Fascicolo Informativo mediolanum capitale sicuro Contratto di Assicurazione sulla Vita mista a Premio Unico rivalutabile

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1 Fascicolo Informativo mediolanum capitale sicuro Contratto di Assicurazione sulla Vita mista a Premio Unico rivalutabile Il presente Fascicolo Informativo contenente: - la Scheda Sintetica; - la Nota Informativa; - le Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della gestione interna separata; - il Glossario e - il Modulo di proposta deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa. è un prodotto di

2 Indice SCHEDA SINTETICA... 1/5 1. Informazioni generali... 1/5 2. Caratteristiche del contratto... 2/5 3. Prestazioni Assicurative e Garanzie offerte... 2/5 4. Costi... 3/5 5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata... 4/5 6. Diritto di ripensamento... 5/5 NOTA INFORMATIVA... 1/9 A. Informazioni sull'impresa di Assicurazione... 1/9 B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte... 1/9 C. Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale... 3/9 D. Altre informazioni sul contratto... 4/9 E. Progetto esemplificativo delle prestazioni... 8/9 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE... 1/8 GLOSSARIO... 1/3

3 1/5 SCHEDA SINTETICA Data ultimo aggiornamento: 14/04/2015 La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al contraente un informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1) INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Compagnia di Assicurazione Mediolanum Vita S.p.A. (di seguito Mediolanum Vita o la Compagnia ), Compagnia di assicurazione di diritto italiano appartenente al Gruppo Assicurativo Mediolanum, iscritto al n. 049 dell Albo dei gruppi assicurativi - Sede legale e Direzione: Palazzo Meucci - Via F. Sforza Basiglio - Milano 3 (MI) - Italia - R.E.A. (MI) Codice Fiscale/Partita IVA/Numero Registro Imprese di Milano Società con unico Socio Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Mediolanum S.p.A. - tel sito Internet info@mediolanum.it - mediolanumvita@pec.mediolanum.it. Impresa autorizzata all esercizio delle assicurazioni con D.M pubblicato sulla G.U. n. 193 del ed iscritta al n della Sezione 1 dell'albo delle Imprese di assicurazione e riassicurazione. Società di Revisione - alla data di redazione del presente Fascicolo - Deloitte & Touche S.p.A., Via Tortona 25, Milano. 1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell impresa Si riportano di seguito alcune informazioni significative sulla situazione patrimoniale di Mediolanum Vita S.p.A., relative all ultimo bilancio approvato (al 31/12/2013): Patrimonio netto: Capitale sociale Totale delle riserve patrimoniali Indice di solvibilità riferito alla gestione Vita (rappresenta il rapporto tra l ammontare del margine di solvibilità disponibile e l'ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente) 323,149 Milioni di euro 87,720 Milioni di euro 235,429 Milioni di euro 1,89 1.c) Denominazione del contratto MEDIOLANUM CAPITALE SICURO 1.d) Tipologia del contratto MEDIOLANUM CAPITALE SICURO è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo misto e a Premio Unico (versamento unico iniziale) rivalutabile mensilmente. Il premio versato dal Contraente, il cui importo è indicato da quest ultimo in fase di sottoscrizione del Modulo di Proposta, viene investito nella Gestione Separata denominata "MEDINVEST" e rivalutato mensilmente in base al rendimento della stessa. Le rivalutazioni mensili sono determinate applicando il

4 2/5 Tasso di Rivalutazione Mensile Equivalente (in capitalizzazione composta) al Tasso di Rivalutazione Annuo riconosciuto dalla Compagnia. Per maggiori informazioni sulla rivalutazione del capitale assicurato si rinvia agli artt delle Condizioni di Assicurazione. Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite contrattualmente dalla Compagnia e si rivalutano mensilmente in base al rendimento della Gestione Separata di attivi, denominata MEDINVEST (di seguito per brevità Gestione separata ). 1.e) Durata La durata del contratto corrisponde al periodo di tempo che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza del contratto stesso. MEDIOLANUM CAPITALE SICURO ha una durata, fissata al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta, che può variare da un minimo di 2 (due) anni ad un massimo di 10 (dieci) anni. Il contratto prevede la possibilità di esercitare il diritto di riscatto totale o parziale, in qualsiasi momento. Per maggiori dettagli sul riscatto totale e parziale si rinvia all articolo 9, sezione D) della Nota Informativa. 1.f) Pagamento dei premi Il contratto prevede un versamento unico iniziale (Premio Unico). Tale versamento (premio unico) al netto degli eventuali costi applicati, indicati alla sezione C) della Nota Informativa, costituisce il relativo capitale assicurato nella Gestione Separata "MEDINVEST, per la cui descrizione si rimanda all allegato Regolamento, rivalutato in base al rendimento attribuito al contratto. 2) CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO Nel presente contratto la figura del Contraente coincide con quella dell Assicurato (ossia la persona sulla cui vita è stipulato il contratto). Il Contraente-Assicurato viene di seguito indicato come il Contraente. MEDIOLANUM CAPITALE SICURO è un contratto di assicurazione sulla vita con finalità di risparmio - in forma mista - a prestazione rivalutabile che permette di costruire un capitale rivalutato alla scadenza del contratto, in funzione della durata prescelta o, in caso di premorienza dell Assicurato nel corso del contratto, in qualsiasi momento avvenga, l immediata liquidazione del capitale assicurato alla data del decesso. Per maggiori dettagli relativi allo sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto si rinvia al Progetto esemplificativo riportato nella Sezione E della Nota Informativa la cui lettura consente una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili. La Compagnia è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3) PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

