INGENICO OLTRE I PAGAMENTI ELETTRONICI

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1 INGENICO OLTRE I PAGAMENTI ELETTRONICI

2 Sommario Ingenico: alcuni dati significativi Due punti chiave dell offerta Il contactless: stato dell arte Una nuova frontiera: la firma elettronica

3 Un Leader MONDIALE N o 2 N o 1 N o 2 Nord America Europa Cina N o 2 N o 1 EMEA N o 1 America Latina APAC Principale fornitore mondiale di terminali per i pagamenti elettronici

4 Alcuni DATI GRUPPO INGENICO 2010 Più di 15 milioni di terminali installati nel mondo terminali venduti 40 filiali Presenza in 125 paesi 3000 dipendenti 9% investimenti R&D

5 Alcuni DATI INGENICO ITALIA 2010 Fondata nel 2000 Oltre terminali installati 120 dipendenti in Sales&Mktg, R&D, Admin & Operations Sedi: Milano/Roma/Segrate/ Bergamo (potenziamento Operations) Centro operativo che gestisce terminali Coordinamento delle attività nei paesi Central Europe (Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria)

6 I nostri VALORI Sicurezza Oltre 30 anni di esperienza nello sviluppo di soluzioni e prodotti specializzati nella protezione delle transazioni di pagamento. Certificazioni ottenute a livello internazionale e locale, sia per la parte harware, che per gli aspetti applicativi. Ingenico Italia garantisce la massima rispondenza alle norme bancarie italiane emesse da Consorzio Bancomat. Innovazione Ingenico è riconosciuta per il suo spirito pionieristico e la sua capacità di promuovere l innovazione. In Italia Ingenico è impegnata nel favorire l evoluzione del mercato proponendo tecnologie e soluzioni innovative per il mondo dei pagamenti elettronici e per ogni applicazione che richieda la gestione sicura di carte.

7 La nostra OFFERTA Sistemi di pagamento Terminali di pagamento Applicazioni SW bancarie Servizi tecnici Centro di Assistenza/Riparazione Manutenzione e servizi in field HelpDesk Soluzioni per il business Project management Applicazioni specializzate

9 Due punti chiave dell OFFERTA Il Contactless Una nuova modalità di gestire i pagamenti elettronici alternativa al contante. Una tecnologia in grado di attirare nuovi clienti e abilitare nuovi servizi, anche tramite telefono cellulare. La firma elettronica Una nuova modalità di gestire i rapporti con i clienti sia nei pagamenti elettronici che allo sportello della Banca o della P.A., riducendo nel contempo i costi di gestione.

11 Il contactless e i Mobile Proximity Payments Molti progetti Pilota contactless in Italia (ma ancora una realtà non di sistema ) Segnali di crescita in Italia. Allargamento della rete di accettazione contactless (nuove installazioni, già terminali contactless ready e più di attivi in varie città) Lancio sul mercato di cellulari NFC innovativi Progetti sempre più concreti che portano a consolidare tecnologie e ruoli ma soprattutto all estero UK: Barclays 20M di carte e 200K terminali; seguita da HSBC, Royal Bank of Scotland, Lloyds e MBNA con 5M carte Francia: CreditMutuel e CreditAgricole installano nuovi terminali solo c- less Spagna: tutti pazzi per contactless (50% delle consegne sono c- less) Positive esperienze su NFC (in Francia e Spagna), in fase di espansione nei singoli paesi

12 Il contactless in Italia: i fatti Annuncio di CartaSI: carte contactless nel 2012 Intesa/Noverca: lancio progetto NFC Telecom: progetto pilota NFC con ATM- Milano Vodafone: annuncio carta Vodafone SmartPASS, realizzazione dell infrastruttura e progetti di evoluzione della carta su cellulare (NFC) Questo fermento di iniziative e progetti in collaborazione fa presagire un decollo della tecnologia nel 2012

