EVOLUZIONI NEL RAPPORTO BANCA IMPRESA: CBI E FATTURAZIONE ELETTRONICA

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1 Sistemi di pagamento: percorsi di innovazione per il mercato retail e corporate EVOLUZIONI NEL RAPPORTO BANCA IMPRESA: CBI E FATTURAZIONE ELETTRONICA Liliana Fratini Passi Segretario Generale Consorzio CBI Membro Expert Group on e-invoicing European Commission Milano, 17 dicembre 2008

2 Agenda 1 Il CBI ed il Consorzio CBI 2 La fatturazione elettronica 3 La compliance con la SEPA 2

3 Cosa è il Servizio CBI Il Servizio CBI è un Servizio di remote banking che consente ad un'azienda di qualsiasi dimensione di lavorare direttamente, tramite un unico collegamento telematico, con tutte le banche con le quali intrattiene rapporti di conto. Anni 80 Le aziende mandavano i propri addetti di tesoreria fisicamente in banca per effettuare bonifici, RiBa,, pagamenti di tasse, ed altre operazioni Anni 90 Nel tempo in Italia si è affermato il modello di impresa multibancarizzata,, avente in media da 5 a 7 rapporti di conto corrente diversi - Difficoltà di gestione di tante postazioni quante sono le banche di riferimento! 3 (e relativi costi..)

4 La nascita del CBI Nel 1995 nasce il CBI (Corporate Banking Interbancario) come accordo interbancario: le banche concordano di sottostare a regole comuni per la loro raggiungibilità (interoperabilità) Il CBI consente infatti a ciascuna azienda di gestire i propri conti correnti accesi presso diverse banche mediante un unica postazione telematica, messa a disposizione da una sola banca: Passiva Azienda Proponente Passiva Passiva 4

5 Valore aggiunto per le imprese Elimina l incombenza di recarsi in banca Permette di raggiungere tutte le banche con un unico collegamento telematico Consente di far pervenire le disposizioni alla propria banca e di ottenere informazioni con rapidità Assicura garanzie sui livelli di Servizio, sulla riservatezza e sulla sicurezza dei dati Ottimizza la gestione contabile e finanziaria, nonché quella amministrativa, commerciale e del magazzino Diminuisce i costi di gestione Consente di integrare gli ERP aziendali con i sistemi di corporate banking 5 5

6 L offerta commerciale delle banche proponenti Il CBI è un prodotto White Label per cui ciascuna banca personalizza la propria offerta di servizio, erogando sul mercato prodotti differenti ma basati su regole comuni definite a monte, secondo gli standard e gli SLA del marchio CBI. 6 e tanti altri 6

7 Principali attività del Consorzio CBI maggio 2008 Nasce il Servizio CBI Nasce l ACBI Associazione per il CBI Nasce il CONSORZIO CBI Sviluppo funzionalità del servizio CBI L obiettivo del Consorzio CBI consiste nel definire le regole e gli standard tecnici e normativi del servizio CBI, su base sia nazionale che internazionale. Internazionalizzazione Governance e Normativa Tecnologia e Standard CBI Consultation Forum Information & Communication Management 7

8 Ruolo del Consorzio CBI Il Consorzio CBI, aperto anche a soggetti non bancari, sviluppa e definisce la governance di sistema del servizio Cbi, preservando al tempo stesso le capacità concorrenziali delle banche I possibili partecipanti al Consorzio CBI Principali obiettivi del Consorzio CBI Sviluppo del Servizio CBI Manutenzione e aggiornamento, in Italia e all estero, dell infrastruttura tecnica Soggetti non bancari (es. Payment Institution, etc) Soggetti bancari Definizione delle regole e degli standard tecnici e normativi del servizio, su base nazionale e internazionale Certificazione dei soggetti abilitati a operare sulla rete (soggetti tecnici del consorzio) Associazioni di categoria Ordini professionali (Commercialis ti, ) P.A. Dal 2004 il Forum di consultazione raccoglie i feedback di tutti gli stakeholder coinvolti nella filiera, e facilita il confronto su tutte le tematiche afferenti alle evoluzioni dei sistemi di pagamento e alla SEPA 8