5 3/5 3.a) Prestazioni in caso di vita In caso di vita del Contraente alla scadenza del contratto è previsto il pagamento, in favore dello stesso o del/i Beneficiario/i, qualora designato/i in polizza, di un capitale calcolato come indicato all art. 1 delle Condizioni di Assicurazione Prestazioni garantite dal Contratto. 3.b) Prestazioni in caso di decesso MEDIOLANUM CAPITALE SICURO in caso di decesso dell Assicurato nel corso della durata contrattuale, riconosce al/ai Beneficiario/i designato/i in polizza, di un capitale calcolato come indicato all art. 1 delle Condizioni di Assicurazione Prestazioni garantite dal Contratto. Non è previsto un tasso minimo di rivalutazione garantito alla scadenza o in caso di decesso dell assicurato; il tasso di rivalutazione non potrà in ogni caso risultare negativo. La partecipazione agli utili, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamente acquisita anche in caso di riscatto anticipato. In caso di riscatto il capitale rimborsato non può essere inferiore al premio versato al netto di eventuali riscatti parziali già liquidati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli delle Condizioni di Assicurazione. 4) COSTI L impresa, al fine di svolgere l attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e prelevati dalla Gestione Separata riducono l ammontare delle prestazioni. Per fornire un indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l indicatore sintetico Costo percentuale medio annuo che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati (premio e durata) ed impiegando un ipotesi di rendimento della gestione separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il Costo percentuale medio annuo (di seguito anche CPMA ) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi, delle coperture complementari e/o accessorie.

6 4/5 Ipotesi adottate Premio unico: Sesso: Maschio Età: 50 Tasso di rendimento degli attivi: 4%. Gestione separata " MEDINVEST" 5) ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata "MEDINVEST" negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai. La Gestione Separata "MEDINVEST" è stata istituita nel luglio Il prodotto MEDIOLANUM CAPITALE SICURO, al contrario, è di nuova istituzione, pertanto il tasso di rendimento riconosciuto agli assicurati non è disponibile. Anno Rendimento realizzato dalla gestione separata MEDINVEST Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati Rendimento medio dei titoli di stato Inflazione ,75% n.d. 3,35% 1,55% ,69% n.d. 4,89% 2,73% ,02% n.d. 4,64% 2,97% ,93% n.d. 3,35% 1,17% ,05% n.d. 2,08% 0,21% Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

7 5/5 6) DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa. Mediolanum Vita S.p.A è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica. Mediolanum Vita S.p.A. Il Managing Director Luca Bevilacqua MEDIOLANUM CAPITALE SICURO 04/2015 SS

8 1/9 Data ultimo aggiornamento: 14/04/2015 NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. A) INFORMAZIONI SULL IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali Compagnia di Assicurazione Mediolanum Vita S.p.A. (di seguito la Compagnia ), Compagnia di assicurazione di diritto italiano appartenente al Gruppo Assicurativo Mediolanum, iscritto al n. 049 dell Albo dei gruppi assicurativi - Sede legale e Direzione: Palazzo Meucci - Via F. Sforza Basiglio - Milano 3 (MI) - Italia - Capitale Sociale i.v. euro R.E.A. (MI) Codice Fiscale/Partita IVA/Numero Registro Imprese di Milano Società con unico Socio - Impresa iscritta al n dell'albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento di Mediolanum S.p.A. - tel sito Internet info@mediolanum.it - mediolanumvita@pec.mediolanum.it. Impresa autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con D.M pubblicato sulla G.U. n. 193 del , Società di Revisione - alla data di redazione del presente Fascicolo - Deloitte & Touche S.p.A., Via Tortona 25, Milano. B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE 2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte MEDIOLANUM CAPITALE SICURO è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo misto e a Premio Unico (versamento unico iniziale) rivalutabile mensilmente, di durata da un minimo di due anni a un massimo di dieci anni. Il premio, il cui importo è indicato dal Contraente in fase di sottoscrizione del Modulo di proposta, viene investito nella Gestione Separata MEDINVEST e rivalutato in base al rendimento della gestione stessa. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni principali: Prestazione in caso di vita dell Assicurato Finché l Assicurato, coincidente con il Contraente, è in vita, la Compagnia si impegna a corrispondere al Contraente stesso o al/i Beneficiario/i, ove designato/i in polizza, alla data di scadenza del contratto, un capitale, costituito dal capitale assicurato, rivalutato mensilmente in base ai rendimenti della Gestione Separata. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia agli Artt. 1, delle Condizioni di Assicurazione. Prestazione in caso di decesso dell Assicurato In caso di decesso dell Assicurato Mediolanum Vita S.p.A corrisponderà al/i Beneficiario/i designato/i in polizza dal Contraente o, in mancanza di questi, agli eredi legittimi o testamentari dell Assicurato, il valore del capitale assicurato rivalutato, come descritto successivamente, fino alla ricorrenza mensile precedente la data del decesso. Per gli aspetti di dettaglio si rinvia agli Artt. 1, delle Condizioni di Assicurazione.

