Mutui Casa a Tasso Variabile Clienti Consumatori

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1 Pag. 1/17 INFORMAZIONI SULLA BANCA Mutui Casa a Tasso Variabile Clienti Consumatori Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare Corso Vittorio Emanuele Torre del Greco NA Tel.: 081/ PBX Fax: 081/ info@bcp.it - Sito internet : n 4708/40 di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca D Italia Codice ABI: 5142 Soggetta all attività di vigilanza e controllo di Banca D Italia In caso di Offerta Fuori Sede riquadro da compilare a cura del soggetto che entra in rapporto con il Cliente Nome e Cognome, indirizzo, telefono, , qualifica e numero iscrizione all Albo del soggetto che entra in contatto con il Cliente CHE COSA E UN MUTUO Il Mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 5 ad un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su immobile ed in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO ED I LORO RISCHI Mutuo a Tasso Variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. Altro Il Mutuo Casa a Tasso Variabile è rivolto a clienti consumatori. L età massima del mutuatario alla scadenza delle rate del mutuo deve essere al massimo 75 anni. Le durate previste sono: 5, 10, 15, 20, 25 anni per acquisto; 5 e 10 anni per la sola ristrutturazione. La garanzia richiesta dalla banca è l iscrizione ipotecaria di 1 grado per un importo pari al 200% dell importo finanziato, per durate di anni e al 250% per durate superiori. Il cliente deve assicurare contro i danni causati da incendio e scoppio, l immobile su cui è iscritta l ipoteca per tutta la durata del finanziamento. La polizza assicurativa contro i rischi di incendio e scoppio deve essere stipulata liberamente presso una primaria compagnia assicurativa con vincolo a favore della banca. Il cliente, inoltre, ha la facoltà di sottoscrivere polizze assicurative al fine di garantire il pagamento delle rate del mutuo o dell intero debito al verificarsi di eventi negativi quali, ad esempio, morte, inabilità temporanea, invalidità permanente, perdita di impiego o ricovero ospedaliero. La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può

2 Pag. 2/17 scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Per le componenti di natura assicurativa si rinvia agli strumenti di trasparenza per esse stabiliti dalle normative di settore e che saranno forniti presso le filiali della Banca dal personale addetto. Rischi specifici legati alla tipologia di contratto del Mutuo Casa a Tasso Variabile Qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, ai fini del calcolo del tasso di interesse corrispettivo del finanziamento, detto valore non potrà comunque essere inferiore ad una soglia dello 0,010%, soglia che andrà maggiorata dello spread previsto nel contratto (tasso minimo). Per le richieste da parte di privati consumatori che intendono acquistare e/o ristrutturare un immobile residenziale, sia prima che seconda casa, ovvero surrogare un mutuo stipulato per acquisto casa presso un altro Istituto bancario, con particolare attenzione alle famiglie ed alle giovani coppie, è stata prorogata al 29 febbraio 2016 la Campagna Commerciale Mutui Casa 2015, i cui requisiti minimi e le principali condizioni economiche sono descritti nell apposita sezione. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO CASA A TASSO VARIABILE per Finalità Acquisto Casa/ Sostituzione Mutuo di Altra Banca (con o senza interventi di ristrutturazione) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indicizzato al parametro Euribor 6m 5,82% 20 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di , durata 240 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 5,510%, calcolato con riferimento alla quotazione dell Euribor a 6 mesi base 365 media del mese precedente riferito al mese di dicembre 2015, rilevato il 2/01/2016 dal quotidiano Il Sole 24ore, maggiorato di uno spread del 5,50% e comunque calcolato in maniera mai inferiore alla soglia dello 0,010% maggiorata dello spread contrattuale, le spese istruttoria pari a 500,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Indicizzato al parametro Tasso BCE 5,86% 20 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di , durata 240 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 5,550%, calcolato con riferimento al valore del tasso BCE in vigore dal 10 settembre 2014, maggiorato di uno spread del 5,50%, le spese istruttoria pari a 500,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Indicizzato al parametro Rendistato 4,36% 10 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di , durata 120 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 4,015%, calcolato con riferimento al valore del Rendistato - rendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici, riferito al mese di novembre 2015 e rilevato dal Comunicato della Banca d Italia del 04/01/2016 pubblicato sul sito e maggiorato di uno spread del 3,00%, le spese istruttoria pari a 500,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.

