UN NUOVO APPROCCIO PER IL CONTROLLO TECNICO Le esigenze degli assicuratori per la gestione di un portafoglio rischi a lungo termine.

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Rachele Franchini
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1 UN NUOVO APPROCCIO PER IL CONTROLLO TECNICO Le esigenze degli assicuratori per la gestione di un portafoglio rischi a lungo termine Silvano Bonelli

2 agenda 1. Il mercato delle Decennali un caso emblematico andamenti e risultati l iter attuale 2. Gli aspetti critici 3. Il futuro mercato la proposta organizzativa caratteristiche del contratto di controllo problemi da affrontare svantaggi miglioramenti e vantaggi

3 Il mercato italiano delle Decennali /1 Un caso emblematico Controllo Tecnico: effettuato contratto stipulato tra Appaltatore e Controllore estensione di garanzia: Ania standard sottosistema causa del danno: non controllato rivalsa verso il Controllore: non possibile 3

e Controllore estensione di garanzia: Ania standard sottosistema

4 Il mercato italiano delle Decennali /2 Andamenti e risultati Italia Decennale Andamenti Premi - (x ) Premi contabilizzati , , ,00 Premi competenza 288,70 967, , , , , ,03 SP annuale Combined 117,0% 96,3% 222,0% 77,0% 91,4% 78,2% 143,4% SP cumulato Combined 117,0% 102,5% 179,9% 123,2% 107,5% 94,4% 113,6% S/P 180,0% 162,0% 144,0% 126,0% 108,0% 90,0% 72,0% 54,0% 36,0% 18,0% 0,0% Fonte IMIA Elaborazione MR 4

290,00 Premi competenza 288,70 967,25 2.747,85 6.123,55 12.108,73 21.849,00 35.

5 Il mercato italiano delle Decennali /3 Iter attuale a) L Appaltatore e l Assicuratore firmano un compromesso di polizza obbligo di attivare il controllo tecnico con una società accreditata come Organismo di Ispezione di tipo A b) L Appaltatore ed il Controllore firmano un contratto di controllo il profilo del controllo non è gestito dall assicuratore nessuna garanzia che il contenuto del profilo sia adeguato nessuna garanzia che il controllo sia riferito a tutti i sottosistemi oggetto di garanzia diretta i report del Controllore vengono forniti all Assicuratore solo dopo specifico consenso del Costruttore c) L appaltatore richiede l attivazione della copertura acquisizione da parte dell Assicuratore (almeno) dell ultimo report 5

garanzia che il contenuto del profilo sia adeguato nessuna garanzia che il controllo sia riferito a tutti i sottosistemi oggetto di garanzia diretta i report del Controllore vengono

6 Il mercato italiano delle Decennali /4 Il controllo tecnico Compromesso Polizza garanzia Appaltatore opera pagamento del premio Report parziali e finale Assicuratore obblighi di controllo profilo di controllo 1 profilo di controllo 2 controllo tecnico pagamento del controllo profilo di controllo 3 Controllore Tecnico indipendente verifica regola d arte, stabilità e durabilità 6

controllo profilo di controllo 1 profilo di controllo 2 controllo tecnico pagamento del controllo

7 Gli aspetti critici /1 1. Notevole disomogeneità nel profilo di controllo tra i Controllori Tecnici controllo del progetto numero di visite attività durante le visite / know-how check list. 2. Tendenza al livellamento verso il minor costo è cioè verso il minimo controllo valore aggiunto minimo con tendenza verso il trascurabile vengono premiati i comportamenti speculativi pericolosa confusione tra controllo tecnico (in corso d opera) e due diligence 7

attività durante le visite / know-how check list. 2.

8 Gli aspetti critici /2 3. L Assicuratore non ha certezza che il profilo di controllo sia in linea con le garanzie di polizza devono (dovrebbero) essere controllati almeno tutti i sottosistemi oggetto di garanzia diretta 4. Nel caso che emergano criticità, l Appaltatore può esercitare pressioni sul Controllore il report viene non viene emesso il report viene emesso con dizioni concordate 5. In caso di errore od omissione professionale del Controllore, l Assicuratore non può esercitare alcuna azione di rivalsa mancanza di autoregolazione del mercato del Controllo Tecnico 8

tutti i sottosistemi oggetto di garanzia diretta 4.