9 2/9 Per la determinazione del capitale assicurato si tiene conto del versamento effettuato, al netto dei costi e degli eventuali riscatti parziali liquidati sino a quel momento. Per la determinazione del capitale liquidabile alla scadenza, invece, si tiene conto della capitalizzazione del premio versato, al netto dei costi e dell eventuale premio relativo ai rischi demografici. Non è previsto un tasso minimo di rivalutazione garantito alla scadenza o in caso di decesso dell assicurato; il tasso di rivalutazione non potrà in ogni caso risultare negativo. 3. Premi Il contratto prevede un versamento unico iniziale (Premio Unico). Tale premio viene investito nella Gestione Separata denominata MEDINVEST, per la cui descrizione si rimanda all allegato Regolamento, e rivalutato mensilmente in base al rendimento attribuito al contratto. Per aspetti di dettaglio si rinvia agli artt della Condizioni di Assicurazione. Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. Al premio versato non viene applicato alcun costo, come descritto al paragrafo L'importo complessivo dei premi versati da un Contraente o da più Contraenti collegati tra loro anche per effetto di rapporti partecipativi anche a seguito della stipulazione di più contratti "MEDIOLANUM CAPITALE SICURO" non potrà in ogni caso eccedere l'importo di Euro (10 milioni), al netto della eventuale rivalutazione. La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli successivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualora la Compagnia riscontrasse il superamento di tale limite si riserva di restituire al Contraente, entro 30 giorni dalla data in cui tale circostanza fosse rilevata, il maggior importo versato, maggiorato unicamente degli interessi legali calcolati alla data del versamento sino alla data del pagamento. 4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili MEDIOLANUM CAPITALE SICURO prevede l investimento del capitale assicurato nella Gestione Separata MEDINVEST, una specifica gestione degli investimenti separata dalle altre attività della Compagnia e disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione. Al premio versato viene attribuito - a titolo di partecipazione agli utili finanziari - un rendimento ottenuto deducendo dal risultato finanziario della Gestione Separata nell anno solare di rilevazione di riferimento (01/01 31/12) la trattenuta operata dalla Compagnia. Tale trattenuta sarà compresa tra il 20% e il 50% del rendimento stesso. Le rivalutazioni mensili, determinate in base al Tasso di Rivalutazione mensile Equivalente (in capitalizzazione composta) al Tasso di Rivalutazione annuo riconosciuto, sono applicate sulle somme in essere comprensive di quelle derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni e sono acquisite in via definitiva (consolidamento). Non è previsto un tasso minimo di rivalutazione garantito alla scadenza o in caso di decesso dell'assicurato; il tasso di rivalutazione non potrà in ogni caso risultare negativo. Per maggiori dettagli sulla misura e modalità di calcolo della rivalutazione si rimanda agli artt delle Condizioni di Assicurazione. Nella successiva sezione E è riportato il Progetto Esemplificativo rappresentativo delle prestazioni, opportunamente proporzionate, applicabile al premio versato.

10 3/9 Lo sviluppo delle prestazioni non dipende infatti dalla durata, dal sesso, dall'età dell'assicurato, ed è proporzionale all'importo del premio versato. Si evidenzia, infine, che il tasso di rivalutazione utilizzato per rivalutare il capitale assicurato varia annualmente, come indicato all'art. 12 delle Condizioni di Assicurazione. C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5. Costi 5.1 Costi gravanti direttamente sul contraente Costi gravanti sul premio Non sono previsti costi di caricamento né diritti fissi di gestione né altri costi gravanti sul premio Costi per riscatto Non sono previsti costi di riscatto. 5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili Al rendimento conseguito dalla Gestione Separata MEDINVEST può essere applicata una trattenuta, variabile annualmente, compresa tra il 20% e il 50% del rendimento stesso. A titolo di esempio, nel caso in cui il rendimento conseguito dal fondo MEDINVEST fosse pari al 4,00% la trattenuta non potrà essere superiore al 2,00%; nel caso in cui il rendimento fosse pari allo 0,80%, la trattenuta non potrà essere superiore allo 0,40%. Non è previsto un tasso minimo di rivalutazione. Mediolanum Vita riconoscerà annualmente all intermediario Banca Mediolanum una provvigione pari allo 0,18% della giacenza media delle riserve matematiche riferite al contratto. 6. Sconti La Compagnia si riserva la facoltà di ridurre su base discrezionale l'importo minimo della trattenuta variabile indicata al precedente punto Regime fiscale 7.1 Regime fiscale dei premi I premi delle assicurazioni sulla vita sono esenti dalle imposte sulle assicurazioni fatte nello Stato ai sensi dell Art. 11 dell allegato C della tariffa annessa alla legge 29/10/1961, n Regime fiscale delle somme corrisposte Il trattamento fiscale delle somme corrisposte dalla Compagnia ai Soggetti che hanno sottoscritto il contratto di assicurazione sulla vita al di fuori dell esercizio dell attività d impresa è il seguente: Riscatti e capitale in caso di risoluzione del contratto Le somme così corrisposte dalla Compagnia costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra le somme erogate e quanto riscosso a titolo di premio. Sul reddito così determinato, a seguito delle modifiche introdotte dal Decreto Legge n. 66 del 24 aprile 2014, la Compagnia applicherà un'imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 26%. Tali proventi saranno computati nella misura del 48,08% qualora siano riferibili alle obbligazioni e altri titoli del debito pubblico e a questi equiparati nonché alle obbligazioni emesse dai Paesi facenti parte della c.d. white list (ovvero quei Paesi che assicurano sulla base di convenzioni un adeguato scambio di informazioni), ciò al fine di garantire il mantenimento del livello di tassazione effettiva del 12,5% su detti proventi.

