Mutui Fondiari Plafond Casa Convenzione ABI Cassa Depositi e Prestiti
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- Stefania Orlando
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1 Pag. 1/10 INFORMAZIONI SULLA BANCA Mutui Fondiari Plafond Casa Convenzione ABI Cassa Depositi e Prestiti Banca di Credito Popolare Società Cooperativa per Azioni Gruppo Bancario Banca di Credito Popolare Corso Vittorio Emanuele Torre del Greco NA Tel.: 081/ PBX Fax: 081/ info@bcp.it - Sito internet : n 4708/40 di iscrizione all Albo delle banche presso la Banca D Italia Codice ABI: 5142 Soggetta all attività di vigilanza e controllo di Banca D Italia In caso di Offerta Fuori Sede riquadro da compilare a cura del soggetto che entra in rapporto con il Cliente Nome, indirizzo, telefono, e numero iscrizione all Albo del soggetto che entra in contatto con il Cliente CHE COSA E IL MUTUO Il Mutuo è un finanziamento a medio/lungo termine: in genere la sua durata va da un minimo di 5 ad un massimo di 30 anni. Di solito viene richiesto per acquistare, ristrutturare o costruire un immobile. Può servire anche per sostituire o rifinanziare mutui già ottenuti per le stesse finalità. Il mutuo può essere garantito da ipoteca su immobile ed in questo caso si chiama ipotecario. Il cliente rimborsa il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso che può essere fisso, variabile, misto o di due tipi. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali. I TIPI DI MUTUO ED I LORO RISCHI Mutuo a Tasso Fisso Rimangono fissi per tutta la durata del mutuo sia il tasso di interesse sia l importo delle singole rate. Lo svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente, dalle variazioni delle condizioni di mercato. Mutuo a Tasso Variabile Rispetto al tasso iniziale, il tasso può variare, con cadenze prestabilite, secondo l andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l aumento imprevedibile e consistente dell importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell importo delle rate. ALTRO CHE COSA E UN MUTUO FONDIARIO PLAFOND CASA Il Mutuo Fondiario denominato Plafond Casa è un finanziamento a medio/lungo termine, concesso ai sensi della Convenzione tra l Abi e la Cassa Depositi e Prestiti S.p.A (di seguito CDP), sottoscritta in data 20 novembre 2013, a cui il ns. Istituto ha aderito. Il finanziamento è finalizzato all acquisto di immobili residenziali, con priorità per le abitazioni principali, ivi incluse le relative pertinenze, con o senza interventi di ristrutturazione ed accrescimento dell efficienza energetica.
2 Pag. 2/10 Destinatari del finanziamento sono i clienti consumatori (persone fisiche, max 75 anni a scadenza delle rate del mutuo), con priorità alle giovani coppie, ai nuclei familiari di cui fa parte almeno un soggetto disabile ed alle famiglie numerose (cd Beneficiari Prioritari). I finanziamenti saranno destinati prioritariamente in favore di ciascun beneficario che sia componente di una giovane coppia, ossia un nucleo familiare costituito da coniugi o da conviventi more uxorio che abbiano costituito nucleo da almeno due anni, in cui almeno uno dei due componenti non abbiano superato i 35 anni e l altro non superi i 40 anni di età alla data di presentazione della domanda di finanziamento; e/o componente di un nucleo familiare di cui fa parte almeno un soggetto disabile ai sensi della legge 5 febbraio 1992, n. 104; e/o componente di una famiglia numerosa, ossia un nucleo familiare con tre o più figli. Inoltre, l immobile oggetto di acquisto deve essere preferibilmente appartenente ad una delle classi energetiche A, B o C. La banca eroga il mutuo Plafond Casa utilizzando provvista messa a disposizione dalla Cassa Depositi e Prestiti, pertanto il cliente beneficia di una riduzione del tasso nominale (T.A.N.) rispetto alle condizioni standard, pubblicizzate dalla banca e relative a finanziamenti con analoga natura e finalità. E previsto, per la banca, l obbligo di cedere a Cassa Depositi e Prestiti i crediti concessi con la relativa provvista, unitamente alle relative garanzie. Il beneficiario è consapevole e prende atto del fatto che l operazione di finanziamento sarà subordinata al ricevimento da parte delle Banca della provvista corrispondente da parte di CDP. Pertanto, ove anche le istruttorie fossero state completate con esito positivo, in caso di mancato ottenimento della provvista da parte di CDP, il mutuo richiesto in virtù della Convenzione stipulata tra ABI e CDP non potrà essere erogato, senza alcuna responsabilità