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1 CREDEMVITA PRIVATE COLLECTION (TARIFFA 60091) prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked, ai sensi dell articolo 1, comma 1, lett. w bis) del d.lgs. 58/98. DOCUMENTO INFORMATIVO AVVERTENZE IMPORTANTI L offerta al pubblico di CREDEMVITA PRIVATE COLLECTION rientra nell esenzione di cui all articolo 34-ter, comma 1, lett. g), del Regolamento Consob n /99, essendo il premio minimo iniziale per la sottoscrizione pari a Euro ,00. Credemvita S.p.A. è quindi esentata dall obbligo di pubblicare un prospetto informativo ai sensi dell art. 94 D.lgs. n. 58/1998. Il presente documento è redatto su base volontaria ed è volto ad illustrare all Investitore-Contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto, così da fornire informazioni utili al fine di effettuare scelte consapevoli e rispondenti alle sue esigenze finanziarie. Per informazioni più dettagliate, si rinvia alle Condizioni Contrattuali e si raccomanda di rivolgersi agli intermediari incaricati della distribuzione. - Le Condizioni Contrattuali devono essere consegnate prima della sottoscrizione del contratto. Edizione Settembre 2015 Documento Informativo Pagina 1 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

2 SOMMARIO A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE Credemvita Società per Azioni, in forma abbreviata Credemvita S.p.A. (di seguito, Credemvita) di nazionalità italiana, facente parte del Gruppo Credito Emiliano, è una società autorizzata all'esercizio delle assicurazioni nei rami I e V con D.M. del 23/04/1992 n pubblicato sulla G.U. del 29 aprile 1992, nel ramo VI con D.M. del 16/06/1993 n pubblicato sulla G.U. del 24/06/1993 e nel ramo III con provvedimento ISVAP numero del 27/10/1998 Iscritta all Albo delle Imprese di Assicurazione n La durata di Credemvita è fissata sino al 31 Dicembre 2050 e potrà essere prorogata una volta o più volte con deliberazione dell'assemblea dei Soci. La chiusura dell esercizio sociale è stabilita al 31 dicembre di ogni anno. Le attività esercitate da Credemvita sono le seguenti: la prestazione di servizi assicurativi e finanziari/assicurativi realizzata attraverso l emissione, la promozione e l organizzazione di prodotti assicurativi e finanziari collegati a gestioni assicurative separate e a fondi interni/esterni (collegati a quote di OICR di altrui istituzione), curando l amministrazione dei rapporti con gli investitori-contraenti; la prestazione di servizi previdenziali realizzata attraverso l emissione, la promozione e l organizzazione di piani individuali pensionistici collegati a gestioni assicurative separate e a fondi interni d investimento e fondi pensione aperti, curando l amministrazione dei rapporti con gli iscritti; Credemvita appartiene al Gruppo Credito Emiliano, il quale è anche un gruppo bancario per il perimetro riconosciuto dall Organo di controllo, Banca d Italia ed iscritto al n dell Albo Gruppi Bancari tenuto dalla Banca d Italia. Il Gruppo Credito Emiliano CREDEM è costituito da società operanti nei settori della banca e del credito, bancassurance, asset management, remote banking e servizi interbancari, servizi fiduciari e cartolarizzazione di crediti ex L. nr. 103/99 ed altri specificamente rappresentati sul sito Il capitale sociale sottoscritto di Credemvita e interamente versato è di euro Il capitale sociale di Credemvita S.p.A. è detenuto interamente da Credito Emiliano S.p.A. unica società del Gruppo quotata in borsa valori e svolgente l attività bancaria di raccolta del risparmio ed esercizio del credito nelle sue varie forme, iscritta all Albo delle banche al nr Credemvita è soggetta ad attività di direzione e coordinamento (ex art bis c.c.) da parte di Credito Emiliano S.p.A. Altre informazioni relative alle attività esercitate da Credemvita, all organo amministrativo, all organo di controllo e ai componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano funzioni direttive di Credemvita e agli altri prodotti finanziari offerti sono fornite sul sito internet 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il presente contratto è di tipo Unit Linked pertanto le prestazioni sono direttamente collegate al valore delle quote dei Fondi Esterni in cui i premi vengono investiti e ciò espone l Investitore-Contraente ai rischi tipici di un investimento finanziario. L investimento in quote di Fondi Esterni comporta infatti dei rischi connessi alle possibili variazioni del valore delle stesse, che a loro volta risentono delle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie che compongono il patrimonio del Fondo Esterno. I rischi generali connessi all investimento finanziario in un contratto di tipo Unit Linked sono di seguito illustrati: Documento Informativo Pagina 2 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

3 a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell emittente, dall andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del Capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali; c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Esterno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti; d) rischio connesso all utilizzo di strumenti finanziari derivati: l utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio su strumenti finanziari superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni (effetto leva). Di conseguenza una variazione dei prezzi di mercato relativamente piccolo ha un impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sul portafoglio gestito rispetto al caso in cui non si faccia uso della leva; e) rischi specifico e sistematico: tipici dei titoli di capitale (es. azioni), collegati alla variabilità dei loro prezzi, i quali risentono sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico della società emittente (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico); f) rischio di interesse: è il rischio collegato alla variabilità del prezzo dell investimento quale ad esempio, nei titoli a reddito fisso, la fluttuazione dei tassi di interesse di mercato che si ripercuote sui prezzi e quindi sui rendimenti in modo tanto più accentuato quanto più lunga è la vita residua dei titoli stessi, per cui un aumento dei tassi di mercato comporta una diminuzione del prezzo del titolo e viceversa; g) rischio di controparte (o di credito): è il rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all eventualità che l emittente del titolo, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale; h) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politicofinanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti. Inoltre nel caso di Fondi Esterni aperti indicizzati si segnalano i seguenti fattori di rischio: i) rischio di investimento: l obiettivo di investimento di un fondo indicizzato consiste nel perseguire rendimenti che, al lordo delle spese, corrispondano alla replica del parametro di riferimento prescelto. Tuttavia non è possibile garantire la realizzazione di tale obiettivo a causa dei seguenti fattori: la possibile temporanea indisponibilità di alcuni indici del parametro di riferimento; il fondo sostiene spese che non vengono sostenute dal parametro di riferimento; il fondo deve effettuare i propri investimenti in conformità alla propria regolamentazione, che non incidono sul parametro di riferimento; la possibilità per il gestore del fondo di utilizzare strumenti derivati; Documento Informativo Pagina 3 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

4 j) rischio parametro di riferimento: non esiste nessuna garanzia che il parametro di riferimento prescelto continui a essere calcolato e pubblicato da parte della società di gestione e in tal caso esiste un diritto di rimborso da parte della stessa società di gestione. Il valore del Capitale investito in quote dei Fondi Esterni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché all andamento dei diversi mercati di riferimento, come indicato nella successiva Sezione B.1). In virtù dei rischi connessi all investimento finanziario, la prestazione in caso di sopravvivenza (Riscatto) e quella in caso di decesso dell Assicurato potrebbe risultare inferiore al Capitale investito dall Investitore-Contraente. 3. CONFLITTO DI INTERESSI Si precisa che la distribuzione del prodotto CREDEMVITA PRIVATE Collection è effettuata da soggetti facenti parte del Gruppo Credito Emiliano, con il relativo conflitto di interesse in considerazione del fatto che Credemvita fa parte del gruppo societario Credito Emiliano, ed è controllata direttamente da Credito Emiliano S.p.A. In ogni caso pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse Credemvita opera comunque in modo da non recare pregiudizio agli interessi degli Investitori-Contraenti. Credemvita si è dotata di misure idonee al fine di salvaguardare i diritti degli Investitori-Contraenti e degli assicurati pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, anche derivanti da acquisto di OICR riconducibili al Gruppo, nei limiti delineati dalla procedure interne, qualora siano volti a strutturare prodotti unit linked. Credemvita è infatti dotata di procedure per l individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse anche derivanti da rapporti di affari propri con Credito Emiliano S.p.A. e/o con società appartenenti al Gruppo Credito Emiliano (al quale appartiene anche Credemvita, il cui capitale sociale è interamente detenuto da Credito Emiliano S.p.A.). Nello specifico Credemvita ha approvato un Regolamento, emanato nel rispetto della normativa vigente, al fine di: - identificare e, ove ciò sia ragionevolmente possibile, prevenire i conflitti di interesse, con riferimento all offerta e all esecuzione dei contratti; - individuare delle regole di comportamento tali da assicurare la necessaria trasparenza informativa e la gestione dei conflitti di interesse nel rispetto dei principi di cui alla normativa vigente; - realizzare una gestione finanziaria indipendente; - adottare misure idonee a salvaguardare i diritti degli Investitori-Contraenti e degli assicurati. Credemvita potrebbe ricevere dalle Società di Gestione dei Fondi Esterni utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni od altri proventi (c.d. Rebates ) legati alla gestione dei Fondi Esterni stessi. Tutti i Rebates eventualmente retrocessi a Credemvita verranno successivamente riconosciuti ai Contratti mediante aumento del numero di quote attribuite agli stessi. Più precisamente, entro il 5 giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita abbia ricevuto Rebates per un Fondo Esterno, viene calcolata la quota parte degli stessi di spettanza di ogni Contratto: il calcolo è effettuato sulla base del numero di quote del Fondo Esterno attribuite ad ogni Contratto in vigore rispetto al totale delle quote in possesso di Credemvita a tale data. Trimestralmente, e più precisamente nel quinto Giorno di Determinazione dei mesi di gennaio, aprile, luglio ed ottobre, l importo dei Rebates di spettanza di ogni Contratto calcolato e non ancora attribuito, viene Documento Informativo Pagina 4 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