11 4/9 Restituzione in forma capitale per il caso di decesso dell Assicurato Ai sensi dell'art. 34 u.c. del DPR 29/09/73 n. 601, come modificato dalla Legge di Stabilità 2015, in caso di decesso dell'assicurato le prestazioni assicurative pagate dalla Compagnia ai Beneficiari saranno imponibili per la quota parte di rivalutazione del premio versato (plusvalenze assicurative realizzate), mentre saranno esenti da tassazione esclusivamente le somme corrisposte a copertura del rischio demografico (rischio di mortalità), ove contrattualmente previsto. Per quanto riguarda le somme corrisposte dalla Compagnia a soggetti che hanno sottoscritto il contratto di assicurazione sulla vita nell esercizio della propria attività d impresa (imprenditori individuali, società di persone e di capitali) l eventuale differenza tra il capitale liquidato e l ammontare riscosso dalla Compagnia a titolo di premio segue gli ordinari criteri di determinazione del reddito di impresa a fronte della quale non verrà effettuata da parte della Compagnia alcuna ritenuta. Normativa statunitense Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) Dal 1 luglio 2014 è in vigore la normativa statunitense Foreign Account Tax Compliance Act ( FATCA ), che prevede determinati obblighi di comunicazione a carico delle istituzioni finanziarie non statunitensi. Al riguardo l Italia ha sottoscritto con il Governo degli Stati Uniti d'america un accordo intergovernativo del tipo modello IGA 1 per migliorare la compliance fiscale internazionale nonché per applicare la predetta normativa FATCA. In virtù di tale accordo le istituzioni finanziarie residenti in Italia sono tenute a verificare lo status di US Person ai fini FATCA di ciascun cliente, sulla base dei dati anagrafici nonché delle dichiarazioni fornite in sede di sottoscrizione per il tramite del Distributore. Qualora la documentazione risulti incompleta o inesatta l istituzione finanziaria non procederà all apertura di alcun rapporto. Il sottoscrittore sarà inoltre tenuto, successivamente alla sottoscrizione, a comunicare eventuali cambiamenti alla Compagnia, anche per il tramite del Distributore, che determinano modifiche in relazione alla residenza fiscale, pena l applicazione, nei casi previsti, di un prelievo alla fonte del 30% sui pagamenti provenienti da prodotti/servizi di fonte statunitense ( withholdable payments ) da esse ricevuti. Inoltre, le istituzioni finanziarie residenti in Italia, sono tenute a comunicare annualmente all Amministrazione Finanziaria del proprio Paese i dati relativi ai conti che risultino detenuti da determinati investitori statunitensi ( specified U.S. persons ), da entità non finanziarie passive ( passive NFFEs ) controllate da uno o più dei predetti investitori nonché i pagamenti effettuati ad istituzioni finanziarie non statunitensi che non rispettino la normativa FATCA ( non - partecipating FFIs ). L Amministrazione Finanziaria provvede, a sua volta, a trasmettere le suddette informazioni alla competente autorità statunitense (Internal Revenue Service IRS). D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8. Modalità di perfezionamento del contratto Il contratto si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta di Assicurazione che è parte integrante e necessaria del Fascicolo Informativo e viene contestualmente consegnata al Contraente. Le Condizioni di Assicurazione si intendono integralmente conosciute ed accettate dal Contraente all atto della sottoscrizione della Proposta. Mediolanum Vita S.p.A. dà altresì per conosciuta da parte del Contraente la propria accettazione della sottoscrizione della Proposta e, conseguentemente, quest ultimo si considera informato che la conclusione del contratto coincide con la sottoscrizione della stessa.

12 5/9 Si rinvia agli Artt. 6 e 7 delle Condizioni di Assicurazione per le informazioni sulla modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative. 9. Riscatto e riduzione Il contratto prevede la possibilità di effettuare riscatti parziali alle condizioni previste dall articolo 10, lettera b) delle Condizioni di Assicurazione, nel rispetto dei limiti stabiliti a tutela dei contraenti che partecipano ai rendimenti della Gestione Separata indicati all'articolo 3 delle medesime Condizioni di Assicurazione. Il Contraente ha sempre facoltà di richiedere il riscatto parziale, purché il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a 2.500,00 euro. In caso di riscatto il capitale rimborsato non può essere inferiore al premio versato al netto di eventuali riscatti parziali già liquidati. Informazioni sui valori di riscatto possono essere ottenuti dal Contraente per iscritto a Mediolanum Vita S.p.A. - Palazzo Meucci, Via F. Sforza, Basiglio, Milano 3 - Milano; via fax inviato al numero: 02/ , via all'indirizzo: info@mediolanum.it ovvero rivolgendosi al distributore Banca Mediolanum S.p.A. tramite Banking Center al numero verde telefonico: , via fax inviato al numero 02/ , info@mediolanum.it ovvero accedendo al sito Nel Progetto Esemplificativo riportato nella successiva sezione E, sono illustrati i valori di riscatto determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi specificate. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente, invece, saranno contenuti nel Progetto Personalizzato. 10. Revoca della proposta Il contratto si intende concluso con la sottoscrizione della Proposta di Assicurazione. Pertanto il diritto di ripensamento è esercitabile unicamente tramite recesso. 11. Diritto di recesso Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato, ai sensi dell Art. 6 delle Condizioni di Assicurazione, che il contratto è concluso (data di sottoscrizione del Proposta di Contratto di Assicurazione) dandone comunicazione scritta a Mediolanum Vita S.p.A. a mezzo lettera raccomandata. La Compagnia rimborserà i premi lordi versati, al netto dei riscatti eventualmente effettuati, entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione di recesso. 12. Documentazione da consegnare all impresa per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione Per la liquidazione del capitale in caso di decesso dell Assicurato dovranno essere preventivamente consegnati alla stessa tutti i documenti necessari a verificare l obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, come descritto all Art. 16 delle Condizioni di Assicurazione. La Compagnia eseguirà il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione. Qualora tale termine non venisse rispettato, Mediolanum Vita S.p.A. riconoscerà gli interessi moratori per il ritardo nel pagamento applicando il tasso legale di interesse al momento in vigore. I pagamenti saranno effettuati in Italia ed in euro. I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono trascorsi dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui si fonda il diritto, ossia la data di decesso dell Assicurato (art c.c.). Il termine di prescrizione per l esercizio del diritto alle prestazioni assicurative, come previsto dalla normativa vigente, è di dieci anni dalla data di esigibilità delle prestazioni. In caso di omessa richiesta

