INFORMAZIONI SULLA BANCA

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1 FOGLIO INFORMATIVO: MUTUO FONDIARIO A PRIVATI A TASSO VARIABILE CON CAP "TETTO SICURO 2" INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. - Società per Azioni. Sede legale e sede amministrativa Piazza Pianciani, Spoleto (PG). Telefono / FAX: INFO@BPSPOLETO.IT Sito internet Codice ABI: Numero di iscrizione all Albo delle Banche tenuto dalla Banca d Italia N Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Perugia (Tribunale di Spoleto) N C.C.I.A.A. di Perugia n Cod. Fiscale e Partita Iva Gruppo bancario di appartenenza e relativo numero di iscrizione all albo dei gruppi bancari tenuto dalla Banca d Italia: La Banca non appartiene ad alcun Gruppo bancario. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ex art. 59 D. Lgs. n. 58/1998. Ammontare del capitale sociale Euro ,48 I.V. DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL OFFERTA FUORI SEDE / A DISTANZA: Cognome e nome del soggetto incaricato numero di telefono indirizzo di posta elettronica [ ] dipendente della Banca [ ] promotore finanziario estremi dell'iscrizione all'albo dei promotori finanziari CHE COS'E' IL MUTUO FONDIARIO Il mutuo fondiario è un finanziamento a medio-lungo termine, garantito da ipoteca di 1 grado su immobili, erogato in un unica soluzione. Il mutuo fondiario è regolato dagli artt. 38 e seguenti del D.Lgs. 1 settembre 1993 n. 385 (T.U. delle leggi in materia Bancaria e Creditizia). Le principali caratteristiche del mutuo fondiario consistono nel fatto per cui: a) la somma concessa a mutuo deve essere garantita da ipoteca su immobili iscritta in 1 grado non preceduta da iscrizioni e/o trascrizioni pregiudizievoli o privilegi (anche fiscali); b) la somma concessa a mutuo non potrà eccedere l 80% del valore dell immobile cauzionale. Se si tratta di un mutuo suppletivo, l ipoteca potrà essere di 2 grado se la so mma del capitale residuo del primo mutuo e quella richiesta a mutuo non superi l 80% del valore dell immobile cauzionale. Il limite di finanziabilità dell 80% è elevato al 100% se il mutuo è assistito dalle seguenti garanzie integrative: fideiussioni bancarie, polizze fidejussorie di compagnie di assicurazione, garanzia rilasciata da fondi pubblici di garanzia o da consorzi e cooperative di garanzia fidi, da cessioni di crediti verso lo stato, nonché da cessioni di annualità di contributi a carico dello Stato o di enti pubblici; c) la sua durata è di almeno 18 mesi, così da poter essere qualificato quale finanziamenti a medio-lungo termine. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate (c.d. ammortamento), comprensive di capitale e interessi, maturati secondo un tasso che può essere fisso, variabile o misto. Le rate possono essere mensili, trimestrali o semestrali. FI MUTUO PRIV TAX VARIABILE TETTO SICURO 2.xls pag. 1 / 8

2 IL TIPO DI MUTUO E I SUOI RISCHI MUTUO ORDINARIO RESIDENZIALE A TASSO VARIABILE CON CAP Il tasso di interesse e l importo delle singole rate possono subire variazioni in aumento fino al limite massimo fissato (CAP) o in diminuzione per tutta la durata del mutuo. Il vantaggio consiste nella possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso legate all andamento favorevole dei mercati principalmente all inizio quando il debito è maggiore e l effetto del tasso si sente di più. Il mutuo con CAP è consigliabile a chi desidera avere la sicurezza di conoscere il valore massimo che il tasso potrebbe raggiungere. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Lo svantaggio consiste sia in nell incremento della rata in caso di crescita del parametro sia nell impossibilità di quantificare alla stipula gli interessi riconosciuti a fronte del finanziamento. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto Trattandosi di finanziamento a tasso variabile la rata è suscettibile di incremento nel caso di aumento dei tassi sul mercato. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta a orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito presso tutte le filiali e sul sito della Banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE N.B. - Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte. QUANTO PUO' COSTARE IL MUTUO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Durata anni 10 - rata mensile Durata anni 15 - rata mensile Durata anni 20 - rata mensile Durata anni 25 - rata mensile Durata anni 30 - rata mensile 3,32% 3,37% 3,48% 3,62% 3,96% Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto e l'iscrizione dell'ipoteca. (l'esempio del calcolo del TAEG tiene conto dei costi riferiti alle coperture assicurative obbligatorie) VOCI COSTI Importo massimo finanziabile Durata L importo massimo finanziabile non potrà eccedere l 80% del valore dell immobile accertato dal perito. E elevato al 100% se il mutuo è assistito dalle seguenti garanzie integrative: fideiussioni bancarie, polizze fideiussorie di compagnie di assicurazione, garanzia rilasciata da fondi pubblici di garanzia o da consorzi e cooperative di garanzia fidi, da cessioni di crediti verso lo Stato, nonché da cessioni di annualità o di contributi a carico dello Stato o di enti pubblici. 1) mutui prima casa per acquisto, ristrutturazione, costruzione massimo 30 anni; 2) mutui ordinari massimo 20 anni FI MUTUO PRIV TAX VARIABILE TETTO SICURO 2.xls pag. 2 / 8

