I vostri primi passi in Svizzera Felici di potervi accompagnare

Transcript

1 I vostri primi passi in Svizzera Felici di potervi accompagnare

2 2

3 Editoriale Benvenuti in Svizzera Cari lettori Ci rallegriamo del vostro interesse per la Svizzera. Traslocando in un altro Paese dovrete confrontarvi con tante nuove informazioni e impressioni. Innanzitutto, la Svizzera sarà per voi qualcosa di completamente diverso rispetto a ciò cui siete abituati. Per questo motivo desideriamo facilitarvi i vostri primi giorni e fornirvi il nostro supporto per ambientarvi in una nuova realtà. Questo opuscolo contiene una sintesi delle più importanti informazioni riguardanti imposte, assicurazioni, previdenza e i nostri servizi bancari. Oltre a queste informazioni di base, il futuro vi riserverà anche altri quesiti più complessi, ma ci troverete sempre al vostro fianco a cominciare da un colloquio di consulenza con noi. Sarà un piacere conoscervi. Credit Suisse 3

4 Benvenuti La Svizzera vi offre interessanti prospettive proprio come il Credit Suisse Il Credit Suisse vi offre un ampia gamma di servizi finanziari dalla carta di credito alla previdenza e al Private Banking. Siamo lieti di fornirvi la nostra consulenza. 4

5 Benvenuti Ecco gli argomenti trattati nelle pagine che seguono 1. Pagamenti e risparmio Il modo più semplice per prelevare contanti o pagare le fatture con oneri minimi. E come far lavorare per voi il vostro denaro, sistematicamente o con versamenti a seconda della disponibilità: sfruttando un miglior tasso d interesse, ma conservando la flessibilità. 2. Servizi online Il Credit Suisse vi offre un ampia gamma di servizi finanziari online per una maggiore comodità e una rapida disponibilità. 3. Imposte Quali imposte dovete pagare e a che cosa dovete prestare attenzione. 4. Assicurazioni Quali assicurazioni sono obbligatorie o consigliate in Svizzera, per potervi sentire sicuri «in tutti i casi». 5. Previdenza Come funziona il sistema previdenziale svizzero. 6. Finanziamento Come trasformare il sogno di una casa tutta vostra in una bella realtà. 7. Private Banking Come prendere i provvedimenti più giusti per il vostro patrimonio con il supporto del Private Banking del Credit Suisse sistematicamente e a lungo termine. 8. Glossario I concetti più importanti. 9. Storia La storia del Credit Suisse Group. pagina 6 pagina 10 pagina 12 pagina 14 pagina 17 pagina 20 pagina 22 pagina 26 pagina 27 5

6 Pagamenti e risparmio La scelta del conto l offerta giusta per ogni esigenza Desiderate effettuare bonifici senza grandi spese, beneficiare dei vantaggi dei mezzi di pagamento senza contanti e mantenere sempre il controllo sulle vostre entrate euscite. Noi vi offriamo la soluzione giusta per quasi ogni situazione. 6

7 Pagamenti e risparmio Come aprire il vostro conto Le regole per l apertura di un conto sono le stesse per tutte le persone domiciliate in Svizzera. Vi serve un documento d identità ufficiale con fotografia o il vostro libretto per stranieri. Conto privato Il Conto privato è il vostro conto di base per le operazioni quotidiane, ideale p.es. per le vostre operazioni di pagamento, gli accrediti del salario e come conto d appoggio per le transazioni in titoli. Il Conto privato può essere aperto sia in franchi svizzeri sia in euro. Mantenete la vostra indipendenza e flessibilità 24 ore su 24 grazie alla vostra relazione bancaria con il Credit Suisse. I nostri conti e le nostre carte sono ideali per tutte le operazioni bancarie più frequenti, come p. es. i prelievi di contanti o gli ordini di pagamento. Conto corrente Il conto corrente vi consente di eseguire in modo flessibile, indipendente e semplice le operazioni di pagamento personali in CHF e in monete estere nonché le transazioni del deposito titoli. Conto privato Contact Per giovani di età compresa tra 12 e 20 anni. Con interesse preferenziale. Conto privato Academica Per studenti di età compresa tra 18 e 30 anni. Con interesse preferenziale e altri vantaggi. Durata minima degli studi: due anni. Conto di risparmio Il Conto di risparmio vi offre un tasso d interesse vantaggioso sul capitale che avete risparmiato e una disponibilità elevata. Questo conto integra il Conto privato e vi offre nel contempo molteplici vantaggi: gestione gratuita del conto avvisi di accredito e addebito gratuiti estratto conto gratuito con attestato d interessi annuale carta Cash Service gratuita per il prelievo di contanti agli sportelli automatici del Credit Suisse Qual è il conto giusto per voi? Diteci le vostre esigenze e i vostri desideri. Noi vi diremo qual è il conto giusto per voi. 7