13 6/9 entro detti termini, la somma dovuta sarà versata dalla Compagnia, ai sensi di quanto previsto dalla legge 23 dicembre 2005, n. 266 e successive modifiche ed integrazioni in materia di rapporti dormienti, a favore di un apposito Fondo costituito presso il Ministero dell Economia e delle Finanze. 13. Legge applicabile al contratto Il presente contratto è regolato dalla legge italiana. Per tutto quanto non è qui diversamente stabilito, valgono le norme legislative e regolamentari vigenti. 14. Lingua Il contratto e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana. 15. Reclami Secondo quanto previsto dalle disposizioni vigenti, Mediolanum Vita riceve e gestisce i reclami di propria pertinenza anche qualora riguardino soggetti coinvolti nel ciclo operativo della Compagnia, dando riscontro al reclamante entro 45 giorni dal loro ricevimento. Per la gestione dei reclami ricevuti, inclusi i relativi riscontri ai reclamanti, e dell archivio reclami la Compagnia si è dotata di una specifica funzione aziendale (l Ufficio Reclami ) e ne garantisce l imparzialità di giudizio mediante un appropriata collocazione organizzativa e idonee procedure tese ad evitare conflitti di interesse con le strutture o i soggetti il cui comportamento è oggetto di reclamo. Eventuali reclami possono essere inoltrati per iscritto a Mediolanum Vita S.p.A., Ufficio Reclami, Via F. Sforza, Basiglio, Milano 3 - Milano, anche trasmessi via fax al numero: 02/ o via mail all indirizzo: ufficioreclami@mediolanum.it o all indirizzo di posta elettronica certificata ufficioreclami@pec.mediolanum.it. Sono rivolti all IVASS, Via del Quirinale 21, Roma, fax /745: a) i reclami per l accertamento dell osservanza delle disposizioni del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, recante il Codice delle Assicurazioni Private e delle relative norme di attuazione, nonché delle disposizioni della Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV-bis del decreto legislativo 6 settembre 2005 relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi; b) i reclami già presentati direttamente alle imprese di assicurazione che non hanno ricevuto risposta entro il termine di 45 giorni dal ricevimento da parte delle imprese stesse o che hanno ricevuto una risposta ritenuta non soddisfacente; in tal caso, l esposto dovrà essere corredato della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l attivazione della procedura FIN-NET. I reclami indirizzati all IVASS contengono: a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l operato; c) breve descrizione del motivo di lamentela; d) copia del reclamo presentato all impresa di assicurazione e copia dell eventuale riscontro fornito dalla compagnia stessa la cui risposta non sia ritenuta soddisfacente dal reclamante; e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. In mancanza di alcuna di tali informazioni l IVASS, ai fini dell avvio dell istruttoria, entro il termine di 90 giorni dalla ricezione del reclamo chiede al reclamante, l integrazione dello stesso con gli elementi mancanti. L IVASS, ricevuto il reclamo, avvia senza ritardo l attività istruttoria dandone notizia al reclamante entro il termine di 90 giorni dal ricevimento del reclamo. Nel corso dell istruttoria l IVASS, oltre che al reclamante,

