CASSA DI RISPARMIO DI BOLZANO S.p.A. SÜDTIROLER SPARKASSE AG

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1 CASSA DI RISPARMIO DI BOLZANO S.p.A. SÜDTIROLER SPARKASSE AG Società iscritta all Albo delle Banche Capogruppo del Gruppo Bancario Cassa di Risparmio di Bolzano iscritto all Albo dei Gruppi Bancari Sede sociale in Via Cassa di Risparmio 12, I Bolzano Capitale sociale Euro ,00 interamente versato Codice fiscale, partita I.V.A. e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Bolzano: numero Codice ABI Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia CONDIZIONI DEFINITIVE relative all emissione di Euro ,00 di OBBLIGAZIONI CASSA DI RISPARMIO DI BOLZANO SPA A TASSO FISSO CRESCENTE Scadenza 03 aprile 2017 ISIN IT di Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. ai sensi del Programma di Emissione di cui al Prospetto di Base depositato presso la CONSOB in data 26 giugno 2012 a seguito dell approvazione comunicata con nota n del 21 giugno Condizioni Definitive trasmesse a CONSOB in data 28 marzo Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al regolamento adottato dalla CONSOB con delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al regolamento 2004/809/CE (il Regolamento CE ). Il presente documento costituisce le Condizioni Definitive relative all emissione di Obbligazioni Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. a Tasso Fisso Crescente di seguito descritti. Esso deve essere letto congiuntamente al Prospetto di Base ed al Documento di Registrazione, depositati presso la Consob in data 26 giugno 2012, a seguito dell approvazione con nota n del 21 giugno 2012, ed al Supplemento al Prospetto di Base depositato presso la CONSOB in data 8 agosto 2012 a seguito dell approvazione comunicata con nota n del 2 agosto I termini di seguito utilizzati e non direttamente definiti hanno lo stesso significato attribuito loro nel Prospetto di Base. Il Prospetto di Base, il Supplemento al Prospetto di Base, il Documento di Registrazione e le Condizioni Definitive sono a disposizione del pubblico presso la sede della Banca, nonché consultabili nel sito internet della Banca e L adempimento di pubblicazione delle Condizioni Definitive mediante Avviso Integrativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi.

2 FATTORI DI RISCHIO FATTORI DI RISCHIO ED ESEMPLIFICAZIONI Le Obbligazioni Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. a Tasso Fisso Crescente sono strumenti finanziari che presentano profili di rischio/rendimento la cui valutazione richiede particolare competenza. Si invitano gli investitori a valutare attentamente se i titoli costituiscano un investimento idoneo alla loro specifica situazione patrimoniale, economica e finanziaria, ai loro obiettivi di investimento ed all esperienza nel campo degli investimenti finanziari degli investitori stessi. In particolare, al fine di effettuare un corretto apprezzamento dell investimento nelle Obbligazioni Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. a Tasso Fisso Crescente, gli investitori sono invitati a valutare attentamente i specifici Fattori di Rischio congiuntamente a tutte le informazioni contenute e richiamate nel paragrafo 3 del Documento di Registrazione sull Emittente, nella Nota di Sintesi, nonché nel presente documento. Descrizione sintetica delle caratteristiche delle Obbligazioni Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. a Tasso Fisso Crescente Finalità dell investimento L aspettativa dell investitore è il conseguimento di rendimenti predeterminati e crescenti nel tempo, non influenzati, pertanto, dalle oscillazioni dei tassi di mercato, qualora le obbligazioni vengano portate a scadenza. In caso di vendita del titolo prima della scadenza, il valore di mercato del titolo sarà soggetto alle variazioni dei tassi di mercato. L investitore si attende che vi sarà un aumento dei tassi di mercato, nel periodo di durata