Foglio Informativo Conto Corrente e Servizi di Pagamento

Transcript

1 UBS (Italia) S.p.A. Foglio Informativo Conto Corrente e Servizi di Pagamento Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell'apertura del conto pensa di svolgere un numero bassissimo di operazioni bancarie o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni bancarie che svolgerà. INFORMAZIONI SULLA BANCA UBS (Italia) S.p.A. Via del Vecchio Politecnico, Milano Tel.: (Numero Verde Gratuito) Fax: Sito Internet: Codice ABI: N iscrizione albo banche e gruppi bancari tenuto dalla Banca d Italia: 5315 Gruppo Bancario di appartenenza: Gruppo UBS Italia N iscrizione al Registro delle Imprese di Milano: N iscrizione al R.E.A. di Milano: Codice Fiscale e Partita IVA: Sistemi di Garanzia cui la banca aderisce: Fondo Interbancario di tutela dei Depositi, Cassa di Compensazione e Garanzia Nel caso di offerta fuori sede, generalità dell'incaricato della banca: Nome Cognome Indirizzo Tel.: Fax: Qualifica Iscritto all'albo dei Promotori Finanziari con Delibera Consob N. del CHE COSA SONO IL CONTO CORRENTE E IL SERVIZIO DI PAGAMENTO TRAMITE BONIFICI Il servizio di conto corrente Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile). Al conto corrente possono essere collegati altri servizi quali carta di credito, assegni, bonifici, fido, internet, acquisto e vendita di valuta estera, intermediazioni in cambi. Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al correntista, in tutto o in parte, il saldo disponibile. Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di tutela dei Depositi, che assicura a ciascun correntista una copertura fino a ,38 euro. Per saperne di più: La Guida pratica al conto corrente, disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca. 1

2 Il servizio di pagamento tramite Bonifici Il bonifico è un ordine di pagamento con il quale si trasferiscono le somme da un conto corrente a un altro corrente presso la stessa banca o presso altre banche in Italia o all'estero. Chi invia la somma si chiama ordinante o pagatore, chi la riceve si chiama beneficiario. Quando il trasferimento avviene tra conti correnti intestati al medesimo Cliente presso la stessa banca il bonifico si chiama giroconto. I Sepa Credit Transfer ("SCT") sono Strumenti di Pagamento per l esecuzione di bonifici in Euro fra Clienti detentori di conti correnti all interno dell'area SEPA. L'area SEPA è l area in cui si possono effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all interno dei Paesi dell Unione Europea e dell EFTA sia all interno degli stessi confini nazionali, alle stesse condizioni, e con i medesimi diritti e doveri, indipendentemente dalla loro localizzazione. Per poter effettuare i bonifici è necessario conoscere il codice IBAN (International Bank Account Number) del conto corrente del beneficiario (in Italia tale codice è composto da 27 caratteri). Tale codice consente l'identificazione univoca del conto corrente, ed è necessario per il trasferimento dei fondi. I principali rischi connessi alle operazioni di pagamento ed incasso tramite bonifici sono riconducibili: - al rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da effettuarsi in valuta estera; - alla inesatta indicazione dei dati relativi all identificativo unico o IBAN da parte del Cliente: in questo caso quest ultimo resta responsabile delle eventuali conseguenze derivanti da tale errore; - allo smarrimento o al furto di assegni, carta di credito, strumenti di sicurezza (i.e. carte di accesso, password, lettori delle carte) per l accesso al Servizio UBS E-Banking, ma sono anche ridotti al minimo se il Cliente correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Quanto può costare il conto corrente Profilo Conto a consumo Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Filiale 132,56 euro Oltre a questi costi va considerata l imposta di bollo nella misura prevista dalla Legge pro tempore vigente L'imposta di bollo viene applicata anche sugli eventuali conti correnti