PACCHETTO LIQUIDITÀ Prodotti e servizi per la liquidità aziendale

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1 AGGIORNATO AL 4 MAGGIO 2011 PACCHETTO LIQUIDITÀ Prodotti e servizi per la liquidità aziendale Alcune soluzioni potrebbero non essere disponibili causa aggiornamento delle convenzioni. Si consiglia di contattare l'area Finanza di Assolombarda. Pag. 1. Capitale Circolante Linea di credito aggiuntiva dove addebitare temporaneamente e per un massimo di 90 giorni gli insoluti. 3 LIQUIDITÀ 2. Finanziamento del circolante Finanziamento a 19, 24 o 36 mesi per gestire le discrasie di cassa collegate ai flussi dei pagamenti della clientela. 3. Finanziamento per la liquidità aziendale Finanziamento max 18 mesi e fino a di importo Offerta per mutui chirografari a tasso variabile e fisso Finanziamento per liquidità, imposte, rafforzamento patrimoniale, sviluppo commerciale, investimenti e rilancio competitivo, ricerca e sviluppo tecnologico. 6 IMPOSTE E 13 E 14 MENSILITÀ 5. Minimutuo BNL per Associati Assolombarda Finanziamento a breve per aziende con fatturato superiore a 5 milioni di per pagamento F24 e 13 mensilità. 6. Finanziamento imposte - 13a e 14a mensilità Finanziamento a breve per pagamento imposte, tasse contributi, tredicesime e quattordicesime 7. Pagamento imposte, tasse, 13 e 14 mensilità, liquidazione TFR, scorte e credito d esercizio Finanziamento destinato al pagamento di imposte e tasse di qualsiasi genere (acconto e/o saldo), 13 e 14 mensilità Pagina 1 di 19

2 FORNITORI E MAGAZZINO 8. Credito di fornitura Finanziamento a breve termine, aggiuntivo e su conto separato, da utilizzarsi per pagare anticipatamente i fornitori italiani ed esteri. 9. Finanziamento Scorte Finanziamento max 18 mesi e fino a di importo per acquisto materie prime e semilavorati. 10. Apertura di credito a sostegno scorte Finanziamento max 18 mesi e fino a di importo per acquisto materie prime e semilavorati FACTORING 11. BIPIEMME FACTORING in collaborazione con Factorit Spa 12. Accompagnamento al factoring Accompagnamento al factoring 19 Pagina 2 di 19

3 CAPITALE CIRCOLANTE Beneficiari Tutte le imprese associate. Importo finanziabile Pari al 25% del castelletto con un max. di Durata massima 12 mesi. Tassi applicati Periodicità rimborso Ulteriori garanzie richieste Tasso variabili + spread in funzione della classe di rating di appartenenza. Al novantesimo giorno dalla loro data di scadenza, gli insoluti vengono automaticamente addebitati sul conto corrente ordinario ove il cliente ha predisposto idonea provvista. Alla fine di ogni trimestre solare vengono addebito sul conto ordinario le competenze maturate sul conto. Validità Scadenza massima della linea di credito 30/09/11 L'operazione potrà essere assistita dalla garanzia consortile nella misura non inferiore al 50% dell'affidamento medesimo. Questo prodotto permette alle aziende di avere a disposizione una linea di credito aggiuntiva per affrontare sfasature di cassa collegate ai flussi dei pagamenti della clientela. Pagina 3 di 19

4 FINANZIAMENTO DEL CIRCOLANTE Ente erogatore Plafond Beneficiari Finalità Banca Popolare di Milano euro ,00 (venticinquemilioni) Imprese iscritte ad Assolombarda permette alle imprese di gestire le discrasie di cassa Collegate ai flussi dei pagamenti della clientela. Importo finanziabile da a max ,00 Max il 15% del fatturato da ultimo bilancio depositato Durata Tassi base 19, 24, 36 mesi Euribor 3 mesi m.m.p. + spread in base al rating e alla durata secondo la tabella: Durata Classe di rating 1 Classe di rating 2/3 Classe di rating ,125 1,250 1, ,250 1, ,375 Periodicità Garanzie Costo Garanzia rate mensili Fidejussione del Fondo di garanzia Centrale MCC pari al 60% dell importo finanziato 1% flat della garanzia ottenuta dal MCC Spese spese istruttoria esenti spese incasso rata 24 annue spese estinzione anticipata 2% imposta sostitutiva 0,25% dell importo erogato Pagina 4 di 19

