FONDIARIA-SAI S.p.A. Fascicolo relativo all assicurazione sulla vita. Dicembre 2008

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1 FONDIARIA-SAI S.p.A. Fascicolo relativo all assicurazione sulla vita (Tariffa AS0802 ) Dicembre 2008 Assicurazione a premio unico di capitale differito certo con bonus di premorienza Il presente, contenente i seguenti documenti, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta-polizza; a) Scheda Sintetica; b) Nota Informativa; c) Condizioni di assicurazione; d) Glossario; e) Modulo di proposta-polizza. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. aggiornato al: 10/11/2008

2 SOMMARIO Scheda sintetica pag. 3 Nota Informativa pag. 6 Condizioni contrattuali pag. 14 Documentazione da presentare per le richieste di pagamento pag. 19 Glossario pag. 21 Informativa privacy pag. 24 Proposta-Polizza pag. 27 Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 2 di 34

3 Scheda Sintetica SCHEDA SINTETICA Attenzione: leggere attentamente la Nota informativa prima della sottoscrizione del contratto. La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto. 1) INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Impresa di assicurazione L impresa di assicurazione è FONDIARIA-SAI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ), società capogruppo del Gruppo FONDIARIA-SAI. 1.b) Denominazione del contratto La presente Scheda sintetica fornisce le informazioni di sintesi relative all assicurazione sulla vita Valore Certo - Dicembre Assicurazione a premio unico di capitale differito certo con bonus di premorienza (tariffa AS0802). 1.c) Tipologia del contratto Le prestazioni fornite dall assicurazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società mediante provvista di specifici attivi preventivamente acquisiti a copertura delle riserve matematiche relative all assicurazione stessa. Pertanto la disponibilità dell assicurazione è limitata: esaurito il plafond disponibile non potranno essere sottoscritti ulteriori contratti. 1.d) Durata L assicurazione è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e gli 80 anni. La durata del contratto è pari a 5 anni e 155 giorni, con data di decorrenza 15/12/2008 e data di scadenza 19/05/2014. In ogni caso il Contraente può risolvere anticipatamente il contratto mediante riscatto: è possibile esercitare il diritto di riscatto se è trascorso almeno un anno dalla decorrenza. 1.e) Pagamento dei premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di un premio unico anticipato non frazionabile. Il Contraente potrà scegliere fra i seguenti cinque importi fissi di premio: Importo del premio unico Euro 5.150,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 2) CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO L assicurazione intende soddisfare le esigenze di investimento di breve-medio periodo fornendo, in caso di vita dell Assicurato alla scadenza, un capitale certo e, quindi, un rendimento garantito con un profilo di rischio contenuto. Viene fornito anche un limitato livello di copertura in caso di decesso dell Assicurato (bonus di premorienza). Una parte del premio versato viene utilizzata dalla Società per far fronte al rischio demografico relativo al bonus; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi (vedi punto della Nota informativa), non concorre alla formazione delle prestazioni in caso di vita. Gli effetti del meccanismo di sviluppo delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione E della Nota informativa. Il progetto esemplificativo mostra lo sviluppo delle prestazioni - riportando anche tutti i livelli previsti per il bonus di premorienza con riferimento a ciascuno dei cinque importi fissi di premio disponibili. Pertanto il Contraente può prendere immediatamente visione della soluzione corrispondente alle proprie esigenze. In ogni caso, entro la conclusione del contratto verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 3 di 34

4 Scheda Sintetica 3) PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni: a) Prestazioni in caso di vita: in caso di vita dell Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati dal Contraente. b) Prestazioni in caso di decesso: in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale: il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, di un capitale crescente in base ad una legge predeterminata; il pagamento di un bonus, ai Beneficiari designati dal Contraente, sotto forma di maggiorazione del capitale suddetto secondo una misura prefissata. La Società attribuisce un interesse annuo garantito sotto forma di tasso tecnico del 5,20% riconosciuto, in via anticipata, nel valore prestabilito per le suddette prestazioni (ad eccezione del bonus). L operazione di riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell assicurazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Pertanto il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore al premio versato. Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota informativa. In ogni caso le prestazioni assicurate ed il meccanismo di determinazione delle stesse sono regolati dall articolo Prestazioni assicurate delle Condizioni contrattuali. 4) COSTI La Società, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate nella sezione C della Nota informativa. I costi gravanti sui premi riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sull assicurazione, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall ISVAP, l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA). Il CPMA indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento dell assicurazione rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, considerando la durata prestabilita del contratto, se il CPMA del quinto anno è pari all 1%, significa che i costi complessivamente gravanti sull assicurazione in caso di riscatto al quinto anno, riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell 1% per ogni anno in cui è durato il rapporto assicurativo. Il CPMA alla scadenza indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su prefissate combinazioni assicurative (specificate per ciascuna tabella). Il CPMA è stato determinato al lordo dell imposizione fiscale, sulla base del tasso annuo di rendimento contrattualmente garantito, pari al tasso tecnico del 5,20%, ed applicando, nel calcolo del valore di riscatto (vedi punto 9 della Nota informativa), un tasso annuo di sconto del 5,90%, ipotizzato in base all andamento dei tassi swap all epoca di redazione della Nota informativa. Indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo (CPMA) Premio unico: Euro 5.150,00 Premio unico: Euro ,00 Premio unico: Euro ,00 Sesso: maschio Sesso: maschio Sesso: maschio Età: 50 anni Età: 50 anni Età: 50 anni Durata: 5 anni e 155 gg Durata: 5 anni e 155 gg Durata: 5 anni e 155 gg CPMA CPMA CPMA 5 anno 0,65% 5 anno 0,45% 5 anno 0,24% scadenza 0,55% scadenza 0,36% scadenza 0,17% Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 4 di 34

