SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015

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1 SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked Linea Investimento Il presente Fascicolo Informativo contenente - Scheda Sintetica - Nota informativa - Condizioni Contrattuali comprensive di Regolamento della Gestione Separata Regolamento dei Fondi Interni - Glossario - Fac-simile documento di polizza deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. Il presente Fascicolo informativo si compone altresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.

2 Vaisuwww.asimoco.it ecliccasuaccediora AREARISERVATA ACCEDIORA POTRAIACCEDEREVELOCEMENTEA: COPERTUREASSICURATIVEERELATIVECONDIZIONICONTRATTUALI VERIFICADELLOSTATODIPAGAMENTIESCADENZE VALOREDIRISCATTODELLEPOLIZZEVITA VALOREDELLAPOSIZIONEPERLEPOLIZZEVITAUNITLINKEDEINDEXLINKED ATTESTAZIONEDELLOSTATODELRISCHIOPERICONTRATTIRCA RIFERIMENTIDIRETTIDELLABANCAODELL AGENZIADIFIDUCIA COMUNICAZIONIDELLACOMPAGNIAINFORMATODIGITALE PREVIO RILASCIODELCONSENSOPRESSOILTUOINTERMEDIARIODIFIDUCIA Registra subito, èsemplicisimo! VAISUWWW.ASSIMOCO.IT CLICCASUACCEDIORA,QUINDIINSERISCINELFORM DIREGISTRAZIONEIL: CODICEFISCALEEILNUMERO DIUNAPOLIZZA. DOPO LACOMPILAZIONERICEVERAIUNA CONL INDICAZIONEDIUNA PASSWORDCHEDOVRAIMODIFICAREALPRIMO ACCESSO. SCOPRILATUAAREARISERVATA: SEMPLICE,VELOCEEATTIVA24ORESU24,7GIORNISU7 PERINFORMAZIONI

3 SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked Mod. V 384A FI 01 ED. 07/15 Il presente Fascicolo Informativo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali comprensive di: Allegato 1 Allegato 2 Allegato 3 Regolamento della Gestione Separata SERENO Regolamento del Fondo Interno RAIFFPLANET EQUILIBRATA Regolamento del Fondo Interno RAIFFPLANET AGGRESSIVA Allegato 4 Informativa ai sensi dell Art. 13 del D.LGS 30/06/2003 n. 196 Glossario Fac-Simile documento di Polizza

4 SCHEDA SINTETICA SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 30 giugno La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A.. 1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL IMPRESA Il patrimonio netto totale della Società è pari a 100,79 milioni di Euro, la parte relativa al capitale sociale è pari a 50 milioni di Euro e il totale delle riserve patrimoniali è pari a 50,79 milioni di Euro. L indice di solvibilità riferito alla gestione vita che rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 119,03%. I dati sopra riportati sono relativi all ultimo bilancio approvato, con riferimento all esercizio Si rimanda al sito internet della Società per l aggiornamento annuale dei dati sopra riportati. 1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 ed è identificato come tariffa 384A. 1.D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked. Le prestazioni previste da SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 sono collegate sia all andamento del valore di attivi contenuti nei Fondi Interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA e RAIFFPLANET AGGRESSIVA, sia al rendimento della Gestione Separata SERENO. Per la componente di premio investita nella Gestione Separata SERENO, le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione Separata stessa. Per la componente di premio investita nei Fondi Interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA e RAIFFPLANET AGGRESSIVA, le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote dei Fondi, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto, il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all andamento del valore delle quote. 1.E) DURATA La durata del contratto è fissata da un minimo di 10 anni ad un massimo di 30 anni, compatibilmente con l età dell Assicurato che non può superare 70 anni alla decorrenza del contratto e 80 anni alla sua scadenza. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale, dopo un anno dalla Data di Decorrenza. Pagina 1 di 7

