Operazioni di Factoring INFORMAZIONI SULLA BANCA CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI

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1 aggiornamento 23-lug-2015 Trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari Operazioni di Factoring INFORMAZIONI SULLA BANCA BANCA POPOLARE DI SPOLETO S.p.A. Sede Legale e Dir. Generale P.za L. Pianciani Spoleto (PG). Codice Fiscale, Part. IVA e numero Iscrizione al Registro delle Imprese di Perugia Ammontare del Capitale Sociale ,85 i.v. Tel. / FAX: ABI Codice BIC/SWIFT BPSPIT3SXXX Soggetta a direzione e coordinamento di Banco di Desio e della Brianza S.p.A. C.C.I.A.A. di Perugia REA nr Iscritta al nr dell'albo delle Banche tenuto dalla Banca d'italia Aderente al Fondo Interbancario Tutela Depositi - Aderente al Fondo Nazionale Garanzia ex art. 59 Dlgs 58/1998 Soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d'italia. Appartenente al Gruppo Banco di Desio, iscritta all'albo dei Gruppi Bancari al numero 3440/5 CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DELL'OPERAZIONE E DEI SERVIZI Acquisto dei crediti di natura commerciale come previsto dalla Legge 52/92 nei confronti di uno o più debitori predefiniti e/o da predefinire senza l'assunzione del rischio di insolvenza nei confronti degli stessi da parte del Banco cessionario (Factor) con possibilità di ottenere - in tutto o in parte - il pagamento dei corrispettivi dei crediti ceduti. Con la stipula di uno specifico ulteriore accordo è possibile che venga stabilita la concessione di anticipazioni totali o parziali del corrispettivo dei crediti ceduti. Il cedente garantisce: - che i crediti oggetto di cessione sono certi, liquidi ed esigibili di sua piena proprietà, liberi da pesi e/o gravami; - di adempiere puntualmente agli obblighi previsti dal contratto da cui deriva il credito; - che i debitori ceduti non possono vantare nei suoi confronti crediti dei quali potrebbero eccepire la compensazione con il credito ceduto. L'eventuale inadempimento delle obbligazioni contrattuali, legittima il Banco a richiedere l'immediata restituzione delle somme anticipate maggiorate di interessi, oneri ed accessori. Eventuali spese di recupero contro i debitori del credito ceduto verranno addebitate alla parte cedente, ancorché sostenute tramite l'opera di proprio personale. FACTORING - FI110EU.xls pag. 1 / 5

2 CONDIZIONI ECONOMICHE DELL'OPERAZIONE O DEL SERVIZIO Condizioni economiche massime applicabili: Anticipazioni in Euro fino a Euro tassi massimi: 9,625% nominale annuo anticipato. 9,978% nominale annuo, con capitalizzazione posticipata trimestrale. Tassi di interesse di mora: 9,625%. Anticipazioni in Euro oltre Euro tassi massimi: 7,000% nominale annuo anticipato. 7,186% nominale annuo, con capitalizzazione posticipata trimestrale. Tassi di interesse di mora: 7,000%. Tassi per le anticipazioni in divisa: media del tasso Libor a sei mesi pubblicata sul Sole 24 ore maggiorata di quattro punti, con capitalizzazione trimestrale posticipata. 0,50% - Commissione di messa a disposizione di Fondi - CMDF Valute relative ad erogazioni, finanziamenti 6 giorni lavorativi rispetto alla valuta per il beneficiario. Valute relative ad incassi ed accredito in conto: 1 giorno lavorativo per gli incassi effettuati a mezzo portafoglio "elettronico" (R.I.B.A.) 30 giorni lavorativi per gli incassi a mezzo portafoglio cartaceo (tratte, cambiali, pagherò) valuta per gli insoluti di portafoglio cartaceo (tratte, cambiali, pagherò): 30 giorni lavorativi. valuta per gli insoluti di portafoglio "elettronico" (R.I.B.A.): data scadenza 15 giorni lavorativi per le proroghe. Valuta di accredito e disponibilità sul conto corrente del beneficiario per gli incassi pervenuti a mezzo bonifico bancario: pari alla Giornata Operativa di accredito al Banco Valuta di accredito e disponibilità sul conto corrente del beneficiario per gli incassi pervenuti a mezzo assegno circolare: 1 g. lavorativo/4 gg. lavorativi Valuta di accredito e disponibilità sul conto corrente del beneficiario per gli incassi pervenuti a mezzo assegno bancario : 3gg. lavorativi/4 gg.lavorativi Valuta di accredito e disponibilità sul conto corrente del beneficiario per gli incassi pervenuti in contante presso le nostri filiali o sede: data versamento 20 giorni lavorativi per gli incassi pervenuti a mezzo accredito sul conto corrente postale. Commissioni di factoring - massimo applicabile 2% sul valore facciale del credito accolto in conto cessione. Altre Condizioni e spese - massimo applicabile spese di valutazione debitore: 100,00 spese di certificazione contabile: 100,00 Spese di bollo ed autentica delle Condizioni particolari per le future operazioni di factoring: 600,00 Spese di notifica a mezzo ufficiale giudiziario: al costo Spese di tenuta conto 400,00 (addebito a fine ogni trimestre solare) Spesa unitaria di produzione estratti conto e comunicazioni periodiche - cartaceo: Euro 0,40 Spesa unitaria di produzione estratti conto e comunicazioni periodiche - online: Euro 0,00 Invio estratto conto e comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza - cartaceo: Come da Tariffario Poste Italiane SpA tempo per tempo vigente Invio estratto conto e comunicazioni ai sensi della normativa sulla trasparenza - online: Euro 0,00 Spese postali per posta celere: 30,00 Spese per ciascun documento rappresentativo crediti ceduti (fatture): 25,00 Spese per incasso tramite effetti sia cartacei che elettronici, per ciascun incasso: 25,00 Spese per richiamo effetti, documenti all'incasso sia cartacei che elettronici: 25,00 Spese per richiesta d'esito di effetti sia elettronici che cartacei: 25,00 Spese per effetti insoluti sia cartacei che elettronici: 25,00, salvo il maggior onere reclamato per l'elevazione delle spese di protesto. Spese per riproduzione e/o duplicazione documenti contabili (per ciascun documento): 18, oltre alla ripetizione del costo in caso di autentica notarile. Spese fisse per sollecito per ogni singolo debitore: 10,00 FACTORING - FI110EU.xls pag. 2 / 5