5 Scheda Sintetica Premio unico: Euro 5.150,00 Premio unico: Euro ,00 Premio unico: Euro ,00 Sesso: maschio Sesso: maschio Sesso: maschio Età: 45 anni Età: 45 anni Età: 45 anni Durata: 5 anni e 155 gg Durata: 5 anni e 155 gg Durata: 5 anni e 155 gg CPMA CPMA CPMA 5 anno 0,63% 5 anno 0,43% 5 anno 0,22% scadenza 0,53% scadenza 0,34% scadenza 0,15% Premio unico: Euro 5.150,00 Premio unico: Euro ,00 Premio unico: Euro ,00 Sesso: maschio Sesso: maschio Sesso: maschio Età: 40 anni Età: 40 anni Età: 40 anni Durata: 5 anni e 155 gg Durata: 5 anni e 155 gg Durata: 5 anni e 155 gg CPMA CPMA CPMA 5 anno 0,65% 5 anno 0,45% 5 anno 0,24% scadenza 0,54% scadenza 0,36% scadenza 0,17% Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del quinto anno. 5) DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa. FONDIARIA-SAI S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica. FONDIARIA-SAI S.p.A. Prof. Fausto Marchionni Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 5 di 34

6 Nota Informativa NOTA INFORMATIVA La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell ISVAP. A) INFORMAZIONI RELATIVE ALL IMPRESA ASSICURATRICE 1 Informazioni generali FONDIARIA-SAI S.p.A. (in seguito sinteticamente indicata con Società ) è la società capogruppo del Gruppo FONDIARIA-SAI ed è autorizzata all'esercizio delle assicurazioni in base al D.M. del 26/11/1984 pubblicato sul supplemento ordinario n. 79 alla G.U. n. 357 del 31/12/1984. Ha sede legale e direzione generale in Italia: Sede e Direzione di Firenze in Piazza della Libertà 6 (telefono: (+39) ); Direzione di Torino in Corso Galileo Galilei 12 (telefono: (+39) ). Sito Internet: fondiaria-sai@fondiaria-sai.it La società incaricata della revisione contabile, alla data di redazione della presente Nota informativa, è Deloitte & Touche S.p.A., con sede legale in Via Tortona, Milano Per tutte le comunicazioni alla Società concernenti il contratto in corso, il Contraente potrà avvalersi del tramite dell intermediario incaricato dalla Società, al quale è assegnata la competenza sulla polizza (l elenco degli intermediari incaricati è disponibile presso la Direzione della Società ed è riportato sul sito Internet della stessa), oppure potrà inviare le stesse direttamente a: FONDIARIA-SAI S.p.A. Direzione Vita Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) specificando gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa riferimento. 2 Conflitto di interessi La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e vendita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei confronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti, derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, come di seguito precisato. Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso Gruppo, nel rispetto dei limiti stabiliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di Gruppo, per individuare e gestire le suddette situazioni al fine di salvaguardare l interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. B) INFORMAZIONI RELATIVE ALLE PRESTAZIONI E ALLE GARANZIE OFFERTE 3 Prestazioni e garanzie offerte - Assicurazione a premio unico di capitale differito certo con bonus di premorienza (tariffa AS0802) è destinata ad Assicurati che, alla decorrenza del contratto, abbiano età compresa fra i 18 e gli 80 anni. La durata del contratto è pari a 5 anni e 155 giorni, con data di decorrenza 15/12/2008 e data di scadenza 19/05/2014. Come illustrato ai successivi punti 3.1 e 3.2, con questa assicurazione la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati: alla scadenza del contratto, se l Assicurato sarà allora in vita, il capitale vita assicurato, oppure, al decesso dell Assicurato, se si verifica prima di tale data, il capitale morte assicurato a quel momento, comprensivo di un bonus. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 6 di 34

