CLERICAL MEDICAL FREEDOM PLUS

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1 CLERICAL MEDICAL FREEDOM PLUS

2 " Il presente documento ha una finalità meramente informativa ed è destinato ad esclusivo uso interno. Nessuna riproduzione di questo documento o di sue parti, pertanto, può essere distribuito nei confronti del pubblico o altrimenti utilizzato a fini commerciali nell'ambito di un'attività di sollecitazione, offerta, consulenza in materia di investimenti. L obiettivo del presente documento è di presentare il meccanismo dei prodotti. I dati contenuti nel presente documento si basano su dati di mercato rilevati in una data specifica e pertanto sono soggetti a variazione. I dati ed i prezzi degli esempi sono fittizi; non possono essere in alcun modo considerati una garanzia di performance futura e non rappresentano in alcun modo un offerta ferma di prezzo da parte di Clerical Medical. Laddove si citino performance passate, i relativi dati si riferiscono a periodi antecedenti e non costituiscono indicazioni affidabili relative ai risultati futuri. Laddove si citino performance future, i relativi dati sono previsioni che non costituiscono indicatori affidabili relativi ai risultati futuri. Infine, si consideri che, laddove si citino simulazioni di performance future, gli eventuali rendimenti potrebbero essere ridotti da commissioni, tasse o altri oneri. Le informazioni contenute nel presente documento possono provenire da fonti terze e, nonostante queste siano state utilizzate in quanto ritenute affidabili, Clerical Medical non assume alcuna responsabilità sulla loro correttezza e completezza. Nessuna informazione contenuta in questo documento deve essere considerata un offerta di acquisto/vendita o una sollecitazione all acquisto/vendita/sottoscrizione di alcun prodotto finanziario citato o raccomandazione ad intraprendere qualsiasi operazione nei prodotti finanziari in oggetto. Prima di sottoscrivere un qualsiasi investimento gli interessati dovranno esaminare attentamente il Prospetto Informativo relativo ai prodotti a cui sono interessati." Seite 2

3 Le soluzioni assicurative di Clerical Medical Freedom Plus Soluzione a premi ricorrenti a scadenza Seite 3

4 Il PAC di CM - Freedom Plus (1/2) Accessibilità Flessibilità Unit Linked Premio ricorrente a scadenza (dur. min. 10 anni) Premio minimo: 150 / mese Versamenti aggiuntivi min: 800 Investimento del 100% del premio versato Possibilità di usufruire dell opzione aumenti automatici del premio (5% o 7%) Doppia Contraenza (singola o congiunta) e fino a 6 vite assicurate possibile contraenza giuridica Possibilità di Riscatti parziali senza applicazione di costi a partire dalla 19 esima mensilità. Possibilità di sospensione del pagamento premi (dopo il terzo anno) senza l obbligo di reintegro del pregresso. Frazionamento (mensile/trimestrale/semestrale/annuale) modificabile sempre Fino a 12 switch gratuiti all anno Prestazione assicurativa Copertura caso morte pari a 101% con ulteriore maggiorazione del 10% nel caso di decesso per infortunio Pagina 4

5 Il PAC di CM - Freedom Plus (2/2) Protezione Vantaggi fiscali Possibilità di investimento diversificato (disponibilità di 15 fondi) Protezione degli assets ai sensi del codice civile in termini di impignorabilità ed insequestrabilità. Permette la pianificazione successoria agli eredi definiti, proteggendo gli investimenti dalle imposte dirette in caso di decesso dell'assicurato. Ottimizzazione fiscale in quanto la tassazione del rendimento (20%) è prelevata esclusivamente in caso di riscatto dell'investimento con esclusione delle plusvalenze derivanti da titoli di stato per cui l aliquota applicata al capital gain resterà pari al 12,50%. Campagnia del +10% di quote gratuite sulla prima annualità Incentivi Extra allocazione che può arrivare fino al 4%!! Bonus fedeltà del 2,5% (10 anno) e 2,5% (15 anno) Investimento del 110% in caso di sottoscrizione del Pac in periodo di campagna Pagina 5

6 Investimento del 100% del premio versato Pagina 6

7 Caratteristiche di dettaglio Pagina 7

8 Soggetti Contrattuali CONTRAENTI Contraenza singola o congiunta (max 2) Persone fisiche Persone giuridiche NR. ASSICURATI ETA MINIMA E MASSIMA (Degli Assicurati alla data di decorrenza) DURATA MASSIMA BENEFICIARI (In caso di decesso) PRESTAZIONE ASSICURATIVA Minimo 1 Massimo 6 Opzione primo decesso o ultimo decesso 18 anni Non oltre il 75º compleanno dell Assicurato Non oltre il 96º compleanno dell Assicurato Periodo pagamento premi: a scadenza periodo non oltre il 75 compleanno del contraente Uno o più beneficiari da indicare in sede di sottoscrizione Possibilità di modifica in corso di contratto 101% del valore delle quote 110% del valore delle quote in caso di Infortunio Pagina 8