dell obbligazione, inferiore rispetto a quello incorporato nel piano cedolare del titolo. Le Obbligazioni Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. a Tasso Fisso Crescente danno diritto al rimborso del 100% del valore nominale, suddiviso in quote di ammortamento annuali fissate dall Emittente in ragione del 25% dell importo nominale sottoscritto dall investitore rispettivamente alla fine del secondo e terzo anno e del 50% alla data di scadenza del titolo. Inoltre danno diritto al pagamento di cedole periodiche semestrali pari al 2,00% p.a. per il primo anno, al 2,50% p.a. per il secondo anno, al 2,75% p.a. per il terzo anno, al 3,00% p.a. per il quarto anno. Le obbligazioni costituiscono obbligazioni dirette, non garantite e non subordinate dell Emittente e sono parimenti ordinate (pari passu) tra loro con altre obbligazioni non assistite da garanzie reali dell Emittente. Le obbligazioni sono denominate in Euro. Esemplificazioni e scomposizione delle Obbligazioni Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. a Tasso Fisso Crescente Nel presente documento è indicato il rendimento effettivo su base annua al lordo ed al netto dell effetto fiscale (20,00%), pari a 2,57% ovvero 2,05% (secondo il regime di capitalizzazione composta), posto a confronto con il rendimento effettivo su base annua al lordo ed al netto dell effetto fiscale (12,50%), pari a 3,22% ovvero 2,82% di un titolo di stato italiano (BTP IT ) di durata residua similare. Unitamente all esemplificazione dei rendimenti è indicato il dettaglio relativo alla scomposizione del prezzo di emissione finalizzato ad evidenziare il valore della componente obbligazionaria, nonché gli eventuali oneri connessi con l investimento nelle obbligazioni. Rischio Emittente Mediante la sottoscrizione delle obbligazioni, l investitore diviene finanziatore dell Emittente e pertanto, assume il rischio che l Emittente non sia in grado di far fronte alle proprie obbligazioni in relazione al pagamento di quanto dovuto in virtù dei titoli. Per i rischi relativi all attività dell Emittente si rimanda al Documento di Registrazione sull Emittente, che può essere consultato presso la sede legale, nonché sul sito web dell Emittente (www.caribz.it e

3 FATTORI DI RISCHIO Rischio relativo alla vendita prima della scadenza Qualora l investitore decidesse di vendere i titoli prima della scadenza, il valore di mercato potrebbe risultare inferiore, anche in maniera significativa, al prezzo di sottoscrizione dei titoli, in quanto influenzato da diversi elementi quali, (i) l eventuale variazione del rating del Emittente, (ii) la presenza di oneri impliciti nel prezzo di emissione, (iii) le caratteristiche del mercato su cui vengono trattati e (iv) la variazione dei tassi di interesse di mercato. Il ricavo di tale vendita potrebbe quindi essere inferiore, anche significativamente, all importo inizialmente investito, ovvero, il rendimento effettivo dell investimento potrebbe risultare anche significativamente inferiore a quello attribuito al titolo al momento dell acquisto, ipotizzando di mantenere l investimento fino alla scadenza. Rischio di tasso di mercato L investimento nelle obbligazioni comporta i rischi propri di un investimento obbligazionario a tasso fisso crescente, ovvero, le variazioni che interverranno sulla curva dei tassi di mercato, potrebbero ripercuotersi sul prezzo di mercato delle obbligazioni. Il valore di mercato delle obbligazioni potrebbe diminuire durante la vita delle obbligazioni stesse a causa dell andamento dei tassi di mercato. Qualora i tassi di mercato salissero, il prezzo delle obbligazioni con cedola a tasso fisso potrebbe scendere, in quanto il minor prezzo andrebbe a ripagare gli eventuali acquirenti del minor tasso di interesse previsto per tale obbligazione. La sensibilità del prezzo di un titolo con cedole a tasso fisso alla variazione dei tassi di interesse dipende