Foglio informativo n OPERAZIONI DI FACTORING PRO SOLUTO

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1 Foglio informativo n OPERAZIONI DI FACTORING PRO SOLUTO Informazioni sulla banca Denominazione: MEDIOCREDITO ITALIANO S.P.A. Sede legale e amministrativa : Via Montebello Milano Numero verde: Fax: 02/ Indirizzo telematico: Codice ABI : Numero di iscrizione all albo tenuto dalla Banca d Italia: 5489 Gruppo Bancario di appartenenza: GRUPPO INTESA SANPAOLO Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA Capitale sociale interamente versato: euro ,00 Società unipersonale soggetta all attività di direzione e coordinamento della capogruppo Intesa Sanpaolo S.p.A Aderente all Assifact Associazione tra le società di factoring italiane Appartenente al Factors Chain International Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Iscrizione ad Albi o Elenchi Che cos è il Factoring Sede (Indirizzo) Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Telefono e Qualifica Il factoring è un contratto con il quale il Cessionario acquista i crediti vantati dal cedente verso un insieme predefinito di debitori. Il cedente perde la titolarità e la gestione dei crediti a favore del Cessionario, ottenendo l anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi, oppure l assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei debitori. Fra i servizi, finanziari e non, che costituiscono possono essere resi dai Cessionari si annovera anche la valutazione dell affidabilità della clientela. Factoring pro soluto Acquisto dei crediti commerciali vantati verso tutti i propri debitori, ovvero verso un insieme predefinito di essi, con assunzione del rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza degli stessi, nei limiti dei plafond di credito definiti per ciascun debitore e con la possibilità di ottenere l anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei crediti stessi ovvero il rilascio di garanzie di pagamento a favore di propri creditori. L acquisto dei crediti è comunicato ai debitori ceduti (rapporto a notifica); il cedente, per propri motivi di opportunità commerciale può richiedere al Cessionario di non comunicare la cessione ai debitori ceduti (rapporto senza notifica). 1

2 L utilizzo di questo prodotto permette al Cedente di disporre di una fonte ulteriore di finanziamento del circolante. di acquisire eventualmente la garanzia del buon fine dei propri crediti commerciali e di ridurre i costi interni. Rischi a carico del Cedente Il Cedente garantisce l esistenza e la bontà dei crediti ceduti ed assume le obbligazioni previste dal contratto. L eventuale inadempimento di tali obbligazioni comporta il venire meno della garanzia sui crediti prestata da Mediocredito Italiano, che potrà richiedere l immediata restituzione delle somme anticipate. Dettaglio Condizioni Economiche massime applicabili. INTERESSI Codice IT Descrizione Calcolo 540 Interessi per Anticipazioni (Cedente) divisore civile 365/366 per le operazioni in euro. 544 Interessi di conto (Cedente) divisore civile 365/366 per le operazioni in euro. Tasso nominale annuo posticipato. Anticipazioni in valuta diversa dall Euro (divisore 360). 540 Interessi per Credito di fornitura (Dilazione a carico Debitore) divisore civile 365/ Interessi per Credito di fornitura (Dilazione a carico Debitore) Tasso massimo applicabile con divisore civile 365/ Interessi per Credito di fornitura (Dilazione Debitore a carico del Cedente) divisore civile 365/ Interessi per Credito di fornitura (Dilazione Debitore a carico del Cedente) divisore civile 365/366 Tasso nominale annuo, anticipato 6,850% precalcolato, per dilazioni a durata fissa, con le modalità in uso per lo sconto. Tasso nominale con capitalizzazione posticipata: - annua 6,850%; - semestrale 6,967% - trimestrale 7,028%; - mensile 7,069%. Libor di riferimento (divise extra UE) + 5% Anticipato 6,410% Tasso nominale annuo, precalcolato, per dilazioni di durata predeterminata. Posticipato Tasso nominale con capitalizzazione posticipata trimestrale, 7,028% Posticipato Tasso nominale con capitalizzazione posticipata trimestrale, 7,028% Posticipato Tasso nominale con capitalizzazione posticipata trimestrale, 7,028% 543 Interessi di mora cedenti Tasso di riferimento BCE + 8,000% (Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012) informazione rilevabile sul sito internet 628 Interessi di mora debitori ceduti Tasso di riferimento BCE + 8,000% (Art. 5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato dalla lettera e) del comma 1) dell art. 1 del D.Lgs. 192/2012) informazione rilevabile sul sito internet COMMISSIONI Codice IT Descrizione Calcolo 2