5 SCHEDA SINTETICA 1.F) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico non inferiore a ,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 500,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata SERENO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1 gennaio 2013 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. Il premio unico versato può essere ripartito nella Gestione Separata e nel/nei Fondo/i Interno/i collegato/i al contratto in base alle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente, nel rispetto dei limiti meglio specificati al punto 3.2, Sezione B della Nota Informativa. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 è un contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked, che intende soddisfare esigenze assicurative di lungo periodo nell area dell investimento, dando la possibilità di investire il premio versato contemporaneamente in uno o in entrambi i Fondi Interni collegati al contratto e nella Gestione Separata SERENO. Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione delle scelte di destinazione del premio effettuate dal Contraente tra la componente unit linked e la Gestione Separata. La scelta di destinazione del premio versato può essere modificata nel tempo, mediante riallocazioni (switch) tra i due Fondi Interni e tra la Gestione Separata e il/ i Fondo/i Interno/i, nel rispetto dei limiti definiti contrattualmente e indicati all Art. 9 delle Condizioni Contrattuali. La parte di premio trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto, descritti dettagliatamente ai punti e della Nota Informativa, non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. In relazione alla componente di premio destinato alla Gestione Separata SERENO si rimanda, per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili, al Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione G della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni ed il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del controvalore delle quote dei Fondi Interni e del capitale rivalutato nella Gestione Separata; Pagina 2 di 7

6 SCHEDA SINTETICA b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del capitale maturato in Gestione Separata alla data del disinvestimento e il controvalore delle quote dei Fondi Interni, quest ultimo aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un aliquota, funzione dell età dell Assicurato al momento del decesso, di seguito riportata: età inferiore a 65 anni: 1,00%; età non inferiore a 65 anni: 0,50%; c) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del capitale maturato in Gestione Separata alla data del disinvestimento e il controvalore delle quote dei Fondi Interni, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il Capitale Complessivamente Assicurato viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta, come specificato al punto della Nota Informativa; d) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, specificate al punto della Nota Informativa e nei limiti previsti all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali; e) opzioni contrattuali: su richiesta del Contraente, il Capitale Complessivamente Assicurato alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; rendita annua vitalizia su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni sopra descritte si rinvia agli Artt. 1, 8 e 10 delle Condizioni Contrattuali. Per la sola componente di premio investita nella Gestione Separata viene attribuita al contratto una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata SERENO, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,10%. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata SERENO certificato per l esercizio 1 gennaio 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata. Pagina 3 di 7

7 SCHEDA SINTETICA Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, previa comunicazione da inviare al Contraente, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall Istituto di Vigilanza IVASS, secondo quanto illustrato al paragrafo 5 della Nota Informativa. Dopo un anno dalla Data di Decorrenza, il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente. Per i dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. È necessario tener presente che il riscatto totale potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e che le prestazioni della Società potrebbero risultare inferiori al premio versato sia per effetto, nel corso della Durata Contrattuale, del deprezzamento del valore unitario delle quote dei Fondi Interni prescelti, sia per l applicazione dei costi previsti dal contratto. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 6 delle Condizioni Contrattuali. 4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale relativamente alla componente di premio investita nei Fondi Interni. Pertanto, il Contraente si assume i rischi finanziari dell investimento effettuato nei Fondi Interni, riconducibili all andamento del valore delle quote. 4.A) RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Il contratto comporta i seguenti rischi finanziari a carico del Contraente: a) ottenere un capitale a scadenza inferiore al premio versato; b) ottenere un valore in caso di recesso inferiore al premio versato; c) ottenere un valore in caso di riscatto inferiore al premio versato; d) ottenere un capitale in caso di morte dell Assicurato inferiore al premio versato. 4.B) PROFILO DI RISCHIO DEI FONDI INTERNI Il contratto presenta profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimento differenti in funzione del Fondo Interno prescelto dal Contraente. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall IVASS, il profilo di rischio dei Fondi Interni a cui le prestazioni possono essere collegate. DENOMINAZIONE DEL FONDO INTERNO RAIFFPLANET EQUILIBRATA RAIFFPLANET AGGRESSIVA BASSO MEDIO BASSO MEDIO MEDIO ALTO ALTO MOLTO ALTO X X 5. COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D. I costi gravanti sui premi e i costi prelevati sia dalla Gestione Separata SERENO sia dai Fondi Interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA e RAIFFPLANET AGGRESSIVA riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, Pagina 4 di 7

