Foglio informativo n. 186/004. Finanziamenti. FONDO STARTER ai sensi dell Attività II.1.3. dell Asse 2 del POR FESR Regione Emilia Romagna.

Transcript

1 Foglio informativo n. 186/004. Finanziamenti. FONDO STARTER ai sensi dell Attività II.1.3. dell Asse 2 del POR FESR Regione Emilia Romagna. Informazioni sulla banca. Intesa Sanpaolo S.p.A. Sede legale e amministrativa: Piazza San Carlo Torino. Tel.: (Privati), (Piccole Imprese), (Imprese). Sito Internet: Iscritta all Albo delle Banche al n Capogruppo del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all Albo dei Gruppi Bancari. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia. Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Torino e codice fiscale Partita IVA Codice A.B.I Dati e qualifica soggetto incaricato dell offerta fuori sede/ a distanza: Nome e Cognome/ Ragione Sociale Sede (Indirizzo) Telefono e Iscrizione ad Albi o Elenchi Numero Delibera Iscrizione all Albo/ Elenco Qualifica Che cos è un finanziamento a medio/lungo termine. Il finanziamento è un operazione con cui un impresa ottiene il denaro necessario da una Banca/Intermediario per realizzare un dato progetto di investimento o soddisfare le proprie esigenze di liquidità, con l obbligo di restituire l importo concesso e a pagare gli interessi calcolati sulla base del tasso di interesse stabilito nel contratto. La restituzione del debito (capitale erogato ed interessi) avviene in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche per un arco temporale che può essere lungo, diversi anni, o breve, inferiore l anno. Finanziamento FONDO STARTER ai sensi dell Attività II.1.3. dell Asse2 del POR FESR : caratteristiche e rischi tipici. E un finanziamento agevolato a medio termine, nella forma del co-finanziamento, in parte a valere su disponibilità messe a disposizione della Banca e in parte da ATI Fondi Rotativi Pubblici di Finanza Agevolata costituita dai Confidi regionali Unifidi Emilia Romagna Soc. Coop. a r.l. e Fidindustria Emilia Romagna Soc. Coop. a r.l.. Questo Foglio Informativo pubblicizza esclusivamente le caratteristiche e le condizioni economiche che sono di competenza della banca, essendo le agevolazioni, per definizione, demandate alle determinazioni dell Ente Agevolante. A cosa serve: è un finanziamento destinato a sostenere gli investimenti delle nuove imprese, compresi consorzi, società consortili e società cooperative, aventi sede legale e/o operativa nella regione Emilia Romagna. Natura dell agevolazione: Finanziamento agevolato fino all 85% delle spese ammissibili, così composto: 80% con fondi regionali a tasso zero; Aggiornato al Pagina 1 di 9

2 20% con fondi bancari, alle condizioni previste dalla convenzione tra ATI Fondi Rotativi Pubblici di Finanza Agevolata e la Banca. Il finanziamento può essere concesso fino al 85% del costo dell investimento (IVA esclusa). L impresa rimborsa il finanziamento con il pagamento periodico di 2 rate: una, su fondi della Banca, comprensiva di capitale ed interessi, calcolate in base ad un tasso variabile, e una rata, su fondi messi a disposizione da ATI Fondi Rotativi Pubblici di Finanza Agevolata, a tasso zero. A chi si rivolge: alle imprese aventi i requisiti di piccola e media impresa - PMI (Raccomandazione 2003/361/CE del 06/05/2003 e D.M. 18/04/ G.U. 238 del 12/10/2005) costituite successivamente al 01/01/2011, aventi localizzazione produttiva in Emilia-Romagna. Le imprese devono risultare operanti, come attività principale, nelle sezioni della classificazione delle attività economiche (ATECO 2007) di seguito riportate: SEZIONE B Estrazione di minerali da cave e torbiere, tutta la sezione; SEZIONE C Attività manifatturiere, tutta la sezione; SEZIONE D Fornitura di energia elettrica, gas, vapore e aria condizionata, tutta la sezione; SEZIONE E Fornitura di acqua; reti fognarie, attività di gestione dei rifiuti e risanamento ; SEZIONE F Costruzioni ; SEZIONE G commercio all ingrosso e al dettaglio; riparazione di autoveicoli e motocicli, limitatamente al gruppo 45.2 Manutenzione e riparazione di autoveicoli e alla categoria Manutenzione e riparazione di motocicli e ciclomotori (inclusi i pneumatici); SEZIONE H Trasporto e magazzinaggio ; SEZIONE I Attività dei servizi di alloggio e di ristorazione, limitatamente alle categorie Ristorazione senza