in divisa diversa dall'euro aperti dal Cliente. Per tutte le imposte applicabili ai servizi svolti dalla Banca si invita il Cliente a leggere l apposita avvertenza al termine della sezione sulle Altre Condizioni Economiche. I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono ad un unico profilo di operatività, meramente indicativo, secondo quanto stabilito dalla Banca d Italia in relazione ai conti correnti privi di fido. I costi tengono conto delle condizioni economiche applicate nei confronti della generalità dei clienti. E' possibile ottenere un calcolo personalizzato delle condizioni economiche applicate facendone richiesta alla Banca. Per saperne di più: Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un consumatore o cliente al dettaglio medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto, quindi, è necessario leggere attentamente anche la sezione Altre condizioni economiche. AVVERTENZA: Ai conti correnti in divisa diversa dall'euro si applicano le stesse condizioni di seguito previste per il Conto Corrente in Euro, ad eccezione delle spese di tenuta conto e del tasso di interesse creditore e debitore. 2

3 VOCI DI COSTO Spese per l'apertura del conto Spese di estinzione SPESE FISSE Gestione liquidità Canone annuo Spese annue per conteggio interessi e competenze Nessuno SPESE VARIABILI Gestione liquidità Movimenti Spese postali per invio documenti cartacei (es. estratto conto, rendiconti, comunicazioni) Euro 1,23 + IVA tempo per tempo vigente per singolo documento Servizi di pagamento Bonifici intra UE (allo sportello, a mezzo fax, telefonici) Euro 5,14 L'Ordinante ed il Beneficiario del bonifico sostengono ciascuno le spese applicate dalla rispettiva banca. Bonifici extra UE (allo sportello, a mezzo fax, telefonici) Euro 12,50 L'Ordinante ed il Beneficiario del bonifico sostengono ciascuno le spese applicate dalla rispettiva banca. Bonifici con caratteristiche di urgenza Euro 12,50 Operazioni di giroconto fra conti accesi presso UBS (Italia) S.p.A. INTERESSI SOMME DEPOSITATE SCOPERTO DI CONTO (concesso dalla Banca a clientela non affidata) CAPITALIZZA- ZIONE Interessi creditori Interessi debitori Periodicità VOCI DI COSTO Tasso creditore annuo nominale per i conti correnti in Euro (i conti correnti in divisa diversa dall'euro non sono remunerati) Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate (non applicati ai i conti correnti in divisa diversa dall'euro) Tasso di riferimento BCE 1,75 Qualora il tasso di riferimento scenda al di sotto dello spread applicato (pari a 1,75) il tasso creditore annuo nominale sarà uguale a zero Liquidazione annuale al 31/12; il calcolo degli interessi è eseguito con riferimento alla durata dell anno civile (365 giorni). Tasso di riferimento BCE + 6,00 Liquidazione annuale al 31/12; il calcolo degli interessi è eseguito con riferimento alla durata dell anno civile (365 giorni). Annuale DISPONIBILITA SOMME VERSATE Contante Assegni tratti su UBS (Italia) S.p.A. 1 giorno 3

4 DISPONIBILITA SOMME PRELEVATE DISPONIBILITA ALTRE SOMME Assegni circolari Assegni bancari su piazza Assegni bancari fuori piazza (tratti su banca insediata in Italia) Contante o assegni pagati allo sportello Rimborso titoli obbligazionari sia in Euro che in altra divisa alla data di scadenza Accredito cedole di titoli obbligazionari sia in Euro che in altra divisa Accredito dividendi su titoli azionari 4 giorni Giorno di accredito riconosciuto dalla controparte o dal depositario Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall art. 2 della legge sull usura (Legge n.108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE Operatività corrente e gestione della liquidità Spese di tenuta conto Spese di tenuta conto corrente Euro 100,00 per anno (o frazione d'anno) con addebito trimestrale Compravendita di divisa a pronti Tasso di cambio Acquisto e vendita di valuta estera 0,75% fino ad Euro ,00 0,63% da Euro ,01 ad Euro ,00 0,50% da Euro ,01 ad Euro ,00 0,25% da Euro ,01 ad Euro ,00 0,19% oltre Euro ,00 Si rinvia al Cartello Cambi disponibile presso le filiali della Banca Servizi di Pagamento Assegni Assegni trasferibili di importo inferiore od uguale a Euro 1.000,00 Assegni non trasferibili Assegni ritornati insoluti/protestati Imposta di bollo nella misura prevista dalla Legge pro tempore vigente Bonifici Tasso di cambio per bonifici in valuta Cambio spot denaro/lettera in vigore al momento della contabilizzazione maggiorato dello spread sotto riportato 4

