Descrizione Sintetica degli Strumenti. Descrizione: Emittente:

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1 Nota di Sintesi La presente Nota di Sintesi deve essere letta come introduzione al Prospetto. Qualsiasi decisione d investimento negli strument ifinanziari (gli "Strumenti") dovrà basarsi sull esame complessivo del Prospetto, compresa la documentazione ivi inclusa per riferimento, gli eventuali documenti integrativi e le Condizioni Definitive. Gli Emittenti non potranno essere soggetti a responsabilità civile esclusivamente sulla base della presente sintesi, compresa ogni sua traduzione, salvo che questa non sia fuorviante, inesatta o incompatibile se letta congiuntamente alle altre parti del Prospetto. Laddove venga intentata davanti a un tribunale di uno Stato Membro dell Unione europea una causa relativa alle informazioni contenute nel presente Prospetto, l attore potrà essere tenuto, in conformità alle leggi nazionali dello Stato Membro ove viene intentata la causa, a sostenere i costi della traduzione del Prospetto precedentemente all inizio del procedimento legale. Descrizione Sintetica degli Strumenti Descrizione: Emittente: Arranger/Dealer: Distribuzione: Banca Principale Incaricata dei Pagamenti e dell Emissione: Programma di Emissione continuativa di Titoli di Debito Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG (tramite la sua Direzione generale o una delle filiali estere). Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG e qualsiasi altro Dealer nominato dall Emittente relativamente a una più tranches oppure all intero Programma (i "Dealer"). L Emittente potrà di volta in volta revocare la nomina di un Dealer operante nell ambito del Programma. Collocamento privato od offerta pubblica, con o senza un sindacato di collocamento. Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG (per gli Strumenti depositati presso Clearstream di Francoforte); Citibank, N.A., Sede di Londra (per tutti gli altri Strumenti). Ammontare: Euro (o il suo equivalente in altre valute) contemporaneamente in circolazione. In qualsiasi momento l Emittente avrà facoltà di aumentare l ammontare del Programma. Valute: Scadenze: Aspetti Regolamentari: Prezzo d Emissione: Forma degli Strumenti: Subordinatamente a qualsiasi applicabile limitazione legale o regolamentare, le valute o le unità valutarie che l Emittente avrà facoltà di stabilire, comprese a mero titolo d esempio l Euro, la Sterlina, il Franco svizzero, il Dollaro statunitense e lo Yen, nonché e qualsiasi altra valuta o unità valutaria purché nel rispetto di tutte le disposizioni di legge o regolamentari. Qualsiasi scadenza stabilita dall Emittente e indicata nelle pertinenti Condizioni Definitive, subordinatamente alle scadenze minime o massime di volta in volta consentite o prescritte dalla competente Banca centrale (o da altro organismo equipollente) oppure da qualsiasi legge o regolamento applicabile alla pertinente Valuta Specificata o all Emittente. I tagli e la distribuzione degli Strumenti con scadenza inferiore a un anno, i cui proventi siano accettati nel Regno Unito, sono soggetti ad alcune limitazioni. Si consulti il paragrafo "Aspetti Regolamentari". Qualsiasi emissione di Strumenti denominata in una valuta alla quale si applichino particolari leggi, regolamenti, criteri guida e disposizioni della Banca centrale sarà effettuata solo in circostanze di volta in volta conformi a dette leggi, regolamenti, criteri guida e disposizioni della Banca centrale. Fatta salva la suddetta regola generale: inoltre, qualsiasi emissione di Strumenti denominati in Sterline sarà effettuata conformemente alle disposizioni, di volta in volta applicabili, della Bank of England e della Financial Services Authority. Gli Strumenti possono essere emessi in forma interamente o parzialmente liberata, a un prezzo d emissione pari al valore nominale oppure con uno sconto o con un sovrapprezzo sul valore nominale. Gli Strumenti saranno emessi solo al portatore. Gli Strumenti emessi alla stessa data e identici sotto tutti gli aspetti (compresa l ammissione al listino)

2 Pfandbriefe: Descrizione delle Notes: costituiranno una "Tranche". Qualora esplicitamente previsto, una Tranche di Strumenti costituirà un unica serie fungibile (una "Serie") unitamente a una o più successive Tranche o Strumenti (i) di cui sia esplicitamente stabilita l unificazione in modo da costituire un unica Serie e (ii) che abbiano identiche caratteristiche sotto tutti gli aspetti (compresa l ammissione al listino), eccetto tuttavia le rispettive date di emissione, l inizio del periodo di calcolo degli interessi e/o i prezzi d emissione. Le Notes (le "TEFRA C Notes"), alle quali si applichino le disposizioni della norma detta U.S. Treas. Reg (c) (2) (i) (C) (le "TEFRA C Rules"), saranno rappresentate da una Note globale permanente al portatore, il cui importo in linea capitale sarà pari al capitale di dette Notes (la "Note Globale Permanente"). Le Notes (le "TEFRA D Notes") alle quali si applichino le disposizioni della norma U.S. Treas. Reg (c) (2) (i) (D) (le "TEFRA D Rules") inizialmente saranno sempre rappresentate da una Note temporanea globale, che sarà sostituita da Notes rappresentate da una o più Notes globali permanenti non prima di 40 e non oltre 180 giorni dopo rispetto alla conclusione della distribuzione delle Notes comprese nella relativa Tranche, previa attestazione che non vi è alcun beneficiario economico statunitense, da fornirsi compilando il modulo di