5 FINANZIAMENTO PER LIQUIDITA AZIENDALE Destinatari Finalità Importo del finanziamento Tipologia del finanziamento Durata Garanzie Tasso variabile collegato all'euribor 3 mesi mmp + spread (aggiornamento mensile) Forma Tecnica Estinzione/decurtazione anticipate Tutte le imprese associate Liquidità aziendale Massimo euro Finanziamento a breve Massimo 18 mesi - Roll over trimestrale eventuali altre garanzie da valutare in sede di istruttoria fidi 1,750 classe A; 1,850 classe B; 1,950 classe C Apertura di credito in c/c ZERO Pagina 5 di 19

6 OFFERTA PER MUTUI CHIROGRAFARI A TASSO VARIABILE E FISSO Finalità: Riequilibrio strutturale (rafforzamento patrimoniale, liquidità, imposte ordinarie e straordinarie); Sviluppo commerciale (scorte, anticipo credito IVA); Investimenti e rilancio competitivo (produzione e sviluppo aziendale, sostituzione e aggiornamento impianti, ricerca e sviluppo tecnologico). Durata Criterio di indicizzazione Spread Commissioni di istruttoria Importo massimo Tasso Variabile Max 60 mesi EURIBOR 3/6 mesi m.m. da 1,25 a 2,50 in relazione al rating 0,875% su importo erogato minimo euro 700,00 illimitato BPCI garantisce agli associati un particolare trattamento di favore, riconoscendo una riduzione del 50% rispetto alle condizioni standard applicate. Pagina 6 di 19

7 MINIMUTUO BNL PER ASSOCIATI ASSOLOMBARDA Finanziamento a breve per pagamento F24 e corresponsione 13^ mensilità Ambiti territoriali Beneficiari Tipologia Lombardia. PMI con fatturato superiore a 5 milioni di associate ad Assolombarda. Finanziamenti chirografario a breve termine, con un piano di ammortamento e covenant commerciali da rimborsare tramite la canalizzazione di anticipi su crediti Italia o estero. Finalità Necessità finanziarie delll azienda, finalizzate al pagamento dei muduli F24 di novembre e dicembre 2010 e/o alla corresponsione della 13^ mensilità. Ammissibilità limiti di importo Erogazione Impegni commerciali Durata Ammortamento e Importo minimo In un'unica soluzione contestualmente alla stipula del contratto, mediante scrittura privata, esclusivamente mediante accredito su conto corrente acceso presso la BNL. Sono previste 2 formule alternative: Il cliente si impegna a convogliare verso la banca flussi commerciali (bonifici, Riba, Rid, Mav, F24) per un importo non inferiore a due volte l ammontare del finanziamento; Il cliente si impegna a canalizzare crediti documentari export utilizzabili presso BNL o lettere di credito standby attive per un importo almeno pari all ammontare del finanziamento ed entro la data di scadenza dello stesso. In caso di mancato rispetto dei pr4edetti impegni è prevista l applicazione di una commissione una tantum al massimo pari allo 0,50% dell importo erogato. 6 mesi di cui 3 di preammortamento; 12 mesi senza preammortamento. Alternativo tra: 3 rate mensili di sola quota interessi, oltre 3 rate mensili di quota capitale costante e quota interessi, secondo il parametro applicato, nel caso di durata pari a 6 mesi; Rate mensili o trimestrali posticipate, secondo il parametro applicato, nel caso di durata pari a 12 mesi; Pagina 7 di 19

8 Modalità di rimborso Condizioni Banca Con addebito sul conto corrente acceso presso BNL Tasso variabile parametrato all Euribor 1 o 3 mesi, media del mese precedente, a seconda della modalità prescelta. Spread, commissioni up front a) dettaglio pricing operazioni a 6 mesi Fascia merito creditizio Rating BNL Spread max applicabile Commissione up front Fascia A ,80% 0,10% Fascia B ,40% 0,20% Fascia C 7 2,30% 0,60% b) dettaglio pricing operazioni a 12 mesi Fascia merito creditizio Rating BNL Spread max applicabile Commissione up front Fascia A ,10% 0,10% Fascia B ,70% 0,40% Fascia C 7 2,80% 1,20% Formalizzazione contratto Documentazione Estinzione anticipata: prevista senza applicazione di commissioni Scrittura privata registrata. Quella di rito per una pratica di fido ordinaria, con iter istruttorio preferenziale. Pagina 8 di 19