8 Pagamenti e risparmio A casa o in viaggio: con la gamma di carte del Credit Suisse avete sempre la valuta giusta a portata di mano. Carte vincenti in tutto il mondo La carta Maestro: per pagare senza contanti Con la vostra carta Maestro potete effettuare pagamenti senza contanti in negozi, alberghi e ristoranti in tutto il mondo. Facile all estero come a casa. Ovunque sia esposto il logo Maestro. e prelevare contanti in tutto il mondo La carta Maestro vi permette anche di ritirare contanti a qualsiasi ora in tutta semplicità presso tutti gli sportelli automatici contrassegnati dal logo Cash Service, Maestro o Cirrus. Le nostre carte di credito: American Express, MasterCard, VISA Il Credit Suisse vi offre le carte di credito delle tre principali marche mondiali: American Express, MasterCard e VISA. Con la vostra carta di credito potete acquistare senza contanti merci e servizi in tutto il mondo e pagarli successivamente. Oltre alla pura funzione di pagamento, la carta di credito vi offre una serie di servizi aggiuntivi, tra cui un programma bonus, assicurazioni di viaggio e soccorso e l utile carta supplementare per il vostro partner. 8

9 Pagamenti e risparmio Mezzi di pagamento senza contanti Ordini di pagamento Direct Net: eseguite le vostre operazioni bancarie online, indipendentemente da ora e luogo. Con Direct Net potete eseguire pagamenti in Svizzera e all estero in qualsiasi momento e ovunque vi troviate, in modo rapido, trasparente e conveniente. Ordine di pagamento multi: allegate all ordine di pagamento multi tutte le polizze di versamento, inserite il totale, la data e la firma e inviatecelo per posta. La data di esecuzione può essere stabilita con un anticipo fino a sei mesi. I pagamenti possono essere effettuati anche a debito di un conto in moneta estera. Pagamenti ricorrenti sempre dello stesso importo Esempi Affitto Importo mensile a favore del vostro conto di risparmio Versamenti mensili nella vostra previdenza privata (pagina 17) Rate del leasing per auto e altro Sistema di addebitamento diretto Il sistema di addebitamento diretto (LSV) è il modo più comodo di effettuare pagamenti ricorrenti come le bollette del telefono, i premi assicurativi ecc. Voi autorizzate il beneficiario del pagamento a prelevare l importo dovuto direttamente dal vostro conto presso il Credit Suisse in modo affidabile e nei tempi prestabiliti. L addebitamento diretto con diritto di contestazione vi dà la possibilità di sporgere reclamo entro 30 giorni qualora non siate d accordo con l addebito. Ordini permanenti Se l importo, il beneficiario e la data di esecuzione restano sempre uguali, potete conferirci un ordine permanente. Potete definire gli ordini permanenti anche su Internet (pagine 10 e 11) e modificarli in qualsiasi momento. 9

10 Servizi online Prendetevela comoda con i servizi online del Credit Suisse In qualità di clienti del Credit Suisse, le vostre esigenze sono al centro della nostra attenzione. Per questo vi offriamo un servizio speciale anche su Internet. Per una maggiore comodità euna rapida disponibilità, il Credit Suisse vi offre un ampia gamma di servizi online, per gestire le vostre finanze in qualsiasi momento, in ufficio o a casa, in tutta sicurezza e ovunque vi troviate. 10