volta in volta disponibile presso una sede appositamente indicata della Banca Incaricata dell Emissione dei Titoli e della Banca Agente Principale. Le Notes alle quali non si applichino né le TEFRA C Rules né le TEFRA D Rules, nonché i Certificati e i Warrant, saranno rispettivamente rappresentati da una Note Globale Permanente, da un Certificato Globale Permanente o da un Warrant Globale Permanente. Le Notes Globali Permanenti, i Certificati Globali Permanenti e i Warrant Globali Permanenti non saranno sostituiti da Notes definitive, da Certificati definitivi o da Warrant definitivi né da Notes collettive, da Certificati collettivi o da Warrant collettivi (salvo qualora si tratti di Notes indicizzate a Eventi Creditizi (Credit-Linked Notes), come più avanti precisato). L Emittente può emettere Notes sotto forma di Pfandbriefe Ipotecari (Hypothekenpfandbriefe) o di Pfandbriefe del Settore Pubblico (Öffentliche Pfandbriefe). I Pfandbriefe Ipotecari e del Settore Pubblico sono garantiti o coperti da pool separati di prestiti ipotecari (nel caso di Pfandbriefe Ipotecari) o di prestiti pubblici (nel caso di Pfandbriefe del Settore Pubblico), i cui criteri di adeguatezza sono stabiliti dalla Legge Tedesca sulle Ipoteche Bancarie e verificati da un amministratore indipendente. Il 19 luglio 2005, la Legge sui Pfandbriefe (Pfandbriefgesetz) è entrata in vigore sostituendo, inter alia, la Legge sulle Ipoteche Bancarie. Con decorrenza dal 19 luglio 2005, l emissione di Notes sotto forma di Pfandbriefe Ipotecari e di Pfandbriefe del Settore Pubblico è disciplinata dalla Legge sui Pfandbriefe. La Legge sui Pfandbriefe mantiene in vigore gli attuali principi fondamentali e le caratteristiche delle emissioni di Pfandbriefe. Le pertinenti Condizioni Definitive e/o i Termini e Condizioni delle Notes preciseranno se saranno corrisposti degli interessi e le relative modalità di pagamento, nonché il metodo di calcolo degli importi da rimborsare e le date di rimborso delle Notes. Le Notes potranno essere fruttifere d interesse a tasso fisso o variabile ("Notes Fruttifere d Interesse") oppure non fruttifere d interesse ("Notes a Cedola Zero"). I tassi d interesse variabili saranno calcolati facendo riferimento a un tasso d interesse o a una formula o a un Valore di Riferimento (come precisato più avanti). Le Notes possono essere rimborsate pagando un importo fisso ("Notes a Rimborso Fisso") o facendo riferimento a un tasso d interesse o a una formula o a un Valore di Riferimento (come precisato più avanti) ("Notes Strutturate"). Le Notes Strutturate saranno rimborsate o con il pagamento di un importo in contanti indicizzato a un Valore di Riferimento ("Notes Strutturate con

3 Descrizione dei Certificati: Descrizione dei Warrant: Notes a Tasso Fisso: Notes a Tasso Variabile: Rimborso in Contanti") o mediante consegna fisica del pertinente Valore di Riferimento ("Notes Strutturate con Consegna del Valore di Riferimento"). Qualora previsto dalle pertinenti Condizioni Definitive, l Emittente può avere facoltà di rimborsare anticipatamente le Notes oppure gli Obbligazionisti possono avere facoltà di chiedere il rimborso anticipato delle Notes. L Emittente o l Obbligazionista possono avere facoltà di decidere se il rimborso delle Notes debba avvenire con il pagamento di contanti o con la consegna fisica di un Valore di Riferimento. I Valori di Riferimento possono essere rappresentati da azioni, obbligazioni (compresi i certificati indicizzati), quote di fondi (comprese le quote di fondi negoziati in Borsa [i cosiddetti ETF] e di hedge fund), valute, merci o altri valori (anche non consegnabili fisicamente) come gli indici o i tassi d interesse. Le Notes possono essere collegate sia a singoli Valori di Riferimento sia a Valori di Riferimento riuniti in un paniere. Le azioni, le obbligazioni (compresi i certificati indicizzati) e le quote di fondi negoziati in Borsa (ETF) possono essere consegnate fisicamente ai sensi delle pertinenti Condizioni Definitive e dei Termini e Condizioni. Possono essere emesse Notes con una o più delle suddette caratteristiche, come Notes Strutturate Fruttifere d Interesse con Consegna del Valore di Riferimento, Notes Strutturate Fruttifere d Interesse con Rimborso in Contanti, Notes Fruttifere d Interesse con Ammontare Rimborsato Fisso (collettivamente le "Notes Fruttifere d Interesse") nonché Notes Strutturate a Cedola Zero con Consegna del Valore di Riferimento, Notes Strutturate a Cedola Zero con Rimborso in Contanti e Notes a Cedola Zero con Ammontare Rimborsato Fisso (collettivamente, le "Notes a Cedola Zero"). I Certificati saranno fruttiferi d interesse o infruttiferi d interesse, rimborsabili mediante pagamento di una determinato ammontare o tramite consegna di azioni, obbligazioni, quote di fondi o altri valori alla data indicata nelle pertinenti Condizioni Definitive. Nel caso di Certificati a Sconto il pagamento è limitato a un importo rimborsato fisso, anche qualora il prezzo o il valore utilizzato per il calcolo dell importo da rimborsare superi tale importo rimborsato fisso. Se così stabilito nelle pertinenti Condizioni Definitive, l Emittente può avere facoltà di rimborsare i Certificati prima della scadenza o di differirne la scadenza per determinati periodi. Inoltre i Certificati possono essere emessi come Certificati Aperti senza data di scadenza prefissata, che tuttavia, se così stabilito nelle pertinenti Condizioni Definitive, conferiscono al titolare la facoltà di ottenere