Manuale operativo ZINVEST ZPROTECTION. Il presente documento è da considerarsi ad uso esclusivo dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario.

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1 Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano Telefono Fax Capitale sociale i.v. Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n ed appartenente al Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27)

2 Manuale operativo ZINVEST ZPROTECTION Il presente documento è da considerarsi ad uso esclusivo dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario.

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4 INDICE 3. Introduzione. 4. Il prodotto in pillole. Scheda prodotto Z Invest. 6. Il prodotto in pillole. Scheda prodotto Z Protection. 8. Il Progetto Esemplificativo Personalizzato. 9. Il Questionario per la valutazione dell'adeguatezza Persona fisica. 12. Il Questionario per la valutazione dell'adeguatezza Soggetti diversi dalle Persone fisiche. 15. La Proposta di Assicurazione sulla vita. 20. Gli Accertamenti sanitari e la documentazione finanziaria per l'assunzione Polizze vita con garanzia caso morte. 21. Il Modulo di Versamento Aggiuntivo. 22. Il Modulo AR-F. 23. La Scheda di Adeguata Verifica alla Clientela. 30. Codici Sottogruppo (SAE) e Gruppo/Ramo (RAE). 1

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6 INTRODUZIONE Questo manuale operativo, ad uso esclusivo dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario, ha lo scopo di illustrare le operazioni che devono essere svolte nelle fasi di sottoscrizione e - successivamente - di gestione di una polizza di assicurazione sulla vita. L assicurazione sulla vita è un contratto tra un Soggetto (Contraente) ed un impresa di assicurazione, con il quale l assicuratore, a fronte del pagamento di un premio, corrisponde una prestazione (rendita o capitale) al Beneficiario al verificarsi dell evento (morte, sopravvivenza) legato alla vita dell Assicurato (che può essere diverso dal Contraente). Z INVEST e Z PROTECTION Z INVEST è la soluzione di investimento assicurativo, con durata pari alla vita dell'assicurato, che permette di: rivalutare annualmente il capitale; oppure ricevere una cedola annua. Z PROTECTION è il programma di risparmio assicurativo a vita intera, per il caso di morte, che permette di tutelare, in modo e certo, la propria famiglia. In caso di prematura scomparsa dell Assicurato, prevede infatti, in base alla normativa vigente, il pagamento di una somma esente da tassazione, ai Beneficiari designati. 3

7 IL PRODOTTO IN PILLOLE Z INVEST Contratto di assicurazione a vita intera, a premio unico, con possibilità di Versamenti Aggiuntivi. SCHEDA PRODOTTO Z InvEST Forma tariffaria Vita intera a tasso tecnico 0% Codice tariffa Tipologia di versamento Premio minimo iniziale Versamento aggiuntivo Cumulo premi massimo Rendimento minimo garantito Prestazione in caso di decesso Prestazione aggiuntiva ricorrente in caso di vita al (cedola) Data di decorrenza Pagamento della prestazione aggiuntiva ricorrente (cedola annua) Gestione interna separata - Tariffa 281R: per premio unico iniziale fino a ,99 Euro. - Tariffa 282R: per premio unico iniziale a partire da ,00 Euro, senza liquidazione della cedola. - Tariffa 283C: per premio unico iniziale a partire da ,00 Euro, con liquidazione della prestazione aggiuntiva ricorrente (cedola al 31.12). N.B. Gli eventuali versamenti aggiuntivi non impattano sulla determinazione delle tariffe di riferimento. La scelta della tariffa può avvenire solo all atto della sottoscrizione e non può più essere cambiata in corso di contratto. Unico con possibilità di versamenti aggiuntivi ,00 Euro. Minimo Euro Euro. 0% annuo (solo consolidamento). Capitale assicurato in vigore all ultimo che precede la data del decesso, al netto di eventuali riscatti, ulteriormente capitalizzato pro rata fino alla data del decesso ad un tasso pari al 2% annuo. Si terrà inoltre conto, ai fini della liquidazione della prestazione caso morte, di eventuali versamenti aggiuntivi intervenuti fra l ultimo e la data del decesso rivalutati dalla data di decorrenza del versamento pro rata fino alla data del decesso ad un tasso pari al 2% annuo. Capitale assicurato in vigore all ultimo che precede la data del decesso, al netto di eventuali riscatti, ulteriormente capitalizzato pro rata fino alla data del decesso ad un tasso pari al 2% annuo. Si terrà inoltre conto, ai fini della liquidazione della prestazione caso morte, di eventuali versamenti aggiuntivi intervenuti fra l ultimo e la data del decesso rivalutati dalla data di decorrenza del versamento pro rata fino alla data del decesso ad un tasso pari al 2% annuo. Qualsiasi. Il pagamento della eventuale prestazione aggiuntiva ricorrente (cedola) avverrà entro il 20 gennaio successivo alla data di rivalutazione. Zurich Fund Meccanismo di rivalutazione Pro rata per competenza con allineamento al Il rendimento attribuito ai Contraenti, con effetto 31 dicembre di ogni anno, è pari al 100% del rendimento realizzato dalla gestione separata nell esercizio annuale conclusosi il 30 settembre precedente (periodo di osservazione ) dedotte le spese di gestione annuali. La rivalutazione del capitale, una volta dichiarata al Contraente, risulta acquisita in via definitiva (consolidamento). Per la tariffa che prevede la prestazione aggiuntiva ricorrente (cedola) la rivalutazione del capitale verrà eventualmente liquidata ogni anno. Spese pagamento cedola Spese di gestione Non previste. - Tariffa 281R: 1,40% annuo. - Tariffe 282R e 283C: 1,30% annuo. 4 Documento ad uso esclusivo dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario.