8 SCHEDA SINTETICA per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il dato non tiene conto degli eventuali costi di switch in quanto elementi variabili dipendenti dall attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di Durata Contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5 anno. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Ipotesi adottate: PREMIO UNICO ,00 Euro SESSO Maschio/Femmina ETÀ Qualunque TASSO DI RENDIMENTO DEGLI ATTIVI 4,00% DURATA 30 anni Investimento del premio unico nella Gestione Separata SERENO ANNO CPMA 5 1,55% 10 1,32% 15 1,25% 20 1,21% 25 1,19% 30 1,17% Investimento del premio unico nel Fondo Interno RAIFFPLANET EQUILIBRATA ANNO CPMA 5 2,16% 10 1,94% 15 1,87% 20 1,83% 25 1,81% 30 1,79% Investimento del premio unico nel Fondo Interno RAIFFPLANET AGGRESSIVA ANNO CPMA 5 2,32% 10 2,10% 15 2,02% 20 1,98% 25 1,96% 30 1,95% Pagina 5 di 7

9 SCHEDA SINTETICA 6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA E DEI FONDI INTERNI 6.1. Gestione Separata SERENO In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata SERENO negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata SERENO ANNO RENDIMENTO REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA RENDIMENTO MINIMO RICONOSCIUTO AL CONTRATTO RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO INFLAZIONE ,26% 2,16% 3,35% 1,55% ,50% 2,40% 4,89% 2,73% ,52% 2,42% 4,64% 2,97% ,61% 2,51% 3,35% 1,17% ,40% 2,30% 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri Fondi Interni collegati In questa sezione si evidenziano i rendimenti realizzati negli ultimi 3, 5 e 10 anni dai Fondi Interni a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative. Il dato è confrontato con un parametro di riferimento dei Fondi Interni, di seguito denominato Benchmark. Il Benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un Fondo Interno, a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Le predette informazioni sono integrate con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. RAIFFPLANET EQUILIBRATA RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO ULTIMI 3 ANNI ULTIMI 5 ANNI ULTIMI 10 ANNI Fondo 8,83% 6,46% 3,43% Benchmark 8,64% 7,50% 5,13% Tasso medio di inflazione 1,45% 1,72% 1,80% RAIFFPLANET AGGRESSIVA Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO ULTIMI 3 ANNI ULTIMI 5 ANNI ULTIMI 10 ANNI Fondo 11,47% 8,22% 3,96% Benchmark 11,33% 8,08% 4,83% Tasso medio di inflazione 1,45% 1,72% 1,80% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Pagina 6 di 7

10 SCHEDA SINTETICA 7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la sottoscrizione effettuata o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa. *** Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale Paul Gasser Pagina 7 di 7

11 NOTA INFORMATIVA NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 30 giugno La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita Società, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all attività di direzione e coordinamento di Assimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia; b) l indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, SEGRATE (MI), Italia; c) Numero Verde: , Fax: , sito internet: indirizzo info@assimoco.it, indirizzo di posta elettronica certificata: assimocovita@legalmail.it; d) autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M G.U. n. 279 del ed iscritta all albo delle imprese di assicurazione con numero di iscrizione B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. RISCHI FINANZIARI E GARANZIE OFFERTE SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 è un contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked, che prevede la possibilità di investire il premio unico di perfezionamento nella Gestione Separata e in uno o in entrambi i Fondi Interni tra quelli previsti dal contratto, secondo le modalità descritte al successivo punto 3.2. Per la componente di premio investita nella Gestione Separata, le prestazioni assicurate si rivalutano in base al rendimento realizzato della Gestione Separata stessa, al netto della commissione di gestione indicata al successivo punto L investimento del premio nella Gestione Separata comporta per il Contraente la certezza dei risultati finanziari raggiunti. In tal caso, infatti, fino a che il premio investito resta attribuito alla Gestione Separata, le rivalutazioni annuali dei premi stessi restano definitivamente acquisite dal Contraente. Per la componente di premio investita nei Fondi Interni, le prestazioni previste dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto, l investimento del premio in tali Fondi Interni comporta per il Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento finanziario. In particolare: rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e quindi meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; Pagina 1 di 26