9 I numeri del Consorzio CBI Banche consorziate 84,4% Le imprese diventano più di se consideriamo quelle che utilizzano gli standard CBI Imprese* Imprese che utilizzano il servizio CBI sett Banche* Considerando l ammontare l delle filiali bancarie, le Banche aderenti al Consorzio CBI coprono il 98,4% del sistema bancario Italiano *Dati forniti dal Consorzio CBI Settembre 2008 sett

10 La Nuova Architettura: il CBI 2 Dal 2007 è operativa la Nuova Architettura CBI ( CBI 2), basata su standard XML, che permette lo scambio diretto di flussi tra i 19 punti di accesso (Technical Processors/ Service Providers) e la relativa comunicazione end-to-end tra imprese Conmunicazione end-to-end tra imprese 1-Seceti 2-Unicredit 7-SSB 4-BAM 5-Phoenix 6-Triveneto 3-SEC Impresa Impresa Impresa 9-Sella 10-SEP 8-Tecmarket proponente proponente proponente 12-BMPS 13-Factoring 18-Personale 19-Cedacri BT 16-Infogroup 17-BNL 14-Iccrea 11-Auriga XML Nodi (Technical Processors Service Providers) 10

11 Il CBI 2: la comunicazione end to end Area 1: Cliente- Proponente Area 2: Interbancario sottoposta a governance CBI Area 3: Interbancario per Clearing & Settlement Passiva Azienda Proponente Passiva Clearing & Settlement C&S Systems Destinataria Directory Comunità CBI Passiva Destinataria Azienda Proponente comunicazione end to end 11

12 Attuali funzioni Le funzioni CBI Il CBI 2 comprende le Attuali funzioni CBI, le Nuove Funzioni, e funzioni a valenza internazionale in fase di studio Nuovi Servizi Domestici SEPA Compliant Obbligatori Facoltativi Nuovi Servizi cross-border Obbligatori Facoltativi Area Gestione documentale Invio/ricezione E2E documenti non strutturati tra aziende aderenti al Nuovo CBI Invio/ricezione E2E documenti strutturati (fattura elettr.) Anticipo Fatture Area Incassi e Pagamenti Disp. ed esito per RID Disp. ed esito per RiBa Disp.ed esito per MAV AEA-RID Servizio bollettino bancario Trasferibilità RID Bonifico Italia Bonifico estero Esito Bonifico Bonifico ordinario XML con supporto alla riconciliazione Esito bonifico verso Ordinante e Beneficiario Bonifico ad iniziativa del beneficiario Bonifico estero XML Esito bonifico Ordinante Avvisatura bonifico in entrata ed istruzioni di utilizzo Incarichi di pagamento F24 (con quietanza telematica) Market Place Area Informativa Rendicontazione periodica di movimenti a saldi C/C Rendicontazione dossier Titoli Rendicontazione conti anticipi Avvisatura e pagamento effetti Allineamento Elettronico IBAN Rendicontazione strutturata Saldo e movimenti intraday Rendicontazione contabile bonifici esteri 12

13 Agenda 1 Il CBI ed il Consorzio CBI 2 La fatturazione elettronica 3 La compliance con la SEPA 13

14 Il contesto di riferimento Single Euro Payments Area Miglioramento dell'efficienza dei pagamenti tra gli Stati dell Unione Europea, attraverso strumenti, standard, e infrastrutture comuni Fattura Elettronica e Financial Value Chain Numerosi sono gli organismi internazionali che sostengono e promuovono la diffusione dei servizi di fatturazione elettronica SEPA EU regulations PSD Payment Services Directive National regulations Principali iniziative in corso in ambito nazionale ed europeo Framework normativo in merito alla dematerializzazione dei documenti (Direttiva 2001/115/CE, Legge Finanziaria 2008) Innovazione dei servizi nella tratta B2G (fatturazione elettronica, ordinativo informatico, ect) Iniziative volte alla dematerializzazione Pubblica Amministrazione Le iniziative e le evoluzioni normative descritte rappresentano il tentativo a livello istituzionale di dare una risposta concreta alle esigenze di mercato riguardo servizi bancari evoluti, innovativi e basati su schemi internazionali che supportino il percorso di dematerializzazione dei processi aziendali 14