8 Riscatto totale Possibile trascorso almeno 1 anno. È pari al capitale assicurato rivalutato fino al immediatamente precedente la data del riscatto (al netto di eventuali riscatti parziali precedenti) ulteriormente capitalizzato pro rata fino alla data del riscatto ad un tasso annuo pari al 2%, moltiplicato per le seguenti percentuali. Tariffa 281R 2 anno = 97% 3 anno = 98% 4 anno = 99% 5 anno = 100% Tariffe 282R e 282C 2 anno = 98,5% 3 anno = 99,0% 4 anno = 99,5% 5 anno = 100,0% Si terrà inoltre conto, ai fini della liquidazione del valore di riscatto, di eventuali versamenti aggiuntivi intervenuti fra l ultimo e la data del riscatto stesso, rivalutati dalla data di decorrenza del versamento pro rata fino alla data del riscatto ad un tasso pari al 2% annuo. Riscatto parziale Prestiti Cessione Pegno Vincolo Spese di emissione (solo alla sottoscrizione) Giacenza minima Euro; per le modalità si rimanda al paragrafo Riscatto totale. No Applicabile. Applicabile. Applicabile. Tariffa 281R 50 Euro Tariffe 282R e 283C 0 Euro Caricamento up front 0,00% Sconti Se il contraente ha in portafoglio una polizza Z Protection conclusa, attiva e non ridotta al 30 novembre dell anno di rivalutazione considerato, con premio minimo di lordo, è prevista una riduzione della spesa di gestione nei primi tre di riferimento per la rivalutazione. Pertanto la spesa di gestione da considerare sarà: - Tariffa 281R: 1,1% - Tariffe 282R e 283C: 1% Dal 4 anno la commissione tornerà al livello standard. N.B. La polizza Z Protection può essere stata sottoscritta anche dopo la conclusione del presente prodotto purché in tempo per la rivalutazione del di riferimento (30.11). Se la polizza a P.A. è stata sottoscritta successivamente al primo lo sconto avrà effetto solo per le rivalutazioni successive fino al terzo di rivalutazione compreso. In caso di storno della polizza a P.A. alle successive rivalutazioni lo sconto non verrà più applicato. Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. 5

9 IL PRODOTTO IN PILLOLE Z PROTECTION Contratto di assicurazione, a vita intera, per il caso di morte, con rivalutazione annua del capitale. SCHEDA PRODOTTO Z PROTECTION Forma tariffaria Codice tariffa Tipologia di versamento Vita intera a premio annuo temporaneo costante o rivalutabile. - Tariffa 15N: a capitale e a premio annuo temporaneo rivalutabili. - Tariffa 15NC: a premio annuo temporaneo costante con rivalutazione del capitale. Annuo. Tasso tecnico 2% Durata pagamento dei premi Prestazione in caso di decesso Premio minimo annuo Frazionamento Interessi di frazionamento Versamenti aggiuntivi Gestione interna separata Applicazione (tariffa 15N) Applicazione (tariffa 15NC) Misura di rivalutazione Rivalutazione del premio (tariffa 15N) Rifiuto della rivalutazione del premio e modalità di rivalutazione del capitale assicurato (tariffa 15N) Sospensione dei pagamenti Riduzione Da 3 a 30 anni. Capitale assicurato annualmente rivalutato alla ricorrenza anniversaria che precede la data del decesso. 600 Euro semestrale - trimestrale semestrale 1,5% trimestrale 2,25% No Fondo V.I.S. Alla ricorrenza anniversaria, periodo di applicazione 1.12/30.11 per capitalizzazione. Alla ricorrenza anniversaria, periodo di applicazione 1.10/30.09 in ennesimi. 80% rendimento gestione interna separata - tasso tecnico. 80% rendimento gestione interna separata - tasso tecnico. In questo caso il capitale verrà così rivalutato: si riparametra il capitale iniziale per il rapporto tra l ultimo premio pagato e il premio iniziale, e si applica la misura annua di rivalutazione, questo valore si moltiplica per il rapporto tra il numero degli anni trascorsi e il totale degli anni di durata del pagamento premi e al valore così calcolato si aggiunge il risultato della differenza tra l ultimo capitale assicurato ed il capitale iniziale riproporzionato, moltiplicato per la misura di rivalutazione. Il mancato pagamento anche di una sola rata di premio, in caso di durata del contratto superiore ai 5 anni, determina: - se sono state versate meno di tre annualità di premio il contratto si risolve ed i premi restano acquisiti dalla Società; - se, invece, sono state pagate almeno tre annualità di premio, il contratto resta in vigore per il valore delle prestazioni ridotte. Se invece la durata del contratto è inferiore ai 5 anni: - se sono state versate almeno due annualità di premio il contratto si risolve ed i premi restano acquisiti dalla Società; - se, invece, sono state pagate almeno due annualità di premio, il contratto resta in vigore per il valore delle prestazioni ridotte. Versate almeno tre annualità di premio, in caso di durata contrattuale superiore a 5 anni, e due annualità in caso di durate inferiori a 5 anni, il capitale iniziale riparametrato in funzione dei premi pagati e della durata contrattuale maggiorata delle eventuali rivalutazioni. 6 Documento ad uso esclusivo dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario.