14 7/9 può richiedere dati, notizie o documenti ai soggetti sui quali esercita la vigilanza, i quali forniscono riscontro nel termine di trenta giorni dalla ricezione della richiesta. L IVASS può chiedere all impresa di assicurazione di fornire chiarimenti sul reclamo direttamente al reclamante. In tal caso, l impresa trasmette copia della risposta all IVASS, il quale, se ritiene la risposta non soddisfacente, entro 120 giorni dal ricevimento della medesima fornisce riscontro al reclamante. L IVASS dà notizia dell esito dell attività istruttoria al reclamante entro il termine di 120 giorni dalla ricezione del reclamo, fatti salvi i casi di sospensione dovuti alla richiesta di informazioni o all acquisizione di dati. E fatta salva la facoltà di adire l Autorità Giudiziaria. In caso di disaccordo tra l Assicurato e/o il Contraente e la Società relativamente all esecuzione della polizza, ciascuna parte dovrà esperire il procedimento di mediazione obbligatorio, ove previsto quale condizione di procedibilità in base al D.Lgs. 28/2010 e successive modifiche ed integrazioni, rivolgendosi ad un organismo di Mediazione iscritto all apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. 17. Informativa in corso di contratto Mediolanum Vita S.p.A. comunicherà per iscritto al Contraente ogni modifica intervenuta nelle informazioni sopra riportate nel corso della durata contrattuale per effetto di modifiche alla legislazione. Per la consultazione degli aggiornamenti del Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative si rinvia al sito internet della Compagnia: La Compagnia trasmetterà al Contraente entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare l estratto conto annuale della posizione assicurativa con l indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione. Gli obblighi relativi alle comunicazioni previste, ove preventivamente ed espressamente richiesto dal Contraente, possono essere assolti anche utilizzando tecniche di comunicazione a distanza, purchè le caratteristiche di queste ultime consentano al destinatario dei documenti l acquisizione su supporto duraturo. 18. Conflitto di interessi La Compagnia ha stipulato con Banca Mediolanum un accordo per la distribuzione dei propri prodotti, per il tramite della Rete di Vendita di quest ultima. Sebbene sia Mediolanum Vita S.p.A. che la distributrice Banca Mediolanum S.p.A. siano società controllate da Mediolanum S.p.A., tale situazione non comporta un pregiudizio per la clientela in quanto la compagnia ha adottato una politica per la corretta identificazione e gestione dei conflitti di interesse, originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri, che tramite apposite misura di gestione e specifici controlli, mitigano le situazioni conflittuali nelle quali Mediolanum Vita S.p.A., nell ambito della propria attività, potrebbe trovarsi. In generale, le parti si sono impegnate ad operare con diligenza, correttezza e trasparenza e ad organizzarsi per ridurre al minimo le situazioni di potenziale conflitto di interessi. In ogni caso la Compagnia, nell esecuzione del contratto, anche in presenza di un potenziale conflitto di interessi, opera in modo tale da non recare pregiudizio ai contraenti, ottenendo per gli stessi il miglior risultato possibile. Inoltre, la Compagnia è dotata di un Modello di organizzazione, gestione e controllo per la responsabilità amministrativa delle società, persone giuridiche, ai sensi del D.Lgs. 231/01, e di un Codice Etico che le consente, pur in presenza di inevitabile conflitto di interessi, di operare in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti, impegnandosi ad ottenere, nel loro interesse il miglior risultato possibile.

15 8/9 E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità dei versamenti, sesso ed età dell Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori: a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente pari allo 0,00% (il contratto non prevede, infatti, un tasso di rendimento minimo garantito alla scadenza o in caso di decesso dell'assicurato); b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Al predetto tasso di rendimento può essere applicato una trattenuta compresa tra il 20% e il 50% del rendimento stesso, come indicato nelle Condizioni di Assicurazione. I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili. I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l impresa. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate. SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO - Tasso di rendimento minimo garantito 0,00%; - età dell assicurato: 50 anni; - durata 10 anni; - sesso maschile/femminile; - costi gravanti sul premio: non previsti. Anni trascorsi Premio Unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell'anno Capitale ridotto alla scadenza

16 9/9 B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO - tasso di rendimento finanziario: 4% - eventuali prelievi sul rendimento: non previsti - aliquota di retrocessione: 80% - Tasso di rendimento retrocesso: 3,20% - età dell assicurato: 50 anni - durata: 10 anni - sesso dell assicurato: maschile/femminile. Anni trascorsi Premio Unico Cumulo dei premi Capitale assicurato alla fine dell anno Valore di riscatto alla fine dell anno Capitale ridotto alla fine dell'anno Capitale ridotto alla scadenza Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali. Mediolanum Vita S.p.A è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa. Mediolanum Vita S.p.A Il Managing Director Luca Bevilacqua MEDIOLANUM CAPITALE SICURO 04/2015 NI

17 1/8 Data ultimo aggiornamento: 14/04/2015 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE ART. 1) PRESTAZIONI GARANTITE DAL CONTRATTO MEDIOLANUM CAPITALE SICURO è un contratto di assicurazione sulla vita di tipo misto a Premio Unico (versamento unico iniziale). Il premio viene investito nella Gestione Separata denominata MEDINVEST e rivalutato in base al rendimento attribuito al contratto (vedi artt ). In base al presente contratto la Società si impegna a garantire le seguenti prestazioni: 1. In caso di vita In caso di vita del Contraente alla scadenza del contratto, la Compagnia pagherà allo stesso o al/i Beneficiario/i, ove designati in polizza, il capitale assicurato, costituito dal capitale rivalutato mensilmente in base ai rendimenti della Gestione Separata fino alla scadenza, secondo quanto descritto ai successivi art In caso di decesso In caso di decesso del Contraente nel corso della durata contrattuale, la Compagnia pagherà al/i Beneficiario/i designato/i il capitale assicurato, rivalutato in base ai rendimenti della Gestione Separata alla ricorrenza mensile precedente la data del decesso. Non è previsto un tasso minimo di rivalutazione garantito alla scadenza o in caso di decesso dell'assicurato; il tasso di rivalutazione non potrà in ogni caso risultare negativo. ART. 2) IL BENEFICIARIO Il Beneficiario o i Beneficiari possono essere designati, oltre che all atto di sottoscrizione del Modulo di Proposta, in ogni momento dal Contraente a mezzo raccomandata a.r. indirizzata alla Compagnia oppure tramite apposito modulo predisposto dalla stessa, nonché per testamento. Pena l inefficacia della designazione, della revoca o della modifica dei beneficiari, la disposizione del Contraente, anche testamentaria, deve inequivocabilmente fare specifica menzione del presente contratto. Ai sensi dell art del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell assicurazione. Ciò significa in particolare che le somme corrisposte a seguito del decesso dell Assicurato non rientrano nell asse ereditario. Eventuali revoche o modifiche nella designazione del Beneficiario o dei Beneficiari possono essere richieste in ogni momento tranne nelle ipotesi di cui all art del Codice Civile. Tali atti devono essere comunicati per iscritto alla Compagnia tramite lettera raccomandata a.r. oppure tramite apposito modulo predisposto dalla stessa. In mancanza di designazione si intenderanno quali Beneficiari per il caso morte gli eredi designati per testamento o, in mancanza di questo, gli eredi legittimi dell assicurato. La revoca o la modifica del beneficiario della prestazione a scadenza non è ammessa nei seguenti casi: - quando il Contraente e il Beneficiario hanno dichiarato per iscritto rispettivamente di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio; - dopo la morte del Contraente; - dopo che, verificatosi l evento, il Beneficiario abbia comunicato per riscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.