5 Spread conversione di valute per bonifici 0,75% fino ad Euro ,00 Valute Valute somme versate 0,63% da Euro ,01 ad Euro ,00 0,50% da Euro ,01 ad Euro ,00 0,25% da Euro ,01 ad Euro ,00 0,19% oltre Euro ,00 Bonifici Operazioni di giroconto fra conti accesi presso UBS (Italia) S.p.A. Contante o assegni tratti su UBS (Italia) S.p.A. Assegni bancari su piazza e assegni circolari Negoziazione di divisa contro Euro o altra divisa Assegni bancari fuori piazza (tratti su una banca insediata in Italia) Assegni bancari esteri Stesso giorno lavorativo di accredito dei fondi alla banca (senza conversione valutaria) 1 giorno 2 giorni 3 giorni Stesso giorno lavorativo di accredito dei fondi alla Banca al netto delle spese applicate dalla banca che cura l'incasso (senza conversione valutaria) Valute somme prelevate Bonifici Operazioni di giroconto fra conti accesi presso UBS (Italia) S.p.A. Contante o assegni pagati allo sportello Rimborso titoli obbligazionari sia in Euro che in altra divisa alla data di scadenza Stesso giorno lavorativo di accredito dei fondi alla banca (senza conversione valutaria) Valuta di accredito riconosciuta dalla controparte o dal depositario Accredito cedole di titoli obbligazionari sia in Euro che in altra divisa Accredito dividendi su titoli azionari CONDIZIONI ECONOMICHE APPLICATE A SEGUITO DI SPECIFICHE RICHIESTE DEL CLIENTE Richieste di duplicati e copia documentazione contrattuale Richiesta rilascio certificazione a terzi Euro 4,23 + IVA tempo per tempo vigente a documento, se relativi ad eventi con data non antecedente all anno. Euro 12,70 + IVA tempo per tempo vigente a documento, se relativi ad eventi con data antecedente all anno. Euro 42,33 + IVA tempo per tempo vigente per ogni attività certificativa 5

6 Servizi di Pagamento: richiesta di ricezione al proprio indirizzo di corrispondenza delle ricevute delle operazioni di pagamento eseguite Spese postali: Euro 1,23 + IVA tempo per tempo vigente per singolo documento AFFIDAMENTI Il Cliente interessato ad ottenere un affidamento da parte della Banca sul conto corrente deve sottoscrivere l'apposito contratto di credito scritto con la Banca. Per le condizioni economiche applicabili alle diverse tipologie di affidamento offerte dalla Banca, si rinvia ai relativi Fogli Informativi disponibili presso tutte le filiali della Banca e sul sito internet all'indirizzo AVVERTENZA SULLE IMPOSTE APPLICABILI AI SERVIZI SVOLTI DALLA BANCA Quale avvertenza di portata generale si evidenzia che le condizioni economiche dei servizi svolti dalla Banca, nonché gli interessi, i dividendi, gli altri utili e le plusvalenze derivanti dagli investimenti che la Banca effettua per conto del Cliente, ove previsto dalla legge, sono soggette ad imposta di bollo o alle imposte indirette (ad esempio ad Imposta sul Valore Aggiunto ai sensi degli artt. 1 e 3 del D.P.R. 26 ottobre 1972, n. 633) nella misura tempo per tempo vigente. Il Cliente deve pertanto considerare che le predette condizioni economiche sono formate da diverse componenti, e precisamente: (a) dagli importi spettanti alla Banca (o ai terzi di cui la stessa si avvale per lo svolgimento dei servizi di cui il Cliente fruisce) a titolo di remunerazione corrispettiva a fronte dei servizi svolti a favore del Cliente; (b) dagli importi spettanti all Erario a titolo di imposta nella misura tempo per tempo vigente (cfr., per l IVA, l art. 18, comma 2 del D.P.R. 26 ottobre 1972, n. 633); (c) ogni eventuale ulteriore tributo a valere sui corrispettivi e/o sulle