PACKAGE AGRICOLTURA: AGRO CONDUZIONE PER I TERRITORI SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA
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1 PACKAGE AGRICOLTURA: AGRO CONDUZIONE PER I TERRITORI SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA INFORMAZIONI SULLA BANCA Denominazione e forma giuridica: Banca Apulia S.p.A. Sede legale e sociale: Via Tiberio Solis, San Severo ( FG ) Tel: Fax: Direzione Generale: Corso Vittorio Emanuele II, Bari Tel: Fax: Sito Internet: posta@bancapulia.it Numero di iscrizione al Registro Imprese di Foggia, Codice Fiscale e Partita IVA: Numero di iscrizione all albo delle banche tenuto dalla Banca d Italia: Codice ABI n C.C.I.A.A. di Foggia Gruppo bancario di appartenenza e relativo codice di iscrizione all albo dei gruppi bancari tenuto dalla Banca d Italia: Gruppo Bancario Veneto Banca, cod. gruppo RISERVATO ALL OFFERTA FUORI SEDE Soggetto che entra in contatto con il cliente Nome Cognome Indirizzo Telefono CHE COS E LO SCONTO DI CAMBIALE AGRARIA Lo Sconto di cambiale agraria o Sconto di Effetti Cambiari Agrari Agro conduzione per i Territori è un finanziamento finalizzato ad anticipare le spese per l acquisto di prodotti, di scorte vive e morte. È destinato ad imprenditori agricoli (anche del settore allevamento) singoli o associati. È un finanziamento a breve termine, assistito dal privilegio legale agrario ai sensi del D.Lgs. 385/93, concesso dalla Banca mediante sconto di cambiali agrarie emesse dal Cliente, eventualmente sottoscritti da uno o più garanti (avallanti) o assistite da altre garanzie e, nei casi stabiliti dalla legge, dalla garanzia sussidiaria dell Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare (ISMEA). La Banca, previa deduzione degli interessi, anticipa al Cliente l importo del credito rappresentato dal titolo cambiario non ancora scaduto. Alla scadenza della cambiale, il Cliente estingue il debito pagandone l importo nominale. Rischi tipici. I principali rischi connessi a questo servizio sono relativi alle variazioni in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio), ove contrattualmente previste. Inoltre, dato che lo Sconto di Cambiale Agraria prevede l applicazione degli interessi in via anticipata, il cliente non potrà beneficiare delle eventuali variazioni migliorative dei tassi di mercato nel periodo di durata del prestito. PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE Nota Bene: Le condizioni indicate nel presente documento saranno comunque e sempre applicabili solo nel rispetto dei limiti massimi pro tempore vigenti ai sensi della disciplina anti usura. Finanziamento a tasso fisso QUANTO PUO COSTARE IL FINANZIAMENTO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) durata finanziamento (mesi) T.A.N. (tasso annuo nominale) TAEG 12 13,000 % 16,56 % Il tasso utilizzato nell esempio è l Euribor 6 mesi 360 gg. pubblicato dal Sole 24 Ore in data 31/12/2015, pari a -0,041% (qualora il valore del parametro sia negativo, viene inteso convenzionalmente pari a 0,000%) più spread del 13,000%. Finanziamento monorata con quota interessi anticipata all erogazione del finanziamento. Capitale riferito ad un ipotetico finanziamento di globali ,00. Nel calcolo del TAEG sono incluse le commissioni di istruttoria pari a 85,00 (0,850% di ,00), le spese di incasso rata di 2,07 e i costi di garanzia prestata da ISMEA di 30,00 per finanziamenti fino a 18 mesi (0,300% di ,00). La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l anno civile (365 gg.). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. Sconto di Cambiale Agraria Agro Conduzione per i Territori Pag. 1 di 5 Aggiornato al 27/04/2016
2 SPESE Spese per la gestione del rapporto Spese per la stipula del contratto TASSI (finanz. Tasso Fisso) FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs 385/ e successive modifiche - Deliberazione CICR del ) VOCI COSTI Importo finanziabile Minimo 1.000,00 Durata Minimo 1 mese Massimo 12 mesi Tasso di interesse nominale annuo Euribor 6 mesi 360 gg. più spread Rilevazione indice ai fini della stipula (tasso fisso): Euribor 360 (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi lettera puntuale pubblicato (*) dal quotidiano Il Sole 24 Ore l ultimo giorno lavorativo Parametro di indicizzazione bancario del mese antecedente la data di stipula. (*) In caso di mancata uscita del quotidiano Il Sole 24 Ore o di non pubblicazione del parametro Euribor 6/360, il valore preso a riferimento sarà quello reso noto alle ore dall Euribor Panel Steering Committee il penultimo giorno lavorativo bancario del mese in questione. Spread 13,000 % Tasso di interesse di preammortamento Tasso di mora Valute su effetti Non previsto 2 punti in più del tasso applicato alla rata scaduta e non pagata nei termini 6 Giorni Banca Parametro di indicizzazione. Sia in