3 Euribor 3 mesi 360 gg media mese precedente (arrotondato ai 5 centesimi superiori) + spread Tasso di interesse nominale annuo fino a 10 anni fino a 15 anni fino a 20 anni fino a 25 anni fino a 30 anni 2,70% 2,80% 2,90% 3,00% 3,25% Parametro di indicizzazione Si applica Euribor 3 mesi 360 media mese precedente (arrotondato ai 5 centesimi superiori). TASSI Spread fino a 10 anni fino a 15 anni fino a 20 anni + 1,60 + 1,70 + 1,80 fino a 25 anni + 1,90 fino a 30 anni + 2,15 per durate fino a 10 anni 5,75% Tasso massimo applicabile (CAP) per durate fino a 20 anni per durate oltre 30 anni 6,00% 6,25% Tasso di interesse di preammortamento tasso di mora Il tasso è calcolato nel medesimo modo del tasso di interesse nominale annuo, come sopra rappresentato. pari al tasso soglia ai sensi dell' Art 2 comma I Legge nr. 108/96 applicato ai giorni di effettivo ritardo. Attualmente pari a 4,02% SPESE SPESE Spese per la stipula del contratto Spese per la gestione del rapporto Incasso rata rimborso imposta sostitutiva Gestione Pratica Variazione / restrizione ipotecaria Altro Compenso per rilascio consensi a restrizioni, riduzioni e postergazioni bancarie 0,50% sul capitale erogato. 0,25% sul capitale erogato. 2,00% sul capitale erogato se il mutuo è destinato all'acquisto / ristrutturazione / costruzione di immobile ad uso abitativo per i quali non ricorrono le condizioni di cui alla nota II Bis dell'art 1, Tariffa Parte I annessa al DPR 131 del (c.d. "prima casa") Non previsto 1,55 Invio cominicazioni 1,55 Spese per l'eventuale rinnovo dell'iscrizione ipotecaria Accollo mutuo spese istruttoria Sospensione pagamento rata Spese per invio lettera di sollecito 150,00 250,00 250,00 esente 2,60 FI MUTUO PRIV TAX VARIABILE TETTO SICURO 2.xls pag. 3 / 8

4 SPESE PIANO AMMORTA MENTO Spese per la gestione del rapporto Spese per estinzione anticipata totale/parziale Spese per certificazione interessi Spese di frazionamento mutuo Tipo di ammortamento Tipologia di rata Periodicità delle rate Nessun compenso od onere per mutui contratti per le finalità di cui all Art. 7 comma 1 del DL. 31/01/2007, convertito, con modificazioni, dalla Legge 02/04/2007 n. 40 (ovvero mutui contratti da parte di persone fisiche, per l acquisto o la ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento della propria attività economica o professionale). Nelle ipotesi non comprese dalla precedente casistica è previsto un compenso omnicomprensivo nella misura massima del 2% calcolato sul capitale anticipatamente restituito. 25,82 0,10% dell'importo erogato più 110,00 per quota di mutuo formata Francese Rata costante mensile ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore MAR-2011 Euribor 3 mesi 360 media mese precedente 1,084% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL'IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato (parametro + spread) durata del finanziamento in anni Importo della rata mensile per Euro ,00 di capitale 2,70% , ,66 911,65 2,80% ,00 2,90% ,60 3,00% ,21 3,25% ,21 se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo due anni 644,63 576,60 545,53 se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (nel caso in cui il decremento faccia assumere al tasso nominale un valore minore dello spread contrattualemnte previsto, il tasso nominale applicato sarà comunque pari al valore dello spread) 767,69 636,01 501,13 422,73 380,26 Il tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito internet FI MUTUO PRIV TAX VARIABILE TETTO SICURO 2.xls pag. 4 / 8

