PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO AD IMPRESE /LIBERI PROFESSIONISTI - ALLUVIONE SARDEGNA NOVEMBRE 2013
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1 PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO AD IMPRESE /LIBERI PROFESSIONISTI - ALLUVIONE SARDEGNA NOVEMBRE 2013 INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA DI SASSARI S.p.A. (codice ABI ) Società per azioni con sede legale ed amministrativa in viale Mancini, Sassari Codice fiscale, Partita Iva e numero di iscrizione al Registro delle imprese Iscrizione all Albo delle banche Gruppo bancario Banca popolare dell Emilia Romagna Telefono (centralino) Fax Sito internet indirizzo direzionegenerale@bancasassari.it Aderente al : Fondo interbancario di tutela dei depositi; Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie; Arbitro Bancario Finanziario; La banca è soggetta alla vigilanza della Banca d Italia. CHE COS È IL PRESTITO AD IMPRESE /LIBERI PROFESSIONISTI ALLUVIONE SARDEGNA 11/2013 Il prestito aziendale è un finanziamento a breve-medio termine. La sua durata massima è di 60 mesi. Di solito viene richiesto per finanziare l acquisto di beni o di servizi per scopi inerenti allo svolgimento dell attività d impresa o professionale. Il cliente si impegna a restituire tale somma mediante pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, alle scadenze concordate secondo un piano di ammortamento a tasso variabile. In caso di estinzione anticipata (totale o parziale) del prestito può essere richiesto dalla banca un compenso onnicomprensivo. Il finanziamento può essere assistito da garanzie. È possibile abbinare una polizza assicurativa, a condizioni di particolare favore, a copertura del rimborso del finanziamento contro gli infortuni da cui derivi la morte o l invalidità permanente pari o superiore al 60%. Per le coperture assicurative di detta polizza, massimali e condizioni, consultare gli estratti delle polizze disponibili presso le filiali della Banca di Sassari. Caratteristiche specifiche del prestito aziendale imprese/liberi professionisti alluvione Sardegna novembre 2013 A chi è rivolto Il prestito aziendale è rivolto a liberi professionisti, imprese - costituite in forma di ditta individuale o societaria, rientranti in ogni categoria merceologica, con esclusione di quelle relative al settore agrario - che abbiano subito danni a seguito degli eccezionali eventi meteorologici verificatisi nel mese di novembre 2013 e che abbiano sede legale o sede operativa o unità locali in uno dei seguenti Comuni: PROVINCIA DI CAGLIARI (8): Armungia, Ballao, Decimoputzu, Escalaplano, Siliqua, Vallermosa, Villaputzu, Villaspeciosa. PROVINCIA MEDIO CAMPIDANO (8): Gonnosfanadiga, Guspini, Pabillonis, San Gavino Monreale, Sanluri, Sardara, Villacidro, Villanovafranca. PROVINCIA DI NUORO (16): Bitti, Dorgali, Galtellì, Irgoli, Loculi, Lodè; Lula, Nuoro, Oliena, Onanì, Onifai, Orgosolo, Orosei, Posada, Siniscola, Torpè. PROVINCIA OGLIASTRA (7): Arzana, Lanusei, Seui, Talana, Tortolì, Ussassai, Villagrande Strisaili PROVINCIA DI OLBIA-TEMPIO (11): Arzachena, Berchidda, Buddusò, Golfo Aranci, Loiri Porto San Paolo, Monti, Olbia, Oschiri, Padru, Sant'Antonio di Gallura, Telti. PROVINCIA DI ORISTANO (10): Gonnostramatza, Marrubiu, Masullas, Mogoro, Palmas Arborea, San Nicolo D'Arcidano,Simaxis, Solarussa, Terralba, Uras. Come da ordinanza n.3 del Commissario per l emergenza, emanata il , fatte salve ulteriori modifiche all elenco. Il prodotto sarà in offerta fino al 31 maggio 2014 PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 1 DI 10
2 Cosa fare per attivarlo A chi rivolgersi per ulteriori informazioni Altri aspetti importanti Tipo di prestito e rischi Presentarsi presso qualsiasi filiale della Banca di Sassari. Presso tutte le filiali della Banca di Sassari. Il finanziamento è destinato a fornire il supporto finanziario per le seguenti finalità di spesa: - prime opere di messa in sicurezza; - spese tecniche, progettuali e peritali; - ricostituzione delle scorte danneggiate; - anticipo per appalto lavori;riparazione e/o riacquisto macchinari ed attrezzature. Il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento del parametro di indicizzazione fissato nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 2 DI 10
3 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Condizioni valide fino all ultimo giorno del corrente mese QUANTO PUÒ COSTARE IL PRESTITO AZIENDALE A TASSO VARIABILE Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Durata 19 mesi 5,149 % TAEG calcolato sulla base di euro ,00 per la durata di 19 mesi con rata mensile al tasso del 4,45%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 0,45% (Euribor 6 mesi/tasso 365 valuta , arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 4,00 punti (spread). Conteggiando: 0 per spese di istruttoria; 25 per imposta sostitutiva; 1 per incasso ogni singola rata; 1,38 per spese annuali per l invio dell informativa periodica; senza tener conto dell adesione ad una delle polizze abbinabili al finanziamento. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Durata 19 mesi 5,304 % TAEG calcolato sulla base di euro ,00 per la durata di 19 mesi con rata mensile al tasso del 4,45%. Il valore è ottenuto dalla seguente somma 0,45% (Euribor 6 mesi/tasso 365 valuta , arrotondato ai cinque centesimi superiori) maggiorato di 4,00 punti (spread). Conteggiando: 0 per spese di istruttoria; 25 per imposta sostitutiva; 1 per incasso ogni singola rata; 1,38 per spese annuali per l invio dell informativa periodica; e considerando l adesione alla polizza Infortuni (premio annuo 12,00). Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. TASSI VOCI COSTI Importo massimo finanziabile ,00. Durata massima 60 mesi. Tasso di interesse nominale su pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Con base annua riferimento all anno commerciale di 360 giorni. Euribor (Euro Interbank Offered rate) a 6 mesi, tasso 365, rilevato il quartultimo giorno lavorativo bancario del mese antecedente la decorrenza di ciascuna rata e Parametro di indicizzazione pubblicato, di norma, sul quotidiano Il Sole-24 ORE (data = valuta). Il parametro - arrotondato ai cinque centesimi superiori - sarà revisionato mensilmente; qualora non fosse rilevabile nel giorno sopra indicato, verrà utilizzato il parametro pubblicato il giorno immediatamente antecedente. Spread massimo 4,000 punti percentuali. Tasso di interesse di pari al valore del parametro di indicizzazione maggiorato dello spread. Con preammortamento riferimento all anno commerciale di 360 giorni. Tasso di mora tasso pro tempore vigente maggiorato di 2 punti. PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 3 DI 10
4 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto VOCI COSTI nessuna Istruttoria Consegna di copia completa del testo contrattuale 0,00 idoneo per la stipula, su richiesta del cliente (successiva all accordo sulla data di stipula) Consegna dello schema di contratto privo delle 0,00 condizioni economiche; di un preventivo contenente le condizioni economiche basate sulle informazioni fornite dal cliente Gestione pratica non prevista Incasso rata (cadauna) 1,00 Invio comunicazioni (in forma cartacea) recupero spese per invio comunicazioni periodiche 1,38 sull ultima rata di ogni anno Altre spese eventuali Certificazione competenze (passività) 50,00 Invio sollecito di pagamento 2,00 Compenso omnicomprensivo per estinzione anticipata, nessuna totale o parziale. PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo piano di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate piano di ammortamento francese rata costante, salvo conguagli della quota interessi in relazione alla variazione del tasso (finanziamento a tasso variabile) mensile, con scadenza fissa fine mese PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 4 DI 10
5 ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI INDICIZZAZIONE EURIBOR 6MESI/TASSO 365 QUARTULTIMO GIORNO LAVORATIVO BANCARIO DEL MESE (DATA=VALUTA) val val val val val val ,348 0,325 0,392 0,407 0,389 0,431 CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della rata mensile per ,00 di capitale Se il tassi di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 4, ,25 193,95 182,66 (*) Solo per i finanziamenti che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso effettivo globale medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (legge n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 5 DI 10
6 ALTRI SERVIZI ACCESSORI POLIZZA INFORTUNI (opzionale) Compagnia assicuratrice REALE MUTUA ASSICURTAZIONI Premio 1,00 a rata Descrizione POLIZZA INFORTUNI PROFESSIONALI o EXTRAPROFESSIONALI Garanzie morte e invalidità permanente uguale o maggiore del 65% conseguenti ad infortunio professionale o extra professionale Durata per tutta la durata del prestito Beneficiari la banca. Capitali assicurati capitale assicurato pari al debito residuo al momento del sinistro con un massimo di Per saperne di più PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 6 DI 10
7 ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del prestito il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Regime fiscale I contratti di finanziamento sono assoggettati al regime fiscale ordinario (imposta di bollo e imposta di registro, in caso d uso). Nel caso in cui i predetti rapporti siano regolati in conto corrente, ai fini dell'imposta di bollo potrà essere invocato l'assorbimento del tributo nell'ambito di quanto previsto dal Dpr n.642/1972 art. 13, comma 2-bis, nota 3-ter della Tariffa parte I. Nel caso in cui invece il finanziamento non sia regolato in conto corrente, saranno dovute le imposte di bollo secondo le tariffe vigenti al momento della redazione dei singoli documenti. Qualora venga esercitata l opzione per il regime fiscale sostitutivo ex Dpr n.601/1973, l imposta sostitutiva da addebitare è attualmente pari allo 0,25% sull ammontare del mutuo a medio o lungo termine. TEMPI DI EROGAZIONE - Durata dell istruttoria - Disponibilità dell importo 30 giorni, compatibilmente con i tempi legati al tipo di investimento del cliente e la verifica della regolarità della documentazione richiesta per il perfezionamento della pratica del prestito. Contestualmente alla sottoscrizione del contratto, salvo che la messa a disposizione dell importo del prestito sia condizionata al verificarsi di eventi particolari. PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 7 DI 10