il rimborso esercitando il diritto d estinzione. I Warrant saranno infruttiferi d interesse e conferiranno ai rispettivi titolari il diritto, se esercitato, di chiedere all Emittente il pagamento di un importo calcolato in base a una formula stabilita dall Emittente o concordata tra l Emittente e uno o più eventuali Dealer interessati, se così stabilito nelle pertinenti Condizioni Definitive. Queste Notes (compresi i Pfandbriefe) possono essere emesse sotto forma di Notes a Tasso Fisso fruttifere d interesse fino a scadenza, che sarà pagabile posticipatamente in base ai tassi e alla data (o alle date) indicati nelle pertinenti Condizioni Definitive. Le Notes (compresi i Pfandbriefe) possono essere emesse sotto forma di Notes a Tasso Variabile, fruttifere d interesse a un tasso così calcolato (e rettificato applicando le maggiorazioni eventualmente previste): - sulla stessa base del tasso variabile previsto da uno swap figurativo di tassi d interesse nella pertinente Valuta Specificata, regolato da un contratto comprendente le Definizioni ISDA 2000 (pubblicate dalla International Swaps and Derivatives Association, Inc., come di volta in volta modificate, aggiornate o sostituite), oppure - in base al tasso di riferimento pubblicato su una pagina a schermo, concordata tra le parti, di un servizio di quotazioni commerciali, oppure - in base agli altri parametri stabiliti nelle pertinenti Condizioni Definitive. Le

4 Notes a Cedola Zero: Notes indicizzate a Tassi: Strumenti indicizzati ad Azioni: Strumenti indicizzati a Obbligazioni: Strumenti indicizzati a Indici: Strumenti indicizzati a Fondi: Notes indicizzate a Eventi Creditizi (Credit- Linked Notes): Notes e Certificati indicizzati a Valute: Notes e Certificati indicizzati a Merci: Notes e Certificati indicizzati a Tassi d Interesse: Notes e Certificati indicizzati all Inflazione: Notes a Tasso Variabile possono anche prevedere un tasso d interesse massimo, un tasso d interesse minimo o ambedue. Gli interessi delle Notes a Tasso Variabile saranno pagabili in base ai parametri e alle date di pagamento degli interessi previsti dalle pertinenti Condizioni Definitive. Le Notes a Cedola Zero, che possono essere offerte e vendute con uno sconto sul capitale, non frutteranno interessi se non in caso di mora. I pagamenti interesse e capitali delle Notes possono essere indicizzati a un tasso di riferimento fisso o variabile o ad altri tassi calcolati a uno o più date, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. I pagamenti di interessi di Notes e Certificati, nonché i rimborsi di Strumenti effettuati mediante il pagamento di un determinato ammontare o la consegna di azioni, possono essere indicizzati al prezzo di negoziazione di azioni o al valore di un paniere di azioni o al valore delle azioni contenute in un paniere di azioni a una o più date, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. I pagamenti di interessi relativi a Notes e Certificati, nonché i rimborsi di Strumenti effettuati mediante il pagamento di un determinato ammontare o la consegna di obbligazioni, possono essere indicizzati al prezzo di negoziazione di obbligazioni o al valore di un paniere di obbligazioni a una o più date, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. I pagamenti di interessi relativi a Notes e Certificati, nonché i rimborsi di Strumenti effettuati mediante il pagamento di un determinato ammontare o la consegna di certificati essi stessi indicizzati a uno o più indici, possono essere indicizzati al valore di un indice o al valore di un paniere di indici o al valore degli indici contenuti in un paniere di indici a una o più date, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. I pagamenti di interessi relativi a Notes, nonché i rimborsi di Strumenti effettuati mediante il pagamento di un determinato ammontare o la consegna di quote di fondi, possono essere indicizzati al prezzo di negoziazione o al valore patrimoniale netto di un fondo o di un paniere o portafoglio di fondi (compresi gli hedge fund) a una o più date, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. I pagamenti di interessi e capitale relativi a Credit-Linked Notes possono essere indicizzati al giudizio di affidabilità creditizia di uno o più asset e/o entità, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. I pagamenti di interessi relativi a Notes nonché i pagamenti di capitale di Notes e Certificati possono essere indicizzati al tasso di cambio di una o più valute rispetto a una o più altre valute a una o più date, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. I pagamenti di interessi relativi a Notes nonché i pagamenti di capitale di Notes e Certificati possono essere indicizzati ai prezzi di una o più merci negoziate in determinate borse merci o quotati da determinate organismi a una o più date, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. Notes e Certificati possono basarsi sul valore di tassi d interesse o di indici di più tassi d interesse, conferendo così ai titolari il diritto di incassare gli importi dei rimborsi sulla base del valore di detti tassi d interesse o indici a una o più date, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. Notes e Certificati possono basarsi su un Indice dell inflazione, conferendo così ai titolari il diritto di incassare gli importi dei rimborsi sulla base del valore di un indice dell inflazione sottostante a una o più date, come stabilito nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive.