3 511 Commissioni di garanzia flat 0,15% per ciascun mese di durata dell impegno, sull ammontare della garanzia rilasciata. 504 Commissioni di plusfactoring 0,50% per ciascun mese di ritardato pagamento del credito, da applicarsi sul valore nominale dello stesso. 617 Commissioni di plusfactoring 0,50% per ciascun mese di ritardato pagamento del credito, da applicarsi sul valore nominale dello stesso. Commissioni mensili per l assunzione del rischio di insolvenza dei debitori ceduti A fronte di crediti vantati nei confronti di debitori: 2% mensile sull ammontare dei crediti garantiti; 0,50% mensile sull ammontare dei crediti non garantiti; 502 Commissione di factoring pro soluto/pro solvendo 0,40% mensile sull ammontare dei plafond di crediti non utilizzati; 0,20% mensile sull ammontare dei plafond di crediti concessi. 5,00% una-tantum sull importo nominale dei crediti ceduti 615 Commissione di factoring pro soluto/pro solvendo 5,00% una-tantum sull importo nominale dei crediti ceduti 505 Commissioni di garanzia flat pro 5,00% sull importo nominale dei crediti ceduti. soluto 508 Commissioni confirming 3,00% per ciascun mese di durata dell impegno, sull ammontare della garanzia rilasciata 509 Commmissioni su dilazioni pagamento (credito fornitura) max 0,50% Commissione Flat. su valore nominale crediti oggetto di dilazione. 533 Commissioni servicing 2,5% sull ammontare dei crediti incassati nell ambito dell attività di gestione incassi a seguito ottenimento di specifico mandato dal cliente creditore 512 Commissioni di gestione 5% sull ammontare dei crediti incassati nell ambito dell attività di gestione incassi a seguito ottenimento di specifico mandato dal cliente creditore, oltre attività di sollecito dei debitori. 629 Commissioni di gestione 7% sull ammontare dei crediti incassati oltre all attività di sollecito dei debitori e l incarico di adire le vie legali in nome e per conto del cliente creditore 556 Commissioni Maturity 5% calcolato in funzione della previsione media di incasso dei crediti ceduti SPESE Codice IT Descrizione Calcolo 549 Spese istruttoria pratica e 750,00 una tantum. registrazione contratto 620 Spese istruttoria pratica e 750,00 una tantum. registrazione contratto 549 Spese di rinnovo pratica 350,00 annuali. 620 Spese di rinnovo pratica 350,00 annuali. 551 Spese per informazioni sui debitori 50,00 per ogni debitore ceduto. 546 Spese di tenuta conto 40,00 mensili. 619 Spese di tenuta conto 40,00 mensili. 3