dalla vita residua del titolo rispetto al momento in cui i tassi di interesse aumentano. Il prezzo di un titolo a tasso fisso con scadenza a mediolungo termine è più sensibile al cambiamento dei tassi se il titolo non è conservato fino alla scadenza. Ne deriva quindi che, qualora l investitore desiderasse procedere alla vendita delle obbligazioni prima della scadenza naturale, il valore delle stesse potrebbe risultare inferiore al Valore Nominale e, conseguentemente, potrebbe ottenere un corrispettivo inferiore all ammontare investito. Rischio di liquidità dei titoli L'Emittente non intende presentare richiesta di ammissione alle negoziazioni delle obbligazioni emesse ai sensi del Programma in alcun mercato regolamentato, italiano o estero, né su sistemi di negoziazione diversi dai mercati regolamentati od altri mercati equivalenti. Pertanto l investitore potrebbe avere delle difficoltà nel vendere le obbligazioni prima della scadenza naturale della stessa. Tuttavia l Emittente, su iniziativa dell investitore nell ambito del servizio di negoziazione in conto proprio sulla base della propria strategia di esecuzione degli ordini, si impegna ad effettuare il riacquisto delle stesse senza limite quantitativo in ogni momento durante la vita del titolo. Con riferimento alle modalità di determinazione del prezzo si rinvia al Prospetto di Base, Nota Informativa, paragrafo 5.3. Rischio di deterioramento del merito del credito dell Emittente Le obbligazioni potranno deprezzarsi in caso di peggioramento della situazione finanziaria dell Emittente, ovvero in caso di deterioramento del merito creditizio dello stesso. Quest ultimo potrà anche essere espresso da (o dall aspettativa di) un peggioramento del giudizio di rating relativo all Emittente o dell outlook. 1 Non si può quindi escludere che i corsi dei titoli sul mercato secondario possano essere influenzati, tra l altro, da un diverso apprezzamento del rischio emittente. Rischio connesso all apprezzamento della relazione rischio/rendimento Nel Prospetto di Base, Nota Informativa sugli Strumenti Finanziari, paragrafo 4.3 sono indicati i criteri di determinazione del prezzo e del rendimento degli strumenti finanziari. Eventuali diversi apprezzamenti della relazione rischio/rendimento da parte del mercato possono determinare riduzioni, anche significative, del prezzo delle obbligazioni. L investitore deve considerare che il rendimento offerto dalle obbligazioni dovrebbe essere sempre correlato al rischio connesso all investimento nelle stesse: a titoli con maggior rischio dovrebbe sempre corrispondere un maggior rendimento. 1 L outlook (o prospettiva) è un parametro che indica la tendenza attesa nel prossimo futuro circa il rating dell Emittente.

4 FATTORI DI RISCHIO Rischio connesso allo scostamento del rendimento delle obbligazioni rispetto al rendimento di un titolo di stato italiano Le obbligazioni presentano un rendimento effettivo su base annua inferiore rispetto al rendimento effettivo su base annua di un titolo di stato italiano di durata residua similare (BTP IT ) Rischio di fattori imprevedibili I rendimenti delle obbligazioni possono essere influenzati da fattori imprevedibili ed eccezionali, fuori dal controllo dell'emittente, tra cui - a titolo meramente esemplificativo, ma non esaustivo - eventi macroeconomici, socio-politici, finanziari, terroristici, sia a livello nazionale che internazionale. Tali eventi, con particolare riferimento alle obbligazioni il cui valore è fortemente influenzato dalle condizioni di mercato in aree maggiormente soggette ai rischi suddetti, possono avere impatti significativi sul valore delle obbligazioni e sui rendimenti da esse generati. Conflitti di interesse Rischio relativo alla coincidenza dell Emittente con l Agente di Calcolo Poiché l Emittente opererà anche quale responsabile per il calcolo, cioè soggetto incaricato della determinazione degli interessi