a carico della Banca. Il cliente rimborsa il Mutuo Plafond Casa con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale ed interessi, secondo un tasso che può essere fisso o variabile. Le rate possono essere mensili ed, a richiesta del cliente e per particolari esigenze, anche trimestrali e semestrali. E richiesta, come garanzia, l iscrizione ipotecaria di 1 grado per importo pari al 200% dell importo finanziato per durate fino a 15 anni, e pari al 250% dell importo finanziato per durate superiori a 15 anni. L importo massimo concedibile è pari a per acquisto immobile residenziale; per acquisto immobile residenziale con contestuale intervento di ristrutturazione con accrescimento dell efficienza energetica Il cliente deve assicurare contro i danni causati da incendio e scoppio con vincolo a favore della banca, l immobile su cui è iscritta l ipoteca per tutta la durata del finanziamento. Il Cliente, inoltre, ha la facoltà di sottoscrivere polizze assicurative al fine di garantire il pagamento delle rate del mutuo o dell intero debito al verificarsi di eventi negativi quali, ad esempio, morte, inabilità temporanea, invalidità permanente, perdita di impiego o ricovero ospedaliero. La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Per le componenti di natura assicurativa si rinvia agli strumenti di trasparenza per esse stabiliti dalle normative di settore e che saranno forniti presso le filiali della Banca dal personale addetto. L offerta è ad esaurimento dello specifico plafond. Per saperne di più: La Guida pratica al mutuo, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito sul sito della banca e presso tutte le filiali della banca.
3 Pag. 3/10 PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE - MUTUO Plafond Casa A TASSO FISSO QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Plafond Casa TASSO FISSO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) 20 anni 4,76% Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Fisso di , durata 240 mesi, tasso di interesse nominale annuo del 4,450 %, calcolato con riferimento alla quotazione dell IRS lettera con scadenza a 20 anni rilevata il giorno 30/04/2016 dal quotidiano Il Sole 24Ore, maggiorato di uno spread del 3,250%, le spese di istruttoria pari ad 1.000,00 (1,00% dell importo finanziato), le spese di incasso rata mensile pari ad 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 250 (0,25 %). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Plafond Casa TASSO FISSO Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative 20 anni 5,14% Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Fisso di più l importo della copertura assicurativa facoltativa Protezione Finanziamento offerta da Eurovita Assicurazioni SpA calcolato in funzione della durata del finanziamento (premio unico durata 20 anni), prendendo a riferimento un trentenne lavoratore dipendente, fumatore, che chieda che il premio della polizza sia finanziato nel mutuo con rata mensile di 639,15, durata 240 mesi, tasso di interesse nominale annuo del 4,450%, calcolato con riferimento alla quotazione dell IRS lettera con scadenza a 20 anni rilevata il giorno 30/04/2016 dal quotidiano Il Sole 24Ore, maggiorato di uno spread del 3,250%, le spese di istruttoria pari ad 1.000,00 (1,00% dell importo finanziato), le spese di incasso rata mensile pari ad 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 250 (0,25 %). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. TASSI VOCI Importo Finanziabile Durata (la banca si riserva la facoltà di proporre durate diverse) Tasso d interesse nominale annuo (Fisso) 1 Parametro di Riferimento / Indicizzazione COSTI Mutuo Plafond Casa a Tasso Fisso non superiore al 60 % del valore dell immobile accertato dal perito Minimo Massimo per acquisto immobile residenziale Massimo per acquisto immobile residenziale con contestuale intervento di ristrutturazione con accrescimento dell efficienza energetica. 15/20/25 anni Pari alla quotazione dell EurIRS 2 lettera del periodo di riferimento (durata del mutuo) maggiorato dello spread contrattuale Durata Valore EurIRS 2 Spread Tasso Indicativo (alla data del presente) 15 anni 1,050% 3,000% 4,050% 20 anni 1,200% 3,250% 4,450% 25 anni 1,250% 3,600% 4,850% EurIRS 2 Lettera pari alla durata del mutuo rilevato il 3 giorno antecedente la data di stipula