10 Riscatto totale Riscatto parziale Prestiti Riattivazione Cessione, pegno, vincolo Complementare infortuni Possibile trascorsi 2 o 3 anni a seconda della durata contrattuale pattuita (inferiore o superiore a 5 anni) il capitale ridotto scontato al 2,25% per il periodo che intercorre tra la data di richiesta e la data di scadenza del pagamento dei premi. Se il riscatto è richiesto dopo il periodo di pagamento dei premi, il capitale rivalutato in vigore per il coefficiente riportato nelle condizioni di polizza, corrispondente al sesso e all età raggiunta dall Assicurato al momento della richiesta. No Nei limiti del 90% del valore di riscatto maturato alla data di richiesta del prestito. Entro 12 mesi dalla sospensione del pagamento premio pagando le rate arretrate più gli interessi di riattivazione. Applicabile. È abbinabile la garanzia complementare infortuni che prevede in caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza del termine del pagamento dei premi, dovuto a infortunio o incidente stradale, il pagamento ai Beneficiari designati del capitale aggiuntivo indicato in polizza o il doppio del medesimo. Per ulteriori informazioni si rimanda alla lettura della Nota Informativa e delle Condizioni Contrattuali. 7

11 Ad ogni Cliente dovrà essere fornito il Progetto Esemplificativo Personalizzato, sviluppato secondo le caratteristiche proprie della Proposta di Assicurazione (età dell Assicurato, premio corrisposto, ipotesi di durata contrattuale). Il Progetto Esemplificativo Personalizzato evidenzia le prestazioni contrattuali al momento della sottoscrizione della proposta, sviluppandole per gli anni di vigenza contrattuale ipotizzati secondo i criteri e le misure di rivalutazione previste dall Isvap. L elaborazione del Progetto Esemplificativo Personalizzato deve essere richiesta alla Compagnia - tramite all indirizzo ifa@it.zurich.com - che provvederà a rispondere inviando l elaborato in formato elettronico (file pdf). La mail di richiesta del Progetto Esemplificativo Personalizzato deve contenere le informazioni che troverete di seguito. Z invest Tariffa scelta: - 281R (premio unico iniziale compreso tra ,00 e ,99); - 282R (premio unico iniziale a partire da ,00); - 283C (con cedola e premio unico iniziale a partire da ,00). Cognome e Nome dell Assicurato. Sesso dell Assicurato. Data di nascita dell Assicurato. Importo del premio unico iniziale. Z protection Tariffa scelta: - 15NC (premio annuo costante); - 15N (premio annuo rivalutabile). Cognome e Nome dell Assicurato. Sesso dell Assicurato. Data di nascita dell Assicurato. Durata pagamento premi. Frazionamento del premio (annuale o semestrale o trimestrale). Importo della rata del premio (informazione da dare in alternativa all importo del capitale assicurato). Garanzia complementare infortuni: si o no. Capitale assicurato (informazione da dare in alternativa all importo del premio). 8 Documento ad uso esclusivo dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario.

12 All inizio della trattativa con il Cliente è necessario acquisire le informazioni utili alla valutazione dell adeguatezza del prodotto offerto. L acquisizione delle informazioni avviene tramite la compilazione dell apposito modulo Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto, realizzato in 2 versioni: Persona fisica e Soggetti diversi dalle Persone fisiche. Ricordiamo che la valutazione dell adeguatezza del contratto costituisce un adempimento obbligatorio, imposto dall ISVAP. Di seguito verranno illustrate le modalità di compilazione del questionario e la successiva valutazione dell adeguatezza del contratto offerto. Si ricorda che i campi richiesti devono essere debitamente compilati in modo leggibile e in stampatello e che le firme richieste devono essere riportate per esteso (Nome e Cognome). La mancanza di uno di questi elementi inibisce la possibilità di dare seguito al Contratto. esempio di questionario per la valutazione dell adeguatezza persona fisica (pagina 1) Spazio riservato alla compilazione da parte dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano Telefono Fax Capitale sociale i.v. Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n ed appartenente al Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Persona Fisica (Pagina 1 di 2) Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, informazioni necessarie a valutare l adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere alle Sue esigenze, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni ostacola la valutazione. Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere la Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste riportata nella pagina seguente. Codice Inserire Nome e Cognome e codice dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario A. Informazioni anagrafiche Se sì, barrare anche la casella figli o altri. a1. Nome e Cognome codice fiscale sesso M F a2. Età fino a 25 da 26 a 40 da 41 a 55 da 56 a 65 oltre 65 B. Informazioni sullo stato occupazionale b1. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale? occupato con contratto a tempo indeterminato dipendente quadro / dirigente autonomo artigiano libero professionista commerciante pensionato occupato con contratto temporaneo, a progetto, co.co.co, ecc. non occupato Condizioni di inadeguatezza per Z PROTECTION. altro (specificare)... Il questionario deve essere compilato sulla base delle informazioni fornite dal Cliente. C. Informazioni sulle persone da tutelare c1. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari o altri soggetti)? si figli altri no D. Informazioni sulla attuale situazione assicurativa d1. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) nessuna copertura assicurativa vita E. Informazioni sulla situazione finanziaria e sull'esperienza in materia d'investimenti in strumenti finanziari e1. Qual è la Sua capacità di risparmio annuo? fino a euro da a euro oltre euro Eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria... Obiettivo assicurativo-previdenziale di Z INVEST. e2. Qual è il Suo patrimonio disponibile all investimento? e3. Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio le Sue aspettative sull andamento futuro dei Suoi redditi personali? in crescita stazionario in diminuzione e4. Qual è il grado d'esperienza in materia di strumenti finanziari? medio (anche obbligazioni alto (anche azioni e/o fondi basso (solo titoli di stato) e/o fondi equivalenti) equivalenti e/o derivati) F. Informazioni sulle aspettative in relazione al contratto Obiettivo assicurativo-previdenziale di Z PROTECTION. f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire con il contratto? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) f2. Qual è l orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi? breve (<= 5 anni) medio (6 10 anni) lungo (>10 anni) COPIA PER LA COMPAGNIA NB: Porre particolare attenzione all abbinamento degli obiettivi assicurativi-previdenziali del Cliente ed il prodotto prescelto, per evitare l inadeguatezza dello stesso. 9