7 Nota Informativa Una parte del premio unico versato viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi di cui al successivo punto 5.1.1; pertanto tale parte non concorre alla formazione delle prestazioni che verranno corrisposte ai Beneficiari. La valutazione preventiva del rischio da parte della Società comporta la conoscenza delle abitudini di vita dell Assicurato, ma non è richiesto l accertamento delle sue condizioni di salute mediante visita medica; però è sufficiente che l Assicurato possa sottoscrivere l apposita dichiarazione attestante il proprio buono stato di salute. Qualora l Assicurato non sia in condizione di sottoscrivere la dichiarazione, la garanzia relativa al bonus può subire una riduzione, come specificato al successivo punto 3.2. È di fondamentale importanza che il Contraente e l Assicurato leggano attentamente le raccomandazioni e le avvertenze relative alla compilazione del questionario (quando richiesto) e che le dichiarazioni rese siano complete e veritiere per evitare il rischio di successive, legittime contestazioni da parte della Società che potrebbero anche pregiudicare il diritto al pagamento delle prestazioni. Gli effetti del meccanismo di sviluppo delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E. Il progetto esemplificativo mostra lo sviluppo delle prestazioni riportando anche tutti i livelli previsti per il bonus di premorienza con riferimento a ciascuno dei cinque importi fissi di premio disponibili. Pertanto il Contraente può prendere immediatamente visione della soluzione corrispondente alle proprie esigenze. In ogni caso, entro la conclusione del contratto verrà fornito al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata. 3.1 Prestazione in caso di vita Una parte del premio unico versato viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici precedentemente descritti; pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi di cui al successivo punto 5.1.1, non concorre alla formazione della prestazione che verrà corrisposta ai Beneficiari. Il capitale vita assicurato, dovuto alla scadenza del contratto in caso di vita dell Assicurato, è certo. Il suo ammontare, indicato nella seguente tabella per ciascuno dei cinque importi fissi di premio previsti, è ottenuto riconoscendo sul capitale base (premio versato al netto della parte trattenuta dalla Società a fronte dei costi e del rischio demografico) un interesse annuo composto, garantito sotto forma di tasso tecnico del 5,20%. Premio unico versato Capitale base Capitale vita assicurato Euro 5.150,00 Euro 5.000,00 Euro 6.583,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro , Prestazione in caso di morte In caso di morte dell Assicurato nel corso della durata del contratto verrà corrisposto il capitale morte assicurato. Il suo ammontare è garantito e risulterà dalla somma dei due importi seguenti: il capitale base indicato nella precedente tabella, capitalizzato in via composta per il periodo intercorso fra la decorrenza del contratto e la data del decesso. Il tasso annuo di capitalizzazione è pari al tasso tecnico del 5,20%; un bonus stabilito in funzione dell età dell Assicurato espressa in anni interi (arrotondata per eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi) alla data di decorrenza del contratto. Il suo importo sarà pari alla seguente percentuale del capitale base: 40% se l età è inferiore a 40 anni, 15% se l età è compresa fra 40 e 49 anni, 5% se l età è compresa fra 50 e 64 anni, 1% se l età è compresa fra 65 e 80 anni. Se l Assicurato non è in condizione di sottoscrivere la dichiarazione attestante il proprio buono stato di salute, la percentuale sarà comunque pari all 1% indipendentemente dall età. La garanzia del bonus è soggetta ad un periodo di carenza di 180 giorni. La garanzia del bonus per il decesso dovuto ad infezione da HIV (AIDS e patologie collegate) è soggetta ad uno specifico periodo di carenza di cinque anni. Comunque, sono esclusi dalla garanzia del bonus i casi di decesso dovuti a determinate cause, come specificato nelle Condizioni contrattuali. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 7 di 34

8 Nota Informativa 4 Premi L assicurazione richiede il versamento alla Società di un premio unico anticipato non frazionabile. Il Contraente potrà scegliere fra i seguenti cinque importi fissi di premio: Importo del premio unico Euro 5.150,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Come precisato al successivo punto 5.1.1, la Società trattiene una parte del premio unico versato. Detto onere è comprensivo del premio per il rischio demografico relativo al bonus, che dipende dall età e dal sesso dell Assicurato (mediamente risulta pari allo 0,19% del capitale base). Fermo restando che le parti possono contrattualmente stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente dovrà versare il premio alla Società tramite il competente intermediario incaricato, scegliendo una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare non trasferibile, tratto o emesso all ordine della Società, contro rilascio di apposita quietanza sottoscritta dalla Società o dall intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità; bonifico (o eventuali altre forme di addebito sul conto corrente bancario o postale del Contraente, se stabilite contrattualmente dalle parti) con accredito sull apposito conto corrente intestato alla Società o all intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza e la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o con la data dell operazione, se successiva a quella di valuta. È comunque fatto divieto all intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio. C) INFORMAZIONI RELATIVE A COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5 Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente L assicurazione prevede, direttamente a carico del Contraente, i costi indicati ai seguenti punti e Costi gravanti sul premio Tipologia Onere Euro 5.150,00 Euro 150,00 () Euro ,00 Euro 200,00 () Ammontare trattenuto dal premio di importo pari a: Euro ,00 Euro 300,00 () Euro ,00 Euro 500,00 () Euro ,00 Euro 1.000,00 () Spese di emissione trattenute, in luogo dei precedenti costi, in caso di recesso: Euro 50,00 () L onere indicato comprende il premio per il rischio demografico relativo al bonus (mediamente pari allo 0,19% del capitale base) Costi per riscatto Poiché la modalità dello sconto, applicata nel calcolo del valore di riscatto, potrebbe non limitarsi al recupero del tasso tecnico di interesse riconosciuto in via anticipata nel calcolo della prestazione, la differenza fra il tasso di sconto applicato e il suddetto tasso tecnico (5,20% annuo composto) comporta per il Contraente un onere che varia in funzione della durata residua del contratto e dipende dall andamento dei tassi swap all epoca del riscatto. Pertanto detto onere non è determinabile a priori. A titolo esclusivamente esemplificativo si riporta l onere che risulterebbe applicando un tasso di sconto del 5,90%, ipotizzato in base all andamento dei tassi swap all epoca di redazione della presente Nota informativa. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 8 di 34

