CHE COS'È IL CONTO CORRENTE ANTICIPO DOCUMENTI / CONTRATTI

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA FOGLIO INFORMATIVO CONTO ANTICIPO DOCUMENTI / CONTRATTI CREDITO TREVIGIANO Banca di Credito Cooperativo Società Cooperativa Sede legale e amministrativa: Via Stazione 3-5 / Fanzolo di Vedelago (TV) Tel: 0423/7011 Fax: 0423/ Sito Internet info@creditotrevigiano.it certificata: creditotrevigiano@legalmail.it Iscriz. Registro Imprese di TV, C.F. e P.IVA n Iscriz. Albo Az. Di Credito n C.C.I.A.A. Treviso R.E.A. n Iscriz. Albo Cooperative n A del Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Cod.ABI CHE COS'È IL CONTO CORRENTE ANTICIPO DOCUMENTI / CONTRATTI L operazione di anticipo su documenti e/o contratti permette di trasformare immediatamente in denaro un proprio credito verso un terzo, con il cui incasso derivante da apposito mandato del Cliente o da cessione del credito da parte di questi - la Banca ottiene il rimborso delle somme anticipate. L importo che risulta dai documenti riferibili a rapporti commerciali presentati alla Banca viene in caso di accoglimento della richiesta anticipato e messo a disposizione del Cliente, al quale sono addebitati gli interessi se utilizza l anticipazione; se, viceversa, il Cliente non utilizza le somme, gli interessi a suo debito non vengono contabilizzati. Alla scadenza del termine previsto per la liquidazione dei documenti e/o dei contratti anticipati, se il debitore effettua il pagamento di quanto dovuto, si estingue anche la partita debitoria del Cliente nei confronti della Banca; nel caso, invece, il terzo debitore non adempia l obbligazione, il Cliente è tenuto a rimborsare direttamente alla Banca il controvalore delle somme utilizzate. L operazione può essere, secondo le valutazioni della banca, assistita da idonea garanzia. Tra i principali rischi vanno considerati: - l obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa anticipate in caso di mancato pagamento da parte del terzo debitore; - la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito e sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: 1.500,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 QUANTO PUO COSTARE IL FIDO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) T.A.E.G: 11,86% Il contratto prevede l'applicazione della commissione per la messa a disposizione dei fondi Le condizioni in fase di liquidazione, potranno subire delle notevoli riduzioni al fine di non comportare in nessun modo la formazione di un TAEG superiore ai tassi soglia stabiliti per decreto dal Ministero dell Economia e delle Finanze, Dipartimento del Tesoro. Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un cliente medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione Altre FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 12/01/2016 (ZF/ ) Pagina 1 di 7

2 condizioni economiche. VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Non previste SPESE FISSE Gestione Liquidità Canone annuo Numero di operazioni incluse nel canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze 0,00 ( 0,00 Mensili) Non previste RAPPORTO NON AFFIDATO: 0,00 ( 0,00 Trimestrali) RAPPORTO AFFIDATO: 0,00 ( 0,00 Trimestrali) SPESE VARIABILI Gestione liquidità Registrazione operazioni non incluse nel canone 0,00 Invio estratto conto CARTACEO: 2,00 ELETTRONICO: 0,00 INTERESSI SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale 0% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 0% FIDI E SCONFINAMENTI Fidi Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate entro fido: 8,7% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 8,98797% Se l apertura di credito è a tasso variabile, in caso di soppressione o mancata rilevazione del parametro di indicizzazione sopra indicato le parti concordano sin d ora che l affidamento continuerà a produrre interessi, indicizzati al parametro sostitutivo che eventualmente sarà individuato a livello normativo o, in alternativa, al tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea, entrambi maggiorati di uno spread tale da raggiungere il tasso nominale in essere al momento della soppressione del parametro. Tale tasso non potrà in ogni caso superare i limiti in materia di usura. Commissione onnicomprensiva (annua) 2% Sconfinamenti extra-fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate Commissione istruttoria veloce \ per ogni autorizzazione Sconfinamenti in assenza di fido Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate 8,7% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 8,98797% Per sconfinamenti fino a 5.000,00: 0,00 fino a ,00: 0,00 oltre: 0,00 8,7% Tasso Annuo Effettivo (T.A.E.) 8,98797% FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 12/01/2016 (ZF/ ) Pagina 2 di 7