9 Prestazioni Assicurative Pagina 9

10 Prestazioni assicurative In caso di Decesso per Infortunio, la prestazione assicurativa caso morte sarà maggiorata di un ulteriore 10%, con un massimale di Questa copertura è gratuita. +10% In Caso di Decesso per Infortunio Valore delle quote al Beneficio standard Beneficio aggiuntivo in Importo liquidato verificarsi del decesso riconosciuto oggi al verificarsi del decesso (101%) in caso di decesso per per infortunio 10% max % % % % % Pagina 10

11 Premio, Durata Pagina 11

12 I premi Premi Periodici (Costanti) Premi Minimi Premi Unici (Aggiuntivi) 150 (Mese) 450 (Trimestre) 900 (Semestre) 1800 (Anno) 800 (Una Tantum) Modalità di pagamento Mensile Trimestrale Semestrale Annuale Libera e Senza Limiti Frequenza Primo Versamento (Assegno; Bonifico Bancario) Versamenti Successivi (Mediante RID gestiti da CM) Bonifico Bancario IMPORTANTE!!! Non sono accettati pagamenti mediante bonifico permanente e RID con Banco Posta Pagina 12

13 Il contratto: Premi Possibilità di collegare fino ad un massimo di 5 tra i fondi interni con un minimo del 20% del premio per fondo Opzione di aumento automatico del premio 5,00% oppure 7,00% p.a. Opzione di aumento standard del premio Min./mensile: 25 euro Min./annuale: 300 euro (Fare riferimento al Prospetto Informativo) Pagina 13

14 Il contratto: Durata e Particolarità Durata minima contratto 10 anni la durata del contratto può essere maggiore della durata del periodo pagamento premi La durata della polizza deve essere compresa al massimo entro il giorno precedente il compimento del 96 anno della vita assicurata Assicurazione singola o congiunta primo o ultimo decesso congiunta primo decesso si considera l età dell assicurato più anziano congiunta ultimo decesso si considera l età dell assicurato più giovane Possibilità di sottoscrivere sino al giorno precedente il 75 compleanno dell Assicurato Pagina 14

15 Sospensione dei Premi Pagina 15

16 Mancato versamento premi Durante i primi 3 anni Non è consentita la sospensione del pagamento premi In caso di mancato pagamento premi la polizza viene riscattata (riconosciuto al cliente il valore di riscatto della polizza) Pagina 16

17 Opzione di sospensione del versamento dei premi Trascorsi i primi 3 anni di durata del contratto, il cliente ha la possibilità di sospendere il piano di versamenti fino ad un massimo di 12 mesi previa comunicazione scritta alla compagnia Alla fine del periodo di sospensione del pagamento premi, il cliente riprende regolarmente il versamento del premio senza dover reintegrare le rate non pagate Questa opzione può essere esercitata più volte nel corso del contratto In caso di mancata ripresa dei pagamenti entro 90 giorni, la polizza viene convertita in polizza interamente pagata/ridotta Attenzione: in caso di utilizzo dell opzione di sospensione del pagamento premi, il cliente perde il diritto al bonus fedeltà Pagina 17

18 Flessibilita : Opzione di sospensione versamento premi Inizio pagamento premi 3 ANNO È possibile esercitare l OPZIONE DI SOSPENSIONE PAGAMENTO PREMI Fine pagamento premi Nei primi 3 anni non è consentita la sospensione del pagamento premi NB: In caso di mancato pagamento premi la polizza viene riscattata (riconosciuto al cliente il valore di riscatto della polizza) Trascorsi i primi 3 anni di durata del contratto, il cliente ha la possibilità di sospendere il piano di versamenti fino ad un massimo di 12 mesi previa comunicazione scritta alla compagnia senza dover reintegrare le rate non pagate l opzione può essere esercitata più volte nel corso della vita del contratto NB: in caso di utilizzo dell opzione di sospensione del pagamento premi, il cliente perde il diritto al bonus fedeltà Pagina 18

19 I piani di incentivazione al cliente Pagina 19

20 Esempi di incentivi al cliente +10% Di extra allocazione gratuita delle quote della prima annualità su tutte le sottoscrizioni Campagna Speciale limitata nel tempo finanziata da Clerical Medical Valido per tutti i nuovi investimenti effettuati in CM FREEDOM PLUS dal xx/xx/xx al xx/xx/xx Pagina 20