caso di tassi attivi, sia in caso di tassi passivi, qualora il tasso applicato sia determinato sulla base di un parametro (per esempio: Euribor, Libor ecc.) e il valore del parametro rilevato alla data di perfezionamento dell operazione e successive revisioni del tasso sia negativo, il parametro si intenderà convenzionalmente pari a zero. Di conseguenza il tasso applicato corrisponderà allo spread, se questo è da aggiungere al parametro (parametro + spread); mentre il tasso applicato si considererà pari a zero, se lo spread è da sottrarre dal parametro (parametro - spread). Analogamente il tasso applicato si intenderà pari a zero nel caso in cui, pur essendo il parametro di riferimento positivo, il valore risultante dalla sottrazione dello spread al parametro risulti negativo. Istruttoria Altro Stipula in locali diversi da quelli della banca (solo per atto principale) 120,00 Rilascio piano di ammortamento a singola richiesta 10,00 Gestione pratica Incasso rata Invio comunicazioni 0,850 % dell importo erogato, con minimo di 80,00 0,000% per imprenditori rientranti nelle categorie Impresa Femminile ed Impresa Giovanile. Nessuna spesa Accollo (per lotto) 150,00 Sospensione pagamento rate 0,00 Altro: Estratto conto (comunicazione annuale) 0,00 Certificazione interessi passivi (annuale) 15,00 Sussistenza di credito / debito (per singolo atto) 50,00 Variazione spread 0,00 Variazione parametro di indicizzazione 0,00 Variazione periodicità di rimborso 0,00 Variazione scadenza preammortamento / 0,00 2,07 Per ciascuna rata, per i finanziamenti con pagamento a mezzo addebito automatico in conto corrente destinati alle imprese Per tutti i finanziamenti (incluse le spese di avviso e rilascio quietanza) se il pagamento avviene: 5,00 per cassa 5,00 a mezzo SDD * 1,03 Rilascio quietanza di pagamento rata (per rate con addebito automatico in conto corrente **) * ad esclusione dei finanziamenti a S.a.l (Stato Avanzamento Lavori, il cui SDD potrà essere attivato solo dopo l erogazione finale definitiva), da frazionare (il cui SDD potrà essere attivato solo dopo aver effettuato il frazionamento), con rate scadute e non pagate, partite accessorie di sospensione non ancora in ammortamento (il SDD è attivabile quando la partita entrerà in ammortamento). ** l addebito automatico in conto corrente non prevede l invio di avviso di scadenza rata né, per i finanziamenti destinati ai soli consumatori, la quietanza di pagamento, salvo specifica richiesta dell intestatario e solo per le rate non ancora scadute. 2,07 Invio avviso di scadenza rata (per rate con addebito automatico in conto corrente **) ** l addebito automatico in conto corrente non prevede l invio di avviso di scadenza rata né, per i finanziamenti destinati ai soli consumatori, la quietanza di pagamento, salvo specifica richiesta dell intestatario e solo per le rate non ancora scadute. Sconto di Cambiale Agraria Agro Conduzione per i Territori Pag. 2 di 5 Aggiornato al 27/04/2016
3 PIANO DI AMMORTAMENTO FOGLIO INFORMATIVO (D.Lgs 385/ e successive modifiche - Deliberazione CICR del ) ammortamento del finanziamento Rinunzia a fidejussione 50,00 Atti di erogazione e quietanza (per singolo atto) 100,00 Spese istruttoria di atto modificativo e/o integrativo di un contratto ad eccezione delle rinegoziazioni ex art. 120 quater del T.U.B. (per singolo atto) 100,00 Frazionamento prestito (per lotto) 200,00 Compenso omnicomprensivo per decurtazione o estinzione anticipata del finanziamento: 1,000% del valore facciale degli effetti Commissione per erogazione del contributo (in percentuale sul debito residuo a fine anno) in caso di finanziamento agevolato Mediocredito Friuli- Venezia Giulia 0,500% annuo massimo Tipo di ammortamento Sconto finanziario Tipologia di rata Fissa con rilascio di cambiale Periodicità delle rate Monorata ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Euribor 360/ 6 mesi Data Valore 30/09/2015 0,029 % 31/12/2015-0,041 % (1) (1) qualora il valore del parametro sia negativo, viene inteso convenzionalmente pari a 0,000% Il parametro di riferimento è l Euribor 360 (Euro Interbank Offered Rate) 6 mesi lettera puntuale pubblicato (*) dal quotidiano Il Sole 24 Ore l ultimo giorno lavorativo bancario di ogni mese. L eventuale variazione avrà efficacia già dal primo giorno successivo rispetto alla fine del mese solare in cui si è verificata la rilevazione. (*) In caso di mancata uscita del quotidiano Il Sole 24 Ore o di non pubblicazione del parametro Euribor 6/360, il valore preso a riferimento sarà quello reso noto alle ore dall Euribor Panel Steering Committee il penultimo giorno lavorativo bancario del mese in questione. Per i contratti di finanziamento che sono o potrebbero rimanere a tasso fisso per tutta la durata del contratto, il documento di sintesi riporta in calce il piano di ammortamento. Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi. CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso di interesse applicato Durata del finanziamento (anni) Importo della monorata annuale per Euro ,00 di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2% dopo 2 anni (*) Se il tasso di interesse diminuisce del 2% dopo 2 anni (*) 13,000 % ,07 Non previsto Non previsto (*) Solo per i finanziamenti che hanno una componente variabile al momento della stipula. Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (l.n. 108/1996), relativo ai contratti di finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito internet ( ALTRE SPESE DA SOSTENERE Al momento della stipula del finanziamento il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Altro: - imposta di registro (in caso di scrittura privata) Se acquistati attraverso la banca / intermediario 5,00 fatti salvi maggiori importi richiesti dall Agenzia delle Entrate - imposta di bollo per cambiale Imposta proporzionale dello 0,10 (zerovirgoladiecipermille) sul valore facciale dell effetto - Imposta sostitutiva 0,000 % (come da normativa vigente, in percentuale sull importo erogato, qualora prevista) TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria Disponibilità dell importo 60 giorni lavorativi a partire dalla presa in carico dell intera documentazione da parte delle Funzioni centrali competenti Al perfezionamento del contratto Sconto di Cambiale Agraria Agro Conduzione per i Territori Pag. 3 di 5 Aggiornato al 27/04/2016
4 ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA E RECLAMI Estinzione anticipata Il cliente può estinguere anticipatamente il finanziamento in tutto o in parte con un preavviso di almeno 30 giorni, con la restituzione del capitale e della quota interessi maturata. Se previsto dal contratto per questa operazione straordinaria il cliente pagherà inoltre alla Banca un compenso omnicomprensivo nella misura ivi stabilita, che non potrà comunque essere superiore al 2,000 % del capitale rimborsato anticipatamente. Portabilità del prestito Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un altra banca/intermediario, il cliente non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio. Tempi massimi di chiusura del rapporto Non oltre due mesi dalla comunicazione di recesso formalizzata dal cliente, allo scopo di consentire l ordinato regolamento e conclusione dei rapporti eventualmente pendenti. RECLAMI 1. Nel caso in cui insorga una controversia con la Banca sui prodotti e servizi resi dall intermediario, il Cliente può presentare un reclamo alla Banca. Si definisce reclamo ogni atto con cui un cliente chiaramente identificabile contesta alla banca un suo comportamento anche omissivo. 2. I reclami possono essere afferenti: a servizi bancari o finanziari (ad es. conto corrente, deposito titoli, deposito a risparmio, finanziamenti ecc.) o a servizi di investimento come definiti dall art. 1, comma 5 D.Lgs. 28/2/98 n. 58 (negoziazione per conto terzi, ricezione e trasmissione ordini, collocamento, gestione portafogli e negoziazione in conto proprio) quando hanno ad oggetto strumenti finanziari (art. 1 comma 2 D.Lgs. 28/2/98 n. 58). L appartenenza alle due diverse categorie comporta un diverso processo di gestione dei reclami con termini di risposta differenti nonché modalità e organismi specifici di ricorso avverso le decisioni assunte dall Ufficio Reclami. 3. Il reclamo va formulato per iscritto (per esempio con lettera, fax o ) e deve contenere i dati anagrafici del reclamante, l indicazione dei rapporti (per esempio: il numero del conto corrente) ai quali il reclamo si riferisce e una chiara e precisa esposizione dei fatti contestati. 4. Il reclamo va inviato alla banca in uno dei seguenti modi: - posta ordinaria o raccomandata indirizzata a Ufficio Reclami Gruppo Veneto Banca via Feltrina Sud Montebelluna (TV) ; - posta elettronica all indirizzo ufficio.reclami@venetobanca.it; - fax trasmesso al numero telefonico: 0423/283755; oppure può essere consegnato direttamente alla filiale della banca dove è intrattenuto il rapporto. 5. La Banca provvederà in ogni caso, sia che il reclamo sia ritenuto fondato o non fondato, a fornire adeguato riscontro al cliente. Reclami aventi ad oggetto i servizi bancari e finanziari 1. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento. Tali termini sono sospesi dal 1 al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio di ogni anno. 2. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il termine di 30 giorni può rivolgersi all'arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'arbitro e l ambito della sua competenza si può consultare il sito chiedere presso le Filiali della Banca d'italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all Autorità Giudiziaria ordinaria. 3. Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28, prima di fare ricorso all Autorità Giudiziaria il Cliente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo alternativamente: all Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. 4. La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui Il Cliente abbia esperito il procedimento di cui al comma precedente presso l ABF. Reclami aventi ad oggetto i servizi di investimento 1. Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca e la Banca deve rispondere entro 90 giorni dal ricevimento. Tali termini sono sospesi dal 1 al 31 agosto e dal 23 dicembre al 6 gennaio di ogni anno. 2. Se il cliente non ha ricevuto risposta nei termini o non è soddisfatto del relativo esito può rivolgersi all Ombudsman-Giurì Bancario. Per sapere come rivolgersi all'ombudsman Giurì Bancario e l ambito della sua competenza si può consultare il sito oppure chiedere alla Banca. La decisione dell Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all Autorità Giudiziaria ordinaria. 3. Sempre al fine della definizione stragiudiziale di eventuali controversie, in relazione all obbligo previsto dal Decreto Legislativo n. 28/2010 di esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, prima di fare ricorso all Autorità Giudiziaria ed anche in assenza di preventivo reclamo, il Cliente e la Banca possono ricorrere: all Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie ADR - ( dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure ad uno degli altri Organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritto nell apposito Registro degli organismi tenuto dal Ministero della Giustizia. 4. Per la risoluzione di controversie insorte con la Banca relativamente agli obblighi di informazione, correttezza e trasparenza nei rapporti contrattuali, il Cliente esclusi i clienti professionali di cui all art. 6, commi 2 quinquies e 2 sexies del D.Lgs. n. 58/98 - potrà anche attivare la procedura di conciliazione avanti la Camera di Conciliazione ed Arbitrato istituita presso la Consob ( 5. Resta ferma per il Cliente la possibilità di ricorrere all Autorità Giudiziaria ordinaria. Il ricorso a detto Organismo assolve alla condizione di condizione di procedibilità di cui al precedente comma 4. Sconto di Cambiale Agraria Agro Conduzione per i Territori Pag. 4 di 5 Aggiornato al 27/04/2016
5 LEGENDA Accollo Imposta sostitutiva Istruttoria Parametro di indicizzazione Preammortamento Piano di ammortamento Quota capitale Quota interessi Spread Tasso Annuo Nominale (T.A.N.) Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso variabile Compenso omnicomprensivo per decurtazione o estinzione anticipata Valuta Giorni banca Avallo Vaglia cambiario/pagherò Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all intermediario, cioè si accolla, il debito residuo. Trattenuta di imposta che sostituisce una serie di altre imposte operata direttamente dalla Banca per conto del Fisco Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del finanziamento. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Periodo di pagamento di rate costituite da soli interessi, caratteristico del periodo iniziale del finanziamento. Piano di rimborso del finanziamento con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Tasso di interesse nominale / facciale applicato a un finanziamento. Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata di ammortamento. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna determinare il tasso soglia, calcolato aumentando il tasso medio rilevato di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. È un tasso che varia a scadenze periodiche predeterminate, seguendo, ad esempio, l andamento di alcuni parametri (Primate Rate ABI, Euribor, IRS o altro). È un compenso, calcolato in percentuale sull importo della decurtazione o del capitale residuo, che viene addebitato al cliente che decida di estinguere, in parte o interamente, un finanziamento in essere. Indica il giorno a partire dal quale incominciano a decorrere gli interessi su una certa somma. Sono i giorni applicati dalla banca, oltre la scadenza, che determinano la valuta di disponibilità della somma maturata a seguito dell incasso effetti. Atto attraverso il quale l avallante garantisce il pagamento di una cambiale (vaglia cambiario), qualora non vi provveda l obbligato principale. Il Vaglia Cambiario (o Cambiale Diretta o Pagherò) è un titolo di credito all ordine, formale completo, contenente la promessa incondizionata di una persona detta emittente, di pagare a un altra persona detta prenditore, una somma determinata nel luogo e alla scadenza indicata nel titolo stesso. Sconto di Cambiale Agraria Agro Conduzione per i Territori Pag. 5 di 5 Aggiornato al 27/04/2016
Spese per la stipula del contratto
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