13 Cosa succede all estero: Barclaycard Impiego di carte multifunzionali co- branded Oyster/Barclaycard: Abbonamenti ai trasporti pubblici londinesi (Oyster) Pagamenti contactless Visa PayWave Pagamenti Chip&PIN Partito nel 2008 con terminali Ingenico installati presso esercizi carte OnePulse emesse Utilizzo e obiettivi: Abbonamento ai mezzi pubblici e pagamento di beni e servizi in tutti gli esercizi commerciali situati nelle stazioni della metropolitana o nelle vicinanze L esperienza fatta ha consentito a Barclaycard di effettuare il roll- out nazionale con oltre 20 Milioni di carte emesse e terminali installati ad oggi Sperimentazione NFC in essere con Orange ( QuickTap ) Grosso sforzo di rendere contactless l intero ecosistema in previsione dei Giochi Olimpici di Londra 2012

14 I partecipanti Cosa succede all estero: Cityzi L idea La Francia punta alla realizazzione di un sistema di pagamento NFC valido a livello nazionale e realizzato con un approccio collaborativo : forti di un valido appoggio politico, le maggiori banche e tutti gli operatori Telco si stanno organizzando per una soluzione condivisa Dove e come Il progetto Cityzi è nato a Nizza nel Maggio 2010, ed è in continuo roll- out. Il primo servizio a Valore Aggiunto abilitato ai pagamenti NFC è stato l abbonamento ai mezzi pubblici Progetto realizzato da Orange, con altri operatori telco (SFR, Bouygues, NRJ) e con alcune maggiori banche (Credit Mutuel, BNP- PB). Partner tecnologici sono Ingenico (1.500 terminali EFT930G color- cless) e Samsung (Orange dichiara telefoni PlayerOne venduti) La soluzione si sta diffondendo, come standard in altre città francesi

15 Cosa succede all estero: Sitges L idea Dove Con la diffusione del Mobile Shopping si rendono necessarie nuove modalità di pagamento. Il progetto si è prefisso di verificare l efficacia e i vantaggi derivanti dall utilizzo di telefoni cellulari NFC predisposti per effettuare i pagamenti Il progetto Mobile Shopping ha avuto luogo a Sitges, città balneare a 35 km da Barcellona Quando La sperimentazione si è tenuta nel corso dell anno Nel 2011 e 2012 si sta pianificando l espansione del sistema alle isole Baleari e alla città di Barcellona I partecipanti Players: La Caxia, primaria banca catalana, Visa e Telefonica. Telefoni cellulari con NFC forniti da Samsung. Teminali bancari da Ingenico. Inizialmente utenti dotati di telefono con speciale SIM in forte crescita ( a fine 2011) 500 esercizi dotati di terminale portatile Ingenico EFT930G color- cless

16 Il posizionamento di Ingenico Ingenico è leader nel mercato italiano e mondiale Base installata Rapporti con tutti gli operatori (banche, retailer, P.A., Servizi) Capacità progettuale Visione internazionale L impegno di Ingenico per l innovazione Segue con estremo interesse l evoluzione dei nuovi sistemi di pagamento e la stimola con un offerta completa di sistemi all avanguardia tecnologica e certificati Un forte impegno sul contactless ( contactless everywhere ) Capacità di affrontare progetti specifici che includono i pagamenti elettronici Capacità di creare partnership strategiche con players vecchi e nuovi, specialmente nel mondo del Mobile

18 Firma digitale e firma elettronica: le definizioni Firma elettronica: (CAD D.lgs 82/05) Firma elettronica avanzata: (Nuovo CAD D.lgs 235/10) Firma elettronica qualificata: (CAD D.lgs 82/05) Firma digitale: (CAD D.lgs 82/05) Insieme di dati elettronici, correlati al documento, generati in vario modo e utilizzabili come metodo di identificazione del titolare Insieme di dati elettronici, correlati al documento (per garantirne l integrità) e associati al firmatario. Utilizzabili in modo libero, anche senza specifica certificazione, all interno delle attività della propria organizzazione Insieme di dati elettronici, correlati al documento (per garantirne l integrità) e univocamente associati al firmatario. Garantiti attraverso un sistema di certificazione da parte di un ente terzo. Un particolare tipo di firma elettronica qualificata basata sull uso di un algoritmo di cifratura asimmetrico. Sia l algoritmo che le chiavi, certificate, devono avere caratteristiche particolarmente avanzate. Lo strumento ideale è una smart card.