5 Altri Strumenti: Rimborsi: Tagli delle Notes: Gli Strumenti possono consistere in qualsiasi altro tipo di titolo, compresi quelli risultanti da combinazioni delle suddette caratteristiche che saranno concordate tra l Emittente e uno o più eventuali Dealer interessati. Le condizioni che regolano tali Strumenti saranno indicate nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive. Le pertinenti Condizioni Definitive preciseranno o il divieto di rimborsare le Notes prima della scadenza stabilita (eccettuati i previsti pagamenti periodici indicati più avanti o quelli dovuti per ragioni fiscali o dopo un Evento d Inadempienza) o la rimborsabilità delle Notes alla data o alle date indicate prima della scadenza prevista, al prezzo o ai prezzi e alle condizioni indicate dalle pertinenti Condizioni Definitive, a discrezione dell Emittente e/o dei titolari degli Strumenti (i "Titolari degli Strumenti"), dandone notifica irrevocabile, con un preavviso non superiore a 60 e non inferiore a 30 giorni (o comunque con gli altri periodi di preavviso eventualmente indicati nelle pertinenti Condizioni Definitive), ai Titolari degli Strumenti o all Emittente, a seconda dei casi. Le Condizioni Definitive possono prevedere la rimborsabilità delle Notes in due o più pagamenti, il cui ammontare e le cui date saranno indicati nelle pertinenti Condizioni Definitive. In nessun caso i Pfandbriefe potranno essere rimborsati prima della scadenza stabilita per ragioni fiscali o per volontà dei titolari. I Certificati possono essere rimborsabili prima della scadenza a discrezione dell Emittente, oppure alla scadenza stabilita. La data di scadenza prevista potrà, se così indicato nei pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive, essere differita dall Emittente inviandone notifica ai rispettivi titolari conformemente alle condizioni previste dai pertinenti Termini e Condizioni e/o dalle Condizioni Definitive. I Certificati Aperti possono essere rimborsati, alle date previste dai pertinenti Termini e Condizioni e/o nelle Condizioni Definitive, previo esercizio del relativo diritto d estinzione. I tagli sono quelli decisi dall Emittente e indicati nelle pertinenti Condizioni Definitive e, inoltre, quelli di volta in volta consentiti o prescritti dalla competente Banca centrale (o da altro organismo equiparato) oppure da qualsivoglia legge o regolamento applicabile alla pertinente Valuta Specificata. In caso di Strumenti emessi con scadenza inferiore a un anno e qualora (a) i proventi delle rispettive emissioni siano percepiti dall Emittente nel Regno Unito, oppure qualora (b) le rispettive emissioni sia effettuate da un ufficio operativo dell Emittente nel Regno Unito, tali Strumenti: (i) dovranno prevedere un valore minimo di rimborso di GBP (o il suo equivalente in altre valute) ed essere emessi solo a favore di persone le cui attività ordinarie prevedano da parte loro l acquisto, la detenzione, la gestione o la cessione di investimenti (in qualità di mandante o di agente) per finalità connesse alle rispettive attività professionali, oppure di persone che si possa ragionevolmente prevedere che acquisiranno, deterranno, gestiranno o cederanno tali investimenti (in qualità di mandante o di agente) per finalità connesse alle rispettive attività professionali; ovvero (ii) dovranno essere emessi in altre circostanze non configurabili come una violazione dell articolo 19 del Financial Services and Markets Act (Legge sui servizi e mercati finanziari) da parte dell Emittente. Regime Fiscale: Tutti i pagamenti di interessi e capitale degli Strumenti dovranno essere effettuati dall Emittente senza alcuna deduzione o ritenuta, in pagamento o in acconto, di qualsiasi imposta, dazio o onere di ente pubblico, presenti o futuri e di qualsiasi tipo, richiesti o riscossi dalla o nella Repubblica federale tedesca ("Germania") e, nel caso di Strumenti emessi tramite una filiale estera di HypoVereinsbank, nel paese in cui opera tale filiale, salvo qualora detta deduzione o ritenuta sia obbligatoria per legge. In tal caso, l Emittente pagherà quegli importi supplementari che saranno eventualmente necessari per garantire che gli Obbligazionisti percepiscano integralmente gli importi