5 riconosciuto mediante aumento del numero di quote: le quote saranno attribuite sui Fondi Esterni attivi sul Contratto nel giorno lavorativo precedente ed in proporzione al controvalore presente sugli stessi. In caso di liquidazione totale del Contratto a seguito di decesso dell Assicurato ovvero per riscatto, viene riconosciuto il rateo di Rebates calcolati e non ancora attribuiti alla data di richiesta di liquidazione. B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 4.1 Caratteristiche del Contratto CREDEMVITA PRIVATE COLLECTION è un prodotto finanziario-assicurativo che consente all Investitore- Contraente di investire il premio unico iniziale (al netto del Costo per spese di emissione del Contratto di cui al successivo art. 8.1) in quote di uno o più Fondi Esterni, tra quelli resi disponibili da Credemvita S.p.A. per il presente prodotto. Le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal Contratto dipendono pertanto dal valore unitario delle quote dei Fondi Esterni prescelti dall Investitore-Contraente. I Fondi Esterni disponibili per il presente Contratto sono Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) sia armonizzati, sia nazionali non armonizzati e commercializzati nel territorio nazionale. L Investitore-Contraente potrà ripartire tale premio su un massimo di 25 Fondi Esterni. Anche nel caso di premio aggiuntivo, l Investitore-Contraente deve definire come ripartire l importo sui Fondi Esterni disponibili, nel rispetto del limite massimo di 25 Fondi Esterni attivabili contemporaneamente sul Contratto. Ogni Fondo Esterno nel quale l Investitore-Contraente può investire appartiene ad una Macro-Classe: all interno di ogni Macro-Classe viene identificata la Classe di appartenenza del fondo stesso, come rappresentato nella tabella seguente: Macro Classe AZIONARI AZIONARI AZIONARI AZIONARI AZIONARI BILANCIATI BILANCIATI FLESSIBILI FLESSIBILI FLESSIBILI MONETARI OBBLIGAZIONARI OBBLIGAZIONARI OBBLIGAZIONARI OBBLIGAZIONARI OBBLIGAZIONARI OBBLIGAZIONARI OBBLIGAZIONARI Classe AZIONARI EUROPA AZIONARI COMMODITY/TEMATICI AZIONARI PACIFICO/PAESI EMERGENTI AZIONARI GLOBALI AZIONARI USA BILANCIATI MODERATI BILANCIATI FLESSIBILI ABSOLUTE RETURN FLESSIBILI MODERATI MONETARI OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE EMERGING MARKETS/HIGH YIELD OBBLIGAZIONARI GLOBALI OBBLIGAZIONARI PAESE OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD OBBLIGAZIONARI CORPORATE L elenco e le caratteristiche dei singoli Fondi esterni disponibili sono riportati al successivo art. 5. Documento Informativo Pagina 5 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

6 Al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione, ed in caso di versamenti aggiuntivi, l Investitore-Contraente individua i Fondi Esterni nei quali investire il premio ed indica l importo destinato a ciascuno dei Fondi Esterni prescelti. In corso di contratto, l Investitore-Contraente ha la facoltà di trasferire, anche parzialmente, il controvalore delle quote possedute su uno o più Fondi Esterni verso altri Fondi Esterni tra quelli associati al presente Contratto (c.d. switch ). Oltre all investimento finanziario il Contratto offre una copertura assicurativa che in caso di decesso dell Assicurato prevede una maggiorazione del controvalore della polizza in funzione dell età dell Assicurato alla data del decesso. Tale integrazione è riconosciuta da Credemvita entro limiti massimi, predefiniti al successivo art. 6 e nelle Condizioni Contrattuali in funzione dell età dell assicurato alla data del decesso. Credemvita effettua, per conto dell Investitore-Contraente e con piena autonomia operativa nei termini di seguito esposti, una Attività di gestione periodica ed una Attività di salvaguardia mediante le quali potrà, nel corso della durata contrattuale, trasferire il controvalore delle quote attribuite al Contratto su un Fondo Esterno appartenente ad una certa Classe verso altro Fondo Esterno appartenente alla medesima Classe del primo. Attività di gestione periodica Credemvita eseguirà, almeno annualmente, operazioni di switch tra Fondi Esterni della stessa Classe di appartenenza, in base alle risultanze di una costante analisi quantitativa e qualitativa dei fondi ed all andamento dei mercati finanziari. L analisi quantitativa sarà effettuata considerando, su un adeguato orizzonte temporale, le performance realizzate dai Fondi Esterni ed i rischi di gestione (valutati con metodologie di uso comune). L analisi qualitativa, effettuata al fine di verificare l adeguata omogeneità tra i Fondi Esterni coinvolti nelle operazioni di switch, potrebbe eventualmente comportare modificazioni alle risultanze della prima valutazione quantitativa. Le operazioni di switch verranno effettuate disinvestendo il controvalore delle quote del Fondo Esterno che, all interno di una Classe, verrà valutato di minore qualità in base al momento di realizzazione ed alle risultanze dell analisi quantitativa e di quella qualitativa, ed investendolo in un fondo che, all interno della stessa Classe, verrà ritenuto migliore (Fondo di destinazione). Nelle operazioni di switch il Fondo di destinazione dovrà presentare, rispetto al fondo di provenienza, lo stesso livello di rischio o livello di rischio adiacente. La frequenza delle operazioni di switch potrebbe essere incrementata in virtù delle risultanze quantitative e qualitative della costante analisi, nel rispetto delle Classi scelte dal l Investitore-Contraente e secondo il criterio dello stesso livello di rischio o del livello di rischio adiacente. Attività di salvaguardia L attività di salvaguardia è finalizzata a tutelare l interesse dell Investitore-Contraente a fronte di eventi esterni che potrebbero coinvolgere i Fondi Esterni e verrà effettuata da Credemvita senza una periodicità prestabilita. Nell ambito di tale attività, Credemvita potrà decidere di indirizzare il versamento di un premio o un operazione di switch, effettuati dall Investitore-Contraente su un Fondo Esterno momentaneamente sospeso dalla vendita o coinvolto in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione, o che non rispetti più la normativa assicurativa, verso un altro Fondo Esterno appartenente alla stessa Classe ritenuto omogeneo al Fondo Esterno scelto dall Investitore-Contraente. Credemvita potrà inoltre, nel caso di Fondi Esterni coinvolti in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione, effettuare un operazione di switch di ogni controvalore investito nel Fondo Esterno coinvolto, verso un altro fondo ritenuto omogeneo e appartenente alla stessa Classe. Dette facoltà potranno inoltre essere esercitate da Credemvita laddove, a seguito della continua attività di analisi, monitoraggio e verifica delle performance dei fondi esterni e di mercato, siano riscontrate variazioni nelle caratteristiche dei fondi stessi tali da modificarne l allocazione, la rischiosità o comunque compromettere la qualità dell offerta. Detta attività rientra nel più ampio contesto di costante adeguamento qualitativo dei fondi proposti per cui, nell interesse dell Investitore contraente, Credemvita si riserva di modificare il paniere dei fondi esterni inserendoli o eliminandoli nella scelta di investimento del presente contratto. In punto all Attività di salvaguardia sopra descritta sarà fornita rituale informativa all Investitore-Contraente. L Investitore-Contraente può anche scegliere di sottoscrivere i seguenti Servizi opzionali: Documento Informativo Pagina 6 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