3 Pag. 3/17 QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO CASA A TASSO VARIABILE per Finalità Acquisto Casa/ Sostituzione Mutuo di Altra Banca (con o senza interventi di ristrutturazione) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative Indicizzato al parametro Euribor 6m 6,67% 20 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di più l importo della copertura assicurativa Garanzia Danni e Vita offerta dalla Compagnia Cattolica Assicurazioni calcolato in funzione della durata del finanziamento ( durata 20 anni), durata 240 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 5,510%, calcolato con riferimento alla quotazione dell Euribor a 6 mesi base 365 media del mese precedente riferito al mese di dicembre 2015, rilevato il 2/01/2016 dal quotidiano Il Sole 24ore, maggiorato di uno spread del 5,50%, e comunque mai inferiore alla soglia dello 0,010% maggiorata dello spread contrattuale, le spese istruttoria pari a 500,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento), l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Indicizzato al parametro Tasso BCE 6,71% 20 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di , più l importo della copertura assicurativa Garanzia Danni e Vita offerta dalla Compagnia Cattolica Assicurazioni calcolato in funzione della durata del finanziamento ( durata 20 anni), durata 240 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 5,550%, calcolato con riferimento al valore del tasso BCE in vigore dal 10 settembre 2014, maggiorato di uno spread del 5,50%, le spese istruttoria pari a 500,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento), l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Indicizzato al parametro Rendistato 5,23% 10 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di , più l importo della copertura assicurativa Garanzia Danni e Vita offerta dalla Compagnia Cattolica Assicurazioni calcolato in funzione della durata del finanziamento ( durata 10 anni). durata 120 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 4,015%, calcolato con riferimento al valore del Rendistatorendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici riferito al mese di dicembre 2015, e rilevato dal Comunicato della Banca d Italia del 04/01/2016 pubblicato sul sito e maggiorato di di uno spread del 3,00%, le spese istruttoria pari a 500,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento), l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973), Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo Massimo Finanziabile Durata (la banca si riserva la facoltà di proporre durate diverse) COSTI non superiore al 60 % del valore dell immobile accertato dal perito Minimo Massimo /10/15/20/25 anni (max 10 anni se indicizzato al Rendistato) TASSI Tasso d interesse nominale annuo (Variabile) 1 A scelta del cliente: Tasso determinato sulla base dell andamento del parametro Euribor a 3 o 6 mesi base 365 maggiorato dello spread contrattuale oppure sulla base del tasso delle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (BCE) maggiorato dello spread contrattuale o sulla base del valore del Rendistato maggiorato dello spread contrattuale. Euribor a 3 mesi base 365 media del mese precedente la stipula rilevato il 1 giorno del mese di stipula dal quotidiano il Sole 24ore oppure Parametro di Indicizzazione Euribor a 6 mesi base 365 media del mese precedente la stipula rilevato il 1 giorno del mese di stipula dal quotidiano il Sole 24ore oppure

4 Pag. 4/17 VOCI COSTI Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea oppure Rendistato - rendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici Differenziato in base alla durata ed al parametro di indicizzazione scelto dal cliente: Mutui indicizzati all Euribor 3/6 mesi/365 durata 5 anni = spread 5,000 punti annui durata 10/15/20/25 anni = spread 5,500 punti annui Spread Mutui indicizzati al Rendistato: durata 5 anni = spread 2,600 punti annui durata 10 anni = spread 3,000 punti annui Mutui BCE durata 5 anni = spread 5,000 punti annui durata 10/15/20/25 anni = spread 5,500 punti annui Tasso d interesse di preammortamento Uguale al tasso d interesse nominale annuo come sopra, calcolato al momento della stipula Tasso minimo Qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, ai fini del calcolo del tasso di interesse corrispettivo del finanziamento, detto valore non potrà comunque essere inferiore ad una soglia dello 0,010%, soglia che andrà maggiorata dello spread previsto dal contratto Tasso d interesse nominale annuo maggiorato di 2 %, comunque nel Tasso di mora rispetto dei limiti fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni 1 Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento dello specifico parametro di indicizzazione al momento della stipula. VOCI COSTI Spese per la stipula del contratto Istruttoria (spese non previste in caso di sostituzione mutuo altra banca) 0,50 % dell importo finanziato Minimo 250,00 Massimo 750,00 SPESE Spese per la gestione e del rapporto Gestione Pratica Incasso Rata Invio Comunicazioni Variazione / Restrizione Ipoteca Gratuita Con addebito automatico in c/c e/o pagamento per cassa Rata Mensile 1,50 Rata Trimestrale 3,00 Rata Semestrale 5,00 Recupero spese postali busta normale 1,00 Recupero spese postali busta pesante (> 20 grammi) 1,40 207,00 Accollo Mutuo (Atto di) 78,00 Sospensione pagamento rate Gratuita PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di Ammortamento Tipologia Rata Periodicità della Rata Piano di Ammortamento Francese Rata Crescente per quota capitale secondo l ammortamento Francese Mensile (a richiesta del cliente per particolari esigenze e previo accoglimento della banca anche trimestrale, semestrale)

5 Pag. 5/17 ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE Data Parametro Valore 01/12/2015 Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Novembre ,084% 02/01/2016 Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Dicembre ,127% Data Parametro Valore 01/12/2015 Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Novembre ,011% 02/01/2016 Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Dicembre ,041% Data Valuta Mutuo Casa a Tasso BCE Parametro Valore 11/06/2014 Tasso BCE 0,15% 10/09/2014 Tasso BCE 0,05% Rendistato set-15 ott-15 nov-15 dic-15 indice gen. 1,279 1,102 1,000 1,015 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLI ESEMPLIFICATIVI DELL IMPORTO DELLA RATA Mutuo "Casa" a Tasso Variabile Indicizzato Euribor 3 m Finalità Acquisto/Sostituzione Tasso % di interesse applicato (Parametro + Spread) Durata del finanziamento (anni) Importo rata mensile iniziale per di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2 % dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2 % dopo 2 anni* 5,010% , , ,06 5,510% , , ,06 *Il valore dell Euribor a 3 Mesi alla data del presente è -0,127% pertanto non si può ipotizzare una riduzione di detto parametro del 2 %; l ipotesi riportata è relativa al valore dell Euribor = 0,00 % ed applicazione del solo Spread indicato nella Sezione Principali Condizioni Economiche * * * Mutuo "Casa" a Tasso Variabile Indicizzato Euribor 6m Finalità Acquisto/Sostituzione Tasso % di interesse applicato (Parametro + Durata del finanziamento Importo rata mensile iniziale per Se il tasso di interesse aumenta Se il tasso di interesse diminuisce del 2 % 5,510% ,61 969,16 816,86 5,510% ,45 845,45 687,67 5,510% ,68 774,79 613,89 *Il valore dell Euribor a 6 Mesi alla data del presente è -0,041% pertanto non si può ipotizzare una riduzione di detto parametro del 2 %; l ipotesi riportata è relativa al valore dell Euribor = 0,00 % ed applicazione del solo Spread indicato nella Sezione Principali Condizioni Economiche * * *

