Banca di Credito Cooperativo di Alba, Langhe e Roero società cooperativa in qualità di Emittente

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1 Banca di Credito Cooperativo di Alba, Langhe e Roero società cooperativa in qualità di Emittente CONDIZIONI DEFINITIVE ALLA NOTA INFORMATIVA SUL PROGRAMMA BANCA D ALBA CREDITO COOPERATIVO ZERO COUPON BCC ALBA ZERO COUPON 28/02/ EMISSIONE ISIN IT Le presenti Condizioni Definitive sono state redatte in conformità al Regolamento adottato dalla CONSOB con Delibera n /1999 e successive modifiche, nonché alla Direttiva 2003/71/CE (la Direttiva Prospetto ) ed al Regolamento 2004/809/CE. Le suddette Condizioni Definitive unitamente al Documento di Registrazione, alla Nota Informativa e alla Nota di Sintesi, costituiscono il Prospetto di Base (il Prospetto di Base ) relativo al Programma di emissione BANCA D ALBA CREDITO COOPERATIVO Zero coupon (il Programma ), nell'ambito del quale l'emittente potrà emettere, in una o più serie di emissione (ciascuna un Prestito Obbligazionario o un Prestito ), titoli di debito di valore nominale unitario inferiore a Euro (le Obbligazioni e ciascuna una Obbligazione ). L adempimento di pubblicazione delle presenti Condizioni Definitive non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità dell investimento e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Si invita l'investitore a leggere le presenti Condizioni Definitive congiuntamente alla Nota Informativa depositata presso la CONSOB in data 7 dicembre 2010 a seguito di approvazione comunicato con nota n del 24 novembre 2010 (la "Nota Informativa"), al Documento di Registrazione depositato presso la CONSOB in data 7 dicembre 2010 a seguito di approvazione della CONSOB comunicato con nota n del 24 novembre 2010 (il "Documento di Registrazione") e alla relativa Nota di Sintesi (la "Nota di Sintesi"), al fine di ottenere informazioni complete sull'emittente e sulle Obbligazioni. Le presenti Condizioni Definitive sono state trasmesse a CONSOB in data 7 gennaio Le presenti Condizioni Definitive si riferiscono alla Nota Informativa relativa al programma di prestiti obbligazionari "Banca d Alba Credito Cooperativo Zero Coupon, depositata presso la CONSOB in data 7 dicembre 2010 a seguito di approvazione comunicato con nota n del 24 novembre

2 Le presenti Condizioni Definitive sono a disposizione del pubblico presso la sede legale della Banca di Credito Cooperativo di Alba, Langhe e Roero società cooperativa sita in Alba (Cuneo), Corso Italia n. 4 ed è altresì consultabile sul sito internet della banca all indirizzo web 1 FATTORI DI RISCHIO AVVERTENZE GENERALI FATTORI DI RISCHIO L obbligazione Banca d Alba Credito Cooperativo Zero Coupon comporta i rischi propri di un investimento obbligazionario a tasso fisso. Le obbligazioni presentano profili di rischio/rendimento la cui valutazione richiede particolare competenza. E opportuno che gli investitori valutino attentamente se le obbligazioni costituiscono un investimento idoneo alla loro specifica situazione patrimoniale, economica e finanziaria. Si invitano gli investitori a leggere attentamente la Nota Informativa al fine di comprendere i fattori di rischio generali e specifici collegati all acquisto delle obbligazioni. I termini in maiuscolo non definiti nella presente sezione hanno il significato ad essi attribuito in altre sezioni della Nota Informativa, ovvero del Documento di Registrazione 1.1 FATTORI DI RISCHIO RELATIVI ALL EMITTENTE E il rischio rappresentato dalla probabilità che la Banca di Credito Cooperativo Alba, Langhe e Roero società cooperativa, quale emittente non sia in grado di adempiere al proprio obbligo di rimborsare il capitale in caso di liquidazione. L investitore per approfondire e comprendere appieno i rischi dovrebbe leggere e comprendere i fattori di rischio riportati sul Documento di Registrazione. Le obbligazioni Banca d Alba Credito Cooperativo Zero Coupon sono garantite dal patrimonio dell emittente e possono essere altresì assistite dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei Portatori di Titoli Obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo secondo le modalità e i limiti previsti nello statuto del fondo medesimo, come meglio precisato nel regolamento del prestito. Per i dettagli relativi ai fattori di rischio riconducibili all emittente, si rinvia al capitolo 3 del Documento di Registrazione. 2

