Themis Sistema di Prevenzione Frodi

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1 Themis Sistema di Prevenzione Frodi 1

2 INTRODUZIONE Aumenta l entità delle frodi creditizie in Italia, 98 milioni di euro e +17,9% nel primo semestre 2012 Fonte: Osservatorio CRIF Secondo le ultime rilevazioni dell Osservatorio sulle Frodi Creditizie realizzato da CRIF - società che gestisce il principale sistema di informazioni creditizie operante in Italia nel primo semestre 2012 sono state perpetrate frodi creditizie mediante furto di identità (ovvero quelle attività illegali finalizzate ad ottenere credito o acquisire beni con l intenzione premeditata di non rimborsare il finanziamento e non pagare il bene acquistato) in numero superiore a casi, con un incremento di +17,9% rispetto allo stesso periodo del Per contenere il fenomeno la risposta è THEMIS. 2

3 I VANTAGGI Maggiore sicurezza Themis garantisce un sostanziale miglioramento nel sistema di controllo anti-frode a fronte di impatti decisamente contenuti, anche e soprattutto in termini di risorse impiegate, e senza richiedere stravolgimenti del sistema informativo esistente. Risparmi significativi a portata di mano Nelle aziende che usano Themis sono stati riscontrati risparmi di entità rilevante (circa il 2% del fatturato totale), dovuti ai mancati esborsi che il sistema ha permesso. 3

4 I VANTAGGI Tempestività e flessibilità Themis è il sistema online di prevenzione frodi parametrico, gestibile direttamente dall utente. Controlli ex ante, non solo analisi ex post Themis consente un controllo ex ante delle transazioni, mettendo l Azienda nella migliore condizione possibile per arginare il fenomeno delle frodi. 4

5 CONTESTO OPERATIVO DI RIFERIMENTO Il contesto operativo in cui si colloca Themis è il seguente. Unità prevenzione frodi Rifiuto Override Segnalazione di irregolarità Sistemi legacy di acquisizione e gestione pratica THEMIS Pratica regolare Delibera Banche dati esterne Definizione regole What if analysis Analisi e valutazioni Ufficio Rischi 5

6 COS E THEMIS THEMIS è uno strumento intelligente Themis è lo strumento informatico che permette alla finanziaria di interpretare i dati (contenuti nel suo database), applicando loro regole statistiche, complesse a piacere, per classificare le pratiche in termini di rischiosità e possibile fraudolenza. Questa caratteristica fa di Themis l ausilio ideale per contrastare il fenomeno del furto di identità, in particolare per rilevare eventuali incongruenze nei dati anagrafici e reddituali forniti. Themis non rappresenta l ennesima banca dati sulle frodi finanziarie. Non contiene soltanto semplici elenchi di nomi/caratteristiche correlati a frodi conclamate, ma: regole statistiche/comportamentali regole di convalida strutturale delle informazioni esaminate 6

7 COS E THEMIS THEMIS è what if analysis Applicando una nuova regola ai dati storici è possibile valutarne l impatto. Un buon vincolo è tale solo se evita i rischi senza aumentare eccessivamente le segnalazioni di frode potenziale. Simulando gli effetti che i nuovi controlli avrebbero avuto sui dati storici in possesso dell azienda, Themis consente di valutarne l effettiva efficacia. L ambiente di simulazione è il luogo dove valorizzare tutta l esperienza, le competenze, la storia, dell azienda e dell utente, plasmando Themis a loro immagine. 7

8 COS E THEMIS THEMIS è completamente parametrico È possibile scegliere come e cosa controllare. Allarmi (black lists) Regole di controllo di tipo statistico/comportamentale Regole di convalida strutturale delle informazioni esaminate Definizione - e associazione a ogni regola - di una specifica azione da effettuare (blocco della pratica, segnalazione, warning, ) Definizione del formato (SMS/ ) e del contenuto dei messaggi da inviare Identificazione dei destinatari dei messaggi da inviare 8