4 Pag. 4/10 VOCI COSTI Mutuo Plafond Casa a Tasso Fisso Spread Tasso d interesse di preammortamento Tasso di mora Durata Spread 15 anni 3,000% 20 anni 3,250% 25 anni 3,600% Uguale al tasso d interesse nominale annuo come sopra, calcolato al momento della stipula Tasso d interesse nominale annuo maggiorato di 2 % comunque nel rispetto dei limiti fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni 1 Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro di riferimento al momento della stipula 2 Il valore del parametro EurIRS indicato per le durate è stato rilevato il giorno 30/04/2016 dal quotidiano Il Sole 24Ore ; per il valore aggiornato consultare la tabella degli indici di riferimento a disposizione in tutte le Filiali. VOCI COSTI Mutuo Plafond Casa a Tasso Fisso Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1,00% dell importo finanziato Minimo 250,00 Gestione Pratica Gratuita SPESE PIANO DI AMMORTAME NTO Spese per la gestione del rapporto Incasso Rata Invio Comunicazioni Variazione / Restrizione Ipoteca Con addebito automatico in c/c e/o pagamento per cassa Rata Mensile 1,50 Rata Trimestrale 3,00 Rata Semestrale 5,00 Recupero spese postali busta normale (leggera) 1,00 Recupero spese postali busta pesante peso =>20 gr. 1,40 207,00 Accollo Mutuo (Atto di) 78,00 Sospensione pagamento rate Tipo di Ammortamento Tipologia Rata Periodicità Rata non prevista Piano di Ammortamento Francese Rata Costante Mensile (a richiesta del cliente per particolari esigenze e previo accoglimento della banca anche trimestrale, semestrale) ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO Data 01/04/ /04/2016 Parametro Valore EurIRS Lettera 15 anni 0,89% 20 anni 1,02% 25 anni 1,05% EurIRS Lettera 15 anni 1,05% 20 anni 1,20% 25 anni 1,25%
5 Pag. 5/10 Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Tasso % di interesse applicato (EurIrs + Spread) Mutuo Plafond Casa a Tasso Fisso Durata del finanziamento (anni) Importo rata mensile per di capitale finanziato 4,05% ,20 4,45% ,95 4,85% ,88 La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l anno civile (365 giorni) Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n.108/1996), relativo a contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all indirizzo * * * PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE - MUTUO Plafond Casa A TASSO VARIABILE QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Plafond Casa TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Iniziale Indicizzato al parametro Euribor 6m 3,78% 20 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di , durata 240 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 3,510%, calcolato con riferimento alla quotazione dell Euribor a 6 mesi base 365 media del mese precedente riferito al mese di aprile 2016, rilevato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il 30/04/2016, maggiorato di uno spread del 3,50%, e comunque calcolato ad un tasso mai inferiore alla soglia dello 0,010% maggiorata dello spread, le spese istruttoria pari a 1.000,00 (1% dell importo finanziato), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo. QUANTO PUO COSTARE IL MUTUO Plafond Casa TASSO VARIABILE Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Iniziale Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG, includendo anche le polizze assicurative facoltative Indicizzato al parametro Euribor 6m 4,14% 20 anni Il valore del TAEG è calcolato ipotizzando il rimborso delle rate mensili di un Mutuo Casa a Tasso Variabile di più l importo della copertura assicurativa facoltativa Protezione Finanziamento offerta da Eurovita Assicurazioni SpA calcolato in funzione della durata del finanziamento (premio unico durata 20 anni), prendendo a riferimento un trentenne lavoratore dipendente, fumatore, che chieda che il premio della polizza sia finanziato nel mutuo con rata mensile di 598,11, durata 240 mesi, tasso di interesse nominale annuo pari allo 3,510%, calcolato con riferimento alla quotazione dell Euribor a 6 mesi base 365 media del mese precedente riferito al mese di aprile 2016, rilevato dal quotidiano Il Sole 24 Ore il 30/04/2016, maggiorato di uno spread del 3,50%, e comunque calcolato ad un tasso mai inferiore alla soglia dello 0,010% maggiorata dello spread, le spese istruttoria pari a 1.000,00 (1% dell importo finanziato), le spese di incasso rata mensile di 1,50, le spese di perizia di 300,00 (costo medio di una perizia ordinaria per singolo appartamento) e l imposta sostitutiva di 250,00 (pari allo 0,25 % come da DPR 601/1973). Oltre al TAEG possono esserci altri costi, quali le spese per il notaio e l iscrizione dell ipoteca. Per i mutui a tasso variabile il TAEG ha un valore meramente indicativo.