prestazioni dei servizi bancari, finanziari e di investimento. Gli eventuali incrementi o decrementi delle imposte tempo per tempo disposti dal legislatore si riflettono automaticamente e senza necessità di variazioni contrattuali da parte della Banca sulla componente delle condizioni economiche dovuta all Erario a titolo di imposta. La Banca provvederà ad informare preventivamente il Cliente delle variazioni delle imposte oppure, ove ciò non sia consentito dalle tempistiche di intervento del legislatore, alla prima occasione utile (es. con una lettera o mediante l estratto conto periodico). Al fine di rendere quanto più trasparente possibile la relazione con la Clientela, nei casi di compensi a sé spettanti, UBS indica nella modulistica contrattuale e nella documentazione precontrattuale l entità dell importo dovuto alla Banca a titolo di remunerazione corrispettiva. A tali importi andranno aggiunte le imposte applicabili agli stessi nella misura tempo per tempo vigente. La Banca ha diritto di rivalsa nei confronti del Cliente rispetto alle predette imposte che può essere esercitato anche mediante addebito sui conti correnti di pertinenza del Cliente. RECESSO E RECLAMI Recesso dal contratto Il Contratto è a tempo indeterminato e il Cliente e la Banca possono recedere dallo stesso in qualunque momento, per iscritto, mediante invio di lettera raccomandata. Con riferimento ai Servizi di Pagamento di volta in volta resi disponibili dalla Banca, è possibile l'esercizio del diritto di recesso anche in relazione ad un singolo servizio di pagamento. In tal caso, gli altri servizi di pagamento restano in vigore. Il Cliente ha diritto di recedere dal Contratto senza penalità e senza spese di chiusura. Il recesso deve essere effettuato per iscritto mediante lettera raccomandata a.r. o mediante la compilazione dell'apposita modulistica disponibile presso la Banca. Il recesso è efficace nei confronti della Banca dal giorno lavorativo successivo a quello in cui la stessa ne riceve comunicazione. La Banca può recedere con un preavviso di almeno 2 (due) mesi e senza alcun onere per il Cliente. Il preavviso è comunicato dalla Banca in forma scritta mediante lettera raccomandata semplice o altro supporto durevole concordato con il Cliente. Resta fermo che la Banca possa esercitare il diritto di recesso senza preavviso, dandone immediata comunicazione al Cliente qualora sussista un giustificato motivo (a mero titolo indicativo e non esaustivo costituiscono ipotesi di giustificato motivo di recesso: il verificarsi di eventi che incidono negativamente sulla situazione patrimoniale, finanziaria ed economica del Cliente 6

7 ovvero che influiscono sul rischio della Banca; dichiarazioni da parte del Cliente alla Banca reticenti o non rispondenti al vero o dissimulazioni di fatti o informazioni che, se conosciuti, avrebbero indotto la Banca a non stipulare il contratto o a stipularlo a condizioni diverse; sussistenza di fatti che pregiudicano il rapporto fiduciario tra la Banca e il Cliente; diminuzione per fatto proprio delle garanzie date o mancata prestazione di quelle promesse in relazione alla prestazione dei servizi prestati dalla Banca; elevazione di protesto o dichiarazione equivalente della "stanza di compensazione"; insolvenza, anche senza pronunce giudiziali, fallimento o soggezione ad altra analoga procedura concorsuale o a procedure di esecuzione forzata; liquidazione o altra causa di scioglimento del Cliente-persona giuridica; emissione di decreto ingiuntivo o altri provvedimenti come sequestri civili e/o penali o provvedimenti restrittivi della libertà personale nei suoi confronti; iscrizione di ipoteca giudiziale o concessione di ipoteca volontaria; cessione di beni ai creditori o proposta ai creditori di altre forme di sistemazione della propria posizione debitoria, in generale o per una significativa parte dei crediti). Il Cliente è responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa derivare dalla prosecuzione dell uso dei