9 Nota Informativa Tipologia Ipotetica misura dell onere derivante dalla differenza fra il tasso di sconto applicato e il tasso tecnico: Anni mancanti alla scadenza e corrispondente onere 1 0,63% 2 1,19% 3 1,69% 4 2,14% 6 Regime fiscale 6.1 Regime fiscale dei premi I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall imposta sulle assicurazioni. Se l assicurazione ha per oggetto esclusivo i rischi di morte, di invalidità permanente non inferiore al 5% o di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, a condizione che Assicurato sia lo stesso Contraente o persona fiscalmente a suo carico, i premi danno diritto ad una detrazione del 19% dall imposta sul reddito dichiarato dal Contraente a fini IRPEF, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Se solo una componente del premio di assicurazione è destinata alla copertura dei suddetti rischi, il diritto alla detrazione spetta con riferimento a tale componente di rischio, che viene appositamente indicata dalla Società. L importo annuo complessivo sul quale calcolare la detrazione non può superare Euro 1.291,14. Concorrono alla formazione di tale importo anche i premi delle assicurazioni vita o infortuni stipulate anteriormente all 1 gennaio 2001, che conservano il diritto alla detrazione di imposta. 6.2 Regime fiscale delle somme corrisposte Le somme corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente, ovvero di non autosufficienza nel compimento degli atti della vita quotidiana, anche se erogate in forma di rendita, sono esenti dall IRPEF. Le somme corrisposte in caso di morte sono anche esenti dall imposta sulle successioni. Negli altri casi - con riferimento ai contratti con prestazione principale in forma di capitale - le somme corrisposte in tale forma, limitatamente alla parte corrispondente alla differenza tra l ammontare percepito ed i premi pagati (al netto dell eventuale componente indicata dalla Società per le coperture di rischio), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 12,5%. Alla data di redazione della presente Nota informativa, l equalizzatore applicabile all aliquota nel caso di redditi a formazione pluriennale - non è operativo (non è stato emanato il relativo decreto applicativo) e ne è prevista l abrogazione. L imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. In ogni caso, le somme percepite nell esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d impresa restando assoggettate all ordinaria tassazione (non si applica quindi l imposta sostitutiva). D) ALTRE INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 7 Modalità di conclusione del contratto Il contratto è concluso nel giorno in cui il Contraente sottoscrive la polizza firmata dalla Società oppure, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella scheda contrattuale, purché il contratto sia già concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. In ogni caso sono fatti salvi eventuali periodi di carenza esplicitamente previsti per le garanzie. 8 Risoluzione del contratto Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, il Contraente può esercitare il diritto al riscatto facendone richiesta alla Società mediante raccomandata A.R. o telefax. In tal caso il contratto si risolve definitivamente e al Contraente viene corrisposto il relativo valore di riscatto, secondo le modalità di calcolo illustrate al successivo punto 9. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 9 di 34

10 Nota Informativa 9 Riscatto Il valore di riscatto è pari al capitale vita assicurato, scontato in via composta per la durata residua del contratto (periodo intercorrente fra la data della richiesta di riscatto e la scadenza del contratto). Il tasso annuo di sconto applicato sarà pari al maggiore fra il tasso annuo del 5,20% (tasso tecnico) e il tasso swap aumentato di 1,80 punti percentuali. Il tasso swap di riferimento è il tasso Interest Rate Swap (IRS) Lettera pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore il mercoledì della settimana successiva a quella in cui la Società avrà ricevuto la richiesta di riscatto. Il tasso da considerare è quello riferito al numero intero di anni corrispondente alla durata residua del contratto arrotondata per eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi. Se la durata residua del contratto è inferiore a un anno, il tasso da considerare è comunque quello riferito ad un anno. Nel caso in cui il tasso swap non fosse disponibile alla data convenuta (su Il Sole 24 Ore o su altri quotidiani economici), verrà considerato quello relativo al primo giorno successivo in cui il tasso risulti nuovamente disponibile. Va comunque tenuto presente che il risultato ottimale dell assicurazione si ottiene solo rispettando il piano assicurativo inizialmente stabilito. In particolare, il riscatto, in quanto modifica l equilibrio economico dell operazione, comporta una riduzione dei risultati sperati, più accentuata nei primi anni dalla stipulazione. Il valore di riscatto potrebbe anche risultare inferiore al premio versato. Nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. Per le informazioni relative al proprio contratto, il Contraente potrà rivolgersi alla Società: Ufficio Assistenza Clienti Indirizzo: Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) assistenza.clienti@fondiaria-sai.it Telefono: (+39) Revoca della proposta Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la facoltà di revocare la proposta, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate, entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunicazione. 11 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione del recesso, dietro consegna dell'originale della polizza e delle eventuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto, diminuito delle spese di emissione indicate al precedente punto Pagamenti della Società. Documentazione da consegnare La Società effettua i pagamenti presso il proprio domicilio o quello del competente intermediario incaricato, dietro presentazione dell originale della polizza e delle eventuali appendici. Come precisato dalle Condizioni contrattuali, i pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dalla data in cui è sorto il relativo obbligo (al riguardo, in caso di riscatto si ricorda che deve anche essere trascorsa la data stabilita di pubblicazione del tasso swap ), purché a tale data - definita in relazione all evento che causa il pagamento - sia stata ricevuta tutta la documentazione necessaria (vedi allegato A richiamato dall articolo Pagamenti della Società delle Condizioni contrattuali), finalizzata a verificare l esistenza dell obbligo stesso, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 10 di 34