12 NOTA INFORMATIVA rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti. L esame della politica di investimento propria di ciascun Fondo Interno consente l individuazione specifica dei rischi connessi alla partecipazione al Fondo Interno stesso. In considerazione dei rischi sopra riportati connessi all investimento e riconducibili all andamento del valore delle quote, sussiste la possibilità che la prestazione liquidabile in caso di decesso dell Assicurato, in caso di vita dello stesso alla Data di Scadenza, in caso di recesso o in caso di riscatto totale risulti inferiore al premio versato. 3. INFORMAZIONI SULL IMPIEGO DEL PREMIO 3.1. Limiti di premio e modalità di pagamento A fronte delle prestazioni previste, il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a ,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 500,00 Euro e suoi multipli. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti liberi aggiuntivi. In ogni caso, il premio unico non potrà superare l importo di ,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. Il contratto viene perfezionato dietro pagamento del premio anticipato indicato nel documento di polizza. Il premio dovrà essere corrisposto direttamente alla Società mediante addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso Modalità di ripartizione dei premi Il premio unico iniziale può essere ripartito, in base alle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente all atto della sottoscrizione, nella Gestione Separata SERENO e in uno o in entrambi i Fondi Interni RAIFFPLANET EQUILIBRATA e RAIFFPLANET AGGRESSIVA, collegati al contratto. Sono comunque previste una percentuale minima e una percentuale massima di investimento da destinare in ognuna delle sezioni previste, come di seguito riportato: SEZIONI DI INVESTIMENTO PERCENTUALE MASSIMA (%) Pagina 2 di 26 PERCENTUALE MINIMA (%) Gestione Separata 80% 20% Fondi Interni 80% 20% Si precisa che il premio versato non coincide con il premio investito. La parte di premio versato trattenuta a fronte dei costi del contratto, indicati ai successivi punti e , non concorre pertanto alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata SERENO è soggetta a specifici limiti deliberati dall Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1 gennaio 2013 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza.

13 NOTA INFORMATIVA 4. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto SERENO&DINAMICO ASSIMOCO Ed. 07/2015 ha una durata non inferiore a 10 anni, né superiore a 30 anni. Il contratto è stipulabile a condizione che l Età Contrattuale dell Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 70 anni. La durata del contratto viene fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l Età Contrattuale dell Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 80 anni. Per Età Contrattuale si intende l età, espressa in anni, compiuta all ultimo compleanno dell Assicurato. Qualora l ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale a scadenza): in caso di vita dell Assicurato alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del controvalore delle quote dei Fondi Interni collegati al contratto acquisite con la componente di premio in essi investita e del capitale rivalutato derivante dalla componente di premio investita nella Gestione Separata SERENO. Per i relativi dettagli si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali; b) prestazione in caso di decesso dell Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell Assicurato nel corso della Durata Contrattuale è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del Capitale Complessivamente Assicurato risultante dalla somma dei seguenti valori: il capitale risultante dal controvalore delle quote, calcolato al secondo giorno di valorizzazione successivo al ricevimento presso la Direzione della Società della comunicazione del decesso, aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un aliquota, funzione dell età dell Assicurato al decesso, di seguito riportata: età inferiore a 65 anni: 1,00%; età non inferiore a 65 anni: 0,50%. Il capitale assicurato rivalutato nella Gestione Separata fino alla data di disinvestimento sopra specificata. Per i relativi dettagli si rinvia all Art. 1 delle Condizioni Contrattuali; c) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto totale coincide con il Capitale Complessivamente Assicurato, pari alla somma del capitale maturato in Gestione Separata alla data del disinvestimento e il controvalore delle quote dei Fondi Interni, qualora siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il Capitale Complessivamente Assicurato viene ridotto di una percentuale variabile secondo l anno di richiesta. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali; d) prestazione in caso di vita dell Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che sia trascorso un anno dalla Data di Decorrenza e che l Assicurato sia in vita a tale data. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare. A seconda dell anno di richiesta di riscatto parziale, vengono applicati i costi per riscatto definiti contrattualmente. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 8 delle Condizioni Contrattuali; Pagina 3 di 26