6 Pag. 6/17 Tasso % di interesse applicato (Parametro + Spread) Mutuo "Casa" a Tasso Variabile BCE Finalità Acquisto/Sostituzione Durata del finanziamento (anni) Importo rata mensile iniziale per di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2 % dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2 % dopo 2 anni* 5,050% , , ,79 5,550% , , ,23 5,550% ,74 971,33 815,95 5,550% ,71 847,75 686,79 5,550% ,08 777,22 613,09 *Il valore del Tasso BCE alla data del presente è 0,050% pertanto, non si può ipotizzare una riduzione di detto parametro del 2 %; l ipotesi riportata è relativa al valore del tasso BCE = 0,00 % ed applicazione del solo Spread indicato nella Sezione Principali Condizioni Economiche * * * Mutuo "Casa" a Tasso Variabile Indicizzato Rendistato Finalità Acquisto/Sostituzione Durata del finanziamento (anni) Importo rata mensile iniziale per di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2 % dopo 2 anni Tasso % di interesse applicato (Parametro + Spread) Se il tasso di interesse diminuisce del 2 % dopo 2 anni 3,615% , , ,76 4,015% , ,62 942,90 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n.108/1996), relativo a contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all indirizzo PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE - MUTUO CASA RISTRUTTURAZIONE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO CASA A TASSO VARIABILE per Finalità di Ristrutturazione Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Iniziale Indicizzato al parametro Euribor 3m 6,03% 10 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di , durata 120 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 5,510%, calcolato con riferimento alla quotazione dell Euribor a 3 mesi base 365 media del mese precedente riferito al mese di dicembre 2015 rilevato il 2/1/2016 dal quotidiano Il Sole 24Ore, maggiorato di uno spread del 5,50%, e comunque qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione, non inferiore allo spread maggiorato di 0,010%, le spese istruttoria pari a 250,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 125,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Indicizzato al parametro Rendistato 4,98% 10 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di , durata 120 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 4,515%, calcolato con riferimento al valore del Rendistato - rendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici - riferito al mese di dicembre 2015, rilevato dal Comunicato Stampa della Banca d italia il 4/1/2016 e maggiorato di di uno spread del 3,50%, le spese istruttoria pari a 250,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 125,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.

7 Pag. 7/17 QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO CASA A TASSO VARIABILE per Finalità di Ristrutturazione Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative Indicizzato al parametro Euribor 3m 6,94% 10 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di più l importo della copertura assicurativa Garanzia Danni e Vita offerta dalla Compagnia Cattolica Assicurazioni calcolato in funzione della durata del finanziamento ( 3,919 durata 10 anni), durata 120 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 5,510%, calcolato con riferimento alla quotazione dell Euribor a 3 mesi base 365 media del mese precedente riferito al mese di dicembre 2015 rilevato il 2/1/2016 dal quotidiano Il Sole 24Ore, maggiorato di uno spread del 5,50% e comunque, qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione, non inferiore allo spread maggiorato di 0,010%, le spese istruttoria pari a 250,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 125,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Indicizzato al parametro Rendistato 5,87% 10 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di più l importo della copertura assicurativa Garanzia Danni e Vita offerta dalla Compagnia Cattolica Assicurazioni calcolato in funzione della durata del finanziamento ( 3,919 durata 10 anni), durata 120 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 4,515%, calcolato con riferimento al valore del Rendistato - rendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici - riferito al mese di dicembre 2015, rilevato dal Comunicato Stampa della Banca d italia il 4/1/2016 e maggiorato di di uno spread del 3,50%, le spese istruttoria pari a 250,00 (0,50% dell importo), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 125,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. VOCI Importo Massimo Finanziabile Durata (la banca si riserva la facoltà di proporre durate diverse) COSTI Mutuo Casa a Tasso Variabile Ristrutturazione non superiore al 60 % del valore dell immobile accertato dal perito Minimo Massimo anni /10 anni Tasso determinato sulla base dell andamento del parametro Euribor a 3 mesi base 365 Tasso d interesse nominale annuo variabile 1 media del mese precedente oppure a scelta del cliente sulla base del valore del Rendistato maggiorato dello spread contrattuale. Parametro di Indicizzazione Euribor a 3 mesi base 365 media del mese precedente la stipula rilevato il 1 giorno del mese di stipula dal Quotidiano Sole 24 ore oppure a scelta del cliente TASSI Spread Tasso d interesse di preammortamento Tasso minimo Tasso di mora Rendistato - rendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici Differenziato in base alla durata del mutuo ed al parametro di indicizzazione scelto dal cliente: Mutui indicizzati all Euribor 3m/365: durata 5 anni = spread 5,000 punti annui durata 10 anni = spread 5,500 punti annui Mutui indicizzati al Rendistato: durata 5 anni = spread 3,000 punti annui durata 10 anni = spread 3,500 punti annui Uguale al tasso d interesse nominale annuo come sopra, calcolato al momento della stipula Qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, ai fini del calcolo del tasso di interesse corrispettivo del finanziamento, detto valore non potrà comunque essere inferiore ad una soglia dello 0,010%, soglia che andrà maggiorata dello spread previsto dal contratto Tasso d interesse nominale annuo maggiorato di 2 %, comunque nel rispetto dei limiti fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni 1 Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro di riferimento/indicizzazione al momento della stipula.