7 - Servizio opzionale Stop Loss che prevede, al registrarsi di particolari rendimenti del Contratto, lo switch verso il Fondo Monetario Target (sarà il Fondo esterno della Classe Monetari risultato Fondo di destinazione dell ultima operazione di switch effettuata nell ambito dell Attività di gestione prestata da Credemvita); - Servizio opzionale Invest Plan che prevede, il trasferimento, tramite operazioni di switch periodiche, dell intero controvalore delle quote inizialmente investite nel Fondo Monetario Target verso una combinazione di Fondi Esterni prescelta dall Investitore-Contraente (c.d. Portafoglio di destinazione); - Servizio opzionale Dynamic Rebalance che prevede il ripristino, tramite operazioni di switch semestrali, del peso percentuale degli investimenti sui Fondi Esterni scelti dall Investitore-Contraente in linea con il Portafoglio di Riferimento. Il Portafoglio di Riferimento è identificato nella combinazione di Fondi Esterni e relativo peso percentuale degli investimenti osservata dopo l ultima operazione disposta dall Investitore-Contraente (versamento di premio unico iniziale o successivo, switch, riscatto parziale); - Servizio opzionale Cedola Periodica che prevede l erogazione di una prestazione ricorrente (cedola periodica), per una durata pari a dieci anni e sempreché l Assicurato sia ancora in vita, calcolata in base alla percentuale definita dall Investitore-Contraente. I servizi opzionali Stop Loss, Invest Plan e Dynamic Rebalance non potranno in nessun caso essere attivati contemporaneamente sul Contratto, mentre il Servizio opzionale Cedola Periodica potrà essere attivato oltre che singolarmente anche in abbinamento ad uno degli altri tre disponibili. Per una completa informativa in merito al funzionamento dei Servizi Opzionali, si rimanda alle Condizioni Contrattuali. 4.2 Durata del contratto e limiti di età Il Contratto è a vita intera, pertanto la durata dello stesso coincide con la vita dell Assicurato, fermo restando la possibilità di esercitare il diritto di riscatto trascorso un mese dalla data di decorrenza dell assicurazione. Sono assicurabili tutti i soggetti che alla data di sottoscrizione della Proposta di assicurazione non abbiano già compiuto 91 anni di età. Tale limite dovrà essere rispettato anche in fase di versamento di premi aggiuntivi. 4.3 Versamento dei premi Il contratto prevede il versamento di un Premio unico iniziale di importo minimo pari a ,00 Euro. È facoltà dell Investitore-Contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi, di importo minimo pari a 1.000,00 Euro. I premi versati sono investiti in quote dei Fondi Esterni prescelti e costituiscono il capitale investito. Sia in caso di Premio unico iniziale che di premio aggiuntivo, ad ogni Fondo Esterno prescelto dovrà essere destinato un importo minimo di Euro. Il Premio unico iniziale e i versamenti aggiuntivi sono così scomposti: Premio unico iniziale Versamenti aggiuntivi Importo del premio (euro) capitale investito 99,95% 100,0% coperture assicurative 0,0% 0,0% costi per spese di emissione/incasso 0,05% 0,0% NOTA: L importo del premio indicato nella tabella, è quello minimo previsto dalle Condizioni Contrattuali: l incidenza del costo per spese di emissione/incasso si riduce all aumentare dell importo del premio versato. Il costo della copertura assicurativa per il caso di decesso dell assicurato è sostenuto da Credemvita mediante l impiego di una quota parte della Commissione di gestione di cui al successivo art Documento Informativo Pagina 7 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

8 B.1) INFORMAZIONI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO 5. INFORMAZIONI RELATIVE AI FONDI ESTERNI Si riporta di seguito l elenco dei Fondi Esterni dei quali l Investitore-Contraente può acquistare quote, corredato dalla descrizione delle principali caratteristiche degli stessi. Il grado di rischio associato all investimento varia al variare del numero e della tipologia dei Fondi Esterni selezionati dall Investitore-Contraente. Non è quindi possibile indicare un unico grado di rischio, il quale potrà variare tra basso e molto alto a seconda delle scelte effettuate dal Investitore-Contraente. Quest ultimo, si assume il rischio, che è connesso all andamento negativo del valore delle quote dei Fondi Esterni. Si fa presente che Credemvita, nell esclusivo interesse dell Investitore-Contraente, si riserva la facoltà di ampliare il paniere di Fondi Esterni disponibili per il presente contratto. Le informazioni di seguito rappresentate sono estratte dai Prospetti Informativi delle Società di Gestione dei Fondi Esterni e/o fornite direttamente dalla Sicav di appartenenza in modo ritenuto affidabile da Credemvita Spa. Se la data di inizio operatività del Fondo Esterno non consente la determinazione di una parte dei dati di seguito riportati o se una parte dei dati non sono disponibili, gli stessi non vengono rappresentati nel presente documento. OICR Esterno Classe Codice Interno Amundi Funds - Cash Euro Fund - ME Monetari Candriam Money Market Euro - I Monetari Euromobiliare International Fund - Euro Cash - B Monetari Lyxor UCITS ETF Euro Cash Monetari AXA World Funds - Eurocredit Short Duration Fund - IC Obbligazionari Breve Termine Carmignac Gestion - Carmignac Sécurité - A Obbligazionari Breve Termine Euromobiliare Euro Aggregate Obbligazionari Breve Termine Fidelity Funds - Euro Short Term Bond Fund - Y Obbligazionari Breve Termine Lyxor UCITS ETF EuroMTS Highest Rated Macro-Weighted Govt Bond 1-3Y - (DR) Obbligazionari Breve Termine Lyxor UCITS ETF MTS BTP 1-3Y Italy Government Bond - C Obbligazionari Breve Termine UBS (Lux) Medium Term Bond Fund - Q Obbligazionari Breve Termine Axa IM FIIS - US Short Duration High Yield Fund - AC Euro Hedged Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Yield HSBC Global Investment Funds - RMB Fixed Income - ICHEUR Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Yield Muzinich ShortDurationHighYield Fund - A Euro Hedged Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Yield Neuberger Berman Short Duration Emerging Market Debt Fund - I Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Yield Neuberger Berman Short Duration High Yield Bond Fund - I Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Yield Pictet - EUR Short Term High Yield Fund - I Obbligazionari Breve Termine Emerging Markets/High Yield UBS (Lux) Emerging Economies Fund - Global Short Term (USD) - Q Obbligazionari Breve Termine Euro Hedged Emerging Markets/High Yield ishares Italy Government Bond UCITS ETF Obbligazionari Paese Janus Capital Funds PLC - Janus Flexible Income Fund - I Obbligazionari Paese PIMCO Funds Global Investors Series plc - Total Return Bond Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Paese Raiffeisen Obbligazionario Euro Fund - I Obbligazionari Paese Schroder International Selection Fund - EURO Bond - C Obbligazionari Paese Schroder International Selection Fund - EURO Government Bond - C Obbligazionari Paese Henderson Horizon Fund - Euro Corporate Bond Fund - I2 Obbligazionari Corporate Invesco Euro Corporate Bond Fund - C Obbligazionari Corporate JPMorgan Funds - Global Corporate Bond Fund - C Euro Hedged Obbligazionari Corporate Documento Informativo Pagina 8 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