13 il questionario per la valutazione dell adeguatezza persona fisica Nel caso di mancata/ parziale compilazione del questionario, indicare tale situazione. Indicare il principale motivo della possibile inadeguatezza: (a) il Cliente non ha fornito informazioni sufficienti per una adeguata valutazione dell'offerta; (b) la capacità di risparmio indicata è insufficiente per il premio da versare prescelto; (c) la propensione al rischio indicata non è in linea con il prodotto prescelto; (d) altri motivi da specificare... esempio di questionario per la valutazione dell adeguatezza persona fisica (pagina 2) Da compilare nel caso in cui il questionario sia stato compilato in tutte le sue parti e il prodotto sia risultato adeguato. Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano Telefono Fax Capitale sociale i.v. Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n ed appartenente al Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) f3. Qual è la Sua propensione al rischio, e conseguentemente le Sue aspettative di rendimento dell investimento, relativamente al prodotto? * 1 Luogo bassa (non sono disposto ad accettare oscillazioni del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto rendimenti modesti ma sicuri nel tempo) media (sono disposto ad accettare oscillazioni contenute del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili rendimenti medi a scadenza del contratto o al termine dell orizzonte temporale consigliato) alta (sono disposto ad accettare possibili forti oscillazioni del valore del mio investimento nell ottica di massimizzarne la redditività e nella consapevolezza che ciò comporta dei rischi) f4. Intende perseguire i Suoi obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso: versamenti periodici versamento unico Eventuali informazioni aggiuntive sulle aspettative in relazione al contratto f5. Qual è la probabilità di liquidabilità nei primi anni di contratto? bassa alta Firma del Contraente DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE (Da sottoscrivere se non si voglia dare risposta alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto ) Dichiaro di NON voler rispondere alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione della adeguatezza del contratto alle mie esigenze assicurative. 2 Luogo Firma del Contraente data Timbro e firma dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Il sottoscritto Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario dichiara di avere informato il Contraente dei principali motivi, di seguito riportati, per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze assicurative. Il sottoscritto Contraente dichiara di voler comunque stipulare il relativo contratto. Riportare il/i principale/i motivo/i dell eventuale inadeguatezza data Persona Fisica (Pagina 2 di 2) Timbro e firma dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Di seguito riportiamo una dichiarazione da far sottoscrivere al Contraente e dall Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario nel caso in cui il contratto risulti essere non adeguato alle esigenze assicurative del Contraente o non sia stato possibile raccogliere le necessarie informazioni e il Contraente intenda comunque procedere all acquisto del prodotto. DICHIARAZIONE DI VOLONTA DI ACQUISTO IN CASO DI POSSIBILE INADEGUATEZZA Condizioni di inadeguatezza per Z PROTECTION. Da compilare nel caso in cui il questionario non sia stato compilato o sia stato compilato solo parzialmente. 3 Luogo data Indicare il nome del prodotto prescelto. Firma del Contraente Timbro e firma dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Da compilare nel caso in cui: dalla verifica del questionario è emersa l inadeguatezza del prodotto ma il Cliente intende acquistarlo comunque; non è stato possibile valutare l adeguatezza del prodotto data la mancata o parziale compilazione del questionario da parte del Cliente. Prodotto individuato:... INFORMATIVA AI SENSI DELL ARTICOLO 13 DEL D. LGS. N. 196/2003 ( CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI ) Per rispettare la legge in materia di protezione dei dati personali (D. Lgs. 196/2003), La/Vi informiamo che i dati da Lei/Voi forniti, e col Suo/Vostro consenso, saranno trattati con strumenti manuali, informatici e telematici in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza degli stessi e saranno utilizzati dalle società Zurich Investments Life S.p.A., Zurich Life Insurance Italia S.p.A. e Zurich Life and Pensions S.p.A. (tutte con sede in Milano, Via Benigno Crespi n. 23) unicamente per valutare l adeguatezza del/i contratto/i che intende/dete sottoscrivere alle Sue/Vostre esigenze assicurative. Per i nostri trattamenti ci avvaliamo di "responsabili" ed "incaricati" per rispettive aree di competenza e più specificamente: area Life Insurance, servizi interni quali comunicazione, legale, organizzazione, auditing, compliance, attuariato, sistemi informativi, amministrazione, finanze, sicurezza e protezione. I dati personali da Lei/Voi forniti potranno essere comunicati, sempre limitatamente al fine di valutare l adeguatezza dei contratti assicurativi alle Sue/Vostre esigenze, a soggetti costituenti la c.d. catena assicurativa, quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio banche e SIM); altri soggetti inerenti allo specifico rapporto. In qualsiasi momento Lei/Voi potrà/potrete rivolgersi/vi per informazioni al nostro Servizio Clienti - Via B. Crespi n Milano - tel oppure fare richiesta scritta alle Società titolari per esercitare i diritti di cui all'art. 7 del D. Lgs. 196/2003 (accesso, aggiornamento, cancellazione, opposizione al trattamento, ecc.). CONSENSO AL TRATTAMENTO ASSICURATIVO DI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI Preso atto dell informativa di cui sopra, con la quale, per rispettare la legge sulla privacy, La/Vi abbiamo informata/i sull uso dei Suoi/Vostri dati personali e sui Suoi/Vostri diritti (art. 13 del D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196), Lei/Voi può/potete esprimere il consenso per i trattamenti dei dati illustrati nell informativa stessa apponendo la Sua/Vostra firma in calce. Inoltre, barrando una delle sottostanti caselle, Lei/Voi può/potete decidere liberamente di dare o meno il consenso per l utilizzazione dei Suoi/Vostri dati per attività di informazione e promozione commerciale, di ricerche di mercato e di indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti. Acconsento/tiamo SI NO Rimane fermo che il mio/nostro consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa. Luogo e data Firma COPIA PER LA COMPAGNIA È necessario dare il consenso al trattamento dei dati personali per consentire la valutazione dell adeguatezza. Attenzione: non dimenticare di apporre luogo, data e le firme necessarie. 10 Documento ad uso esclusivo dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario.