e delle attività connesse, tale coincidenza di ruoli, ovvero, Emittente ed Agente di Calcolo, potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori. Rischio relativo alla coincidenza dell Emittente con il Collocatore Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. in qualità di Emittente delle obbligazioni che saranno emesse nell ambito del presente programma si trova in conflitto di interessi in quanto trattasi di operazione avente ad oggetto strumenti finanziari di propria emissione. Rischio relativo alla coincidenza dell Emittente con l Acquirente Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. potrebbe trovarsi in una situazione di conflitto di interessi quando la stessa assuma la veste di controparte diretta nel riacquisto delle obbligazioni. Rischio che le controparti di copertura possono appartenere al medesimo Gruppo dell Emittente L'Emittente si copre dal rischio di interesse associato alle obbligazioni stipulando contratti di copertura con terze parti. Nel caso in cui siano stipulati contratti di copertura con società appartenenti al Gruppo Cassa di Risparmio di Bolzano, a cui appartiene l Emittente, tale situazione potrebbe generare un di conflitto di interessi. Rischio relativo al collocatore Nel caso in cui il collocamento avvenga attraverso altri soggetti incaricati, l attività del collocatore, in quanto soggetto che agisce istituzionalmente su incarico dell Emittente e percepisce commissioni in relazione al servizio di collocamento svolto, potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori. Rischio relativo alla coincidenza delle società del gruppo dell Emittente con i soggetti collocatori Qualora l Emittente si avvalga di soggetti collocatori appartenenti al medesimo gruppo dell Emittente, la comune appartenenza dell Emittente e dei soggetti collocatori al medesimo gruppo potrebbe determinare una situazione di conflitto di interessi nei confronti degli investitori in ragione degli interessi del gruppo. Rischio correlato all assenza di rating delle obbligazioni L Emittente non ha richiesto alcun giudizio di rating per le obbligazioni. Ciò costituisce un fattore di rischio in quanto non vi è disponibilità immediata di un indicatore sintetico rappresentativo della rischiosità degli strumenti finanziari. Rischio connesso all assenza di garanzie I titoli offerti non rientrano tra gli strumenti di raccolta assistiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

5 FATTORI DI RISCHIO Rischio derivante da modifiche al regime fiscale applicabile Tutti gli oneri fiscali, presenti e futuri, che si applichino ai pagamenti effettuati ai sensi delle obbligazioni, sono ad esclusivo carico dell investitore. Non vi è certezza che il regime fiscale applicabile alla data del presente Prospetto rimanga invariato durante la vita delle obbligazioni e, quindi in caso di modifiche, i valori netti indicati potrebbero discostarsi anche sensibilmente da quelli che saranno effettivamente applicabili alle obbligazioni nelle varie date di pagamento.

6 Anagrafica del titolo 1. Emittente Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. 2. Tipologia del titolo Obbligazione a Tasso Fisso Crescente 3. Codice ISIN IT Numero della serie Valuta Euro ( ) 6. Ammontare nominale complessivo Euro ( ) ,00 L Emittente si riserva il diritto di aumentare l ammontare complessivo. 7. Prezzo di Emissione Alla pari (100% del Valore Nominale). 8. Taglio dei titoli 2 Euro ( ) 1.000,00 9. Data di Emissione Data di Godimento degli interessi 03/04/ /04/ Date di Regolamento 30/04/ /05/ /06/2013 Le sottoscrizioni saranno regolate alla prima Data di Regolamento utile. Il prezzo di sottoscrizione da corrispondere per la sottoscrizione delle obbligazioni sarà pari al Prezzo di Emissione maggiorato del rateo di interessi maturati giornalmente tra la Data di Godimento e la relativa Data di Regolamento. Termini per collocamento fuori sede tramite Promotori Finanziari: Data Regolamento Ultimo termine 30/04/ /04/ /05/ /05/ /06/ /06/ Data di Scadenza 03/04/ Periodicità di pagamento degli Interessi Semestrale 13. Meccanismo di Rimborso / Pagamento Rimborso suddiviso in quote di ammortamento annuali fissate dall Emittente in ragione del 25% del nominale sottoscritto alla fine del secondo e terzo anno, e del 50% alla data di scadenza del titolo. 