FOGLIO INFORMATIVO CREDITI DOCUMENTARI E LETTERE DI CREDITO STAND-BY

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1 INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA INDIRIZZO TELEMATICO CREDITI DOCUMENTARI E LETTERE DI CREDITO STAND-BY Nuova Banca delle Marche S.p.A. Via Nazionale n Roma Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, Jesi Telefono: 0731/ CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE Iscritta al N GRUPPO BANCARIO Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE N DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di offerta fuori sede Generalità del soggetto che effettua l offerta fuori sede ( nome e cognome indirizzo/sede legale n.tel. ) Qualifica del soggetto sopra indicato Dati iscrizione albo n. in data Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo. (firma del cliente) Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CHE COS'È IL CREDITO DOCUMENTARIO Struttura e funzione economica L operazione di credito documentario consiste nell assunzione di un impegno da parte di una banca (Banca emittente), su ordine e per conto di un proprio Cliente (Ordinante), generalmente acquirente di merci, a seguito del quale tale banca effettuerà, o farà effettuare da propria Banca corrispondente, una prestazione economica (pagamento a vista, assunzione di impegno di pagamento differito, accettazione di effetto, ecc.) fino alla concorrenza di un determinato importo ed entro un termine temporale stabilito, in favore di un terzo (Beneficiario), generalmente venditore delle merci oggetto della transazione sottostante, contro presentazione, da parte dello stesso venditore, di documenti commerciali relativi alla fornitura ed alla spedizione delle merci che risultino conformi ai termini ed alle condizioni previsti nel testo del credito. Si tratta di una operazione assai diffusa nel commercio internazionale con la quale si realizza una marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento con lo scambio, tramite le banche del venditore e del compratore, della documentazione inerente la fornitura e la spedizione della merce, documentazione di cui la banche controllano la conformità formale (omettendo quindi valutazioni di merito) secondo principi e regole consolidati facenti capo alle Norme della Camera di Commercio Internazionale. La lettera di credito Stand-by (SBLC) è uno strumento che, come il credito documentario, prevede una valutazione di documenti per il suo utilizzo, ma nel quale è preminente la funzione di garanzia. La SBLC viene infatti attivata dal Beneficiario, presentando i documenti prescritti, solo nel caso in cui questi non abbia ricevuto il pagamento dal debitore (ordinante della SBLC) secondo i termini del contratto commerciale sottostante, ad esempio a mezzo bonifico bancario. Le operazioni di cui sopra, Crediti Documentari e Stand-by Letter of Credit, sono disciplinate da specifiche Norme emanate dalla Camera di Commercio Internazionale di Parigi. Nell esecuzione di tali operazioni è prassi consolidata avvalersi di corrispondenti estere domiciliate nel Paese del venditore / esportatore. La Banca potrà richiedere l acquisizione della garanzia rilasciata dal Fondo di Garanzia per PMI ai sensi della Legge 662/96 e successive modifiche. Per le modalità di accesso alla garanzia, l esatta definizione di PMI, i settori economici ammissibili alla garanzia, le limitazioni agli investimenti, l importo massimo garantibile e per le altre particolarità tempo per tempo previste, si rimanda al Regolamento del suddetto Fondo disponibile sul sito internet PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) Versione del: 26/11/2015 Pagina: 1 di 5