11 Servizi online Online banking con Direct Net effettuate le vostre operazioni bancarie a qualsiasi ora del giorno Eseguite le vostre operazioni bancarie nel luogo a voi più congeniale e cioè da casa. Oppure ovunque nel mondo collegandovi a Internet. L online banking del Credit Suisse vi consente, ad esempio, di consultare i movimenti del vostro conto, effettuare bonifici, verificare le quotazioni di borsa o negoziare titoli in modo semplice, veloce e sicuro. I principali documenti bancari vi saranno inoltre inviati in forma elettronica e potranno essere gestiti più comodamente. Grazie agli strumenti di legittimazione da voi prescelti e offerti/ accettati dal Credit Suisse potete scambiare messaggi e documenti confidenziali con il vostro consulente clientela in forma codificata. La sicurezza per noi viene prima di tutto Direct Net è facile da usare, comodo e sicuro. La protezione di Direct Net con numero di contratto, password personale e altri strumenti di legittimazione vi offre un accesso online affidabile 24 ore su 24. Per ulteriori informazioni sulla sicurezza potete consultare il sito Internet com/sicurezza. Panoramica del conto, traffico dei pagamenti e ordini permanenti Con Direct Net avrete sempre una vista d insieme dei vostri conti, potrete effettuare pagamenti e conferire ordini permanenti indipendentemente da luogo e ora. Con pochi clic potete consultare lo stato dei pagamenti in entrata e in uscita oppure gestire i vostri pagamenti e beneficiari. I vostri vantaggi in sintesi Consultare conti e depositi comodamente online Effettuare pagamenti in modo affidabile e sicuro Ricevere, verificare, approvare fatture elettroniche Ricevere, gestire e avere sempre a portata di mano documenti bancari elettronici Consultare distinta patrimoniale e analisi Accedere a informazioni finanziarie complete Creare portafogli virtuali, effettuare simulazioni e allestire liste dei preferiti Negoziare titoli in modo autonomo Scambiare confidenziali con il proprio consulente in un ambiente protetto (Secur ) Informazioni dettagliate sul vostro patrimonio La distinta patrimoniale vi offre una panoramica dei vostri portafogli e analisi dettagliate del vostro patrimonio. Con un rapido sguardo potete ad esempio conoscere la liquidità disponibile o sapere in quali settori è investito il vostro capitale. Per ogni titolo presente nel vostro deposito sono disponibili informazioni dettagliate, come ad esempio l andamento delle quotazioni. Inoltre potete vedere in quali categorie e paesi sono investite le vostre posizioni di deposito. Negoziazione titoli e dati di mercato Grazie alle numerose pubblicazioni del servizio Research e alle informazioni di mercato siete costantemente aggiornati e potete ottimizzare la vostra strategia d investimento. Direct Net vi permette persino di operare autonomamente sulle principali piazze borsistiche del mondo negoziando i titoli più comuni (azioni, obbligazioni, quote di fondi). Versione dimostrativa e ordinazione di Direct Net Provate la nostra versione demo di Direct Net e mettete alla prova le sue funzionalità senza alcun impegno sul sito A questo link trovate anche il modulo di richiesta per Direct Net. 11

12 Imposte Tutt altro che una giungla inestricabile il sistema fiscale svizzero Il sistema fiscale svizzero si basa su tre diversi livelli d imposizione: Confederazione, Cantoni e Comuni. Il diritto fiscale federale è uniforme in tutta la Svizzera. I 26 Cantoni hanno regolamenti diversi per il loro territorio. Le imposte comunali vengono riscosse in percentuale sulle imposte cantonali. 12