9 Il futuro mercato /1 La proposta organizzativa a) L Appaltatore e l Assicuratore firmano un compromesso di polizza obbligo di attivare il controllo tecnico con una società accreditata come Organismo di Ispezione di tipo A (prerequisito) benevisa dall Assicuratore (referenze, reputazione, capacità tecnica e finanziaria) viene definito un profilo di controllo minimo necessario b) L Appaltatore ed il Controllore firmano un contratto di controllo il contratto di controllo viene anche controfirmato dall Assicuratore viene garantito un reale valore aggiunto il costo del controllo rimane a carico dell Appaltatore 9

tecnica e finanziaria) viene definito un profilo di controllo minimo necessario b) L Appaltatore ed il Controllore firmano un contratto di controllo il

10 Il futuro mercato /2 Caratteristiche del contratto di controllo /1 1. È richiamato l obbligo di un controllo in sintonia con le garanzie di polizza in automatico possibilità da parte del Controllore di chiedere chiarimenti all Assicuratore 2. È definito il profilo di controllo con adeguato dettaglio l Assicuratore può richiedere modifiche ed integrazioni l efficienza di mercato richiederà la definizione di una biblioteca di profili in relazione ai diversi sottosistemi oggetto di garanzia diretta 3. È definito il diritto dell Assicuratore di ricevere i report, parziali e finale, senza preventivo benestare del Costruttore (no censura ) 4. È riferito ad una attività di controllo in corso d opera, compreso il controllo della parte progettuale (anche in presenza di validazione) 5. Permette la rivalsa dell Assicuratore verso il Controllore a seguito di errori ed omissioni professionali 10

È definito il profilo di controllo con adeguato dettaglio l Assicuratore può richiedere modifiche ed integrazioni l efficienza di mercato richiederà la definizione di una biblioteca di profili in

11 Il futuro mercato /3 Caratteristiche del contratto di controllo /2 Compromesso Polizza garanzia Appaltatore opera controllo tecnico pagamento del premio Contratto di controllo pagamento del controllo Assicuratore obblighi di controllo profilo di controllo 1 profilo di controllo 2 profilo di controllo 3 rivalsa Report parziali e finale Controllore Tecnico indipendente verifica regola d arte, stabilità e durabilità 11

controllo Assicuratore obblighi di controllo profilo di controllo 1 profilo di controllo 2 profilo di

12 Il futuro mercato /4 problemi da affrontare - svantaggi 1. Per il Controllore rimodulazione delle attività di marketing (temporaneo) potenziale impatto economico delle rivalse dell Assicuratore 2. Per l Assicuratore limitato maggior onere attività di preparazione e gestione delle contrattualistiche esame e valutazione dei report 3. Per il Costruttore (?). 12

impatto economico delle rivalse dell Assicuratore 2.

13 Il futuro mercato /5 miglioramenti e vantaggi 1. Nel complessivo Mercato del controllo tecnico più trasparente ed omogeneo, a medio termine con maggior valore aggiunto 2. Per il Controllore Competitività basata sul valore aggiunto know-how, efficienza, capacità economica/finanziaria, reputazione mercato e prezzi mediamente più stabili eliminazione dei meccanismi di pressione da parte dell Appaltatore 3. Per l Assicuratore migliore qualità del portafoglio parziale recupero della redditività per le azioni di rivalsa verso il Controllore 4. Per il Costruttore minori costi.. 13

Per il Controllore Competitività basata sul valore aggiunto know-how, efficienza, capacità economica/finanziaria, reputazione mercato e prezzi