5 SERVIZI ACCESSORI ALTRE SPESE DA SOSTENERE Perizia tecnica Adempimenti notarili Assicurazione immobile obbligatoria (*) Sottoscritta tramite Banca Popolare di Spoleto: Polizza Hdi Assicurazioni contro il rischio incendio, scoppio ed eventi atmosferici. Garanzia prestata a primo rischio assoluto Eventi assicurati: incendio, espolosione, scoppio, eventi atmosferici e socio politici. Polizza Assicurativa Credit Protection "Multirischio" obbligatoria (*) Sottoscritta tramite Banca Popolare di Spoleto: Polizza HDI Assicurazioni. Copertura del rischio: morte, invalidità permanente e una delle seguenti garanzie - inabilità temporanea / perdita di impiego / malattia grave - in funzione dell attività lavorativa della parte finanziata età massima del richiedente più anziano: compresa tra 18 e 65 anni; Se acquistati attraverso la banca/ intermediario secondo quanto richiesto dal professionista Secondo quanto richiesto dal professionista Il premio della polizza è addebitato in conto corrente. La polizza ha le seguenti caratteristiche: acquistata attraverso la banca/ intermediario. Con pagamento premio una tantum di Eur. 0,40 all'anno (0,16 quota parte percepita dal mutuante collocatore) per ogni 1.000,00 Euro sul valore dell immobile ipotecato. Esempio valore immobile Euro , durata del mutuo 10 anni, costo della polizza Euro 400. acquistata attraverso la banca/ intermediario Ipotizzando un contraente di 35 anni mutuo di Euro ,00 durata 20 anni: Premio unico anticipato di Euro 4.283,07 (quota parte percepita dal mutuante collocatore 40%) copertura rischio: morte, invalidità permanenete e una delle seguenti garanzie in funzione dell' attività lavorativa del mutuatario: perdita d' impiego/inabilità temporanea/malattia grave. prestazione: pagamento del debito residuo per il caso morte, pagamento del 60 % del debito iniziale per il rischio invalidità permanente, pagamento da 12 a 18 mensilità per le altre garanzie. durata delle garanzie: morte stessa durata del mutuo, invalidità permanente massimo 10 anni, altre garanzie massimo 5 anni; massimale assicurato riferito al mutuo oltre ,00 per persona assicurata è richiesta la visita medica - da ,00 a ,00 questionario anamnestico ed accertamenti clinici da ,00 a ,00 questionario anamnestico fino ad un massimo di ,00 dichiarazione di buono stato di salute (*) Strumenti di trasparenza in materia assicurativa: per le componenti assicurative illustrate si rinvia ai seguenti strumenti di trasparenza stabiliti dalla specifica normativa di settore: a) nota informativa; b) comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui sono tenuti gli intermediari assicurativi; c) dichiarazioni da cui risultino i dati essenziali degli intermediari e delle loro attività; d) documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti norme in materia assicurativa. Imposta per iscrizione ipotecaria Quelle di Legge FI MUTUO PRIV TAX VARIABILE TETTO SICURO 2.xls pag. 5 / 8