8 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il cliente ha la facoltà di rimborsare anzitempo il mutuo, in tutto o in parte, pagando alla banca il capitale, gli interessi maturati dalla data dell'ultima rata corrisposta e un compenso omnicomprensivo determinato in misura percentuale pari al 2% del capitale rimborsato Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale 30 giorni. Reclami I reclami vanno inviati al seguente indirizzo: Banca di Sassari SpA Ufficio consulenza legale viale Mancini, Sassari, tel oppure fax Indirizzo di posta elettronica: reclami.legale@bancasassari.it che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito ww.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca. L Arbitro Bancario Finanziario è articolato sul territorio nazionale in tre collegi: Milano decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Emilia-Romagna, Friuli-Venezia Giulia, Liguria, Lombardia, Piemonte, Trentino-Alto Adige, Valle d Aosta, Veneto. Segreteria tecnica del Collegio di Milano Via Cordusio, Milano, telefono Roma decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Abruzzo, Lazio, Marche, Sardegna, Toscana, Umbria, oppure in uno Stato estero. Segreteria tecnica del Collegio di Roma via Venti Settembre, 97/e Roma, telefono Napoli decide i ricorsi dei clienti che hanno il domicilio in Basilicata, Calabria, Campania, Molise, Puglia, Sicilia. Segreteria tecnica del Collegio di Napoli via Miguel Cervantes, Napoli, telefono Conciliazione Il cliente, in caso di controversia con la banca, può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca stessa, grazie all intervento di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, via delle Botteghe Oscure 54 ( PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 8 DI 10
9 LEGENDA Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico delle Ammortamento rate. È il compenso omnicomprensivo che la parte contraente il finanziamento è tenuta a Commissione per estinzione corrispondere all intermediario, per aver rimborsato anticipatamente il prestito, in tutto od in anticipata parte, rispetto alle previsioni contrattuali. L entità del compenso è espressa in misura percentuale sulla somma rimborsata anzitempo. È l autorità giudiziaria territorialmente competente a giudicare le controversie derivanti dal Foro competente contratto, anche in deroga alle disposizioni sulla competenza territoriale prevista dal Codice di procedura civile. Imposta sostitutiva Imposta applicabile al finanziamento (D. Lgs. n. 601/1973). Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all erogazione del prestito. Saggio nominale annuo di interesse, arrotondato ai cinque centesimi superiori, dell Euro Interbank Offered Rate 6 mesi, tasso 365 ed espresso con tre cifre decimali, pubblicato dal Parametro Euribor quotidiano "Il Sole-24 ORE" il quartultimo giorno lavorativo bancario (data=valuta) di ogni mese. In caso di mancata pubblicazione, il parametro è rilevato il giorno di pubblicazione precedente. Parametro di indicizzazione Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di (prestito a tasso variabile) interesse variabile. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota Piano di ammortamento capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e Piano di ammortamento una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il francese capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Preammortamento Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi Quota capitale Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che la parte mutuataria effettua periodicamente per la restituzione del prestito, secondo cadenze stabilite contrattualmente. Rata La rata è composta da: - una quota capitale (cioè una quota dell'importo prestato); - una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il finanziamento). Le imposte eventualmente dovute saranno assolte secondo la misura ordinaria e vigente nel momento in cui si verificherà l evento. Le eventuali imposte di registro e di bollo, tenuto conto dell aspetto formale di redazione degli atti ed effettuati secondo lo schema dello scambio di corrispondenza, saranno assolte solo in caso d uso e solo in tal caso addebitate al cliente. Regime fiscale Resteranno inoltre sempre a carico del cliente gli effetti di ulteriori modifiche della normativa fiscale che dovessero intervenire in futuro ed impattanti sul contratto di finanziamento. Sempre in sede di redazione dell atto, le parti potrebbero eventualmente anche optare per il regime dell imposta sostitutiva ai sensi del Dpr n.601/1973 e sue successive modifiche e integrazioni, nel qual caso l aliquota impositiva oggi vigente sarebbe pari allo 0,25% della somma erogata. Qualora siano decorsi almeno 30 giorni dalla scadenza e la rata risulti non pagata, la banca Sollecito di pagamento rata invia al cliente un sollecito scritto per il pagamento. Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento di indicizzazione. Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di sottoscrizione del finanziamento alla data di inizio ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Il tasso viene calcolato con riferimento all anno civile di 365 giorni o 366 in caso di anno bisestile. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 9 DI 10
10 Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di operazioni corrispondente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di ulteriori quattro punti percentuali (la differenza tra il tasso così ottenuto ed il TEGM non può comunque essere superiore a otto punti percentuali), e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. PRESTITO AZIENDALE CHIROGRAFARIO - PAGINA 10 DI 10
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