14 NOTA INFORMATIVA e) opzioni contrattuali: su richiesta del Contraente, il Capitale Complessivamente Assicurato alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: - rendita annua vitalizia, da corrispondere finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua, da corrispondere in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente finché l Assicurato sia in vita; - rendita annua vitalizia su due teste, quella dell Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell esercizio dell opzione e sottoposte all approvazione preventiva del Contraente. Per i relativi dettagli si rimanda all Art. 10 delle Condizioni Contrattuali. Il Capitale Assicurato è determinato in funzione del premio unico di perfezionamento al netto dei costi e dei riscatti parziali eventualmente intervenuti. Relativamente alla componente di premio investita nella Gestione Separata SERENO, la Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita di quinquennio in quinquennio come illustrato in dettaglio all Art. 6 punto a) delle Condizioni Contrattuali. Per quanto riguarda i Fondi Interni non è previsto alcun rendimento minimo garantito e i rischi degli investimenti legati all andamento negativo delle relative quote restano a carico del Contraente. Di conseguenza, in presenza di investimenti effettuati nei Fondi Interni, il capitale liquidabile alla Data di Scadenza, in caso di riscatto totale o in caso di decesso dell Assicurato potrebbe risultare inferiore al premio versato. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RELATIVA SOLO ALLA PARTE DI PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA SERENO). Il capitale investito nella Gestione Separata SERENO confluisce in una speciale gestione finanziaria, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione e il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all Albo di cui all Art. 161 del D.Lgs. 58/98. Viene attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all 1,10%. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La rivalutazione viene riconosciuta all inizio di ciascun anno solare applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata SERENO certificato per l esercizio 1 gennaio - 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1 marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell anno in corso. Tale rivalutazione resta definitivamente acquisita, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto del tasso massimo applicabile per i contratti di assicurazione sulla vita stabilito dall Istituto di Vigilanza IVASS. Tale rideterminazione e le modalità di applicazione della misura stessa saranno comunicate per iscritto al Contraente preventivamente Pagina 4 di 26

15 NOTA INFORMATIVA rispetto alla data di validità della stessa e l eventuale successiva modifica potrà avvenire a condizione che siano trascorsi almeno cinque anni dalla rideterminazione precedente. L eventuale nuova misura annua minima garantita si applicherà sia al capitale quale risulta rivalutato all ultima ricorrenza annuale della rivalutazione (prevista al 1 gennaio di ogni anno) precedente la modifica della predetta misura annua minima, sia al capitale acquisito a seguito di trasferimenti per operazioni di switch effettuati successivamente alla data dell eventuale variazione della misura annua minima garantita. Per ulteriori informazioni circa la modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili si rinvia all Art. 6 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata SERENO, che risulta parte integrante delle stesse. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione G contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurative e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. 6. VALORE UNITARIO DELLA QUOTA (RELATIVO AI FONDI INTERNI) Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno viene calcolato con cadenza settimanale il giovedì (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Il valore unitario delle quote del Fondo Interno si ottiene dividendo il valore del patrimonio del Fondo Interno per il numero delle quote in circolazione. Il valore unitario della quota del Fondo Interno viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo Interno al netto delle passività ai prezzi di mercato dell ultimo giorno lavorativo precedente il giorno di valutazione. Il valore unitario delle quote del Fondo Interno viene pubblicato a partire dal giorno successivo alla loro valorizzazione su Il Sole 24 Ore e sul sito La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore delle suddette quote in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. Il valore della quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno. Per il premio unico di perfezionamento, la Società provvede all investimento in quote della parte di premio destinata ai Fondi Interni, in funzione del giorno della relativa richiesta di emissione e a condizione che sia stato effettuato il relativo pagamento del premio. Se la richiesta avviene dal martedì al lunedì successivo compresi la data di investimento in quote sarà il giovedì della settimana immediatamente successiva (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Nel caso in cui il pagamento del premio non risulti ancora effettuato, l investimento in quote avverrà il giovedì successivo (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Ai fini della determinazione dell importo liquidabile alla Data di Scadenza la conversione delle quote in capitale avviene assumendo il valore delle quote calcolato il giovedì precedente la Data di Scadenza (se festivo, il giovedì della settimana precedente). In caso di recesso o ai fini della determinazione dell importo del capitale liquidabile in caso di riscatto, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene in funzione del giorno in cui la relativa richiesta perviene alla Società. Se la suddetta richiesta perviene di martedì, mercoledì, giovedì e venerdì, il giorno di disinvestimento sarà il giovedì della settimana successiva (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Qualora la richiesta pervenga di lunedì, il giorno di disinvestimento sarà il giovedì della stessa settimana (se festivo, il primo giovedì lavorativo successivo). Ai fini della determinazione dell importo del capitale liquidabile in caso di decesso dell Assicurato la conversione delle quote in capitale avviene assumendo il valore delle quote calcolato il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data di ricevimento da parte della Società del certificato di morte dell Assicurato. In caso di switch, l'operazione di trasferimento verrà effettuata dalla Società il primo giorno di valorizzazione utile successivo alla data di ricevimento della richiesta di trasferimento. Pagina 5 di 26