9 FINANZIAMENTO IMPOSTE - 13A E 14A MENSILITÀ Destinatari Finalità Importo del finanziamento Tipologia del finanziamento Durata Garanzie Tasso variabile collegato all'euribor 3 mesi mmp + spread (aggiornamento aggiornamento: 1/1 1/4 1/7 1/10 di ogni anno) Tutte le imprese associate Pagamento imposte, tasse contributi, tredicesime e quattordicesime Massimo euro Medioprestito Massimo 6 mesi eventuali altre garanzie da valutare in sede di istruttoria fidi 1,500 classe A; 1,625 classe B; 1,750 classe C Rate Mensili Spese a carico del cliente incasso rata: esente * di istruttoria a favore della Banca: 0,25% (min 125 max 500) Forma Tecnica Apertura di credito in c/c Estinzione/decurtazione anticipate Imposta sostitutiva Mora Documentazione da produrre ZERO ZERO * chirografari: tasso di piano maggiorato di 3 punti * giustificativi di spesa Pagina 9 di 19

10 PAGAMENTO IMPOSTE, TASSE 13 E 14 MENSILITÀ, LIQUIDAZIONE TFR, SCORTE E CREDITO ESERCIZIO Destinatari: Durata: Piccole Medie Imprese Massima 12 mesi Importo: Massimo concedibile Euro Modalità di rimborso: Finalità: Target: Rate mensili o trimestrali Pagamento imposte e tasse di qualsiasi genere (acconto e/o saldo), pagamento 13 /14 mensilità PMI Forma tecnica Finanziamento con rimborso rateizzato 342P sub 1 Tasso variabile: Indicizzato Euribor 3 mesi media mese precedente arrotondato allo 0,05 superiore maggiorato di uno spread pari: Classe di Spread rating 1-2 1, , , ,60 Spese istruttoria: Spese incasso rata: Penale estinzione ant.: Documentazione: Iter pratica fido: Garanzie: 0,15% (inderogabile) dell'importo erogato esenti esente Copia del versamento, da effettuarsi nostro tramite, dell imposta e/o del pagamento delle 13 /14 mensilita da conse rvare in posizione fido Secondo le competenze dell Organo deliberante Eventuali garanzie personali anche da parte di terzi Pagina 10 di 19

11 CREDITO DI FORNITURA Beneficiari Descrizione generale Durata Rimborso Pricing Tutte le imprese associate. Finanziamento Credito di Fornitura è il finanziamento a breve termine, aggiuntivo e su conto separato, da utilizzarsi per pagare anticipatamente i fornitori italiani ed esteri. Massimo 6 mesi Rientro dalla linea, per ritornare al normale credito di fornitura, con riassorbimento graduale/mensile, eventualmente avvalorato da sbf e/o anticipo fatture e/o altre forme auto liquidanti. Tasso euribor 1 mese maggiorato di uno spread compreso tra 0,40 e 1,80 in dipendenza dal rating aziendale. Classe di Rischio Spread per associato (in funzione del rating Assolombarda interno) (su Euribor 1mese) A 0,40 B 0,70 C 1,10 D 1,80 Pagina 11 di 19

12 FINANZIAMENTO SCORTE Destinatari Investimenti finanziabili Importo del finanziamento Tipologia del finanziamento Durata Garanzie Tasso variabile, collegato all Euribor 3 mesi mmp + spread (aggiornamento: di ogni anno) Rate Tutte le Imprese associate acquisto materie prime e semilavorati massimo euro - fatture d'acquisto al netto IVA Medioprestito massimo 18 mesi eventuali altre garanzie da valutare in sede di istruttoria fidi 1,750 classe A; 2,000 classe B; 2,500 classe C. Mensili Spese incasso rata: esente; di istruttoria: 0,25% (min 125 max 500); Estinzione/decurtazione anticipate ZERO, Imposta sostitutiva ZERO Mora chirografari: tasso di piano maggiorato di 3 punti Documentazione da produrre giustificativi di spesa Pagina 12 di 19