6 Pag. 6/10 TASSI VOCI Importo Massimo Finanziabile Durata (la banca si riserva la facoltà di proporre durate diverse) COSTI Mutuo Plafond Casa a Tasso Variabile non superiore al 60 % del valore dell immobile accertato dal perito Fino ad un massimo di: per acquisto immobile residenziale per acquisto immobile residenziale con contestuale intervento di ristrutturazione con accrescimento dell efficienza energetica 20 e 25 anni Tasso d interesse nominale Tasso determinato sulla base dell andamento del parametro Euribor a 6 mesi base 365 annuo (Variabile) 1 maggiorato dello spread contrattuale Parametro di Indicizzazione Spread Tasso d interesse di preammortamento Tasso minimo Tasso di mora Euribor a 6 mesi base 365 media del mese precedente la stipula rilevato il 1 giorno del mese di stipula dal quotidiano IlSole 24 Ore differenziato in base alla durata del mutuo nel modo seguente: durata 20 anni = 3,500 punti annui durata 25 anni = 3,650 punti annui Uguale al tasso d interesse nominale annuo come sopra, calcolato al momento della stipula Qualsiasi sia il valore del parametro di indicizzazione fissato nel contratto, ai fini del calcolo del tasso di interesse corrispettivo del finanziamento, detto valore non potrà comunque essere inferiore ad una soglia dello 0,010%, soglia che andrà maggiorata dello spread previsto dal contratto Tasso d interesse nominale annuo maggiorato di 2 % comunque nel rispetto dei limiti fissati dalla legge 108/96 in materia di usura e successive modifiche ed integrazioni 1 Il Tasso di Interesse applicato al singolo contratto potrà essere diverso in relazione all andamento del parametro di riferimento al momento della stipula. VOCI COSTI Mutuo Plafond Casa a Tasso Variabile Spese per la stipula del contratto Istruttoria 1,00 % dell importo finanziato Minimo 250,00 SPESE Spese per la gestione del rapporto Gestione Pratica Incasso Rata Invio Comunicazioni Variazione / Restrizione Ipoteca Gratuita Con addebito automatico in c/c e/o pagamento per cassa Rata Mensile 1,50 Rata Trimestrale 3,00 Rata Semestrale 5,00 Recupero spese postali busta normale 1,00 Recupero spese postali busta pesante (> 20 grammi) 1,40 207,00 Accollo Mutuo (Atto di) 78,00 Sospensione pagamento rate non prevista PIANO DI AMMORTAMENTO Tipo di Ammortamento Tipologia Rata Periodicità Rata Piano di Ammortamento Francese Rata Crescente per quota capitale secondo l ammortamento Francese Mensile (a richiesta del cliente per particolari esigenze e previo accoglimento della banca anche trimestrale, semestrale)
7 Pag. 7/10 ULTIME RILEVAZIONI DEI PARAMETRI DI RIFERIMENTO Data Parametro Valore 01/04/2016 Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Marzo ,136% 30/04/2016 Euribor 6 mesi base 365 Media Mese Aprile ,139% Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL IMPORTO DELLA RATA Mutuo "Plafond Casa" a Tasso Variabile Indicizzato Euribor 6m Tasso % di interesse applicato (Parametro + Spread) Durata del finanziamento (anni) Importo rata mensile iniziale per di capitale Se il tasso di interesse aumenta del 2 % dopo 2 anni Se il tasso di interesse diminuisce del 2 % dopo 2 anni* 3,510% ,47 735,23 579,70 3,660% ,25 667,45 613,89 *Il valore dell Euribor a 6 Mesi alla data del presente è -0,139% pertanto non si può ipotizzare una riduzione di detto parametro del 2 %; l ipotesi riportata è relativa al valore dell Euribor = 0,00 % ed applicazione del "tasso minimo" maggiorato dello spread come indicato nella Sezione Principali Condizioni Economiche La modalità di calcolo degli interessi utilizzata negli esempi è l anno civile (365 giorni) Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall art. 2 della legge sull usura (L. n.108/1996), relativo a contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca all indirizzo * * * SERVIZI ACCESSORI MUTUO CASA (FACOLTATIVI) La/e polizza/e assicurativa/e accessoria/e al finanziamento è/sono facoltativa/e e non indispensabile/i per ottenere il finanziamento alle condizioni proposte. Pertanto il cliente può scegliere di non sottoscrivere alcuna polizza assicurativa o sottoscrivere una polizza scelta liberamente sul mercato. Polizze Assicurative Facoltative Protezione MUTUI Eurovita Protezione Finanziamento Assicurazione Collettiva a Premio Unico Anticipato offerta dalla Eurovita Assicurazioni S.p.A. che si obbliga, nei limiti ed alle condizioni stabilite nel contratto, a corrispondere al Beneficiario un Indennizzo a seconda del tipo di prestazione assicurativa scelto. Assicurazione temporanea per il