19 Firma digitale e firma elettronica: caratteristiche Firma elettronica Firma elettronica avanzata Firma elettronica qualificata / digitale Identificazione del firmatario SI SI SI Documento non modificabile (o modifica riconoscibile) Utilizzo di dispositivi sicuri Necessità di certificazione di CA Creazione mediante algoritmo specifico Validità legale (pari a firma autografa) SI SI SI NO NO NO (su base volontaria) NO (su base volontaria) NO NO SI NO SI (*) SI SI SI Ripudiabilità in sede di giudizio SI NO (querela)(*) NO (querela) (*) questione sotto discussione

20 Firma digitale ed elettronica: aspetti legali Firma digitale e firma elettronica qualificata Il legislatore definisce firma digitale un tipo di firma forte, univoca e inequivocabilmente associata ad un utente. Essa è basata su un sistema a chiavi crittografiche asimmetriche, utilizza un certificato digitale rilasciato da un soggetto con specifiche capacità professionali garantite dallo Stato e viene creata mediante un dispositivo con elevate caratteristiche di sicurezza come una smart card. Una firma elettronica qualificata ha analoghe caratteristiche anche se può non venire generata con algoritmi di crittografia a chiave pubblica, ma sempre attraverso sistemi certificati da un ente apposito. Firma elettronica L insieme dei dati utilizzati come metodo di identificazione informatica. La firma elettronica è ottenuta attraverso una procedura informatica che garantisce la connessione univoca al firmatario e collegata ai dati ai quali si riferisce, in modo da consentire di rilevare se i dati stessi siano stati successivamente modificati. Si tratta comunque di un tipo di firma leggera, soprattutto perché non viene richiesto alcun algoritmo specifico, né alcuna certificazione sui sistemi di generazione e identificazione. Firma elettronica avanzata Qualora i sistemi di firma elettronica siano liberamente utilizzati internamente ad un organizzazione per la dematerializzazione dei propri documenti, la firma elettronica acquisisce la denominazione di avanzata e potrebbe anche assumere la stessa validità legale di una firma qualificata (v. sopra), anche se non vengono richiesti specifici strumenti di firma, né specifiche certificazioni di enti terzi. L efficacia giuridica delle tre firme è diversa: la firma digitale /qualificata è equivalente a una sottoscrizione autografa; altri sistemi di firma elettronica potrebbero non esserlo: vengono valutati in fase di giudizio in base a caratteristiche oggettive di qualità e sicurezza (art. 10 d.p.r. n. 445/00, mod. dall art. 6 D.Lgs. n. 10/02)

21 La firma elettronica nei servizi bancari E realmente necessario un processo di firma qualificata o digitale per gestire tutti i documenti relativi al rapporto tra cliente e banca? La nuova legislazione invita ad introdurre una firma elettronica avanzata all interno delle organizzazioni per la dematerializzazione dei rapporti con soggetti terzi nell ambito delle proprie attività di competenza. (bozza- DPCM Titolo V, art 55) Nel nostro settore individuiamo due aree in cui la firma calligrafica apposta sulla carta è sempre richiesta e dove si potrebbe applicare una firma elettronica avanzata, garantendo comunque un elevato grado di validità e accettabilità: Nel negozio per la firma degli scontrini di pagamento Allo sportello per l identificazione del cliente e la firma di documenti ordinari (p.es. disposizioni, ricevute, )

22 I vantaggi della firma elettronica I vantaggi della dematerializzazione dei documenti per un migliore rapporto con il cliente allo sportello: Riduzione dell impiego di carta Ottimizzazione dei processi aziendali Riduzione dei costi/rischi di archiviazione documentale Immediata identificazione del cliente (p.es. combinando l uso di una smart card) Identificazione del cliente anche in luoghi/filiali non abituali (altre filiali) Informatizzazione e disponibilità immediata dei documenti Accessibilità dei documenti anche da remoto I vantaggi dell archiviazione elettronica degli scontrini dei POS: Riduzione dell impiego di scontrini cartacei con i relativi problemi (spazio, cancellazione, deterioramento, conservazione) Minore rischio di smarrimento sia per l esercente che per il cliente Immediata reperibilità dello scontrino in caso di contestazione Possibilità di servizi aggiuntivi (statistiche, )

