FOGLIO INFORMATIVO SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE

Transcript

1 INFORMAZIONI SULLA BANCA: SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA Carilo Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A. SEDE LEGALE Via Solari Loreto (An) - Telefono: 071/97481 SEDE AMMINISTRATIVA INDIRIZZO TELEMATICO CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Appartenente al Gruppo Bancario Banca delle Marche codice N. DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI N ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS E LO SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE Versione del: 01/01/2016 Pagina: 1 di 5

2 CHE COS E LO SCONTO DI PORTAFOGLIO COMMERCIALE Struttura e funzione economica Lo sconto è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell interesse, anticipa al cliente l importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso. L operazione si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello sconto è l esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi; funzione peculiare del prestito, che attraverso lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipatadel credito, mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso è incorporato.. Oggetto dello sconto possono essere crediti cartolari (cambiali, tratte documentate ecc.ecc..) fatture commerciali, crediti non cartolari (semestralità e annualità dovute dallo stato o da enti pubblici territoriali) oppure crediti incorporati in titoli di natura non cambiaria. La Banca potrà richiedere l acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Rischio Insolvenza Il cliente è tenuto a rimborsare le somme anticipate qualora il credito oggetto dello sconto non venga anticipato. Rischio tasso Il cliente non potrà beneficiare di eventuali riduzione di tasso registrate sui mercati monetari essendo l operazione chiusa e definita nel momento iniziale dello sconto. CONDIZIONI ECONOMICHE Versione del: 01/01/2016 Pagina: 2 di 5

3 CONDIZIONI ECONOMICHE FOGLIO INFORMATIVO - INTERESSI DI SCONTO calcolati sulla base dell'anno civile ( Act/365 ovvero giorni effettivi su 365 ) a decorrere dal giorno della presen tazione TASSO ANNUO NOMINALE massimo (TAN) ,5000 % Tasso annuo effettivo massimo, (TAE) tenuto conto della liquidazione trimestrale ,7748 % I tassi sopra indicati verranno applicati nel rispetto dei tassi soglia vigenti nel trimestre di riferimento, previsti dalla legge sull usura (n.108/1996), relativi alla categoria Anticipi e sconti commerciali. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativamente ai prodotti anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca - INTERESSI DI MORA tre punti in più del tasso contrattuale, sulla base dell'anno civile, ( Act/365 ovvero giorni effettivi su 365 ) con un massimo del ,0000 % nominale su ritorno di effetti inso luti o protestati regolati per cassa conteggiati sulla base dell'anno civile dal giorno della scadenza del titolo al giorno del ritiro - COMMISSIONE ACCORDATO C.A (aliquota mensile) ,1660% La commissione sull accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese, nella misura mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Parte V Legenda ) - COMMISSIONI D'INCASSO su ogni effetto scadente su nostri sportelli ,75 euro su ogni effetto scadente su corrispon denti ,25 euro Oltre ad eventuali spese reclamate dai pubblici ufficiali per il servizio di gestione titoli, qualora pagati dal debitore presso i medesimi - GIORNI BANCA (valore massimo in giorni fissi) effetti di qualsiasi tipo gg. 9 applicabili dalla data di presentazione della domanda anche su effetti con scadenza bruciante. - EFFETTI ECONOMICI DEI GIORNI BANCA Per effetto del tasso massimo applicabile il costo di un giorno banca riferito ad un capitale pari a euro è quantificabile in un massimo di 0,20 euro. - DIRITTI DI BREVITA ,10 euro per ogni effetto scadente su nostri sportelli con scadenza dalla presentazione inferiore a gg. 12 per ogni effetto scadente su corrispondenti con scadenza dalla presentazione inferiore a gg DIRITTO FISSO su ogni presentazione ,50 euro - DIRITTO D'INCASSO maggiorazione per effetti da incassare a mezzo Ufficio Postale /non bancabilità ,30 euro - VALUTE accredito del lordo dello sconto (giorni lavorativi successivi alla data di presentazione) gg. 1 - addebito competenze sconto (giorni lavorativi successivi alla data di presentazione) gg. 1 - addebito ritorni effetti a scadenza data scadenza - addebito ritorni effetti a vista su nostri sportelli gg. 15 fissi anteriori alla lettera di ritorno - addebito ritorno effetti a vista su altre banche gg. 25 fissi anteriori alla lettera di ritorno - RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vi gente - INSOLUTI PROTESTATI, RICHIAMI E PROROGHE vedere foglio informativo SCHEDA S101 SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI - DIRITTI PER RICHIESTA ESITO (onnicomprensivi) - presso altre banche euro ,15 - RECUPERO SPESE BOLLI, VISURE, INFORMAZIONI COMMERCIALI, ECC sostenute reclamate Versione del: 01/01/2016 Pagina: 3 di 5