13 Imposte Imposta sul reddito e sulla sostanza Se trasferite il vostro domicilio in Svizzera, venite illimitatamente assoggettati alle imposte svizzere per il reddito che conseguite in tutto il mondo (reddito da lavoro, proventi da interessi e dividendi, redditi da locazione ecc.) e per il patrimonio. Le eccezioni sono costituite esclusivamente dal patrimonio immobile (imposizione nella località dell immobile), dalle ditte individuali e dalle partecipazioni a società di persone (imposizione nella località della stabile organizzazione). A seconda del Cantone e del Comune esistono regolamenti, eccezioni e aliquote fiscali di vario tipo. Oltre all imposta sul reddito, i Cantoni e i Comuni riscuotono anche l imposta sulla sostanza. Anche questa imposta è soggetta a notevoli variazioni. Le differenze di imposizione sono maggiori per i redditi e i patrimoni più elevati. Imposta alla fonte L imposta alla fonte viene riscossa in Svizzera nei due casi seguenti. Sul reddito di stranieri senza un permesso di domicilio C. Questa imposizione alla fonte si basa sul salario lordo (le detrazioni usuali sono comprese nella tariffa). Se il salario annuo lordo supera CHF , si applica il procedimento di dichiarazione d imposta usuale (compilazione di una dichiarazione d imposta annuale e deduzione di altre spese personali). Per proventi del capitale mobile (p.es. interessi su obbligazioni, dividendi ecc.) si applica un imposta preventiva del 35%. Plusvalenze da alienazione Gli utili privati da capitale derivanti dalla vendita di titoli sono esentasse a livello cantonale e federale. La vendita del patrimonio privato immobile viene tassata in tutti i Cantoni con la cosiddetta imposta sugli utili da sostanza immobiliare. Il carico fiscale è inversamente proporzionale alla durata del possesso. Persone senza trasferimento del domicilio Le persone che esercitano un attività lavorativa in Svizzera solo per un periodo determinato senza costituirvi il domicilio vengono tassate nel seguente modo: in base alla maggior parte delle convenzioni sulla doppia imposizione, in Svizzera non è dovuta alcuna imposta se il datore di lavoro è un impresa non residente senza stabile organizzazione in Svizzera e se il soggiorno in Svizzera è inferiore a 183 giorni nel corso di un anno civile. In mancanza di una convenzione sulla doppia imposizione o dei requisiti summenzionati (p. es. perché il datore di lavoro è un impresa svizzera), il lavoratore è soggetto all imposizione in Svizzera. I dipendenti di un impresa svizzera o di una stabile organizzazione svizzera senza permesso C sono soggetti all imposizione alla fonte (vedere Imposta alla fonte). Imposizione forfetaria Se in qualità di stranieri trasferite il vostro domicilio in Svizzera e non esercitate alcuna attività lavorativa in Svizzera, al posto dell imposizione del vostro reddito e patrimonio effettivo potete optare per la tassazione forfetaria. 13

14 Assicurazioni Assicurazioni in Svizzera Come in tutto il mondo, la questione delle assicurazioni è importante anche in Svizzera, con peculiarità proprie del Paese. Nelle pagine che seguono, vi presentiamo una breve introduzione alle assicurazioni obbligatorie e facoltative. 14

15 Assicurazioni Le assicurazioni obbligatorie in sintesi Assicurazione contro le malattie Quest assicurazione è regolamentata dalla legge svizzera. In Svizzera, l assicurazione di base è obbligatoria per ogni abitante. Essa è offerta da diverse assicurazioni malattia e la scelta della compagnia è libera. I premi variano in base all assicuratore, per questo conviene confrontarli. In molti casi potete beneficiare di premi agevolati grazie a un contratto collettivo stipulato dal vostro datore di lavoro con un assicurazione malattia. L assicurazione di base copre le prestazioni di base. Per tutte le assicurazioni malattia esistono anche assicurazioni complementari, che potete concludere individualmente (p. es. semiprivata, privata ecc.). Le prestazioni ed i premi dell assicurazione malattia sono diversi anche in questo caso. Assicurazione contro gli infortuni L assicurazione infortuni in Svizzera è compresa nelle prestazioni dell assicurazione malattia. Se siete dipendenti, potete escludere la copertura degli infortuni riducendo in tal modo il premio, poiché siete automaticamente assicurati tramite il vostro datore di lavoro. Veicoli La Legge svizzera sulla circolazione stradale LCStr definisce non solo le regole della circolazione, ma prescrive anche che un veicolo a motore o una bicicletta possono circolare sulle strade pubbliche solo se il detentore del veicolo ha stipulato un assicurazione contro i rischi di responsabilità civile. L assicurazione contro i rischi di responsabilità civile per il vostro veicolo a motore si fa carico di tutti i danni che, alla guida di un veicolo a motore, provocate ad altri utenti della strada. L assicurazione copre i danni a persone e cose. Per ottenere una targa svizzera, dovete presentare un attestato di assicurazione alla sezione della circolazione. 15

