FOGLIO INFORMATIVO relativo al CONTO DI BASE CONSUMATORI

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1 NORME PER LA TRASPARENZA DELLE OPERAZIONI E DEI SERVIZI BANCARI E FINANZIARI Redatto ai sensi del decreto legislativo 1 settembre 1993, titolo VI del Testo Unico ed ai sensi delle Istruzioni di Vigilanza della Banca d Italia del 29/07/2009 FOGLIO INFORMATIVO relativo al CONTO DI BASE CONSUMATORI Ai sensi della Convenzione tra MEF, Banca d Italia, ABI, Poste Italiane e AIIP stipulata in attuazione dell art. 12, comma 3, del Decreto Legge n.201/2011 e successive modifiche e integrazioni. INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione: Banca Veronese Credito Cooperativo di Concamarise Società cooperativa Sede Legale: Via Capitello Concamarise (VR) Tel.: 0442/ Fax: 0442/ Sede Amministrativa e Direzionale: Via Roma Bovolone (VR) Tel.: 045/ Fax: 045/ Sito internet: Iscritta nel registro delle Imprese della CCIAA di Verona: n Iscritta all Albo della Banca d Italia: n cod. ABI: Iscritta all Albo delle società cooperative: n. A Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo ed al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo CHE COS È IL CONTO DI BASE Il conto di base è un conto corrente ad operatività limitata, essendo un rapporto bancario a cui non possono accedere la convenzione di assegno, la carta di credito, il pagamento di Riba, l emissione di assegni circolari, qualunque forma di finanziamento e deposito titoli per gli investimenti in coerenza con la Convenzione in precedenza citata. I consumatori hanno diritto ad effettuare, a fronte del pagamento di un canone onnicomprensivo, il numero e la tipologia di operazioni individuate nella successiva sezione del presente Foglio informativo. Il cliente può in ogni caso chiedere di compiere operazioni aggiuntive o in numero superiore rispetto a quelle previste ed il cui costo è indicato nelle successive sezioni relative alle condizioni economiche del presente Foglio informativo. In particolare, il conto corrente di base consente al cliente - alle condizioni indicate nelle successive sezioni del presente Foglio informativo - l'accesso a taluni servizi di pagamento attraverso i quali la banca offre al proprio cliente la possibilità di effettuare e ricevere pagamenti da terzi, utilizzando il conto corrente di base acceso presso la stessa banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla Banca o direttamente dal suo cliente pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio, da parte del pagatore, di una preautorizzazione, conferita alla sua banca, di addebito sul conto del pagatore medesimo. Appartiene alla prima categoria il bonifico; appartiene alla seconda il RID. Il conto di base può essere utilizzato dal cliente unicamente nei limiti del saldo creditore, senza possibilità di sconfinamento. La banca pertanto non esegue un ordine di pagamento impartito dal cliente senza averne la disponibilità sul conto corrente e che comporti un saldo negativo per il consumatore. Le giacenze sul conto di base non sono remunerate. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia denominato Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00 euro. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto della carta di debito, dei dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. aggiornato al 06/10//2015 pag. 1 di 8