14 esempio di questionario per la valutazione dell adeguatezza persona fisica (pagina 3) Istruzioni per la consultazione della Scheda di valutazione dell'adeguatezza Z Invest Z Protection A. Informazioni anagrafiche a2. Età fino a 25 da 26 a 40 da 41 a 55 da 56 a 65 oltre 65 B. Informazioni sullo stato occupazionale b1. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale? occupato con contratto a tempo indeterminato autonomo/libero professionista Pensionato occupato con contratto temporaneo non occupato C. Informazioni sulle persone da tutelare c1. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari o altri soggetti)? si no D. Informazioni sulla attuale situazione assicurativa d1. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità) nessuna copertura assicurativa vita E. Informazioni sulla situazione finanziaria e1. Qual è la Sua capacità di risparmio annuo? fino a euro da a euro oltre euro e2. Qual è il Suo patrimonio disponibile all investimento? < euro da a euro > euro e3. Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio le Sue aspettative sull andamento futuro dei Suoi redditi personali? in crescita stazionario in diminuzione e4. Qual è il grado d'esperienza in materia di strumenti finanziari? basso (solo titoli di stato) medio (anche obbligazioni e/o fondi equivalenti) alto (anche azioni e/o fondi equivalenti e/o derivati) F. Informazioni sulle aspettative in relazione al contratto f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo / previdenziali che intende perseguire con il contratto? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità) f2. Qual è l orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi? breve (<= 5 anni) medio ( 6-10 anni) lungo (> 10 anni) f3. Qual è la Sua propensione al rischio, e conseguentemente le Sue aspettative di rendimento dell'investimento, relativamente al prodotto? bassa (non sono disposto ad accettare oscillazioni del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili rendimenti modesti ma sicuri nel tempo) media (sono disposto ad accettare oscillazioni contenute del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili rendimenti medi a scadenza del contratto o al termine dell orizzonte temporale consigliato) alta (sono disposto ad accettare possibili forti oscillazioni del valore del mio investimento nell ottica di massimizzarne la redditività e nella consapevolezza che ciò comporta dei rischi) f4. Intende perseguire i Suoi obiettivi assicurativo - previdenziali attraverso versamenti periodici versamento unico f5. Qual è la probabilità di liquidabilità nei primi anni di contratto? bassa alta Attenzione: utilizzare la griglia di controllo per verificare se le risposte del Cliente determinino l adeguatezza o l inadeguatezza del prodotto. Attenzione: Due sono i segnali di inadeguatezza contraddistinti da altrettanti colori: il rosso e il giallo - Il segnale rosso rappresenta una limitazione assoluta: è sufficiente una risposta a cui corrisponda questo segnale per rendere inadeguato il prodotto - Il segnale giallo invece rappresenta una limitazione relativa: per trovarsi in un caso di inadeguatezza è necessaria la concomitanza di tutte le risposte corrispondenti ai segnali gialli 11