18 2/8 ART. 3) PAGAMENTO DEL PREMIO La Compagnia garantisce le prestazioni indicate al precedente art. 1 a fronte di un versamento unico inziale (Premio Unico), il cui importo è indicato dal Contraente in fase di sottoscrizione del Modulo di Proposta. Tale versamento viene investito nella Gestione Separata denominata "MEDINVEST", per la cui descrizione si rimanda all allegato Regolamento, e rivalutato mensilmente in base al rendimento attribuito al contratto (vedi artt ). Non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi. LIMITI E previsto un limite all importo massimo annuo che può essere movimentato nella Gestione Separata del Fondo Medinvest per un unico Contraente o per più Contraenti collegati tra loro anche per effetto di rapporti partecipativi. Tale importo massimo annuo è fissato in 10 milioni di Euro per le operazioni di investimento e in 10 milioni di Euro per le operazioni di disinvestimento. I premi corrispondenti a capitali successivamente convertiti in rendite vitalizie non sono computati ai fini del rispetto di tali limiti. La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli successivi, il rispetto del limite sora fissato. Qualora la Compagnia riscontrasse il superamento del limite previsto si riserva di restituire al Contraente, entro 30 giorni dalla data in cui tale circostanza fosse rilevata, il maggior importo versato maggiorato degli interessi legali calcolati alla data del versamento sino alla data del pagamento. L'importo complessivo dei premi versati da un Contraente o da più Contraenti collegati tra loro anche per effetto di rapporti partecipativi anche a seguito della stipulazione di più contratti "MEDIOLANUM CAPITALE SICURO" non potrà in ogni caso eccedere l'importo di Euro (10 milioni), al netto della eventuale rivalutazione. La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli successivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualora la Compagnia riscontrasse il superamento di tale limite si riserva di restituire al Contraente, entro 30 giorni dalla data in cui tale circostanza fosse rilevata, il maggior importo versato, maggiorato unicamente degli interessi legali calcolati alla data del versamento sino alla data del pagamento. ART. 4) COSTI MEDIOLANUM CAPITALE SICURO non prevede l applicazione di costi di gestione o caricamento. Al rendimento annuo conseguito dalla Gestione Separata Medinvest è applicata dalla Compagnia una trattenuta, variabile annualmente, compresa tra il 20% e il 50% del rendimento stesso, secondo le modalità previste agli artt delle Condizioni di Assicurazione. L'importo puntuale della trattenuta operata dalla Compagnia in relazione a ciascun contratto per il primo anno di validità del medesimo è indicato nel Modulo di Proposta fornito al Contraente. L'importo applicabile per i successivi periodi di validità del contratto (per ogni annualità successiva a quella di sottoscrizione e sino alla scadenza) è comunicato al Contraente secondo quanto previsto al successivo articolo 12 delle Condizioni di Assicurazione. ART. 5) DURATA DEL CONTRATTO La durata del contratto è definita dal Contraente all atto di sottoscrizione della Proposta, tra un minimo di 2 (due) anni ed un massimo di 10 (dieci) anni e decorre dalla conclusione del contratto, così come definita al successivo Art. 6.