16 NOTA INFORMATIVA C. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE SEPARATA E AI FONDI INTERNI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 7. GESTIONE SEPARATA Denominazione Valuta di denominazione Finalità della Gestione Periodo di osservazione Composizione della Gestione Separata SERENO Euro Nella gestione del portafoglio la Società persegue obiettivi di stabile redditività a medio termine, una composizione del proprio portafoglio adeguata alla struttura degli impegni assunti nei confronti degli assicurati, il contenimento della volatilità intertemporale dei rendimenti, tenuto conto del quadro macroeconomico e dell andamento dei mercati finanziari. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo della Gestione Separata SERENO decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre di ciascun anno. La Gestione Separata SERENO investe in strumenti di tipo obbligazionario (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni quotate in euro), in titoli di capitale e in altri attivi patrimoniali (ad esempio, quote di OICR, depositi bancari, strumenti di mercato monetario e liquidità). Gli investimenti in strumenti di tipo obbligazionario costituiscono la componente principale del portafoglio, mentre residuale è la quota investita in titoli di capitale o in quote di OICR. Gli strumenti di mercato monetario, i depositi bancari e la liquidità possono raggiungere un peso significativo all interno del portafoglio, sia in relazione a una dinamica molto sostenuta della raccolta premi, sia in relazione a specifiche situazioni di mercato. E residuale l investimento in qualsiasi altro attivo patrimoniale. Aree geografiche/mercati di riferimento Il mercato principale di riferimento è l Europa. Categorie di emittenti Gli strumenti di tipo obbligazionario sono emessi da enti governativi, sovranazionali e societari. Nella scelta degli emittenti si predilige una diversificazione sia settoriale che geografica. La composizione del patrimonio della Gestione Separata SERENO è conforme alle norme stabilite dall ISVAP (ora IVASS) con il Regolamento n. 38 del 03/06/2011 e si atterrà ad eventuali successive disposizioni. Gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente. Alla data di stesura della presente Nota Informativa, nella Gestione Separata SERENO non sono presenti attività finanziarie riconducibili al gruppo di appartenenza. Legenda illustrante la rilevanza degli investimenti: Principale Prevalente Significativo Contenuto Residuale investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell attivo del fondo investimenti compresi tra il 50% e il 70% del totale dell attivo del fondo investimenti compresi tra il 30% e il 50% del totale dell attivo del fondo investimenti compresi tra il 10% e il 30% del totale dell attivo del fondo investimenti inferiori al 10% del totale dell attivo del fondo Pagina 6 di 26