16 Assicurazioni Le assicurazioni facoltative in sintesi Assicurazione responsabilità civile privata Questa assicurazione copre i danni che, come persona privata, provocate a una terza persona, indipendentemente dal fatto che si tratti di danni a persone o danni materiali. Viceversa, l assicurazione respinge pretese ingiustificate nei vostri confronti. Assicurazione della mobilia domestica La «mobilia domestica» comprende tutti gli oggetti che si trovano nella vostra abitazione o nella vostra casa, sul balcone o in giardino. L assicurazione copre i danni provocati da fuoco, acqua e furto. Consiglio per l assicurazione responsabilità civile privata Sono assicurati anche i danni di cui rispondete in qualità di locatari di un abitazione o di una casa o in qualità di proprietari di un animale. Infortuni L assicurazione contro gli infortuni per familiari che non svolgono attività lavorativa viene stipulata con l assicurazione malattia. Veicoli L assicurazione casco parziale per la vostra vettura copre i danni da fuoco, eventi naturali, furto, rottura vetri, collisioni con animali e danneggiamenti intenzionali. L assicurazione casco totale comprende tutti gli elementi dell assicurazione casco parziale e assicura inoltre i danni da collisione al proprio veicolo. Assicurazione infortuni per veicoli a motore Se in un incidente stradale vengono ferite o uccise persone, l assicurazione infortuni per veicoli a motore copre gli occupanti dalle conseguenze finanziarie indipendentemente dalla colpa. 16

17 Previdenza Non c è due senza tre anche nella previdenza Come il sistema fiscale (pagine 12 e 13), anche il sistema delle assicurazioni sociali svizzere è strutturato in tre livelli i cosiddetti «tre pilastri». La previdenza sociale statale comprende la previdenza di vecchiaia di base, in caso di disoccupazione e invalidità e in caso di decesso del coniuge. A questa si aggiungono la previdenza professionale obbligatoria e la previdenza individuale. 17

18 Previdenza Sistema delle assicurazioni sociali in Svizzera 1 pilastro Definizione Assicurazione per la vecchiaia eper isuperstiti (AVS), assicurazione per l invalidità (AI) in combinazione con le prestazioni complementari (PC). Contributi AVS e AI sono obbligatorie e vengono pagate dal datore di lavoro e dal dipendente nella misura del 50% ciascuno. Pagamenti Hanno diritto a una rendita di vecchiaia le persone che hanno raggiunto l età di pensionamento ordinaria. Per gli uomini, l età di pensionamento ordinaria è di 65 anni, mentre per le donne è di 64 anni. Per avere diritto alla rendita di vecchiaia, auna persona devono poter essere computati contributi per almeno un intero anno di contribuzione. 2 pilastro Definizione Previdenza professionale si basa sulla Legge federale sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l invalidità (LPP) e sulla Legge federale sull assicurazione contro gli infortuni (LAINF). Contributi LPP Sono obbligatoriamente assicurate tutte le persone che esercitano un attività lucrativa dipendente in Svizzera, che percepiscono un salario annuo di almeno CHF (aggiornato al 2009). La cassa pensioni stabilisce l ammontare dei contributi in modo che il contributo del datore di lavoro sia almeno pari alla somma dei contributi dei dipendenti. Contributi LAINF I premi per l assicurazione non professionale contro gli infortuni sono a carico dei dipendenti, mentre quelli dell assicurazione professionale contro gli infortuni sono a carico del datore di lavoro. Prestazioni La LPP definisce le prestazioni minime per la vecchiaia, in caso di decesso e invalidità. Le casse pensioni sono libere di alzare il minimo anche oltre quello richiesto dalla legge. La LAINF copre tutte le conseguenze sulla salute, economiche e immateriali di incidenti e malattie professionali. 18