3 Commissione istruttoria veloce \ per ogni autorizzazione Per sconfinamenti fino a 5.000,00: 0,00 fino a ,00: 0,00 oltre: 0,00 CAPITALIZZAZIONE Capitalizzazione Dare/Avere TRIMESTRALE Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n. 108/1996), relativo alle aperture di credito in conto corrente, agli scoperti senza affidamento, nonché agli anticipi e sconti commerciali può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca I tassi, le commissioni e spese riportate nella loro misura massima vengono in ogni caso applicate entro la misura massima consentita dalla Legge sull usura n.108/96 ai sensi dell art.2 e dalla relativa normativa di attuazione. ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ Spese tenuta conto Documentazione periodica Trasparenza Vedi voce Canone annuo CARTACEO: 2,00 ELETTRONICO: 0,00 Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica. ALTRO Riferimento calcolo interessi Periodicità invio estratto conto Periodo applicazione spese liquidazione SPESE ANNO CIVILE TRIMESTRALE TRIMESTRALE Accettazione Distinta 8,50 Incasso Su Piazza / Altri Documenti / Da Home Banking 4,75 Incasso Su Piazza / Altri Documenti / Da Supporto 4,75 Incasso Su Piazza / Altri Documenti / Manuale 4,75 Insoluto Su Piazza / Altri Documenti 3,10 Proroga Su Piazza / Altri Documenti 5,50 Documentazione Periodica Trasparenza 2,00 GIORNI Accredito S/P Disp. A Scadenza / Altri Documenti Anticipo Fatture - C/Anticipi / Altri Documenti Anticipo Fatture - C/Ordinario / Altri Documenti Rientro Anticipo Fatture - C/Anticipi / Altri Documenti Rientro Anticipo Fatture - C/Ordinario / Altri Documenti 8 giorni lavorativi FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 12/01/2016 (ZF/ ) Pagina 3 di 7

4 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Recesso dal contratto di apertura di credito Se l apertura di credito è concessa a tempo determinato, la banca può recedervi mediante comunicazione scritta se il cliente diviene insolvente o diminuisce le garanzie date ovvero viene a trovarsi in condizioni che incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica pongono in pericolo la restituzione delle somme, dovute alla banca. In tal caso per il pagamento di quanto utilizzato, degli interessi e di ogni altra spesa ed onere sarà dato al cliente, con lettera raccomandata, un termine di 1 (uno) giorni. Se l apertura di credito è concessa a tempo indeterminato, la banca ha facoltà di recedervi in qualsiasi momento, previo preavviso scritto di 15 giorni, nonché di ridurla o di sospenderla seguendo le stesse modalità. Decorso il termine di preavviso, il correntista è tenuto al pagamento di quanto utilizzato e degli interessi maturati. In presenza di un giustificato motivo, la banca può sciogliere il contratto anche senza preavviso. Indipendentemente dal fatto che l apertura di credito sia concessa a tempo determinato o indeterminato, il cliente ha diritto di recedervi in qualsiasi momento, senza spese e pagando contestualmente quanto utilizzato e gli interessi maturati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale n 18 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami del Credito Trevigiano, Via Stazione 3-5, Fanzolo di Vedelago (TV), indirizzo di posta elettronica certificata (PEC) creditotrevigiano@legalmail.it o alla casella di posta elettronica reclami@creditotrevigiano.it, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, se il reclamo riguarda un servizio bancario, entro 90 giorni se il reclamo riguarda un servizio in materia di investimenti. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini predetti, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il Cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Avvertenza: si invita il Cliente a consultare le guide in materia disponibili presso tutte le filiali e sul sito internet della banca. LEGENDA Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Commissione onnicomprensiva Compenso per l impegno della Banca di tenere a disposizione del Cliente riserve liquide commisurate all ammontare dell affidamento concesso. Si applica in misura percentuale, al termine di ogni trimestre solare, sull importo complessivo dei fidi in essere durante il trimestre stesso. La commissione è dovuta indipendentemente dall effettivo utilizzo e/o prelevamento dei fondi da parte del cliente. IBAN (International Bank Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo Account Number) univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L IBAN è riportato sugli estratti conto. Imposta di bollo L imposta di bollo è obbligatoria per legge nei termini disciplinati dal DPR 642/1972 e seguenti aggiornamenti. BIC (Bank Identifier Code) Strumento per l identificazione delle istituzioni finanziarie, a livello internazionale, avente lo scopo di agevolare l elaborazione automatizzata dei messaggi inviati in via telematica in ambienti finanziari. Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Sconfinamento extrafido o in Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un assenza ordine di pagamento senza avere sul conto corrente la disponibilità. Commissione di istruttoria Commissione determinata in misura fissa ed espressa in valore assoluto. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 12/01/2016 (ZF/ ) Pagina 4 di 7