servizi successivamente alla cessazione del rapporto. In caso di recesso da parte della Banca o del Cliente le commissioni e spese periodiche per i Servizi sono dovute dal Cliente solo in misura proporzionale per il periodo precedente al recesso; se pagate anticipatamente, esse sono rimborsate in maniera proporzionale. Alla data di efficacia del recesso, la Banca provvede a mettere a disposizione del Cliente - secondo le disposizioni dallo stesso impartite e previo soddisfacimento della Banca di tutti i diritti dalla stessa vantati in relazione al Servizio di Conto Corrente presso la propria sede ed entro gli stretti tempi tecnici necessari, i valori costituenti il patrimonio del Cliente. Resta impregiudicata l'esecuzione degli ordini impartiti anteriormente alla ricezione della comunicazione di recesso e non espressamente revocati in tempo utile. Il recesso, ovvero, la richiesta di restituzione o trasferimento parziale o totale del patrimonio non comporta alcuna penalità per il Cliente. Offerta fuori sede Il Cliente che riveste la qualifica di consumatore ai sensi della normativa vigente e che sottoscrive il contratto a seguito dell attività di offerta fuori sede svolta da dipendenti, promotori finanziari o intermediari terzi all'uopo incaricati dalla Banca, ha diritto di recedere dal contratto o di revocare la proposta contrattuale entro 10 giorni lavorativi dalla sottoscrizione della proposta stessa, senza alcuna penalità e senza specificarne il motivo. La comunicazione con la quale il Cliente consumatore dichiara di avvalersi di tale diritto di recesso, deve essere effettuata per iscritto e consegnata alla Banca o inviata alla stessa mediante lettera raccomandata a.r. al seguente indirizzo: UBS (Italia) S.p.A., Via del Vecchio Politecnico n. 3, Milano. La comunicazione può essere inviata, entro lo stesso termine, anche mediante telegramma, posta elettronica e fax (all'indirizzo o al numero di fax del proprio Client Advisor di riferimento indicato a pag. 1 "Informazioni sulla Banca"), a condizione che sia confermata mediante lettera raccomandata a.r. entro le quarantotto (48) ore successive; la raccomandata si intende spedita in tempo utile se consegnata all ufficio postale accettante entro i termini di legge. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale I tempi tecnici necessari per la chiusura del rapporto sono determinati in 45 (quarantacinque) giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso da parte del Cliente o della Banca. Reclami definizione stragiudiziale delle controversie Il Cliente può presentare reclamo per iscritto indirizzandolo all attenzione dell Ufficio Reclami di UBS (Italia) S.p.A., Via del Vecchio Politecnico n. 3, Milano, o tramite fax al n , o in via informatica all indirizzo sh-ufficioreclami-ub@ubs.com, o sempre per iscritto mediante consegna dello stesso in filiale dove è intrattenuto il rapporto. L Ufficio Reclami della Banca riscontra la richiesta del Cliente entro il termine di 30 (trenta) giorni dalla data di presentazione del reclamo. Il Cliente - qualora sia rimasto insoddisfatto dal ricorso all Ufficio Reclami (perché non ha avuto risposta, perché la risposta è stata, in tutto o in parte, negativa, ovvero perché la decisione, sebbene positiva, non è stata eseguita dalla Banca) -, prima di ricorrere all autorità giudiziaria deve attivare il procedimento di conciliazione previsto dal D.Lgs. 28/2010. A questo riguardo, UBS aderisce al Conciliatore Bancario, Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR con sede in Roma, Via delle Botteghe Oscure n 54, telefono , Fax , associazione@conciliatorebancario.it ). Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo regolamento, disponibile sul sito al seguente indirizzo Resta salva la possibilità di ricorrere all autorità giudiziaria nel caso in cui la procedura di mediazione non dovesse avere esito positivo, nonché la possibilità per il Cliente e UBS di concordare, anche in una fase successiva alla conclusione del Contratto, di rivolgersi ad un diverso organismo di mediazione tra quelli iscritti nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia ai sensi del D.Lgs. 28/