8 Pag. 8/17 VOCI COSTI Spese per la stipula del contratto Istruttoria (spese non previste in caso di sostituzione mutuo altra banca) 0,50 % dell importo finanziato Minimo 250,00 Massimo 750,00 SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione Pratica Incasso Rata Invio Comunicazioni Variazione / Restrizione Ipoteca Gratuita Con addebito automatico in c/c e/o pagamento per cassa Rata Mensile 1,50 Rata Trimestrale 3,00 Rata Semestrale 5,00 Recupero spese postali busta normale 1,00 Recupero spese postali busta pesante (> 20 grammi) 1,40 207,00 Accollo Mutuo (Atto di) 78,00 Sospensione pagamento rate Gratuita PIANO DI AMMORTAME NTO Tipo di Ammortamento Tipologia Rata Periodicità Rata Piano di Ammortamento francese Rata Crescente per quota capitale secondo l ammortamento Francese Mensile (a richiesta del cliente per particolari esigenze e previo accoglimento della banca anche trimestrale e semestrale) Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO/INDICIZZAZIONE Data Parametro Valore 01/12/ /01/2016 Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Novembre 2015 Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Dicembre ,084% -0,127% Rendistato set-15 ott-15 nov-15 dic-15 indice gen. 1,279 1,102 1,000 1,015 CALCOLI ESEMPLIFICATIVI DELL IMPORTO DELLA RATA Mutuo "Casa" a Tasso Variabile Indicizzato Euribor 3 m Finalità Ristrutturazione Durata del finanziamento (anni) Importo rata mensile iniziale per di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2 % dopo 2 anni Tasso % di interesse applicato (Parametro + Spread) Se il tasso di interesse diminuisce del 2 % dopo 2 anni* 5,010% 5 943,79 996,27 943,53 5,510% ,88 613,00 542,53 *Il valore dell Euribor a 3 Mesi alla data del presente è -0,127% pertanto non si può ipotizzare una riduzione di detto parametro del 2 %; l ipotesi riportata è relativa al valore dell Euribor = 0,00 % ed applicazione del solo Spread indicato nella Sezione Principali Condizioni Economiche

9 * * * Pag. 9/17 Mutuo "Casa" a Tasso Variabile Indicizzato Rendistato Finalità Ristrutturazione Durata del finanziamento (anni) Importo rata mensile iniziale per di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2 % dopo 2 anni Tasso % di interesse applicato (Parametro + Spread) Se il tasso di interesse diminuisce del 2 % dopo 2 anni 4,015% 5 921,16 973,15 894,78 4,515% ,55 588,08 483,27 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n.108/1996), relativo a contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all indirizzo * * *

10 Pag. 10/17 Campagna Mutui Casa Proroga al 29 febbraio Per le richieste presentate da parte di privati consumatori che intendono acquistare e/o ristrutturare un immobile residenziale, sia prima che seconda casa, ovvero surrogare un mutuo stipulato per acquisto casa presso un altro Istituto bancario, è stata prorogata al 29 febbraio 2016, con particolare attenzione alle famiglie ed alle giovani coppie, la Campagna Commerciale Mutui Casa Di seguito i requisiti minimi e le principali condizioni economiche previsti dalla Campagna. Caratteristiche Finalità: acquisto/ristrutturazione immobile residenziale e sostituzione mutuo concesso da altra banca per analoghe finalità Durata: anni anni a tasso variabile Tasso di ammortamento: o variabile: indicizzato al parametro EURIBOR 3M/365 maggiorato di uno spread in funzione della durata. Lo spread si riduce in funzione del rapporto tra l importo richiesto ed il valore dell immobile (cosiddetto Loan to Value). Rata: mensile Importo finanziabile dipende dal rapporto percentuale tra l importo del mutuo richiesto ed il valore di perizia dell immobile ipotecato Loan to Value (LTV), in base ai seguenti criteri: per finalità acquisto: max 60% inteso come importo minore tra il valore di perizia e quello indicato in contratto o compromesso; per finalità ristrutturazione: max 60% del valore di perizia dell immobile; per finalità di sostituzione: massimo il 60% del valore di perizia aggiornato. A seconda dell LTV, lo spread applicato al finanziamento si differenzia come indicato nelle tabelle seguenti Importo max concedibile: per finalità acquisto/sostituzione; ( per la sola ristrutturazione) Garanzia richiesta: iscrizione ipotecaria di 1 grado per importo pari al 200% dell importo finanziato, Copertura assicurativa richiesta: polizza obbligatoria per copertura rischio incendio, fulmine e scoppio sottoscritta liberamente dal cliente presso primarie compagnie assicurative Per la finalità di ristrutturazione è previsto il pagamento - tramite la banca delle relative fatture di spesa Perizia: obbligatoria Mutuatario: privati consumatori, con particolare attenzione alle famiglie ed alle giovani coppie Età: max 75 anni a scadenza delle rate del mutuo contraendo L offerta è valida fino alla scadenza e/o ad esaurimento dello specifico plafond Le condizioni economiche sono valide per tutte le richiese di mutuo pervenute fino al 29 febbraio 2016 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE - MUTUO CASA 2015 A TASSO VARIABILE ACQUISTO/SOSTITUZIONE/RISTRUTTURAZIONE Principali condizioni economiche applicabili ai mutui Campagna Casa 2015 prorogata al 29 febbraio 2016 e richiesti entro tale data QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO CAMPAGNA CASA 2015 A TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) iniziale Indicizzato al parametro Euribor 3m 3,06% 10 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Campagna Casa 2015 a tasso variabile di , durata 120 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari al 2,760%, calcolato con riferimento alla quotazione dell Euribor a 3 mesi base 365 media del mese precedente riferito al mese di dicembre 2015, rilevato il 2/1/2016 dal quotidiano Il Sole 24Ore, maggiorato di uno spread del 2,750%, e comunque, qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione, non inferiore allo spread maggiorato di 0,010%, le spese istruttoria pari a 500,00 (0,50% dell importo), le spese incasso rata pari ad 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento), l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25% come da DPR 601/1973). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.