11 Nota Informativa fiscale; altrimenti, la Società effettuerà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della suddetta documentazione completa. Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. 13 Legge applicabile al contratto Il contratto è assoggettato alla legge italiana. Di seguito vengono richiamati alcuni aspetti normativi di particolare rilievo Foro competente Per le controversie relative al contratto, il foro giudiziario competente è quello del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio Trattamento dei dati personali I dati personali del Contraente, dell Assicurato e del Beneficiario sono trattati dalla Società in conformità a quanto previsto dalla normativa sulla protezione dei dati personali Non pignorabilità e non sequestrabilità Ai sensi dell art del Codice Civile, le somme dovute dall assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili Diritto proprio del beneficiario Ai sensi dell art del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. 14 Lingua in cui è redatto il contratto Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti, di norma, in lingua italiana. 15 Reclami Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società: Direzione Relazioni Esterne e Comunicazione - Servizio Clienti Indirizzo: Corso Galileo Galilei n. 12, TORINO Fax: (+39) servizio.reclami@fondiaria-sai.it Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dell esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale Roma, telefono (+39) , corredando l esposto con la documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l attribuzione della responsabilità, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti. 16 Informativa in corso di contratto Al Contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione delle eventuali variazioni (anche normative), intervenute rispetto alle informazioni contenute nella presente Nota informativa, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. Entro 60 giorni da ciascun anniversario della data di decorrenza del contratto, la Società invierà al Contraente l estratto conto dell assicurazione riferito all anniversario stesso. L estratto conto indicherà il premio versato, l ammontare delle prestazioni assicurate ed il corrispondente importo riscattabile riferiti all anniversario considerato. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 11 di 34

12 Nota Informativa E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 17 Progetto esemplificativo Le successive elaborazioni costituiscono una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto dell assicurazione, al lordo degli oneri fiscali. Le elaborazioni sono riferite a ciascuno dei cinque importi fissi di premio disponibili e considerano tutti i livelli previsti per il bonus di premorienza. Pertanto il Contraente può prendere immediatamente visione del progetto relativo alla combinazione assicurativa corrispondente alle proprie esigenze. Lo sviluppo è stato elaborato sulla base del tasso annuo di rendimento garantito, pari al 5,20%, sotto forma di tasso tecnico di interesse anticipatamente riconosciuto nel valore prestabilito per le prestazioni assicurate (ad eccezione del bonus). I valori indicati per il capitale vita assicurato e per il capitale morte assicurato rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni contrattuali, a condizione che il premio previsto sia stato puntualmente versato. I valori di riscatto sono invece sviluppati applicando un tasso annuo di sconto del 5,90%, ipotizzato in base all andamento dei tassi swap all epoca di redazione della presente Nota informativa. Pertanto tali valori sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Infatti, non c è nessuna certezza che le ipotesi in base alle quali è stato determinato il suddetto tasso di sconto si realizzeranno effettivamente. PARAMETRI DI CALCOLO DEL PROGETTO: Tasso annuo di rendimento garantito sul capitale base (tasso tecnico):... 5,20% Tasso annuo di sconto ipotizzato per il calcolo del valore di riscatto:... 5,90% Durata contrattuale: anni e 155 giorni Nelle seguenti tabelle l età dell Assicurato alla decorrenza del contratto è in anni interi, arrotondata per eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi. Gli importi sono in Euro. Importo fisso di premio unico: 5.150,00 Importo trattenuto (comprensivo del premio relativo al bonus): 150,00 Capitale base: 5.000,00 Anno Capitale in caso di morte (inizio anno) comprensivo del bonus per età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto compresa fra: Valore di riscatto 18 e 39 anni 40 e 49 anni 50 e 64 anni 65 e 80 anni (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,68 Capitale vita assicurato alla scadenza del contratto: 6.583,00 Importo fisso di premio unico: ,00 Importo trattenuto (comprensivo del premio relativo al bonus): 200,00 Capitale base: ,00 Anno Capitale in caso di morte (inizio anno) comprensivo del bonus per età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto compresa fra: Valore di riscatto 18 e 39 anni 40 e 49 anni 50 e 64 anni 65 e 80 anni (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,36 Capitale vita assicurato alla scadenza del contratto: ,00 Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 12 di 34

13 Nota Informativa Importo fisso di premio unico: ,00 Importo trattenuto (comprensivo del premio relativo al bonus): 300,00 Capitale base: ,00 Anno Capitale in caso di morte (inizio anno) comprensivo del bonus per età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto compresa fra: Valore di riscatto 18 e 39 anni 40 e 49 anni 50 e 64 anni 65 e 80 anni (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,14 Capitale vita assicurato alla scadenza del contratto: ,00 Importo fisso di premio unico: ,00 Importo trattenuto (comprensivo del premio relativo al bonus): 500,00 Capitale base: ,00 Anno Capitale in caso di morte (inizio anno) comprensivo del bonus per età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto compresa fra: Valore di riscatto 18 e 39 anni 40 e 49 anni 50 e 64 anni 65 e 80 anni (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,89 Capitale vita assicurato alla scadenza del contratto: ,00 Importo fisso di premio unico: ,00 Importo trattenuto (comprensivo del premio relativo al bonus): 1.000,00 Capitale base: ,00 Anno Capitale in caso di morte (inizio anno) comprensivo del bonus per età dell Assicurato alla data di decorrenza del contratto compresa fra: Valore di riscatto 18 e 39 anni 40 e 49 anni 50 e 64 anni 65 e 80 anni (fine anno) , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,80 Capitale vita assicurato alla scadenza del contratto: ,00 Il riscatto comporta una riduzione del risultato economico: come si evince dalle precedenti tabelle, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di sconto ipotizzato, dopo 2 anni nel caso in cui il premio sia pari a Euro 5.150,00, dopo un anno negli altri casi. FONDIARIA-SAI S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. FONDIARIA-SAI S.p.A. Prof. Fausto Marchionni Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 13 di 34

