Accesso al credito e strumenti finanziari innovativi: le opportunità europee per le imprese

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1 Accesso al credito e strumenti finanziari innovativi: le opportunità europee per le imprese Ing. Paolo Anselmo - Presidente IBAN Milano, 18 Novembre 2015

2 Business Angel: definizione e caratteristiche 1/2 Il BA è un investitore privato; tipicamente è una persona fisica che investe parte del proprio patrimonio personale apportando capitale di rischio a piccole imprese (PMI) in fase di avviamento e di primo sviluppo (startup). I BA sono imprenditori, liberi professionisti e manager dotati di un patrimonio personale e in grado di offrire all impresa in fase di start up oltre ai capitali, soprattutto competenze strategiche e gestionali, know-how e una diffusa rete di relazioni con il mondo economico finanziario. Il capitale di rischio apportato dai Business Angels è in crescita in Europa e in Italia.

3 Business Angel: definizione e caratteristiche 2/2 Il BA è dotato di una capacità di attenuazione delle problematiche di asimmetria informativa (adverse selection) che si manifestano nel rapporto con l imprenditore grazie alla sua precedente specializzazione ed all approfondita conoscenza del settore e dei suoi operatori. Il BA svolge attività di screening ed evaluation ad un costo inferiore rispetto agli altri soggetti finanziatori. Attraverso un meccanismo continuativo nell attività di monitoring e contrattuale dell investimento, sulla base del raggiungimento di determinati obiettivi e degli skils dimostrati dall imprenditore, contrasta i fenomeni di moral hazard con la sua partecipazione diretta alla gestione aziendale. Il BA non apporta solo risorse finanziarie, ma offre un costante supporto strategico e manageriale, coadiuvando l imprenditore nella definizione del piano strategico e di marketing, nelle attività di recruiting afferenti alla struttura organizzativa e nella consulenza operativa delle attività a maggior rilevanza economica. Il BA coadiuva l imprenditore nella definizione del modello e del piano di business, e in attività operative dipendenti dalle sue esperienze pregresse.

4 Business Angel: quali imprese cercano? Aziende con un valido progetto di sviluppo. Aziende guidate da un buon imprenditore. Aziende trasparenti. Aziende per le quali si preveda una modalità di disinvestimento che faciliti il realizzo del capital gain.

5 Business Angel: cosa chiedono? Parte Corporate governance flessibile. Attività di reporting. Rappresentanza nel CdA. Rapidità nelle cipazione al capitale di rischio. Controllo e decisioni sociali. Elasticità nelle assunzioni delle figure chiave. Diritto di veto, diritto di Voice, diritti di informazione. Priorità nella distribuzione degli utili. Dismissione (uscita) dopo un periodo di tempo medio-lungo. Clausole a tutela dell uscita: Put options, Drag-along e Tag along.

6 Business Angel: il contributo che posso fornire all impresa investita Contributo alla creazione di valore -> Non solo mediante l immissione di capitali ma anche con: Aiuto nel tracciare e seguire una strategia di sviluppo. Possibilità di stringere partnership industriali con imprese Corporate. Contributo alla realizzazione di una gestione professionale nel day-by-day. Accesso ad una preziosa rete di conoscenze (banche, clienti, fornitori, ). Miglioramento dell immagine nei confronti delle banche e del mercato. Contributo nell attrarre manager e professionisti alto di valore.

7 Business Angel: criteri di valutazione di un potenziale investimento (1/2) Il Business Angel investe in un progetto con le seguenti caratteristiche: Che capisce. Che prospetta elevati tassi di crescita. Dove il team o l imprenditore sono fortemente motivati. In cui non esiste un cliente dominante, ma piuttosto un vasto mercato potenziale. Perchè si instaura un rapporto fiduciario biunivoco. Che generalmente è localizzato vicino alla propria zona di residenza. Che lo possa occupare divertendosi.

8 Business Angel: criteri di valutazione di un potenziale investimento (2/2) 33% 22% 16% 9% 9% 6% 2% 2% 1% Potenziale di crescita Team del manager Caratteristiche del prodotto Settore industriale Strategia di uscita Ricavo atteso Sostenere fini socialmente rilevanti Svolgere un ruolo imprenditoriale Finalità fiscali

9 Business Angel: fattori che possono ostacolare l investimento Progetto imprenditoriale non originale. Concetto poco sviluppato. Dati economico/finanziari previsionali irrealistici. Informazioni sul prodotto/servizio insufficienti. Crescita limitata del business mercato potenziale ridotto. Difficoltà a definire una exit strategy. Team imprenditoriale non all altezza. Rigidità nella definizione della struttura azionaria.

10 L investimento in Syndication I Business Angels per superare la difficoltà di disporre di minori risorse finanziarie rispetto ai VCs, dovuta principalmente al fatto che essi investono capitali propri, per colmare quello che viene definito il secondo equity gap, gli Angels più esperti si riuniscono in clusters. Lo strumento dell investimento in sindacato si costituisce come un consorzio informale per mettere a disposizione una massa critica di capitali per il finanziamento di progetti imprenditoriali innovativi. Supplisce all indisponibilità di grandi ammontari e mette a disposizione uno scambio di Know how tra gli angeli investors che prendono parte all operazione.