3 1.2 FATTORI DI RISCHIO RELATIVI AI TITOLI OFFERTI Descrizione sintetica delle caratteristiche dello strumento finanziario Le Obbligazioni emesse nell ambito del presente Programma di Emissione, denominato Banca di Credito Cooperativo di Alba, Langhe e Roero società cooperativa Zero Coupon sono Titoli di Debito che garantiscono il rimborso del 100% del Valore Nominale a scadenza. Le obbligazioni sono emesse ad un prezzo inferiore al valore nominale e danno altresì diritto alla scadenza ad un rendimento corrisposto attraverso il pagamento di interessi lordi per un ammontare pari alla differenza tra l ammontare del Valore Nominale corrisposto a scadenza e il Prezzo di Emissione. L obbligazione non prevede il pagamento di cedole periodiche. Il rendimento effettivo annuo lordo e netto del titolo a valere sul presente Programma. sarà indicato di volta in volta nelle Condizioni Definitive per ciascuna emissione. Esemplificazione e scomposizione dello strumento finanziario Nel successivo paragrafo 4 è indicato il rendimento effettivo su base annua al netto dell effetto fiscale (in regime di capitalizzazione composta). Lo stesso è confrontato con il rendimento effettivo su base annua al netto dell effetto fiscale di un titolo di Stato di pari durata (BTP IT ) nel paragrafo 5. Finalità dell investimento Le obbligazioni di cui al presente Prospetto di Base sono obbligazioni a tasso fisso, vale a dire obbligazioni che consentono all Investitore il conseguimento di rendimenti costanti nel tempo e non correlati all andamento dei tassi di interesse. Le obbligazioni non prevedono il pagamento di cedole durante la vita del prestito pertanto il rendimento per l Investitore è costituito dalla differenza tra il prezzo pagato all emissione e il capitale nominale versato alla scadenza Rischio emittente E il rischio connesso alla solidità patrimoniale dell Emittente. L investitore potrebbe andare incontro a perdite derivanti dall incapacità dell Emittente di adempiere alle proprie obbligazioni a causa di un deterioramento patrimoniale. Le obbligazioni potranno deprezzarsi in caso di peggioramento della situazione finanziaria dell Emittente, ovvero in caso di deterioramento del merito creditizio dello stesso Non si può quindi escludere che i corsi dei titoli sul mercato secondario possano essere influenzati, tra l altro, da un diverso apprezzamento del rischio emittente Limiti delle garanzie Le obbligazioni non rientrano tra gli strumenti di raccolta assistiti dal Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo. Il prestito può essere assistito dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei portatori di titoli obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo, avente sede in Roma, con le modalità ed i limiti previsti nello statuto del Fondo medesimo, depositato presso gli uffici dell Emittente. In particolare, i sottoscrittori ed i portatori 3

4 delle obbligazioni, nel caso di mancato rimborso del capitale alla scadenza, da parte dell Emittente, hanno diritto di cedere al Fondo le obbligazioni da essi detenute a fronte del controvalore dei titoli medesimi. Per esercitare il diritto di cui al comma precedente il portatore dovrà dimostrare il possesso ininterrotto del titolo per i tre mesi precedenti l evento di default dell Emittente. In nessun caso il pagamento da parte del Fondo potrà avvenire per un ammontare massimo complessivo delle emissioni possedute da ciascun portatore superiore a euro ,38. Sono comunque esclusi dalla garanzia i titoli detenuti, anche per interposta persona dagli amministratori, dai sindaci e dall alta direzione dell Emittente. L intervento del Fondo è comunque subordinato ad una richiesta del portatore del titolo se i titoli sono depositati presso l emittente ovvero, se i titoli sono depositati presso altra banca, ad un mandato espresso a questa conferito Rischio di liquidità Il rischio è rappresentato dalla difficoltà o impossibilità per un investitore di vendere le obbligazioni prontamente prima della scadenza ad un prezzo che consenta all'investitore di realizzare un rendimento anticipato. Gli obbligazionisti potrebbero avere difficoltà a liquidare il loro investimento e, di conseguenza, dover accettare un prezzo inferiore a quello di sottoscrizione, in considerazione del fatto che le richieste di vendita potrebbero non trovare tempestiva ed adeguata contropartita, considerando che le obbligazioni non sono negoziate su un mercato regolamentato. Pertanto l investitore, nell elaborare la propria strategia finanziaria, deve aver consapevolezza che l orizzonte temporale dell investimento, pari alla durata delle obbligazioni stesse all atto dell emissione, deve essere in linea con le sue future esigenze di liquidità. L Emittente non assume alcun impegno riguardo al riacquisto delle obbligazioni qualora l investitore intendesse rivenderle prima della scadenza. Le Obbligazioni non saranno oggetto di domanda per l ammissione alla negoziazione su mercati regolamentati; tuttavia l Emittente potrà svolgere attività di acquisto o vendita dei titoli nell ambito della prestazione del servizio di negoziazione per contro proprio, rispettando la strategia di esecuzione degli ordini comunicata alla clientela in qualità di controparte ovvero utilizzando controparti terze Rischio di deprezzamento in presenza di oneri impliciti di sottoscrizione Il Prezzo di Emissione dell Obbligazione può incorporare oneri di sottoscrizione attribuibili alla non corrispondente remunerazione della rischiosità connessa alle obbligazioni emesse. L investitore deve tenere presente che le Obbligazioni sconteranno immediatamente sul mercato secondario tali costi impliciti contenuti nel Prezzo di Emissione delle Obbligazioni, con la conseguenza che il prezzo rifletterà l effettivo valore del titolo. L investitore deve inoltre considerare che tali costi impliciti sono versati al momento della sottoscrizione e non sono rimborsabili in caso di disinvestimento prima della scadenza Rischio di variazione del prezzo E il rischio di oscillazione del prezzo di mercato del titolo durante la vita dell obbligazione. Nell ambito del programma di emissioni denominato Banca di Credito Cooperativo di Alba, Langhe e Roero società cooperativa Zero Coupon le oscillazioni di prezzo dipendono essenzialmente, sebbene non in via esclusiva, dall andamento della curva dei tassi di interesse. 4