somministrazione con preparazione di cibi da asporto, Gelaterie e pasticcerie ; SEZIONE J Servizi di informazione e comunicazione ; SEZIONE L Attività immobiliari ; SEZIONE M Attività professionali, scientifiche e tecniche ; SEZIONE N Noleggio, agenzie di viaggio, servizi di supporto alle imprese ; SEZIONE P Istruzione ; SEZIONE Q Sanità e assistenza sociale ; SEZIONE R Attività artistiche, sportive, di intrattenimento e divertimento ; SEZIONE S Altre attività di servizi. Sono escluse le imprese operanti, come attività principale, in sezioni non ricomprese in quelle sopra indicate. Le imprese non devono risultare Imprese in difficoltà ai sensi della definizione di cui agli Orientamenti comunitari sugli aiuti di stato per il salvataggio e la ristrutturazione di imprese in difficoltà. E rivolto esclusivamente a clienti non consumatori (imprese individuali, società o consorzi). Per l erogazione del finanziamento il Cliente deve essere titolare di un conto corrente presso la banca erogante, ad eccezione delle microimprese, identificate secondo quanto previsto al D. Lgs. 6/9/2005 n 206 (Titolo III, Capo I, Art. 18:..omissis d-bis) "microimprese": entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n.2003/361/ce della Commissione, del 6 maggio 2003; omissis.. ). In tali casi, l erogazione del finanziamento potrà avvenire mediante accredito su conto corrente presso la Banca erogante o presso altra banca o per cassa. Il pagamento delle rate di rimborso del finanziamento potrà avvenire esclusivamente mediante addebito su conto corrente intestato al cliente presso la Banca erogante o presso altra banca. Per ulteriori dettagli sul conto corrente si rinvia alla sezione Servizi accessori del presente Foglio Informativo. Iniziative ammissibili: progetti di investimento effettuati da nuove imprese sul territorio regionale, quali: Interventi su immobili strumentali (costruzione, acquisizione, ampliamento e ristrutturazione); acquisto di terreni nel limite del 10% del progetto; Acquisizione di impianti e macchinari; Acquisizione di brevetti, licenze, marchi e avviamento; Consulenze tecniche e/o specialistiche; Aggiornato al Pagina 2 di 9

3 Spese per la presentazione della domanda nel limite del 10% del progetto; Costo del personale (max 30% del progetto). Le spese devono essere sostenute a partire dal 01/01/2013. Gli interventi dovranno essere conclusi entro un anno dalla data di concessione dell agevolazione (data di delibera del Comitato di Valutazione del Fondo). L importo del finanziamento complessivo è ricompreso tra un minimo di ,00 e ,00. Modalità di rimborso: il rimborso avviene sulla base del piano di ammortamento francese con il pagamento di rate composte da una quota a rimborso del capitale ed una quota a rimborso di interessi e con periodicità trimestrale a decorrere dal giorno di stipula del contratto. E previsto il preammortamento tecnico, sulla sola quota fondi Banca, da percepire assieme alla prima rata, che viene calcolato dalla data di erogazione fino al giorno di scadenza della prima rata e cioè al 15/3-15/6-15/09/15/12 immediatamente successivo. Il finanziamento FONDO STARTER - ai sensi dell Attività II.1.3. dell Asse2 del POR FESR prevede, per la sola quota relativa ai fondi Banca, il Tasso variabile, in cui sono variabili sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate (rata variabile). Il tasso (zero) a valere sulla parte pubblica regionale del finanziamento concesso all impresa, non è suscettibile di variazioni. Garanzie: la Banca può richiedere, in funzione a valutazioni di merito creditizio garanzie reali o personali nonchè vincoli o specifiche cautele, ivi comprese le garanzie rilasciate dai Confidi o da istituti di garanzia nazionali e sovranazionali. Rischi del FONDO STARTER - ai sensi dell Attività II.1.3. dell Asse2 del POR FESR (solo sulla quota di competenza della Banca). I rischi del finanziamento sono: possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale. Principali condizioni economiche. Quanto può costare il FONDO STARTER - ai sensi dell Attività II.1.3. dell Asse2 del POR FESR Esempio 1 - Microimpresa Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni), finanziamento chirografario di durata 4 anni e importo di (quota fondi Banca) ed (quota fondo Starter), piano di ammortamento francese, rata trimestrale con scadenza prefissata. Sono state considerate le seguenti spese: rimborso del capitale, il pagamento degli interessi (il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata), invio comunicazioni di legge 0,70, avviso di scadenza rata e/o quietanza 2,25, spese di istruttoria 1, imposta sostitutiva 2. 1 Spese di istruttoria pari all 1,50%= L imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità portabilità tramite surroga l imposta sostitutiva è esente. Data di rilevazione del parametro Euribor 3 mesi media mese precedente, base 360: per valuta 01/08/2014. Aggiornato al Pagina 3 di 9