14 GRAZIE PER L ATTENZIONE Silvano Bonelli

15 Le esperienze in Europa /5 Francia frequenza sinistri abitazioni civili Fonte: Sycodés 15

16 Le garanzie richieste dal mercato /5 Testo MR con formulazione All Risks Art. 1 Oggetto dell Assicurazione 1 Garanzia base La Società si obbliga. ad indennizzare i Beneficiari, per la rispettiva Quota di Interesse, per i danni materiali e diretti, certi ed attuali, all Immobile definito in Scheda di polizza, verificatisi durante il periodo di efficacia della garanzia a seguito di rovina totale o parziale; oppure gravi difetti costruttivi rientranti nelle fattispecie di danno di cui all art del Codice Civile; causati da vizio del suolo o difetto di costruzione che possa essere fatto risalire al Costruttore, dei sottosistemi di cui all elenco che segue Part. 1.1 Struttura e fondazioni Part. 1.2 Involucro (escluso serramenti e impermeabilizzazione) Part. 1.3 Serramenti esterni Part. 1.4 Pavimentazioni interne Part. 1.5 Pareti interne Part. 1.6 Impianti Part. 1.7 Impermeabilizzazione delle coperture Part. 1.8 Impermeabilizzazione delle parti interrate / contro-terra 16

efficacia della garanzia a seguito di rovina totale o parziale; oppure gravi difetti costruttivi rientranti nelle fattispecie di danno di cui all art.

17 Profilo di controllo minimo necessario Un esempio FASE I Analisi del Progetto I-A) Geologia/ Geotecnica / Idrogeologia I-B) Ambito generale - strutture FASE II - Verifiche in corso d opera II-A) Aspetti generali II-B) Qualità delle forniture/manufatti II-C) Analisi e commento di: (riscontro documentale) Relazione a Strutture Ultimate. del DL (opere in C.a / opere in CAP / strutture metalliche); Verbale di presa in consegna dell opera o di parte di essa; Certificazione di collaudo statico, evidenziando alla compagnia eventuali parti d opera soggette a limitazioni d uso; Manuale di Manutenzione dell opera II-D) Riscontri in merito a: Impermeabilizzazioni delle coperture piane; Involucro; Rivestimenti esterni e intonaci; Pavimentazioni e rivestimenti interni; 17

a / opere in CAP / strutture metalliche); Verbale di presa in consegna dell opera o di parte di essa; Certificazione di collaudo statico, evidenziando alla compagnia eventuali parti d opera

18 Sintesi del profilo di controllo Impermeabilizzazioni Garanzia Impermeabilizzazioni delle coperture piane: Scopo dell attività di verifica è quello di evidenziare: completezza Progetto, descrizioni materiali, stratigrafia, cura dei dettagli progettuali; qualifica dei singoli materiali utilizzati, compatibilità relativa ad altri materiali, attraverso l analisi delle schede tecniche; idoneità dei materiali all uso cui sono destinati, prescrizioni d impiego e limiti d uso; correttezza esecutiva rispetto al Codice di Pratica; l individuazione secondo tipologia, localizzazione ed estensione delle impermeabilizzazioni nell ambito dei lavori. prove di tenuta / test effettuati; eventuale compartimentazione in settori che consentano di ridurre eventuali danni; manutenibilità e ricerca guasti; individuazione dei fattori ambientali particolarmente sfavorevoli rispetto alla durabilità; notizie sull applicatore ed eventuale garanzia assicurativa da esso fornita; 18

materiali all uso cui sono destinati, prescrizioni d impiego e limiti d uso; correttezza esecutiva rispetto al Codice di Pratica; l individuazione secondo tipologia, localizzazione ed estensione

19 Qualità del portafoglio Trasparenza e volatilità 1. La determinazione del Solvency Capital Requirement è funzione della misura di rischio e del relativo livello di confidenza 2. Rischio assicurativo originato dalla sottoscrizione nel segmento Danni legato alla tipologia dei rischi ed all incertezza dei risultati rischio di tariffazione andamento della sinistralità reale rispetto a quella stimata al momento della sottoscrizione rischio di riservazione insufficienza delle riserve tecniche rispetto agli impegni assunti dalla Compagnia più aumentano le incertezze e la mancanza di trasparenza più aumenta il capitale di rischio 19

Rischio assicurativo originato dalla sottoscrizione nel segmento Danni legato alla tipologia dei rischi ed all incertezza dei risultati rischio di

20 Solvency II I pilastri 20

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