3 Commissioni per prestazioni straordinarie di sollecito su un singolo debitore, svolte con l'ausilio di un recuperatore: 5% da applicarsi sul valore nominale dei crediti oggetto di intervento con costo massimo di 2.000,00. Alle condizioni economiche sopra indicate si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, di esazione tramite terzi, assolvimento dell'imposta di bollo sugli effetti, documenti contabili, ecc. ed IVA se dovuta. Il Banco recupera le spese postali di spedizione documenti al costo, come da tariffario Poste Italiane S.p.A. tempo per tempo vigente. Il Tasso Effettivo globale medio /TEGM), previsto dall'art. 2 della legge sull'usura (l.n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato presso ogni filiale della Banca Popolare di Spoleto Spa oppure sul sito PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI CHE REGOLANO L'OPERAZIONE O IL SERVIZIO Il contratto ha durata indeterminata; è facoltà delle parti, purché adempienti, recedere, dandone comunicazione scritta a mezzo raccomandata all altra parte, senza obbligo di motivazione né di preavviso. In caso di scioglimento, salvo diverso accordo, le parti procederanno alla liquidazione del rapporto entro quindici giorni dalla ricezione della comunicazione di recesso o risoluzione inerenti il contratto. Le condizioni generali di contratto predisposte dal Banco sono conformi allo schema proposto dall associazione nazionale di categoria ASSIFACT. RECESSO RECLAMI Reclami Per eventuali contestazioni il Cliente può rivolgersi all'ufficio Reclami della Banca Popolare di Spoleto presso la Capogruppo Banco di Desio e della Brianza S.p.A, Via Rovagnati, Desio (MB) fax che provvede ad evadere i reclami per iscritto tempestivamente e comunque non oltre 30 giorni dalla data di loro ricezione. Se il cliente non è soddisfatto della risposta del Banco e non ha riscontro dal Banco nel termine sopra previsto, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate nell'apposita guida, che il Banco mette a disposizione della clientela presso le proprie Filiali e sul proprio sito internet. Il Cliente, anche in assenza di preventivo reclamo, potrà presentare istanza al Conciliatore Bancario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie (ADR) con le modalità stabilite da detto organismo disponibili in Filiale o consultabili sul sito Con riferimento agli obblighi derivanti dal decreto legislativo n. 28 del 4 marzo 2010 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria, il Cliente ed il Banco possono ricorrere: - Al Conciliatore Bancario e Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e Societarie ADR; - Previo accordo, ad altro Organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Resta ferma in ogni caso la facoltà per il Cliente di rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le FACTORING - FI110EU.xls pag. 3 / 5