19 3/8 ART. 6) CONCLUSIONE DEL CONTRATTO MEDIOLANUM CAPITALE SICURO si intende concluso con la sottoscrizione del Modulo di Proposta che è parte integrante e necessaria del Fascicolo Informativo e viene contestualmente consegnato al Contraente. Le Condizioni di Assicurazione si intendono integralmente conosciute ed accettate dal Contraente all atto della sottoscrizione del Modulo di Proposta. La Compagnia dà altresì per conosciuta da parte del Contraente la propria accettazione della Proposta e, pertanto, conseguentemente quest ultimo si considera informato che la conclusione del contratto coincide con la sottoscrizione della stessa da parte del Contraente. Mediolanum Vita attesta l avvenuto perfezionamento del contratto inviando al Contraente il Documento di Polizza, contenente le caratteristiche peculiari dell investimento, entro 10 giorni lavorativi dalla data di versamento del Premio. ART. 7) DECORRENZA DELLA COPERTURA ASSICURATIVA La data di decorrenza degli effetti assicurativi del contratto coincide con il primo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del premio a favore di MEDIOLANUM CAPITALE SICURO. ART. 8) DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto dandone comunicazione scritta alla Compagnia, a mezzo lettera raccomandata a.r.. La Compagnia rimborserà il premio lordo versato, al netto dei riscatti eventualmente effettuati, entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione di recesso. ART. 9) COSTITUZIONE DEL CAPITALE Il capitale assicurato viene costituito sulla base del versamento e dei riscatti effettuati dal Contraente e delle relative rivalutazioni previste dalla gestione "MEDINVEST". ART. 10) RISCATTO Su richiesta scritta del Contraente, MEDIOLANUM CAPITALE SICURO è riscattabile totalmente o parzialmente, nel rispetto dei limiti stabiliti a tutela dei Contraenti che partecipano ai rendimenti della Gestione Separata indicati al precedente articolo 3. In caso di riscatto il capitale rimborsato non può essere inferiore al premio versato al netto di eventuali riscatti parziali già liquidati. a) Riscatto totale Il Contraente, finché in vita e prima della scadenza contrattuale, può richiedere il pagamento totale (riscatto totale) del valore di riscatto del contratto stesso, in qualsiasi momento. In caso di riscatto totale, la Compagnia si impegna a pagare al Contraente il valore del capitale assicurato rivalutato alla ricorrenza mensile precedente la richiesta di riscatto. Per la data di richiesta del riscatto si intende la data in cui la Compagnia o la Banca intermediaria qualora la richiesta pervenga per il tramite della rete distributiva riceve per iscritto la richiesta di riscatto completa della documentazione necessaria per procedere alla liquidazione.

20 4/8 Nel caso di designazione irrevocabile del beneficiario (art del Codice Civile) occorrerà, da parte di quest ultimo, un consenso scritto alla richiesta di riscatto del Contraente. A seguito del riscatto totale il contratto si estingue. b) Riscatto parziale Il Contraente ha sempre la facoltà di richiedere il riscatto parziale, purché il capitale assicurato residuo non risulti inferiore a 2.500,00 euro. Il valore di riscatto parziale è determinato nel limite del valore di riscatto totale calcolato alla medesima data, con le stesse modalità previste dal precedente punto a) e viene indicato dal Contraente a tal fine in valore assoluto o in misura percentuale del valore medesimo. A seguito di ciascuna operazione di Riscatto parziale, il capitale in vigore all anniversario precedente e le parti di capitale acquisite nell anno vengono ridotti di una percentuale pari al rapporto tra l importo riscattato e il valore di riscatto totale calcolato alla data di richiesta dell operazione. ART. 11) RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO Il capitale assicurato viene rivalutato ad ogni ricorrenza mensile della data di decorrenza sulla base del Tasso di Rivalutazione Mensile determinato sulla base del Tasso di Rivalutazione Annuo, in conformità a quanto di seguito definito. ART. 12) TASSO DI RIVALUTAZIONE Entro il 28 febbraio di ogni anno la Compagnia dichiara il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata MEDINVEST nel corso dell'anno solare precedente (1/01 31/12) e provvede a comunicarlo al Contraente (con le modalità scelte dal medesimo tra quelle consentite dalla Compagnia), unitamente al Tasso di Rivalutazione Annuo applicabile a decorrere dalla scadenza annuale della polizza (anno assicurativo) e determinato in funzione della trattenuta operata dalla Compagna stessa, secondo quanto stabilito al precedente art. 4. Per il primo anno di validità di ciascun contratto, il capitale assicurato verrà rivalutato mensilmente in funzione del Tasso di Rivalutazione Mensile determinato sulla base del Tasso di Rivalutazione Annuo applicabile al momento della sottoscrizione (i.e. per i contratti sottoscritti dal 1 di marzo (incluso) di ciascun anno, il Tasso di Rivalutazione Annuo determinato in funzione del rendimento della Gestione Separata conseguito nell'anno solare immediatamente precedente; per i contratti sottoscritti precedentemente al 1 marzo di ciascun anno, il Tasso di Rivalutazione Annuo determinato in funzione del rendimento della Gestione Separata conseguito nel secondo anno solare precedente alla sottoscrizione). Per ciascuna annualità successiva al primo anno assicurativo, il capitale assicurato verrà rivalutato mensilmente in funzione del Tasso di Rivalutazione Mensile determinato sulla base Tasso di Rivalutazione Annuo tempo per tempo applicabile, quale comunicato dalla Compagnia. Il "Tasso di Rivalutazione Annuo" è ottenuto come differenza tra il rendimento annuale del Fondo "MEDINVEST" abbinato al contratto (Articolo 3 del Regolamento del Fondo) e la trattenuta operata dalla Compagnia di cui al precedente articolo 4. Tale tasso sarà quindi compreso tra il 50% e l 80% del rendimento stesso. A titolo di esempio, nel caso in cui il rendimento conseguito dal fondo MEDINVEST fosse pari al 4,00%, e la trattenuta fosse pari al 20% il Tasso di Rivalutazione Annuo di rivalutazione sarà pari al 3,20%. Le rivalutazioni mensili del capitale assicurato sono determinate in base al Tasso di Rivalutazione Mensile equivalente (in capitalizzazione composta) al tasso di rivalutazione annuo e sono

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