui uno in essere da almeno 5 anni. Numero CC numero aziende % Uno % da 3 a % oltre % Totale

14 L osservatorio Info Finax (focus sull incidenza rispetto al ricorso al credito) Alla domanda C C)In base alla sua esperienza, quanto incidono le frodi nei rapporti con le banche, in termini di reputazione/affidamento verso l istituto? -Poco - Abbastanza - Tanto Tantissimo (dove poco sta per: inferiore al 0.5% ; Abbastanza sta per: dallo 0.5% al 1.5%; tanto sta per: dall 1.5% al 3%; tantissimo sta per: oltre il 3%) hanno risposto il 63% degli intervistati ed hanno dichiarato che in media, le frodi incidono almeno del 2/3% del tasso Incidenza della frode numero aziende % Poco % Abbastanza % Molto % Moltissimo 586 0,13 14

15 Conclusioni: In particolare possiamo dire che lato finanziario il costo complessivo del mancato incasso corrisponde a : euro valore medio dei mancati incassi per frodi 8/9.000 euro circa oneri finanziari dovuti a richiesta di finanziamenti a copertura del mancati incassi euro anticipazione IVA 5/7.000 euro costi complessivi di recupero (probabilità di recupero 35%, 2 anni) euro ridefinizione strategica delle priorità con allocazione di altro flusso finanziario (sempre secondo quanto dichiarato dal campione intervistato) 5./6.000 euro oneri finanziari perchè la frode è sempre preceduta da un ritardo sul. pagamento variabile fra i 4 ed i 6 mesi euro circa (annui) Che, sempre a dire delle aziende intervistate, costituisce mediamente una quota significativa dei costi relativi al personale od in alternativa circa la metà del fabbisogno finanziario richiesto agli Istituti In ogni caso un blocco di sviluppo e di produttività. Contrariamente il lato positivo potrebbe essere rappresentato da una minore richiesta di finanziamento verso le Istituti ovvero una stessa richiesta destinata però a comparti produttivi che servano a solidificare un circolo virtuoso win win sicuramente gradito a tutti 15

16 Conclusioni: Risulta evidente, da quanto sinora esposto, che le difficoltà riscontrate dalle aziende ad ottenere i pagamenti da parte dei propri clienti si riflettono in; propensione ad affrontare la crisi attraverso il contenimento dei costi produttivi effettuare operazioni di ridimensionamento posizionamento delle aziende italiane in un contesto ben poco competitivo rispetto al resto dell Europa. 16

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