4 630 Spese per notifica a mezzo Ufficiale Giudiziario 503 Spese handling, per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti 616 Spese handling, per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti 631 Spese invio e riproduzione e duplicati di documenti contabili e contrattuali già rendicontati in modo cartaceo e/o attraverso il servizio Infocenter richiesti in copia. 632 Spese per dichiarazioni prodotte ad uso dei revisori contabili A carico del cliente 10,00 per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti (fatture). 10,00 per ciascun documento rappresentativo dei crediti ceduti (fatture). A seconda della anzianità di ricerca: - fino a 1 mese: 15 euro; - Fino a tre mesi 40 euro; - oltre 3 mesi 70 euro Le comunicazioni operate a mezzo cartaceo e/o attraverso il servizio Infocenter sono gratuite 150,00 per ciascuna dichiarazione. 633 Spese per preavviso di bonifico 0,10% sull importo del bonifico, con un minimo di 8,00 per ciascun preavviso. 554 Spese per incasso tramite documenti 12,00 per ciascun documento. 624 Spese per incasso tramite documenti 12,00 per ciascun documento. 554 Spese per incasso tramite effetti, e/o altri mezzi d incasso di tipo cartaceo 6, Spese per incasso tramite effetti, e/o altri mezzi d incasso di tipo cartaceo 6, Spese per incasso a mezzo procedure elettroniche (Riba, RID, MAV, SDD) 624 Spese per incasso a mezzo procedure elettroniche (Riba, RID, MAV, SDD) 554 Spese per richiamo effetti, documenti e/o altri mezzi d incasso sia cartacei sia elettronici 624 Spese per proroghe di scadenza effetti, documenti /o altri mezzi d incasso 554 Spese per insoluti a fronte di effetti, e/o altri mezzi d incasso sia cartacei che elettronici 624 Spese per insoluti a fronte di effetti, e/o altri mezzi d incasso sia cartacei che elettronici 4,00 per ogni incasso. 4,00 per ogni incasso. 8,00 per ciascun effetto/documento richiamato. 8,00 per ciascun effetto/documento prorogato. 8,00 per ciascun effetto documento insoluto, salvo il maggior onere che ci venisse addebitato per effetti domiciliati presso gli Uffici Postali ovvero quello relativo all elevazione del protesto. 8,00 per ciascun effetto documento insoluto, salvo il maggior onere che ci venisse addebitato per effetti domiciliati presso gli Uffici Postali ovvero quello relativo all elevazione del protesto. 8,00 per ciascuna richiesta d esito. 554 Spese per richieste d esito a fronte di effetti, documenti 624 Spese per richieste d esito a fronte di 8,00 per ciascuna richiesta d esito. effetti, documenti 530 Spese notarili a carico del cliente 552 Legali (spese di recupero crediti - attività di servizio 621 Legali (spese di recupero crediti - attività di factoring) max 5% su valore nominale credito recuperato, oltre spese legali esterne max 5% su valore nominale credito recuperato, oltre spese legali esterne 4

5 VALUTE Codice IT Descrizione Calcolo Valute d incasso e d accredito in conto 15 giorni per incassi effettuati a mezzo portafoglio (effetti, ricevute bancarie) od altri mezzi d incasso salvo buon fine ; 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo bonifico bancario; 5 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo assegni bancari o circolari; 9 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento in conto corrente postale; 2 giorni per gli incassi pervenuti a mezzo versamento di contanti presso le nostre casse. Valute applicate alle erogazioni 4 giorni rispetto alla valuta per il beneficiario. Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell imposta di bollo su effetti, documenti contabili ecc. ed IVA in quanto dovuta. Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall art. 2 della legge usura (L. 108/1996), relativo alle operazioni di factoring, può essere consultato presso la sede della Banca e sul sito internet (www.mediocreditoitaliano.com). Recesso, Chiusura Rapporto e Reclami Recesso Nei contratti standard si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura rapporto. Alcuni contratti personalizzati sulle esigenze dei Cedenti potranno prevedere scadenze predefinite e modalità particolari per la chiusura del rapporto. Se il Cessionario modifica unilateralmente le condizioni contrattuali, quando contrattualmente previsto e solo in caso di giustificato motivo, deve darne comunicazione al Cedente con preavviso minimo di due mesi. Le modifiche si intendono approvate se il Cedente non recede, senza spese, dal contratto entro la data prevista per la sua applicazione. Tempi massimi di chiusura del rapporto 15 giorni Reclami ricorsi e conciliazione Il Cedente può presentare un reclamo al Cessionario con lettera indirizzata per posta ordinaria a Mediocredito Italiano S.p.A. Affari Legali e Societari - via Montebello, Milano, o inviata per posta elettronica alla casella o a mezzo fax al numero 02/ Il Cessionario deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo. Se il Cedente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all Arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all Arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il ricorso all ABF esonera il Cedente dall esperire il procedimento di mediazione di cui al comma successivo, nel caso in cui intenda sottoporre la controversia all autorità giudiziaria. 5