5 In particolare, ad un aumento (riduzione) dei tassi di riferimento espressi dai mercati finanziari corrisponderà una riduzione (aumento) del valore di mercato dell obbligazione. Se il risparmiatore volesse pertanto vendere le obbligazioni prima della scadenza naturale, il loro valore potrebbe risultare inferiore al prezzo di sottoscrizione. Si evidenzia che il rischio di variabilità del prezzo per un obbligazione Zero Coupon, che corrisponde gli interessi in un unica soluzione alla scadenza, risulta maggiore rispetto al rischio di prezzo su emissioni che corrispondono cedole prima della scadenza Rischio relativo ai conflitti di interesse Qualora le obbligazioni siano negoziate nell ambito della prestazione del servizio di negoziazione per conto proprio, si potrebbe configurare una situazione di conflitto di interessi, in quanto la controparte del cliente determina anche il prezzo di riacquisto delle obbligazioni. I prezzi di acquisto e/o di vendita delle obbligazioni sarebbero forniti nell ambito della prestazione del servizio di negoziazione per conto proprio, secondo le regole di funzionamento proprio dello stesso. Resta fermo che eventuali ulteriori conflitti di interesse diversi da quelli sopra descritti che dovessero sussistere in prossimità dell inizio del periodo di offerta delle obbligazioni, saranno indicati nelle condizioni definitive del prestito Rischio di assenza di rating E il rischio cui è soggetto l investitore nel sottoscrivere un titolo di debito non preventivamente analizzato e classificato dalle agenzie di rating. Quindi l investitore avrà un minore livello di informazione sulla capacità dell emittente di far fronte ai propri impegni Rischio di cambiamento del regime fiscale applicato ai rendimenti I redditi derivanti dalle obbligazioni BCC ALBA ZERO COUPON 28/02/ EMISSIONE sono soggetti al regime fiscale vigente tempo per tempo. L investitore potrebbe subire un danno dall inasprimento del regime fiscale causato da un aumento delle imposte attualmente in essere o dall introduzione di nuove imposte. 2 Condizioni dell offerta Emittente Denominazione Obbligazione ISIN Ammontare Totale Periodo dell Offerta Banca di Credito Cooperativo di Alba, Langhe e Roero società cooperativa. BCC ALBA ZERO COUPON 28/02/ EMISSIONE IT L Ammontare Totale dell emissione è pari a Euro ,00, per un totale di n Obbligazioni, ciascuna del Valore Nominale di 1.000,00 Euro. Le obbligazioni saranno offerte dal 10/01/2011 al 27/02/2011, salvo chiusura anticipata del Periodo di 5