17 NOTA INFORMATIVA Limiti all investimento Stile gestionale Società di revisione della Gestione Al fine di contenere l esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti relativi al portafoglio titoli. Per il complesso degli strumenti finanziari costituito da titoli azionari in euro negoziati in un mercato regolamentato, da quote di Oicr armonizzati che investono prevalentemente nel comparto azionario, flessibile o total return, da etf, da obbligazioni convertibili denominate in euro, è fissato un limite massimo di investimento del 25,00%. E fissato un limite massimo di investimento in obbligazioni corporate del 75,00%. Possono essere acquistati solo titoli obbligazionari con rating almeno investment grade (superiore o uguale a BBB- o equivalente). Variazioni di rating degli emittenti al di sotto di tale livello non implicano la vendita automatica dei titoli interessati. Al di fuori di suddetti limiti, la Società può investire in Covered Bond emessi in euro con rating non inferiore a BBB o equivalente. Non viene fissato un limite massimo per gli investimenti in titoli emessi o garantiti da Stati membri dell Unione Europea o appartenenti all OCSE, ovvero emessi da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più di detti Stati membri, negoziati in un mercato regolamentato. Non viene inoltre fissato alcun limite per gli investimenti in depositi a vista, in certificati di deposito e in depositi a tempo emessi in euro da società o enti creditizi aventi la sede sociale in uno stato membro dell Unione Europea il cui bilancio sia da almeno 3 anni certificato da parte di una società di revisione. E prevista la possibilità di investire in investimenti alternativi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio e in fondi di investimento mobiliari e immobiliari chiusi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio. L utilizzo di strumenti derivati è ammesso solo con finalità di copertura e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a copertura delle riserve tecniche. La Società, al fine di assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei limiti di investimento in relazione ai rapporti di cui all art. 5 del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 25 del 27 maggio La Società non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi dalle controparti di cui al sopracitato regolamento, fissando tuttavia un limite del 10,00% del portafoglio per quanto riguarda quote di OICR e del 2,00% per le obbligazioni. La Società attua una gestione del portafoglio che, tenuto conto delle condizioni dei mercati finanziari, consenta di ottimizzare il rendimento a fronte degli impegni contrattualmente assunti dalla Società medesima. Le scelte allocative in termini di durata finanziaria e quota di investimenti azionari sono dettate dall analisi congiunta dei mercati finanziari e della evoluzione degli impegni contrattuali, in termini di durata finanziaria, garanzie di rendimento e altre opzioni contrattuali. Al momento della redazione del presente documento, la Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in via Po n Roma. La Gestione Separata SERENO, separata dalle altre attività della Società, è disciplinata in base ad apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali (Allegato 1 alle Condizioni Contrattuali). Pagina 7 di 26

18 NOTA INFORMATIVA 8. FONDI INTERNI Denominazione del Fondo RAIFFPLANET EQUILIBRATA Codice Fondo Interno 13 Categoria Fondo bilanciato Data di inizio operatività 14 ottobre 1999 Valuta di denominazione Euro Finalità del Fondo Obiettivo è l accrescimento nel lungo periodo del valore del capitale investito. Orizzonte temporale Medio lungo (3-7 anni) minimo consigliato Profilo di rischio Medio alto (*) Il patrimonio del Fondo Interno è investito principalmente in OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE e denominati nelle seguenti valute: Euro, Dollaro USA, Yen e marginalmente altre valute. Tali OICR possono investire in strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Europa, nel Nord America, nell area Pacifico e nei Paesi Emergenti e appartenere alle seguenti categorie: liquidità, obbligazionari, azionari, bilanciati, flessibili. Il patrimonio del Fondo può essere anche investito, in misura residuale, in OICR nazionali ed esteri non armonizzati, entro i limiti previsti dalla circolare ISVAP (ora IVASS) 474/D del 21 febbraio 2002 e successive modifiche ed integrazioni, in Titoli di Stato e in obbligazioni emesse in Euro e in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo Composizione del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell interesse dei partecipanti. Con riferimento alle classi di attività in cui il Fondo può investire sono previsti i seguenti limiti: CLASSE DI ATTIVITÀ ESPOSIZIONE MINIMA ESPOSIZIONE MASSIMA Obbligazioni 40% 60% Azioni 40% 60% Il Fondo non investe in quote/azioni di Fondi Interni/OICR istituiti o gestiti dalla Società o da imprese del medesimo gruppo di appartenenza. Stile gestionale Il Fondo Interno Raiffplanet Equilibrata investe in modo dinamico sui mercati azionari, obbligazionari e monetari europei e globali. Gli strumenti finanziari oggetto di investimento sono principalmente quote di fondi comuni e Sicav delle migliori società di gestione patrimoniale a livello mondiale. La selezione dei singoli fondi avviene sulla base di metodologie quantitative e qualitative. L allocazione ai vari settori e aree geografiche è basata su un analisi fondamentale. Le tecniche di gestione sono sottoposte ad una rigorosa attività di controllo il cui obiettivo è quello di monitorare, controllare e supportare le decisioni strategiche. Pagina 8 di 26