4 Rata trimestrale Tasso variabile Durata del finanziamento. T.A.N. T.A.E.G.(quota Banca) Rata trimestrale a Tasso zero T.A.N. T.A.E.G. 4 anni 1,800% 2,967% 0% 0,024% Esempio 2 - Impresa non qualificabile come Microimpresa Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG). Il tasso è calcolato sulla base dell anno civile (365 giorni), finanziamento chirografario di durata 4 anni e importo di (quota fondi Banca) ed (quota fondo Starter), piano di ammortamento francese, rata trimestrale con scadenza prefissata. Sono state considerate le seguenti spese: rimborso del capitale, il pagamento degli interessi (il valore del tasso iniziale viene ipotizzato costante per tutta la durata), invio comunicazioni di legge 0,70, avviso di scadenza rata e/o quietanza 2,25, spese di istruttoria 1, imposta sostitutiva 2 e conto corrente 3. 1 Spese di istruttoria pari all 1,50%= L imposta sostitutiva è calcolata sulla base dell aliquota dello 0,25%. Nel caso di finalità portabilità tramite surroga l imposta sostitutiva è esente. 3 sono ricompresi il canone mensile del conto corrente di erogazione pari a 10 e la quota mensile dell imposta di bollo pari a 8,33. Data di rilevazione del parametro Euribor 3 mesi media mese precedente, base 360: per valuta 01/08/2014. Rata trimestrale Tasso variabile Durata del finanziamento. T.A.N. T.A.E.G.(quota Banca) Rata trimestrale a Tasso zero T.A.N. T.A.E.G. 4 anni 1,800% 5,185% 0% 0,024% Dettaglio condizioni economiche Importo Massimo finanziabile (quota banca+ quota Fondo Starter) Importo Minimo finanziabile quota banca+ quota Fondo Starter) Durata e preammortamento. Tassi. Tasso di interesse nominale annuo. Parametro di indicizzazione Spread (spread massimo). Tasso di mora , ,00 Minima 18 mesi massima 84 mesi, comprensiva di eventuale preammortamento tecnico dalla data di erogazione fino al 15/3-15/6-15/9-15/12 immediatamente successivo. tasso variabile: parametro di indicizzazione + spread Zero sulla quota Fondo Starter Euribor 3 mesi (base 360) media del mese antecedente l erogazione del finanziamento e/o della decorrenza rata Per un TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) pari all Euribor 3 mesi, media mese precedente (base 365), maggiorato di uno spread massimo del 5,00%. Su quota Banca: Tasso contrattuale (come sopra determinato) pro-tempore vigente + 2,00 punti percentuali Su quota Fondo Starter: Tasso contrattuale (come sopra determinato) pro-tempore vigente + 2,00 punti percentuali Aggiornato al Pagina 4 di 9

5 Spese. Istruttoria. 1,50% sulla quota fondi banca, con un minimo di 200. Abbandono domanda di finanziamento. Come le spese di istruttoria. Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento Rata trimestrale: 2,25 modalità cartacea Avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento modalità online Rata trimestrale: 1,75 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio Invio comunicazioni di legge modalità cartacea 0,70 per invio (con eccezione dei casi d invio esenti da spese ai sensi della legge n. 40/2007 art. 8 bis) Invio comunicazioni di legge modalità online 0 La rendicontazione on-line è disponibile solo per i titolari di contratti che prevedono questo servizio Estinzione anticipata. Su quota Banca: Esente da spese Su quota Fondo Starter: Esente da spese Rilascio certificato di sussistenza del credito. 51,00 Volture. 