11 Il Processo di Investimento e i Criteri di Selezione

12 Il processo di investimento - 1/5 Executive Summary Primo Screening Business Plan Secondo Screening Due Diligence Attività: Analisi Executive Summary: Prodotto/Servizio. Management team. Analisi Business Plan: Modello di business sostenibile. Potenziale di mercato del Prodotto/Servizio. DEI BUSINESS PLAN OTTIENE UN ROUND DI INVESTIMENTO Meeting con il Management team. Coinvolgimento di terze parti e auditors per la valutazione degli aspetti tecnici, legale e finanziari.

13 Il processo di investimento - 2/5 2 settimane 5-6 settimane 3-4 settimane Screening iniziale Selezione e valutazione Negoziazione ed accordo Exit Monitoraggio 3-5 anni

14 Il processo di investimento - 3/5 Attività processo di investimento Non-disclosure Accordo Agreement Riservatezza Business Plan Outputs attività processo di investimento Statuto Shareholder Patti Agreement Parasociali Clausole di co Accordo - vendita di vendita Screening iniziale Valutazione e e selezione Due diligence Diligence Negoziazione e Negoziazione costituzione ed accordo societ à Monitoraggio Uscita Exit Elevator pitch Lettera di intenti Reportistica Contratto finale Milestones, Consiglio di CdA Amministrazione 2 settimane 3 settimane 3-4 settimane 4-6 settimane 3-4 mesi 3-5 anni

15 Il processo di investimento - 4/5 Processo decisionale: elementi che ostacolano l investimento Screening iniziale: Valore della startup sovrastimato da parte dell imprenditore. Potenziale di crescita ridotto. Incontro con l imprenditore: Management team non adeguato. Forte competizione nel settore di mercato di riferimento. Analisi del Business Plan: Qualità del Management team - scarse referenze/esperienza pregressa. Competitors: presenza di grossi player. Mercato potenziale (numero di clienti, potenziale di crescita, barriere all ingresso).

16 Il processo di investimento - 5/5 Processo decisionale: elementi che ostacolano l investimento Lettera di intenti: Pre-money valuation sovrastimata. Accordo di esclusiva non accettato. IRR atteso ridotto. Impossibilità ad accordarsi su altri elementi (es. coinvolgimento dell investitore nel management della startup, modalità di exit, etc ). Due Diligence: Dati di Bilancio non completi/trasparenti. Mancanza di trasparenza su licenze e brevetti. Nuove informazioni disponibili sulla reputazione del management team. Mancanza di accordo su: valutazione dell impresa, share, modalità di exit.

17 Il processo di valutazione Costituiscono i drivers che introducono il momento della selezione del progetto: AFFINITA TRA I SOGGETTI Business plan? VALIDITA DEL BUNISS MODEL L IMPRESA E PRONTA? VALUTAZIONE Stadio di sviluppo dell impresa? Tipologia di investimento richiesto? Valutazione? Il management è pronto? Il management team possiede abbastanza tempo e risorse per richiedere fondi? C è comunicazione tra il team e gli investitori? L impresa sa dove sta andando?

18 La valutazione: non esiste un modello univoco I criteri di valutazione dipendono dal timing dell intervento finanziario (fase dell impresa) e oscillano dal polo del giudizio qualitativo sulle persone (valore del capitale umano) a quello della stima quantitativa del valore dell impresa (reputazione dell impresa).

19 La valutazione di una start-up

20 Cosa merita attenzione: KEEP OPPORTUNITY Cosa rende un opportunità, una buona opportunità? Idea Crescita del mercato Durabilità Domanda di mercato Dimensione e struttura del mercato Margini di profitto Attrattività Opportunità + prodotto/servizio = Valore

21 Cosa merita attenzione: IL BUSINESS MODEL Input tecnici Fattibilità, performance,etc Business Model: Mercato Value proposition Catena del valore Costi e profitti Value network Strategia competitiva Output economici Prezzo, value, profitto, etc COSA si offre? A CHI si offre (segmento di mercato)? Che VALORE viene creato per il consumatore? COME si intende PROVVEDERE (finanziamento, sviluppo, produzione, vendite, distribuzione)? COME si DETERMINA un giusto prezzo del valore creato (revenue model)?

22 Success Stories finanziate da Business Angels Company name Angel Investor Business Investmento Valore all uscita Apple Computer (Name Witheld) Computer hardware $ $154 million Amazon.com Thomas Alberg Online bookshop Blue Rhino Andrew Filipowski Propane cylinder replacements Lifeminders.com Frans Kok Internet e- mail reminder service Body Shop Ian McGlinn Body care products ML Laboratories Kevin Leech Kidney medical treatment Matcon Ivan Semenenko Bulk containers Source: partially adapted from unpublished data provided by Amis Ventures in 1999 $ $26 million $ $24 million $ $3 million million million million

23 Come inserire il proprio progetto sul sito IBAN (www.iban.it)

24 Form per la compilazione Una volta inserite le informazioni personali verrà chiesto di caricare il progetto nello step successivo

25 Contatti Via Ampère, 61/A Milan Italy Tel Fax Member of: Paolo Anselmo - Presidente

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