solo caso di morte (tariffa PU1156): Prestazioni in caso di decesso dell'assicurato prima della scadenza contrattuale: nel caso si verifichi il decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, la Compagnia paga ai Beneficiari designati dal Contraente un importo pari al debito residuo previsto dal piano di ammortamento della polizza calcolato alla data corrispondente al pagamento della rata di rimborso del finanziamento precedente il decesso. In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza della polizza questa si intenderà ed estinta e il premio pagato resterà acquisito ad Eurovita. Assicurazione temporanea per il caso di morte e di invalidità totale e permanente (tar. PU1157) Prestazioni in caso di decesso dell'assicurato prima della scadenza contrattuale: Nel caso si verifichi il decesso dell Assicurato prima della scadenza contrattuale, la Compagnia paga ai Beneficiari designati dal Contraente un importo pari al debito residuo previsto dal piano di ammortamento della polizza calcolato alla data corrispondente al pagamento della rata di rimborso del finanziamento precedente il decesso.
8 Pag. 8/10 Prestazioni in caso di invalidità totale permanente dell Assicurato: La prestazione consiste nel pagamento a favore dell Assicurato di un importo pari al debito residuo previsto dal piano di ammortamento della polizza calcolato alla data corrispondente al pagamento della rata di rimborso del finanziamento precedente la dichiarazione dello stato di invalidità totale e permanente. In caso di sopravvivenza dell Assicurato alla data di scadenza della polizza questa si intenderà ed estinta e il premio pagato resterà acquisito ad Eurovita. Eseguito il pagamento del capitale assicurato per invalidità la garanzia si estingue e nulla è più dovuto per il caso di morte dell Assicurato. Il premio pagato dall assicurato per entrambe le polizze è unico ed anticipato. L entità dello stesso dipende dalla gamma e dal livello di garanzie previsto dal contratto, dalla durata dell assicurazione, dall età dell assicurato nonché dal suo stato di salute, dalle abitudini di vita (professione, spot praticati, ecc.) e dalla qualifica di fumatore o non. L età di ingresso dell assicurato è compresa tra 18 e 74 anni. L età a scadenza dell assicurato non deve essere superiore a 75 anni. La garanzia per invalidità totale e permanente avrà efficacia solo al 65 anno di età dell assicurato. Eurovita Assicurazioni SpA, inoltre, nel caso in cui dagli accertamenti sanitari o dal questionario sanitario emergano patologie di rilievo, si riserva la facoltà di rifiutare l assunzione del rischio ovvero di stabilire particolari condizioni di accettazioni del rischio che prevedano l applicazione di eventuali sovrappremi sanitari o l esclusione di specifici rischi. ALTRE SPESE DA SOSTENERE * * * Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere i costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi: Perizia Tecnica Istruttoria Adempimenti notarili Assicurazione Immobile Se acquistati attraverso la banca Onorario del tecnico incaricato dal cliente per l accertamento peritale Non è prevista istruttoria esterna alla banca A carico del cliente direttamente al notaio Polizza Assicurativa rischi dell incendio e scoppio con vincolo a favore della banca con libera scelta di una primaria compagnia Imposta Sostitutiva pro tempore vigente calcolata sull importo mutuato In alternativa all applicazione dell imposta sostitutiva (0,25% o 2% dell importo finanziato), il cliente avrà la facoltà di optare per la corresponsione dell imposta di registro, di bollo, ipotecarie e catastali e delle tasse sulle concessioni governative, se dovute. Tasse Ipotecarie TEMPI DI EROGAZIONE Durata dell istruttoria In relazione alla disponibilità della documentazione, accertamenti tecnici, visure e quant altro necessario ai fini dell accoglimento della richiesta di finanziamento, il tempo massimo che può intercorrere dalla presentazione della documentazione completa e la stipula del contratto, è di 90 giorni. Disponibilità dell importo Il tempo che intercorre tra la stipula e l effettiva messa a disposizione della somma è di norma non superiore a 30 giorni. ALTRO o Certificazione attestante lo stato di estinto o Certificazione Interessi Passivi 8,00 8,00 o Lettere di svincolo assicurativo 8,00 o Copie di atti di mutuo, note di iscrizione ipotecaria e documentazione varia 6,00 o Duplicato di quietanza 8,00 o Copia piano di ammortamento 6,00 o Certificato di sussistenza del credito 52,00 o Rinnovazione di ipoteca 130,00 o Frazionamenti ipotecari 136,00 o Traslazioni ipotecarie 78,00 o Invio lettera di sollecito 5,00 o Certificazione conteggio estintivo 15,00