9 OICR Esterno Classe Codice Interno Nordea 1 SICAV - US Corporate Bond Fund - HBI Obbligazionari Corporate PIMCO Funds Global Investors Series plc - Global Investment Grade Credit Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Corporate Candriam Bonds Euro High Yield - I Obbligazionari High Yield Lombard Odier Funds - Global BBB-BB Fundamental Fund - IA Obbligazionari High Yield Muzinich Transatlanticyield Fund - A Euro Hedged Obbligazionari High Yield Neuberger Berman High Yield Bond Fund - I Obbligazionari High Yield PIMCO Funds Global Investors Series plc - US High Yield Bond Fund - I Euro Hedged Obbligazionari High Yield Raiffeisen Obbligazionario Europa High Yield Fund - I-VA Obbligazionari High Yield Candriam Bonds Emerging Markets - IH Obbligazionari Emerging Markets Franklin Templeton Investment Funds - Templeton Global Total Return Fund -I Obbligazionari Emerging Markets Franklin Templeton Investment Funds - Templeton Global Total Return Fund -I H1 Obbligazionari Emerging Markets Julius Baer Multibond - Local Emerging Bond Fund - B Obbligazionari Emerging Markets Legg Mason Global Funds PLC - Western Asset Emerging Markets Bond Fund - PAHGD Obbligazionari Emerging Markets PARVEST - Bond World Emerging Local - IHEC Obbligazionari Emerging Markets Pictet - Emerging Local Currency Debt Fund - I Obbligazionari Emerging Markets Amundi Funds - Convertible Europe - ME Obbligazionari Globali Amundi Funds - Global Aggregate Fund - IE Obbligazionari Globali Amundi Funds - Global Aggregate Fund - MHEC Obbligazionari Globali AXA World Funds - Framlington Global Convertibles - A Obbligazionari Globali Euromobiliare International Fund - Multi Income F4 - B Obbligazionari Globali Fidelity Funds - Global Inflation Linked Fund - Y Obbligazionari Globali Franklin Templeton Investment Funds - Templeton Global Bond Fund - I Obbligazionari Globali Franklin Templeton Investment Funds - Templeton Global Bond Fund - I H1 Obbligazionari Globali Julius Baer Multibond - Credit Opportunities Fund - B Obbligazionari Globali Julius Baer Multibond - Total Return Bond Fund - C Obbligazionari Globali Legg Mason Global Funds PLC - Brandywine Global Fixed Income Fund - PDAAH Obbligazionari Globali Lombard Odier Funds - Convertible Bond Fund - IA Obbligazionari Globali M&G Investment Funds 4 - Global Macro Bond Fund - CH Obbligazionari Globali PIMCO Funds Global Investors Series plc - Diversified Income Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Globali PIMCO Funds Global Investors Series plc - Global Real Return Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Globali PIMCO Funds Global Investors Series plc - Unconstrained Bond Fund - I Euro Hedged Obbligazionari Globali Russell Global Bond Fund - EH-A Obbligazionari Globali DNCA Invest - Miura - I Flessibili Moderati DWS Invest - Concept Kaldemorgen - FC Flessibili Moderati Ethna Funds - AKTIV E - T Flessibili Moderati Euromobiliare F3 Flessibili Moderati FI ALPHA - DWS Concept DJE Alpha Renten Global - FC Flessibili Moderati ING (L) - Invest First Class Multi Asset - I Flessibili Moderati Invesco Global Targeted Returns Fund - C Flessibili Moderati Julius Baer Multibond - Absolute Return Bond Plus Eur Fund - C Flessibili Moderati M&G Dynamic Allocation Fund - C Flessibili Moderati Documento Informativo Pagina 9 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

10 OICR Esterno Classe Codice Interno Standard Life Investments Global SICAV - Global Absolute Return Strategies Fund - D Flessibili Moderati Amundi Funds - Absolute Volatility Euro Equities Fund - MEC Flessibili BNY Mellon Global Dynamic Bond Fund - I AHG Flessibili BNY Mellon Global Real Return Fund (EUR) - C Flessibili Euromobiliare International Fund - Multi Income I4 - B Flessibili Euromobiliare International Fund - TR Flex 5 - B Flessibili Franklin Templeton Investment Funds - Franklin Strategic Income Fund - I H1 Flessibili Invesco Balanced-Risk Allocation Fund - C Flessibili Invesco Global Total Return (EUR) Bond Fund - C Flessibili Janus Capital Funds PLC - Janus Balanced Fund - I Flessibili JPMorgan Funds - Global Strategic Bond Fund - C Euro Hedged Flessibili Nordea 1 SICAV - Stable Return Fund - BI Flessibili Raiffeisen Global Allocation StrategiesPlus Fund - I-VT Flessibili Rothschild - R Valor - C Flessibili Bantleon Opportunities S - IT Bilanciati Moderati DNCA Invest - Eurose - I Bilanciati Moderati Euromobiliare Flessibile Allocazione Globale (FLAG) Bilanciati Moderati Financiere de l'echiquier - Echiquier Arty - QUOTA ARTY Bilanciati Moderati Financiere de l'echiquier - Echiquier Patrimoine Bilanciati Moderati M&G Optimal Income Fund - CH Bilanciati Moderati Rothschild - R Alizés - C Bilanciati Moderati Schroder International Selection Fund - Global Multi-Asset Allocation - C Euro Hedged Bilanciati Moderati Bantleon Opportunities L - IT Bilanciati BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund - D2 Bilanciati BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund - D2 Euro Hedged Bilanciati Capital International Emerging Markets Total Opportunities - X Bilanciati Carmignac Gestion - Carmignac Patrimoine - A Bilanciati Franklin Templeton Investment Funds - Franklin Templeton Global Fundamental Strategies Fund - I Bilanciati Invesco Pan European High Income Fund - C Bilanciati Morgan Stanley Investment Funds - Diversified Alpha Plus Fund - Z Bilanciati Pictet - Multi Asset Global Opportunities - I Bilanciati PIMCO Funds Global Investors Series plc - Global Multi-Asset Fund - I Euro Hedged Bilanciati Rothschild - R Club - C Bilanciati Bestinver Iberian R Azionari Europa DWS Invest - German Equities - FC Azionari Europa Euromobiliare Azioni Italiane Azionari Europa Fidelity Active STrategy - Europe Fund - Y Azionari Europa Financiere de l'echiquier - Echiquier Major Gestione Patrimoniale in Fondi (GPF) Azionari Europa Invesco Pan European Structered Equity Fund - C Azionari Europa PARVEST - Equity Best Selection Euro - IC Azionari Europa Threadneedle Investment Funds ICVC - Pan European Fund - INA Azionari Europa Threadneedle Investment Funds ICVC - Pan European Smaller Companies Fund - INA Azionari Europa Fidelity Funds - America Fund - Y Azionari USA Documento Informativo Pagina 10 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