11 Pag. 11/17 QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO CAMPAGNA CASA 2015 A TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative Indicizzato al parametro Euribor 3m 3,90% 10 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Campagna Casa 2015 a tasso variabile di più l importo della copertura assicurativa Garanzia Danni e Vita offerta dalla Compagnia Cattolica Assicurazioni calcolato in funzione della durata del finanziamento ( 3,919 durata 10 anni), durata 120 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari al 2,760% (calcolato con riferimento alla quotazione dell Euribor a 3 mesi base 365 media del mese precedente riferito al mese di dicembre 2015, rilevato il 2/1/2016 dal quotidiano Il Sole 24Ore,maggiorato di uno spread del 2,750%, e comunque, qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione, non inferiore allo spread maggiorato di 0,010%, le spese istruttoria pari a 500,00 (0,50% dell importo), le spese incasso rata pari ad 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento), l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25% come da DPR 601/1973). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. TASSI VOCI Importo Massimo Finanziabile Durata (la banca si riserva la facoltà di proporre durate diverse) Tasso d interesse nominale annuo (Variabile) 1 Parametro di Riferimento Spread COSTI Mutuo Campagna Casa 2015 a Tasso Variabile Per finalità acquisto massimo il 60 % dell importo minore tra il valore di perizia e quello indicato in contratto o compromesso Per finalità ristrutturazione: massimo il 60% del valore di perizia dell immobile accertato dal perito Per finalità sostituzione: massimo il 60% del valore di perizia aggiornato accertato dal perito Minimo Massimo ( per ristrutturazione) anni Tasso determinato sulla base dell andamento del parametro Euribor a 3 o 6 mesi base 365 media del mese precedente maggiorato dello spread contrattuale differenziato in base alla durata del mutuo e dell LTV 2 come di seguito descritto. Euribor a 3 mesi base 365 o Euribor a 6 mesi base 365 media del mese precedente la stipula rilevato il 1 giorno del mese di stipula dal quotidiano Il Sole 24ore Sono previsti tre valori di spread dipendenti dalla durata del finanziamento e dall importo finanziabile (Loan To Value 2, dato dal rapporto dell importo del mutuo e il valore di perizia dell immobile) Durata mutuo LTV (loan to value) minore del 50% LTV (loan to value) maggiore del 50%, minore o uguale al 60% 5 anni 2,00% 2,50% 10 anni 2,25% 2,75% 15 anni 2,50% 3,00% Tasso d interesse di Uguale al tasso d interesse nominale annuo come sopra, calcolato al momento della preammortamento stipula Tasso minimo Qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, ai fini del calcolo del tasso di interesse corrispettivo del finanziamento, detto valore non potrà comunque essere inferiore ad una soglia dello 0,010%, soglia che andrà maggiorata dello spread previsto dal contratto Tasso d interesse nominale annuo maggiorato di 2 %, comunque nel rispetto dei Tasso di mora limiti fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni 1 Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro di riferimento/indicizzazione al momento della stipula 2 Loan to value (LTV) Indica il rapporto percentuale tra l importo del mutuo richiesto ed il valore di perizia dell immobile ipotecato