6 Status degli Strumenti: Clausola di divieto di costituzione di Garanzie Reali (Negative Pledge): Inadempienza Incrociata: Quotazione: Clearing: previsti dagli Strumenti, con le eccezioni d uso. I Pfandbriefe non prevedono l obbligo dell Emittente di pagare tali importi supplementari in caso di deduzioni o di ritenute di imposte o di dazi dai pagamenti di capitale e interessi, come sopra indicato. Anche per Certificati e Warrant non è previsto l obbligo dell Emittente di pagare tali importi supplementari in caso di deduzioni o ritenute di imposte o di dazi dai pagamenti di capitale e interessi, come sopra indicato. Qualora si tratti di Notes non subordinate (Notes), come previsto a seconda dei casi nelle Condizioni Definitive o nei Termini e Condizioni, le Notes costituiranno obbligazioni dirette, incondizionate, non garantite e non subordinate dell Emittente e usufruiranno di una priorità almeno pari a quella dei diritti di tutti gli altri creditori non garantiti, eccettuate i diritti esplicitamente privilegiati dalla legge. I Pfandbriefe costituiranno obbligazioni non subordinate dell Emittente e usufruiranno di pari priorità tra di esse nonché (i) nel caso di Pfandbriefe del Settore Pubblico, di una priorità almeno pari a quella delle altre obbligazioni dell Emittente emesse come Pfandbriefe del Settore Pubblico e (ii) nel caso di Pfandbriefe Ipotecari, di priorità almeno pari a quella di tutte le altre obbligazioni dell Emittente emesse come Pfandbriefe Ipotecari. I Pfandbriefe tuttavia sono garantiti da pool separati di prestiti pubblici (nel caso di Pfandbriefe del Settore Pubblico) o di prestiti ipotecari (nel caso di Pfandbriefe Ipotecari). Certificati e Warrants costituiranno obbligazioni dirette, incondizionate, non garantite e non subordinate dell Emittente e usufruiranno di una priorità almeno pari a quella dei diritti di tutti gli altri creditori non garantiti, eccettuati i diritti espressamente privilegiati dalla legge. Qualora si tratti di Notes subordinate, come previsto a seconda dei casi nelle Condizioni Definitive o nei termini e Condizioni (Notes), (i) le Notes costituiranno obbligazioni dirette, incondizionate, non garantite e subordinate dell Emittente e usufruiranno di una priorità almeno pari a quella dei diritti di tutti gli altri suoi creditori non garantiti e subordinati e (ii) i diritti derivanti dalle Notes sono subordinati ai diritti di tutti gli altri creditori non subordinati dell Emittente, come indicato nella Condizione 4 dei Termini e Condizioni. Nessuna. Nessuna È stata presentata domanda di ammissione delle Notes alla quotazione e alla negoziazione nel mercato regolamentato della Borsa Valori di Lussemburgo. Gli Strumenti possono essere ammessi alla quotazione e alla negoziazione in qualsiasi borsa valori interna o esterna all Area Economica Europea ("AEE"). L Emittente ha facoltà di stabilire se gli Strumenti emessi saranno quotati o meno (come indicato nelle pertinenti Condizioni Definitive). Le Credit-Linked Notes saranno quotate conformemente alle disposizioni di un prospetto d emissione, di un prospetto integrativo o delle Condizioni Definitive. La compensazione degli Strumenti può avvenire o tramite Euroclear Bank, S.A./N.V. in veste di operatore del sistema Euroclear ("Euroclear"), o tramite Clearstream Banking société anonyme, Luxembourg ("Clearstream, Luxembourg") oppure Clearstream Banking AG, Frankfurt am Main ("Clearstream, Frankfurt"), e/o mediante qualsiasi altra stanza di compensazione. Qualora non diversamente specificato nelle pertinenti Condizioni Definitive, ed eccettuate le Credit-Linked Notes, gli Strumenti che saranno emessi

7 nell ambito del Programma hanno ottenuto i seguenti giudizi da Fitch Ratings Ltd. ("Fitch"), Moody s Investors Service Ltd. ("Moody s") e Standard & Poor s Ratings Services ("S&P"): Tipo di Strumento Fitch Moody s S&P Pfandbriefe del Settore Pubblico AAA Aa1 AAA Pfandbriefe Ipotecari AAA Aa1 nessun rating Notes Privilegiate a Lungo Termine A A2 A (orientamento negativo dal 28/10/2005) Rating: Notes Subordinate A- A3 A- Notes a Breve Termine F1 P-1 A-1 (orientamento negativo dal 28/10/2005) Legge Regolatrice: Restrizioni alla Vendita: Gli Strumenti che saranno emessi nell ambito del Programma potranno ottenere o non ottenere dei rating. A un emissione di Strumenti potrebbe essere attribuito un rating diverso da quello assegnato al Programma. Un rating non equivale a una raccomandazione di acquistare, vendere o tenere in portafoglio dei titoli e può essere sospeso, declassato o ritirato in qualsiasi momento dall agenzia che l ha assegnato. Gli Strumenti (escluse le Credit Linked Notes, che saranno disciplinate dalla legislazione inglese) saranno regolati dalla legge tedesca e interpretati conformemente alla medesima. Sono in vigore alcune limitazioni alla vendita per quanto riguarda gli Stati Uniti, il Regno Unito, l Area Economica Europea, l Italia, l Austria e il Giappone, ma altre limitazioni potranno essere imposte alle offerte e alle vendite di particolari emissioni di Strumenti. A tale proposito si consulti il successivo paragrafo "Sottoscrizioni e Vendita". Descrizione Sintetica dei