P ER CRESCERE. Prima della riforma Età: 63 anni. Dopo la riforma Età: 69 anni. Il bisogno pensionistico in Italia. La necessità del fondo pensione

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1 UN PROGETTO DI P ER CRESCERE il progetto di formazione 2016 di Fondo Telemaco Il bisogno pensionistico in Italia. La necessità del fondo pensione I dati diffusi in diversi contesti e settori parlano chiaro e ci dimostrano una incontenibile crescita dei bisogni sociali dei lavoratori e degli anziani. La necessità di ricalibrare il welfare pubblico, resa ancora più impellente dalla recente crisi economica e dalle correlate politiche di contenimento dei costi della spesa pubblica, ha generato un forte aumento del rischio occupazionale e pensionistico, e più in particolare, del rischio legato al sostentamento della popolazione lavorativa, sempre più anziana, e dei lavoratori e pensionati non autosufficienti. Il welfare pubblico è oggi molto meno generoso che in passato, non soltanto per quel che riguarda la copertura previdenziale ma anche per quel che concerne l assistenza e la sanità. La recente riforma previdenziale ha inciso fortemente sull età pensionabile generando un elevato rischio di copertura per i lavoratori ultrasessantenni sempre più deboli nel mercato del lavoro e nello stesso tempo maggiormente esposti ai rischi sanitari. In tale contesto, è sempre più forte l esigenza di accrescere tra i cittadini una coscienza previdenziale in grado di responsabilizzare i comportamenti e le scelte individuali di fronte ai nuovi scenari socio-economici che si palesano. In tal modo, sarà più facile far veicolare risorse private a protezione dei propri rischi socio-economici (sanitari, lavorativi e previdenziali). La riforma operata con la L.214/11 ha inciso fortemente sull età pensionabile generando, in alcuni casi come quello sotto evidenziato, un teorico innalzamento de tasso di copertura. livello di copertura: il tasso di sostituzione dopo la riforma Monti-Fornero Prima della riforma Età: 63 anni Prima - Gap Prima - Pensione Prima - Reddito Dopo la riforma Età: 69 anni Dopo - Gap Dopo - Pensione Dopo - Reddito Prima - Reddito Fonte: Mefop

2 2 Conoscere per Crescere un progetto di Fondo TELEMACO Questo dato, peraltro non generalizzato, va comunque contestualizzato. L aumento dell età pensionistica, infatti, eleva il rischio di discontinuità lavorativa, il rischio salute e autosufficienza e genera fenomeni sociologici difficilmente stimabili nel breve periodo. In un simile contesto, benchè risulti chiaro in parte anche ai cittadini la necessità di integrazione del reddito pensionistico, i dati dimostrano una fase di stasi nelle adesioni ai Fondi pensione. Quali possono essere i motivi che determinano una difficoltà nello sviluppo del settore? L insicurezza col lettiva rispetto alla previdenza è nata non solo perché ci saranno pensioni basse, ma perché le regole sono percepite come mutevoli, instabili, una sorta di sottoprodotto di più generali esigenze di sostenibilità finanziaria, cosa che finisce per renderle non durevoli nel tempo. I dati dell indagine Censis - Covip mostrano in modo evidente quanto sia radicata la percezione dell instabilità delle regole previdenziali; infatti addirittura l 84% dei lavoratori è convinto che le regole sono destinate inevitabilmente a cambiare. Più che il basso valore dell assegno pensionistico, è l insicurezza determinata dal continuo cambiamento delle regole a generare nei cittadini un impasse: la mancata certezza della pensione pubblica, determina inevitabilmente una mancata sicurezza (in termini di quantificazione del bisogno) verso il sistema di previdenza complementare. I bassi tassi di adesione ai fondi pensione sono inoltre ascrivibili alle difficoltà dei lavoratori con minor reddito ad accrescere il proprio risparmio o a destinarne una parte a una forma di ricchezza poco liquida quale quella previdenziale. In particolare, in un contesto in cui la paura di perdere il lavoro (non il proprio ma quello del familiare più vicino il figlio, il marito, la moglie, il fratello, la sorella) genera un sentiment avverso ad un investimento di così lungo periodo come quello del fondo pensione. Un ulteriore fattore rilevante è rappresentato dalla scarsa conoscenza delle regole che governano il sistema pensionistico. Una maggiore e più puntuale informazione sui temi previdenziali riguardo all evoluzione dei propri diritti nel sistema pubblico e ai vantaggi attualmente previsti per chi aderisca alla previdenza integrativa potrebbe accrescere la propensione al risparmio previdenziale. Nei vari lavori analizzati, si evidenzia come seppur a conoscenza di una difficoltà reddituale nella fase di vita post-lavorativa, i cittadini non vedano nel fondo pensione lo strumento idoneo a coprire tale bisogno se non in minima parte. Queste evidenze ci portano ad interrogarci sulle conoscenza che i cittadini hanno del sistema dei fondi pensioni. Il risultato che emerge è una diffusa ignoranza. L indagine ha effettuato una stima sull universo dei lavoratori rispetto ai gradi di conoscenza della previdenza complementare. Tale analisi consente di individuare in 6 milioni i lavoratori che hanno una conoscenza sufficiente della previdenza complementare, ed in 16 milioni quelli che di fatto non la conoscono o la conoscono male; si tratta dei lavoratori che o non hanno risposto o hanno indicato risposte errate nei quesiti sottoposti. Ad avere invece una conoscenza piena della previdenza complementare, o almeno di alcuni suoi aspetti rilevanti dal punto di vista del lavoratore che deve decidere sul proprio futuro pensionistico, sono invece circa 900 mila lavoratori. Conoscenza dei benefici fiscali per la previdenza complementare Secondo Lei, i benefici fiscali della previdenza complementare: Dipendente Privato Sono superiori ad altre forme di investimento 12,4 Sono uguali ad altre forme di investimento 29,4 Sono inferiori ad altre forme di investimento 22,1 Non sa/ Non risponde 36,1 Totale 100 Fonte: Indagine Censis-Covip