2 CONDIZIONI ECONOMICHE CHE COS È IL CONTONTE QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE Indicatore Sintetico di Costo (ISC) PROFILO SPORTELLO ONLINE Consumatori Euro 48,00 Oltre a questi costi va considerata l'imposta di bollo di 34,20 euro, salvo esenzioni previste dalla legge. I costi sopra riportati sono orientativi e si riferiscono a un profilo di operatività che coincide con il numero di operazioni incluse nel canone. Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. SPESE FISSE Canone annuale massimo 48,00 Il conto di base comprende, a fronte del pagamento del canone, una carta di debito e le seguenti operazioni annue: Tipologie di servizi Numero di operazioni Elenco movimenti 6 Prelievo contante allo sportello 6 Prelievo tramite ATM della Banca sul territorio nazionale Illimitato Prelievo tramite ATM di altre Banche sul territorio nazionale 12 Operazioni di addebito diretto nazionale (RID) o addebito diretto SEPA Illimitato Pagamenti ricevuti tramite bonifico SEPA (incluso accredito dello stipendio o della 36 pensione) Pagamenti ricorrenti tramite bonifico SEPA con addebito in conto 12 Pagamenti effettuati tramite bonifico SEPA con addebito in conto 6 Versamenti contanti e versamenti assegni 12 Comunicazioni di trasparenza (incluse spese postali) 1 Invio informativa periodica (estratto conto e documento di sintesi) (incluse spese 4 postali) Operazioni di pagamento attraverso carta di debito Illimitato Emissione, rinnovo e sostituzione carta di debito 1 Alle operazioni eccedenti il numero indicato nella tabella sopra riportata verranno applicate le seguenti condizioni nonché, alle operazioni effettuate con carta di debito, le condizioni previste dal relativo contratto. SPESE VARIABILI Gestione liquidità Spese per registrazione operazione (si aggiunge al costo dell operazione, ove prevista) Vedi elenco Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico Spesa unitaria per registrazione operazione (si aggiunge al costo dell operazione, ove prevista) massimo 1,00 Spese per estratto conto e scalare massimo 1,55 Spese per estratto conto allo sportello massimo 3,00 Spese per contabili massimo 1,00 Spese per documento di sintesi (comunicazioni periodiche ex art.119 TUB) massimo 2,00 Spese per altre comunicazioni (ad eccezione di quelle concernenti variazioni unilaterali) massimo 8,00 Spese per altre comunicazioni mediante raccomandata massimo 15,00 aggiornato al 06/10//2015 pag. 2 di 8

3 INTERESSI SULLE SOMME DEPOSITATE Interessi creditori Tasso creditore annuo nominale Tasso creditore annuo effettivo DISPONIBILITA SOMME VERSATE Voce Contante Contante tramite sportello automatico (se il servizio è attivo) Assegni bancari stessa banca altra filiale stessa filiale tramite sportello automatico (se il servizio è attivo) Assegni Circolari emessi in Italia da altri istituti/vaglia banca d Italia e titoli similari ICCREA Banca emessi in Italia da altri istituti/vaglia banca d Italia e titoli similari tramite sportello automatico (se il servizio è attivo) ICCREA Banca tramite sportello automatico (se il servizio è attivo) Assegni bancari di altri istituti su sportelli situati in Italia e assegni postali italiani ordinari su piazza fuori piazza su piazza tramite sportello automatico (se il servizio è attivo) fuori piazza tramite sportello automatico (se il servizio è attivo) Assegni in euro di conto estero (assegni tratti da soggetti non residenti su conto in euro intrattenuto presso banche italiane) (1) successivi al versamento 0,00% 0,00% Decorrenza + 2 giorni lavorativi bancari (1) + 2 giorni lavorativi bancari (1) SERVIZI DI PAGAMENTO ASSEGNI Spese per rilascio carnet 0,00 Assegni emessi - spese impagato (chek truncation) 0,00 Assegni emessi - commissioni impagato (chek truncation) massimo 7,00 Assegni emessi - spese impagato cartaceo 0,00 Assegni emessi - commissioni impagato cartaceo massimo 15,00 Assegni emessi - spese pagato cartaceo 0,00 Assegni emessi - commissioni pagato cartaceo 0,00 Assegni emessi - spese pagato tardivamente 0,00 Assegni emessi - commissioni pagato tardivamente massimo 0,300% (minimo 15,00 massimo 40,00) Assegni negoziati - spese impagato (chek truncation) 0,00 Assegni negoziati - commissioni impagato (chek truncation) massimo 2,00 Assegni negoziati - spese impagato cartaceo 0,00 Assegni negoziati - commissioni impagato cartaceo massimo 5,00 Assegni negoziati - spese pagato cartaceo 0,00 Assegni negoziati - commissioni pagato cartaceo 0,00 Assegni negoziati - protestati (% - minimo - massimo) massimo 0,300% - minimo 15,00 - massimo 30,00 Assegni negoziati - insoluti (% - minimo - massimo) massimo 0,300% - minimo 15,00 - massimo 20,00 Assegni negoziati - richiamati (% - minimo - massimo) massimo 0,300% - minimo 15,00 - massimo 20,00 Assegni negoziati - pagato tardivo (% - minimo - massimo) massimo 0,300% - minimo 15,00 aggiornato al 06/10//2015 pag. 3 di 8