5 veloce (CIV) Spesa registrazione operazioni non incluse nel canone Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per invio estratto conto Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale La commissione è applicata, avendo riguardo al saldo disponibile di fine giornata, solo a fronte di addebiti che determinano uno sconfinamento o accrescono l ammontare di uno sconfinamento esistente. La commissione viene applicata una sola volta al giorno anche in presenza di più sconfinamenti nella stessa giornata, con addebito alla liquidazione. I casi in cui viene applicata la commissione sono i seguenti: Pagamento assegni, titoli, effetti, bollettini bancari, polizze assicurative; Operazioni di prelevamento; Operazioni di acquisto titoli; Emissione di assegni circolari; Esecuzione bonifici, anche tramite home banking; Operazioni estero; R.I.D. / S.D.D.; Utilizzo Carte di credito senza rischio a carico banca (es. American Express, Diners); Richiamo effetti; Operazioni di Tesoreria; Pagamento deleghe fiscali; Prenotazione vincolo per conti deposito; Ogni altro addebito consentito dalla Banca, previa valutazione del personale preposto. In ogni caso, la commissione non è dovuta quando: a) Nei rapporti con i consumatori, ricorrono entrambi i seguenti presupposti per massimo di una volta al trimestre: - per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo complessivo anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; per gli utilizzi extrafido l ammontare complessivo di questi ultimi - anche se derivante da più addebiti è inferiore o pari a 500 euro; - lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi; b) Lo sconfinamento ha avuto luogo per effettuare un pagamento a favore della banca; c) Lo sconfinamento non ha avuto luogo perché l intermediario non vi ha acconsentito; d) Nelle ipotesi in cui non viene svolta alcuna attività di istruttoria perché l addebito non è oggetto di valutazione preventiva da parte della Banca, la quale non lo può rifiutare. Tali casi risultano così dettagliati: Addebito rata mutuo erogato dalla Banca; Addebito commissioni; Addebito bollo/spese; Addebito assegni/effetti insoluti; Utilizzo carte di credito con rischio a carico banca; Utilizzo Bancomat, Fast Pay, Pos, Viacard; Proroga effetti; Rettifica valuta; Addebito ritenute; Competenze; Assegno irregolare. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Si aggiunge al costo dell'operazione. Le operazioni possono essere così differenziate: SELF: disposte dal cliente da atm (ns banca) VIRTUAL: disposte dal cliente via internet banking SPORTELLO: disposte dal cliente allo sportello RETROSPORTELLO: disposte in modalità automatizzata (es. addebito continuativo utenze, accredito stipendio/pensione, ecc) Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Tasso Effettivo (T.A.E.) Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Tasso Effettivo Globale Medio Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 12/01/2016 (ZF/ ) Pagina 5 di 7