15 il questionario per la valutazione dell adeguatezza soggetti diversi dalle persone fisiche esempio di questionario per la valutazione dell adeguatezza soggetti diversi dalle persone fisiche (pagina 1) Spazio riservato alla compilazione da parte dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano Telefono Fax Capitale sociale i.v. Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n ed appartenente al Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) Soggetti diversi dalle Persone Fisiche (Pagina 1 di 2) Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nell'interesse dell'azienda, informazioni necessarie a valutare l adeguatezza del contratto da sottoscrivere in funzione delle esigenze, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni ostacola la valutazione. Qualora non si intenda fornire tali informazioni, chiediamo gentilmente di sottoscrivere la Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste riportata nella pagina seguente. Codice Inserire Nome e Cognome e Codice dell Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario. A. Informazioni generali a1. Denominazione sociale partita IVA - codice fiscale a2. Forma giuridica società di capitale s.p.a. s.r.l. s.a.a società di persone semplice s.n.c. s.a.s. ditta individuale altro (specificare) B. Informazioni sull'azienda b1. Settore merceologico di appartenenza Industria Commercio Credito e Finanza Ente Pubblico Impresa Artigiana b2. Numero collaboratori altro (specificare)... Amministratori Dirigenti Quadri Dipendenti Consulenti, co.pro. ecc. altro (specificare)... Il questionario deve essere compilato sulla base delle informazioni fornite dal Cliente. C. Informazioni sulle persone da assicurare c1. Amministratori Dirigenti Quadri Dipendenti Consulenti, co.pro. ecc. altro (specificare)... c2. In base a: C.C.N.L. Contratto integrativo/regolamento Aziendale Accordo tra le parti (Azienda/Collaboratore) altro (specificare)... D. Informazioni sulla attuale situazione assicurativa d1. Attualmente l'azienda ha sottoscritto altri prodotti assicurativi vita? si no d2. In caso affermativo, che tipologia di prodotti sono stati sottoscritti? risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) E. Informazioni sulla situazione finanziaria e sull'esperienza in materia d'investimenti in strumenti finanziari e1. Fatturato (riferito all'ultimo Bilancio) fino a euro da a euro oltre euro Eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria... e2. Qual è il patrimonio disponibile all investimento? e3. Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio l'andamento della situazione finanziaria futura dell azienda? in crescita stazionaria in diminuzione e4. Qual è il grado d'esperienza in materia di strumenti finanziari? medio (anche obbligazioni basso (solo titoli di stato) e/o fondi equivalenti) alto (anche azioni e/o fondi equivalenti e/o derivati) COPIA PER LA COMPAGNIA 12 Documento ad uso esclusivo dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario.

16 NB: Porre particolare attenzione all abbinamento degli obiettivi assicurativi-previdenziali del Cliente ed il prodotto prescelto, per evitare l inadeguatezza dello stesso. In caso di inadeguatezza, riportarne la motivazione emersa dal controllo. Nel caso la mancata/parziale compilazione del questionario, indicare: (a) il Cliente non ha fornito informazioni sufficienti per una adeguata valutazione dell'offerta; (b) la capacità di risparmio indicata è insufficiente per il premio da versare prescelto; (c) la propensione al rischio indicata non è in linea con il prodotto prescelto; (d) altri motivi da specificare... esempio di questionario per la valutazione dell adeguatezza soggetti diversi dalle persone fisiche (pagina 2) Obiettivo assicurativo-previdenziale di Z INVEST. Da compilare nel caso in cui il questionario sia stato compilato in tutte le sue parti e il prodotto sia risultato adeguato. Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano Telefono Fax Capitale sociale i.v. Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n ed appartenente al Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U n. 27) F. Informazioni sulle aspettative in relazione al contratto 1 Luogo f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire con il contratto? Accantonamento (Tfm, Tfr, ecc) Investimento Costituzione di garanzia finanziaria previdenza/pensione complementare f2. Qual è l orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi? protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) breve (<= 5 anni) medio (6 10 anni) lungo (>10 anni) f3. Qual è la propensione al rischio, e conseguentemente le aspettative di rendimento dell investimento, relativamente al prodotto? bassa media alta f4. Intende perseguire gli obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso: versamenti periodici versamento unico f5. Qual è la probabilità di liquidabilità nei primi anni di contratto? bassa alta Timbro Contraente e firma del legale rappresentante Timbro e firma dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE (Da sottoscrivere se non si voglia dare risposta alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto ) Dichiaro di NON voler rispondere alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell adeguatezza del contratto o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione della adeguatezza del contratto alle esigenze assicurative aziendali. 2 Luogo data Timbro Contraente e firma del legale rappresentante Timbro e firma dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Di seguito riportiamo una dichiarazione da far sottoscrivere al Contraente e dall Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario nel caso in cui il contratto risulti essere non adeguato alle esigenze assicurative del Contraente o non sia stato possibile raccogliere le necessarie informazioni e il Contraente intenda comunque procedere all acquisto del prodotto. DICHIARAZIONE DI VOLONTA DI ACQUISTO IN CASO DI POSSIBILE INADEGUATEZZA Il sottoscritto Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario dichiara di avere informato il Contraente dei principali motivi, di seguito riportati, per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze assicurative. Il sottoscritto Contraente dichiara di voler comunque stipulare il relativo contratto. Riportare il/i principale/i motivo/i dell eventuale inadeguatezza data Soggetti diversi dalle Persone Fisiche (Pagina 2 di 2) Obiettivo assicurativo-previdenziale di Z PROTECTION. Da compilare nel caso in cui il questionario non sia stato compilato o sia stato compilato solo parzialmente. Non dimenticare di apporre il timbro della Società e la firma del Legale Rappresentante. Indicare il nome del prodotto prescelto. 3 Luogo data Timbro Contraente e firma del legale rappresentante Timbro e firma dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario Prodotto individuato:... È necessario dare il consenso al trattamento dei dati per consentire la valutazione dell adeguatezza. INFORMATIVA AI SENSI DELL ARTICOLO 13 DEL D. LGS. N. 196/2003 ( CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI ) Per rispettare la legge in materia di protezione dei dati personali (D. Lgs. 196/2003), La/Vi informiamo che i dati da Lei/Voi forniti, e col Suo/Vostro consenso, saranno trattati con strumenti manuali, informatici e telematici in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza degli stessi e saranno utilizzati dalle società Zurich Investments Life S.p.A., Zurich Life Insurance Italia S.p.A. e Zurich Life and Pensions S.p.A. (tutte con sede in Milano, Via Benigno Crespi n. 23) unicamente per valutare l adeguatezza del/i contratto/i che intende/dete sottoscrivere alle Sue/Vostre esigenze assicurative. Per i nostri trattamenti ci avvaliamo di "responsabili" ed "incaricati" per rispettive aree di competenza e più specificamente: area Life Insurance, servizi interni quali comunicazione, legale, organizzazione, auditing, compliance, attuariato, sistemi informativi, amministrazione, finanze, sicurezza e protezione. I dati personali da Lei/Voi forniti potranno essere comunicati, sempre limitatamente al fine di valutare l adeguatezza dei contratti assicurativi alle Sue/Vostre esigenze, a soggetti costituenti la c.d. catena assicurativa, quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio banche e SIM); altri soggetti inerenti allo specifico rapporto. In qualsiasi momento Lei/Voi potrà/potrete rivolgersi/vi per informazioni al nostro Servizio Clienti - Via B. Crespi n Milano - tel oppure fare richiesta scritta alle Società titolari per esercitare i diritti di cui all'art. 7 del D. Lgs. 196/2003 (accesso, aggiornamento, cancellazione, opposizione al trattamento, ecc.). CONSENSO AL TRATTAMENTO ASSICURATIVO DI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI Preso atto dell informativa di cui sopra, con la quale, per rispettare la legge sulla privacy, La/Vi abbiamo informata/i sull uso dei Suoi/Vostri dati personali e sui Suoi/Vostri diritti (art. 13 del D. Lgs. 30 giugno 2003, n. 196), Lei/Voi può/potete esprimere il consenso per i trattamenti dei dati illustrati nell informativa stessa apponendo la Sua/Vostra firma in calce. Inoltre, barrando una delle sottostanti caselle, Lei/Voi può/potete decidere liberamente di dare o meno il consenso per l utilizzazione dei Suoi/Vostri dati per attività di informazione e promozione commerciale, di ricerche di mercato e di indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti. Acconsento/tiamo SI NO Rimane fermo che il mio/nostro consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa. Luogo e data Firma Da compilare nel caso in cui: dalla verifica del questionario è emersa l inadeguatezza del prodotto ma il Cliente intende acquistarlo comunque; non è stato possibile valutare l adeguatezza del prodotto data la mancata o parziale compilazione del questionario da parte del Cliente COPIA PER LA COMPAGNIA 13