4 - massimo 20,00 Assegni negoziati - spese postali massimo 5,00 Assegni negoziati - spese per invio richiamo assegno massimo 10,00 ASSEGNI ESTERI IN EURO Commissione di intervento massimo 0,15% importo dell assegno (minimo 3,00) Spesa fissa per distinta massimo 10,00 Spesa fissa per assegno massimo 7,00 ASSEGNI ESTERI IN DIVISA Commissione di intervento massimo 0,15% importo dell assegno (minimo 3,00) Spesa fissa per distinta massimo 10,00 Spesa fissa per assegno massimo 7,00 BONIFICI IN USCITA Bonifico SEPA (SCT SEPA CREDIT TRANSFER). a favore di clientela stessa Banca altra Banca Commissione per bonifico disposto allo sportello con addebito in conto corrente massimo 2,00 massimo 2,50 Commissione per bonifico disposto per via telematica tramite internet banking (Relax Banking) massimo 1,00 massimo 1,00 Commissione per bonifico disposto con ordine permanente massimo 1,50 massimo 2,00 Bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del regolamento CE n. 924/2009. Bonifico disposto allo sportello Importo commissioni di intervento massimo 0,100% (minimo 3,00) spese fisse massimo 20,00 recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese modalità OUR, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti massimo 40,00 Bonifico disposto per via telematica commissioni di intervento massimo 0,100% (minimo 3,00) spese fisse massimo 20,00 recupero oneri a carico dell ordinante per bonifici effettuati con applicazione delle spese modalità OUR, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti massimo 40,00 Orario di Cut-off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva) Tipo Bonifico Modalità Orario limite (cut off) Bonifico SEPA Italia Disposto allo sportello ore 16:00 Bonifico SEPA Estero Disposto mediante canale telematico ore 16:00 Disposto allo sportello Disposto mediante canale telematico ore 16:00 ore 13:00 Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 11:30.per i bonifici allo sportello e alle ore 11:00 per i bonifici per via telematica per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre). Per le succursali della banca che osservano un orario ridotto il cut off coincide con l orario di chiusura. aggiornato al 06/10//2015 pag. 4 di 8

5 Tempi di esecuzione Tipo Bonifico Modalità Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) Disposto massimo due giornate operative Bonifico interno (stessa banca) allo sportello successive alla data ricezione dell ordine Disposto mediante massimo una giornata operativa canale telematico successiva alla data ricezione dell ordine Disposto massimo due giornate operative Bonifico SEPA allo sportello successive alla data ricezione dell ordine Disposto mediante massimo una giornata operativa canale telematico successiva alla data ricezione dell ordine (*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è ovviamente la banca anche del cliente ordinante, che, inoltre dovrà accreditare il beneficiario in giornata. BONIFICI IN ENTRATA Tipologia Disposto da clientela stessa Banca altra Banca Bonifico SEPA (SCT SEPA CREDIT TRANSFER). 0,00 0,00 Bonifici SEPA non rientranti nell ambito di applicazione del regolamento CE n. 924/2009. Importo commissioni di intervento massimo 0,100% (minimo 3,00) spese fisse massimo 20,00 DISPONIBILITA BONIFICI IN ENTRATA Bonifico SEPA stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) ADDEBITI DIRETTI PASSIVI RID passivi Tipologia Voce Importo RID Energia elettrica Commissioni 0,00 Spese 0,00 RID Telefoni Commissioni 0,00 spese 0,00 RID Gas commissioni 0,00 spese 0,00 Altri RID commissioni massimo 3,00 spese 0,00 Spesa di storno per mancanza fondi SEPA Direct Debiti (SDD) passivo spese massimo 3,00 Core Direct Debit commissioni massimo 3,00 spese 0,00 Tempi di esecuzione Accredito dei fondi alla banca del creditore alla data di scadenza. Altre spese applicabili agli addebiti diretti Per richiesta di rimborso (refund) massimo 5,00 Spesa per servizio clausola limitativa (black list/white list) massimo 5,00 Gestione del mandato massimo 5,00 Richiesta copia del mandato massimo 5,00 aggiornato al 06/10//2015 pag. 5 di 8