21 Allocazione gratuita di quote Bonus Iniziale A partire dalla 19 mensilità in caso di premi mensili a partire da 500, verranno assegnate quote gratuite secondo lo schema sotto indicato: Premio versato Da 500 a 999 su base mensile Superiori a su base mensile Extra allocazione 102,5% 104% Anche i premi trimestrali a partire da 4.000, semestrali a partire da ed annuali a partire da beneficiano dell assegnazione gratuita di quote Pagina 21

22 Clerical Medical è vicina ai suoi Clienti durante tutto il ciclo di vita della polizza Campagna all ingresso Bonus all ingresso Bonus di fedeltà +10% sulla prima annualità*! Sino al +4% per tutto il periodo di pagamento premi**! +2,5% di quote aggiuntive***! +2,5% di quote aggiuntive***! Emissione 18 mese 10 anno 15 anno Tempo *in periodo di campagna ** Per versamenti mensili da 500 a 999 il bonus iniziale è pari a 2,5%, per premi superiori a 1,000 mese il bonus iniziale èdel 4% *** A condizione che non sia stata usata l opzione di sospensione dei premi, che la polizza sia in ordine con i pagamenti e che il pemio sia almeno di 250/mese Pagina 22

23 COSTI Pagina 23

24 Costi: struttura Costo Polizza Costo di disinvestimento delle quote: 7% del prezzo di acquisto (per tutti i versamenti effettuati) applicati solo al momento del disinvestimento delle quote (bid-offer spread) Oneri di Servizio: 3 euro/mese per durata polizza (cancellazione nr quote) Costo Quote Iniziali: sulle quote acquistate con le prime 18 mensilità (Quote Iniziali) viene applicato un caricamento mensile dello 0,5% per il periodo di pagamento premi Costo Gestione Fondi Fondo Crescita Garantita: 1% Fondo GA70 F GA80 F: 1,85% Fondo GA90 F: 1,65% Fondo Multi Asset Global: 1,60% Monetari: 0,65% Obbligazionari: 1,15% Bilanciati: 1,50% Azionari: 1,35% Pagina 24

25 Applicazione costi sulle quote iniziali ESEMPIO Premio : semestrale Durata periodo pagamento premi : 20 anni 19 mese anni QUOTE DI ACCUMULAZIONE QUOTE INIZIALI 3 semestralità (equivalenti a 18 mensilità) = euro 37 semestralità (equivalenti a 222 mensilità) = euro (senza contare i bonus a favore del cliente) COSTO SULLE QUOTE INIZIALI = 6% annuo su un importo che è decrescente a partire dalla 19 mensilità. Tale costo NON SI APPLICA sulle Quote di Accumulazione 20 anni Pagina 25

26 ESEMPIO Premio: annuale Durata periodo pagamento premi: 20 anni Pagina 26

27 Costi: bid offer spread Il Costo di disinvestimento delle quote detto Bid/Offer spread rappresenta la differenza tra prezzo di acquisto e prezzo di vendita delle quote Tale differenza di prezzo è pari al 7% ed è applicato a tutti i versamenti effettuati per tutto il periodo pagamento premi. Esempio Investiamo giorno (t 0 ) su Prezzo di acquisto (offer): 100 Numero di quote acquistare: / 100 = 10 quote Disinvestiamo lo stesso giorno (t 0 ) le 10 quote acquistate Prezzo di vendita (bid): 93 Numero quote detenute: 10 Restituisco al cliente: 93 * 10 = 930 In questo caso lo spread fra e e 930 è del 7% e si manifesta al momento del disinvestimento dell'importo per il cliente come differenza tra i due importi Pagina 27

28 I nostri fondi interni Pagina 28

29 La gamma dei fondi Pagina 29

30 La gamma dei 15 fondi interni alla polizza Rendimento Un fondo per ogni profilo di rischio-rendimento MAG US Bond Euro Balanced Euro GA Flex 70Advent. US Enhanc. Eq. Europ. Enhanc. Eq. Japan Enhanc. Eq. Pacific Enhanc. Eq. GA Flex 80 Euro Cautious Euro Bond FONDI PROTETTI FONDI FLESSIBILI FONDI AZIONARI FONDI DI FONDI FONDI OBBLIGAZ. FONDI MONETARI US Crncy Reserve Euro Crncy Reserve GA Flex 90 GA 70 Flex GA 80 Flex GA 90 Flex Multi Asset Global European Enhanced Eq. US Enhanced Eq. JPN Enhanced Eq Pacific Basin Enhanced Eq Euro Cautious Euro Balanced Euro Adventurous Euro Bond US Bond Euro Curcy Reserve US Curncy Reserve Rischio Pagina 30