19 Previdenza 3 pilastro Definizione Previdenza individuale privata facoltativa. Il terzo pilastro colma le lacune previdenziali non coperte dalla previdenza statale e professionale. Pilastro 3a, previdenza vincolata Il pilastro 3a è soggetto a chiare regolamentazioni relativamente ai versamenti, alla disponibilità, alla durata e alla clausola beneficiaria. In compenso questa forma di previdenza privata gode di numerosi vantaggi fiscali: le persone con reddito professionale soggetto all AVS (persone attive con secondo pilastro) possono dedurre ogni anno dal reddito imponibile i contributi fino a CHF (aggiornato al 2009). Le persone attive senza secondo pilastro possono portare in detrazione ogni anno fino al 20% del reddito netto da attività lucrativa, fino a un massimo di CHF (aggiornato al 2009). Pilastro 3b, previdenza libera La previdenza libera riguarda sia le persone attive sia quelle non attive. Il capitale risparmiato è disponibile in qualsiasi momento. A differenza della previdenza vincolata, per la previdenza libera non è pertanto previsto di norma alcun privilegio fiscale. La vostra previdenza 1 pilastro 2 pilastro 3 pilastro Garanzia del minimo esistenziale Mantenimento dell abituale tenore di vita Complemento individuale Previdenza sociale statale Previdenza professionale (LPP) Previdenza individuale Assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AVS) Assicurazione d invalidità (AI) Prestazioni complementari Previdenza contro gli infortuni (LAINF) Previdenza sovraobbligatoria Previdenza vincolata con vantaggi fiscali Previdenza libera 19

20 Finanziamenti Se la Svizzera diventa la nuova patria compratene un pezzetto Avere una casa di proprietà offre un maggiore margine di azione sotto molti aspetti. Chi affronta questo passo sarà in grado di realizzare i propri desideri e sogni personali. 20

21 Finanziamenti Ipoteche L investimento in un abitazione di proprietà può essere parzialmente finanziato con un ipoteca. Si tratta della forma più usuale in Svizzera per acquistare proprietà per piani o case, tanto più che gli interessi ipotecari possono essere dedotti fiscalmente. Per proprietà immobiliari ad uso proprio il valore locativo deve essere dichiarato come reddito. Noi vi offriamo un ampia gamma di modelli ipotecari, oltre ovviamente alla nostra consulenza: potrete scegliere la variante che fa al caso vostro. Acquisto di terreno in Svizzera da parte di stranieri Se siete domiciliati in Svizzera, potete acquistare un appartamento di proprietà o una casa unifamiliare nel luogo del vostro domicilio senza bisogno di autorizzazione (abitazione principale). Lo stesso vale anche per il terreno edificabile, a condizione che iniziate la costruzione entro un anno. Le norme possono variare da Cantone a Cantone. Da noi il finanziamento ha tanti nomi Essendo una della banche leader a livello mondiale, finanziamo ovviamente non solo gli immobili, ma anche i veicoli e altri investimenti privati, senza trascurare gli impianti commerciali e industriali, le partecipazioni o l acquisto di intere imprese. Oltre al finanziamento classico vi offriamo anche soluzioni in ambito leasing. 21

22 Private Banking Private Banking le vostre esigenze sono al centro della nostra consulenza Come prima banca svizzera, nel nostro processo di consulenza non analizziamo solo i vostri beni patrimoniali, ma ci occupiamo anche sistematicamente dei vostri impegni presenti e futuri. Adeguare in modo personalizzato obiettivi ed esigenze alla vostra situazione finanziaria è la chiave del successo di un investimento. Il colloquio tra voi e il vostro consulente è pertanto il punto centrale del nostro processo di consulenza. 22