6 ALTRE SPESE APPLICABILI AI SERVIZI DI PAGAMENTO Spesa per comunicazione di mancata esecuzione dell ordine (rifiuto) massimo 5,00 Spesa per revoca dell ordine oltre i termini massimo 5,00 Spesa per storno (return) massimo 5,00 Spesa per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente massimo 100,00 Spesa per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge massimo 5,00 Tasso di cambio applicato cambio al durante applicato da ICCREA al momento dell esecuzione ALTRE SPESE E CONDIZIONI Imposta di bollo su estratto conto a carico di soggetto consumatore Chiusura contabile Periodicità estratto conto Periodicità conto scalare Periodicità documento di sintesi (comunicazioni periodiche ex art.119 TUB) Spese per richiesta copia documentazione Nella misura stabilita tempo per tempo dall Amministrazione Finanziaria, attualmente pari a 34,20 annui, salvo esenzioni previste dalla legge. Marzo, Giugno, Settembre, Dicembre Trimestrale Alla liquidazione degli interessi e, comunque, all atto dell estinzione del rapporto Annuale massimo 15,00 per ogni documento richiesto. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo. CAUSALI CHE DANNO ORIGINE A SCRITTURAZIONE CONTABILE CUI CORRISPONDE UN ONERE ECONOMICO Causale Spesa Causale Spesa Accredito diff.interessi ricondotti soglia legale 0, Interessi e competenze 0, Int. e comp. per gestione C/C fino alla chiusura 0, Interessi 0, Interessi c/c gestioni patrimoniali 0, Competenze 0, Storno interessi e competenze 0, Conguaglio spese per operazione ultimo 0,00 scalare Competenze a Pubblico Ufficiale 0, Imposta di bollo 0, Addebito bolli per dossier titoli 0, Bolli su contabili portafoglio 0, Imposta sostitutiva D.L.239/96 0, Imposte e tasse delega unificata SOAR 0, Chiusura conto per variazione caratteristica 0, Riapertura conto per variazione caratteristica 0, Operazione PagoBANCOMAT 0, Pagobancomat Carte Taxi 0, Operazione POS Unione Europea 0, Operazione POS paesi extraeuropei 0, Rettifica valute 0, Spese 0, Spese su effetti/documenti 0, Spese su ri.ba. 0, Spese su r.i.d. 0, Spese su m.av. 0, Spese su assegni 0, Spese impagato assegno check truncation 0, Spese ritiro effetti 0, Spese condominiali 0, Spese su bollettino bancario 0, Spese protesto 0, Spese Bankpass bollette 0, Spese su Rav 0, Spese postali richiamo assegni impagati 0, Spese DP1 per richiamo assegni impagati 0, Spese restituzione assegno 0, Spese erogazione mutuo 0, Spese su cassette di sicurezza 0, Spese deposito capitale Societa` costituende 0, Spese ricarica carta prepagata 0, Spese su bonifico 0, Penale per coordinate bancarie errate o 0, Penale per ritardato pagamento 0,00 incomplete Commissioni insoluto protestato 0, Spese per affidamento 0, Spese su proroga effetto 0, Spese esito elettronico assegni 0, Spese produz corrisp e/o prod/invio doc di 0, Spese invio estratto conto titoli 0,00 sintesi Spese invio altre comunicazioni 0, Commissioni per stampa documenti allo 0,00 sportello Spese esito messaggio pagato assegni 0, Penale pagamento tardivo assegni 0, Spese pagamento tardivo assegni 0, Interessi legali pagamento tardivo assegni 0, Int. Spese e Penali art. 8 legge 386/90-0, Spese trimestrali tenuta libretto di controllo 0,00 assegni Costo libretto di controllo 0, Costo avviso svecchiamento forzato 0, Spese penale c/c 0, Spese richieste incasso SEPA B2B 0, Spese richieste incasso SEPA B2C 0, Spese su ri.ba. di Internet Banking 0, Spese su r.i.d. di Internet Banking 0, Spese su m.a.v. di Internet Banking 0, Spese su ri.ba. di Remote Banking 0, Spese su r.i.d. di Remote Banking 0, Spese su m.a.v. di Remote Banking 0, Spese su ri.ba. di Corporate Banking 0,00 aggiornato al 06/10//2015 pag. 6 di 8