17 il questionario per la valutazione dell adeguatezza soggetti diversi dalle persone fisiche esempio di questionario per la valutazione dell adeguatezza soggetti diversi dalle persone fisiche (pagina 3) Istruzioni per la consultazione della Scheda di valutazione dell'adeguatezza Z Invest Z Protection Attenzione: utilizzare la griglia di controllo per verificare se le risposte del Cliente determinino l adeguatezza o l inadeguatezza del prodotto. A. Informazioni generali a2. Forma giuridica B. Informazioni sull Azienda b1. Settore merceologico di appartenenza b2. Numero collaboratori C. Informazioni sulle persone da assicurare c1. c2. In base a D. Informazioni sulla attuale situazione assicurativa d1. Attualmente l Azienda ha sottoscritto altri prodotti assicurativi vita? d2. in caso affermativo, che tipologia di prodotti sono stati sottoscritti? E. Informazioni sulla situazione finanziaria e1. Fatturato (riferito all ultimo Bilancio) e2. Qual è il patrimonio disponibile all investimento? e3. Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio l andamento della situazione finanziaria futura dell Azienda? e4. Qual è il grado d'esperienza in materia di strumenti finanziari? F. Informazioni sulle aspettative in relazione al contratto f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo / previdenziali che intende perseguire con il contratto? f2. Qual è l orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi? f3. Qual è la propensione al rischio, e conseguentemente le aspettative di rendimento dell'investimento, relativamente al prodotto? f4. Intende perseguire gli obiettivi assicurativo - previdenziali attraverso f5. Qual è la probabilità di liquidabilità nei primi anni di contratto? società di capitale s.p.a. s.r.l. s.a.a società di persone semplice s.n.c s.a.s ditta individuale altro (specificare) Industria Commercio Credito e Finanza Ente Pubblico Impresa Artigiana altro (specificare) Amministratori < 5 Dirigenti < 5 Quadri < 5 Dipendenti < 5 Consulenti, co.pro. ecc. < 5 altro (specificare) < 5 Amministratori Dirigenti Quadri Dipendenti Consulenti, co.pro. ecc. altro (specificare) C.C.N.L. Contratto integrativo/regolamento Aziendale Accordo tra le parti (Azienda/Collaboratore) altro (specificare) si no risparmio/investimento previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) fino a euro da a euro oltre euro eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria > euro < euro < euro < euro in crescita stazionaria in diminuzione basso (solo titoli di stato) medio (anche obbligazioni e/o fondi equivalenti) alto (anche azioni e/o fondi equivalenti e/o derivati) Accantonamento (Tfm, Tfr, ecc.) Investimento Costituzione di garanzia finanziaria previdenza/pensione complementare protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità...) breve (<= 5 anni) medio ( 6-10 anni) lungo (> 10 anni) bassa media alta versamenti periodici versamento unico bassa alta Attenzione: Due sono i segnali di inadeguatezza contraddistinti da altrettanti colori: il rosso e il giallo - Il segnale rosso rappresenta una limitazione assoluta: è sufficiente una risposta a cui corrisponda questo segnale per rendere inadeguato il prodotto - Il segnale giallo invece rappresenta una limitazione relativa: per trovarsi in un caso di inadeguatezza è necessaria la concomitanza di tutte le risposte corrispondenti ai segnali gialli 14 Documento ad uso esclusivo dell'intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario.