23 Una speciale forma di firma elettronica La firma biometrica: E una firma elettronica che si ottiene dal rilevamento dinamico di dati calligrafici della firma apposta su un touch- screen tramite una penna elettronica E la firma elettronica che più si avvicina alla comune percezione di firma Si colloca nella cosiddetta biometria comportamentale ed è tipicamente da utilizzare in rapporti interpersonali o tra persone e aziende Non è una semplice scansione della firma (che sarebbe una firma digitalizzata), ma è un vero e proprio imprinting caratteristico dell utente che l ha apposta La firma biometrica, accoppiata ai dati firmati e ad un sistema di cifratura e verifica, può essere utilizzata come firma elettronica avanzata (alternativa alla firma elettronica qualificata/digitale), per tutti i documenti inerenti al rapporto tra il cliente e la sua banca

24 La firma biometrica secondo Ingenico Alcuni accenni sulla tecnologia adottata Ingenico propone l impiego di dispositivi dotati di touch- screen capacitivo. Su tale tipologia di schermo è possibile scrivere la firma utilizzando un apposito pennino. L impiego di tale tecnologia consente di acquisire un immagine elettronica molto fedele della firma applicata, registrando tutti punti sugli assi X e Y Example of signature Y Per garantire l unicità dell autore della firma, Ingenico misura anche altri parametri quali la velocità del movimento e la distanza del pennino dallo schermo (3D- asse Z) negli istanti in cui la penna viene alzata: gesti tipici dell utente e non riproducibili da terzi. Altitude of the pen during signature Z(t)

25 Esempio di architettura Un applicazione di gestione della firma di documenti e una di pagamento elettronico possono convivere sullo stesso terminale di pagamento Network

26 Terminali isc con touch- screen Un approccio innovativo al cliente Un approccio diverso al punto cassa, per un rapporto migliore con il cliente (display con messaggi, disegni, loghi, promozioni, ). Un modo di pagare con carta più guidato e piacevole. Possibilità di Firma elettronica presso il negozio: archiviazione elettronica degli scontrini per controllo immediato in caso di contestazione Firma di documenti/contratti/sottoscrizioni allo sportello + archiviazione digitale del documento (dematerializzazione) e sistema di verifica firma Interfaccia utente grafica: ideale anche per operatività in self service (mini- chioschi informativi o anche dispositivi)

27 Terminali isc: applicazioni target 1 PinPad retail di fascia alta, lettura agevolata di tutte le carte e display a colori 2 Acquisizione firma per archivio elettronico scontrini /dematerializzazione documenti 3 Applicazioni a valore aggiunto e self- service (self check- out, kiosks)

28 isc: un valore aggiunto rispetto ad un tablet Documenti del tutto dematerializzati I documenti che devono essere firmati possono essere già in forma elettronica. La firma biometrica viene acquisita, associata univocamente al documento e inviata al server per l archiviazione, eventualmente ad opera dello stesso terminale. Coabitazione di più applicazioni, anche di pagamento isc può eseguire funzioni di pagamento sicure in contemporanea e sullo stesso dispositivo ove vengono eseguite le altre applicazioni (ambiente multi- applicativo) e acquisite le firme Gestione di molteplici tipologie di carte Il terminale isc ha integrati lettori di carte di ogni tecnologica (banda magnetica, chip, contactless). Di questa caratteristica possono beneficiare applicazioni correlate all uso di carte di identificazione o carte sanitarie e, ovviamente, alla firma elettronica dei documenti. Multimedia e Advertising Lo schermo a colori del dispositivo può essere usato per visualizzare il logo del cliente o impiegato da applicazioni che mostrano messaggi promozionali o informative in modalità multimedia (audio e video)

29 Grazie Ingenico Italia SpA Via G. Stephenson 43/a MILANO MI