6 Lotto Minimo Prezzo di Emissione Valore di Rimborso a scadenza Commissioni esplicite Offerta che verrà comunicata al pubblico con apposito avviso da pubblicarsi sul sito internet dell emittente. Le obbligazioni non potranno essere sottoscritte per quantitativi inferiori a 1.000,00 Euro. Il Prezzo di Emissione delle Obbligazioni è pari all 86,052% del Valore Nominale, e cioè Euro 860, % del Valore Nominale. Non previste. Data di Godimento 28/02/2011. Data di Scadenza 28/02/2016. Garanzie Il prestito è assistito dalla garanzia del Fondo di Garanzia dei portatori di titoli obbligazionari emessi da banche appartenenti al Credito Cooperativo, avente sede in Roma, con le modalità ed i limiti previsti nello statuto del Fondo medesimo Convenzione e Calendario Following Business Day e TARGET. Responsabile per il collocamento Agente per il Calcolo Regime Fiscale Il Presidente del Consiglio di Amministrazione Felice Cerruti. La Banca di Credito Cooperativo di Alba, Langhe e Roero società cooperativa. Gli interessi, i premi ed altri frutti sulle obbligazioni, in base alla normativa attualmente in vigore (D.Lgs n. 239/96 e D.Lgs n. 461/97), sono soggetti all imposta sostitutiva pari al 12,50%. Alle eventuali plusvalenze realizzate mediante cessione a titolo oneroso ed equiparate, ovvero rimborso delle obbligazioni, saranno applicabili le disposizioni del citato D.Lgs 461/97. Il presente titolo obbligazionario corrisponde interessi lordi pari alla differenza tra il valore nominale dell obbligazione e il prezzo di emissione quest ultimo fissato pari all 86,052% del valore nominale. Pertanto l Obbligazione rimborsa alla scadenza il 100% del valore nominale del titolo al lordo delle ritenute fiscali. Sulla base delle condizioni dell offerta ipotizzate il rendimento effettivo lordo annuo è pari a 3,0483% e il rendimento effettivo netto annuo è pari a 2,6865%. I rendimenti netti sono calcolati considerando l aliquota fiscale del 12,50%. Scomposizione del prezzo dell Obbligazione L obbligazione denominata BCC ALBA ZERO COUPON 28/02/ EMISSIONE rimborsa il 100% del Valore Nominale. Il Valore Nominale rimborsato a scadenza è pari al prezzo di emissione maggiorato degli interessi lordi maturati a scadenza. 6

7 La seguente tabella evidenzia il valore teorico dell obbligazione e relative voci di costo connesse con l investimento nelle obbligazioni BCC ALBA ZERO COUPON 28/02/ EMISSIONE. Il valore teorico dell obbligazione è stato valutato sulla base del tasso della curva swap di pari durata dell obbligazione tenendo conto del merito di credito dell Emittente. Alla data del 20/12/2010, il valore teorico dell obbligazione determinato con le modalità sopra descritte risulta pari a 82,06% del valore nominale come evidenziato nella seguente tabella di scomposizione: Valore teorico dell obbligazione 82,060 Oneri impliciti 3,9918 Prezzo di emissione 86,052 Si evidenzia che nell eventuale riacquisto sul mercato secondario dell obbligazione da parte della banca, la medesima si avvarrebbe di una differente modalità di determinazione del valore teorico dell obbligazione come specificato al paragrafo 5.3 della presente Nota Informativa. Pertanto, nell ipotesi di rivendita del titolo da parte dell investitore nel momento immediatamente successivo, in condizioni di invarianza del mercato, il valore teorico dell obbligazione nell ambito della metodologia applicata dall Emittente sul mercato secondario sarebbe pari all 86,052% del valore nominale. Ciò posto, il prezzo finale di riacquisto del titolo da parte della banca, ipotizzando l applicazione della commissione massima pari a 100 punti base annui, sarebbe pari a 81,052%. 3 CONFRONTO TRA IL PRESENTE TITOLO E UN BTP DI PARI SCADENZ A Nella Tabella 4 si riporta, un confronto tra il rendimento del Prestito Obbligazionario con il rendimento di un Buono Pluriennale del Tesoro Italiano di pari scadenza. Tabella 4 Confronto con BTP di similare scadenza Il BTP di riferimento Rendimento effettivo annuo lordo e netto del BTP di riferimento Rendimento effettivo annuo lordo e netto del Titolo Bcc Zero Coupon 28/02/ emissione Btp 3,75% 01/08/2016 IT ,74 % (netto 3,27) alla data del 20/12/ ,0483% (netto 2,6865% alla data del 20/12/ AUTORIZZAZIONE RELATIVE ALL EMISSIONE L emissione dell Obbligazione oggetto delle presenti Condizioni Definitive è stata approvata con delibera del Consiglio di Amministrazione dell'emittente in data 20 dicembre Alba, lì 4 gennaio 2011 Il Presidente del Consiglio di Amministrazione Felice Cerruti 7

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