3 3 L analisi dello scenario ci porta, infine, a capire quali siano le principali fonti informative per i cittadini in merito alla previdenza complementare. Dalle analisi emerge che il sindacato è il più importante fornitore di informazioni sulla previdenza complementare ai dipendenti. Spicca il dato relativo a internet che ruota intorno al 15% degli intervistati; va poi detto che le graduatorie dei vari canali richiamati sono sostanzialmente simili tra giovani fino a 34 anni e resto degli intervistati. L analisi sopra rappresentata è alla base del progetto Conoscere per Crescere proposto e promosso dal Presidente e condiviso dall intero Consiglio di Amministrazione del Fondo. La scelta di investire sulla formazione si basa sulla consapevolezza che, CONOSCERE-CRESCERE-COMUNICARE sono le basi da cui partire. Il progetto Conoscere per Crescere in dettaglio Il progetto si pone l obiettivo, attraverso un tuo maggior coinvolgimento, di trasferirti ulteriori nozioni sulla materia (anche con l uso di supporti didattici) che, in questo modo, potranno essere messe a disposizione degli Associati/e che tu rappresenti e di tutti i Lavoratori e le Lavoratrici che, attualmente, ignorano i vantaggi che l adesione al Fondo Telemaco comporta. Fase di pre-assessment A partire dal 10 febbraio 2016 potrai accedere alla piattaforma a distanza disponibile dal sito del fondo al lnk attraverso user e psw che ti arriveranno via . All interno della piattaforma troverai: Percorso didattico La previdenza complementare: per iniziare a capire Si tratta di un percorso di 13 oggetti didattici di base relativi al funzionamento e al meccanismo della previdenza obbligatoria e alla disciplina che regola la previdenza complementare Oggetto Multimediale: Il welfare integrativo privato: dal fondo pensione al fondo sanitario Il video didattico è rivolto ai lavoratori. L oggetto sarà uno degli strumenti a disposizione per il delegato nell attività di promozione e diffusione del fondo Telemaco. Test di autovalutazione: Quanto conosci la previdenza complementare Obiettivo del questionario è quello di conoscere il livello di preparazione tuo e dei tuoi colleghi al fine di definire al meglio gli argomenti da trattare in aula Forum : Quali argomenti vorresti che siano trattati in aula nell ultima giornata Indicaci quali argomenti vorresti che siano trattati oltre a quelli già indicati nel programma.

4 4 Conoscere per Crescere un progetto di Fondo TELEMACO Programma del corso Mercoledì 9 Marzo: ore 14:00 1 Giornata ADESIONE E CONTRIBUZIONE Le regole da seguire per il collocamento e analisi della documentazione a supporto. L adesione del fiscalmente a carico. La contribuzione al fondo pensione: regole, limiti e opportunità. Gli aspetti fiscali legati alla contribuzione. Giovedì 10 Marzo: ore 10:00 2 Giornata GESTIONE FINANZIARIA E I CONTROLLI DEL FONDO PENSIONE TELEMACO Descrizione della gestione finanziaria del fondo: meccanismi e attori conivolti I controlli interni e esterni sulla gestione finanziaria Gli aspetti fiscali legati alla gestione Mercoledì 6 Aprile: ore 14:00 3 Giornata PRESTAZIONI PRIMA E AL PENSIONAMENTO I diritti prima del pensionamento: anticipazioni, riscatti e trasferimenti La prestazione pensionistica finale: rendita o capitale Gli aspetti fiscali legati alle prestazioni

5 5 Giovedì 7 Aprile: ore 10:00 4 Giornata FONDO TELEMACO: aspetti operativi Fondo Telemaco: Le omissioni contributive Il documento sulle anticipazione e le informazioni da fornire all iscritto in caso di richiesta di anticipo Cambio CCNL dell azienda: le possibili opzioni per il lavoratore Il fondo pensione e il finanziamento con cessione del V dello stipendio: gli effetti sulle prestazioni La fiscalità del fondo pensione prima e dopo del 2007: il pro-rata fiscale Giovedì 28 Aprile: ore 14:00 5 Giornata PUBLIC SPEAKING per il divulgatore previdenziale Tecniche di comunicazione e relazione con iscritti e potenziali Martedì 24 Maggio: ore 14:00 6 Giornata PROMUOVERE TELEMACO Come tradurre un diritto previsto nel CCNL in un opportunità da non perdere Gli elementi da promuovere e le modalità di rappresentazione dei vantaggi Le distorsioni cognitive e comportamentali che frenano le scelte previdenziali Mercoledì 25 Maggio: ore 10:00 7 Giornata KIT DI PROMOZIONE La costruzione e l utilizzo di un kit di promozione Certificazione del percorso formativo e delle relative competenze acquisite attraverso un esame. Dibattito