14 Condizioni Contrattuali CONDIZIONI CONTRATTUALI I) OGGETTO DEL CONTRATTO Art. 1 Prestazioni assicurate La presente assicurazione, a fronte del premio dovuto dal Contraente in unica soluzione alla conclusione del contratto, garantisce le seguenti prestazioni. a) Alla scadenza del contratto, se l Assicurato è in vita, la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale vita assicurato indicato nella seguente tabella per ciascuno dei cinque importi fissi di premio previsti. Il suo ammontare è certo ed è ottenuto riconoscendo sul capitale base (premio versato al netto della parte trattenuta dalla Società a fronte degli oneri previsti dall assicurazione) un interesse annuo composto, garantito sotto forma di tasso tecnico del 5,20%. Premio unico versato Capitale base Capitale vita assicurato Euro 5.150,00 Euro 5.000,00 Euro 6.583,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 Euro ,00 b) Al decesso dell Assicurato, se si verifica prima della scadenza, la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati il capitale morte assicurato a quel momento. Il suo ammontare è garantito e risulta dalla somma dei due importi seguenti: b.1) il capitale base indicato nella precedente tabella, capitalizzato in via composta per il periodo (in anni e frazione di anno) intercorso fra la decorrenza del contratto e la data del decesso. Il tasso annuo di capitalizzazione è pari al tasso tecnico del 5,20%; b.2) un bonus stabilito in funzione dell età dell Assicurato espressa in anni interi (arrotondata per eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi) alla data di decorrenza del contratto. Sempreché l Assicurato abbia sottoscritto l apposita dichiarazione attestante il proprio buono stato di salute, l importo del bonus è pari alla seguente percentuale del capitale base: 40% se l età è inferiore a 40 anni, 15% se l età è compresa fra 40 e 49 anni, 5% se l età è compresa fra 50 e 64 anni, 1% se l età è compresa fra 65 e 80 anni. Se l Assicurato non ha potuto sottoscrivere la dichiarazione suddetta, la percentuale è comunque pari all 1% indipendentemente dall età. La garanzia per il caso di morte è operante senza limiti territoriali, qualunque sia la causa del decesso, fatte salve le esclusioni e le limitazioni relative alla garanzia del bonus, descritte nella successiva sezione V. II) Art. 2 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO Conclusione del contratto, entrata in vigore e scadenza dell assicurazione Il contratto si intende concluso nel giorno in cui: la polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall Assicurato, oppure, il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve dalla Società la polizza debitamente firmata o altra comunicazione scritta attestante l assenso della Società stessa. Le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza (decorrenza) indicata nella scheda contrattuale, a condizione che a tale data il contratto sia stato concluso e sia stato versato il premio unico. Nel caso in cui la conclusione del contratto e/o il versamento del premio unico siano avvenuti successivamente alla decorrenza indicata nella scheda contrattuale, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 del giorno del versamento o, se successivo, del giorno di conclusione del contratto. In ogni caso sono fatti salvi i periodi di carenza delle garanzie esplicitamente previsti. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 14 di 34

15 Condizioni Contrattuali L assicurazione termina alle ore 24 della data di scadenza (scadenza) indicata nella scheda contrattuale. Art. 3 Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio Le dichiarazioni del Contraente e dell'assicurato devono essere esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Società, se avesse conosciuto il vero stato delle cose, non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società stessa si riserva: di impugnare il contratto e quindi, in caso di sinistro, di rifiutare il pagamento della prestazione, ai sensi dell'art c.c., quando esiste malafede o colpa grave; di recedere dal contratto o, in caso di sinistro, di ridurre la somma da pagare, ai sensi dell'art c.c., quando non esiste malafede o colpa grave. Trascorsi 180 giorni dall'entrata in vigore delle garanzie la Società può agire, come previsto al precedente comma, esclusivamente quando esiste malafede o colpa grave. L inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell Assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle somme dovute. Art. 4 Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto, compresa la Divisione a cui la polizza fa riferimento, da inviare a: FONDIARIA-SAI S.p.A. Direzione Vita Via Lorenzo il Magnifico n. 1, FIRENZE Fax: (+39) Il recesso libera entrambe le parti da ogni obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla data del telefax. Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazione di recesso, dietro consegna dell originale della polizza e delle eventuali appendici, la Società rimborsa al Contraente il premio versato, diminuito di Euro 50,00 a fronte delle spese sostenute. III) Art. 5 REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE Riscatto Trascorso almeno un anno dalla decorrenza, il Contraente può chiedere alla Società, mediante raccomandata A.R. o telefax, la corresponsione del valore di riscatto. Il riscatto determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data della richiesta. Il valore di riscatto è pari al capitale vita assicurato, scontato in via composta per la durata residua del contratto (periodo, in anni e frazione di anno, intercorrente fra la data della richiesta di riscatto e la scadenza del contratto). Il tasso annuo di sconto applicato è pari al maggiore fra il tasso annuo del 5,20% (tasso tecnico) e il tasso swap aumentato di 1,80 punti percentuali. Il tasso swap di riferimento è il tasso Interest Rate Swap (IRS) Lettera pubblicato sul quotidiano Il Sole 24 Ore il mercoledì della settimana successiva a quella in cui la Società riceve la richiesta di riscatto. Il tasso da considerare è quello riferito al numero intero di anni corrispondente alla durata residua del contratto arrotondata per eccesso o per difetto a seconda che la frazione di anno superi o meno i 6 mesi. Se la durata residua del contratto è inferiore a un anno, il tasso da considerare è comunque quello riferito ad un anno. Se il tasso swap non è disponibile alla data convenuta (su Il Sole 24 Ore o su altri quotidiani economici), si considera quello relativo al primo giorno successivo in cui il tasso risulta nuovamente disponibile. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 15 di 34

