4b - Apertura di credito in conto corrente temporaneo

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1 INFORMAZIONI EUROPEE SUL CREDITO AI CONSUMATORI 4b - Apertura di credito in conto corrente temporaneo 1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito Finanziatore Indirizzo Telefono Fax Sito web Banca Popolare Valconca Società Coop. per azioni Via Bucci, Morciano di Romagna (RN) Caratteristiche principali del prodotto di credito Tipo del contratto di credito Apertura di credito in c/c a tempo determinato Importo totale del credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore Fino ad un massimo di ,00 ai fini dell applicazione della normativa del credito ai consumatori. Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito Il cliente, salvo diverso accordo, può utilizzare, anche mediante emissione di assegni bancari, in una o più volte l importo messogli a disposizione e può, con successivi versamenti nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito, con facoltà dello stesso cliente di riutilizzare le rimesse, ma sempre nel limite della somma messagli a disposizione dalla Banca ed entro i limiti di tempo convenuti. Nel caso in cui l'importo totale del credito Aggiornato al 09/02/2015 Pagina 1

2 venga concesso in forma di apertura di credito a rientro valgono le regole di cui sopra, con la precisazione che per effetto di detta forma tecnica di apertura di credito a tempo determinato l'importo del credito messo a disposizione subisce delle decurtazioni automatiche e parziali a scadenze prestabilite dalle parti: entro le predette scadenze il Cliente è tenuto a rimborsare alla Banca l'importo delle decurtazioni medesime, oltre agli accessori, in modo tale che sul conto corrente non si verifichino mai sconfinamenti in relazione al credito concesso tempo per tempo dalla Banca fino alla naturale scadenza dell'apertura di credito a rientro. Durata del contratto di credito Massimo 12 mesi Tabella da utilizzare nel caso di Fido a rientro scadenza decurtazione Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione Importo totale dovuto dal consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi Rate da pagare: la struttura della linea di credito non prevede rate 1.654,25 L importo sopra riportato è esemplificativo di un apertura di credito temporanea concessa su c/c Donna, con durata pari a 3 mesi e di 1.500,00 ad un tasso annuo effettivo (T.A.E,) del 15,307% oltre spese e commissioni connesse (recupero spese visure, Commissione di messa a disposizione Fondi, ISC relativo al conto ipotizzato). Si avverte che la concessione dell affidamento su un c/c diverso da quello ipotizzato può comportare un costo totale del credito più elevato. Aggiornato al 09/02/2015 Pagina 2

3 Garanzie che il consumatore deve prestare per ottenere il credito Facoltà della Banca di richiedere il rilascio di garanzie (ad es. fideiussione, pegno ecc.) a garanzia del finanziamento concesso. 3. Costi del credito Tasso di interesse o (se applicabile) tassi di interesse diversi che si applicano al contratto di credito T. A.N. 14,500% fisso T. A. E. 15,307% fisso Tasso extrafido: T. A. N. 14,500% T. A E. 15,307% C.I.V. (viene applicata per ogni utilizzo di somme oltre il imiti dell importo totale del credito in caso di saldo passivo complessivo superiore a 1.000,00 e di durata superiore ai 7 giorni consecutivi, verificatosi più di una volta nell arco di ogni trimestre) 20,00 E possibile variare il tasso in senso sfavorevole al cliente solo in presenza di un accettazione scritta del cliente. Commissione di messa a disposizione fondi 2,00% Tasso annuo nominale con regolamento trimestrale. Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. Ai fini del computo del T.A.E.G. abbiamo ipotizzato i seguenti elementi -affidamento di ,00; -durata 3 mesi -TAN 14,50% -TAE 15,307% - C.M.F (commissione di messa a disposizione fondi) 2,00%; - Spese visure: non quantificabili, a priori, in ogni caso pari al costi sostenuti dalla banca; nell esempio abbiamo ipotizzato 30,00. In relazione all apertura di credito ordinaria, si è poi ipotizzato che l'importo totale del credito sia prelevato per intero e per l'intera durata del contratto. Inoltre, essendosi ipotizzato un affidamento temporaneo di cui Aggiornato al 09/02/2015 Pagina 3