2 - poiché l operazione di credito documentario o la Lettera di credito Stand-by sono strumenti di pagamento che operano attraverso una obbligazione autonoma della banca rispetto all operazione commerciale sottostante condizionata cioè alla sola valutazione dei documenti e non al merito degli stessi - l ordinante sopporta il rischio di ricevere merce non conforme alle pattuizioni contrattuali a fronte di presentazione di documenti conformi ai termini del credito per i quali la sua banca (emittente) è tenuta a pagare o ad impegnarsi a pagare, e quindi ad addebitarlo; - le operazioni denominate in valuta o regolate contro euro o in valuta diversa da quella di denominazione, sono soggette al rischio dell oscillazione del cambio, in quanto sono regolate al cambio applicabile al momento della negoziazione. CONDIZIONI ECONOMICHE: CREDITI DOCUMENTARI EXPORT SPESE PRATICA ,00 euro applicabili per ogni contabile emessa COMMISSIONI DI NOTIFICA/PREAVVISO ,00 euro applicabili nel caso e nel momento in cui la Banca effettui la comunicazione al cliente dell'apertura di credito. Riduzione del 50% in caso di crediti pervenuti da altra Banca italiana con addebito delle loro competenze. COMMISSIONI DI CONFERMA minimo 0,18%, max 5,00% quota minima 100,00 euro applicabili per ogni trimestre, o frazione, con riferimento alla data di scadenza del credito e alla rischiosità del Paese e della controparte. COMMISSIONI DI TRASFERIMENTO ,275 % con un minimo di 50,00 euro COMMISSIONI DI MODIFICA ,00 euro applicabili nel caso di notifica della variazione delle modalità di utilizzo dell'apertura di credito. Riduzione del 50% in caso di crediti pervenuti da altra Banca italiana con addebito delle loro competenze. COMMISSIONI DI UTILIZZO/NEGOZIAZIONE ,30% con minimo di 50,00 euro COMMISSIONI D'INTERVENTO ,2000% con un minimo di 5,00 euro COMMISSIONI DI ACCETTAZIONE in caso di conferma, maggiorazione da un minimo di 0,05% ad un max di 1,60% al mese o frazione di mese, minimo 50,00 euro COMMISSIONI DI SERVIZIO ,00 euro applicabile in misura fissa per crediti utilizzati/negoziati presso altre Banche italiane RILASCIO LETTERA LIBERATORIA PER RITIRO MERCE ,00 euro (solo se effettuato prima della ricezione dei relativi documenti per l incasso o in utilizzo di crediti documentari) SPESE TELEX/SWIFT per solleciti e/o comunicazioni alla Banca estera minimo 15,00 euro SPESE TELEF./FAX per ogni intervento massimo 50,00 euro INOLTRO A MEZZO CORRIERE INTERNAZIONALE recupero costo invio a mezzo corriere internazionale relativo alla destinazione (max kg 0,5) massimo 80,00 euro VALUTE: operazioni in valuta estera valuta operativa operazioni in euro giorni lavor. successivi alla valuta riconosciutaci dalla corrispondente RECUPERO SPESE RECLAMATE DALLE CORRISPONDENTI sostenute/ CAMBIO APPLICATO Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti. In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio durante del giorno di esecuzione dell operazione pari al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un massimo dell 1% (unpercento). RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente CREDITI DOCUMENTARI IMPORT SPESE PRATICA ,00 euro Versione del: 26/11/2015 Pagina: 2 di 5

3 SPESE PRATICA ,00 euro applicabili per ogni contabile emessa COMMISSIONI DI APERTURA ,45% minimo 75,00 euro applicabili per ogni trimestre, o frazione, dal mese di apertura a quello di scadenza compreso, oltre al recupero di spese COMMISSIONI DI APERTURA PER LETTERE DI CREDITO DI TIPO "STANDBY" ,75% minimo 100,00 euro applicabili per ogni trimestre, o frazione, dal mese di apertura a quello di scadenza compreso oltre al recupero di spese COMMISSIONI DI MODIFICA minimo 40,00 euro in caso di modifica comportante proroga viene applicato l'adeguamento della commissione di apertura oltre al recupero di spese COMMISSIONI D'INTERVENTO ,2000% con un minimo di 5,00 euro COMMISSIONI DI UTILIZZO/ACCETTAZIONE percentuali applicabili a seconda delle modalità di pagamento come segue: pagamento a vista (utilizzo) ,30% minimo 50,00 euro pagamento differito (accettazione) ,30% + 0,25% al mese o frazione di mese, minimo 50,00 euro COMMISSIONI DI MANCATO UTILIZZO percentuale pari al 50% della commissione di utilizzo minimo 40,00 euro COMMISSIONE ACCORDATO C.A (aliquota mensile) ,166% La commissione sull accordato (CA), addebitata trimestralmente, è calcolata sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese, nella misura mensile prevista, quale corrispettivo per il servizio di messa a disposizione di fondi. (vedi esempio di calcolo riportato nella Parte V Legenda ) INTERESSI DI MORA tasso pari a 8 punti in più rispetto al "Tasso Ufficiale di Riferimento BCE" (ex TUS), vigente tempo per tempo. Tali interessi, calcolati sul controvalore in euro dell'importo non rimborsato dal Cliente alla Banca, saranno liquidati e capitalizzati trimestralmente con le modalità previste dalle "norme che regolano i conti correnti di corrispondenza e servizi annessi". RECUPERO SPESE TELEX/SWIFT - apertura swift ,00 euro telex Europa ,00 euro telex altri paesi ,00 euro - modifica swift ,00 euro telex ,00 euro - rilascio impegno di pag. differito swift/telex ,00 euro pagamento : euro o altre divise europee ,00 euro altre divise ,00 euro VALUTA per crediti a vista giorno di regolamento per crediti con scadenza validi presso la Banca estera gg. lavor. (secondo il calendario int.le) antecedenti la scadenza per crediti con scadenza validi presso la Banca delle Marche giorno di regolamento RECUPERO SPESE RECLAMATE DAI CORRISPONDENTI sostenute/ RECUPERI IMPOSTE E TASSE nella misura tempo per tempo vigente CAMBIO APPLICATO Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti. In caso di mancanza di preventivo e diverso accordo verrà applicato il cambio durante del giorno di esecuzione dell operazione pari al cambio indicativo di riferimento rilevato dalla Banca Centrale Europea nel giorno di esecuzione dell operazione, con uno scarto in più o in meno fino ad un massimo dell 1% (unpercento). ALTRE SPESE COSTO DELLA GARANZIA DEL FONDO L. 662/96 Nei casi stabiliti dal Regolamento del Fondo, è prevista l'applicazione di una commissione con un minimo dello 0,25% ed un massimo del 3,00% dell'importo garantito, fatte salve le ipotesi di esenzione previste dal suddetto Regolamento. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito RECESSO E RECLAMI Versione del: 26/11/2015 Pagina: 3 di 5