11 OICR Esterno Classe Codice Interno ishares Core S&P 500 UCITS ETF - (Acc) Azionari USA JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP Fund - C Euro Hedged Azionari USA Legg Mason Global Funds PLC - Royce Us Small Cap Equity Fund - PA Azionari USA Morgan Stanley Investment Funds - US Advantage Fund - ZH Azionari USA Threadneedle Investment Funds ICVC - American Fund - INA Azionari USA Bestinver International R Azionari Globali Carmignac Gestion - Carmignac Investissement - A Azionari Globali DWS Invest - Top Dividend - FC Azionari Globali First Eagle Amundi - International Fund - AE Azionari Globali JPMorgan Funds - Global Focus Fund - C Azionari Globali Julius Baer Multistock - Luxury Brands Fund - C Azionari Globali Lyxor UCITS ETF MSCI All Country World - C Azionari Globali M&G Global Dividend Fund - C Azionari Globali M&G Investment Funds 1 - Global Basic Fund - C Azionari Globali Pictet - Global Megatrend Selection Fund - I Azionari Globali State Street Global Advisors - Global Managed Volatility Equity Fund - I Azionari Globali Vontobel Fund - Global Equity - HI Azionari Globali Aberdeen Global - Asia Pacific Equity Fund - I2 Euro Hedged Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Aberdeen Global - Latin America Equity Fund - A2 Euro Hedged Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Fidelity Active STrategy - Emerging Markets Fund - A Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Fidelity Funds - China Consumer Fund - Y Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Franklin Templeton Investment Funds - Templeton Asian Growth Fund - I Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Franklin Templeton Investment Funds - Templeton Frontier Markets Fund - I Azionari Pacifico/Paesi Emergenti ishares MSCI EM Latin America UCITS ETF - (Inc) Azionari Pacifico/Paesi Emergenti ishares MSCI Emerging Markets UCITS ETF - (Acc) Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Neuberger Berman China Equity Fund - I Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Schroder International Selection Fund - Asian Equity Yield - C Azionari Pacifico/Paesi Emergenti Schroder International Selection Fund - Japanese Equity - C Euro Hedged Azionari Pacifico/Paesi Emergenti db x-trackers II - Australian Dollar Cash UCITS ETF Azionari Commodity/Tematici db x-trackers II - Canadian Dollar Cash UCITS ETF - 1C Azionari Commodity/Tematici db X-trackers II - FED Funds Effective Rate UCITS ETF - 1C Azionari Commodity/Tematici db x-trackers II - Sterling Cash UCITS ETF - 1D Azionari Commodity/Tematici Henderson Horizon Fund - Global Property Equity Fund - A2 Azionari Commodity/Tematici Lyxor ETF New Energy - D Azionari Commodity/Tematici PIMCO Funds Global Investors Series plc - Commodity Real Return Fund - I Euro Hedged Azionari Commodity/Tematici Schroder International Selection Fund - Global Energy - C Azionari Commodity/Tematici BNY Mellon Absolute Return Equity Fund - T Euro Hedged Absolute Return Candriam Index Arbitrage FCI - C Absolute Return Euromobiliare International Fund - Equity Returns Absolute - B Absolute Return Ignis Global Funds SICAV - Absolute Return Government Bond Fund - I Euro Hedged Absolute Return Julius Baer Multistock - Absolute Return Europe Equity Fund - C Absolute Return Nordea 1 SICAV - Stable Equity Long/Short Fund - BI Absolute Return Threadneedle Investment Funds ICVC - UK Absolute Alpha Fund - Classe 2 (EURO) Hedged Absolute Return Documento Informativo Pagina 11 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

12 ABERDEEN GLOBAL - ASIA PACIFIC EQUITY FUND - I2 EURO HEDGED Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: I2 Hedged Eur Acc Gestore: Aberdeen Global Services S.A. Sede legale: 2b, Rue Albert Borschette, L ( ) Nazionalità: Scozzese Gruppo di appartenenza: Aberdeen Asset PLC Categoria: Azionari pacifico Finalità: La finalità del Fondo è raggiungere un rendimento a lungo termine attraverso investimenti nei mercati azionari della regione Asia Pacifico (Giappone escluso). Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% MSCI AC Asia Pacific ex Japan Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Asia-Pacifico (Giappone escluso). Politica di investimento: Il Fondo investe almeno due terzi del patrimonio del Fondo in azioni e titoli correlati ad azioni di società aventi sede legale in paesi dell area Asia-Pacifico (escluso il Giappone) e/o di società che operano principalmente nei paesi dell area Asia-Pacifico (escluso il Giappone) e/o di holding che possiedono la maggior parte delle loro attività in società aventi sede legale in paesi dell area Asia-Pacifico (escluso il Giappone). Il Fondo investe principalmente in azioni o in titoli correlati ad azioni. Derivati: Il Fondo può utilizzare strumenti derivati a fini di copertura o della gestione efficiente del portafoglio. ABERDEEN GLOBAL - LATIN AMERICA EQUITY FUND - A2 EURO HEDGED Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: A2 Euro Hedged Gestore: Aberdeen Global Services S.A. Sede legale: 2b, Rue Albert Borschette, L ( ) Nazionalità: Scozzese Gruppo di appartenenza: Aberdeen Asset PLC Categoria: Azionari paesi emergenti Finalità: L obiettivo di investimento del Fondo è ottenere nel lungo periodo un rendimento complessivo tramite l investimento di almeno due terzi del proprio patrimonio in titoli azionari e titoli legati alle azioni dell America Latina. Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% MSCI EM Latin America 10/40 Index Net Total Return USD. Aree geografiche/mercati di riferimento: America Latina. Politica di investimento: Il Fondo investe almeno due terzi del patrimonio del Fondo in azioni e titoli correlati ad azioni di società aventi sede legale in paesi dell America Latina, e/o di società che operano principalmente in paesi dell America Latina, e/o di holding che possiedono la maggior parte delle loro attività in società aventi sede legale in paesi dell America Latina. Il Fondo investe principalmente in azioni o in titoli correlati ad azioni. Derivati: Il Fondo può utilizzare gli strumenti derivati a soli fini di copertura. Documento Informativo Pagina 12 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

13 AMUNDI FUNDS - ABSOLUTE VOLATILITY EURO EQUITIES FUND - MEC Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: MEC Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Gestore delegato: Amundi Parigi Sede legale del gestore delegato: 90, boulevard Pasteur, F Paris, France Nazionalità del gestore delegato: Francese Gruppo di appartenenza del gestore delegato: Credit Agricole Groupe Categoria: Flessibili Finalità: Il comparto si propone la finalità di massimizzare il rendimento. Obiettivo della gestione: Il comparto persegue una gestione di tipo flessibile in linea con gli obiettivi della gestione stessa. La volatilità ad un anno Ex-Post del comparto risulta pari a 4,60%. La volatilità Ex-Ante del comparto: -1,26 (VaR 95%). Aree geografiche/mercati di riferimento: Globale, con particolare focus su UK ed Europa Continentale. Politica di investimento: Il Comparto investe in strumenti derivati su indici azionari per trarre vantaggio delle oscillazioni al rialzo e al ribasso nel tempo ("volatilità") delle valutazioni sui mercati azionari. Dal punto di vista geografico, gli investimenti si concentrano in Eurolandia (ossia i paesi che hanno adottato l euro come valuta nazionale). Oltre ai derivati, il patrimonio netto è principalmente investito in strumenti monetari. Il portafoglio d investimento è costruito in modo tale da non avere più del 5% di possibilità di perdere valore per oltre il 35% in un anno. Al fine di esporsi alla volatilità del mercato azionario della zona Euro, il Comparto investirà su opzioni dell indice DJ EuroStoxx 50 aventi durata media di un anno e quotate su un Mercato Autorizzato. Oltre ai derivati, il Comparto investe in strumenti del mercato monetario fino ad un massimo del 100% del proprio patrimonio netto. Derivati: L utilizzo di derivati costituirà parte integrante della politica di investimento: contratti future, opzioni, swap, negoziati sia su Mercati Autorizzati sia OTC, verranno utilizzati a fini di copertura dal, e/o di sovraesposizione al, rischio indici azionari, al rischio tassi di interesse, al rischio della volatilità ed al rischio dividendi. Il Comparto può concludere acquisizioni e vendite temporanee di strumenti finanziari ( repo e reverse repo ), per la gestione della liquidità ed a fini di un efficiente gestione del portafoglio. In via generale, non si ricerca un effetto leva mediante l utilizzo degli strumenti sopra delineati. AMUNDI FUNDS - CASH EURO FUND - ME Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: ME Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Gestore delegato: Amundi Parigi Sede legale del gestore delegato: 90, boulevard Pasteur, F Paris, France Nazionalità del gestore delegato: Francese Gruppo di appartenenza del gestore delegato: Credit Agricole Groupe Categoria: Monetari Finalità: L obiettivo del comparto è di ottenere un rendimento netto regolare in linea con il suo indice di riferimento, l Euribor a 3 mesi. Documento Informativo Pagina 13 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