4 non si conosce la scadenza, il TAEG è calcolato in base all'assunto che la durata del credito sia pari a tre mesi in ossequio al Provvedimento del di Banca d'italia. In relazione all'apertura di credito a rientro si è ipotizzata - in ossequio al Provvedimento del di Banca d'italia - una durata di tre mesi e si è ipotizzato che l'importo totale del credito sia prelevato per intero alla data più vicina nel tempo e che le singole decurtazioni del credito avvengano a scadenza mensile. Tuttavia, il TAEG varia a seconda dei costi del conto corrente sul quale è acceso l affidamento: pertanto si riportano tanti TAEG per quante sono le tipologie di conto utilizzabili. In particolare, i costi di gestione del conto da includere nel TAEG devono garantire la rappresentatività dell esempio: quindi l ISC dei conti sotto indicati (escluso i conti World Cittadini del mondo e ordinario giovani), è calcolato come media dell importo degli ISC del singolo conto relativi a ciascuno dei profili indicati da Banca d Italia e valorizzati per ogni conto nella successiva sezione Costi Connessi Fido in C/c World Cittadini del mondo Apertura di credito ordinaria TAEG: 18,56% Apertura di credito a rientro TAEG: 18,85% Fido in C/c Donna - c. ordinario famiglie Apertura di credito ordinaria TAEG: 19,02% Apertura di credito a rientro TAEG: 19,32% Fido in C/c Mongolfiera Apertura di credito ordinaria TAEG: 18,66% Apertura di credito a rientro TAEG: 18,95% Fido in C/ordinario giovani Apertura di credito ordinaria TAEG: 18,79% Apertura di credito a rientro TAEG: 19,08% Fido in C/ordinario pensionati Apertura di credito ordinaria TAEG: 18,87% Apertura di credito a rientro TAEG: 19,17% Aggiornato al 09/02/2015 Pagina 4

5 Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: - un assicurazione che garantisca il credito e/o - un altro contratto per un servizio accessorio Se il finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG. Nel caso in cui la Banca, dietro richiesta del cliente, consenta a propria discrezione l utilizzo dell affidamento oltre i limiti dell importo totale del credito (c.d. extrafido), si applicheranno il Tasso Extrafido e la Commissione di Istruttoria Veloce (CIV) come indicati nella sezione Costi del credito. Nel caso considerato entrambe le predette condizioni economiche incidono in modo rilevante sulla misura del T.A.E.G.. no si: ai fini della concessione e dell utilizzo dell apertura di credito è necessario accendere un c/c scegliendo tra i conti offerti dalla Banca e indicati nella sezione Costi connessi 3.1 Costi connessi Spese di gestione del conto sul quale registrare i rimborsi e i prelievi, se aprire il conto è obbligatorio per contratto. Condizioni in presenza delle quali i costi relativi al contratto di credito possono essere modificati Costi in caso di ritardo nel pagamento Spese annuali relative ai diversi profili di clientela individuati da Banca d Italia: spese tenuta conto corrente (I. S. C.) - c/c giovani World Cittadini del mondo: 30,20 - c/c ordinario giovani: 169,85 - c/c donna bassa operatività: 284,75 - c/c donna media operatività: 327,40 - c/c donna elevata operatività: 325,70 - c/c pensionati bassa operatività 69,94 - c/c pensionati media operatività 111,13 - c/c pensionati bassa operatività 189,75 - c/c pensionati bassa operatività 248,94 oltre all eventuale rimborso dei costi vivi reclamati da terzi, al momento non quantificabili, per l accertamento delle proprietà immobiliari. I costi potranno variare, con decisione unilaterale della banca, qualora sussista un giustificato motivo (ad esempio variazione delle condizioni di mercato o deterioramento delle condizioni economiche del cliente) nei termini e nei modi previsti dall Art. 118 del TUB. Non previsti Aggiornato al 09/02/2015 Pagina 5

6 4. Altri importanti aspetti legali Diritto di recesso Il consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto. Rimborso anticipato Il consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Consultazione di una banca dati Se il finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto, se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Diritto a ricevere una copia del contratto Il consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula. Il consumatore non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto. Periodo di validità dell offerta Sì, mediante raccomandata A/R da inviare alla banca prima della scadenza del termine di 14 giorni dalla conclusione del contratto ovvero, se successivo alla stipula del contratto, dal momento in cui il Cliente consumatore riceve tutte le condizioni e le informazioni previste dall'art. 125 bis comma 1 D.lgs 385/1993 e dalle relative disposizioni di attuazione. Si Prima della conclusione del contratto, la banca valuta il merito creditizio del Cliente consumatore sulla base di informazioni adeguate, se del caso fornite dal consumatore stesso, e, ove necessario, ottenute consultando banche dati pertinenti (CRIF e Centrale dei rischi), nel rispetto di quanto previsto dalla normativa vigente. sì Informazione valida per 30 giorni dalla consegna del presente modulo. RECLAMI I reclami devono essere inoltrati all Ufficio reclami (a mezzo posta ordinaria o raccomandata; fax al numero: 0541/987802; posta elettronica all indirizzo: o tramite consegna presso gli sportelli) della: Banca Popolare Valconca della Provincia di Rimini Società Cooperativa per azioni Direzione Generale Ufficio Reclami c.a. Sig a Fraternali Nadia Via Bucci n Morciano di Romagna (RN) Aggiornato al 09/02/2015 Pagina 6

7 che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può presentare: ricorso all Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all Arbitro può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere informazioni presso la Filiale. una domanda di conciliazione al Conciliatore Bancario Finanziario (organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), Via delle Botteghe Oscure, Roma, sito internet La conciliazione consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Data timbro e firma della filiale Dichiaro di aver ricevuto copia della presente informativa Data firma del cliente Aggiornato al 09/02/2015 Pagina 7

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