4 Credito LEGENDA DEI PRINCIPALI TERMINI RICORRENTI Legenda inerente le principali nozioni cui si fa riferimento nelle Condizioni Generali per le Operazioni di factoring, nei fogli illustrativi, nelle "Condizioni particolari per le future operazioni di factoring" nei Documenti di sintesi e in generale nella Corrispondenza con la Clientela. Fornitore: Indica l'impresa cliente, che si è rivolta al factor al fine di cedere propri Cedente crediti. Cessione E' il negozio tramite il quale il fornitore - cedente trasferisce i propri crediti esistenti e/o futuri. Vengono applicate le norme della Legge 52/91 e gli articoli 1260 e seguenti del Codice civile. a) crediti di natura pecuniaria sorti o che sorgeranno a seguito di forniture di beni e/o servizi forniti dal cedente e quindi obbligazioni in danaro che fanno capo al debitore; b) quando il cedente vanta il diritto di ricevere pagamenti dal Debitore ceduto per diverso titolo. Commissione di Messa a Disposizione di Fondi CMDF Rappresenta il corrispettivo a favore della banca per il servizio di disponibilità immediata dei fondi relativi a ciascuno degli Affidamenti concessi al Cliente. La CMDF viene applicata, indipendentemente dall'utilizzo degli Affidamenti, in misura percentuale su ciascun accordato e proporzionalmente al periodo di durata dei medesimi Affidamenti; in caso di risoluzione anticipata di uno o più Affidamenti, la CMDF viene, pertanto, calcolata solo per il periodo di validità degli stessi. La CMDF avrà scadenza: (l) con riferimento agli Affidamenti a revoca, per un periodo di 36 mesi dall'accettazione della presente (Il) con riferimento agli Affidamenti aventi scadenza determinata, sino a detta scadenza La CMDF viene calcolata sulla base di ciascun "trimestre di riferimento", con ciò intendendosi il periodo decorrente dal penultimo giorno lavorativo di un trimestre solare al terz'ultimo giorno lavorativo del trimestre solare successivo. La CMDF viene addebitata (l) in misura complessiva rispetto a tutti gli Affidamenti concessi; (Il) in via posticipata con valuta penultimo giorno lavorativo del trimestre solare. La CMDF non viene applicata alle seguenti tipologie di Affidamento: Crediti Documentari Import, Crediti di firma (Italia ed estero). L'importo della CMDF dovuto per il trimestre verrà calcolato moltiplicando l'importo dell'affidamento (ad esempio 1.000,00) per il Periodo di Applicazione della CMDF nel trimestre (ad esempio 70 giorni) e l'aliquota annuale della CMDF (ad esempio 0,500%X4); l'importo così ottenuto deve essere diviso per i giorni di Durata dell anno di riferimento (365 o 366 nel caso di anno bisestile): 1.000,00 X 70 X 0,500%X4/365 = 3,84 Importo della CMDF. Compensi del Factor Trattasi di compensi, commissioni e ogni qualsivoglia ulteriore corrispettivo pattuito tra il cliente cedente ed il Factor inerenti le prestazioni rese da quest'ultimo nell'ambito della gestione del rapporto di factoring. Compensazione volontaria Factor Interessi Giornata Operativa Pagamento anticipato del corrispettivo Parametro di indicizzazione Tasso di Mora E' la facoltà che legittima il Factor a trattenere somme di pertinenza del cedente a compensazione di propri crediti vantati nei confronti dello stesso, ancorché gli stessi non siano ancora liquidi ed esigibili. Indica e identifica il Banco di Desio e della Brianza S.p.A. in veste di cessionario e in generale di gestore delle attività e delle mansioni inerenti il factoring. Corrispettivo periodico dovuto dal cedente al factor a fronte di pagamenti anticipati del corrispettivo della cessione di credito operata dal Factor medesimo. Indica qualsiasi giorno feriale in cui gli sportelli del Banco sono regolarmente aperti e forniscono servizi alla clientela e in cui il Banco può regolare l operazione di bonifico sul sistema interbancario. Anticipazione effettuata dal Factor al cliente - cedente per una quota parte o per intero della corrispondente cessione di credito, anticipazione effettuata a richiesta del cedente ed a discrezione del factor prima della naturale scadenza o incasso dei crediti ceduti. Indice di riferimento al quale viene legata la variazione del tasso di interesse. Tasso applicato in caso di ritardato pagamento. FACTORING - FI110EU.xls pag. 4 / 5

5 Tasso Effettivo Globale Medio Valuta Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dell'operazione, aumentarlo di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali (la differenza tra il limite e il tasso medio non può superare gli 8 punti percentuali) e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Data di addebito e/o di accredito di una determinata somma dalla quale decorrono o cessano di decorrere gli interessi. FACTORING - FI110EU.xls pag. 5 / 5

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