14. Status dei titoli Titoli non subordinati 15. Metodo di Collocamento Tramite la rete di sportelli della Banca ed attraverso un offerta fuori sede per il tramite di una rete di Promotori Finanziari. Disposizioni relative agli interessi pagabili ed al rimborso finale 16. (i) Tasso di interesse fisso crescente Il tasso di interesse applicato alle cedole per il periodo dal 03/04/2013 al 03/04/2014 è pari al 2,00% annuo lordo, e pari 2 Essendo i titoli dematerializzati, per Taglio dei titoli deve intendersi l importo minimo richiesto per ciascun trasferimento dei titoli

7 all 1,60% annuo netto. Il tasso di interesse applicato alle cedole per il periodo dal 03/04/2014 al 03/04/2015 è pari al 2,50% annuo lordo, e pari al 2,00% annuo netto. Il tasso di interesse applicato alle cedole per il periodo dal 03/04/2015 al 03/04/2016 è pari al 2,75% annuo lordo, e pari al 2,20% annuo netto. Il tasso di interesse applicato alle cedole per il periodo dal 03/04/2016 al 03/04/2017 è pari al 3,00% annuo lordo, e pari al 2,40% annuo netto. La cedola fissa è calcolata come segue: Valore nominale * (T% / 2) (ii) Date di scadenza cedole 03/10/ /04/ /10/ /04/ /10/ /04/ /10/ /04/2017 (iii) Date di pagamento degli interessi 03/10/ /04/ /10/ /04/ /10/ /04/ /10/ /04/2017 (iv) Ammontare della Cedola Fissa 3 Euro 10,00 per Euro ( ) 1.000,00 in valore nominale per le date di pagamento 03/10/2013 e 03/04/2014 Euro 12,50 per Euro ( ) 1.000,00 in valore nominale per le date di pagamento 03/10/2014 e 07/04/2015 Euro 13,75 per Euro ( ) 1.000,00 in valore nominale per le date di pagamento 05/10/2015 e 04/04/2016 Euro 15,00 per Euro ( ) 1.000,00 in valore nominale per le date di pagamento 03/10/2016 e 03/04/2017 (v) Convenzione di calcolo (vi) Convenzione giorni lavorativi Actual/Actual ICMA Convenzione Giorno Lavorativo Seguente 17. Ammontare del Rimborso 25% del nominale sottoscritto alla data del 07/04/ % del nominale sottoscritto alla data del 04/04/ % del nominale sottoscritto alla data del 03/04/2017. Disposizioni generali applicabili ai titoli 18. Forma dei titoli I titoli sono al portatore ed emessi in forma dematerializzata 19. Organizzazioni rappresentative dei portatori dei titoli Non è prevista la costituzione di una o più organizzazioni, né il mero coinvolgimento di organizzazioni già esistenti, per rappresentare gli interessi dei portatori dei titoli. Collocamento e Offerta 3 Essendo i titoli dematerializzati, per Cedola Fissa deve intendersi l importo degli interessi

8 20. (i) Responsabile del Collocamento L Emittente (ii) Collocatori (iii) Agente di Calcolo (iv) Destinatari dell Offerta La rete di sportelli della Banca. È previsto un collocamento fuori sede per il tramite di Promotori Finanziari. L Emittente Clientela della Banca in Italia 21. Restrizioni alla vendita Non applicabile 22. Periodo di validità dell Offerta 03/04/ /06/ Prezzo di Offerta 100,00% 24. Lotto Minimo Euro ( ) 1.000,00 L Emittente si riserva la facoltà di disporre la chiusura anticipata del, ovvero di prorogare, il Periodo di Validità durante il Periodo di Offerta. 25. Termine per il pagamento del Prezzo di Offerta 26. Modalità di pagamento del prezzo di offerta 03/04/2013 Tramite addebito conto corrente trattenuto presso Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. 