fattori di Rischio Rischi attinenti agli Strumenti I potenziali investitori negli Strumenti sono esposti ad alcuni rischi correlati alle varie caratteristiche dei diversi tipi di Strumenti. Descriveremo qui di seguito alcuni rischi attinenti agli Strumenti. La distribuzione degli Strumenti potrebbe essere limitata; inoltre attualmente non è operante un attivo mercato per la loro negoziazione, né vi è garanzia dello sviluppo o della liquidità di un mercato ove negoziare tali Strumenti. L ammontare del capitale e/o degli interessi eventualmente pagabili dall Emittente potrebbe essere notevolmente inferiore al prezzo di emissione oppure, a seconda dei casi, al prezzo d acquisto investito degli Strumenti dall Obbligazionista, oppure potrebbe perfino essere pari a zero, nel qual caso l Obbligazionista perderebbe l intero investimento. L Emittente potrebbe avere facoltà di rimborsare tutti gli Strumenti in circolazione qualora egli fosse obbligato ad aumentare gli importi pagabili in relazione a qualsiasi Strumento per effetto di qualsivoglia ritenuta o deduzione, in pagamento o in acconto, di qualsiasi imposta presente o futura. Inoltre gli Strumenti possono essere rimborsabili, a discrezione dell Emittente, in alcune altre circostanze. Poiché gli Strumenti Globali Temporanei e/o Permanenti sono depositati da o per conto di Euroclear e/o Clearstream di Lussemburgo o Clearstream di Francoforte o altre idonee stanze di compensazione, gli investitori dovranno avvalersi delle procedure di questi istituti per quanto riguarda i trasferimenti, i pagamenti e le comunicazioni con l Emittente.

8 I potenziali investitori devono essere consapevoli che i pagamenti di capitale e/o interessi, salvo il caso di interessi a tasso fisso, possono essere indicizzati a parametri di varia natura tra i quali indici, titoli azionari, merci e altri valori, oppure possono essere limitati agli importi che saranno consegnati all Emittente da terzi. Pertanto il rischio d inadempienza riguardo a tali pagamenti di interessi dipende dal rischio specificamente attinente al tipo di Valore di Riferimento utilizzato. I potenziali investitori negli Strumenti devono essere consapevoli che l investimento negli Strumenti può comportare rischi di tasso di cambio e devono pertanto verificare l opportunità di investire negli Strumenti nelle proprie particolari situazioni. Il valore di mercato degli Strumenti sarà influenzato dall affidabilità creditizia dell Emittente e da numerosi altri fattori tra i quali, a mero titolo d esempio, il livello dei rispettivi valori di riferimento o di indici e prospettive, interessi di mercato e tassi di rendimento nonché il tempo mancante alla data di scadenza degli Strumenti. Il prezzo al quale un Obbligazionista potrà vendere gli Strumenti prima della scadenza potrà essere inferiore, anche in misura notevole, al prezzo d emissione o al prezzo d acquisto da lui stesso precedentemente pagato. L ammontare del capitale e/o degli eventuali interessi pagabili dall Emittente in relazione a Credit-Linked Notes potrebbe essere notevolmente inferiore al prezzo d acquisto investito dall Obbligazionista e potrebbe perfino essere pari a zero, nel qual caso il Titolare dello Strumento perderebbe l intero suo investimento. Rischi attinenti a Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG Gli investimenti negli Strumenti comportano taluni rischi legati all Emittente e alla pertinente Tranche di Strumenti. Sebbene tutti questi fattori di rischio dipendano da circostanze che potrebbero anche non verificarsi, i potenziali investitori devono essere consapevoli che i rischi derivanti dall investimento negli Strumenti potrebbero, tra l altro, (i) ridurre la capacità dell Emittente di adempiere le obbligazioni impostegli dagli Strumenti emessi nell ambito del Programma e/o (ii) causare l instabilità del valore di mercato delle pertinenti Tranche di Strumenti e/o deprimerlo, cosicché tale valore di mercato risulterà inferiore alle aspettative (finanziaria o di altra natura) che l investitore aveva al momento di investire negli Strumenti. I potenziali investitori devono valutare, tra l altro, i fattori descritti nel successivo paragrafo "Fattori di Rischio", che illustra taluni rischi attinenti all investimento in Strumenti emessi nell ambito del Programma in relazione all Emittente. Pertanto spetterà a ciascun potenziale investitore negli Strumenti appurare, in base alle proprie personali analisi e alle consulenze professionali da lui ritenute appropriate nelle varie circostanze, la piena compatibilità dell acquisto degli Strumenti con le proprie esigenze, obiettivi e situazioni finanziarie (oppure, qualora egli acquisti gli Strumenti in