16 Condizioni Contrattuali Art. 6 Estratto conto annuale Entro 60 giorni da ciascun anniversario della data di decorrenza del contratto, la Società invia al Contraente l estratto conto riferito all anniversario stesso. L estratto conto indica il premio versato, l ammontare delle prestazioni assicurate ed il corrispondente importo riscattabile riferiti all anniversario considerato. In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell estratto conto, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità. Art. 7 Cessione, pegno e vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Tali atti, per avere efficacia nei confronti della Società, devono risultare dalla scheda contrattuale o da appendice alla stessa ed essere firmati dalle parti interessate. Nel caso di pegno o vincolo, il recesso e le operazioni di riscatto richiedono l assenso scritto del creditore o vincolatario. Art. 8 Duplicato di polizza In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale della polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità. IV) Art. 9 BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi: dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio; dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio. In tali casi il recesso e le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione dei Beneficiari e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento. Art. 10 Pagamenti della Società Tutti i pagamenti dovuti dalla Società in esecuzione del contratto vengono effettuati presso il domicilio della stessa o quello del competente intermediario incaricato, contro rilascio di regolare quietanza da parte degli aventi diritto e dietro esibizione dell originale della polizza e delle eventuali appendici (originale che verrà ritirato nei casi di pagamento derivante dalla risoluzione del contratto). Per il pagamento dovuto alla scadenza del contratto, è necessario fornire alla Società, tramite il competente intermediario incaricato, i documenti indicati nell allegato A in relazione a tale causa di pagamento. Gli altri pagamenti vengono effettuati previa richiesta alla Società sottoscritta dagli aventi diritto, completa di tutta la documentazione necessaria da fornire alla Società tramite il competente intermediario incaricato - in relazione alla causa del pagamento richiesto (vedi allegato A). Qualora l esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell obbligo di pagamento o l individuazione degli aventi diritto o l adempimento agli obblighi di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 16 di 34

17 Condizioni Contrattuali Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la somma dovuta viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l obbligo stesso (considerando, ai fini dell insorgenza dell obbligo in caso di riscatto, che deve anche essere trascorsa la data stabilita di pubblicazione del tasso swap ), purché a tale data, come definita nelle presenti Condizioni contrattuali in relazione all evento che causa il pagamento, la Società abbia ricevuto tutta la documentazione necessaria; in caso contrario, la somma dovuta viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta documentazione completa. Decorso tale termine, ed a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto. V) ESCLUSIONI E LIMITAZIONI Art. 11 Esclusioni Sono esclusi dalla garanzia del bonus di cui al punto b.2) dell art. 1, i casi di decesso derivanti direttamente o indirettamente da: i seguenti eventi preesistenti: malattia, condizione patologica o infortunio (inteso come un trauma prodotto all organismo da causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni obiettivamente constatabili), se non dichiarati prima della conclusione del contratto; dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; atti contro la persona dell Assicurato compreso il rifiuto, comprovato da documentazione sanitaria, di sottoporsi a cure, terapie o interventi prescritti da medici - da lui volontariamente compiuti o consentiti, se avvenuti nei primi due anni dall entrata in vigore delle garanzie; atti di guerra, operazioni militari, partecipazione attiva dell Assicurato a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari; uso di stupefacenti o di allucinogeni e abuso continuativo di alcolici o di farmaci, comprovati da documentazione sanitaria; partecipazione a gare e corse di velocità, e relative prove e allenamenti, con qualsiasi mezzo a motore; pratica di sport pericolosi (ad esempio: paracadutismo e sport aerei in genere, pugilato, atletica pesante, lotta, tiro con armi da fuoco, salto dal trampolino con sci o idrosci, sci alpinismo, sci acrobatico, discesa libera, bob, slittino, speleologia, alpinismo con scalata di rocce o accesso a ghiacciai, arrampicata libera, downhill, bungee-jumping, canoa fluviale, rafting, torrentismo, sport subacquei in genere, rugby, football americano, hockey su ghiaccio, sport equestri in genere, ecc.); incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio. In caso di decesso dell Assicurato dovuto ad una di tali cause escluse dalla garanzia del bonus, la corrispondente prestazione non spetta e la relativa componente del premio pagato resta acquisita dalla Società. Art. 12 Limitazioni La garanzia del bonus di cui al punto b.2) dell art. 1, è soggetta ad un periodo di carenza di 180 giorni dall entrata in vigore delle garanzie. La suddetta limitazione di garanzia non si applica esclusivamente nel caso in cui il decesso avvenga per conseguenza diretta di una delle cause sotto specificate, purché sopravvenuta dopo l entrata in vigore delle garanzie: una delle seguenti malattie infettive acute: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica; shock anafilattico; infortunio, come definito all art. 11. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 17 di 34