6 (TEGM) Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Valute sui prelievi Valute sui versamenti Bonifico estero Bonifico transfrontaliero Bonifico Sepa Credit Transfert (indicato anche con la sigla SCT) finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo di un quarto e aggiungere un margine di 4 punti percentuali. La differenza tra il tasso soglia e il tasso medio non può essere superiore a 8 punti percentuali. Il tasso applicato dalla Banca deve essere inferiore al tasso soglia. Indica il costo totale del credito espresso in percentuale annua sull ammontare dell affidamento concesso. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. Bonifico la cui controparte è non residente o il cui importo è espresso in divisa estera Bonifico in euro verso/da paesi UE o appartenenti allo Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda, Liechtenstein) È lo strumento per effettuare bonifici in euro all interno dell Area Unica dei Pagamenti in Euro (SEPA). Le caratteristiche principali dell SCT sono: - obbligo di utilizzare il codice IBAN come identificativo unico del conto di accredito: per disporre un bonifico è necessario essere in possesso delle coordinate bancarie IBAN (International Bank Account Number) e BIC (Business Identifier Code) del Pagatore e del Beneficiario. Il Cliente trova l indicazione del proprio codice IBAN nel frontespizio del proprio estratto conto o può richiederlo all Agenzia della Banca presso la quale intrattiene il conto. - valuta di accredito: è vietato antergare la valuta del pagamento. L addebito sul conto del Pagatore avverrà sempre con valuta corrispondente al giorno in cui l operazione di pagamento è eseguita. - tempi di esecuzione: i bonifici sono eseguiti dalla banca entro 1 (uno) giorno operativo o, se l ordine viene effettuato su supporto cartaceo, entro 2 (due) giorni operativi successivi a quello in cui l Ordine di Pagamento è stato ricevuto dalla banca. - causale del trasferimento: la causale del bonifico può contenere un massimo di 140 caratteri. Bonifico importo rilevante Bonifico di importo superiore a Euro Bonifico urgente Bonifico da eseguire nello stesso giorno di accettazione dell ordine. SDD (Sepa Direct Debit) Strumento di pagamento, assimilabile al RID domestico, che consente di disporre pagamenti in euro a favore di terzi, con le medesime modalità in Italia e nei 32 Paesi dell Area Unica dei Pagamenti in Euro (Single Euro Payments Area SEPA), sulla base di un autorizzazione (c.d. Mandato) Pagatore Beneficiario Data ricezione ordine Operazione di pagamento Giornata operativa Cut-off PSP PSD Data Regolamento La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell operazione di pagamento. La giornata in cui l ordine di pagamento trasmesso dal pagatore (es. Bonifico, RIBA, MAV/RAV) o indirettamente dal beneficiario (es. RID/SDD) o per il suo tramite (es. pagamento tramite carta di pagamento, moneta elettronica) è ricevuto dal PSP (prestatore dei servizi di pagamento) del pagatore. Se il momento della ricezione non cade in una giornata operativa per il PSP del pagatore, l ordine di pagamento è considerato ricevuto nella giornata operativa successiva. L attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. Momento limite, oltre il quale gli ordini di pagamento ricevuti dal PSP si considerano ricevuti nella giornata operativa successiva. Prestatore dei servizi di pagamento Payment Services Directive, Direttiva Europea sui Servizi di Pagamento avente lo scopo di garantire maggior sicurezza, trasparenza e velocità alle operazioni di pagamento in tutti i Paesi dello Spazio Economico Europeo. Gli ambiti regolati dalle nuove norme sono: le tempistiche di esecuzione dei pagamenti, termini, condizioni e valute applicabili, informativa pre e post pagamento, responsabilità dei fornitori di servizi di pagamento (banche ed altri soggetti specializzati) Data in cui il PSP del debitore paga il PSP del beneficiario, deve coincidere con FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 12/01/2016 (ZF/ ) Pagina 6 di 7

7 Identificativo unico Consumatore Microimpresa Cliente al dettaglio Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio un giorno lavorativo. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l IBAN costituisce l identificativo del conto del beneficiario. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. FOGLIO INFORMATIVO - Aggiornato al: 12/01/2016 (ZF/ ) Pagina 7 di 7