12 Pag. 12/17 VOCI COSTI Mutuo Campagna Casa 2015 a Tasso Variabile Spese per la stipula del contratto Istruttoria (spese non previste in caso di sostituzione mutuo altra banca) 0,50 % dell importo finanziato Minimo 250,00 Massimo 750,00 SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione Pratica Incasso Rata Invio Comunicazioni Variazione / Restrizione Ipoteca Gratuita Con addebito automatico in c/c e/o pagamento per cassa Rata Mensile 1,50 Recupero spese postali busta normale 1,00 Recupero spese postali busta pesante (> 20 grammi) 1,40 207,00 Accollo Mutuo (Atto di) 78,00 Sospensione pagamento rate Gratuito PIANO DI AMMORTA MENTO Tipo di Ammortamento Tipologia Rata Periodicità Rata Piano di Ammortamento francese Rata Costante Mensile ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore 01/12/2015 Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Novembre ,084% 02/01/2016 Euribor 3 mesi base 365 Media Mese Dicembre ,127% Data Parametro Valore 01/12/2015 Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Novembre ,011% 02/01/2016 Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Dicembre ,041% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Mutuo Campagna Casa 2015 a Tasso Variabile Indicizzato Euribor 3/6 m Finalità Acquisto/Sostituzione Tasso % di interesse applicato (Parametro + Spread) Durata del finanziamento (anni) Importo rata mensile iniziale per di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2 % dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2 % dopo 2 anni* 2,510% , , ,66 2,760% , ,47 953,88 2,959% ,61 837,09 691,66 *Il valore dell Euribor a 3 Mesi alla data del presente è -0,127% pertanto non si può ipotizzare una riduzione di detto parametro del 2 %; l ipotesi riportata è relativa al valore dell Euribor = 0,00 % ed applicazione del solo Spread indicato nella Sezione Principali Condizioni Economiche *Il valore dell Euribor a 6 Mesi alla data del presente è -0,041% pertanto non si può ipotizzare una riduzione di detto parametro del 2 %; l ipotesi riportata è relativa al valore dell Euribor = 0,00 % ed applicazione del solo Spread indicato nella Sezione Principali Condizioni Economiche

13 Pag. 13/17 * * * Mutuo Campagna Casa 2015 a Tasso Variabile Indicizzato Euribor 3/6 m Finalità Ristrutturazione Tasso % di interesse applicato (Parametro + Spread) Durata del finanziamento (anni) Importo rata mensile iniziale per di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2 % dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2 % dopo 2 anni* 2,510% 5 887,59 938,84 887,33 2,760% ,28 545,74 476,94 2,959% ,31 418,54 345,83 *Il valore dell Euribor a 3 Mesi alla data del presente è -0,127% pertanto non si può ipotizzare una riduzione di detto parametro del 2 %; l ipotesi riportata è relativa al valore dell Euribor = 0,00 % ed applicazione del solo Spread indicato nella Sezione Principali Condizioni Economiche *Il valore dell Euribor a 6 Mesi alla data del presente è -0,041% pertanto non si può ipotizzare una riduzione di detto parametro del 2 %; l ipotesi riportata è relativa al valore dell Euribor = 0,00 % ed applicazione del solo Spread indicato nella Sezione Principali Condizioni Economiche * * * SERVIZI ACCESSORI MUTUO CASA FINALITA ACQUISTO / SOSTITUZIONE / RISTRUTTURAZIONE (FACOLTATIVI) Polizze Assicurative Facoltative Protezione MUTUI C.P.I. MUTUI CATTOLICA Assicurazione Collettiva Mista a Premio Unico Anticipato offerta in collaborazione con le compagnie: Compagnia Ramo Garanzie Prestate Durata Società Cattolica di Assicurazione Società Cooperativa, capogruppo del Gruppo Cattolica Assicurazioni, iscritto all Albo dei gruppi assicurativi al n. 019 Danni Vita per i primi 10 anni indipendentemente dalla durata del mutuo, in caso di - inabilità totale temporanea derivante da infortunio o da malattia (per i lavoratori autonomi e dipendenti di ente pubblico), - perdita di impiego o ricovero ospedaliero (rispettivamente per lavoratori dipendenti di ente privato o non lavoratori), la copertura garantisce al Beneficiario (coincidente con l Assicurato) il pagamento di un indennizzo mensile di ammontare pari ad una rata mensile ( Rata Protetta ) che l Assicurato deve alla Banca secondo l originale piano di ammortamento definito dal Contratto di Mutuo, per un massimo di 12 rate mensili per ogni sinistro, di 36 rate mensili nell arco della durata delle garanzie assicurative (10 anni) e fino ad un massimo di per ciascuna rata. - in caso di morte dell assicurato (mutuatario) o - in caso di invalidità totale e permanente derivante da infortunio dello stesso, la copertura assicurativa offerta garantisce il pagamento al Beneficiario di un indennizzo determinato sulla base del Contratto di Mutuo stipulato da ciascun singolo Assicurato ed è pari al debito residuo o, in caso di cointestazione, alla quota parte del debito residuo quale risulta alla data di decesso dell Assicurato o alla data di accertamento dello stato di invalidità totale e permanente derivante da infortunio dello stesso. il cliente ha la facoltà di richiedere le coperture assicurative Danni e Vita anche separatamente fissa primi 10 anni di durata del mutuo Pari alla durata del mutuo Min. 5 Max 30 anni Premio (su capitale finanziato/assicurato) 1,30 % 0,021% per ogni mese di durata mutuo Es.: durata 10 anni Capitale* 0,021%*120mesi