14 Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% Euribor a 3 Mesi NET Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Zona Euro. Politica di investimento: Il comparto investe almeno il 67% del patrimonio complessivo in strumenti del mercato monetario denominati in euro o in altre valute, con una copertura tramite uno swap valutario. Il comparto deve mantenere una scadenza media di portafoglio non superiore a 90 giorni. Derivati: Il comparto può investire in strumenti finanziari derivati a scopo di copertura e di efficiente gestione del portafoglio. AMUNDI FUNDS - CONVERTIBLE EUROPE - ME Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: ME Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Categoria: Obbligazionari globali Finalità: L obiettivo del comparto consiste nel perseguire un rendimento a medio-lungo termine investendo almeno il 67% del patrimonio complessivo in obbligazioni convertibili. Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% UBS Convertible European Focus (Net Dividend) Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Paesi OCSE. Politica di investimento: Il Comparto cerca di ottenere un rendimento, in un periodo da medio a lungo, mediante l investimento di almeno il 67% del proprio attivo totale in obbligazioni convertibili (incluso titoli sintetici) senza vincoli in termini di rating degli emittenti (i quali possono essere di categoria investment grade o non investment grade ovvero privi di rating) quotate o negoziate sui Mercati Regolamentati di un paese OCSE, denominate in EURO o in altra valuta, emesse da emittenti (o sottostanti un emissione azionaria di emittenti) europei. La parte rimanente dell attivo del Comparto (fino al 33% del totale) può essere investita in altri Valori Mobiliari senza vincoli in termini di rating degli emittenti (i quali possono essere di categoria investment grade o non investment grade ovvero privi di rating) quali obbligazioni, strumenti del mercato monetario ed altri strumenti a pronti. A scopo di diversificazione, questo Comparto può inoltre investire in obbligazioni convertibili al di fuori dei paesi OCSE fino ad un massimo del 10% delle sue attività totali. Il Comparto può investire in titoli ABS/MBS fino ad un massimo del 20% delle sue attività totali. Derivati: Il Comparto può utilizzare derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), in qualità di acquirente di protezione e/o venditore di protezione, sia con la finalità di coprire il rischio di credito o dell inadempimento dell emittente, sia per finalità di efficiente gestione del portafoglio. AMUNDI FUNDS - GLOBAL AGGREGATE FUND - IE Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: IE-Cap Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Gestore delegato: Amundi London Documento Informativo Pagina 14 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

15 Sede legale del gestore delegato: 41, Lothbury, London EC2R 7HF, United Kingdom Nazionalità del gestore delegato: Inglese Gruppo di appartenenza del gestore delegato: Credit Agricole Groupe Categoria: Obbligazionari globali Finalità: L obiettivo di questo Comparto è di conseguire un rendimento superiore all indice BarclaysGlobal Aggregate, coperto in USD, mediante posizioni tattiche e strategiche nonché mediante arbitraggi sull insieme dei mercati del credito, dei tassi di interesse e valutari. Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% Barclays Global Aggregate Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Paesi OCSE. Politica di investimento: Il comparto procede ad una diversificazione attiva attraverso i mercati obbligazionari emergenti. Per investire in tali mercati diversificati, il Comparto investe almeno due terzi del proprio patrimonio in: (i) titoli di credito emessi o garantiti da governi di paesi membri dell OCSE o emessi da società private; (ii) titoli garantiti da ipoteche ( Mortgage-backed ) o altri titoli garantiti da attività ( Assetbacked ) con valutazione Investment Grade (quali titoli Asset Backed su mutui non ipotecari e locazioni o titoli garantiti da ipoteche su immobili residenziali) sino al 40% delle sue attività totali. L utilizzo di derivati costituirà parte integrante delle politiche e delle strategie di investimento. Contratti future, opzioni, contratti differenziali, contratti forward, warrant su tassi di cambio, swap, derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), verranno utilizzati a fini di arbitraggio di, copertura da e/o sovraesposizione al rischio del tasso di interesse, di credito e valutario. L esposizione complessiva, diretta o indiretta, verso i Titoli Asset Backed /Mortgage-Backed non potrà eccedere il 40% del patrimonio netto del Comparto. L esposizione indiretta si realizza attraverso titoli TBA sino al to 20% del patrimonio netto del Comparto. I titoli con valutazione Investment Grade rappresentano almeno l 80% dell attivo del Comparto. La parte rimanente del patrimonio del Comparto può essere investita nei valori e negli strumenti descritti nell introduzione al paragrafo B. Comparti Obbligazionari del prospetto completo della Sicav. Derivati: L utilizzo di derivati costituirà parte integrante delle politiche e delle strategie di investimento. Contratti future, opzioni, contratti differenziali, contratti forward, warrant su tassi di cambio, swap, derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), verranno utilizzati a fini di arbitraggio di, copertura da e/o sovraesposizione al rischio del tasso di interesse, di credito e valutario. AMUNDI FUNDS - GLOBAL AGGREGATE FUND - MHEC Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: MHEC Gestore: Amundi Luxembourg S.A. ( Amundi Luxembourg ) Sede legale: 5, allée Scheffer L-2520 Gruppo di appartenenza: Credit Agricole Groupe Gestore delegato: Amundi London Sede legale del gestore delegato: 41, Lothbury, London EC2R 7HF, United Kingdom Nazionalità del gestore delegato: Inglese Gruppo di appartenenza del gestore delegato: Credit Agricole Groupe Categoria: Obbligazionari globali Finalità: L obiettivo di questo Comparto è di conseguire un rendimento superiore all indice BarclaysGlobal Aggregate, coperto in USD, mediante posizioni tattiche e strategiche nonché mediante arbitraggi sull insieme dei mercati del credito, dei tassi di interesse e valutari. Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% Barclays Global Aggregate Hedged Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Paesi OCSE. Politica di investimento: Il comparto procede ad una diversificazione attiva attraverso i mercati obbligazionari emergenti. Per investire in tali mercati diversificati, il Comparto investe almeno due terzi del proprio patrimonio in: (i) titoli di credito emessi o garantiti da governi di paesi membri dell OCSE o emessi da società private; (ii) titoli garantiti da ipoteche ( Mortgage-backed ) o altri titoli garantiti da attività ( Assetbacked ) con valutazione Investment Grade (quali titoli Asset Backed su mutui non ipotecari e locazioni o titoli garantiti da ipoteche su immobili residenziali) sino al 40% Documento Informativo Pagina 15 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

16 delle sue attività totali. L utilizzo di derivati costituirà parte integrante delle politiche e delle strategie di investimento. Contratti future, opzioni, contratti differenziali, contratti forward, warrant su tassi di cambio, swap, derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), verranno utilizzati a fini di arbitraggio di, copertura da e/o sovraesposizione al rischio del tasso di interesse, di credito e valutario. L esposizione complessiva, diretta o indiretta, verso i Titoli Asset Backed /Mortgage-Backed non potrà eccedere il 40% del patrimonio netto del Comparto. L esposizione indiretta si realizza attraverso titoli TBA sino al to 20% del patrimonio netto del Comparto. I titoli con valutazione Investment Grade rappresentano almeno l 80% dell attivo del Comparto. La parte rimanente del patrimonio del Comparto può essere investita nei valori e negli strumenti descritti nell introduzione al paragrafo B. Comparti Obbligazionari del prospetto completo della Sicav. Derivati: L utilizzo di derivati costituirà parte integrante delle politiche e delle strategie di investimento. Contratti future, opzioni, contratti differenziali, contratti forward, warrant su tassi di cambio, swap, derivati di credito (derivati Single issuer e Credit Default Swap Index), verranno utilizzati a fini di arbitraggio di, copertura da e/o sovraesposizione al rischio del tasso di interesse, di credito e valutario. AXA IM FIIS - US SHORT DURATION HIGH YIELD FUND - AC EURO HEDGED Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: AC Euro Hedged (A Cap Euro Hedged) Gestore: AXA Funds S.A. Sede legale: 49, avenue J. F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: AXA Gestore delegato: AXA Investment Managers Paris Sede legale del gestore delegato: Coeur Défense - Tour B - La Défense 4 100, Esplanade du Général de Gaulle Courbevoie Francia Nazionalità del gestore delegato: Francese Gruppo di appartenenza del gestore delegato: AXA Categoria: Obbligazionari breve termine high yield Finalità: La gestione del Comparto ricerca un elevato livello di utile corrente principalmente tramite l esposizione a titoli di società statunitensi, indipendentemente dal loro merito di credito, nonché a titoli privi di valutazione creditizia. Obiettivo della gestione: Il comparto persegue una gestione di tipo flessibile in linea con gli obiettivi della gestione stessa. La volatilità ad un anno Ex-Post del comparto risulta pari a 2,65%. La volatilità Ex-Ante del comparto: N.D.. Aree geografiche/mercati di riferimento: USA. Politica di investimento: Il Gestore degli Investimenti prevede che la vita media attesa prima della scadenza o del rimborso degli investimenti del Comparto sia pari a tre anni odi durata inferiore, sebbene Il Gestore degli Investimenti potrebbe modificare tale approccio qualora le condizioni del mercato lo giustifichino. Il Gestore degli Investimenti ritiene che il Comparto fornirà agli investitori un livello più elevato di stabilità del capitale di quanto sia normalmente ottenibile da un portafoglio composto da investimenti a reddito fisso di più lungo periodo e con rating inferiore. Il Comparto cerca di investire in titoli di credito industriali a reddito fisso ed elevato rendimento e, in misura minore, in azioni privilegiate che, secondo la visione del Gestore degli Investimenti offrano un elevato rendimento senza un eccessivo rischio al momento dell acquisto. Il Comparto investe principalmente in obbligazioni industriali di qualità inferiore, alcune delle quali possono essere acquistate ad un prezzo ridotto rispetto a quello nominale e possono, pertanto, offrire un potenziale per l incremento di valore del capitale nonché elevati utili correnti. Viceversa, talune obbligazioni possono essere acquistate sopra la pari al fine di ottenere un elevato rendimento, ed il Comparto può realizzare una minusvalenza all atto della relativa disposizione. Il Comparto può inoltre, di tanto in tanto, acquistare obbligazioni in sofferenza qualora, nell opinione del Gestore degli Investimenti, tali obbligazioni siano coerenti con l obiettivo di investimento del Comparto. Sebbene Il Gestore degli Investimenti preveda che il Comparto investirà principalmente in titoli di società stabilite negli USA, il suddetto Gestore degli Investimenti può altresì investire in titoli di società estere ed eventualmente in obbligazioni di stati esteri o enti ed organismi esteri a carattere pubblico. Le società che emettono titoli a reddito fisso ed elevato rendimento hanno spesso un elevato livello di indebitamento rispetto al capitale proprio e possono non avere metodi di finanziamento più tradizionali a loro disposizione. Il Gestore degli Investimenti ritiene, ciò nondimeno, che molte società di questo tipo offrano una prospettiva di rendimenti molto attraenti, principalmente a causa di un elevato reddito corrente prodotto dagli interessi e secondariamente grazie al potenziale di crescita del capitale. Derivati: Il Comparto può investire in strumenti derivati con finalità di copertura. Documento Informativo Pagina 16 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