13 APERTURA DI CREDITO A SOSTEGNO SCORTE Ente erogatore Beneficiari Finalità Banca Popolare di Milano imprese con sede in Lombardia iscritte Assolombarda finanziamento per scorte di magazzino ad Importo finanziabile max ,00 Durata Tassi base Periodicità Garanzie max. 18 mesi 1 giorno euribor 3 mesi m.m.p. + spread: 1,75 p.p. (fascia rating 1-2) 2,00 p.p. (fascia rating 3-4) 2,25 p.p. (fascia rating 5-6) 2,50 p.p. (fascia rating 7) Tasso minimo finito 3% rate mensili eventuali garanzie previste dall ordinamento Spese spese istruttoria 0,50% minimo. 51,65 spese incasso rata 24 annue spese estinzione anticipata 2% Pagina 13 di 19

14 BIPIEMME FACTOIRNG IN COLLABORAZIONE CON FACTORIT SPA Factorit si colloca tra le prime società sul mercato italiano del factoring, e si caratterizza come società- prodotto delle Banche Popolari, di cui condivide la cultura orientata alla vicinanza al territorio e alla clientela, e l'attenzione per la molteplicità del tessuto imprenditoriale italiano. Factorit si rivolge alle aziende, che operano sia in ambito nazionale che internazionale, con un insieme di servizi base: la valutazione dei debitori, la gestione, la garanzia e lo smobilizzo dei crediti. Tali servizi possono essere forniti singolarmente o in più combinazioni dando origine alla gamma di prodotti Factorit IL SERVIZIO OFFERTO: Gestione dei crediti Factorit mette a disposizione dei clienti l'elevata specializzazione acquisita nella gestione dei crediti d'impresa. L'azienda cedente può così spostare su Factorit i numerosi adempimenti connessi al trattamento dei crediti in cessione (contabilizzazione, controllo delle scadenze, incasso, sollecito dei pagamenti, azioni di recupero, ecc.). In funzione della tipologia dei crediti, della loro durata e del settore merceologico, Factorit ricorre ai più adeguati strumenti di incasso (Riba, Rid, Mav, bonifico elettronico) predisponendo i supporti informatici per la loro bancabilità e per i flussi di ritorno. Si tratta di un'efficace soluzione di outsourcing per la gestione dei crediti, che consente la sostituzione dei costi fissi della struttura interna di amministrazione con costi variabili, commisurati alla quantità dei crediti gestiti. IL SERVIZIO DI GESTIONE NON SI LIMITA A SEGUIRE IL BUON FINE DELL'INCASSO DEL CREDITO UNA VOLTA GIUNTO ALLA SUA SCADENZA NATURALE, MA NE VERIFICA LO STATO LUNGO TUTTO IL SUO ITER, DALL'EMISSIONE DELLA FATTURA ALLA CONSEGNA DELLA FORNITURA, AL PAGAMENTO, INDIVIDUANDO E SEGNALANDO PRONTAMENTE AL CLIENTE OGNI PROBLEMA CHE DOVESSE INSORGERE SULLA FORNITURA E SULLA QUALITÀ DEL CREDITO. Opportunamente utilizzato, il servizio di gestione dei crediti, unitamente a quello di valutazione dei debitori, permette di disporre di un ricco e aggiornato patrimonio informativo sulla qualità del proprio portafoglio clienti. Il servizio di Webfactoring consente, inoltre, all'azienda cedente di verificare in ogni momento lo stato dei crediti in essere (aggiornato in tempo reale, e visualizzabile per singole fatture, per nominativo, per scadenza o per importo globale). Pagina 14 di 19