51,00 (oltre agli oneri notarili) Spese di riesame, su richiesta dell impresa, di pratica già deliberata. Spese di conto corrente (*) 0,50% sull importo del capitale residuo sulla quota banca al momento della richiesta di riesame, con un minimo di 100,00, qualora la richiesta comporti istruttoria e/o atti interni/esterni della Banca. Vedere paragrafo dedicato a servizi accessori Piano di ammortamento. Tipo di ammortamento Francese su entrambi i finanziamenti. Tipologia di rata Variabile Periodicità delle rate Trimestrale (*) Da includere nel calcolo del TAEG solo se trattasi di impresa non qualificabile come microimpresa nel caso in cui il conto corrente di appoggio venga aperto nei 30 giorni antecedenti la data di domanda del finanziamento. Ultime rilevazioni del parametro di riferimento. Data. Valore Media Euribor 3 mesi base ,332% ,255% ,208% Calcolo esemplificativo dell importo della rata. Finanziamento a tasso variabile, piano di ammortamento francese per ,00 di capitale (quota fondi Banca) ed ,00 (quota fondi Fondo Starter). Durata del finanziamento. 1 e 2 rata trimestrale (quota Banca). 1 e 2 rata trimestrale (quota Fondo Starter) Tasso di interesse applicato (base 365) Importo della rata. Tasso di interesse applicato. Importo della rata. 4 anni 1,800% 1.298,35 0% 5.000,00 Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l. n.108/1996), relativo alla categoria di operazione di Altri finanziamenti alle famiglie e alle Imprese può essere consultato in filiale e sul sito internet indicato nella sezione Informazioni sulla banca, nella sezione dedicata alla Trasparenza. Aggiornato al Pagina 5 di 9

6 Altre spese da sostenere. Trattamento tributario: Quota fondi banca: i contratti di finanziamento a medio e lungo termine sono assoggettati al regime fiscale ordinario (imposte di registro, di bollo e quando previste quelle ipotecarie e catastali). La banca può, a seguito di specifica opzione da esercitarsi per iscritto in contratto, optare per la corresponsione di un imposta sostitutiva prevista dal D.P.R. 601/73 e s.m.i. (in percentuale sull importo erogato, nella misura pro-tempore prevista dalla vigente Legislazione (attualmente generalmente pari allo 0,25%). In particolare la banca opta per il regime fiscale di imposta sostitutiva quando è più conveniente per l Impresa, come ad esempio per le operazioni assistite da ipoteca. E' in ogni caso a carico dell Impresa l'onere relativo al trattamento tributario del finanziamento. Quota fondi Fondo Starter: esente da imposta sostitutiva Servizi Accessori. Qualora il Cliente non sia già titolare di un conto corrente presso la Banca erogante o presso il sistema bancario, la Banca propone Conto BusinessInsieme. Cos è un conto corrente? Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,00. Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di carta di debito, carta di credito, assegni, dati identificativi e parole chiave per l accesso al conto su internet, rischi che possono essere ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. Conto BusinessInsieme. Conto BusinessInsieme è il conto corrente pensato per tutti i clienti che svolgono un attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale (con accordato inferiore a 2,5 milioni di euro) che permette di comporre liberamente la propria offerta, scegliendo l insieme di prodotti e servizi più adatti alle proprie esigenze. La formula del conto, infatti, prevede un unico costo mensile complessivo, che include i canoni di determinati servizi che il cliente sceglie di collegare al conto. Per ogni prodotto o servizio sottoscritto, il costo mensile complessivo aumenta di un ammontare pari al costo mensile di tale servizio. In caso di scioglimento del rapporto contrattuale relativo ad uno o più prodotti o servizi precedentemente collegati, il costo mensile complessivo si riduce di un ammontare pari al costo di tali servizi. Qui di seguito si riepilogano i costi del Conto BusinessInsieme. Voci di costo. Spese per l apertura del conto Spese fisse. Non previste spese Gestione della liquidità. Canone mensile base Insieme 10 10,00 (canone annuo 120,00) Canone mensile base Insieme 20 20,00 (canone annuo 240,00) Canone mensile base Insieme Illimitato 30,00 (canone annuo 360,00) Canone mensile base Insieme Web 3,00 (canone annuo 36,00) Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme trimestrali Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme trimestrali Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme Illimitato illimitato Aggiornato al Pagina 6 di 9