27. Commissioni per i Collocatori Non applicabile Informazioni operative 28. Sistema di gestione accentrata Alla data dell emissione i titoli saranno accentrati presso Monte Titoli S.p.A. in regime di dematerializzazione ai sensi e per gli effetti del Regolamento congiunto CONSOB Banca d Italia relativo alla disciplina dei servizi di gestione accentrata, di liquidazione, dei sistemi di garanzia e delle relative società di gestione, adottato il 22 febbraio Intermediario che intrattiene conti di deposito presso Monte Titoli S.p.A. Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. Altre informazioni 30. Rating (i) Data ultimo report: (ii) Lungo termine: (iii) Breve termine: (iv) BFSR (Bank Financial Strength Rating è un indicatore della solidità finanziaria): (v) Outlook: Alla data di trasmissione delle presenti Condizioni Definitive, la società di rating Moody s Investor Service ha assegnato a Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. i seguenti rating: 14/05/2012 Ba1 Non Prime D + Negative Regime fiscale Gli interessi e gli altri frutti delle obbligazioni (emesse dai cosiddetti "grandi emittenti") sono soggetti - nelle ipotesi e nei modi e termini previsti dal Decreto Legislativo 1 Aprile 1996, n. 239, come successivamente modificato ed integrato - all imposta sostitutiva delle imposte sui redditi attualmente nella misura del 20% (titoli di stato italiani ed equiparati 12,50%). I redditi di capitale sono disciplinati agli artt. 44 e 45 del

9 D.P.R. 22 dicembre 1986, n. 917 (T.U.I.R.). Le plusvalenze, che non costituiscono redditi di capitale, diverse da quelle conseguite nell'esercizio di imprese commerciali, realizzate mediante cessione a titolo oneroso ovvero rimborso delle obbligazioni (art. 67 del T.U.I.R. come successivamente modificato ed integrato) sono soggette ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi con l aliquota del 20% (su titoli di stato italiani ed equiparati 12,50%). Le plusvalenze e minusvalenze sono determinate secondo i criteri stabiliti dall'art. 68 del T.U.I.R. come successivamente modificato ed integrato e secondo le disposizioni di cui all'art. 5 e dei regimi opzionali di cui all'art. 6 (risparmio amministrato) e all'art. 7 (risparmio gestito) del Decreto Legislativo 21 novembre 1997, n Scomposizione del prezzo di emissione Si riporta di seguito la scomposizione del prezzo di emissione calcolato alla data del 22 marzo Valore teorico del titolo 96,30% Onere implicito 3,70% Commissioni di collocamento 0,00% Prezzo di emissione 100,00% Esemplificazioni dei rendimenti Il rendimento effettivo annuo lordo a scadenza è pari a 2,57% e il rendimento effettivo annuo netto è pari a 2,05%. Il valore teorico del titolo, rappresentato dal rimborso del capitale a scadenza e dal pagamento delle cedole, è stato ottenuto mediante attualizzazione dei flussi di cassa futuri sulla base della struttura dei tassi IRS e degli spread rappresentativi del merito di credito dell emittente (spread di credito). Lo spread di credito è stato valorizzato sulla base dei dati di mercati, ricavati dai principali information provider. Si rappresenta che il tasso IRS corrisponde alla durata finanziaria del titolo ed è pari a 0,605% e lo spread di credito, definito sulla base di un titolo comparabile quotato, è pari al 5,50%. Comparazione con titoli di stato italiano Di seguito si riporta una tabella esemplificativa, nella quale vengono confrontati il rendimento annuo al lordo ed al netto della ritenuta fiscale (20,00%) del titolo offerto e di un titolo di stato italiano (BTP di similare durata residua con ritenuta fiscale pari a 12,50%). I rendimenti per il BTP sono riferiti alla data del 21 marzo BTP 4,75% IT Obbligazione Cassa di Risparmio di Bolzano S.p.A. a Tasso Fisso Crescente Scadenza 01/05/ /04/2017 Prezzo di mercato 105,93% 100,00% Rendimento effettivo annuo lordo 3,22% 2,57% Rendimento effettivo annuo netto 2,82% 2,05% Autorizzazioni relative all emissione L emissione delle obbligazioni oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Comitato Esecutivo in data 02 aprile 2013.

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