8 Ai sensi del D.Lgs. 28/2010, l esperimento del procedimento di mediazione ivi previsto dinanzi a un organismo di mediazione iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia costituisce condizione di procedibilità dell azione dinanzi all autorità giudiziaria. Resta ferma, nei limiti previsti dalla normativa, la possibilità per il Cliente di presentare un ricorso all Arbitro Bancario Finanziario (ABF) secondo le condizioni e le procedure definite nel relativo regolamento disponibile presso le filiali della Banca, oppure disponibile sul sito internet Il ricorso all Arbitro Bancario Finanziario, sistema stragiudiziale gestito da Banca d Italia, parimenti assolve la condizione di procedibilità di cui al richiamato D.Lgs. 28/2010. In caso di violazione da parte della Banca delle disposizioni relative ai servizi di pagamento di cui alla Sezione V Titoli II e IV del D.Lgs. n. 11 del 27/01/2010 e della relativa normativa di attuazione, il Cliente può presentare un esposto alla Banca d Italia. La proposizione dell esposto non pregiudica il diritto di adire la competente autorità giudiziaria. Legenda Bonifici intra UE Ordine di pagamento disposto a favore di un terzo da e per i paesi UE. Bonifici esteri extra UE Ordine di pagamento disposto a favore di un soggetto terzo da e per i Paesi non UE. Sepa Credit Transfer (SCT) Ordine di pagamento disposto in euro tra soggetti detentori di conti correnti all interno della SEPA. SEPA (Single Euro Payments Area) E l area in cui si potranno effettuare e ricevere pagamenti in euro, sia all interno dei Paesi dell Unione Europea e dell EFTA sia all interno degli stessi confini nazionali, alle stesse condizioni, e con i medesimi diritti e doveri, indipendentemente dalla loro localizzazione. Bonifici con coordinate bancarie del beneficiario (IBAN) o della Banca del beneficiario (BIC) inesatte Bonifici disposti senza l indicazione o con indicazione errata dei codici di riferimento del beneficiario o della banca del beneficiario. Cambio Prezzo di una moneta di un Paese espresso in termini di un altro Paese. Canone annuo Spese fisse per la gestione del conto. Capitalizzazione degli interessi Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. Disponibilità somme versate Numero di giorni successivi alla data dell operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. Fido o affidamento Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. Negoziazione di monete Trasformazione di una moneta nella moneta di un altro Paese. Saldo contabile Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere in cui sono ricompresi importi non ancora giunti a maturazione. Saldo disponibile Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. Spese annue per conteggio interessi e competenze Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. 8

9 Spese di estinzione c/c Spese postali Tasso creditore annuo nominale Tasso debitore annuo nominale Tasso di cambio (fonte di riferimento) Tasso Effettivo Globale Medio Valuta/Divisa estera Valute sui prelievi Valute sui versamenti Sono le spese addebitate all effettiva risoluzione del rapporto di c/c. Spese per invio della corrispondenza e/o di contabili e/o comunicazioni varie. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. Indica la fonte di riferimento del tasso di cambio (ad esempio, cartello cambi presso la filiale). Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: (a) individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della categoria di riferimento, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato e il tasso medio non può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; (b) accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a). Moneta diversa da quella della banca negoziatrice (ad esempio, dollari USD). Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. 9