6 Oneri aggiuntividerivanti dalla modalità di offerta "fuori sede" : Nessuno Tempi di erogazione: Durata dell istruttoria Il tempo massimo che intercorre tra la presentazione della documentazione e la stipula del contratto è di 90 giorni. Disponibilità dell importo Il tempo massimo che intercorre tra la stipula e l effettiva messa a disposizione della somma è di 60 giorni. Estinzione anticipata ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA' E RECLAMI Nessun compenso od onere per mutui contratti per le finalità di cui all Art. 7 comma 1 del DL. 31/01/2007, convertito, con modificazioni, dalla Legge 02/04/2007 n. 40 (ovvero mutui contratti da parte di persone fisiche, per l acquisto o la ristrutturazione di immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento della propria attività economica o professionale). Nelle ipotesi non comprese dalla precedente casistica è previsto un compenso omnicomprensivo nella misura massima del 2% calcolato sul capitale anticipatamente restituito - Tempi massimi di chiusura del rapporto : il giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo (solo per consumatori) Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto: Per l'ipotesi di estinzione anticipata la chiusura del rapporto si verifica lo stesso giorno del rimborso definitivo del mutuo e del pagamento di tutti gli oneri accessori. Per l'ipotesi della portabilità del mutuo la chiusura del rapporto si verifica entro 30 giorni dalla data della richiesta da parte della banca cessionaria alla banca cedente, dell'avvio delle procedure di collocazione interbancaria ai fini dell'operazione di surrogazione. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera raccomandata a.r. indirizzata a Banca Popolare di Spoleto SpA Ufficio Reclami Piazza Pianciani SPOLETO (PG), o inviata per posta elettronica alla casella reclami@bpspoleto.it o a mezzo modulo a disposizione presso gli sportelli compilato e consegnato a mano all operatore o spedito all Ufficio Reclami corredato di eventuale documentazione; la Banca deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto dell esito o non ha ricevuto risposta entro i termini previsti, prima di ricorrere al Giudice il Cliente può rivolgersi: 1)all Arbitro Bancario Finanziario (ABF): se il fatto contestato è successivo alla data dell , nel limite di se la richiesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi; 2)al Conciliatore Bancario Finanziario, anche in assenza di preventivo reclamo Per sapere come rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca; la Guida Pratica all ABF, il Regolamentodel Conciliatore Bancario Finanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione interna, sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca ( - sezione trasparenza ). FI MUTUO PRIV TAX VARIABILE TETTO SICURO 2.xls pag. 6 / 8

7 LEGENDA Accollo Ammortamento Fideiussione Euribor (Euro Interbank Offered Rate) Estinzione anticipata (totale o parziale) Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Natura fondiaria Parametro di riferimento Parte finanziata Perizia Piano di ammortamento Piano di ammortamento "francese" Preammortamento Quota capitale Quota interessi Rata Rata costante Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il mutuo. E' il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale ed una quota interessi. Contratto con il quale un soggetto si obbliga personalmente verso il creditore all'adempimento di un'obbligazione altrui. La fideiussione viene generalmente definita come una garanzia di natura personale. E il tasso interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell'euribor (Euribor Panel Steering Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per tempo il finanziamento. Facoltà conessa alla parte finanziata di restituire anticipatamente, in tutto o in parte, la somma ricevuta in prestito. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo I requisiti di fondiarietà sono: concessione per un importo massimo dell 80% del valore dell immobile con iscrizione ipotecaria di grado 1 o superiore purché nel rispetto del predetto limite dell 80% e durata superiore ai 18 mesi Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse La persona intestataria del finanziamento che ha ricevuto le somme in prestito Relazione di un tecnico che attesta il valore dell immobile da ipotecare. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio del periodo di ammortamento. Durante questo periodo le rate pagate sono formate solo da interessi Quota della rata costituita dall importo del finanziamento prestato Quota della rata costituita dagli interessi maturati La somma pagata dalla Parte finanziata periodicamente La somma tra quota capitale e quota interessi rimane costante per tutta la durata del mutuo. FI MUTUO PRIV TAX VARIABILE TETTO SICURO 2.xls pag. 7 / 8

8 Spese istruttoria Spese perizia Spread Tasso annuo effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di interesse variabile Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso massimo applicabile (CAP) Le spese per svolgere una analisi sulla opportunità di concedere o meno il prestito Le spese per l'accertamento del valore dell'immobile offerto in garanzia Maggiorazione applicata al parametro di riferimento o di indicizzazione per determinare il tasso complessivo da pagare. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di inizio del periodo di ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificatamente indicati nel contratto di mutuo. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore. è il tasso di interesse massimo applicabile al contratto qualora i tassi di mercato aumentino oltre il predetto limite FI MUTUO PRIV TAX VARIABILE TETTO SICURO 2.xls pag. 8 / 8