15 La fattura nel ciclo commerciale e finanziario La fatturazione rappresenta una fase centrale dell intero ciclo ordine-consegnafatturazione-pagamento perché lega la parte del ciclo logistico commerciale alla parte di ciclo amministrativo-finanziaria Acquisti, Acquisti, vendite, vendite, ecc. ecc. Logistica, Logistica, magazzino, magazzino, ecc. ecc. Fattura incasso incasso e pagamento pagamento anticipo anticipo Riconciliazione Riconciliazione ed ed esito esito anticipo anticipo Ciclo logistico commerciale Ciclo amministrativo finanziario 15

16 L interesse del sistema bancario nel processo di fatturazione elettronica Transazione commerciale E2E Venditore Invio documentazione 1 proponente del venditore Nuova funzionalità CBI di fatturazione elettronica proponente dell acquirente Inoltro documentazione 2 Acquirente Richiest a Invio fattura Assicur azione pagam ento Assicur azione sui beni Approv azione Logistica Controllo Finanzia mento Mitigaz ione del rischio Regolame nto e riconciliazi one Spinte all investimento Aumento di competitività Fidelizzazione clienti Innovazione dell offerta Nuove opportunità strategiche Crescente interesse da parte del sistema bancario alla fattura elettronica 16

17 L unione di più funzioni CBI La trasmissione delle fatture elettroniche tramite canale CBI può abilitare l inizializzazione automatica di pagamenti Proponente del cliente Passiva del cliente Riconciliazione Automatica Azienda cliente Circuito di regolamento Riconciliazione Automatica Azienda fornitrice Proponente del fornitore Passiva del fornitore Le funzioni CBI supportano la riconciliazione automatica dei pagamenti con le transazioni commerciali che li hanno fatti generare Fattura Pagamento Informativa 17

18 Le principali iniziative di standardizzazione Al fine di rispondere alle nuove sfide, i player di mercato stanno sempre più investendo nello sviluppo di servizi innovativi per l integrazione della Financial Value Chain, compliant rispetto agli standard internazionali Servizi ri Processi industriali Le principali iniziative internazionali di standardizzazione Servizi di settore Supply Chain Sono in corso diverse iniziative sulla fatturazione elettronica nei principali paesi europei - Italia: CBI - Finlandia: Finvoice - Svizzera: SwissDigin - Belgio: Isabel - UK: BacsTel-IP Nella maggioranza dei casi lo standard di riferimento è l XML 18

19 L Expert Group on e-invoicing In particolare, tra le principali collaborazioni del Consorzio CBI, si segnala la partecipazione all Expert Group on e-invoicing della Commissione Europea Mission and main Working Groups Definizione di un framework a valenza cross-border che consenta di ottenere piena interoperabilità internazionale nello scambio e nella gestione delle fatture elettroniche Il Consorzio CBI è rappresentante nazionale e portavoce degli interessi della comunità italiana E-Invocing Expert Group (EC) Sottogruppi operativi Regulatory Framework Business requirements Network and Standards Tra le attività del gruppo si segnala il recente questionario ad un campione di imprese (cfr. slide successive) 19

20 Le innovazioni nella tratta B2G A livello Europeo, sempre più Paesi hanno avviato un percorso volto all introduzione dell obbligo di fatturazione elettronica nel rapporto tra la PA e i fornitori Danimarca Primo Stato in Europa ad introdurre l obbligo di fatturazione elettronica nella tratta B2G Spagna Fatturazione Elettronica obbligatoria da Agosto 2009 per le grandi imprese Facturae è lo standard di riferimento per lo scambio di fatture elettroniche Finanziaria 2008 Italia Obbligo Fatturazione Elettronica nella tratta B2G 20