14 Pag. 14/17 MUTUI AIRBAG Assicurazione Collettiva Mista a Premio Unico Anticipato offerta in collaborazione con le compagnie: Compagnia Ramo Garanzie Prestate AXA France Iard S.A. autorizzata ad operare in Italia in regime di Libera Prestazione di Servizi con Provvedimento ISVAP ai sensi dell art 24 del d.lgs. 209/2005, emesso il 20 febbraio 2006 Eurovita Assicurazioni Spa Iscritta al n Albo Imprese Assicurative Danni Vita (cod. PU1147) Invalidità Totale Permanente (ITP) (valida per tutti gli assicurati): l Invalidità Totale Permanente a seguito di infortunio o malattia dell'assicurato che comporti la perdita totale e permanente riconosciuta di grado pari o superiore al 66% nel corso del periodo di vigore della Copertura Assicurativa. La prestazione assicurata è pari al Debito residuo del finanziamento in linea capitale alla data del Sinistro, al netto di eventuali rate insolute. Inabilità Temporanea Totale (ITT) (valida solo per i lavoratori autonomi): la completa impossibilità fisica, medicalmente accertata, da parte dell Assicurato di esercitare la sua professione o mestiere. In caso di Inabilità Temporanea e Totale al lavoro, la copertura garantisce la liquidazione mensile alla Contraente di una somma pari all'ammontare delle rate mensili, secondo le indicazioni del Contratto di finanziamento, che hanno scadenza, durante il periodo dell inabilità stessa, con il massimo di Euro 2.000,00 al mese, per un massimo di 12 rate mensili per Sinistro e 36 rate mensili per tutta la durata contrattuale. La copertura assicurativa per il caso di Inabilità Temporanea Totale è sottoposta ad un periodo di franchigia assoluta di 30 giorni e ad una carenza iniziale di 30 giorni. Ricovero Ospedaliero (RO) (valida per i non lavoratori e i lavoratori dipendenti del settore pubblico): la degenza dell Assicurato in Istituto di Cura, ininterrotta e con pernottamento, resa necessaria a seguito di infortunio o malattia per l esecuzione di accertamenti e/o terapie non eseguibili in day hospital o in strutture ambulatoriali. In caso di Ricovero Ospedaliero, la copertura garantisce la liquidazione mensile alla Contraente di una somma pari all'ammontare delle rate mensili, secondo le indicazioni del Contratto di finanziamento, che hanno scadenza, durante il periodo del ricovero stesso, con il massimo di Euro 2.000,00 al mese, per un massimo di 12 rate mensili per Sinistro e 36 rate mensili per tutta la durata contrattuale. La copertura assicurativa per il caso di ricovero ospedaliero è sottoposta ad un periodo di franchigia assoluta di 7 giorni e ad una carenza iniziale di 30 giorni. Perdita d Impiego (PI) (valida per i lavoratori dipendenti del settore privato): la Perdita di Impiego da parte dell assicurato dovuta a: giustificato motivo oggettivo; messa in mobilità; cause che diano luogo all indennizzo da parte della Cassa Integrazione Guadagni Straordinaria. E escluso il licenziamento per giusta causa. E prevista una somma, secondo le indicazioni del Contratto di finanziamento, pari all importo delle rate mensili con il massimo di Euro 2.000,00 al mese, per un massimo di 12 rate mensili per Sinistro e 36 rate mensili per tutta la durata contrattuale. La copertura assicurativa per la Perdita di Impiego è sottoposta ad un periodo di franchigia assoluta di 30 giorni e ad una carenza iniziale di 30 giorni Morte dell assicurato (valida per tutti gli assicurati): in caso di morte dell assicurato nel corso della durata contrattuale viene garantito il pagamento del capitale assicurato corrispondente al debito residuo risultante dal piano di ammortamento alla data del decesso. Capitale massimo assicurato euro. Durata ITP minimo 1 anno e massimo 30 anni (età massima a scadenza 75 anni) RO-ITT- PI= massimo 10 anni Pari alla durata del mutuo Min. 1 Anno Max 30 Anni Premio (su capitale finanziato/assicurato) premio unico anticipato calcolato sul capitale assicurato e sulla durata contrattuale (espressa in anni) in base ad un tasso fisso di tariffa del 0,37136% comprensivo dei costi di caricamento e delle provvigioni Per le altre informazioni si rimanda al Fascicolo Informativo ed agli altri strumenti di Trasparenza previsti dalla normativa assicurativa che la banca consegna e che il cliente deve leggere prima della sottoscrizione del contratto assicurativo.

15 Pag. 15/17 ALTRE SPESE DA SOSTENERE MUTUO CASA PER ACQUISTO/SOSTITUZIONE/RISTRUTTURAZIONE Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere i costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia Tecnica Istruttoria Adempimenti notarili Assicurazione Immobile Se acquistati attraverso la banca Onorario del tecnico incaricato dal cliente per l accertamento peritale (in caso di sostituzione mutuo altra banca spese a carico della banca) Non è prevista istruttoria esterna alla banca A carico del cliente direttamente al notaio scelto nell ambito di un elenco di gradimento della banca (non previste in caso di sostituzione mutuo altra banca) Polizza Assicurativa rischi dell incendio e scoppio con vincolo a favore della banca con libera scelta di una primaria compagnia Imposta Sostitutiva pro tempore vigente calcolata sull importo mutuato, attualmente: o 0,25% dell importo finanziato nel caso di mutui riferiti a prima abitazione; o 2,00% sui finanziamenti erogati con finalità di acquisto, costruzione o ristrutturazione di immobili ad uso abitativo, per i quali manchino le condizioni per godere delle agevolazioni c.d. "prima casa". In alternativa all applicazione dell imposta sostitutiva (0,25% o 2% dell importo finanziato), il cliente avrà la facoltà di optare per la corresponsione dell imposta di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, se dovute. Tasse ipotecarie TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria In relazione alla disponibilità della documentazione, accertamenti tecnici, visure e quant altro necessario ai fini dell accoglimento della richiesta di finanziamento, il tempo massimo che può intercorrere dalla presentazione della documentazione completa e la stipula del contratto, è di 90 giorni. Disponibilità dell importo Il tempo che intercorre tra la stipula e l effettiva messa a disposizione della somma è di norma non superiore a 30 giorni. ALTRO o Certificazione attestante lo stato di estinto o Certificazione interessi passivi 8,00 8,00 o Lettere di svincolo assicurativo 8,00 o Copie di atti di mutuo, note di iscrizione ipotecaria e documentazione varia 6,00 o Duplicato di quietanza 8,00 o Copia piano di ammortamento 6,00 o Certificato di sussistenza del credito 52,00 o Rinnovazione di ipoteca 130,00 o Frazionamenti ipotecari 136,00 o Traslazioni ipotecarie 78,00 o Invio lettera di sollecito 5,00 o Certificazione conteggio estintivo 15,00 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA, RECLAMI Estinzione anticipata (Rimborsi anticipati totali o parziali della somma mutuata) Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 1 giorno senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto tutto insieme prima della scadenza del mutuo. Portabilità del mutuo (surroga) Nel caso in cui il Cliente, allo scopo di rimborsare il finanziamento, ottenga da un altra Banca ovvero altro intermediario un nuovo finanziamento, non dovrà sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.