qualità di fiduciario, con quelle del beneficiario) e che tale acquisto ottemperi a, e sia pienamente compatibile con, tutte le politiche d investimento, i criteri guida e le limitazioni a lui applicabili (indipendentemente dal fatto che l acquisto degli Strumenti avvenga per proprio conto o in qualità di fiduciario) e inoltre costituisca per lui (oppure, qualora egli acquisti gli Strumenti in qualità di fiduciario, per il beneficiario) un investimento adeguato, opportuno e idoneo nonostante tutti i rischi inerenti all investimento negli Strumenti o alla loro detenzione. Rischi Correlati alla Business Combination tra il Gruppo UniCredit e il gruppo HVB Difficoltà impreviste derivanti dalla Business Combination tra il Gruppo UniCredit e il gruppo HVB potrebbero esercitare effetti sostanzialmente negativi sugli affari, sulla situazione finanziaria e sui risultati operativi del Gruppo Unicredit e del Gruppo HVB. Il risultato della business combination sarà l integrazione di due grandi gruppi bancari precedentemente gestiti e operanti separatamente e persino in concorrenza. Tale complessa integrazione comporta particolari difficoltà, che esporranno il gruppo combinato e il Gruppo HVB a taluni rischi, tra i quali: Le incertezze relative alla realizzazione delle sinergie. Sebbene HypoVereinsbank preveda che la business combination consentirà la creazione di sinergie, l integrazione di due grandi gruppi bancari con sedi in paesi diversi e con differenti retroterra culturali, culture aziendali, lingue di lavoro, strutture retributive e contesti giuridici, entrambi operanti in ampie aree geografiche, comporta rilevanti difficoltà di gestione. Non può esservi alcuna garanzia che tale integrazione e le sinergie sperate saranno realizzate con la rapidità o nella misura attualmente previste.

9 La complessità dell armonizzazione tra i sistemi informatici del Gruppo Unicredit e del Gruppo HVB. L armonizzazione dei sistemi informatici del Gruppo Unicredit e del Gruppo HVB è finalizzata alla creazione di un unica architettura informatica in tutto il gruppo combinato, ma comporta particolari rischi e difficoltà per il Gruppo HVB. La complessa integrazione tra i sistemi di gestione dei rischi del Gruppo Unicredit e del Gruppo HVB. Attualmente il Gruppo Unicredit e il Gruppo HVB utilizzano metodi diversi di misurazione e gestione dei rischi. È probabile che l integrazione dei due sistemi di gestione dei rischi dopo la business combination aumenti il rischio di inefficienza o di carenze dei sistemi di gestione dei rischi del gruppo combinato, particolarmente nella fase iniziale dell integrazione. L'utilizzo di dirigenti nella risoluzione delle problematiche dell integrazione. L integrazione del Gruppo Unicredit e del Gruppo HVB richiederà molto tempo e notevole sollecitudine da parte dei dirigenti del gruppo combinato. Se le problematiche dell integrazione distoglieranno l attenzione dei dirigenti dalle loro altre responsabilità, le attività del Gruppo HVB potranno esserne negativamente influenzate. L'esigenza di efficaci comunicazioni con i partner e i clienti. Per il gruppo combinato sarà indispensabile comunicare efficacemente con i partner e i clienti per rendere fruibile l offerta di una gamma più ampia di prodotti e servizi e farne comprendere i meriti rispetto alle altre. L insuccesso di tale opera di comunicazione potrebbe avere come conseguenza l incapacità di cogliere opportunità commerciali e la perdita di affari e di clienti già acquisiti del Gruppo HVB. La possibile perdita di personale essenziale. Il nuovo gruppo dovrà fare affidamento sugli alti dirigenti del Gruppo Unicredit e del Gruppo HVB per portare a termine con successo l integrazione tra i due gruppi e attuare la strategia comune. In caso allontanamento di personale essenziale del gruppo combinato, sarà più difficile portare a termine rapidamente l integrazione e beneficiare così dei diversi punti di forza del Gruppo Unicredit e del Gruppo HVB. Il Gruppo Unicredit è sottoposto alla vigilanza della Banca d Italia, le cui direttive in futuro potrebbero influenzare negativamente i risultati del Gruppo HVB. Rischi attinenti alla ristrutturazione del gruppo/rischi di integrazione Il trasferimento all inizio del 2007 degli investimenti in Bank Austria Creditanstalt e altre unità nell Europa centrale e orientale ha prodotto significativi utili da vendite. Con gli utili derivanti da tali operazioni la banca è in grado di spingere ulteriormente la propria crescita, sia organica che tramite nuove acquisizioni, nel mercato bancario tedesco, accedere a mercati nelle regioni del nord Europa analoghi a quelli dell Europa occidentale, espandere le proprie competenze in