9 Pag. 9/10 CESSIONE IN FAVORE DI CDP, ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA, RECLAMI Cessione in favore di CDP Ai sensi della convenzione stipulata tra CDP e ABI in data 20 novembre 2013 di cui in premessa, la Banca di Credito Popolare, contestualmente al presente contratto di finanziamento ed ai sensi degli articoli 1260 ss. c.c., cede in garanzia, pro solvendo, alla CDP tutti i propri diritti di credito, presenti o futuri, vantati o che saranno vantati a qualsiasi titolo ed ogni altra posizione giuridica soggettiva attiva inerente tali diritti di credito nei confronti dei mutuatari, debitori ceduti, e dei garanti ai sensi del presente contratto di finanziamento, il tutto come meglio indicato nel citato atto di cessione cui si rimanda. Ad eccezione della cessione in garanzia dei crediti in favore di CDP, di cui innanzi, è vietata la cessione in qualsiasi forma, totalmente o parzialmente, dei diritti e/o degli obblighi derivanti da e/o connessi al presente finanziamento. Il divieto di cessione di cui al presente articolo non opera nei confronti dei successori, aventi causa e cessionari della Banca di Credito Popolare quali risultanti all esito di operazioni societarie di trasformazione, fusione e scissione consentite in conformità a quanto previsto nel contratto di finanziamento con CDP. Estinzione anticipata (Rimborsi anticipati totali o parziali della somma mutuata) La parte mutuataria può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo con un preavviso di almeno 1 giorno. Unitamente al capitale non ancora ammortizzato, dovranno essere corrisposti gli interessi maturati sul capitale anticipatamente restituito, dall ultima scadenza rateale fino al giorno della restituzione, al tasso applicato alla rata immediatamente precedente alla restituzione stessa, senza corresponsione di alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L estinzione totale, con la contestuale restituzione del capitale prima della scadenza del mutuo, comporterà la chiusura del rapporto contrattuale. Tempi massimi di chiusura del rapporto Dal momento in cui la parte mutuataria ha corrisposto alla Banca tutte le somme dovute per l estinzione a naturale scadenza o anticipata del mutuo, la Banca procederà alla chiusura immediata del rapporto. Reclami e risoluzione stragiudiziale delle controversie Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, a Gruppo Banca di Credito Popolare Gestione Reclami, C.so Vittorio Emanuele 92/100, Torre del Greco (NA) o per via telematica a reclami@bcp.it (i recapiti, compreso il fax, sono consultabili anche sul sito internet della Banca). La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito o chiedere presso le filiali della Banca d Italia o della Banca, ove è disponibile la Guida all Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all ABF assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all art.5 del D.Lgs. 04/03/2010 n.28; - ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie ADR, consultando il sito Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l art. 5 del D. Lgs. 28/2010 prevede che il cliente che intenda esercitare in giudizio un azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari è tenuto preliminarmente, assistito dall avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del D. Lgs. 28/2010 presso il Conciliatore Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria. Nell'ambito delle disposizioni relative alla prestazione dei Servizi di Pagamento, la disciplina si intende integrata come segue: il cliente ha altresì la facoltà di presentare esposti alla Filiale della Banca d'italia nel cui territorio ha sede la Banca per chiedere l'intervento dell'istituto con riguardo a questioni insorte nell'ambito del rapporto contrattuale. LEGENDA Accollo Consumatore Beneficiari Prioritari EurIRS (IRS) Euribor Contratto tra debitore ed una terza persona che si impegna a pagare il debito al creditore. Nel caso di mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna a pagare all'intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo. La persona fisica che agisce per scopi estranei all attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta Ciascun beneficario che sia componente di una giovane coppia, ossia un nucleo familiare costituito da coniugi o da conviventi more uxorio che