15 Anticipazione dei crediti È un servizio che offre all'impresa un supporto finanziario complementare a quello usualmente concesso al cliente dalla banca. L'anticipazione corrisponde ad una percentuale, preventivamente convenuta, sul valore nominale dei crediti da fornitura, che in genere, è pari all'80%. La quota dell'anticipazione può essere differente, sia inferiore all'80% sia superiore, fino a raggiungere l'intero valore nominale dei crediti, secondo le esigenze del cliente e la qualità del credito. La quota non anticipata viene liquidata al cedente una volta che Factorit avrà incassato il pagamento da parte del debitore. L'anticipazione viene calcolata sul valore nominale delle fatture cedute, dedotto il valore di eventuali note di credito, e può essere erogata all'atto della cessione nei limiti previsti dal contratto e all'interno di eventuali plafond prestabiliti. Usualmente la cessione del credito viene segnalata ai debitori con una comunicazione che copre un certo periodo di tempo, in genere due anni, per la cui durata tutte le fatture emesse a loro carico saranno cedute a Factorit. È inoltre previsto che i debitori ceduti, cioè le società fornite (per Factorit si tratta dei clienti del proprio cliente), riconoscano e accettino, in genere in forma scritta, la cessione del credito. Può essere inoltre previsto che ogni singola fattura riporti una specifica dicitura in cui si comunica al debitore - destinatario del documento - che quel credito è stato ceduto a Factorit, al cui favore dovrà essere effettuato il pagamento. Garanzia del credito e Valutazione dei debitori È il servizio che Factorit propone alle aziende che intendono tutelarsi dal rischio di insolvenza della clientela. Il servizio viene erogato sui crediti relativi alla globalità del fatturato o a una pluralità significativa di debitori, scelti di comune accordo con Factorit. Su ogni debitore proposto in cessione viene fatta una puntuale analisi del rischio e viene rilasciato un plafond che definisce l'importo che Factorit è disposta a garantire, con coperture del rischio che possono giungere anche al 100% del valore dei crediti ceduti, entro quote di plafond stabilite. In fase di attivazione del rapporto, Factorit effettua un'accurata analisi dell'andamento storico dei crediti e delle società nei cui confronti questi vengono emessi. Grazie a specifici modelli di scoring Factorit è in grado di valutare la capacità di rimborso dei nominativi proposti in cessione, di cui viene effettuato un costante monitoraggio. I risultati della valutazione consentono di stabilire l'importo del plafond e la percentuale di copertura dei crediti e nel contempo costituiscono per il cliente fornitore un bagaglio di utili informazioni per la gestione del rapporto commerciale con i propri clienti. Una volta perfezionato il contratto di garanzia e attivato il flusso delle cessioni, a un determinato numero di giorni dalla scadenza dei crediti (stabilito contrattualmente, in genere da 120 a 180 giorni), in caso di insolvenza di fatto del debitore Factorit effettua il pagamento dei crediti insoluti. Pagina 15 di 19

16 Il servizio di garanzia può essere erogato senza che avvenga la notifica al debitore ceduto. Normalmente, in assenza di notifica della cessione al debitore, non è prevista l'anticipazione finanziaria del credito. Vantaggi per l'impresa che decide di utilizzare questo servizio sono: trasferimento al factor del rischio di perdite su crediti; aggiornamento continuo sul rischio commerciale legato alla clientela; valutazione preventiva della nuova clientela; trasformazione dei costi fissi di recupero del credito in costi variabili; separazione dell'azione di recupero del credito rispetto all'azione commerciale; miglioramento degli indici di bilancio e del turn-over dei crediti. I PRODOTTI: Riduzione spese apertura pratica per gli Associati Assolombarda, sino alla concorrenza del 20% in funzione della tipologia di prodotto richiesta. Tipologie: Factoring Tradizionale, pro solvendo e pro soluto È la formula più tradizionale tra i servizi di factoring. Consiste nell anticipazione finanziaria di una quota concordata (di norma l 80%) del valore nominale dei crediti e prevede la loro gestione amministrativa, dall emissione dei mezzi di pagamento fino all incasso. Factoring Indiretto - Factoring dal debitore ai fornitori Questo prodotto si rivolge ad aziende o gruppi industriali o commerciali di dimensioni grandi o medio grandi e di elevata affidabilità che, in qualità di debitori, sono interessati a utilizzare il factoring con i propri fornitori, i quali a loro volta - possono: monetizzare i crediti prima della scadenza a condizioni economiche di favore e predefinite attraverso una specifica convenzione; snellire le procedure di gestione e di incasso dei crediti. Il servizio consente alla società ceduta di razionalizzare i rapporti con i fornitori, ottimizzando la gestione e le valute relative alle transazioni finanziarie. Import Factoring È l insieme di servizi rivolti a società estere che esportano i loro prodotti in Italia Il mix dei servizi Gestione del credito - attività di recupero e gestione dei crediti, solleciti, reporting, incasso e recupero legale. Eventuale gestione dei flussi di cassa attraverso il Pagina 16 di 19