6 Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie che possano sorgere dal rapporto instaurato con il Cessionario, e in relazione all obbligo di esperire il procedimento di mediazione prima di adire l autorità giudiziaria, il Cedente anche in assenza di preventivo reclamo - e il Cessionario, assistiti, ai sensi di legge, da avvocato, possono ricorrere: al Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR; il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure ad un altro organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore Bancario Finanziario sono a disposizione del Cedente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Trasparenza e Reclami. Legenda Cessionario (o Banca) Oltre a Mediocredito Italiano, anche l eventuale Factor estero o la Società corrispondente estera di cui la stessa possa avvalersi per l'espletamento dei suoi servizi in campo internazionale. Cedente (Fornitore) La persona fisica o giuridica, cliente del Cessionario, cioè la controparte del contratto di factoring Debitore La persona fisica o giuridica tenuta ad effettuare al Fornitore ( cliente cedente) il pagamento di uno o più crediti. Credito I crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da contratti stipulati o da stipulare dal Fornitore nell'esercizio dell'impresa ed in generale ogni somma che il Fornitore abbia diritto di ricevere dal Debitore in pagamento di beni e/o servizi o per eventuale altro titolo. Cessione Il negozio giuridico mediante il quale il Fornitore trasferisce al Cessionario i propri crediti esistenti e/o futuri, come sopra definiti, in cambio del Corrispettivo. Corrispettivo della cessione di credito Quanto dovuto dal Cessionario a fronte dei Crediti cedutigli dal Fornitore. Pagamento del corrispettivo Pagamento operato dal Cessionario al cliente cedente del corrispettivo della cessione, nella misura dovuta al momento dell'effettivo incasso o della scadenza dei crediti ceduti, o, in 6

7 caso di assunzione del rischio di insolvenza del Debitore, alla data pattuita con il cliente cedente medesimo. Pagamento anticipato del corrispettivo Pagamento operato dal Cessionario al cliente cedente per quota parte o per intero del corrispettivo della cessione di credito, effettuato su richiesta del cliente cedente ed a discrezione del Cessionario prima della data di scadenza o di incasso dei crediti ceduti. Assunzione del rischio del mancato pagamento da parte del Cessionario Assunzione da parte del Cessionario del rischio di insolvenza del Debitore ceduto, previa determinazione del limite massimo dell'importo dei crediti per i quali il Cessionario intende assumersi tale rischio. Interessi Capitalizzazione Corrispettivo periodico dovuto dal cliente cedente o dal Debitore ceduto al Cessionario in ragione, rispettivamente, del pagamento anticipato del corrispettivo della cessione di credito operata dal Cessionario o della concessione da parte di quest'ultima di una dilazione per il pagamento del debito. Liquidazione dei conti che avviene con cadenza periodica (mensile/trimestrale/semestrale/annuale). Il tasso effettivo applicato, rapportato su base annua tenuto conto degli effetti della capitalizzazione, è calcolato applicando la formula: [(1 + tasso ) elevato n periodi - 1] * 100 Periodi * 100 Valuta Data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi. Tasso di mora Tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro. Commissione di plusfactoring Commissioni calcolate sui crediti in essere scaduti da n giorni. Spese handling Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Reclamo Spese di lavorazione e gestione di ciascun documento presentato e/o emesso (es. fatture, bolle, distinte, effetti). Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM del factoring, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un ulteriore margine di quattro punti percentuali ed accertare che quanto richiesto dall intermediario non sia superiore. In ogni caso la differenza tra il tasso limite come sopra determinato ed il tasso effettivo globale medio (TEGM) non può essere superiore a otto punti. Ogni atto con cui un Cedente chiaramente identificabile 7

8 contesta in forma scritta all intermediario un suo comportamento o un omissione. 8

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