16 Pag. 16/17 Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l estinzione a naturale scadenza o anticipata del mutuo, la Banca procederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami e Risoluzione stragiudiziale delle controversie Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, a Gruppo Banca di Credito Popolare Gestione Reclami, C.so Vittorio Emanuele 92/100, Torre del Greco (NA) o per via telematica a reclami@bcp.it (i recapiti, compreso il fax, sono consultabili anche sul sito internet della Banca). La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo. Se il cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito o chiedere presso le filiali della Banca d Italia o della Banca, ove è disponibile la Guida all Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all ABF assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all art.5 del D.Lgs. 04/03/2010 n.28; - altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie ADR, consultando il sito Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l art. 5 del D. Lgs. 28/2010 prevede che il cliente che intenda esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari è tenuto preliminarmente, assistito dall avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del D. Lgs. 28/2010 presso il Conciliatore Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Nell'ambito delle disposizioni relative alla prestazione dei Servizi di Pagamento, la disciplina si intende integrata come segue: il cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale. LEGENDA Accollo Consumatore Euribor Tasso BCE Rendistato Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Loan to Value (LTV) Contratto tra un debitore ed una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti nell Unione Europea cedono i depositi in prestito. Attualmente l Euribor viene determinato ("fissato") dalla Federazione Bancaria Europea (EBF) intorno alle ore 11 CET, come media dei tassi di deposito interbancario tra un insieme di banche, oltre 50. Non c'è un solo tasso Euribor: vengono infatti definiti tassi per durate di tempo differenti, che variano tra una settimana e un anno. I tassi Euribor sono rilevabili quotidianamente dai principali quotidiani finanziari come il Sole 24Ore Tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale fissato dalla Banca Centrale Europea rappresenta il tasso di partecipazione alle operazioni di rifinanziamento principali - che forniscono la maggior parte della liquidità necessaria al sistema; questo tasso segnala al mercato l orientamento di politica monetaria in quanto indica le condizioni alle quali la BCE è disposta a effettuare transazioni con il mercato. Il tasso BCE è rilevabile quotidianamente dai principali quotidiani finanziari come il Sole 24Ore Il parametro Rendistato rappresenta il rendimento medio ponderato di un paniere di titoli pubblici. Il parametro è pubblicato mensilmente dalla Banca d Italia sul sito con apposito Comunicato. La Banca d Italia, in questo modo, raccoglie, elabora e pubblica l informazione finanziaria sull attività del mercato secondario dei titoli di Stato e delle obbligazioni al fine di predisporre indicatori di redditività e parametri di riferimento utili sia agli operatori finanziari professionali, sia ai risparmiatori. Oltre al dato medio Rendistato cd. Lordo la Banca d Italia calcola anche il rendimento medio ponderato disaggregato per fasce di vita residua e il rendimento medio lordo dei titoli pubblici zero coupon con vita residua inferiore all'anno. Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione dell'immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Indica il rapporto percentuale tra l importo del mutuo richiesto ed il valore di perizia dell immobile ipotecato

17 Pag. 17/17 Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso)/parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Perizia Piano di Ammortamento Piano di Ammortamento "francese" Preammortamento Quota Capitale Quota Interessi Rata Recupero Spese Postali Spread Sospensione Rate Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso variabile Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota capitale aumenta Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: una quota capitale (cioè parte dell'importo prestato) ed un quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) Spese sostenute per le operazioni di produzione ed invio della corrispondenza, e/o di contabili e/o comunicazioni varie o estratto conto, effettuate con procedura automatizzata da parte di strutture centrali della Banca - busta normale: il peso non supera i 20 grammi - busta pesante: il peso supera i 20 grammi Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Facoltà del cliente di richiedere alla banca la sospensione del pagamento delle rate del finanziamento. A seguito dell esercizio dell opzione di sospensione, previa accettazione da parte della banca, la durata del finanziamento risulterà allungata per un periodo pari alla durata della sospensione accordata. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nelpagamento delle rate Il tasso di interesse varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.

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