abbiano costituito nucleo da almeno due anni, in cui almeno uno dei due componenti non abbiano superato i 35 anni e l altro non superi i 40 anni di età alla data di presentazione della domanda di finanziamento; e/o componente di un nucleo familiare di cui fa parte almeno un soggetto disabile ai sensi della legge 5 febbraio 1992, n. 104; e/o componente di una famiglia numerosa, ossia un nucleo familiare con tre o più figli. Tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui ipotecari a tasso fisso. E diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea (EBF - European Banking Federation - ed è pari ad una media ponderata delle quotazioni alle quali le banche operanti nell Unione Europea realizzano l Interest Rate Swap. Il tasso, differenziato in base alla durata del finanziamento, è rilevabile quotidianamente dai principali quotidiani finanziari come il Sole 24Ore. Tasso interbancario di riferimento diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea come media ponderata dei tassi di interesse ai quali le Banche operanti nell Unione Europea cedono i depositi in prestito. Attualmente l Euribor viene determinato ("fissato") dalla Federazione Bancaria Europea
10 Pag. 10/10 Imposta sostitutiva Ipoteca Istruttoria Parametro di riferimento (per i mutui a tasso fisso)/parametro di indicizzazione (per i mutui a tasso variabile) Perizia Piano di Ammortamento Piano di Ammortamento "francese" Preammortamento Quota Capitale Quota Interessi Rata Rata Costante Recupero Spese Postali Spread Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Tasso di interesse di preammortamento Tasso di interesse nominale annuo Tasso di mora Tasso fisso Tasso variabile Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) (EBF) intorno alle ore 11 CET, come media dei tassi di deposito interbancario tra un insieme di banche, oltre 50. Non c'è un solo tasso Euribor: vengono infatti definiti tassi per durate di tempo differenti, che variano tra una settimana e un anno. I tassi Euribor sono rilevabili quotidianamente dai principali quotidiani finanziari come il Sole 24Ore Imposta pari allo 0,25% (prima casa) o al 2% (seconda casa) della somma erogata in caso di acquisto, costruzione, ristrutturazione, dell'immobile. Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il suo debito, il creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere. Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse. Relazione di un tecnico incaricato che attesta il valore dell'immobile. Piano di rimborso del mutuo con l indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota capitale aumenta Periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota interessi. Quota della rata costituita dall importo del finanziamento restituito. Quota della rata costituita dagli interessi maturati. Pagamento che il mutuatario effettua periodicamente per la restituzione del mutuo, secondo cadenze stabilite contrattualmente. La rata è composta da: una quota capitale (cioè parte dell'importo prestato) ed un quota interessi (quota interessi dovuta alla banca per il mutuo) La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del mutuo (solo per i mutui a tasso fisso) Spese sostenute per le operazioni di produzione ed invio della corrispondenza, e/o di contabili e/o comunicazioni varie o estratto conto, effettuate con procedura automatizzata da parte di strutture centrali della Banca: - busta normale: il peso non supera i 20 grammi - busta pesante: il peso supera i 20 grammi Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione. Il Tasso Annuo Effettivo Globale è un indicatore che rappresenta - in forma percentuale su base annua - il costo totale del credito comprensivo di tutti gli impegni (prelievi, rimborsi e spese) esistenti e futuri, oggetto di accordo tra la Banca ed il cliente. Il TAEG è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali compensi di intermediari, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il cliente deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui la Banca è a conoscenza escluse le spese notarili Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata. Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nelpagamento delle rate Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento. Il tasso di interesse che varia in relazione all'andamento di uno o più parametri di indicizzazione specificamente indicati nel contratto di mutuo. Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
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