18 Condizioni Contrattuali Il periodo di carenza è esteso a cinque anni per il caso di decesso dovuto a infezione - inclusa la sieropositività - da qualsiasi virus di immunodeficienza umana (HIV) o sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) e patologie collegate. In caso di morte dell Assicurato dovuta ad una causa per la quale, al momento del decesso, è operante il periodo di carenza, il bonus non spetta e la relativa componente del premio pagato resta acquisita dalla Società. VI) LEGGE APPLICABILE E FISCALITÀ Art. 13 Obblighi della Società e del Contraente, legge applicabile Gli obblighi contrattuali della Società e del Contraente risultano dall originale della polizza e delle eventuali appendici firmate dalle parti. Per tutto quanto non disciplinato dal contratto valgono le norme della legge italiana. Art. 14 Foro competente Per le controversie relative al contratto è competente l Autorità Giudiziaria del luogo in cui il Contraente o il Beneficiario ha la residenza o il domicilio. Art. 15 Tasse e imposte Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 18 di 34

19 Documentazione Pagamenti Allegato A DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE ALLA SOCIETA TRAMITE IL COMPETENTE INTERMEDIARIO INCARICATO IN RELAZIONE ALLA CAUSA DEL PAGAMENTO Scadenza contrattuale Originale della polizza e delle eventuali appendici. Copia di un documento di identità in corso di validità del Beneficiario. Codice fiscale del Beneficiario. Documento valido comprovante l esistenza in vita dell Assicurato alla scadenza. Svincolo da parte del vincolatario o revoca del pegno da parte del creditore pignoratizio in caso di polizza vincolata o sottoposta a pegno. Riscatto totale Decesso dell Assicurato Modulo per la richiesta di pagamento (disponibile presso gli intermediari incaricati) debitamente compilato e sottoscritto dagli aventi diritto. Originale della polizza e delle eventuali appendici. Copia di un documento di identità in corso di validità del Contraente. Codice fiscale del Contraente. Svincolo da parte del vincolatario o revoca del pegno da parte del creditore pignoratizio in caso di polizza vincolata o sottoposta a pegno. Modulo per la richiesta di pagamento (disponibile presso gli intermediari incaricati) debitamente compilato e sottoscritto dagli aventi diritto. Originale della polizza e delle eventuali appendici. Copia di un documento di identità in corso di validità del Beneficiario. Codice fiscale del beneficiario. Certificato di morte dell Assicurato. Originale dell'atto di notorietà reso innanzi a un Notaio o altro organo deputato a riceverlo (quale, ad esempio, un Cancelliere di un ufficio giudiziario o un Segretario Comunale), dal quale risulti se è stato redatto o meno testamento e se quest ultimo, di cui deve essere rimesso l atto notarile di pubblicazione, è l unico o l ultimo conosciuto, valido e non impugnato. In mancanza di testamento, se sul contratto risultano indicati, quali Beneficiari, gli eredi legittimi dell'assicurato, l atto notorio dovrà riportare l elenco di tutti gli eredi legittimi dell Assicurato, con l'indicazione delle generalità complete, dell'età, del loro rapporto di parentela, della capacità di agire di ciascuno di essi, nonché dell'eventuale stato di gravidanza della vedova. Nel caso che siano designati beneficiari diversi dagli eredi legittimi, l atto notorio dovrà indicare i dati anagrafici dei soggetti aventi diritto in qualità di beneficiari. Ricordiamo che non è consentita la presentazione della dichiarazione sostitutiva di notorietà (di cui all art. 47 del D.P.R. 445/2000) che ha validità unicamente tra privato e organi della pubblica amministrazione. Relazione del medico curante sulle cause del decesso redatta su apposito modello fornito dalla Società, debitamente compilato. Copia integrale delle cartelle cliniche relative ad eventuali periodi di degenza dell'assicurato presso Ospedali o Case di Cura, complete di anamnesi patologica remota. Documento rilasciato dall'autorità competente ed eventuale chiusa istruttoria da cui si desumano le precise circostanze del decesso, in caso di morte violenta (infortunio, suicidio, omicidio). Originale del decreto del Giudice Tutelare, se fra gli aventi diritto vi sono minori od incapaci, che autorizzi l'esercente la potestà parentale od il Tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci, indicando anche le modalità per il reimpiego di tale somma ed esonerando la Società da ogni responsabilità al riguardo. Svincolo da parte del vincolatario o revoca del pegno da parte del creditore pignoratizio in caso di polizza vincolata o sottoposta a pegno. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 19 di 34

20 Documentazione Pagamenti Qualora l esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell obbligo di pagamento o l individuazione degli aventi diritto o l adempimento agli obblighi di natura fiscale, la Società richiederà tempestivamente l ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie. Mod S - Edizione 11/2008 Pagina 20 di 34