7 Numero di operazioni il cui costo di registrazione è incluso nel canone mensile base Insieme Web Spese trimestrali per conteggio interessi e competenze Costo di registrazione per operazione Canone mensile emissione trimestrale comunicazione di legge cartaceo Illimitato per operazioni disposte via web. E prevista l applicazione di una commissione aggiuntiva di 4 alle operazioni effettuate allo sportello in aggiunta al costo dell operazione stessa, nel caso quest ultima preveda un costo specifico (ad es. costo del bonifico, costo per pagamento utenze, ecc.). Tale costo aggiuntivo non si applica alle operazioni riguardanti prodotti assicurativi o strumenti finanziari (titoli azionari e obbligazionari, fondi comuni di investimento), né alle operazioni di versamento contanti e/o assegni Incluse nel canone mensile base 1,60 oltre i limiti trimestrali previsti Oltre a questi costi va considerata l imposta di bollo di 8,33 mensili (massimo 2,85 nel caso di Persona Fisica/Ditta individuale). Recesso dal contratto. Il cliente e la banca possono recedere in qualsiasi momento dal contratto di conto corrente o anche solo dalla inerente convenzione di assegno mediante comunicazione scritta da darsi: - in caso di recesso della banca, con preavviso minimo al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di almeno 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno; i soggetti rientranti nella categoria delle Microimprese di cui al D. Lgs. n. 11/2010 sono equiparati ai consumatori; - in caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Nel caso in cui sussista un giustificato motivo, ognuna delle parti può recedere senza necessità di preavviso, dandone pronta comunicazione scritta all altra. Alla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all altra quanto dovuto. La banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. In caso di recesso della banca o del cliente dal contratto di conto corrente o dalla convenzione di assegno, la banca non è obbligata a pagare gli assegni tratti con data posteriore a quella in cui il recesso è divenuto efficace. L eventuale emissione di assegni, a seguito della cessazione della convenzione di assegno, determina gli effetti stabiliti dall'art. 9 della legge n. 386/1990 per l emissione di assegni senza autorizzazione. Il cliente deve restituire alla banca i moduli per assegni non utilizzati. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale. In caso di recesso della banca, con preavviso al cliente di due mesi se questi è consumatore, di 10 giorni se è non consumatore; il preavviso è sempre di 10 giorni nel caso di recesso dalla convenzione di assegno. In caso di recesso del cliente, con preavviso alla banca di 3 giorni. Dalla data di efficacia del recesso si determina la chiusura definitiva del conto, con conseguente obbligo per ognuna delle parti di corrispondere all altra quanto dovuto. La Banca procede al calcolo del saldo di chiusura del conto non appena disponga dei dati di tutte le operazioni addebitabili sul conto, effettuate dal cliente con assegni, carte di pagamento o con altra modalità. Il termine entro cui questo calcolo è effettuato cambia in funzione dei servizi collegati al conto corrente ed è indicato nella seguente tabella: 0,20 Servizio collegato Nessuno (solo conto corrente) Convenzione di assegno Carta di debito Servizi di addebito diretto (ad esempio, Termine entro cui è effettuato il calcolo del saldo di chiusura del conto 3 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi, decorrenti: dalla restituzione alla Banca dei moduli non utilizzati oppure, se successiva, dalla data di addebito sul conto degli assegni ancora in circolazione alla data di efficacia del recesso 6 giorni lavorativi 7 giorni lavorativi Aggiornato al Pagina 7 di 9

8 domiciliazione di utenze) Carta di credito Deposito di titoli a custodia e amministrazione Servizio Viacard o il servizio Telepass 30 giorni lavorativi 46 giorni lavorativi 50 giorni lavorativi Avvertenze. Per le condizioni economiche relative al servizio Copia documentazione si veda il Foglio Informativo Servizi vari disponibile in Filiale e sul sito internet della Banca. Estinzione anticipata, portabilità e reclami. Estinzione anticipata. Il cliente può scegliere di estinguere anticipatamente tutto o in parte il finanziamento pagando alla Banca un compenso contrattualmente pattuito. L estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del finanziamento. Portabilità del finanziamento. Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente, se persona fisica o micro-impresa (come definita dall art. 1, comma 1, lettera 1 del D.Lgs. 27/1/2010 nr.11), non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Recesso. E convenuta espressamente la facoltà della banca di recedere dal contratto di finanziamento, a norma dell art C.C., oltre che per qualunque causa di scioglimento dell impresa e al verificarsi di uno degli eventi riportati sul contratto di finanziamento, riguardanti la parte finanziata. Tempi massimi di chiusura del rapporto. 10 giorni lavorativi Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca con lettera indirizzata per posta ordinaria a Ufficio Reclami Intesa Sanpaolo - Piazza San Carlo TORINO, o inviata sia per posta elettronica alla casella assistenza.reclami@intesasanpaolo.com che attraverso posta elettronica certificata (PEC) alla casella assistenza.reclami@pec.intesasanpaolo.com, o a mezzo fax al numero 011/ , o consegnata allo sportello dove è intrattenuto il rapporto. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Se il Cliente non è soddisfatto della risposta ricevuta o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF); per sapere come rivolgersi all'arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d Italia, oppure chiedere alla Banca. Il Cliente e la Banca per l esperimento del procedimento di mediazione nei termini previsti dalla normativa vigente, possono ricorrere, anche in assenza di preventivo reclamo: al Conciliatore BancarioFinanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR. Il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario può essere consultato sul sito o chiesto alla Banca; oppure a un altro organismo iscritto nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Aggiornato al Pagina 8 di 9

9 L elenco degli organismi di mediazione è disponibile sul sito La Guida Pratica all ABF, il Regolamento del Conciliatore BancarioFinanziario e la Sintesi del Regolamento di Conciliazione Permanente sono a disposizione del Cliente presso ogni Filiale e sul sito internet della Banca, nella sezione Reclami-Ricorsi-Conciliazione. Legenda. Euribor (Euro interbank offered rate) Finanziamento chirografario Contratto unico Istruttoria Microimprese Parametro di indicizzazione/parametro di determinazione Piano di ammortamento Piano di ammortamento Francese Quietanza Quota capitale Quota interessi Rata costante Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Voltura Tasso per depositi interbancari in Euro calcolato giornalmente alle ore 11 antimeridiane di Bruxelles come media semplice delle quotazioni rilevate su un campione di banche con elevato merito di credito, selezionato periodicamente dalla Federazione Bancaria Europea (FBE). Il tasso è diffuso sul circuito telematico Reuters e di norma pubblicato, il giorno successivo, su Il Sole 24 Ore. Finanziamento non assistito da alcun tipo di garanzia reale - ossia pegno e ipoteca- o personale - ossia fideiussione, anticresi. E il contratto con il quale la Banca eroga il finanziamento e l impresa fornisce le garanzie concordate. Viene utilizzato in caso di investimenti ultimati. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Entità, società o associazioni, che, a prescindere dalla forma giuridica, esercitano un'attività economica, anche a titolo individuale o familiare, occupando meno di dieci persone e realizzando un fatturato annuo oppure un totale di bilancio annuo non superiori a due milioni di euro, ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 3, dell'allegato alla raccomandazione n. 2003/361/CE della Commissione, del 6 maggio 2003 Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Piano di rimborso del prestito con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta. Atto con il quale un soggetto ricevente una determinata somma accetta il corrispettivo esonerando il cedente a qualsiasi ulteriore richiesta. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo Maggiorazione applicata ai parametri di determinazione o di indicizzazione. Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell economia e delle finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. Cambiamento d intestazione del mutuo e subentro nella posizione di mutuatario. Aggiornato al Pagina 9 di 9