4 RECESSO E RECLAMI Recesso La banca ha la facoltà di recedere, in qualsiasi momento, e con effetto immediato, dall'apertura di credito ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o di sospenderla con conseguente obbligo, per il cliente, di provvedere all'immediato pagamento di quanto dovuto, anche se relativo ad appunti non ancora scaduti o dei quali non si conosca ancora l'esito. Per il pagamento delle somme dovute sarà dato al cliente, con lettera raccomandata a r., telegramma o telefax un preavviso non inferiore ad 1 giorno. La banca è autorizzata sin da ora ad addebitare in qualsiasi momento gli importi degli anticipi o dei netti ricavi corrisposti sul conto corrente di corrispondenza utilizzato per l'accredito degli stessi. La Banca ha altresì analoga facoltà di recedere in una qualsiasi delle ipotesi previste all' art c.c., senza necessità di pronuncia giudiziale di insolvenza. In ogni caso il recesso ha l'effetto di sospendere immediatamente l'utilizzo del credito concesso. Analoga facoltà di recesso ha il cliente con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto. Gli eventuali anticipi o ammissioni allo sconto che la banca ritenesse di effettuare dopo la scadenza convenuta o dopo la comunicazione di recesso non comportano il ripristino dell'apertura di credito neppure per l'importo dell'anticipo concesso. Gli eventuali anticipi consentiti oltre l'apertura di credito non comportano l'aumento di tale limite. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale giorni Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Carilo Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A., Segreteria Generale, Via Solari 21, Loreto (AN) o all indirizzo reclami@carilo.it. L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. Versione del: 01/01/2016 Pagina: 4 di 5

5 LEGENDA Tasso Tasso di interesse applicato in via anticipata con decorrenza dal giorno dell operazione sino alla scadenza dell ultimo credito in distinta. Tassi soglia ai sensi della Legge 108/96 Tassi massimi applicabili riferiti alle categorie e alle classi di importo previste per le diverse tipologie di rapporto. I tassi soglia vengono aggiornati, con periodicità trimestrale, con Decreto del Ministero dell'economia e delle Finanze pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale, e sono consultabili, oltre che sul sito della Banca d'italia e del MEF, presso le Filiali e sul sito internet della Banca. Interessi di mora Commissioni di incasso Giorni banca Diritto fisso di presentazione Diritto di incasso Cessione di credito Cessione pro solvendo Commissione Accordato (CA) Tasso applicato su eventuali insoluti, calcolato dalla data di scadenza alla data di pagamento da parte del cessionario (scontataria). Per insoluti in conto corrente la valuta di addebito è pari alla scadenza e pertanto non si applicano interessi di mora. Commissioni applicato per il servizio di incasso su ciascun appunto presentato alla sconto. Maggiorazione di giorni a favore della banca. Vengono conteggiati nel calcolo degli interessi in aggiunta ai giorni che decorrono dalla data di presentazione alla data di scadenza. Commissione percepita su ogni distinta di appunti presentati allo sconto Maggiorazione per incasso di appunti a mezzo Uffici Postali Contratto con il quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore ceduto) Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore ceduto. Ne consegue che il cedente stesso è liberato solo se il debitore ceduto esegua il pagamento alla scadenza.pertanto, in caso di mancato pagamento da parte del debitore ceduto il cliente cedente dovrà rimborsare il credito, e le eventuali spese, alla banca. La commissione sull accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull intero importo del fido accordato, a prescindere dall effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente e calcolato sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese. Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo data di riferimento 1 mese 2 mese 3 mese Commissione Accordato - C.A. - aliquota mensile 0,166% 0,166% 0,166% importo affidamento in essere l'ultimo giorno del mese modalità di calcolo ( X ( X ( X 0,166/100) 0,166/100) 0,166/100) importo commissione C.A. 16,60 13,28 8,3080 Imp.addebitato a fine trimestre 38,18 Versione del: 01/01/2016 Pagina: 5 di 5