17 AXA WORLD FUNDS - EUROCREDIT SHORT DURATION FUND - IC Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: IC (I Cap Euro) Gestore: AXA Funds S.A. Sede legale: 49, avenue J. F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: AXA Gestore delegato: AXA Investment Managers Paris Sede legale del gestore delegato: Coeur Défense - Tour B - La Défense 4 100, Esplanade du Général de Gaulle Courbevoie Francia Nazionalità del gestore delegato: Francese Gruppo di appartenenza del gestore delegato: AXA Categoria: Obbligazionari breve termine Finalità: L obiettivo del Comparto è di realizzare una performance tramite l esposizione dinamica principalmente a obbligazioni espresse in euro. Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% BofA Merrill Lynch EMU Corporates 1-3 Years Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Globale - Titoli Espressi in Euro. Politica di investimento: Il Gestore degli Investimenti perseguirà gli obiettivi del Comparto investendo i suoi attivi in un portafoglio diversificato prevalentemente costituito da titoli di credito trasferibili di tipo Investment Grade emessi da Stati, società o pubbliche istituzioni e prevalentemente espressi in euro. Il Comparto verrà gestito con una sensibilità ai tassi d interesse compresa tra 0 e 4. Questa sensibilità è un indicatore che misura l impatto di una variazione dell 1% del tasso d interesse del mercato sul valore del Comparto. Il Comparto investirà in ogni momento almeno due terzi del patrimonio totale in titoli di debito trasferibili emessi da Stati, società o pubbliche istituzioni espressi in euro. Non sussistono restrizioni formali in merito alla quota di attività del Comparto suscettibile di essere investita in un particolare mercato e/o di essere esposta verso quest ultimo. Il Comparto investirà non oltre il 10% del proprio patrimonio netto in quote di OICVM e/o altri OIC. Ai fini di una gestione e di un investimento efficaci, il Comparto potrà esporsi verso le attività succitate utilizzando strumenti derivati entro i limiti specificati nella sezione Restrizioni all investimento del Prospetto Completo della Sicav. La Valuta di Riferimento del Comparto è l EUR. Derivati: Nel perseguimento dei propri obiettivi di gestione, il Comparto può operare sul mercato dei derivati del credito. Il Comparto può ad esempio sottoscrivere credit default swap al fine di vendere o acquistare copertura. (credit default swaps). Il Comparto può utilizzare strumenti derivati su crediti al fine di coprire particolari rischi di credito di alcuni emittenti compresi nel suo portafoglio. Inoltre il Comparto può, premesso che sia nel suo esclusivo interesse, acquisire copertura con derivati su credito senza detenerne le attività sottostanti. Premesso che sia nel suo esclusivo interesse, il Comparto può altresì vendere copertura attraverso derivati su credito al fine di acquisire una determinata esposizione al credito. Il Comparto sottoscriverà contratti relativi a derivati su crediti OTC esclusivamente con istituti finanziari altamente stimati e specializzati in questo tipo di operazioni, in conformità alle condizioni standard stabilite dall ISDA Master Agreement. L esposizione massima del Comparto non può eccedere il 100% dell attivo netto del fondo. Il Comparto può stipulare contratti in CDS aventi o meno un ribilanciamento dell indice sottostante, che (ii) in caso di ribilanciamento dell indice sottostante, il costo non sia significativo e che (iii) l indice sottostante l indice su CDS possa avere un solo componente superiore al 20% con un massimo del 35%, in condizioni di mercato eccezionali, in particolare dove, ad esempio in un determinato mercato regolamentato o in un mercato monetario, l indice di riferimento possa essere concentrato e un emittente di tale indice di riferimento possa essere di in larga misura dominante sul proprio mercato di riferimento. AXA WORLD FUNDS - FRAMLINGTON GLOBAL CONVERTIBLES - A Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: A Documento Informativo Pagina 17 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

18 Gestore: AXA Funds S.A. Sede legale: 49, avenue J. F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: AXA Gestore delegato: AXA Investment Managers Paris Sede legale del gestore delegato: Coeur Défense - Tour B - La Défense 4 100, Esplanade du Général de Gaulle Courbevoie Francia Nazionalità del gestore delegato: Francese Gruppo di appartenenza del gestore delegato: AXA Categoria: Obbligazionari globali Finalità: L obiettivo del Comparto è conseguire una crescita del capitale su un orizzonte temporale di lungo termine, misurata in euro, investendo nei mercati dei titoli convertibili. Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% UBS Convertible Global Focus Hedged Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Globale. Politica di investimento: Il Comparto investe: sempre almeno due terzi del totale dei suoi attivi in obbligazioni convertibili le cui azioni sottostanti potrebbero essere emesse da tutte le capitalizzazioni di qualsiasi settore economico. Il Comparto investirà almeno il 51% in titoli convertibili investment grade, a condizione che il Comparto possa investire fino al 49% del totale dei suoi attivi in titoli sub-investment grade. I titoli investment grade presenteranno un rating di almeno BBBconferito da Standard & Poor s o un rating equivalente attribuito da Moody s o Fitch oppure, se privi di rating, saranno ritenuti tali dal Gestore degli investimenti. I titoli sub-investment grade presenteranno un rating compreso tra BB+ e B- conferito da Standard & Poor s o un rating equivalente attribuito da Moody s o Fitch oppure, se privi di rating, saranno ritenuti tali dal Gestore degli investimenti. In caso di downgrade al di sotto di B- conferito da Standard & Poor s o un rating equivalente attribuito da Moody s o Fitch oppure, se privi di rating, laddove saranno ritenuti tali dal Gestore degli investimenti, i titoli saranno venduti entro 6 mesi. Qualora dovessero esistere due rating differenti conferiti da agenzie di rating diverse, verrà considerato il rating più basso, qualora dovessero esistere più di due rating differenti conferiti da agenzie di rating diverse, verrà considerato il secondo rating più alto. Fino a un terzo del totale dei suoi attivi il Comparto può investire in titoli di debito sovrani; in azioni quotate, titoli legati ad azioni e fino a un terzo dei suoi attivi in strumenti del mercato monetario. Derivati: Entro il limite del 200% dell attivo netto del Comparto, la strategia di investimento può essere perseguita tramite investimenti diretti e/o attraverso strumenti derivati. Strumenti derivati possono anche essere usati a fini di copertura. BANTLEON OPPORTUNITIES L - IT Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: IT Gestore: Bantleon Invest S.A. Sede legale: 33A, avenue J.F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: Bantleon Categoria: Bilanciati Finalità: Il comparto si propone la finalità di generare rendimenti elevati su base regolare. Obiettivo della gestione: Il comparto persegue una gestione di tipo flessibile in linea con gli obiettivi della gestione stessa. La volatilità ad un anno Ex-Post del comparto risulta pari a 5,36%. La volatilità Ex-Ante del comparto: N.D.. Aree geografiche/mercati di riferimento: Europa. Politica di investimento: Il Comparto adatta le scadenze delle obbligazioni e l esposizione azionaria agli sviluppi economici previsti, evitando il rischio debitore e il rischio di tasso di cambio. Il rendimento totale comprende le seguenti Documento Informativo Pagina 18 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

19 componenti: Gestione delle scadenze medie delle obbligazioni fino a 9 anni, Gestione dell esposizione azionaria dallo 0% al 40% delle attività totali del fondo, Gestione della curva di rendimento, Gestione dell allocazione delle obbligazioni sulla base di un rating di credito buono o molto buono, Inclusione di obbligazioni indicizzate all inflazione su base intermittente. I gestori del fondo investono particolarmente in titoli di stato e obbligazioni del settore pubblico, nonché Pfandbriefe e obbligazioni di sicurezza analoga dall Eurozona. Inoltre una percentuale delle attività del fondo compresa tra lo 0% e il 40% può essere investita anche in blue chip europee. Dato che il fondo ha come priorità l adeguamento dei pesi e non. La selezione dei singoli titoli, gli investimenti azionari sono sempre interamente correlati all indice Dax30 o Eurostoxx50. Derivati: Il Comparto può fare ricorso a strumenti derivati per gestire la duration del portafoglio e l esposizione azionaria. BANTLEON OPPORTUNITIES S - IT Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: IT Gestore: Bantleon Invest S.A. Sede legale: 33A, avenue J.F. Kennedy L-1855 Gruppo di appartenenza: Bantleon Categoria: Bilanciati moderati Finalità: Il comparto si propone la finalità di generare rendimenti elevati su base regolare. Obiettivo della gestione: Il comparto persegue una gestione di tipo flessibile in linea con gli obiettivi della gestione stessa. La volatilità ad un anno Ex-Post del comparto risulta pari a 2,85%. La volatilità Ex-Ante del comparto: N.D.. Aree geografiche/mercati di riferimento: Europa. Politica di investimento: Il Comparto adatta le scadenze delle obbligazioni e l esposizione azionaria agli sviluppi economici previsti, evitando il rischio debitore e il rischio di tasso di cambio. Il rendimento totale comprende le seguenti componenti: Gestione delle scadenze medie delle obbligazioni fino a 7 anni, Gestione dell esposizione azionaria dallo 0% al 20% delle attività totali del fondo, Gestione della curva di rendimento, Gestione dell allocazione delle obbligazioni sulla base di un rating di credito buono o molto buono, Inclusione di obbligazioni indicizzate all inflazione su base intermittente. I gestori del fondo investono particolarmente in titoli di stato e obbligazioni del settore pubblico, nonché Pfandbriefe e obbligazioni di sicurezza analoga dall Eurozona. Inoltre una percentuale delle attività del fondo compresa tra lo 0% e il 20% può essere investita anche in blue chip europee. Dato che il fondo ha come priorità l adeguamento dei pesi e non. La selezione dei singoli titoli, gli investimenti azionari sono sempre interamente correlati all indice Dax30 o Eurostoxx50. Derivati: Il Comparto può fare ricorso a strumenti derivati per gestire la duration del portafoglio e l esposizione azionaria. BESTINVER IBERIAN R Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: R Gestore: MDO Company S.A. Sede legale: 19, rue de Bitbourg, L-1273 Luxembourg Gran Ducato del Gruppo di appartenenza: Bestinver Gestión S.A. Gestore delegato: Bestinver Gestión S.A. Sede legale del gestore delegato: Calle Juan de Mena 8 1Dcha Madrid Spagna Nazionalità del gestore delegato: Spagnola Gruppo di appartenenza del gestore delegato: Acciona SA Documento Informativo Pagina 19 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

20 Categoria: Azionari Europa Finalità: Il Comparto Bestinver Iberian (denominato in euro) mira ad offrire la crescita del capitale su un orizzonte di investimento di almeno cinque anni a sovraperformare una combinazione di spagnolo e portoghese Mercati. Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 70% IGBM Total (dividendi inclusi), 30% PSI20 Index (PTING Indice del NYSE Euronext). Aree geografiche/mercati di riferimento: Spagna e Portogallo. Politica di investimento: Per raggiungere i propri obiettivo il Comparto investirà almeno il 75% del proprio patrimonio in azioni spagnole e mercati portoghesi, senza restrizione di settore o di capitalizzazione, dopo aver espletato fondamentale la ricerca su azioni considerati sottovalutati dal mercato o offrendo un rendimento interessante. Il Comparto investirà fino a un massimo del 25% del proprio patrimonio in titoli di debito emessi da società o emittenti sovrani negli strumenti della zona euro e del mercato monetario, al fine di limitare la propria esposizione al titoli azionari o per gestire la propria liquidità. Per limitare il rischio che tali strumenti possono presentare, essi non devono essere valutati "ad alto rendimento" dalle agenzie di rating. Gli investimenti in azioni che presentano un rischio di cambio non devono rappresentare più del 10% delle attività del Comparto. Il Comparto può investire al massimo al 10% del proprio patrimonio in altri OICVM o altri OIC. Il Comparto può detenere liquidità in via accessoria. Derivati: Non vengono utilizzati strumenti derivati. BESTINVER INTERNATIONAL R Codice ISIN: LU Codice Interno Credemvita: Classi di quote: R Gestore: MDO Company S.A. Sede legale: 19, rue de Bitbourg, L-1273 Luxembourg Gran Ducato del Gruppo di appartenenza: Bestinver Gestión S.A. Gestore delegato: Bestinver Gestión S.A. Sede legale del gestore delegato: Calle Juan de Mena 8 1Dcha Madrid Spagna Nazionalità del gestore delegato: Spagnola Gruppo di appartenenza del gestore delegato: Acciona SA Categoria: Azionari globali Finalità: Il Comparto Bestinver Internazional (denominato in euro) mira a battere il mercato azionario nel lungo termine, e di sovraperformare l Stoxx Europe 600 Index Net Return su un orizzonte di investimento di almeno cinque anni. Obiettivo della gestione: Il comparto ha come benchmark/parametro di riferimento 100% Stoxx Europe 600 Net Return Index. Aree geografiche/mercati di riferimento: Globale Politica di investimento: Per raggiungere i propri obiettivi il Comparto investirà almeno il 75% del proprio patrimonio in azioni, senza alcuna restrizione sul settore o di capitalizzazione. Il Comparto investirà principalmente in azioni emesse in Paesi della Zona Euro, negli Stati Uniti, Giappone, Svizzera, Regno Unito e altri paesi dell OCSE, senza alcuna restrizione sulla ripartizione tra queste diverse regioni geografiche. La composizione del portafoglio può differire dalla composizione dell Indice Stoxx Europe 600 Return Net. Il Comparto investirà fino a un massimo del 25% del proprio patrimonio in titoli di debito emessi da società o emittenti sovrani degli strumenti della zona euro e del mercato monetario, al fine di limitare la propria esposizione ai titoli azionari o per gestire la propria liquidità. Per limitare il rischio che tali strumenti possono presentare, essi non devono essere valutati "ad alto rendimento" dalle agenzie di rating. La società può investire fino al 10% del patrimonio in società costituite e / o quotate in mercati emergenti, tra gli altri, in società costituite in Taiwan. Gli investimenti in azioni che presentano un rischio di cambio possono rappresentare fino al 100% del Sub- Patrimonio del Fondo. Il Comparto può investire al massimo al 10% del proprio patrimonio in altri OICVM o altri OIC. Il Comparto può detenere liquidità in via accessoria. Derivati: Non vengono utilizzati strumenti derivati. Documento Informativo Pagina 20 di 136 Mod. CRV 5526/T/09/15

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