19 NOTA INFORMATIVA Benchmark Destinazione dei proventi Modalità di valorizzazione delle quote Strumenti derivati Gestore Società di revisione 20% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX Investimenti obbligazionari 30% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX Investimenti obbligazionari 25% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN Investimenti azionari 25% MSCI WORLD INDEX Investimenti azionari Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo a proporzioni costanti, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione, tramite ribilanciamento su base giornaliera. Il Fondo Interno è ad accumulazione dei proventi, che restano attribuiti al patrimonio dello stesso. Per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda all Art. 5 delle Condizioni Contrattuali. Gli OICR investono in casi eccezionali anche in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo. La normativa assicurativa vieta l utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi. La gestione del Fondo è affidata alla banca Cassa Centrale Raiffeisen dell Alto Adige S.p.A., con sede legale in Italia, Via Laurin, 1, Bolzano. Al momento della redazione del presente documento, la Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in via Po n Roma. Denominazione del Fondo RAIFFPLANET AGGRESSIVA Codice Fondo Interno 14 Categoria Fondo azionario globale Data di inizio operatività 14 ottobre 1999 Valuta di denominazione Euro Finalità del Fondo Obiettivo è l accrescimento nel lungo periodo del valore del capitale investito. Orizzonte temporale minimo consigliato Lungo periodo (5 7 anni) Profilo di rischio Alto (*) Pagina 9 di 26

20 NOTA INFORMATIVA Composizione del Fondo Il patrimonio del Fondo è investito principalmente in OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE e denominati nelle seguenti valute: Euro, Dollaro USA, Yen e marginalmente altre valute. Tali OICR possono investire in strumenti finanziari emessi o garantiti da emittenti aventi sede legale in Europa, nel Nord America, nell area Pacifico e nei Paesi Emergenti e appartenere alle seguenti categorie: liquidità, obbligazionari, azionari, bilanciati, flessibili. Il patrimonio del Fondo Interno può essere anche investito, in misura residuale, in OICR nazionali ed esteri non armonizzati, entro i limiti previsti dalla circolare ISVAP (ora IVASS) 474/D del 21 febbraio 2002 e successive modifiche ed integrazioni, in Titoli di Stato e in obbligazioni emesse in Euro e in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell interesse dei partecipanti. Con riferimento alle classi di attività in cui il Fondo può investire sono previsti i seguenti limiti: CLASSE DI ATTIVITÀ ESPOSIZIONE MINIMA ESPOSIZIONE MASSIMA Obbligazioni 10% 30% Azioni 70% 90% Stile gestionale Benchmark Destinazione dei proventi Modalità di valorizzazione delle quote Il Fondo non investe in quote/azioni di Fondi Interni/OICR istituiti o gestiti dalla Società o da imprese del medesimo gruppo di appartenenza. Il Fondo Interno Raiffplanet Aggressiva investe in modo dinamico sui mercati azionari, obbligazionari e monetari europei e globali. Gli strumenti finanziari oggetto di investimento sono principalmente quote di fondi comuni e Sicav delle migliori società di gestione patrimoniale a livello mondiale. La selezione dei singoli fondi avviene sulla base di metodologie quantitative e qualitative. L'allocazione ai vari settori e aree geografiche è basata su un'analisi fondamentale. Le tecniche di gestione sono sottoposte ad una rigorosa attività di controllo il cui obiettivo è quello di monitorare, controllare e supportare le decisioni strategiche. 8% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX Investimenti obbligazionari 12% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX - Investimenti obbligazionari 40% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN - Investimenti azionari 40% MSCI WORLD INDEX - Investimenti azionari Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo a proporzioni costanti, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione, tramite ribilanciamento su base giornaliera. Il Fondo Interno è ad accumulazione dei proventi, che restano attribuiti al patrimonio dello stesso. Per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda all Art. 5 delle Condizioni Contrattuali. Pagina 10 di 26