aree specilistiche di nicchia, ottimizzare il proprio patrimonio di vigilanza e procedere al riacquisto di strumenti ibridi ogni qualvolta ciò sia ritenuto economicamente opportuno; ad ogni modo, come sempre la ricerca di nuovi impeghi equivalenti comporta dei rischi. Implicazioni Tributarie Riporti a Nuovo di perdite Fiscali. L utilizzo di consistenti riporti a nuovo di perdite fiscali (particolarmente da parte di HypoVereinsbank) dipenderà da talune condizioni che dovranno essere adempiute dopo l avvenuto trasferimento delle azioni di HypoVereinsbank a UniCredit S.p.A. Normativa Tedesca sulla Sottocapitalizzazione (Thin Capitalization Rules). Dopo l acquisizione delle azioni di HypoVereinsbank da parte di UniCredit S.p.A., ai sensi della Normativa sulla Sottocapitalizzazione HypoVereinsbank ha un azionista rilevante e ricade pertanto nell ambito di applicazione di tale normativa. Soggettività Tributaria di Cessioni di Immobili. Per effetto del trasferimento di azioni di HypoVereinsbank a UniCredit S.p.A. (in particolar modo, per effetto dell aumento della partecipazione azionaria di UniCredit S.p.A. in HypoVereinsbank al 95%), saranno attribuite a quest ultima le soggettività tributarie di alcune cessioni di immobili di proprietà di HypoVereinsbank o di sue società controllate in Germania. Tuttavia, per una parte degli immobili di proprietà, l esatto ammontare delle soggettività tributarie per cessioni, non può essere in questa fase determinato. Ciascuna delle situazioni precedentemente illustrate potrebbe esercitare un effetto sostanzialmente negativo sugli affari, sulla situazione finanziaria e sui risultati operativi del Gruppo HVB. Non può esservi alcuna garanzia che il processo d integrazione si concluderà con successo e che il gruppo

10 combinato sarà amministrato e gestito con la stessa efficienza con cui il Gruppo Unicredit e il Gruppo HVB sono stati rispettivamente amministrati e gestiti in passato. Descrizione Sintetica di Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG. Bayerische Hypo- und Vereinsbank Aktiengesellschaft ("HypoVereinsbank") è stata costituita nel 1998 con la fusione tra Bayerische Vereinsbank Aktiengesellschaft e Bayerische Hypotheken- und Wechsel- Bank Aktiengesellschaft. HypoVereinsbank è la società capogruppo del Gruppo HVB, con sede a Monaco di Baviera. Dal novembre 2005, la maggioranza azionaria del Gruppo HVB è detenuta da UniCredito Italiano S.p.A. ( UniCredit ). Il 23 gennaio 2007, il Consiglio di Amministrazione di UniCredit ha approvato una delibera per iniziare la procedura di squeeze-out in HypoVereinsbank. Onde avviare le relative procedure, UniCredit ha inviato richiesta formale al consiglio di gestione di HypoVereinsbank. UniCredit attualmente detiene il 95% del capitale sociale di HypoVereinsbank, consentendo l'avvio di tale procedura secondo quanto previsto dalla normativa tedesca. Il 9 gennaio 2007, HypoVereinsbank ha ceduto a UniCredit la propria partecipazione azionaria in Bank Austria Creditanstalt AG ( BA-CA ) per un controvalore totale di circa EUR 12,5 miliardi. Il 10 gennaio 2007, HypoVereinsbank ha ceduto a BA-CA la propria partecipazione azionaria in HVB Latvia per un controvalore totale di EUR 35 milioni, oltre all aumento di capitale di HVB Bank Latvia di circa EUR 40 milioni, sottoscritto da HypoVereinsbank nell agosto La partecipazione azionaria di HypoVereinsbank in International Moskow Bank, per un ammontare pari al 70,26%, oltre alle opzioni per un ulteriore 4,81%, sono stati in seguito ceduti a BA-CA l 11 gennaio 2007 per un controvalore di complessivi EUR 1,015 milioni. A sostegno dei successivi sviluppi di HypoVereinsbank, il Consiglio di Amministrazione di UniCredit ha approvato tra l altro l utilizzo dei profitti di HypoVereinsbank derivanti dalla cessione delle relative attività in Austria ed Europa Centrale e Orientale per rafforzare in modo significativo la situazione di capitale di HypoVereinsbank, in modo da consentire l ulteriore sviluppo delle relative attività attraverso una crescita organica, o tramite acquisizioni sia nel mercato chiave, la Germania, sia in altri paesi Europei nei quali il Gruppo UniCredit non è ancora adeguatamente rappresentato (in modo particolare, l area Scandinava ed il Benelux). Il Gruppo HVB offre una gamma completa di prodotti bancari e finanziari a un ampia tipologia di clienti dei settori retail, corporate e pubblico. A seguito dell integrazione nel Gruppo UniCredit, le attività del Gruppo HVB sono state riorganizzate nelle seguenti divisioni: Retail, Wealth Management, Corporates & Commercial Real Estate Financing e Markets & Investment Banking.

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