31 Pagina 31

32 Ricapitolando i vantaggi di Freedom Plus.. PREMIO RICORRENTE FREEDOM PLUS Ampia gamma di fondi sottostanti garantiti e non Forma di risparmio/accumulo di lungo termine che si coniuga con il tema caldo della previdenza (PAC) Sistema di Bonus che lo rende appetibile per diverse tipologie di clienti Ideale per acquisire nuova clientela e fidelizzarla nel tempo Strumento ideale per affrontare la volatilità dei mercati Pay-out precontato molto favorevole Pagina 32

33 Regole di condotta in fase di vendita e post-vendita C O N S E G N A R E 1 Prospetto d Offerta Tieni presente che Il consulente deve consegnare il Prospetto d Offerta: In caso di prima Sottoscrizione; In caso di Switch o Versamento Aggiuntivo verso un fondo non selezionato in precedenza ed in caso di variazione del Prospetto d Offerta rispetto a quello consegnato in precedenza. Fare riferimento a quanto riportato dalla circolare Importanti aggiornamenti amministrativi ed informazioni sui fondi interni dell 08/03/2011. In caso di Switch o Versamento Aggiuntivo su un prodotto chiuso a nuovi investimenti è necessario rilasciare copia aggiornata dell Informativa sulle caratteristiche dei Fondi Interni scaricabile dal nostro sito internet. C O M P I L A R E Oltre alla consueta documentazione operativa applicata a secondo dei casi, è obbligatorio compilare il Questionario per la valutazione dell adeguatezza del Contratto (Art. 40 del Regolamento Isvap n. 5/2006 e art. 87, comma 3, del Regolamento Consob n /2007): 2 in caso di prima Sottoscrizione, per ciascun Contraente. La Invio alla compilazione dovrà essere ripetuta anche nel caso in cui il Contraente Compagnia del fosse già intestatario di un altra polizza; Questionario per la valutazione in caso di Switch verso un fondo con profilo di rischio superiore a dell adeguatezza quello sottoscritto in precedenza, in quanto il Consulente deve del Contratto verificare nuovamente l adeguatezza del contratto; in caso di Cambio di Contraenza sul/i nuovo/i Contraente/i. Fare riferimento a quanto riportato dalle circolari Questionario per la valutazione dell adeguatezza del Contratto del 22/06/2007 e Adempimento in materia di adeguatezza dell investimento del 28/09/2010. Pagina 33

34 Regole di condotta in fase di vendita e post-vendita C O M P I L A R E Oltre alla consueta documentazione operativa applicata a secondo dei casi, è obbligatorio compilare la Scheda di adeguata verifica della clientela (D.LGS. 231/2007): 3 Invio alla Compagnia Scheda di adeguata verifica della clientela (D.LGS. 231/2007) Tieni presente che in caso di prima Sottoscrizione, compilandola in ogni sezione con i dati aggiornati del/i Contraente/i presenti in proposta e, qualora la contraenza fosse a Persona Giuridica, indicando i dati del Legale Rappresentante e dei Titolari Effettivi presenti nella Visuara Camerale; in caso di Cambio di Contraenza sul/i nuovo/i Contraente/i; in caso di richiesta di operazioni post-emissione e non fosse stata precedentemente inviata alla Compagnia su richiesta della stessa od in fase di Sottoscrizione del prodotto o nell eventualità i dati indicati fossero variati nel corso degli anni. Fare riferimento a quanto riportato dalle circolari Obblighi di legge in materia di antiriciclaggio e procedure Clerical Medical del 05/07/2010 e Importanti aggiornamenti amministrativi ed informazioni sui fondi interni dell 08/03/2011. In caso di mancata compilazione totale o parziale della Scheda di adeguata verifica della clientela (D.LGS. 231/2007): non si potrà dare corso all emissione della polizza; saranno bloccate tutte le operazioni post-emissione su polizze in essere. Pagina 34

35 Imposta di bollo A decorrere dal 1 gennaio 2012, le comunicazioni inerenti gli strumenti finanziari di tipo assicurativo inviate alla clientela almeno una volta all anno e le operazioni di chiusura dei rapporti, sono soggette all imposta di bollo in conformità alla normativa vigente. Per il 2012 l imposta è pari allo 0,1% su base annua, con un minimo di 34,20 euro ed un massimo di 1,200 euro. Dal 2013 l imposta si applicherà con aliquota pari allo 0,15% senza limite massimo. Pagina 35

36 GRAZIE!! Pagina 36

37 I 4 Portafogli Modello 15% Difensivo Bilanciato Crescita Aggressivo Volatilità 3Y 10% 5% 0% 50% 100% Esposizione azionaria Pagina 37

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