23 Private Banking Con metodo verso il successo il processo di consulenza del Credit Suisse Fase 1: l analisi del fabbisogno Le vostre esigenze e i vostri obiettivi sono il fulcro della consulenza d investimento professionale del vostro consulente. Fase 2: il piano finanziario In base al risultato dell analisi delle esigenze elaboriamo insieme a voi un piano finanziario personalizzato. Fase 3: il profilo del cliente Scoprite il vostro profilo di rischio personale, per prendere le giuste decisioni d investimento. Fase 4: la strategia Partendo dal vostro profilo di rischio, il consulente clientela elabora una strategia d investimento adeguata. Fase 5: realizzazione Vi supportiamo in modo professionale per mettere in atto la strategia prescelta e gestire i vostri beni patrimoniali. Analisi del fabbisogno 1 Piano 2 finanziario Realizzazione 5 AA misura della vostra esigenza 3 del cliente 4 Strategia Profilo 23

24 Private Banking Consulenza Il Credit Suisse si distingue per il processo di consulenza strutturato, la consulenza finanziaria globale e la scelta di diverse forme di consulenza, come ad esempio il mandato di gestione patrimoniale. Consulenza d investimento tradizionale Prendete voi in prima persona le decisioni d investimento basandovi principalmente sulle vostre conoscenze ed esperienze personali. La consulenza d investimento tradizionale vi supporta nella determinazione della vostra strategia attraverso una consulenza competente per tutte le questioni d investimento. Gestione patrimoniale Non avete tempo di gestire il vostro patrimonio oppure non avete la possibilità di reagire tempestivamente ai cambiamenti del mercato. Con un mandato di gestione patrimoniale potete delegare la gestione dei vostri beni patrimoniali ai nostri specialisti, che se ne occuperanno con professionalità e precisione. Un mandato di gestione patrimoniale si basa sul vostro profilo d investimento personale con relativo rapporto rischio-rendimento. Il mandato comprende l attuazione della strategia d investimento definita e il monitoraggio costante. Investment Consulting Desiderate gestire in modo attivo il vostro portafoglio, volete essere vicini ai mercati e desiderate proposte d investimento innovative. L Investment Consulting vi offre il nostro know-how nonché strategie di negoziazione e d investimento su misura per aumentare il patrimonio. Analisi fondamentali e tecniche, strategie di trading e prodotti d investimento strutturati completano la nostra offerta. Potete beneficiare di questo servizio completo anche fuori degli usuali orari di sportello. 24

25 Private Banking Prodotti Approfittate di prodotti personalizzati perfettamente ritagliati sulle vostre esigenze. Oltre all offerta di strumenti d investimento classici, come ad esempio azioni e obbligazioni, abbiamo sviluppato da sempre soluzioni innovative, che hanno fatto del Credit Suisse un leader nell offerta di investimenti alternativi. Fondi I fondi sono strumenti d investimento diversificati, convenienti e flessibili. Con Fund Lab ( potete raffrontare tra loro fondi di oltre 50 operatori e identificare quelli che preferite grazie al doppio rating (esterno e interno). A misura della vostre esigenze Grazie all esperienza globale maturata in molti anni e alla rete mondiale di relazioni sui mercati finanziari, abbiamo accesso a diverse possibilità d investimento. Con l apertura sistematica della struttura di distribuzione siamo in grado di offrirvi, oltre ai nostri prodotti di alta qualità, anche i migliori prodotti di altri operatori. Derivati strutturati Alternative per tutte le categorie del portafoglio d investimento. Pur nell ambito di un orizzonte d investimento di lungo periodo, vi offrono la possibilità di cogliere le opportunità del mercato. I derivati strutturati consentono inoltre numerose strategie. Investimenti alternativi Strumenti d investimento la cui performance si muove con estrema indipendenza dagli investimenti tradizionali. Life Portfolio Il Life Portfolio vi offre interessanti vantaggi fiscali e una pianificazione successoria personalizzata grazie alla combinazione tra gli investimenti patrimoniali e la vostra assicurazione sulla vita. 25