17 pagamento a date prefissate. Copertura del Rischio di Credito - annullare i rischi di insolvenza commerciale salvaguardando l opportunità di ingresso sul mercato italiano e con condizioni vantaggiose rispetto ad una normale assicurazione crediti (copertura al 100% e tempi di indennizzo più rapidi). Anticipazione del pagamento - previo riconoscimento del credito da parte del debitore ceduto, esiste la possibilità di smobilizzare i crediti offerti in cessione. Finanziamento all importazione - è uno servizio dedicato alle sole aziende importatrici per far fronte ad esigenze specifiche di finanziamento. Consente il pagamento immediato al fornitore estero con un rientro dilazionato verso Factorit (in valuta nazionale). Target Aziende estere che esportano in Italia appartenenti a diversi settori merceologici ad esclusione di quelli che prevedono forniture in conto vendita, pagamenti a stato avanzamento lavori, vendita di impianti con condizioni di pagamento a lungo termine e legati a fasi di collaudo o sperimentazione; aziende che intendono modificare le proprie condizioni di vendita offrendo condizioni dilazionate (max 120/150 gg), senza rinunciare alla componente assicurativa sul buon fine delle operazioni; aziende importatrici italiane che desiderano passare dal pagamento delle forniture con L/C ad open terms; aziende importatrici italiane che necessitano di fidi aggiuntivi per l importazione. Vantaggi per l impresa importatrice Trasformare pagamenti con LC o Fideiussioni in rimessa diretta, salvaguardando i flussi monetari diretti verso la banca di fiducia; ottenere migliori condizioni e diminuire la tensione finanziaria. Pagina 17 di 19

18 ACCOMPAGNAMENTO AL FACTORING Crédit Agricole Commercial Finance è la società di factoring del Gruppo Crédit Agricole. Primo factor internazionale attivo in oltre 60 paesi. Crédit Agricole Commercial Finance, specialista nella gestione dei crediti d'impresa, accompagna lo sviluppo delle aziende mettendo a disposizione dei servizi conformi alle esigenze e all attività svolta sia in Italia sia all'estero. Il Factoring è uno strumento per gestire professionalmente i crediti ed è un supporto gestionale ed una tecnica finanziaria, rivolti a soddisfare le esigenze di gestione dei crediti di fornitura da parte delle imprese. Il Factoring comprende diversi servizi: - amministrazione, gestione e incasso dei crediti; - assistenza legale nella fase di recupero dei crediti; - valutazione dell affidabilità della clientela; - anticipo dei crediti prima della relativa scadenza; - garanzia del buon fine delle operazioni. Il Factoring non è dunque un alternativa al credito bancario, ma certamente presenta una componente finanziaria che può essere utilizzata in via complementare alle altre fonti di finanziamento a disposizione dell impresa. Un team di specialisti offrirà una soluzione su misura, in base alle esigenze e alle aspettative del cliente in materia di gestione, di finanziamento e di incasso. Avere un solo interlocutore permetterà di guadagnare tempo per quanto riguarda la gestione e la presa di decisioni ed eviterà la perdita di informazioni. Pagina 18 di 19

19 ACCOMPAGNAMENTO AL FACTORING IN COLLABORAZIOPNE CON UBI FACTOR Con tale servizio Banca Popolare Commercio & Industria vuole offrire un supporto che permetta alle Imprese di essere accompagnate verso soluzioni di gestione della liquidità attraverso lo strumento del factoring. Il servizio è realizzato con la collaborazione di UBI Factor, in grado di supportare le aziende nella gestione dei propri crediti attraverso servizi tra cui factoring diretto pro-solvendo e prosoluto e lo smobilizzo pro-soluto definitivo. Pagina 19 di 19