21 Il CBI come canale di riferimento nella tratta B2G Nel contesto della Legge Finanziaria 2008, che prevede l obbligo di fatturazione elettronica per i fornitori della PA, il Consorzio CBI potrebbe porsi come canale di riferimenti per la tratta B2G Obiettivo strategico Finanziaria 2008 Accelerare il processo di rinnovamento della PP.AA Favorire la diffusione della fatturazione elettronica anche tra le imprese Favorire la diffusione di strumenti informatici a supporto della lotta all evasione fiscale In coerenza con gli altri paesi Europei, è importante che l Agenzia delle Entrate definisca delle guidelines per indirizzare l adozione della fattura elettronica, al fine di supportare la convergenza su un numero limitato di standard Fattura Elettronica Il CBI, riferimento riguardo gli standard di fatturazione nazionali, potrebbe essere il Imprese Internet Altro Pubblica Amministrazione canale privilegiato per promuovere l adozione della fattura elettronica 21

22 Agenda 1 Il CBI ed il Consorzio CBI 2 La fatturazione elettronica 3 La compliance con la SEPA 22

23 Single Euro Payments Area La realizzazione della SEPA (Single Euro Payments Area) comporta rilevanti impatti per tutti gli attori della catena finanziaria, attraverso servizi e standard innovativi Consumatori e Imprese Pubblica Amministrazione Tratta Customer-to-Bank e Bank-to-Customer Pagamenti retail Nuovi servizi verso le imprese (cosiddetti AOS di canale) Fattori abilitanti Tratta Interbancaria Definizione nuovi strumenti di incasso e pagamento (sulla base dei Rulebook SCT e SDD v.2.3) Tratta Government-to-Bank e Bank-to-Government Servizi verso Enti e PP.AA. Ordinativo Informatico e Mandato Servizi territoriali L ISO e gli schemi definiti dall EPC sono dei riferimenti essenziali sia per B2B che C2B Diffusione del medesimo standard in tutta l area unica dei pagamenti In Italia, nuovi servizi di payment initiation XML SEPA Compliant sulla tratta Customer-to-Bank (Nuove Funzionalità CBI) 23

24 Evoluzione del servizio CBI alla luce del nuovo scenario Nell ambito della Payment Initiation, il Consorzio CBI sta definendo servizi innovativi, basati su una messaggistica standard, SEPA compliant, per rispondere alle esigenze delle varie tipologie di aziende Schemi SEPA: base comune per le banche per lo sviluppo della propria offerta Il Consorzio CBI ha avviato attività per l allineamento delle attuali funzionalità ai requisiti SEPA ed erogare AOS di canale L Italia si contraddistingue per l innovatività nell offerta delle funzionalità proposti nella tratta customerto-bank Bonifico XML SEPA compliant SEPA Direct Debit E-invoicing Creditor Payment Activation Request Financing Request Rendicontazioni strutturate Funzionlità di Avvisatura Esito verso Ordinante e Beneficiario 24

25 Il ruolo del CBI nella SEPA Il CBI abilita l inizializzazione di pagamenti SEPA compliant nell ambito della tratta Customer-to-Bank, ove gli standard EPC sono solamente raccomandati SEPA Azienda ordinante Proponente Passiva Circuito di compensazione e regolamento Destinataria Passiva TRATTA CUSTOMER TO BANK L EPC fornisce alcune linee guida consigliate per l erogazione di servizi a valere sugli schemi SEPA TRATTA BANK TO BANK L EPC definisce regole, prassi e standard che devono essere adottate in ambito interbancario 28 gennaio febbraio novembre 2009 Lancio Bonifico XML CBI SEPA Compliant (rel. 2.3 EPC Giudelines) Update Bonifico XML CBI SEPA Compliant (rel. 3.2 EPC Giudelines) Lancio SEPA Direct Debit CBI (in fase di analisi) 25

26 Il CBI come bridge verso le comunità internazionali e la nuova rete Grazie alla valenza cross-sepa del servizio CBI, basati su standard internazionali, il Consorzio CBI può favorire la creazione di bridges verso le altre comunità Customerto-Bank internazionali E strategico per il CBI disporre di una rete che garantisca la raggiungibilità Europea Il Consorzio CBI sta ultimando le attività propedeutiche al lancio della gara per la selezione del fornitore della rete 26

27 Grazie Consorzio CBI P.zza del Gesù Roma 27