26 Glossario I principali concetti in sintesi Pagina Apertura del conto 7 Assicurazione contro le malattie 15 Assicurazione d invalidità (AI) 18/19 Assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (AVS) 18/19 Assicurazioni sociali 18/19 Assicurazioni 15 Carta di credito 8 Carta di debito: vedere Carte in Pagamenti e risparmio 8 Carta Maestro 8 Consulenza e processo di consulenza 22/23 Conto di risparmio 7 Conto privato 7 Derivati strutturati 25 Direct Net 10/11 Finanziamento 20/21 Fondi 25 Giroconto: vedere Conto privato in Pagamenti e risparmio 7 Imposizione forfetaria 13 Imposta alla fonte 13 Imposta sulla sostanza 13 Imposte (sistema fiscale) 12/13 Imposte sul reddito 13 Internet banking: vedere Direct Net in Servizi online 10/11 Investimenti alternativi 25 Ipoteca 21 Leasing 21 Life Portfolio 25 Ordine di pagamento 9 Ordine permanente 9 Plusvalenze da alienazione 13 Previdenza 18/19 Previdenza contro gli infortuni (LAINF) 18/ pilastro 18/19 Private Banking 22/23/24/25 Secur 11 Servizi online 10/11 Sistema di addebitamento diretto 9 Wealth management: vedere Private Banking 22/23/24/25 26

27 Storia Un esperienza di oltre 150 anni 1856 Alfred Escher fonda il Credito Svizzero 1905 Apertura della prima succursale a Basilea 1940 Apertura della prima succursale estera a New York 1978 Inizia la collaborazione con la First Boston Inc. (FBI) 1988 La FBI cambia nome in CS First Boston, Inc. (CSFBI) e la CS Holding vi partecipa con il 44,5% 1989 La CS Holding diventa la società madre del Gruppo 1990 La CS Holding aumenta la sua partecipazione nel CSFBI al 73,5% 1990 Acquisizione della Bank Leu 1993 Acquisizione della Banca Popolare Svizzera 1994 Inizia la collaborazione strategica con Swiss Re 1995 Inizia la collaborazione strategica con il Gruppo Winterthur 1996 Dalla CS Holding nasce il Credit Suisse Group 1997 Fusione del Credit Suisse Group con il Gruppo Winterthur 2000 Acquisizione di Donaldson, Lufkin & Jenrette (DLJ) 2002 Il Credit Suisse Group razionalizza la propria struttura organizzativa e crea due divisioni: Credit Suisse Financial Services e Credit Suisse First Boston 2004 Il Credit Suisse Group crea tre divisioni: Credit Suisse, Credit Suisse First Boston e Winterthur 2005 Fusione tra le due divisioni bancarie di diritto svizzero Credit Suisse e Credit Suisse First Boston e attuazione della strategia «One Bank» 2006 Inizio delle attività della nuova banca integrata Credit Suisse

28 CREDIT SUISSE AG Casella postale CH-8070 Zurigo Telefono Il presente documento è stato allestito con finalità unicamente informative e ad uso esclusivo del destinatario. Le informazioni in esso riportate hanno valore indicativo epossono subire modifiche in qualsiasi momento. Non si fornisce alcuna garanzia sull affidabilità elacompletezza del presente documento esideclina qualsiasi responsabilità per eventuali perdite derivanti dal suo utilizzo. Il presente documento non rappresenta né un offerta né una raccomandazione o un invito all acquisto o alla vendita di strumenti d investimento o all esecuzione di altre transazioni. Gli investitori dovrebbero essere consapevoli che i corsi possono sia salire sia scendere. Per questa ragione, una performance positiva realizzata in passato non costituisce una garanzia per il futuro. Inoltre, gli investimenti in moneta estera sono soggetti a oscillazioni dei corsi delle divise. Il presente documento non può essere distribuito negli Stati Uniti né consegnato a US Person. Questo vale anche per altre giurisdizioni, ad eccezione dei casi le cui circostanze siano conformi alle leggi applicabili. Copyright 2008 Credit Suisse Group AG e/o aziende a esso collegate. SOLS