7 Spese su r.i.d. di Corporate Banking 0, Spese su m.a.v. di Corporate Banking 0, Storno scritture 0, Storno operazioni pagobancomat 0, Storno operazioni tesoreria 0, Storno protesto a fronte di pagamento 0, Storno insoluto a fronte di pagamenti 0, Storno per giro cash pooling 0, Storno operazioni titoli 0, Storno per riclassificazione IAS 0, Storno riclassificazione IAS per IACE 0, , Storno scritture IAS 0, Storno scritture IAS per IACE 0, Tutte le altre spese 1,00 RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale N. 15 giorni lavorativi dal ricevimento della richiesta del cliente a decorrere dal momento in cui non vi sia più la necessità di attendere i tempi di risoluzione e contabilizzazione delle somme derivanti dai servizi collegati e/o delle partite in maturazione. E' fatto salvo l'obbligo per il cliente di precostituire i fondi motivatamente richiesti dalla banca per chiudere partite eventualmente ancora sospese. Reclami I reclami vanno inviati all Ufficio Reclami della banca (Via Roma Bovolone VR, indirizzo che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla banca Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione, che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel , sito internet Se il cliente intende rivolgersi al giudice egli - se non si è già avvalso della facoltà di ricorrere ad uno degli strumenti alternativi al giudizio sopra indicati - deve preventivamente, pena l improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore BancarioFinanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore BancarioFinanziario purché iscritto nell apposito registro ministeriale. LEGENDA Canone annuo Assegni in euro di conto Estero Addebito diretto Capitalizzazione degli interessi Data di disponibilità Disponibilità somme versate Giornata operativa Identificativo unico Spese fisse per la gestione del conto. Assegni tratti da soggetti non residenti su un conto in euro intrattenuto presso banche italiane. Servizio di pagamento per l addebito di un conto del debitore in cui un operazione di pagamento è iniziata dal beneficiario in base al consenso del debitore. Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati. Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Il giorno in cui la banca dell ordinante o del beneficiario coinvolto nell esecuzione di un operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l esecuzione dell operazione stessa. La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all utilizzatore di servizi di pagamento e che l utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare aggiornato al 06/10//2015 pag. 7 di 8

8 MAV e Bollettino Freccia Ordinante Saldo disponibile Spesa per registrazione operazione Spese per estratto conto, scalare, documento di sintesi, altre comunicazioni tramite raccomandata Tasso creditore annuo Tasso Effettivo SEPA (Single Euro Payment Area) Bonifico SEPA (SCT - SEPA Credit Transfer) con chiarezza l altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto per l esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto, l identificativo unico identifica solo l utilizzatore del servizio di pagamento. Moduli utilizzati dal debitore per effettuare il pagamento in contanti o con altra modalità presso qualunque sportello bancario. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria. La persona titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona che impartisce un ordine di pagamento. Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare per pagamenti e prelievi. Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. Spesa che la banca applica per la produzione e l invio dell estratto conto, scalare, documento di sintesi, altre comunicazioni mediante raccomandata secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto della ritenuta fiscale a norma di legge. Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all anno - di capitalizzazione degli interessi. Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 27 paesi dell Unione Europea e nei 4 paesi dell EFTA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein e Svizzera) Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA) SDD - Sepa Direct Debit Operazioni di addebito diretto eseguite nell ambito dell area SEPA. Può configurarsi secondo due schemi di incasso: 1) SDD Core, utilizzabile, dal lato del pagatore, con tutte le tipologie di clienti; 2) SDD B2B (Business to Business), utilizzabile, dal lato del pagatore, laddove il pagatore non rivesta la qualifica di consumatore. aggiornato al 06/10//2015 pag. 8 di 8

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