18 Di seguito verranno illustrate le modalità di compilazione della Proposta di Assicurazione. Si ricorda che i campi richiesti devono essere debitamente compilati in modo leggibile e in stampatello e che le firme richieste devono essere riportate per esteso (Nome e Cognome). La mancanza di uno di questi elementi inibisce la possibilità di dare seguito al Contratto. esempio di proposta di assicurazione sulla vita (pagina 1) Da compilare sempre, ai fini antiriciclaggio, sulla base dei Codici Sottogruppo (SAE) e Gruppo/Ramo (RAE) elencati in coda al manuale operativo. Compilare solo in caso di Contraente Persona giuridica. PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N C O N T R A E N T E - D AT I A N A G R A F I C I Cognome (o Ragione Sociale) Nome Sesso M F C.F. / P. IVA Comune di nascita Codice SOTTOGRUPPO Bianchi Bncgpp60p14F205p milano Codice GRUPPO/RAMO via dante, 4 Per Persona Giuridica allegare: VISURA CAMERALE ALTRO Specificare ALTRO: giuseppe Data di nascita 14/09/1960 Provincia di nascita mi Indirizzo di residenza /Sede: via, numero civico C.A.P. di residenza Località di residenza Provincia di residenza INDIRIZZO DI CORRISPONDENZA: È VIETATO FISSARLO PRESSO L INTERMEDIARIO ASSICURATIVO/PROMOTORE FINANZIARIO Presso: via, numero civico C.A.P. di corrispondenza Località di corrispondenza Provincia di corrispondenza L E G A L E R A P P R E S E N T A N T E - D A T I A N A G R A F I C I (solo per Contraente Persona Giuridica) Cognome Nome Sesso M F C.F. Data di nascita Comune di nascita Provincia di nascita Indirizzo di residenza /domicilio: via, numero civico C.A.P Località di residenza /domicilio Provincia di residenza /domicilio ESTREMI DEL DOCUMENTO DI RICONOSCIMENTO DEL CONTRAENTE Tipo documento: c.i. Numero documento ae20149 Località di rilascio milano Data di rilascio 02/04/2005 MODALITA DI PAGAMENTO ALL ATTO DELLA SOTTOSCRIZIONE È possibile indicare un indirizzo di postalizzazione della corrispondenza diverso da quello di residenza del Contraente. La corrispondenza non potrà essere domiciliata presso il Soggetto incaricato del collocamento. Diversamente, è accettata la domiciliazione presso un Istituto di Credito. Barrare e compilare in base al mezzo di pagamento impiegato. Da compilare in caso di attivazione del R.I.D. per il pagamento dei premi successivi al primo ASSEGNO BANCARIO o CIRCOLARE intestato a Zurich Investments Life S.p.A.. N. BANCA FILIALE BONIFICO BANCARIO, con addebito del conto corrente intrattenuto presso qualsiasi istituto bancario, intestato al Contraente a favore del c/c intestato a Zurich Investments Life S.p.A. A S S I C U R A N D O - D AT I A N A G R A F I C I Cognome Bianchi Nome giuseppe Sesso M F C.F. Bncgpp60p14F205p Professione impiegato Data di nascita 14/09/1960 Comune di nascita milano Provincia di nascita mi Indirizzo di residenza: via, numero civico via dante, 4 C.A.P. di residenza Località di residenza milano Provincia di residenza mi ESTREMI DEL DOCUMENTO DI RICONOSCIMENTO DELL ASSICURANDO Tipo documento: codice e descrizione c.i. Numero documento ae20149 Località di rilascio Data di rilascio milano Intestatario del conto corrente da addebitare: IL CONTRAENTE Banca IBAN G E S T I O N E R I D (da non utilizzare per tariffe a premio unico) 02/04/2005 Agenzia Gestione RID (per i premi successivi al primo): COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 1 di 5 Zurich Investments Life S.p.A. Società a socio unico soggetta all attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l Italia Sede e Direzione: Via Benigno Crespi, Milano - Telefono Fax Capitale sociale i.v. - Iscritta all Albo Imprese ISVAP il 3/1/08 al n ed appartenente al Gruppo Zurich Italia, iscritto all Albo Gruppi ISVAP il al n. 2 C.F./R.I. Milano , P.IVA Imp. aut. con D.M. del (G.U. del n. 27) SI NO Da compilare sempre, anche se Contraente e Assicurando coincidono. Il documento deve essere in corso di validità. I documenti utilizzabili sono: carta d identità, passaporto, patente di guida. 15