9 COS E THEMIS THEMIS ènetworking È possibile scegliere a quali fonti di informazione connettersi per verificare eventuali situazioni di irregolarità: Database delle pratiche centralizzato Database delle frodi centralizzato Ministero degli interni (documenti rubati) Agenzia delle entrate (codice fiscale) UCAMP - Ufficio Centrale Antifrode dei Mezzi di Pagamento 9

10 LE CARATTERISTICHE Minima invasività rispetto ai sistemi esistenti Themis non richiede alcun cambiamento alle strutture in essere: le nuove funzionalità fornite si affiancano ai processi esistenti senza stravolgimenti né modifiche. Flessibilità e rapidità Themis consente l inserimento di nuovi vincoli in maniera rapida e semplice. Le strategie anti-frode possono essere quindi implementate applicando l expertise aziendale nella maniera più efficace per affrontare le minacce di mercato. Velocità nell individuare un potenziale pericolo: perché una pratica venga individuata e segnalata non è necessario che i suoi parametri siano già stati associati a una frode. Themis garantisce inoltre estrema flessibilità nella gestione delle eccezioni. Controlli in tempo reale I confronti con i parametri di sicurezza definiti avvengono contestualmente all erogazione del servizio e quindi l utente può accorgersi in tempo reale di eventuali problematicità. 10

11 LE CARATTERISTICHE Integrazione e profondità dei controlli Themis consente di effettuare controlli incrociati su tutto il database aziendale, anche sui dati centralizzati eventualmente messi a disposizione dai diversi mercati. Miglioramento continuo delle regole Themis permette e guida un costante affinamento e miglioramento delle regole da applicare. La sua interfaccia di analisi e simulazione è in grado di evidenziare in modo semplice e intuitivo le principali caratteristiche delle pratiche elaborate. Report di analisi consentono di valutare i riscontri ottenuti attraverso l applicazione di Themis. 11

12 IL PROCESSO DI CONTROLLO Ecco come THEMIS implementa il processo di controllo sulle pratiche: Riceve dal sistema centrale una nuova pratica Verifica le condizioni e le regole Restituisce il risultato della verifica Segnala, se necessario, la condizione agli uffici competenti via o SMS Aggiunge la nuova pratica all insieme dei dati storici 12

13 THEMIS ++ THEMIS è la base su cui progettare un sistema di gestione globale delle frodi. La nostra società è in grado di mettere a disposizione il proprio know-how per le attività di: Supporto all indagine e all analisi delle segnalazioni di irregolarità Elaborazione statistica e reporting delle segnalazioni e delle frodi conclamate Iter di gestione delle pratiche fraudolente 13

14 ARCHITETTURA TECNOLOGICA Il motore è basato su un applicazione scritta in linguaggio C (al fine di massimizzarne la velocità) per sistemi Windows Tutti i dati vengono caricati in memoria (e non recuperati di volta in volta da disco fisso) per aumentare al massimo le performance L integrazione con il sistema centrale avviene attraverso Socket IP Il sistema garantisce la massima disponibilità perché può funzionare su diversi server in parallelo Le Regole/Condizioni/Sequenze di Controllo e i servizi di reportistica sono gestiti attraverso una applicazione client/server e memorizzati in un piccolo DB (SQLServer) 14

15 ARCHITETTURA TECNOLOGICA Elaborazione e valutazione delle pratiche FTP Application servers (ridondante) Motore IP Socket Front End Systems Sistema centrale Segnalazione (SMS / ) ODBC/OLE DB on line batch Users (Risk Department) DB server 15

16 ARCHITETTURA TECNOLOGICA Definizione delle regole e simulazione ODBC/OLE DB Simulazione Application servers (ridondante) Motore Amministrazione ODBC/OLE DB Users (Risk Department) on line Server DB server 16

17 CONTATTI Simone Panizza Product Manager Mob: G2Informatica s.r.l. 9, Via Torri Bianche Vimercate (MB) Italy Tel: Fax: