Offerta pubblica di sottoscrizione di DIPIU' KEY 34 DOLLARO prodotto finanziario-assicurativo di tipo index linked

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1 2 UFFICIO ATTI PRIVATI DEMANIO MILANO MEDIOLANUM 1/1 Offerta pubblica di sottoscrizione di DIPIU' KEY 34 DOLLARO prodotto finanziario-assicurativo di tipo index linked Il presente Prospetto Informativo completo si compone delle seguenti parti: Scheda Sintetica Parte I - Informazioni sull investimento e sulle coperture assicurative Parte II - Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi dell investimento Parte III - Altre informazioni L Offerta di cui al presente prospetto è stata depositata in CONSOB in data 12 Novembre 2008 ed è valida a partire dal 12 Novembre Il Prospetto Informativo è volto ad illustrare all Investitore-Contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto. La Scheda Sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo devono essere consegnate all Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni Contrattuali, prima della sottoscrizione del modulo di Proposta. Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto Informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell Investitore-Contraente. Il Prospetto Informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi. Prodotto distribuito da Banca Mediolanum VITA - s.p.a.

2 2 UFFICIO ATTI PRIVATI DEMANIO MILANO MEDIOLANUM 1/3 La presente Scheda Sintetica è stata depositata in Consob il 12 Novembre 2008 ed è valida a partire dal 12 Novembre SCHEDA SINTETICA Scheda Sintetica relativa a DiPiù Key 34 Dollaro, prodotto finanziario-assicurativo di tipo index linked offerto da Mediolanum Vita S.p.A., Compagnia appartenente al Gruppo Mediolanum. La presente Scheda Sintetica deve essere letta congiuntamente con la Parte I e la Parte II del Prospetto Informativo. LE CARATTERISTICHE DEL PRODOTTO Struttura Durata Premio Il prodotto consente, mediante il versamento di un premio unico, l investimento in un portafoglio finanziario strutturato che prevede: alla scadenza contrattuale, la liquidazione del valore di rimborso del portafoglio finanziario strutturato, pari al capitale nominale, espresso in dollari americani; ad ogni ricorrenza annuale la liquidazione di importi periodici, che dipendono dall andamento del Fattore di Indicizzazione a cui è collegato il contratto. Oltre all investimento finanziario, il prodotto offre, come copertura assicurativa in caso di decesso dell Assicurato, la liquidazione ai Beneficiari di un importo pari al maggiore tra il 100% del capitale nominale, espresso in dollari americani, e il 101% del valore del contratto espresso in dollari americani. Il contratto prevede una durata di 6 anni, 2 mesi e 1 giorno. Il contratto prevede un premio unico di importo minimo pari a 2.500,00 euro. Il premio versato, al netto dei costi di caricamento e delle spese di emissione, è investito in un portafoglio finanziario strutturato costituito da due componenti, una obbligazionaria e una derivativa, ed è così scomposto (la scomposizione è effettuata al fine dell'attribuzione delle spese di emissione pari a 20 euro, con riferimento al versamento di premio minimo previsto): Componenti del premio Valore % A. Capitale investito, di cui: 94,232% A1. Componente Obbligazionaria 75,622% A2. Componente Derivativa 18,610% B. Costi di caricamento 4,968% C. Capitale nominale C=A+B 99,200% D. Copertura assicurativa (a carico della Compagnia) 0,000% E. Spese di emissione (*) 0,800% F. Premio versato F = C+D+E 100% (*) Il valore riportato rappresenta l'incidenza percentuale dei costi fissi di emissione pertanto è decrescente al crescere dell'importo del premio. Investimento finanziario L INVESTIMENTO FINANZIARIO Il contratto prevede l investimento in un portafoglio finanziario strutturato, composto da: - una componente obbligazionaria costituita dal titolo denominato Republic of Italy 4,5% 21/01/2015 emesso da Republic of Italy; - una componente derivativa costituita da un'opzione Napoleon emessa da ING Bank NV. - un contratto derivato di Swap denominato Zero Swap emesso da Intesa SanPaolo S.p.A.. L investimento è volto a correlare il rendimento del capitale investito all andamento del Fattore di Indicizzazione, collegato agli indici azionari S&P 500, DJ Eurostoxx 50 e Nikkei 225. Il prezzo di emissione del portafoglio finanziario strutturato, secondo le valutazioni effettuate in data 5 Novembre 2008, è pari a 94,992% su base 100 del capitale nominale. VITA - s.p.a.

3 2/3 L investimento è strutturato in modo da prevedere la corresponsione alla scadenza del valore di rimborso del portafoglio e nel corso della durata contrattuale una serie di importi periodici, alle ricorrenze annuali del contratto, che dipendono dall andamento del Fattore di Indicizzazione, secondo quanto indicato nella sezione Il rimborso dell investimento nella presente Scheda Sintetica. L'investimento in DiPiù Key 34 Dollaro è soggetto al rischio di cambio. Nella tabella seguente si riporta la probabilità di ottenere a scadenza un determinato rendimento del capitale investito rispetto a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del contratto: SCENARI DI RENDIMENTO A SCADENZA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il rendimento è negativo PROBABILITÀ DELL EVENTO 27,400% Il rendimento è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella 17,710% del prodotto Il rendimento è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella 31,490% del prodotto Il rendimento è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionariprivi di rischio con durata analoga a quella 23,400% del prodotto Per maggiori informazioni sulla determinazione dei rendimenti del capitale investito si rinvia alla Parte I del Prospetto. Finalità dell investimento Il prodotto ha come obiettivo quello di cogliere le migliori opportunità di incremento del valore del capitale investito nell orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale. Orizzonte temporale minimo di investimento Grado di rischio dell investimento L orizzonte temporale di investimento consigliato è pari alla durata contrattuale. L investimento finanziario comporta un grado di rischio alto. Garanzie Rimborso del capitale alla scadenza (caso vita) Il contratto prevede la restituzione a scadenza del capitale nominale espresso in dollari americani.l Investitore-Contraente assume il rischio di credito connesso all'insolvenza degli Emittenti il portafoglio finanziario strutturato e il rischio di cambio connesso alla denominazione in dollari americani del portafoglio finanziario strutturato; pertanto, esiste la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore al capitale nominale. IL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO In caso di vita dell Assicurato alla scadenza contrattuale, è previsto il rimborso di un importo determinato in relazione al valore dell investimento finanziario alla data di scadenza. Il prezzo di rimborso della componente obbligazionaria del portafoglio finanziario strutturato, corrisponderà almeno al 100% del capitale nominale espresso in dollari americani. Inoltre, il contratto prevede la liquidazione di importi periodici alle ricorrenze annuali dello stesso. In particolare: periodo: un importo annuo lordo variabile pari al 12% del capitale nominale, espresso in dollari americani, aumentato o diminuito della media delle minori performance mensili dei tre indici rilevate in ciascun periodo di riferimento (con un minimo del 3,5% per il primo periodo di riferimento e dello 0% per i restanti periodi).

4 3/3 Per maggiori informazioni sulla determinazione dei rendimenti del portafoglio finanziario strutturato si rinvia alla Parte I del Prospetto. Rimborso del capitale prima della scadenza (valore di riscatto) Opzioni Il prodotto riconosce un valore di riscatto in qualsiasi momento purchè l'assicurato sia in vita. Il valore di riscatto totale è determinato in base al valore del portafoglio finanziario strutturato alla data del riscatto; a quest'ultimo importo viene applicato un costo di riscatto pari al 3%. L ammontare del valore di riscatto non è quindi determinabile con esattezza alla data di richiesta dello stesso. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale nominale. Il contratto non prevede opzioni. LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI Caso morte Spese di emissione Costi di caricamento In caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento ai Beneficiari designati in polizza di un importo pari al maggiore tra: il 100% del premio lordo versato espresso in dollari americani; il 101% del valore di mercato del portafoglio finanziario strutturato espresso in dollari americani. I COSTI DEL CONTRATTO Il contratto prevede un costo fisso di emissione pari a 20 euro, dedotto dal premio versato inizialmente. Il contratto prevede un costo di caricamento pari al 5,00816% del capitale nominale. Costi delle coperture assicurative Costi di rimborso/riscatto del capitale prima della scadenza I costi previsti per le coperture assicurative sono a totale carico della Compagnia. Il contratto prevede un costo di rimborso/riscatto pari al 3% del valore del portafoglio finanziario strutturato. Altri costi Non previsti. IL DIRITTO DI RIPENSAMENTO Revoca della proposta Recesso dal contratto Il contratto si intende concluso con la sottoscrizione del modulo di Proposta. Il diritto di ripensamento è quindi esercitabile unicamente tramite recesso. Entro trenta giorni dalla conclusione del contratto, l Investitore-Contraente può recedere dallo stesso mediante lettera raccomandata A.R. inviata alla Compagnia. In appendice alla Parte I del Prospetto Informativo è reso disponibile un glossario dei termini tecnici per facilitare la comprensibilità del testo.

5 2 UFFICIO ATTI PRIVATI DEMANIO MILANO MEDIOLANUM 1/10 La presente Parte I è stata depositata in Consob il 12 Novembre 2008 ed è valida a partire dal 12 Novembre PARTE I DEL PROSPETTO INFORMATIVO DIPIU' KEY 34 DOLLARO INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE A) INFORMAZIONI GENERALI 1. L IMPRESA DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA Mediolanum Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione di diritto italiano appartenente al Gruppo Mediolanum, con Sede legale e Direzione in via F. Sforza Palazzo Meucci - Basiglio Milano 3 (MI). Per ulteriori informazioni sulla Compagnia e/o sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III Sez. A, par. 1, del Prospetto Informativo. 2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL INVESTIMENTO FINANZIARIO I rischi connessi all investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati: Rischio di Prezzo. E il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), derivante dalla variazione del loro valore di mercato (prezzo), il quale risente sia delle aspettative sull andamento economico espresso dalla Società Emittente (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistemico). Rischio di Controparte. Tale rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), è connesso alla eventualità che l Ente Emittente del/i titolo/i o l Ente Negoziatore dello/gli strumento/i derivato/i (e, se presente, il soggetto che fornisce la garanzia), non sia in grado di pagare l interesse o di rimborsare il capitale, oppure che l Ente Emittente o Negoziatore dello/gli strumento/i finanziario/i derivato/i non adempia agli obblighi derivanti dalla negoziazione di tale/i strumento/i. Conseguentemente, il valore del titolo varia al modificarsi delle condizioni creditizie degli Enti Emittenti. Il valore del portafoglio finanziario strutturato sarà sempre pari alla somma algebrica delle componenti specificate nella successiva Sezione B.1. Nel caso di contratto derivato di equity swap, dall eventuale valore residuo del solo titolo obbligazionario verrà sottratto l importo necessario all estinzione delle obbligazioni derivanti dal contratto stipulato con l Ente Emittente il contratto derivato di swap. Rischio di interesse. Tale rischio, tipico dei titoli di debito (es. le obbligazioni), è connesso alla variabilità dei prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato. Queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi e, quindi, sui rendimenti di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso dei titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa. Rischio di liquidità. La liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. La liquidità dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato. Rischio di cambio. È il rischio di oscillazione del tasso di cambio dell euro rispetto a quello della valuta in cui è eventualmente denominato il portafoglio finanziario strutturato. Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. B.1). Rischio connesso all utilizzo di strumenti derivati. L utilizzo di strumenti derivati consente di assumere posizioni di rischio su strumenti finanziari superiori agli esborsi inizialmente sostenuti per aprire tali posizioni (effetto leva). Di conseguenza una variazione dei prezzi di mercato relativamente piccolo ha un impatto amplificato in termini di guadagno o di perdita sul portafoglio gestito rispetto al caso in cui non si faccia uso della leva. Altri fattori di rischio. Le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l Investitore-Contraente a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti. 3. SITUAZIONI DI CONFLITTO D INTERESSE Le situazioni di conflitto di interesse sono illustrate nella Parte III, Sez. E, par. 8, del Prospetto Informativo. VITA - s.p.a.

6 2/10 B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO INDEX LINKED 4. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI 4.1. Caratteristiche del contratto. Il prodotto consente, mediante il versamento di un premio unico, l investimento in un portafoglio finanziario strutturato che prevede: alla scadenza contrattuale, la liquidazione del valore di rimborso del portafoglio finanziario strutturato, pari al capitale nominale espresso in dollari americani; ad ogni ricorrenza annuale, la liquidazione di importi periodici che dipendono dal premio stesso e dall andamento del Fattore di Indicizzazione a cui è collegato il contratto. È prevista anche una tutela economica, che in caso di decesso dell Assicurato consiste nella restituzione ai Beneficiari di un importo pari al maggiore tra il 100% del capitale nominale espresso in dollari americani e il 101% del valore del contratto espresso in dollari americani. Il prodotto ha come obiettivo quello di cogliere le migliori opportunità di incremento del valore del capitale investito nell orizzonte temporale individuato dalla durata contrattuale Durata del contratto. La durata del presente contratto è fissata in 6 anni, 2 mesi e 1 giorno Orizzonte temporale minimo di investimento. L orizzonte temporale di investimento consigliato è pari alla durata contrattuale Versamento dei premi. Il contratto prevede il versamento di un premio unico pari ad almeno 2.500,00 euro; i premi di importo superiore devono eccedere la somma indicata per multipli di 500. Di seguito si riporta la scomposizione del premio versato (la scomposizione è effettuata, al fine dell attribuzione delle spese di emissione pari a 20 euro, con riferimento al versamento di premio minimo previsto): Componenti del premio Valore % A. Capitale investito, di cui: 94,232% A1. Componente Obbligazionaria 75,622% A2. Componente Derivativa 18,610% B. Costi di caricamento 4,968% C. Capitale nominale C = A+B 99,200% D. Coperture assicurative (a carico della Compagnia) 0,000% E. Spese di emissione (*) 0,800% F. Premio versato F = C+D+E 100% (*) Il valore riportato rappresenta l'incidenza percentuale dei costi fissi di emissione pertanto è decrescente al crescere dell'importo del premio. La Compagnia preleva dal premio versato i costi di caricamento, che pertanto non concorrono a formare il capitale investito. B.1) INFORMAZIONI SULL INVESTIMENTO FINANZIARIO Il premio versato, al netto dei costi di caricamento e delle spese di emissione, è investito in un portafoglio finanziario strutturato, composto da una componente obbligazionaria e una componente derivativa. Tale portafoglio presenta una correlazione del valore del capitale alla scadenza e al momento del riscatto all'andamento degli indici di seguito descritti. Per la descrizione delle componenti dello strumento finanziario strutturato si rinvia, per la componente obbligazionaria al par. 5, per quella derivativa al par. 6 e per gli eventuali altri strumenti al par.7. Il contratto prevede la restituzione del capitale nominale alla scadenza espresso in dollari americani e un grado di rischio alto dell'investimento finanziario. Si rinvia al par. 9 per ulteriori dettagli. L'Investitore-Contraente assume il rischio di credito connesso all insolvenza degli emittenti gli strumenti finanziari sottostanti al portafoglio strutturato, il rischio di mercato connesso alla variabilità del rendimento a scadenza del capitale investito, il rischio di liquidità dello stesso nonché il rischio di cambio connesso alla denominazione in dollari americani del portafoglio finanziario strutturato; pertanto, esiste la possibilità di ricevere a scadenza un capitale inferiore ai premi versati.

7 3/10 In particolare dato che il portafoglio finanziario strutturato oggetto dell'investimento è denominato in dollari americani e, conseguentemente, le prestazioni da esso offerte sono espresse in tale valuta, al momento della liquidazione delle prestazioni (cedole annuali, capitale a scadenza, eventuale valore di riscatto, etc.) è necessario effettuare il cambio euro/dollari americani e viceversa. In particolare, verrà utilizzato il tasso di cambio richiesto da Mediolanum Vita a Banca Mediolanum S.p.A. e rilevato sul mercato ufficiale (FOREX) due giorni lavorativi precedenti: - la data di maturazione della cedola, per quanto riguarda la liquidazione degli importi corrisposti periodicamente; - la data di emissione del portafoglio finanziario strutturato, per quanto riguarda il cambio iniziale euro/dollari; - la data di scadenza del contratto, per quanto riguarda la liquidazione della prestazione a scadenza. Nel caso di riscatto totale o decesso dell Assicurato verrà utilizzato il tasso di cambio di mercato relativo al secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione da parte di Mediolanum Vita della relativa documentazione. 5. LA COMPONENTE OBBLIGAZIONARIA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Si riportano di seguito i principali elementi informativi della componente obbligazionaria: a) Denominazione: Republic of Italy 4,5% 21/01/2015, codice ISIN: titolo di nuova emissione. Non appena disponibile il codice ISIN verrà pubblicato sul sito internet della Compagnia; b) Ente Emittente: Republi of Italy; c) Valuta di denominazione: dollari americani; d) Durata: 6 anni, 2 mesi e 1 giorno - data di decorrenza: 05 Novembre data di scadenza: 21 Gennaio 2015; e) Valore di emissione: 76,232% del capitale nominale; f) Valore di rimborso: 100% del capitale nominale g) Rating Emittente: A+ (S&P); Aa2 (Moody's); AA- (Fitch); h) Mercato di trattazione degli scambi: per la componente obbligazionaria è stata richiesta quotazione presso la Borsa di Lussemburgo. i) Il tasso annuo di rendimento effettivo lordo è pari al 4,54586% in regime di capitalizzazione composta sul prezzo di acquisto del titolo. 6. LA COMPONENTE DERIVATIVA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO Si riportano di seguito i principali elementi informativi della componente derivativa: a) La componente derivativa consiste in un'opzione Napoleon emessa da ING Bank NV correlata al Fattore di Indicizzazione, così composto: S&P 500, DJ Eurostoxx 50 e Nikkei 225. Per ogni indice è utilizzata la versione "Price Index"; b) Di seguito si riportano alcune informazioni sugli indici adottati per il calcolo del valore delle componente derivativa: Indice S&P500 Sponsor e caratteristiche dell indice Indice a capitalizzazione, calcolato e pubblicato da Standards & Poor s, il cui paniere è costituito dai 500 titoli azionari maggiormente rappresentativi del mercato statunitense. I titoli inseriti nel paniere vengono selezionati in modo da rappresentare, all interno di ciascun settore industriale, le società ad elevata capitalizzazione ed i titoli maggiormente liquidi. Mercato di riferimento (su cui sono negoziate le azioni che compongono l indice) The New York Stock Exchange, The American Stock Exchange, e Nasdaq. Codice Bloomberg (Provider) SPX Index Valuta USD Dow Jones Eurostoxx50 Indice, calcolato e pubblicato da STOXX Limited, costituito dai 50 titoli azionari a maggior capitalizzazione quotati nei mercati che partecipano all EMU. L indice è calcolato assumendo base 1000 il 31 dicembre Per ogni titolo dell indice, la Borsa EMU nella quale tale titolo è principalmente scambiato. SX5E Index EUR Nikkei225 Indice, calcolato e pubblicato da Nihon Keizai Shimbun Inc., che racchiude le 225 società a maggior capitalizzazione del mercato giapponese. The Tokyo Stock Exchange. NKY Index JPY

8 4/10 c) La Compagnia adotta come fonte di riferimento i principali data provider presenti sul mercato (Bloomberg, Datastream, Reuters) per le informazioni finanziarie relative agli indici di Riferimento; d) Rating Emittente: AA (S&P),Aa2 (Moody's), AA (Fitch); e) Ai fini della rilevazione degli indici, vengono considerati i livelli di chiusura in corrispondenza delle date di osservazione mensili, partendo dal 20/11/2008 fino al 14/01/2015, come riportato al successivo par.8.; f) Qualora in una data di rilevazione il valore di riferimento anche di un solo indice dovesse cadere in un giorno di chiusura della relativa borsa di riferimento, la data di rilevazione sarà posticipata al primo giorno di mercato aperto per tutti gli indici del basket; g) Il valore della componente derivativa viene fissato, alla data della decorrenza del contratto, pari al 18,760% capitale nominale. 7. L INVESTIMENTO IN ALTRI STRUMENTI FINANZIARI Si riportano di seguito i principali elementi informativi della componente swap: a) Tipologia Zero Swap emessa da Intesa SanPaolo S.p.A., Rating: Aa2 (Moody's); AA- (S&P); AA- (Fitch); b) Decorrenza: 20 Novembre Pagamento: 21 Gennaio 2015; c) Valuta di denominazione: dollari americani; d) Condizioni di contratto: Intesa SanPaolo corrisponde a Mediolanum Vita il 33% del valore nominale del contratto derivato di Zero Swap il giorno 21 Gennaio 2015; a sua volta Mediolanum Vita riconoscerà ad Intesa SanPaolo un importo semestrale pari al valore nominale del titolo moltiplicato per il tasso cedolare del titolo obbligazionario Republic of Italy 4,5% 21/01/2015. B.2) INFORMAZIONI SULLA CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI E SUL RIMBORSO DELL INVESTIMENTO 8. CORRESPONSIONE DI IMPORTI PERIODICI DURANTE IL CONTRATTO Nel corso della durata contrattuale Mediolanum Vita S.p.A erogherà ai Beneficiari un importo lordo pari al: 1-6 periodo di riferimento: 12% del capitale nominale espresso in dollari americani, aumentato o diminuito della media delle minori performances mensili degli indici S&P 500, DJ Eurostoxx 50, Nikkei 225 rilevate in ciascun periodo di riferimento (con un minimo del 3,5% per il primo periodo di riferimento e dello 0% per i restanti periodi) secondo la formula: Prestazione (t1) = Max [3,50%;12% + performance(t)]*cn Prestazione (t2-6) = Max [0,00%;12% + performance(t)]*cn Dove: t=anno per il quale è calcolata la prestazione, CN= capitale nominale, performance(t)=media delle peggiori performance mensili degli indici di riferimento alla ricorrenza dell anno t. Tale performance a sua volta è calcolata secondo la formula: performance(t=2;3;4;5) = 1/3*min(SX(m)-SX(m-1)/SX(m-1))+1/3*min(SP(m)-SP(m-1)/SP(m-1))+ 1/3*min(NK(m)-NK(m-1)/NK(m-1)) con m=1,,12 performance(t=6) = 1/3*min(SX(m)-SX(m-1)/SX(m-1))+1/3*min(SP(m)-SP(m-1)/SP(m-1))+ 1/3*min(NK(m)-NK(m-1)/NK(m-1)) con m=1,,14 NK(m)= valore dell indice Nikkei alla chiusura della data di valorizzazione(m) SP(m)= valore dell indice S&P500 alla chiusura della data di valorizzazione(m) SX(m)= valore dell indice Eurostoxx50 alla chiusura della data di valorizzazione(m) La data di valorizzazione(m), per ciascun anno t è quella riportata nella seguente tabella: Anno t Mese m Data di Anno t Mese m Data di valorizzazione (m) valorizzazione (m) Novembre Novembre Dicembre Dicembre 2013 ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Novembre Dicembre 2014 ( ) ( ) ( ) Gennaio 2015

9 5/10 9. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO A SCADENZA (CASO VITA) In caso di vita dell Assicurato alla data di scadenza, è previsto il rimborso del 100% del capitale nominale espresso in dollari americani. L Investitore-Contraente assume il rischio di non ricevere a scadenza almeno il capitale nominale in caso di insolvenza degli emittenti gli strumenti finanziari sottostanti al portafoglio strutturato o per effetto della conversione dei dollari americani in euro negoziabili al mercato 2 giorni lavorativi precedenti la scadenza. Si rinvia alla Parte III del Prospetto Informativo per ulteriori informazioni. Nel caso di insolvenza dell'ente Emittente la componente obbligazionaria, l'eventuale valore residuo del solo titolo obbligazionario medesimo sarà utilizzato per estinguere le obbligazioni derivanti dal contratto con l'ente Emittente il il contratto derivato di swap Rappresentazione dei possibili rendimenti attesi a scadenza dell investimento finanziario. La seguente tabella illustra il rendimento dell investimento finanziario a scadenza, elaborata considerando un ipotesi prudenziale relativa ai fattori di rischio caratterizzanti le componenti elementari del portafoglio finanziario strutturato e tenendo conto degli importi periodici previsti dal contratto: Tab. 1 Rappresentazione degli scenari di rendimento a scadenza. SCENARI DI RENDIMENTO A SCADENZA DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO PROBABILITÀ DELL EVENTO Il rendimento è negativo 27,400% Il rendimento è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto Il rendimento è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto Il rendimento è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto 17,710% 31,490% 23,400% Le simulazioni effettuate per il calcolo del valore dello strumento finanziario a scadenza, si basano su ipotesi di scenario prudente dei parametri di riferimento e sulla dinamica della volatilità. Ai fini del confronto in oggetto viene considerato un titolo obbligazionario privo di rischio e di pari durata. Si riportano di seguito alcune esemplificazioni del suddetto valore e del corrispondente valore del capitale a scadenza facendo riferimento agli scenari di rendimento sopra riportati. SIMULAZIONE 1: Il rendimento è positivo (probabilità 27,400%): A. Premio versato: 2.500,00 euro B. Capitale nominale: 2.480,00 euro C. Capitale investito: 2.355,80 euro D. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 94,232% E. Valore del portafoglio finanziario F. Capitale a scadenza (F=B*E): 2.088,16 euro strutturato: 84,200% SIMULAZIONE 2: Il rendimento è positivo, ma inferiore a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all'orizzonte temporale d'investimento (probabilità 17,710%): A. Premio versato: 2.500,00 euro B. Capitale nominale: 2.480,00 euro C. Capitale investito: 2.355,80 euro D. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 94,232% E. Valore del portafoglio finanziario F. Capitale a scadenza (F=B*E): 2.653,60 euro strutturato: 107,000%

10 6/10 SIMULAZIONE 3: Il rendimento è positivo e in linea con quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all'orizzonte temporale d'investimento (probabilità 31,490%): A. Premio versato: 2.500,00 euro B. Capitale nominale: 2.480,00 euro C. Capitale investito: 2.355,80 euro D. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 94,232% E. Valore del portafoglio finanziario F. Capitale a scadenza (F=B*E): 3.186,80 euro strutturato: 128,500% SIMULAZIONE 4: Il rendimento è superiore rispetto a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all'orizzonte temporale d'investimento (probabilità 23,400%): A. Premio versato: 2.500,00 euro B. Capitale nominale: 2.480,00 euro C. Capitale investito: 2.355,80 euro D. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 94,232% E. Valore del portafoglio finanziario F. Capitale a scadenza (F=B*E): 4.280,48 euro strutturato: 172,600% Attenzione: le simulazioni hanno l'esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell'investimento finanziario. 10. RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO. L'Investitore-Contraente ha diritto, in qualsiasi momento, di richiedere il riscatto del capitale. In tal caso, la prestazione è pari al valore del portafoglio finanziario strutturato, espresso in dollatri americani, convertito in in euro al tasso di cambio rilevato il 2 giorno lavorativo successivo alla data di ricezione da parte di Mediolanum Vita S.p.A. della relativa documentazione (decurtato del costo di riscatto pari al 3%, come indicato al successivo par ) su base 100. Per informazioni circa le modalità di riscatto si rinvia al par Rappresentazione dei possibili rendimenti attesi dell investimento finanziario nel caso di riscatto del capitale prima della scadenza del contratto. La seguente tabella illustra il rendimento dell'investimento finanziario in caso di riscatto esercitato al terzo anno, elaborata considerando un'ipotesi prudenziale relativa ai fattori di rischio caratterizzanti le componenti elementari del portafoglio finanziario strutturato e tenendo conto degli importi periodici previsti dal contratto e dei costi di riscatto: Tab. 2. Rappresentazione degli scenari di rendimento in caso di riscatto al terzo anno. SCENARI DI RENDIMENTO IN CASO DI RISCATTO AL 3 ANNO DELL INVESTIMENTO FINANZIARIO PROBABILITÀ Il rendimento è negativo 61,430% Il rendimento è positivo, ma inferiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto 3,760% Il rendimento è positivo e in linea con quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto 22,580% Il rendimento è positivo e superiore a quello di titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga a quella del prodotto 12,230% Le simulazioni effettuate per il calcolo del valore dello strumento finanziario in caso di riscatto al terzo anno, si basano su ipotesi di scenario prudente dei parametri di riferimento e sulla dinamica della volatilità. Si riportano di seguito alcune esemplificazioni del suddetto valore e del corrispondente valore di riscatto al terzo anno facendo riferimento agli scenari di rendimento sopra riportati.

11 7/10 SIMULAZIONE 1: Il rendimento è negativo (probabilità 61,430%): A. Premio versato: 2.500,00 euro B. Capitale nominale: 2.480,00 euro C. Capitale investito: 2.355,80 euro D. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 94,232% E. Valore del portafoglio finanziario F. Capitale a scadenza (F=B*E): 2.063,36 euro strutturato: 83,200% SIMULAZIONE 2: Il rendimento è positivo, ma inferiore a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all'orizzonte temporale d'investimento (probabilità 3,760%): A. Premio versato: 2.500,00 euro B. Capitale nominale: 2.480,00 euro C. Capitale investito: 2.355,80 euro D. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 94,232% E. Valore del portafoglio finanziario F. Capitale a scadenza (F=B*E): 2.497,36 euro strutturato: 100,700% SIMULAZIONE 3: Il rendimento è positivo e in lineacon quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all'orizzonte temporale d'investimento (probabilità 22,580%): A. Premio versato: 2.500,00 euro B. Capitale nominale: 2.480,00 euro C. Capitale investito: 2.355,80 euro D. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 94,232% E. Valore del portafoglio finanziario F. Capitale a scadenza (F=B*E): 2.713,12 euro strutturato: 109,400% SIMULAZIONE 4: Il rendimento è superiore rispetto a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all'orizzonte temporale d'investimento (probabilità 12,230%): A. Premio versato: 2.500,00 euro B. Capitale nominale: 2.480,00 euro C. Capitale investito: 2.355,80 euro D. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato rispetto al Premio versato: (D=C/A*100) 94,232% E. Valore del portafoglio finanziario F. Capitale a scadenza (F=B*E): 3.281,04 euro strutturato: 132,300% Attenzione: le simulazioni hanno l esclusivo scopo di agevolare la comprensione del profilo di rischio dell investimento finanziario. B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE 11. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO Copertura assicurativa caso morte. In caso di decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale la Compagnia liquiderà ai Beneficiari designati il maggior valore tra il 101% del valore di mercato del portafoglio finanziario strutturato, calcolato come descritto all art. 7 delle Condizioni di Contratto e il premio lordo versato. In caso di decesso dell Assicurato prima dell acquisto del portafoglio finanziario oggetto dell investimento, verrà liquidato ai Beneficiari un importo pari al premio lordo versato. *** Per la documentazione da allegare alla richiesta di liquidazione delle prestazioni in caso di decesso si rinvia alle Condizioni di Contratto. La Compagnia è tenuta al pagamento delle somme spettanti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa; i diritti per la liquidazione di tali somme si prescrivono entro un anno dalla data del decesso.

12 8/10 C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE) 12. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO Costi direttamente a carico dell Investitore-Contraente Spese fisse La Compagnia, per far fronte alle spese di emissione del contratto, preleva un costo fisso pari a 20 euro Costi di caricamento Il contratto prevede, per la copertura dei costi commerciali e per far fronte alle spese amministrative di gestione del contratto stesso, un caricamento implicito pari al 5,00816% del premio versato Costo delle coperture A carico della Compagnia. assicurative previste dal contratto Costi di rimborso del Il contratto prevede un costo per riscatto pari al 3% del valore del capitale prima della scadenza portafoglio finanziario strutturato Altri costi applicati Non sono previsti altri costi. * * * La quota parte percepita dai distributori con riferimento all intero flusso dei costi previsti dal contratto è pari al 50%. 13. REGIME FISCALE È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto. Tassazione delle prestazioni assicurate I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dalle imposte sulle assicurazioni fatte nello Stato. All atto della corresponsione dei proventi periodici, la Compagnia applicherà un'imposta sostitutiva nella misura del 12,5%. Per la parte corrispondente alla differenza tra le somme erogate a scadenza e quanto riscosso a titolo di premio, la Compagnia applicherà un'imposta sostitutiva nella misura del 12,5%. Le somme corrisposte dalla Compagnia ai Beneficiari sono esenti dall IRPEF e dall imposta sulle successioni. Per maggiori informazioni si rinvia alla Parte III, Sez. D par. 7 del Prospetto Informativo. D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/RISCATTO 14. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO Modalità di sottoscrizione. La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso i soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l apposito modulo di Proposta. I Premi potranno essere versati mediante assegno bancario o circolare o addebito in conto corrente presso Banca Mediolanum. Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato effettuato il versamento del premio, alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sez. C, par Diritto di recesso dal contratto. L Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione scritta alla Compagnia. Mediolanum Vita S.p.A. rimborserà, entro e non oltre trenta giorni dal giorno in cui ha ricevuto la comunicazione di recesso, il capitale nominale. 15. MODALITÀ DI RIMBORSO / RISCATTO DEL CAPITALE INVESTITO L Investitore-Contraente, in qualsiasi momento, può richiedere il riscatto del capitale presentando alla Compagnia richiesta scritta con l indicazione delle specifiche relative alle modalità di pagamento. Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sez. C, par. 6.

13 9/10 E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE 16. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la legge italiana. 17. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. 18. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTI Mediolanum Vita S.p.A. provvederà a pubblicare giornalmente: - il valore corrente del portafoglio finanziario strutturato e il rating della/e Società Emittente/i, su Il Giornale e sul sito internet Mediolanum Vita S.p.A. si impegna a comunicare entro trenta giorni lavorativi dalla data di decorrenza del portafoglio finanziario strutturato, o dalla data di conclusione del contratto se successiva, l ammontare del premio versato, di quello investito, della data di decorrenza e di quella di scadenza della polizza e del valore iniziale del portafoglio stesso. Tale documento includerà anche l indicazione della data in cui viene sottoscritto il modulo di Proposta. Mediolanum Vita S.p.A. comunicherà tempestivamenteper iscritto all Investitore-Contraente ogni modifica intervenuta nelle informazioni contenute nel presente Prospetto Informativo nel corso della durata contrattuale, per l'effetto di variazioni alle condizioni di contratto o alla normativa applicabile al contratto. Mediolanum Vita S.p.A. si impegna a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, il rendiconto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali: a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell anno precedente; b) dettaglio dei premi versati e di quelli investiti nell anno di riferimento; c) dettaglio degli importi pagati agli aventi diritto nell anno di riferimento; d) indicazione del valore degli indici di riferimento alle date di valorizzazione periodiche contrattualmente previste al fine della determinazione delle prestazioni nonché, per i contratti le cui prestazioni sono direttamente collegate al valore degli attivi destinati a copertura, indicazione del relativo valore corrente al 31 dicembre dell anno di riferimento; e) valore della prestazione garantita, se prevista. Mediolanum Vita S.p.A. si impegna a trasmettere all Investitore-Contraente, ai sensi della normativa vigente, la Parte II del presente Prospetto, contenente l aggiornamento dei dati storici di rischio/rendimento del portafoglio finanziario strutturato. Mediolanum Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazione all Investitore-Contraente dell eventualità che, in corso di contratto, si verifichi una riduzione del valore del portafoglio finanziario strutturato superiore al 30% del capitale investito e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%, entro 10 giorni lavorativi dal verificarsi dell evento. In caso di trasformazione del contratto, la Compagnia è tenuta a fornire all Investitore-Contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo contratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, la Compagnia consegnerà all Investitore- Contraente un documento informativo, redatto secondo la normativa vigente, che mette a confronto le caratteristiche del contratto offerto con quelle del contratto originario nonché il Prospetto Informativo del nuovo contratto, conservando prova dell avvenuta consegna. Gli obblighi relativi alle comunicazioni sopra riportate, ove preventivamente ed espressamente richiesto

14 10/10 dall'investitore-contraente, possono essere assolti anche utilizzando tecniche di comunicazione a distanza, purchè le caratteristiche di queste ultime consentano al destinatario dei documenti l'acquisizione su supporto duraturo. Il Prospetto Informativo aggiornato e tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito internet dove possono essere acquisiti su supporto duraturo. 19. RECAPITO, ANCHE TELEFONICO, CUI INOLTRARE ESPOSTI, RICHIESTE DI CHIARIMENTI, INFORMAZIONI O DI INVIO DI DOCUMENTAZIONE Eventuali reclami, richieste di invio di documentazione o informazioni riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a Mediolanum Vita S.p.A., Palazzo Meucci, Via F. Sforza, Basiglio, Milano 3 - Milano (telefono: ; fax: 02/ ; Qualora l esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi, corredando l esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia: per questioni attinenti al contratto, all'isvap, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, Roma, telefono ; per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB, Via G.B.Martini 3, Roma o Via Broletto 7, Milano, telefono / DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA Mediolanum Vita S.p.A., con Sede legale e Direzione in via F. Sforza Palazzo Meucci - Basiglio Milano 3 (MI), è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nel presente Prospetto Informativo. Un Procuratore Luca Bevilacqua

15 GLOSSARIO Il presente Glossario è stato depositato in CONSOB il 12 Novembre 2008 ed è valido a partire dal 12 Novembre 2008.

16 1/1 Appendice A alla Parte I del Prospetto Informativo GLOSSARIO dei termini tecnici utilizzati nel Prospetto Informativo Agente di calcolo: la società che determina, in conformità al regolamento del portafoglio finanziario strutturato, il valore di rimborso dell obbligazione. In quanto soggetto incaricato per il mercato secondario, determina il valore della quotazione dell obbligazione per tutta la durata di vita dell obbligazione stessa in normali condizioni di mercato. Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con l Investitore-Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua vita. Beneficiario: persona fisica o giuridica designata in polizza dall Investitore-Contraente, che può coincidere o no con l Investitore-Contraente stesso e con l Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l evento assicurato. Capitale investito: parte del premio che viene utilizzata nell acquisto del portafoglio finanziario strutturato che costituisce l investimento finanziario cui sono collegate le prestazioni del contratto. Capitale nominale: :premio versato al netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative. Componente derivativa: in riferimento al portafoglio finanziario strutturato che costituisce la componente finanziaria della polizza index-linked, è la componente costituita da uno o più strumenti derivati. Componente obbligazionaria: in riferimento al portafoglio finanziario strutturato che costituisce la componente finanziaria della polizza index-linked, è la componente costituita da uno o più titoli obbligazionari. Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni in cui l interesse della Compagnia può collidere con quello del Investitore-Contraente. Consob: commissione Nazionale per le Società e la Borsa, svolge funzioni di vigilanza in relazione sia all esigenza di estendere l ambito della tutela del risparmio che al progressivo evolversi del mercato finanziario e della legislazione in materia. Data di conclusione del contratto: data di sottoscrizione del modulo di Proposta. Data di decorrenza: data da cui sono operanti le prestazioni previste dal contratto, coincidente con la data di investimento nel portafoglio finanziario strutturato del premio netto versato dall Investitore-Contraente. Enti Emittenti: l Ente che ha emesso il/i titolo/i obbligazionario/i o il/i titolo/i strutturato/i e l Ente che ha emesso o negoziato lo/gli strumento/i finanziario/i derivato/i. Fattore di Indicizzazione: l indice azionario, il paniere di titoli azionari o il diverso valore finanziario a cui sono collegate le prestazioni del contratto. Investimento protetto: indicato nelle polizze per le quali è prevista l adozione di particolari tecniche di gestione che mirano a minimizzare la possibilità di perdita del capitale investito o di parte di esso, senza costituire di per sé garanzia di conservazione del capitale o di rendimento minimo. Investitore - Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l Assicurato o il Beneficiario, che stipula il Contratto di Assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Compagnia. Isvap: istituto di vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo. Ente di diritto pubblico cui spetta il controllo sulle imprese di assicurazione, nonché sugli intermediari di assicurazione (agenti e i broker) e sui periti per la stima dei danni ai veicoli. Portafoglio finanziario strutturato: strumento finanziario costituito da una o più componenti obbligazionarie ed una o più componenti derivative. Rating: indice di solvibilità e di credito attribuito all emittente o all eventuale garante dell indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni. Viene attribuito da apposite agenzie internazionali. Recesso: diritto dell Investitore-Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Riscatto: facoltà dell Investitore-Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione del controvalore della totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto dell eventuale penale prevista dalle condizioni contrattuali. Solvibilità dell Emittente: capacità dell Ente, che ha emesso il titolo che costituisce l indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni contrattuali, di poter far fronte agli impegni. Strumenti derivati: strumenti finanziari il cui prezzo deriva dal prezzo di un altro strumento, usati generalmente per operazioni di copertura da determinati rischi finanziari. Valore di mercato: valore dell indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni assicurate dal contratto, pubblicato giornalmente da quotidiani economici nazionali. Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.

17 1/1 La presente Parte II è stata depositata in Consob in data 26 marzo 2009 ed è valida a partire dal 27 marzo PARTE II DEL PROSPETTO INFORMATIVO DIPIÙ KEY 34 DOLLARO ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RISCHIO/RENDIMENTO DELLO STRUMENTO FINANZIARIO STRUTTURATO DATI STORICI DI RISCHIO / RENDIMENTO DELLO STRUMENTO FINANZIARIO STRUTTURATO Valore di mercato dello strumento finanziario strutturato (in % del capitale nominale) Strumento fin. Il valore dell investimento finanziario è calcolato al lordo di eventuali costi di riscatto a carico dell Investitore-Contraente. Andamento della componente derivativa e del Fattore di Indicizzazione a cui essa è collegata I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

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