4 Reclami Il cliente può presentare un reclamo all intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all indirizzo: Nuova Banca delle Marche S.p.A., Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, Jesi (AN) o all indirizzo L intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all Arbitro si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere all intermediario. - Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito oppure chiedere all intermediario. LEGENDA Versione del: 26/11/2015 Pagina: 4 di 5

5 LEGENDA Cedente Presentatore e beneficiario del titolo Valuta/divisa estera Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USA) Negoziazione Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese Camera di Commercio Internazionale di Organizzazione non statale rappresentativa delle diverse branche dell attività economica, che Parigi (ICC) ha come scopo principale la facilitazione dei commerci internazionali. A tal fine, e nell ambito delle operazioni documentarie con l estero dal 1929 ha elaborato delle Regole Norme ed Usi uniformi relative ai crediti documentari che, aggiornate nel corso degli anni (attualmente sono in vigore le NUU. Pubblicazione 600 del 2007) sono il fondamentale riferimento di tutte le transazioni internazionali che coinvolgono il regolamento a mezzo dello strumento credito documentario e Stand-by Letter of Credit per quanto ad esse applicabili. Apertura Trattasi del momento di emissione del credito documentario o della Stand-by letter of credit, e cioè quando la Banca emittente, su istruzioni dell Ordinante (il richiedente il credito documentario) detta le condizioni alle quali il Beneficiario dovrà attenersi per ricevere la prestazione prevista dal credito. Prestazione prevista dal credito Quando vengono presentati documenti conformi ai termini ed alle condizioni del credito il Beneficiario si aspetta o il pagamento a vista o l accettazione della tratta da parte della Banca che poi in forza di tale impegno effettuerà il pagamento della tratta alla scadenza oppure l assunzione da parte della Banca di un impegno (non rappresentato da effetto) a pagare una certa somma alla scadenza. Nel caso di negoziazione, la Banca, diversa dalla banca emittente ed autorizzata a ciò, anticipa Salvo Buon Fine i fondi al Beneficiario in attesa che la Banca emittente riceva i documenti ed effettui la copertura in via definitiva del suo impegno. Modifica Indica la variazione dei termini del credito originario. Attenzione: le modifiche per essere valide devono essere accettate esplicitamente dal Beneficiario (o chi ne ha il diritto) o altrimenti possono essere considerate accettate se, alla presentazione dei documenti, palesemente si determina dalla documentazione stessa che il Beneficiario ha accettato le modifiche proposte. Utilizzo E il momento in cui il Beneficiario presenta i documenti per riceverne la prestazione. Rischio Paese Insolvenza economica dei soggetti collocati in un determinato Paese (per cause politiche, calamità naturali etc.) Commissioni Accordato (CA) La commissione sull accordato rappresenta la remunerazione dovuta alla Banca per la messa a disposizione del cliente di una somma di denaro. Tale corrispettivo, da applicare sull intero importo del fido accordato, a prescindere dall effettivo utilizzo, sarà addebitato trimestralmente e calcolato sull importo del fido in essere l ultimo giorno di ogni mese. Commissione Accordato - C.A. - esempio di calcolo (crediti documentari import) data di riferimento 1 mese 2 mese 3 mese Commissione Accordato - C.A. - aliquota mensile importo affidamento in essere l'ultimo giorno del mese 0,166% 0,166% 0,166% modalità di calcolo ( X ( X ( X 0,166/100) 0,166/100) 0,166/100) importo commissione C.A. 16,60 13,28 8,30 Imp.addebitato a fine trimestre 38,18 Versione del: 26/11/2015 Pagina: 5 di 5

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